第一篇：2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開(kāi)發(fā)貸款 D．并購(gòu)貸款

2、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是__。A．適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng) C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯(cuò)

3、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) B．債務(wù)重構(gòu)

C．固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張 D．紅利支付

4、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

8、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

9、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為。A：國(guó)有企業(yè)

B：實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè) C：集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D：法人企業(yè) E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是__。A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

11、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

12、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款說(shuō)法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容

B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金 C．相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高

D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng)

13、以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A．專(zhuān)業(yè)勝任 B．勤勉盡職 C．公平競(jìng)爭(zhēng) D．信息保密

14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A．一般準(zhǔn)備 B．實(shí)收資本 C．重估儲(chǔ)備

D．混合資本債券

15、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場(chǎng)價(jià)格 B．無(wú)形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

16、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

17、財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長(zhǎng)期償債能力 C．短期償債能力 D．營(yíng)運(yùn)能力

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括。A：?jiǎn)适б粋€(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無(wú)常 C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D：應(yīng)收賬款余額或比例激增 E：著作權(quán)

19、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A．出口押匯 B．進(jìn)口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內(nèi)部融資資金來(lái)源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券

23、公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對(duì)象不同

24、第四單元 呼吸

A．機(jī)體與環(huán)境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過(guò)程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運(yùn)輸、內(nèi)呼吸組成 C．生理?xiàng)l件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負(fù)壓可以維持肺擴(kuò)張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機(jī)體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C．官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán)

E．信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

2、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

3、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制 B．將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò) C．建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D．改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍 E．確保有關(guān)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

4、貸款擔(dān)保主要是針對(duì)__進(jìn)行的評(píng)估。A．擔(dān)保方式 B．擔(dān)保能力 C．擔(dān)保資格

D．擔(dān)保法律文件的完整性 E．擔(dān)保物

5、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析 B．加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

C．加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析 D．加強(qiáng)對(duì)借款人還款意愿的調(diào)查和分析 E．加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

6、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

7、對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買(mǎi)同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

8、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國(guó)商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的基本準(zhǔn)則是__。

A．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù) C．建立健全以董事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制 D．建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

10、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 11、20世紀(jì)70年代通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的__階段。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤(rùn) D．股票

13、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位體現(xiàn)了__原則。A．進(jìn)度放款原則

B．計(jì)劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車(chē)在半路遭遇搶劫，損失1 000萬(wàn)元

B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露 D．銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為_(kāi)_。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業(yè)銷(xiāo)售的波動(dòng)性及不確定性都是最小的，而現(xiàn)金流為最大。A．啟動(dòng)階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車(chē)貸款 C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 D．流動(dòng)資金貸款

18、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

20、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》與2007年3月16日通過(guò)，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關(guān)于各類(lèi)期權(quán)的說(shuō)法，正確的有__。

A．買(mǎi)方期權(quán)對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)是買(mǎi)入一個(gè)買(mǎi)入交易標(biāo)的物的權(quán)利 B．賣(mài)方期權(quán)對(duì)賣(mài)方來(lái)說(shuō)是賣(mài)出一個(gè)賣(mài)出交易標(biāo)的物的義務(wù) C．美式期權(quán)的買(mǎi)方在期權(quán)到期日前任意時(shí)點(diǎn)，可以隨時(shí)要求賣(mài)方履行期權(quán)合約 D．買(mǎi)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)屬于價(jià)外期權(quán) E．平價(jià)期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格

22、以下論述正確的是（）。

A．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶和公司或機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控

24、超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額__以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

第二篇：2015年下半年北京銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

2015年下半年北京銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理

模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__情況下，借款人的營(yíng)運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

2、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產(chǎn)收益率

3、下列（）屬于由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

4、銀行基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種營(yíng)銷(xiāo)策略是__。

A．情感營(yíng)銷(xiāo)策略 B．分層營(yíng)銷(xiāo)策略 C．交叉營(yíng)銷(xiāo)策略 D．大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

5、依法收貸的對(duì)象是__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．不良貸款

6、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是__。A．銀行的債務(wù)人違約 B．存款客戶減少

C．銀行的盈利能力下降 D．銀行的支付能力不足

7、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請(qǐng) B．貸款意向書(shū) C．借款申請(qǐng)書(shū) D．貸款承諾

8、與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的行政法規(guī)有__。A．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國(guó)信托法》 C．《證券投資基金管理辦法》 D．《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

9、個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以?xún)?nèi)的，一般采取__的還款方式。A．按月還息，按月、按季或一次還本 B．一次還本付息 C．按季還本付息

D．按月還本，按月、按季或一次付息

10、個(gè)人貸款管理需要遵循誠(chéng)信申貸原則，其含義不包括__。A．借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則 B．借款人恪守公開(kāi)透明原則 C．借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

D．借款人應(yīng)證明其貸款用途和還款來(lái)源明確合法

11、質(zhì)押合同的條款不包括__。A．被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B．保證期間

C．借款人履行債務(wù)的期限 D．質(zhì)物移交的時(shí)間

12、下列關(guān)于流動(dòng)比率的說(shuō)法，正確的是。A：流動(dòng)比率也稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”

B：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／(流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債)C：流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來(lái)償還負(fù)債的能力 D：企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好 E：著作權(quán)

