第一篇：信用社高管約見談話

答：我就認(rèn)信用社主任后，會嚴(yán)格要求自己，遵紀(jì)守法，誠實守信，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的各項制度和規(guī)定，大力發(fā)揚艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，樹立起高標(biāo)準(zhǔn)的信用社形象。

目前信用社存在的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)險。目前全國經(jīng)濟(jì)衰退，各行業(yè)經(jīng)營乏力，企業(yè)資金匱乏，民間借貸猖獗，對信用社貸款帶來一定風(fēng)險。在這種情況下在發(fā)放貸款時，信貸及管理人員對三查制度執(zhí)行不到位，資產(chǎn)保全不及時都會貸款帶來極大風(fēng)險。

我任職后，要對本社所以貸款按行業(yè)分類匯總，逐步做好貸后調(diào)查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取保全措施，降低貸款風(fēng)險，在發(fā)放貸款時要認(rèn)真履行三查制度，按規(guī)章制度做好各項手續(xù)，有效控制風(fēng)險。建立立貸款責(zé)任追究機制，加大對違規(guī)違紀(jì)案件的責(zé)任追究力度，確保信貸人員能夠嚴(yán)格地按照信貸管理程序和信貸管理要求去發(fā)放和管理貸款。

答：針對信用社現(xiàn)狀，我在業(yè)務(wù)上及時掌握各項存款和各項貸款變化情況，加強調(diào)查研究，認(rèn)真搞好信息的收集，開拓存款工作的新領(lǐng)域，更好地完成各項任務(wù)。內(nèi)部管理上每月必須做好網(wǎng)點的內(nèi)控檢查，搞好本社內(nèi)控制度管理，努力提高員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)，搞好人防、案防和技防工作，確保信用社大安全。人員素質(zhì)上要每月組織職工學(xué)習(xí)，抓好職工思想教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高職工素質(zhì)，優(yōu)化人力資源。

答：我將教育員工，牢固樹立合規(guī)意識，自覺按照監(jiān)管部門和上級行的制度和規(guī)定辦事，嚴(yán)格堅持在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；加強自律監(jiān)管，做到用制度來約束人；加強考核，對員工的業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行相應(yīng)的處罰，堅決防范案件的發(fā)生。

答：我要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹<<銀監(jiān)法>>的具體實施意見，組織推動本社學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平；指引員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。還要學(xué)以致用，比對現(xiàn)行各項規(guī)章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內(nèi)控制度，規(guī)范自身經(jīng)營行為，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展

第二篇：對銀行業(yè)機構(gòu)高管人員約見談話制度實施暫行辦法

對銀行業(yè)機構(gòu)高管人員約見談話制度實施暫行辦法

2010-4-23 9:59:03 來源: 本站原創(chuàng) 跟帖0條

第一章 總則

第一條 為貫徹銀監(jiān)會“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，落實對銀行業(yè)機構(gòu)人本監(jiān)管、資格監(jiān)管、行為監(jiān)管、結(jié)果監(jiān)管的高管人員監(jiān)管思路，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》等制定本辦法。

第二條本辦法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管分局（以下簡稱“**分局”）及其上級監(jiān)管機構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、郵政儲蓄銀行等。

第三條本辦法所稱高級管理人員是指**分局及其上級監(jiān)管機構(gòu)納入高級管理人員任職資格管理范圍的對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的管理人員等。具體包括：

（一）政策性銀行二級分行行長、副行長；二級分行營業(yè)部經(jīng)理(主任)；縣支行行長。

（二）國有商業(yè)銀行二級分行行長、副行長；二級分行對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的管理人員，包括行長助理、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等；各縣（區(qū)）支行行長。

（三）市商業(yè)銀行董事長、行長、監(jiān)事長、副行長、董事會秘書、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人等；城市商業(yè)銀行支行行長、副行長。

（四）農(nóng)村信用社市級管理辦公室主任、副主任；農(nóng)村信用社縣(區(qū))級聯(lián)合社理事長、副理事長、主任、副主任；農(nóng)村信用社主任；縣（區(qū)）聯(lián)社營業(yè)部主任；主持工作超過三個月的農(nóng)村信用社副主任。

（五）市郵政儲蓄主管副局長；市郵政儲匯局正、副局長；各縣局郵政儲蓄主管副局長；市區(qū)各營業(yè)部主任；市、縣局監(jiān)（稽）察室主任。

第二章談話方式及周期

第四條 約見談話分為任職前談話、履職約見談話和考察選拔談話。

第五條 約見談話是**分局加強對轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)及其高級管理人員的聯(lián)系溝通、考核監(jiān)督、考察選拔，以及詢問、提醒、告誡、勉勵等而采取的監(jiān)管措施。

