第一篇：物流責(zé)任險和貨運險的區(qū)別

物流責(zé)任險和貨運險的區(qū)別

物流保險從宏觀上來講是一切與物流活動相關(guān)的保險，物品從供應(yīng)地向接受地的實體流動過程中對財產(chǎn)、貨物運輸、機器損壞等一系列與物流活動相關(guān)的保險內(nèi)容，還包括可預(yù)見和不可預(yù)見的自然災(zāi)害。物流保險包括物流責(zé)任險、貨運險。

貨運險是為了使貨物在運輸過程中，因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失能夠得到經(jīng)濟賠償。

物流責(zé)任險是以年為投保單位，保險標(biāo)的為全部的物流貨物，可以避免一票貨物一單的承保方式，簡化了操作。

貨運險與物流責(zé)任險的區(qū)別體現(xiàn)在：

一、保險的責(zé)任不同，貨運險的保險責(zé)任范圍包括自然災(zāi)害和意外事故，物流責(zé)任險的責(zé)任范圍僅限于列明的意外事故。貨運險自然災(zāi)害可保，盜搶不保，而物流責(zé)任險自然災(zāi)害不保，盜搶可保。

二、兩者的費率計算方式不同，貨運險是按照單次投保來進行保費，物流責(zé)任險則是年投保，費率是按照承運人一年的運費來計算。

三、賠償依據(jù)不同，貨運險是按照實際損失來進行賠償，物流責(zé)任險是按照承運人實際承擔(dān)的法律責(zé)任為理賠基礎(chǔ)。中國物聯(lián)網(wǎng)提供在線貨運險服務(wù)，在平臺上進行投保，費率低、投保便捷。雖然保險是轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的工具，如果有損失會有保險公司負(fù)責(zé)理賠，但貨物在索賠過程中也需要做很多的事情來配合保險公司。因此，預(yù)防風(fēng)險的意識和在投保的基礎(chǔ)上做一些預(yù)防措施非常有必要。

不少第三方物流企業(yè)對物流責(zé)任保險缺乏認(rèn)識，而通過貨物運輸保險的方式來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，這就使得物流企業(yè)的保障不夠，一旦面臨風(fēng)險，將損失慘重，那么貨物運輸保險與物流責(zé)任保險的區(qū)別都有哪些呢？

1、被保險人不同

貨物運輸保險的被保險人為貨主。這種情況下，對于物流運輸企業(yè)存在的如下問題：

①賠款賠付給貨主而不是物流運輸企業(yè)；

②保險公司向貨主賠款后可以向物流運輸企業(yè)進行追償；而物流責(zé)任保險的被保險人就是物流運輸企業(yè)，賠款賠付給物流運輸企業(yè)。

2、貨運險不能解決物流企業(yè)的賠償責(zé)任

當(dāng)貨主與物流運輸企業(yè)同時投保貨物運輸保險的時候，雙方的保險公司各自承擔(dān)一半的賠償責(zé)任，即，貨主的保險公司賠付給貨主貨損的50%，物流運輸企業(yè)需要將其得到的賠款（貨損的50%）賠付給貨主。之后，貨主的保險公司可以就自己賠付的50%的貨損對物流運輸企業(yè)進行追償，即物流運輸企業(yè)還有50%的風(fēng)險需要自行承擔(dān)。而物流責(zé)任保險承保的就是物流運輸企業(yè)依法承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，在遇有追償?shù)那闆r下，正好可以使用物流責(zé)任保險進行賠付。

3、物流運輸企業(yè)投保貨運險存在拒賠風(fēng)險

貨物運輸保險即使是年度預(yù)約保單，仍然需要被保險人如實申報每一票貨物的金額。而物流責(zé)任保險則是一年一份保單，不需要在進行任何申報。

目前市場上存在一些貨運險保單，告知被保險人可以按照月份申報運輸貨物的金額，但是按照保險合同要求，被保險人必須做到全部如實申報。如果被保險人沒有如實申報當(dāng)月運輸貨物金額，則保險人可以按照被保險人違反合同約定為由拒賠。企業(yè)選擇保險就是為了規(guī)避風(fēng)險，但是如果選擇了一份不適當(dāng)?shù)谋ｋU，損失保費成本是小事，沒有得到應(yīng)有的保證就得不償失了。