13、信用指標(biāo)體系的第二部分是__，它是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A．個(gè)人身份信息 B．個(gè)人職業(yè)信息 C．個(gè)人居住信息 D．信用交易信息

14、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得__核心資本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

15、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率__。A．不得高于同業(yè)拆借利率 B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 C．不得對(duì)客戶提出附加條件

D．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

16、__直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財(cái)務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營(yíng)方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化

17、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

18、以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素不包括。A：季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) B：長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng) C：資產(chǎn)效率下降 D：債務(wù)重構(gòu) E：著作權(quán)

19、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定 20、__不是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) B．流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C．近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額 D．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者_(dá)_；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．予以取締 B．予以行政處分 C．對(duì)其強(qiáng)制重組 D．吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

22、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

二、多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)控制 C．風(fēng)險(xiǎn)回避 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2、以下各項(xiàng)均為商業(yè)銀行的負(fù)債，其中屬于流動(dòng)性負(fù)債的是（）。A．活期存款

B．短期內(nèi)到期的拆放同業(yè)款項(xiàng) C．中央銀行借款 D．定期存款

E．發(fā)行將要到期的票據(jù)

3、__是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A．期貨合約 B．掉期合約 C．期權(quán)合約 D．遠(yuǎn)期合約

4、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來(lái)

D．CreditPortfolioView比較適合投資類(lèi)型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

5、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢(shì)是__。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．?dāng)U大業(yè)務(wù)規(guī)模 C．體制創(chuàng)新 D．聯(lián)合重組 E．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

6、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)__下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A．蘇黎士時(shí)間 B．巴黎時(shí)間 C．北京時(shí)間 D．東京時(shí)間

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨(dú)立原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟(jì)原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有。A：貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 B：償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同 C：貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) D：償付來(lái)源與借款入主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) E：借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

9、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的信號(hào)包括。A：存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B：除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中 C：資本與債務(wù)的比例低 D：總資產(chǎn)增加過(guò)快 E：用于特定目的的貸款

10、在計(jì)算最低監(jiān)管資本的時(shí)候，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋影響將被認(rèn)可，其中一個(gè)前提條件是保險(xiǎn)人的理賠支付能力評(píng)級(jí)最低為_(kāi)_。A．BBB B．A C．AA D．AAA

11、銀行主要代理的險(xiǎn)種中，占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自__。A．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) B．壽險(xiǎn) C．萬(wàn)能險(xiǎn) D．分紅險(xiǎn)

12、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，通常借款人用作抵押的財(cái)產(chǎn)是__。A．所購(gòu)房屋 B．國(guó)債 C．公司債券 D．股票

13、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不低于4%

14、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是__。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息

15、商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其__進(jìn)行審核。A．真實(shí)性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對(duì)性

16、個(gè)人信用貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的采取的還款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次還本 B．按月還本付息 C．按季還本付息 D．一次還本付息

17、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是__元。A．1414 B．2000 C．6325 D．8944

18、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)_。A．18% B．5% C．15% D．25%

19、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

20、網(wǎng)上銀行的功能不包括__。A．信息服務(wù)功能 B．綜合業(yè)務(wù)功能 C．展示與查詢(xún)功能 D．監(jiān)督管理功能

21、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價(jià)格買(mǎi)入，持有至期滿，其到期收益率為_(kāi)_。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

22、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B．規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C．掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D．把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) E．對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查

第三篇：新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理試題[推薦]

新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、關(guān)于貸款常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力 B：利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力 C：強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D：將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾 E：著作權(quán)

2、匯款主要有電匯、__和信匯三種方式。A．商業(yè)匯票 B．電子匯兌 C．票匯 D．押匯

3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。

A．對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

4、__是指從借款人用資金購(gòu)買(mǎi)原材料、生產(chǎn)、銷(xiāo)售到收回銷(xiāo)售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程。

A．資本循

B．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 C．資本轉(zhuǎn)換周期 D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

5、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

6、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

A：只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物 B：銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán) C：對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

D：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限 E：著作權(quán)

7、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

8、下列關(guān)于利率互換和貨幣互換的異同的說(shuō)法中，不正確的是__。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn) D．利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

9、質(zhì)押合同的條款不包括__。A．被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B．保證期間

C．借款人履行債務(wù)的期限 D．質(zhì)物移交的時(shí)間

10、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

11、個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為_(kāi)_年。A．10～15 B．10～20 C．15～20 D．15～30

12、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合計(jì)量模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

13、金融市場(chǎng)以__為交易對(duì)象。A．股票 B．金融資產(chǎn) C．債券

D．衍生金融工具

14、二手車(chē)貸款的貸款期限不得超過(guò)__。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

15、金融市場(chǎng)通常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的__。A．交易功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．反映功能

16、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是。A：依法收貸的對(duì)象是不良貸款

B：依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C：向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為l年 D：向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 E：著作權(quán)

17、下列財(cái)產(chǎn)作為抵押物時(shí)，__應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。A．交通運(yùn)輸工具 B．原材料

C．正在建造的建筑物 D．生產(chǎn)設(shè)備

18、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

19、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同 20、貨幣供給與______是同一過(guò)程的兩種不同的經(jīng)濟(jì)機(jī)理。__ A．銀行中間業(yè)務(wù) B．銀行貸款 C．銀行存款