第六條 任職前談話是**分局對高級管理人員任職資格核準(zhǔn)前采取必要的考察方式。

第七條 履職約見談話是**分局根據(jù)工作需要及現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、舉報、反映和監(jiān)管部門掌握的情況，向高級管理人員咨詢和督導(dǎo)，進(jìn)行風(fēng)險提示與預(yù)警。

第八條 考察選拔談話是**分局對尚未達(dá)到高級管理人員任職資格關(guān)于學(xué)歷要求和從業(yè)年限要求條件，但經(jīng)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)推薦或銀行個案申請的擬任人所進(jìn)行的是否具備足夠的知識、經(jīng)驗、能力擔(dān)任該職務(wù)的評估。

第九條 任職前談話按照高管人員任職資格許可程序在審批前進(jìn)行；履職約見談話根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、高管履職評價等監(jiān)管工作周期定期（按季度）開展；考察選拔談話根據(jù)監(jiān)管工作開展情況適時開展。

第三章談話權(quán)限

第十條 約見談話一般按照任職資格監(jiān)管層級對應(yīng)原則開展。

第十一條 **銀監(jiān)局局委托**分局進(jìn)行的高級管理人員擬任人任前談話必須由分局局長主談。**分局審批高級管理人員任職資格的擬任人，任職前談話可由**分局局長委托分管副局長主談。

第十二條 履職約見談話按照監(jiān)管權(quán)限組織開展，分局兩人以上參加。

（一）約見國有商業(yè)銀行、政策性銀行二級分行，城市商業(yè)銀行行長（董事長），農(nóng)聯(lián)社市辦主任，郵儲銀行行長，原則上由分局局長或分管副局長召集，有關(guān)監(jiān)管科室負(fù)責(zé)人參加；

（二）約見上述金融機構(gòu)副行長（副總經(jīng)理、副董事長）、部門經(jīng)理、支行行長，信用聯(lián)社主任（理事長）可由分管局長或有關(guān)科室負(fù)責(zé)人召集，有關(guān)監(jiān)管人員參加。

（三）日常非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)營活動存在違法違規(guī)行為，由局長確定是否進(jìn)行約見談話；涉及業(yè)績跟蹤評價、非現(xiàn)場監(jiān)管評價、現(xiàn)場檢查通報、談話提醒通報和離任評價等有關(guān)被監(jiān)管單位重大事項或較大風(fēng)險問題需約見被監(jiān)管單位主要負(fù)責(zé)人的，由局長主談或局長委托分管副局長主談，其他由分管副局長主談。

第四章談話程序

第十三條約見會談工作流程包括會談準(zhǔn)備、召開和整理會談紀(jì)要三個階段。

第十四條根據(jù)約見談話方式，**分局在約見談話前應(yīng)下發(fā)《約見會談通知書》（特殊情況下也可以電話通知），被約見人員必須按**分局通知的時間、地點準(zhǔn)時到位，特殊情況不能到位的，應(yīng)提前書面說明情況。

第十五條結(jié)合約見談話方式和監(jiān)管工作需要，明確相關(guān)談話內(nèi)容。

（一）任職前談話會談內(nèi)容主要圍繞以下內(nèi)容：

1.是否掌握與所任職務(wù)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融學(xué)識；

2.對宏觀形勢的了解與判斷、對宏觀政策的理解與掌握；

3.擬任人是否具備銀行業(yè)經(jīng)營與管理的素質(zhì)、經(jīng)驗與能力；

4.擬任人是否了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

（二）履職約見談話應(yīng)包括被監(jiān)管機構(gòu)對相關(guān)事項或情況的說明；擬采取的整改措施；**分局對此的監(jiān)管意見和整改要求。主要圍繞以下內(nèi)容：

1.業(yè)績跟蹤評價，指履職期間主要業(yè)務(wù)及監(jiān)管目標(biāo)完成情況。

2.非現(xiàn)場監(jiān)管評價。非現(xiàn)場監(jiān)管周期（月、季度）監(jiān)測考核情況。

3.現(xiàn)場檢查通報。通報現(xiàn)場檢查結(jié)果，請被查機構(gòu)就現(xiàn)場檢查提出的有關(guān)問題和事實的真實性、準(zhǔn)確性及評價結(jié)論提出意見。