物流知識網(wǎng)提示：綜上所述，可以看出，貨物運輸保險與物流責(zé)任保險的被保險人是不同的，而且投保錯誤還會遭遇拒賠，因此物流企業(yè)在投保時需要知道去購買物流責(zé)任保險，從而為物流運輸提供最好的保障

第二篇：交通責(zé)任強制險與第三者責(zé)任險的區(qū)別

交通責(zé)任強制險與第三者責(zé)任險的區(qū)別

“交強險”是根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定機動車輛行駛必須交納的保險類別之一，目的是為了及時解決交通事故引起的賠償方面的問題，屬于非盈利的帶有公益性質(zhì)的保險?！敖粡婋U”只是滿足了最基本的交通事故賠償要求，而不能應(yīng)對所有的事故風(fēng)險，車輛方應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況，通過自愿購買商業(yè)三者險的方式，共同構(gòu)筑完備的交通保險體系?！叭唠U”是按照《保險法》規(guī)定而成立的商業(yè)性質(zhì)的保險類別之一，因而不具有強制性。由地方性規(guī)章所“強制”要求投保的三者險不應(yīng)等同于交強險。第三者責(zé)任險是責(zé)任保險的一種，被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

這種按照保險法的規(guī)定而成立的第三者責(zé)任險和依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定而設(shè)立的“交強險”相互之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。它們的共同之處是都能使交通事故的第三者所受到的損失得到彌補，同時也能減輕車輛方的賠償壓力。但兩者之間也存在不少的區(qū)別：

1.兩者的強制性不同?！叭唠U”并不具有強制性，它在本質(zhì)上是按照商業(yè)保險制度建立起來的一種商業(yè)性質(zhì)的保險。對車輛所有者及保險人來說，更注重的是風(fēng)險的分散和保險利益的獲取，是否投保是雙方協(xié)商一致的結(jié)果，在現(xiàn)實中其投保率全國只維持在30%左右；而“交強險”具有強制性，具有類似于社會保險的性質(zhì)，其更注重的是讓第三人的利益能及時

得到保障，所有行駛的車輛所有者都被強制必須投保，同時保險公司必須承保而不得拒保。

2.賠償?shù)脑瓌t不同?！叭唠U”是按照過錯責(zé)任來確定保險人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，具體的賠償方式保險合同中有具體約定，且其賠償不區(qū)分人傷還是物損，均按照合同的約定進行，保險人依據(jù)被保險人在事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任的大小來承擔(dān)賠償?shù)亩嗌伲欢敖粡婋U”保險人的賠償責(zé)任是按照無過錯的原則確定的，它并不是按照保險合同約定而是依據(jù)法律及《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的具體規(guī)定在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償，每次事故的最高賠償額全國統(tǒng)一為6萬元，被保險人無責(zé)任的限額賠償為20%。

3.費率的厘定不同?！叭唠U”保費可以由投保人與保險人約定，不同保險人之間的費

率存在差異，與其他車險(如防盜險、車損險等)的管理模式一致，保險人通過經(jīng)營“三者險”獲得相應(yīng)的利潤；而“交強險”實行統(tǒng)一的保險條款和費率，為促使駕駛?cè)藛T安全駕駛，其費

率與交通違章掛鉤，其業(yè)務(wù)與保險人的其他業(yè)務(wù)分開核算，并以不盈利、不虧損為目的。

4.賠償?shù)姆秶煌??！叭唠U”對賠償?shù)姆秶鞒隽嗽S多免責(zé)的設(shè)定，包括不同的責(zé)任免 除事項和免賠率，而“交強險”除了故意造成事故之外，其保險責(zé)任覆蓋了幾乎所有的交通事故，且沒有免賠率的規(guī)定。

第三篇：團體人身意外傷害險和雇主責(zé)任險的區(qū)別

團體人身意外傷害險和雇主責(zé)任險的區(qū)別

這兩個險種都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：

(1).兩者的被保險人不同。

在雇主責(zé)任險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的職工。

(2).兩者的保險對象不同。

雇主責(zé)任險的保險對象是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團體人身意外傷害保險的保險對象則是職工的身體或生命。