D．企業(yè)資金供給

21、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī) B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

22、提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是__。A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．保險(xiǎn)市場(chǎng)

D．金融衍生品市場(chǎng)

23、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。

A．車(chē)輛第三者責(zé)任的免除 B．車(chē)輛第三者責(zé)任的承保 C．車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除 D．車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保

24、在__時(shí)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A．行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C．行業(yè)內(nèi)資本運(yùn)作比較頻繁 D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高

25、全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢(xún)服務(wù)，滿足其對(duì)信貸征信的需求。A．司法部門(mén) B．商業(yè)銀行

C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、從廣義上講，下列人員中屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇的還有__。A．采用勞務(wù)派遣方式到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員

B．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部食堂提供蔬菜食品的配送人員 C．偶爾到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授課的大學(xué)講師

D．承接IT外包業(yè)務(wù)的某網(wǎng)絡(luò)公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員 E．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供臨時(shí)大樓裝修服務(wù)的工作人員

2、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營(yíng)方針和范圍的重大變化 B．公司公開(kāi)的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

3、__是我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司。A．信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B．華融資產(chǎn)管理公司 C．華夏資產(chǎn)管理公司 D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 E．中華資產(chǎn)管理公司

4、下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是__。A．看漲期權(quán)的賣(mài)方的獲利是有限的

B．看跌期權(quán)的賣(mài)方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降 C．期權(quán)賣(mài)方只有義務(wù)執(zhí)行合約

D．期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

E．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)賣(mài)出特定資產(chǎn)的權(quán)利

5、關(guān)于基本存款賬戶，下列說(shuō)法正確的有__。

A．基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶 B．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C．基本存款賬戶只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開(kāi)立 D．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶 E．每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開(kāi)立基本存款賬戶

6、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括__。A．消除風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D．風(fēng)險(xiǎn)量化 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7、以下__不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。A．自營(yíng)個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 C．個(gè)人消費(fèi)額貸款

D．公積金個(gè)人住房貸款

8、銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

9、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

10、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括__。A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配 B．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D．內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

11、下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是__。A．本票、存款單 B．倉(cāng)單、提單 C．應(yīng)收賬款 D．應(yīng)付賬款

12、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。A．認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕 C．通知保安請(qǐng)客戶離開(kāi)

D．耐心向客戶解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行

13、下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的是__。A．固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B．固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C．不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響 D．行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E．計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

14、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有__。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證

15、目前在我國(guó)，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金

E．國(guó)債利息收入

16、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國(guó)金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A．就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件 B．客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件 C．內(nèi)部欺詐

D．實(shí)物資產(chǎn)損壞 E．外部欺詐

18、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會(huì)

19、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分析 B．事后評(píng)價(jià) C．風(fēng)險(xiǎn)處置 D．貸款卡查詢(xún)

20、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，正確的有__。A．是審慎銀行監(jiān)管的核心

B．有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張 C．有利于控制銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)

D．是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E．是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

21、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，自行預(yù)測(cè)（）等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．違約原因 E．期限

23、下列關(guān)于合理銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有__。

A．商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品

C．客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品 D．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

E．商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字

24、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

25、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有（）。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn) B．期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn) C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)管理試題

第二章:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架購(gòu)

一、單選題（0.5分/題）

1.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心及最重要和最高層次的因素是（）

正確答案：C A 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C 風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D 風(fēng)險(xiǎn)管理技能

2.以下哪一項(xiàng)沒(méi)有正確體現(xiàn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系（）

正確答案：D

A 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方面。

B 商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略必然要求風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高以維護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

C 商業(yè)銀行片面追求利潤(rùn)快速增長(zhǎng)而忽略業(yè)務(wù)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)阻礙業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)

D商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不完全一致，在這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)讓位于戰(zhàn)略目標(biāo)

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能是（）

正確答案：B

A 收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

C 承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的職能

D 對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

4.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法屬于（）

正確答案：B A 專(zhuān)家調(diào)查列舉法

B 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指（）

正確答案：C

A 將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)

B 通過(guò)圖解來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失

C 通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案

D風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行所體現(xiàn)的委托代理關(guān)系不包括（）

正確答案：D

A 股東同管理層之間的委托代理關(guān)系 B 管理層同普通員工之間的委托代理關(guān)系

C 銀行同客戶之間的委托代理關(guān)系

D 商業(yè)銀行與同行競(jìng)爭(zhēng)者之間的委托代理關(guān)系

7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是（）

正確答案：A

A 收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

C 承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的職能

D 對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

8.關(guān)于商業(yè)銀行的分散性風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺陷在于（）

正確答案：C

A 因?yàn)樯婕帮L(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，所以對(duì)專(zhuān)業(yè)人員和管理系統(tǒng)要求高，資源投入巨大

B 僅僅適用于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

C 難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力

D 風(fēng)險(xiǎn)管理效率低下

9.風(fēng)險(xiǎn)量化模型開(kāi)發(fā)過(guò)程中最重要也是最有難度的一點(diǎn)在于（）

正確答案：B

A 復(fù)雜、深?yuàn)W的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)

B 模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，從而使模型能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C 參與開(kāi)發(fā)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

D 模型開(kāi)發(fā)過(guò)程中的計(jì)算機(jī)技術(shù)支持

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》所鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）