指業(yè)務(wù)異常變化情況及對策；經(jīng)營管理及重大業(yè)務(wù)風(fēng)險防范情況；苗頭性、4.談話提醒通報。

傾向性問題；市場環(huán)境、政策環(huán)境出現(xiàn)較大變動可能或已經(jīng)對被監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)營產(chǎn)生影響而進(jìn)行的風(fēng)險提示；**分局確認(rèn)的其他內(nèi)容等。

5.離任評價。任職期間的監(jiān)管綜合評價。

（三）考察選拔談話根據(jù)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)推薦或銀行個案申請，對于無法達(dá)到學(xué)歷條件的擬任人，詳細(xì)了解具體推薦原因和其具備足夠的知識、經(jīng)驗、能力擔(dān)任該職務(wù)的充分理由。第十六條 約見會談應(yīng)指定專人記錄，并根據(jù)會議討論的情況形成會談紀(jì)要。會議紀(jì)要經(jīng)被監(jiān)管機構(gòu)高級管理層簽字后發(fā)送被監(jiān)管機構(gòu)，抄送其董事會、監(jiān)事會。

第十七條 約見談話應(yīng)制做監(jiān)管備忘錄。重要事項的談話應(yīng)由談話人雙方簽字。監(jiān)管備忘錄存入有關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)檔案或高級管理人員任職資格檔案，作為**分局對銀行業(yè)機構(gòu)實施后續(xù)監(jiān)管、評級以及任職資格審核的重要依據(jù)之一。

第十八條 銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員承諾對談話的內(nèi)容負(fù)責(zé)，保證其真實性。對于故意隱瞞重大情況、弄虛作假的，一經(jīng)查證屬實，**分局將依據(jù)有關(guān)規(guī)定向其上級建議對其進(jìn)行行政處分，觸犯刑律的，移送司法機關(guān)。

第十九條 銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員無正當(dāng)理由不接受約見的，**分局可對該金融機構(gòu)發(fā)出《監(jiān)管質(zhì)詢通知書》，或決定對該機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第二十條 銀行業(yè)機構(gòu)對**分局約見談話中提出的意見、建議必須認(rèn)真落實，并以書面形式上報**分局。**分局也可在約見談話的基礎(chǔ)上，對違規(guī)問題進(jìn)行調(diào)查和現(xiàn)場檢查，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序作出進(jìn)一步處理。

第二十一條 本制度自公布之日起實行。

第三篇：信用社高管任職考試

2011金融機構(gòu)高級管理人員任職資格考試題庫最新版4175道題目，分為單選題、多選題、判斷題三種類型，先上傳部分題目，有需要的請聯(lián)系：QQ:616353637

0208'根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，下列各項不屬于經(jīng)營者的是（）。A．商場B．理發(fā)店C．公立學(xué)校D．美容院', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0209'商業(yè)銀行可以選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽Σ僮黠L(fēng)險進(jìn)行管理。具體的方法可包括：()A.評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測D.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估E.內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0210'下列屬于正常競爭行為的是（）。A．季節(jié)性降價B．擅自使用他人的企業(yè)名稱C．對商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示D．在商品上偽造認(rèn)證標(biāo)志', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0211'____是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費廷', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0212'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告（）。A.風(fēng)險檢查B.操作風(fēng)險狀況C.重大損失情況D.風(fēng)險特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BC');0213'甲酒店向該市出租車司機承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費的20％作為獎勵，與其相鄰的乙酒店向有關(guān)部門舉報了這一行為。有關(guān)部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)甲酒店給付的獎勵在公司的賬面上皆有明確詳細(xì)的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當(dāng)?shù)母偁幮袨锽．商業(yè)賄賂行為C．限制競爭行為D．低價傾銷行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0214'商業(yè)銀行重大操作風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向（）報告。

A.董事會B.高級管理層C.相關(guān)管理人員D.司法機關(guān)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

0215'某省于2008年元旦開通有線電視公共頻道，該有線電視臺為了提高收視率，每月抽取2萬元的大獎1名。關(guān)于該行為下列說法正確的是()。A.違反了反不正當(dāng)競爭法B.有利于電視事業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該提倡C.是有線電視臺正當(dāng)?shù)母偁幨侄蜠.屬于不正當(dāng)競爭行為，因為獎金額超過了國家規(guī)定的3000元的限制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0216'中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券叫做____A 央行票據(jù) B 專項票據(jù) C 國債 D 國庫券', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0217'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施包括()A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況；C.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；D.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');