(3).兩者的賠償依據(jù)不同。

雇主責(zé)任險的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，團體人身意外傷害保險的賠償依據(jù)則是保險合同所約定的內(nèi)容。

(4).兩者的法律后果不同。

在雇主責(zé)任險中，保險人的賠償是代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進行給付，得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

(5).保險金額不同。

雇主責(zé)任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)，而團體人身意外險的保額由投保方自行確定。

第四篇：貨運險市場分析

貨運保險市場分析及建議

近年來，經(jīng)濟的快速增長，公路、鐵路、港口、航運的建設(shè)與高位運行、物流產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，為保險業(yè)發(fā)展貨運險提供了巨大的發(fā)展空間，也給保險業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。筆者通過市場分析，提出了預(yù)約公路貨運險的相應(yīng)營銷方案，力求有所創(chuàng)新，以達對新形勢下貨運險發(fā)展起推動作用之目的。

一、市場分析

(一)微觀客戶群對貨運保險需求分析

保險企業(yè)經(jīng)營決策的基本前提就是依據(jù)客戶需求?？蛻舻男枨髴?yīng)該是營銷的中心和所有營銷活動的導(dǎo)向，因此，對客戶需求進行分析是我們做好營銷方案、確定營銷策略必不可少的環(huán)節(jié)。

1、物流企業(yè)(包含倉儲企業(yè)、配貨站、貨代等)。專業(yè)的物流保險已成為市場的“必需品”，但目前針對物流企業(yè)設(shè)計的產(chǎn)品“物流貨物運輸保險”和物流責(zé)任保險開展得并不盡如人意，而物流企業(yè)的其他貨運險也做得非常少。也正因為物流保險開展?fàn)顩r如此，所以物流保險之中才蘊藏著巨大的商機。因此，物流保險有較大的市場空間。

2、專業(yè)運輸企業(yè)或車隊。調(diào)查中大約有近20%僅投保了車上貨物責(zé)任險，賠償限額在30萬元以內(nèi)，另有5%左右投保了限額20萬元以內(nèi)的公路貨運險定額保險。這些對存有著較大運輸風(fēng)險的專業(yè)運輸企業(yè)或車隊的保障遠遠不夠，因此，專業(yè)運輸企業(yè)或車隊也存有較大商機。

3、大企業(yè)或集團。財產(chǎn)保險公司因企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)與企業(yè)有著較密切的往來。多年來，財產(chǎn)保險公司與各大客戶關(guān)系維系較好，這些企業(yè)的貨物進出量非常大，盡管許多企業(yè)車隊已取消，大多數(shù)生產(chǎn)企業(yè)在不同領(lǐng)域采用了現(xiàn)代物流管理辦法，但對于大企業(yè)或集團可以因其優(yōu)勢，作為投保人來投保預(yù)約貨運險。更有少量大企業(yè)或集團依然保留貨車運輸車隊，或自有物流公司與委托物流相結(jié)合的方式。

(二)現(xiàn)有貨物運輸保險產(chǎn)品應(yīng)對市場分析

針對物流包含的運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送和信息處理的過程，人?？偣驹O(shè)計了物流貨物運輸保險;針對物流的公路運輸、鐵路運輸、水路運輸、航空運輸、海洋運輸、管道運輸、郵包和聯(lián)合運輸?shù)确绞?，人保公司有與之相對應(yīng)的產(chǎn)品：公路貨物運輸保險、公路貨物運輸定額保險、鐵路貨物運輸保險、水路貨物運輸保險、水路、陸路貨物運輸保險、航空貨物運輸保險、海洋貨物運輸保險、郵包保險和管道貨物運輸保險。保險產(chǎn)品應(yīng)有盡有，市場資源亦無比豐富，但為什么貨運險業(yè)務(wù)始終發(fā)展緩慢，沒有把現(xiàn)有的市場資源轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝行茉础蹦?究其原因：