正確答案：C A 操作風(fēng)險(xiǎn)

B 數(shù)據(jù)來(lái)源缺乏

C 模型風(fēng)險(xiǎn)

D 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制部門(mén)的是（）

正確答案：D A 財(cái)務(wù)控制部門(mén)

B 內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C 法律/合規(guī)部門(mén)

D 國(guó)家行政當(dāng)局的有關(guān)監(jiān)管部門(mén)

12.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的組織是（）

正確答案：A A 董事會(huì)

B 監(jiān)事會(huì)

C 高級(jí)管理層

D 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

13.商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是（）

正確答案：C A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)工作人員的盡職盡責(zé)

B 強(qiáng)大的技術(shù)支持

C 高級(jí)管理層的支持與承諾

D 外部監(jiān)督者的有效監(jiān)督

14.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，容易被直接感知的風(fēng)險(xiǎn)是（）

正確答案：A A 利率、匯率的波動(dòng)

B GDP變動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)的影響

C 國(guó)家宏觀政策的調(diào)整對(duì)業(yè)務(wù)的影響

D 通貨膨脹率對(duì)信貸量的影響

15.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）

正確答案：B

A 風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B 風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C 風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D 風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

16.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須的一個(gè)最重要原則是（）

正確答案：D A審慎性

B全面性

C盈利性

D獨(dú)立性

17.以下不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)的是（）

正確答案：D

A 監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B 負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

C 全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助

D 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

18.風(fēng)險(xiǎn)信息／數(shù)據(jù)種類(lèi)中的外部數(shù)據(jù)是指（）

正確答案：B

A 從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)

B 通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商獲得的數(shù)據(jù)

C 內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

D 財(cái)務(wù)控制部門(mén)提供的數(shù)據(jù)

19.數(shù)據(jù)處理過(guò)程中的第一步是（）

正確答案：B

A 基于不同風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)生成組合計(jì)量結(jié)果數(shù)據(jù)

B 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)量數(shù)據(jù)，為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)所共享

C 風(fēng)險(xiǎn)信息通過(guò)信息載入模塊加以過(guò)濾和驗(yàn)證

D 收集真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)源

20.以下不屬于信息傳遞所使用的B/S結(jié)構(gòu)（Browser Structure）的主要優(yōu)點(diǎn)的是（）

正確答案：A A 信息處理準(zhǔn)確及時(shí)

B 實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中管理，一致調(diào)用

C 最大限度降低了軟件購(gòu)買(mǎi)和維護(hù)成本

D 操作人員可以通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登陸，電腦中不需安裝任何風(fēng)險(xiǎn)管理軟件

21.商業(yè)銀行完善的公司治理所要解決的首要問(wèn)題是（）

正確答案：A

A 商業(yè)銀行體系中的各種代理關(guān)系

B 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張

C 商業(yè)銀行盈利性的提高

D 商業(yè)銀行安全性的加強(qiáng)

22.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制中存在的問(wèn)題不包括（）

正確答案：D

A 商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離還有待完善

B 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成

C 內(nèi)部控制的管理水平、監(jiān)督評(píng)價(jià)的有效性和及時(shí)性還有待提高

D 內(nèi)部控制過(guò)于嚴(yán)格，以至于一定程度上約束了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大

23.從信息系統(tǒng)安全的角度講，以下哪一項(xiàng)不是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)安全性的要求（）

正確答案：D

A 設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

B 設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)和應(yīng)急操作程序

C 建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

D 保持信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的簡(jiǎn)單性，使任何系統(tǒng)錯(cuò)誤都易于偵測(cè)和處理，減少連帶損失的可能性

24.針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C 高級(jí)計(jì)量法

D KMV模型

25.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系是（）

正確答案：B

A 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理是兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的范疇，大多數(shù)時(shí)候相互作用不大

B 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略密切相關(guān)，并互相作用

C 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理并非完全一致，有時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)沖突

D 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是一個(gè)成本中心，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理可能會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利性，不利于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

26.將復(fù)雜的因素分解成多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重?fù)p失的因素，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）

正確答案：C A 情景分析方法

B 失誤樹(shù)分析方法

C 分解分析方法

D 情景分析法 27.風(fēng)險(xiǎn)信息的特性是（）

正確答案：A A 準(zhǔn)確性、及時(shí)性

B 精簡(jiǎn)性

C 充分性、完善性

D 全面性

28.以下哪一項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)信息儲(chǔ)存系統(tǒng)所應(yīng)當(dāng)結(jié)合的能力（）

正確答案：C

A 以特定的投資組合的方式集合并計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B 重新定義投資組合，以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起

C 風(fēng)險(xiǎn)信息儲(chǔ)存應(yīng)當(dāng)盡量簡(jiǎn)化

D 增添最初沒(méi)有預(yù)計(jì)到的產(chǎn)品特性（新產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)改進(jìn)）

29.以下哪一項(xiàng)不屬于集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員所必須具備的能力（）

正確答案：C

A 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力

B 數(shù)量分析能力

C 市場(chǎng)推廣能力

D建模能力

30.計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常采用的模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C VaR模型

D KMV模型

31.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的論述，不正確的是（）

正確答案：C

A 風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)制度建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為中