0218'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C ');

0219'甲商場與乙公司因為貨款問題產(chǎn)生糾紛，甲商場拒絕出售乙公司生產(chǎn)的產(chǎn)品，并對外宣稱乙公司產(chǎn)品中含有有害身體健康的物質(zhì)，所以拒絕銷售，乙公司的經(jīng)營因此受到嚴(yán)重打擊。關(guān)于這一事件下列說法正確的是()。A.商場的行為屬于限定他人購買其指定的經(jīng)營者的商品的不正當(dāng)競爭行為B.商場的行為屬于侵犯他人商業(yè)秘密的不正當(dāng)競爭行為C.商場有權(quán)決定是否銷售某件產(chǎn)品，但低毀了該企業(yè)的商業(yè)信譽、商品聲譽D.商場有權(quán)決定是否銷售某件產(chǎn)品，因此商場的行為屬于正當(dāng)?shù)慕?jīng)營行為', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0220'為有效地識別、評估、監(jiān)測、控制和報告操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)()A.記錄和存儲與操作風(fēng)險損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險事件信息；B.支持操作風(fēng)險和控制措施的自我評估；C.監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)；

D.可提供操作風(fēng)險報告的有關(guān)內(nèi)容；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0221'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，收回金額與購買價格之間的差價加

上利息收入后與購買價格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0222'乙工廠為了增加自己產(chǎn)品銷量，模仿某著名廠家甲生產(chǎn)的同類產(chǎn)品的包裝，足以使消費者認(rèn)為該產(chǎn)品是甲工廠生產(chǎn)的。關(guān)于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產(chǎn)品的包裝類似，足以使消費者產(chǎn)生混淆，故乙工廠行為屬不正當(dāng)行為B.盡管包裝類似，如果消費者經(jīng)過仔細(xì)判斷仍然能夠區(qū)分出來屬于乙工廠生產(chǎn)，就不屬于不正當(dāng)競爭行為C.乙工廠的產(chǎn)品如果表明了自己的商標(biāo)和廠址，就不構(gòu)成侵權(quán)D.如果甲工廠沒有就該包裝申請專利權(quán)，則乙工廠的行為就是正當(dāng)行為', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0223'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，為確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時各項應(yīng)急方案和機制的正常執(zhí)行，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A.制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案；B.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運行的備用機制；C.定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機制；D．定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0224'某商場在電視上做廣告，聲稱其新進(jìn)一批法國巴黎時尚服裝，現(xiàn)正進(jìn)行打折優(yōu)惠，消費者紛紛前往購買，后來消費者發(fā)現(xiàn)服裝并非產(chǎn)自法國，而是由國內(nèi)廠家生產(chǎn)的，則該商場的行為是()。A.假冒他人注冊商標(biāo)行為B.虛假宣傳行為C.偽造產(chǎn)地的行為D.正當(dāng)廣告宣傳行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0225'交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量標(biāo)的物的合約是：A 期貨

B 遠(yuǎn)期 C 互換D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0226'經(jīng)營者的不正當(dāng)競爭行為給被侵害的經(jīng)營者造成損失的，如果被害人的損失難以計算的，賠償額為()。A.侵權(quán)人在侵權(quán)期間全部所得B.按照曾經(jīng)發(fā)生的相同或者相近的案例的賠償額計算C.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤及受害人為此支付的有關(guān)合理費用D.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤的二倍 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0227'一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權(quán)利的同時，必須承擔(dān)一定的義務(wù)。下列金融工具的持有者只有權(quán)利，而不需承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的是：A 遠(yuǎn)期B 互換 C 期貨 D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0228'商業(yè)銀行可以（）并將其作為緩釋操作風(fēng)險的一種方法。A.購買保險B.購買國債

C.與第三方簽訂合同D.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫菶.為操作風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');

0229'某市技術(shù)監(jiān)督局在抽查本市市場上的飲料時發(fā)現(xiàn)，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w上對檢查結(jié)果進(jìn)行了詳細(xì)介紹，導(dǎo)致一些廠家生產(chǎn)的飲料銷量急劇下降。下列說法中不正確的是()。A.市技術(shù)監(jiān)督局的抽查行為是履行職責(zé)的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結(jié)果是限制其他經(jīng)營者的不正當(dāng)競爭行為B.市技術(shù)監(jiān)督局抽查行為的背后是以排擠其他經(jīng)營者為動機，故抽查行為與公布行為均構(gòu)成不正當(dāng)競爭C.市技術(shù)監(jiān)督局的行為不構(gòu)成不正當(dāng)競爭 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