第一，物流企業(yè)的貨物運輸保險。從保險消費者的角度講，物流或倉儲企業(yè)每年經(jīng)手的物流貨物價值低在幾億元，高在幾百億元，如果按我們現(xiàn)行的保險產(chǎn)品及承保管理規(guī)定承保，物流企業(yè)少則年交幾萬元，多則交上百萬元保費，他們難于接受;如果按低于實際發(fā)貨額承保，雖然物流公司少交了保費，但貨損后又得不到足額賠償，影響了貨運險業(yè)務(wù)的開展，也給以后的續(xù)保工作帶來了負(fù)面作用，產(chǎn)品也就沒有了生命力。從保險公司的角度講，由于從事物流、倉儲業(yè)的企業(yè)中有80%為民營企業(yè)，大多規(guī)模較小，沒有采用先進的運輸和物流裝備技術(shù)，知識化、專業(yè)化管理水平較低，導(dǎo)致物流風(fēng)險增大。同時，物流企業(yè)貨物運輸保險保額難保足，賠付率高，做好物流企業(yè)保險存在較大的困難。由此可見，解決物流企業(yè)繳費高和保險公司有效控制風(fēng)險這一矛盾，是開拓物流企業(yè)貨運險市場的關(guān)鍵。

第二，E-cargo。我們也嘗試過為物流企業(yè)或代理安裝E-cargo,但在保險消費者中股份制、個體私營企業(yè)占到80%以上，他們追求低成本擴張，同時普遍存在對保險認(rèn)識不足或投保時逆向選擇的傾向，他們只投保風(fēng)險大、經(jīng)常遭災(zāi)受損的貨物。因此，E-cargo方式更多的適用于遠程出單、代理出單和進出口貨運險業(yè)務(wù)。

第三，大企業(yè)或集團貨物運輸保險。大企業(yè)或集團年運貨量大，或自有運輸車隊，或采取自有物流公司與委托物流相結(jié)合的方式，風(fēng)險相對較小，按我們現(xiàn)行的保險產(chǎn)品及承保管理規(guī)定承保，企業(yè)要么交付較高的保費，要么保額不足，比例賠付，結(jié)果業(yè)務(wù)日漸萎縮，大企業(yè)或集團貨物運輸保險近乎“絕跡”。由此可見，解決大企業(yè)或集團繳費高，或不再按比例方式賠付是開拓其貨運險業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

第四，公路定額貨物運輸保險。保額限制低，無法滿足物流企業(yè)、大企業(yè)的保險需求，但適合于單車貨值較低的運輸戶等分散性業(yè)務(wù)。

第五，分散性業(yè)務(wù)的局限性。貨運險等分散性業(yè)務(wù)具有點多面廣，業(yè)務(wù)較分散，展業(yè)難度大，單位收費少等特點，更多的基層公司把精力放在了機動車險和企財險等大塊業(yè)務(wù)上，使業(yè)務(wù)分散、收費較低的貨運險倍受冷落。

第六，惡性競爭使得承保管理規(guī)定難于完全執(zhí)行。各財險公司通過種種讓步來吸引保戶，導(dǎo)致保險市場上貨運險費率大幅下降。在實際工作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行公司的承保規(guī)定，產(chǎn)品將失去與對手的競爭能力，但違背上級公司的承保規(guī)定，賠付率又將隨費率的下降、承保條件的提高而上升。其結(jié)果不僅違背了保險監(jiān)管部門有關(guān)費率和傭金標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，更直接影響承保公司的盈利水平。

二、預(yù)約貨運險營銷方案

為了解決上貨運保險市場需求與產(chǎn)品供應(yīng)之間的矛盾、客戶需求與保險公司現(xiàn)有貨運險產(chǎn)品之間的矛盾，筆者對預(yù)約貨運險承保方式進行了創(chuàng)新，提出如下方案：

一是變足額投保為比例投保，以解決客戶高額保費支付困難，貨運市場難于打開，面上難以鋪開的局面;

二是增加設(shè)定每次事故免賠額，以減少小額賠付的煩瑣與工作量;

三是增加設(shè)定每次事故賠償限額和累計賠償限額，以控制保險公司承保風(fēng)險，降低賠付率;

四是不再按比例方式進行賠付，以解決理賠時賠款不足，來年續(xù)保困難，產(chǎn)品的生命力問題。

這種變通與組合更加貼近了市場，滿足了客戶的需求，能夠迅速實現(xiàn)貨運險保費的劇增，發(fā)展出穩(wěn)定、忠誠的客戶群，使貨運產(chǎn)品更具生命力，更有利于擴大和鞏固保險公司貨運險的陣地。