C 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成

D 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的不斷變化而不斷修正

32.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源中的外部數(shù)據(jù)不包括（）

正確答案：B A 外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

B 從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中獲得的關(guān)于客戶的數(shù)據(jù)

C 外部咨詢(xún)機(jī)構(gòu)提供的行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D 專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)提供的外部損失數(shù)據(jù)

33.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最顯著、最重要的區(qū)別是（）

正確答案：A

A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行相關(guān)的決策

B 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的行政級(jí)別高于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是一種領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系

D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)既負(fù)責(zé)信息的收集、分析和報(bào)告，也在一定程度上履行決策職能，而風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)只履行決策職能

34.以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則（）

正確答案：D A 全面性原則

B 獨(dú)立性原則

C 有效性原則

D 經(jīng)濟(jì)性原則

35.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)不包括（）

正確答案：C

A 國(guó)家法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部章程得以貫徹執(zhí)行

B 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

C 不惜一切代價(jià)確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性

D 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)

1.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括__。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.內(nèi)部管理模式

2.下列理論中,屬于負(fù)債管理模式的是_____。

A.真實(shí)票據(jù)論 B.轉(zhuǎn)換能力理論

C.存款理論 D.預(yù)期收入理論

3.FN理論中,發(fā)球資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____。

A.銀行券理論 B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

C.購(gòu)買(mǎi)理論 D.銷(xiāo)售理論

4.下列理論中,不屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____

A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論

C.超貨幣供培理論 D.銷(xiāo)售理論

5._____是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6._____是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7._____不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

8._____是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

9._____是指銀行掌握的可用于即時(shí)土付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10._____是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

11._____是指由于銀行操作上的錯(cuò)誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12._____是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13._____是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

15.將許多類(lèi)似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

16.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

17.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是______。

A.承擔(dān) B.保險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散

18.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

19.風(fēng)險(xiǎn)主體利用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣(mài)收入等形式的資金，彌補(bǔ)其在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的資產(chǎn)損失，使風(fēng)險(xiǎn)損失不會(huì)影響到風(fēng)險(xiǎn)主體正常經(jīng)營(yíng)的進(jìn)行，不會(huì)導(dǎo)致其形象與信譽(yù)的損害，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

20.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在核心資本中。

A.實(shí)收資本 B.資本公積

C.盈余公積 D.可轉(zhuǎn)換債券

21.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在附屬資本中。

A.重估儲(chǔ)備 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.優(yōu)先股 D.實(shí)收資本

22.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí),對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資，應(yīng)扣除_____。

A.15% B.20%

C.25% D.50%

23.______是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本 B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本 D.實(shí)收資本

24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會(huì)、董事會(huì)和______及高級(jí)管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立與動(dòng)作的機(jī)制制度。

A.職工代表大會(huì) B.工會(huì)

C.監(jiān)事會(huì) D.同業(yè)協(xié)會(huì)

25._____負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)井控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì) D.高級(jí)管理層

26.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是_____。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

27.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括______。

A.故障樹(shù)法 B.VaR

C.專(zhuān)家預(yù)測(cè)法 D.流程圖分析法

28.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括______。

A.因果關(guān)系分析 B.VaR

C.敏感性分析 D.情景分析

29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門(mén)的文件和_____

A.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) B.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)

C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

30.商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)和_____

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo) D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

31.下列指標(biāo)中屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)的是______

A.正常貸款遷徙率指標(biāo)工作 B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo) D.準(zhǔn)備盤(pán)充足程度指標(biāo)

32.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和_____

A.不良貸款遷徙率 B.盈利能力

C.準(zhǔn)備資金充足程度 D.資本充足程度

33.對(duì)于同一客戶,不同信息來(lái)源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致,無(wú)法確認(rèn)哪一個(gè)是真實(shí)數(shù)據(jù),則選取_____

A.風(fēng)險(xiǎn)值較低的指標(biāo)值 B.風(fēng)險(xiǎn)值較高的指標(biāo)值

C.風(fēng)險(xiǎn)值為二者均值的指標(biāo)值 D.類(lèi)似客戶的指標(biāo)值

34._____不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全。

A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全

C.系統(tǒng)安全 D.媒介安全

35._____屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全。

A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全

C.媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

36._____屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。

A.安全認(rèn)證 B.操作系統(tǒng)安全

C.媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

37._____不屬于銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全。

A.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制 B.外網(wǎng)物理隔離

C.病毒防護(hù) D.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全

38._____屬于銀行信息系統(tǒng)的信息系統(tǒng)安全。

A.操作系統(tǒng)安全 B.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制

C.加密傳輸 D.媒介安全

39.銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國(guó)家法律、法規(guī)的宣傳等屬于_____。

A.媒介安全 B.管理安全

C.應(yīng)用安全 D.信息安全

40.銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、管理安全和_____等

A.應(yīng)用安全 B.媒介安全

C.應(yīng)用系統(tǒng)安全 D.環(huán)境安全

41.國(guó)內(nèi)少數(shù)企業(yè)在_____，開(kāi)始試用國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

A.20世紀(jì)60年代 B.20世紀(jì)80年代后期

C..20世紀(jì)70年代后期 D.20世紀(jì)80年代前期

42.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于_____。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合 43.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于_____.A.獲得最大的安全保障 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合