0230'商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理()應(yīng)報銀監(jiān)會備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

0231'由出票人簽發(fā)，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是：A 本票 B 匯票 C 現(xiàn)金支票 D轉(zhuǎn)賬支票 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0232'經(jīng)營者假冒他人的注冊商標(biāo)，擅自使用他人的企業(yè)名稱或者姓名，偽造或者冒用認(rèn)證標(biāo)志、名優(yōu)標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志，偽造產(chǎn)地，對商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規(guī)定處罰。A、《中華人民共和國商標(biāo)法》B、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》C、《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》D、《中華人民共和國公司法》', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');

0233'由出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業(yè)匯票', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0234'商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件：()。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；C.高管人員嚴(yán)重違規(guī)；D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險事件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0235'政府及其所屬部門不得濫用行政權(quán)力進(jìn)行以下行為（）。A、限定他人購買其指定的經(jīng)營者的商品B、限制其他經(jīng)營者正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動C、限制外地商品進(jìn)入本地市場D、限制本地商品流向外地市場', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0236'由政府部門、企事業(yè)單位及個人等提供資金，由貸款人根據(jù)資金提供者確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款屬于：A 對公貸款 B 銀團(tuán)貸款 C 委托貸款D 過橋貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0237'銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的檢查評估。主要內(nèi)容包括：（）A.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序的有效性；B.商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風(fēng)險的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；C.商業(yè)銀行及時有效處理操作風(fēng)險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；E．商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');

0238'經(jīng)營者不得采用下列哪些手段侵犯商業(yè)秘密（）。A、以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密B、披露、使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密C、允許他人使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密D、違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0239'銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這種業(yè)務(wù)是：A 銀行保函業(yè)務(wù)B 備用信用證業(yè)務(wù) C 承諾業(yè)務(wù)D 托管業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0240'對于銀監(jiān)會在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險管理的問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)，()A.提交整改方案B.制定整改方法C.提高整改效果D.采取整改措施', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AD');0241'經(jīng)營者不得以排擠競爭對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。但有下列情形之一的，不屬于不正當(dāng)競爭行為（）：A、銷售鮮活商品B、處理有效期限即將到期的商品或者其他積壓的商品C、季節(jié)性降價D、因清償債務(wù)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、歇業(yè)降價銷售商品', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0242'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為無效（）。A、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的B、為逃避債務(wù)而隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的C、對沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保的D、虛構(gòu)債務(wù)或者承認(rèn)不真實的債務(wù)的', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BD');

0243'經(jīng)營者利用廣告或者其他方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)（）。A、責(zé)令停止違法行為B、責(zé)令消除影響C、登報道歉D、根據(jù)情節(jié)處以一萬元以上二十萬元以下的罰款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0244'從銀行的發(fā)展歷程來看，銀行的風(fēng)險管理經(jīng)歷了哪幾個階段？A 負(fù)債風(fēng)險管理資產(chǎn)風(fēng)險管理 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理B 資產(chǎn)風(fēng)險管理負(fù)債風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理C 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理 資產(chǎn)風(fēng)險管理 負(fù)債風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理D資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理 負(fù)債風(fēng)險管理資產(chǎn)風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0245'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外國銀行分行，應(yīng)當(dāng)（）A.遵循其總行制定的操作風(fēng)險管理政策和程序B.按照規(guī)定向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告重大操作風(fēng)險事件并接受銀監(jiān)會的監(jiān)管C.可以不遵循《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》

D.其總行未制定操作風(fēng)險管理政策和程序的，按照指引的有關(guān)要求執(zhí)行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0246'縣級以上監(jiān)督檢查部門對不正當(dāng)競爭行為，可以進(jìn)行監(jiān)督檢查。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0247'監(jiān)督檢查部門工作人員監(jiān)督檢查不正當(dāng)競爭行為時，應(yīng)當(dāng)出示檢查證件。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0248'銀行風(fēng)險管理流程主要包括：A 風(fēng)險識別 風(fēng)險計量 風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險控制B 風(fēng)險預(yù)警 風(fēng)險識別 風(fēng)險計量 風(fēng)險控制C 風(fēng)險預(yù)警 風(fēng)險計量 風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險控制D 風(fēng)險識別 風(fēng)險計量 風(fēng)險預(yù)警 風(fēng)險防控', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0249'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定債權(quán)人委員會行使的職權(quán)有（）。A、監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分B、監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C、提議召開債權(quán)人會議D、債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0250'在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行不適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0251'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》定義所指的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0252'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定在重整期間，有下列情形之一的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)（）。A、債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性B、債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為C、由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)D、債權(quán)人要求其破產(chǎn)的', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