同時，筆者建議，在實施本方案應(yīng)注意以下事項：

一是對于物流及運輸車隊客戶群要慎重附加或不保盜搶險，尤其盜搶風(fēng)險較大的貨物。

二是對于約定承保的保險貨物，一旦發(fā)現(xiàn)出險率過高，應(yīng)調(diào)整保險方案。

三是要加強風(fēng)險控制，避免對任何協(xié)議條件都不加選擇地隨意接受。承保前必須進行風(fēng)險評估，要求客戶提供充分的承保信息，包括被保險人的背景情況、標(biāo)的貨物及運輸信息、倉儲地點及安全保障、被保險人的歷史承保情況及賠付記錄等。在充分的風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，合理確定承保條件，對于優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，可以提供有足夠競爭力的承保條件參與競爭，對于劣質(zhì)業(yè)務(wù)，必須提高費率免賠額等條件，避免為了保費收入放棄風(fēng)險控制的短視行為。

第五篇：貨運險協(xié)議書

共保協(xié)議書

甲方：產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司物流中心

乙方：財產(chǎn)保險股份有限公司分公司營業(yè)總部

丙方：財產(chǎn)保險股份有限公司分公司（共保人）

丁方：財產(chǎn)保險股份有限公司省分公司（共保人）

茲經(jīng)甲、乙、丙、丁四方友好協(xié)商，就鋼鐵聯(lián)合有限公司所生產(chǎn)銷售的鋼材的國內(nèi)貨物運輸保險共保事宜達成如下協(xié)議，以資共同遵守：

1、共保原則

乙、丙、丁、三方應(yīng)以“保戶第一、信譽第一、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”為原則，以共保協(xié)議為基礎(chǔ)，三方共同承保鋼鐵聯(lián)合有限公司所生產(chǎn)銷售的鋼材的國內(nèi)貨物運輸保險業(yè)務(wù)。

2、共保項目

鋼鐵聯(lián)合有限公司所生產(chǎn)銷售的鋼材的國內(nèi)貨物運輸保險。

3、共保比例

乙、丙、丁、三方一致同意甲方所確定的共保比例。

具體共保份額如下：

財產(chǎn)保險股份有限公司分公司營業(yè)總部40%

財產(chǎn)保險股份有限公司分公司30%

財產(chǎn)保險股份有限公司省分公司30%

4、保費結(jié)算

保費按月結(jié)算，在月底以前結(jié)清上月保費，乙、丙、丁三方根據(jù)甲方認(rèn)可的保險貨物登記薄上登記的發(fā)貨數(shù)量匯總當(dāng)月繳費通知單（一式四份，甲、乙、丙、丁四方各執(zhí)一份），按共保比例（乙方40%、丙方30%、丁方30%）向投保人出具保險費發(fā)票，收取保險費。

5、索賠事宜

乙方接到投保人的報案后應(yīng)立即通知甲方與丙方、丁方，對于貨損金額低于10萬人民幣的索賠，由乙方全權(quán)處理；對于貨損金額超過10萬人民幣的索賠，以乙方為主會同丙方、丁方共同處理相關(guān)理賠事宜，乙、丙、丁三方與投保人或被保險人就賠付金額達成一致后，由乙方先行支付賠款，丙方、丁方取得乙方賠案復(fù)印件后，在15個工作日內(nèi)將賠款的30％、30%支付給乙方，理賠過程上所產(chǎn)生的相關(guān)費用事先經(jīng)乙、丙、丁三方達成一致后，在實際費用發(fā)生后5個工作日內(nèi)同樣按共保比例分?jǐn)?，并由丙、丁支付給乙方。

6、甲、乙、丙、丁四方取得一致意見后由四方簽字蓋章確認(rèn)。

7、本協(xié)議有效期自2011年1月1日起至2011年12月31日止。

8、本協(xié)議一式四份，甲、乙、丙、丁四方各執(zhí)一份。

甲方簽章：

2010-12-28

丙方簽章：

2010-12-28

乙方簽章：2010-12-28丁方簽章：2010-12-28 2