44.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自_____

A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)

45.真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期,業(yè)務(wù)主要集中于____

A.長(zhǎng)期貸款 B.消費(fèi)者貸款

C.短期自?xún)斝再J款 D.房地產(chǎn)貸款

46.可轉(zhuǎn)換理論的一個(gè)基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時(shí)可以變現(xiàn)的_____

A.商業(yè)票據(jù) B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.長(zhǎng)期債券 D.國(guó)債

47.預(yù)期收入理論認(rèn)為,任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),歸根結(jié)底是以_____為基礎(chǔ)的。

A.實(shí)際收入 B.未來(lái)收入

C.實(shí)際財(cái)富 D.投資收益

48._____容易產(chǎn)生的一種偏向是誘使銀行介入過(guò)于廣泛的業(yè)務(wù)范圍,導(dǎo)致集中和壟斷。

A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論

C.超貨幣供給理論 D.銷(xiāo)售理論

49._____是一種適合于早期銀行特點(diǎn)的初級(jí)的資產(chǎn)管理理論。

A.銷(xiāo)售理論 B.預(yù)期收入理論

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實(shí)票據(jù)理論

50.最古老的銀行負(fù)債管理理論可追溯到_____

A.銷(xiāo)售理論 B.預(yù)期收入理論

C.銀行券理論 D.真實(shí)票據(jù)理論

51._____是銀行券理論的核心。

A.負(fù)債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性

C.盡可能多的負(fù)債 D.負(fù)債越少

52.存款可分為_(kāi)____和派生存款不同兩類(lèi)。

A.信用存款 B.定期存款

C.初始存款 D.企業(yè)存款

53.存款理論的最主要特征是它的_____

A.流動(dòng)性 B.穩(wěn)健性

C.擴(kuò)張性 D.冒險(xiǎn)性

54.被稱(chēng)為“銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新”的是_____

A.銀行券理論 B.存款理論

C.購(gòu)買(mǎi)理論 D.銷(xiāo)售理論

55.銷(xiāo)售理論的主題是_____

A.推銷(xiāo)金融產(chǎn)品 B.主動(dòng)負(fù)債

C.購(gòu)買(mǎi)負(fù)債 D.吸收存款

56.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、_____和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造技術(shù)與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

57._____提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 B.銷(xiāo)售理論

C.存款理論 D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和_____的研究。

A.衍生產(chǎn)品 B.金融技術(shù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) D.工程技術(shù)

59.巴塞爾委員會(huì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于_____首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿。

A.1998年5月 B.1999年6月

C.2001年1月 D.2003年4月

60.在《巴塞爾新資本協(xié)議》公布之前，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了_____次資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿。

A.1 B.2

C.3 D.4 61.《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》于是乎2006年底首先在_____的銀行開(kāi)始實(shí)施。

A.美國(guó) B.歐洲

C.歐美 D.十國(guó)集團(tuán)

62._____不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 D.全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程

63.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的_____，可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.屬性 B.形成原因

C.表現(xiàn)形式 C.法律變動(dòng)

64.實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)一般由貼現(xiàn)、透支、信用證和_____等造成的。

A.同業(yè)拆借 B.利率波動(dòng)

C.匯率波動(dòng) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

65.黃金價(jià)格變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于______

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

66.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和_____

A.期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

67.最重大的操作在于_____及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制 B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.公司策略 D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

68._____經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

69._____是最復(fù)雜、最難以捉摸，也是最危險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

70._____交易不僅可以用于套期保值，還可以獲得可能出現(xiàn)的意外收益。

A.股指期貨 B.金融期權(quán)

C.遠(yuǎn)期交易 D.商品期貨

71._____并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

72._____不屬于事的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.風(fēng)險(xiǎn)分散

73._____不能規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.金融期貨 B.金融期權(quán)

C.利率互換 D.定期存款

74.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是_____

A.提供融資 B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心 D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

75.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的驅(qū)動(dòng)力是_____

A.客戶利益至上 B.儲(chǔ)戶利益至上

C.股東資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者 D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求 76.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除______。

A.商譽(yù) B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.附屬資本 D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不對(duì)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

77.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的______;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的______。

A.100%，100% B.50%，100%

C.100%，50% D.50%，50%

78.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的_____來(lái)覆蓋。

A.監(jiān)管資本 B.會(huì)計(jì)資本

C.核心資本 D.經(jīng)濟(jì)資本

79.1997年亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，_____又被廣泛討論來(lái)對(duì)抗危機(jī)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)文化 D.內(nèi)部控制

80.商業(yè)銀行內(nèi)部控制重心就是______

A.權(quán)力制衡 B.權(quán)責(zé)明確

C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.產(chǎn)權(quán)清晰

81.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是______

A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層 D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門(mén)及其人員

82.有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以______為先導(dǎo)。

A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制 B.完善的公司治理機(jī)制

C.先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育 D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

83._____對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì) B.黨委

C.紀(jì)委 D.董事會(huì)

84.使用內(nèi)部或外部數(shù)據(jù)的銀行，必須證明自己的估計(jì)代表了_____。

A.同行業(yè)的平均水平B.目前的情況

C.長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn) D.同行業(yè)的最高水平

85.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)，一般不包括_____。

A.違約概率 B.實(shí)際損失

C.違約損失率 D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

86.風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是______。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

87.商業(yè)銀行對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)傳送來(lái)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合是通過(guò)聚類(lèi)和_____來(lái)完成的。

A.匹配 B.分類(lèi)

C對(duì)稱(chēng) D.集合

88.商業(yè)銀行應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實(shí)性和_____。

A.及時(shí)性 B.一致性

C.完全性 D.不可不論性

89._____是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制 B.完善的公司治理機(jī)制

C.安全的信息系統(tǒng) D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

90.資本融資的具體來(lái)源不包括_____

A.股東紅利 B.原有股東追加投資

C.發(fā)行新股 D.留存利潤(rùn)

91._____必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì) D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

92._____負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.監(jiān)事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì) D.董事會(huì)

93.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制內(nèi)容上要具有______

A.穩(wěn)定性 B.創(chuàng)新性

C.開(kāi)放性 D.一致性

94.董事會(huì)應(yīng)定期核查其_____能否充分保證銀行有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A.公司治理結(jié)構(gòu) B.內(nèi)部控制系統(tǒng)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

95.風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是______

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化 B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.公司治理結(jié)構(gòu) D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

96.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)_____風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度。

A.確定相應(yīng) B.確定平均

C.統(tǒng)一確定 D.確定最大

97.在一般情況下,對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取_____等方法

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

98.銷(xiāo)售理論是_____嶄露頭角的一種銀行負(fù)債理論。

A.20世紀(jì)60年代 B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代 D.20世紀(jì)90年代

99._____的興起，標(biāo)志著銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略思想的重大轉(zhuǎn)移。

A.購(gòu)買(mǎi)理論 B.銷(xiāo)售理論

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.存款理論

100.根據(jù)__d___，銀行在購(gòu)買(mǎi)證券和發(fā)放貸款以提供貨幣的同時(shí)，要積極展開(kāi)投資咨詢(xún)、項(xiàng)目評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)查、信息分析、管理顧問(wèn)、電腦服務(wù)、委托代理等多方面配套業(yè)務(wù)。

A.銷(xiāo)售理論 B.資產(chǎn)負(fù)債表外風(fēng)險(xiǎn)管理理論

C.存款理論 D.超貨幣供給理論

1—10 DCBDA BCBAB

11—20 CDBAB DDCAD

21—30 DDBCD ABADC

31—40 BABCD ADCBA

41—50 BDABC BBCDC

51—60 ACBCA DACBC

61—70 DDCAB BADCB

71—80 ACDBC ACDBC

81—90 DCACB DADCA

91—100 BDCBA CCCAD

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理試題

風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)

一、單選題：

1、公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行 和 的體系。（A）

A.管理 控制B.發(fā)展 完善 C.保護(hù) 控制 D.管理 發(fā)展

2、銀行公司治理的核心是在、分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（D）

A.財(cái)產(chǎn)權(quán) 管理權(quán) B.所有權(quán) 管理權(quán) C.控制權(quán) 管理權(quán) D.所有權(quán) 經(jīng)營(yíng)權(quán)

3、董（理）事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān) 責(zé)任。(B)A.最高管理 最終 B.最高決策 最終 C.最高管理 最大 D.最高決策 全面

4、董（理）事會(huì)通過(guò)其 和風(fēng)險(xiǎn)管理委會(huì)員進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督。(B)A.薪酬管理委員會(huì) B.審計(jì)委員會(huì) C.提名委員會(huì) D.財(cái)務(wù)委員會(huì)

5、在農(nóng)村信用社的公司治理中，存在著三會(huì)一層的實(shí)際均控制權(quán)在內(nèi)部人，獲得事實(shí)上資源 權(quán)，即所謂的內(nèi)部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.變現(xiàn)

6、下面哪些不是內(nèi)部控制的內(nèi)容。(B)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制、C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

7、合規(guī)文化本質(zhì)在于注重職工的 和價(jià)值取向。（A）

A.自覺(jué)性 B.自律性 C.合規(guī)性 D.專(zhuān)業(yè)性

8.常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括 和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。(B)A.外部欺詐 B.違約風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn) 9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等全方位入手，以為 基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)所有層級(jí)和部門(mén)的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的統(tǒng)一度量和控制。(B)A.資產(chǎn) B.資本 C.利潤(rùn) D.收入 E.人員 10.銀行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)。(D)A.風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散 B.社會(huì)義務(wù) C.風(fēng)險(xiǎn)壓力 D.風(fēng)險(xiǎn)損失

二、多選題：

1、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則。(ABCD)A.全面 B.審慎 C.有效 D.獨(dú)立

2、下列哪些概念屬于企業(yè)文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識(shí)、B.價(jià)值觀念、C.經(jīng)營(yíng)理念、D.制度規(guī)范、E.行為準(zhǔn)則、F.品牌形象

3、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立的合規(guī)文化理念包括：(ABCDE)A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 B.合規(guī)從高層做起 C.合規(guī)人人有責(zé) D.主動(dòng)合規(guī) E.有效互動(dòng) 4.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：(ABCDE)A.客觀性、B.隱蔽性、C.擴(kuò)散性、D.加速性、E.可控性 5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》，下面哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)。(ABEF)A.信用風(fēng)險(xiǎn)、B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、C.交易風(fēng)險(xiǎn)、D.投資風(fēng)險(xiǎn)、E.操作風(fēng)險(xiǎn)、F.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素包括：（ABC）

A.風(fēng)險(xiǎn)因素、B.風(fēng)險(xiǎn)事件、C.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、E.風(fēng)險(xiǎn)損失

7、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)核算等事項(xiàng)，按照哪些內(nèi)容，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員處理權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（ABC）

A.管理權(quán)限、B.業(yè)務(wù)種類(lèi)、C.金額大小 D.職務(wù)級(jí)別E.風(fēng)險(xiǎn)程度

8.在我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，操作風(fēng)險(xiǎn)分為：(ABCD)A.人員、B.流程、C.IT系統(tǒng)及技術(shù)、D.外部事件 9.操作風(fēng)險(xiǎn)分為哪幾類(lèi)。（ABCD）

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.員工、C.信息科技系統(tǒng)、D.外部事件

10.風(fēng)險(xiǎn)處理的方法主要有：(ABCDE)A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、B.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、C.分散風(fēng)險(xiǎn)、D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E.承擔(dān)與補(bǔ)救措施。

三、判斷題：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理中，都存在制衡過(guò)少將導(dǎo)致效率的降低，制衡過(guò)多往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)的問(wèn)題。（×）

2、在農(nóng)村信用社的公司治理中，經(jīng)營(yíng)層是最高決策機(jī)構(gòu)。（×）

3、銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。（×）

4.風(fēng)險(xiǎn)與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系,風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，但風(fēng)險(xiǎn)并不必然有損失。（√）5.人們?cè)谧非竽繕?biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)管理。

6.除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的外生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更多的則是一種內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。（×）7.中小金融機(jī)構(gòu)還可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，不要過(guò)分強(qiáng)調(diào)控制措施的作用。（×）

8.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一般原則是風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，它們是一種投資風(fēng)險(xiǎn)或帶有投機(jī)性的風(fēng)險(xiǎn)。（√）

四、名詞解釋?zhuān)?/p>

1、銀行公司治理：指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。

2、農(nóng)村信用社 “三會(huì)一層”：是指社員代表大會(huì)、理（董）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層。

3、內(nèi)部控制：是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

4.內(nèi)部控制措施：是指銀行內(nèi)部控制體系具體實(shí)施控制的方式、方法和過(guò)程，即對(duì)所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)備和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理：是指銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量（評(píng)估）、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或承受經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)銀行安全的行為。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性：銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導(dǎo)致眾多儲(chǔ)蓄者和投資者的損失或失敗。

五、簡(jiǎn)答題：

1、銀行公司治理和內(nèi)部控制有什么關(guān)系？

答：銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

公司治理是銀行的整體組織與運(yùn)作，內(nèi)部控制是銀行經(jīng)營(yíng)層面的制度及其實(shí)施。二者各有側(cè)重又相輔相成。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都包含哪些內(nèi)容？

答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要任務(wù)是識(shí)別出銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，重點(diǎn)解決以下幾個(gè)問(wèn)題：不同的銀行業(yè)務(wù)將會(huì)分別面臨哪些操作風(fēng)險(xiǎn)，什么因素會(huì)導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率如何，可能產(chǎn)生何種影響或多大損失。3．簡(jiǎn)述案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？

答：操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。在操作風(fēng)險(xiǎn)七種類(lèi)型中，有兩大類(lèi)可直接導(dǎo)致銀行案件，即內(nèi)部欺詐和外部欺詐。主要表現(xiàn)形式是違法違規(guī)操作，直接后果是犯罪和案件。4．簡(jiǎn)要論述良好的內(nèi)部控制應(yīng)該具備哪五個(gè)特征？

答：（1）有效性。內(nèi)部控制機(jī)制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度包括最高決策層所制定的業(yè)務(wù)規(guī)章和發(fā)布的指令，必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能夠真正落到實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。制度面前人人平等，執(zhí)行內(nèi)控制度不能存在任何例外，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

（2）審慎性。為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。

（3）全面性。內(nèi)部控制必須滲透到銀行機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，不能留有任何死角和空白，力求做到無(wú)所不控。

（4）及時(shí)性。內(nèi)部控制的建立和完善，要跟上業(yè)務(wù)和形勢(shì)發(fā)展的需要。開(kāi)設(shè)新的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)種類(lèi)，必須樹(shù)立“內(nèi)控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融創(chuàng)新的領(lǐng)域，也不能因?yàn)榉蓻](méi)有規(guī)定或監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有規(guī)定而不采取必要的控制措施。

（5）獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門(mén)，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當(dāng)?shù)姆珠_(kāi)，并向不同的管理人員報(bào)告工作；在存

在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以直接向最高管理層報(bào)告的渠道。

6.在制定內(nèi)部控制規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程時(shí)要堅(jiān)持哪兩項(xiàng)原則？

答：一是“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行” 原則；二是“”開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程” 原則。

六.論述題：做好銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作應(yīng)采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理機(jī)制(2).建立健全案件防控責(zé)任制度(3).加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)(4).下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)(5).增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性(6).建立案件責(zé)任追究制度(7).強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能(8).建立科學(xué)的激勵(lì)約來(lái)機(jī)制

(9).培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化。(10).加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管