0253'中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0254'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，屬于第一償還序列的是（）。A、所欠職工的工資和醫(yī)療費用B、所欠職工的傷殘補助費用C、所欠職工的撫恤費用D、普通破產(chǎn)債權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

0255'商業(yè)銀行高級管理層承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0256'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定破產(chǎn)宣告前，有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)破產(chǎn)程序，并予以公告（）。A、第三人為債務(wù)人提供足額擔(dān)保或者為債務(wù)人清償全部到期債務(wù)的B、股東的剩余所有者權(quán)益C、銀行債權(quán)D、債務(wù)人已清償全部到期債務(wù)的', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AD');

0257'商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0258'____是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A 風(fēng)險識別 B 風(fēng)險計量 C 風(fēng)險監(jiān)測 D 風(fēng)險控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0259'操作風(fēng)險管理部門在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0260'商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0261'《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行資本充足率不得低于____,核心資本充足率不得低于____。A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8% ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0262'高級管理層要建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0263'根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0264'商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0265'依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的____,計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的____。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0266'商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0267'商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過____年。A 1B 2C 3D 4', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0268'商業(yè)銀行不得委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進(jìn)行審計和評價。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0269'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險管理政策。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0270'____是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的發(fā)洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A 銀監(jiān)會 B 證監(jiān)會 C 財政部 D 人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0271'資產(chǎn)質(zhì)量較低的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，收集操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，并根據(jù)各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險的特點有針對性地進(jìn)行管理。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0272'貸款人應(yīng)及時審議借款人的借口申請，并及時答復(fù)貸與不貸，其中，短期貸款答復(fù)時間不得超過____個月，中長期貸款答復(fù)時間不得超過____個月，國家另有規(guī)定的除外。A 1、6B 2、8C 1、5D 2、6', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0273'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，一切操作風(fēng)險事件都應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報告。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0274'《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過____.A 10%B 8%C 4%D 25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0275'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行要建立基層員工匿名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護(hù)制度。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0276'我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起__個月。A3B6C9D 12', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0277'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0278'為充分保護(hù)債權(quán)人的權(quán)益，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短不得少于__日,最長不得超過__個月。A20、1B10、3C 20、2D 30、3', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0279'商業(yè)銀行要建立對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0280'公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間內(nèi)向法院申報票據(jù)權(quán)利。公示催告應(yīng)向______的基層人民法院申請。A 票據(jù)持有者所在地B 出票人所在地C 票據(jù)支付地

D 背書人所在地', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

第四篇：高管任職談話提綱

高管任職談話提綱

1、簡單談?wù)剛€人學(xué)習(xí)、工作情況？ 任職后、談?wù)勀愕墓ぷ鞔蛩悖?/p>

2、一、理清工作思路，確立經(jīng)營戰(zhàn)略 搞好宣傳發(fā)動，統(tǒng)一全行思想。在集中各方面意見的基礎(chǔ)上，提出了各項工作總體指導(dǎo)方針，即“強化管理、從嚴(yán)治行、打好基礎(chǔ)、提升名牌”。為了統(tǒng)一全行上下的思想，幾年來，我們先后在職代會上向全行發(fā)出了“強化管理、從嚴(yán)治行、打好基礎(chǔ)、創(chuàng)建名牌“。

二、明確主攻目標(biāo)，實施名牌戰(zhàn)略 突出工作重點，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

（一）以儲蓄存款為突破口，努力改善負(fù)債結(jié)構(gòu)。并結(jié)合當(dāng)時的實際情況，對“安徽農(nóng)金“品牌的內(nèi)涵，賦于三項簡單的內(nèi)容，即：樹形象、增功能、上效益。同時，加強了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。制定了營業(yè)窗口文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)則，從環(huán)境設(shè)施、儀表行為、語言修養(yǎng)到質(zhì)量效率，都進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。

（二）以信貸管理為重點，加強基礎(chǔ)建設(shè),嚴(yán)格規(guī)范管理 首先，嚴(yán)肅規(guī)章制度，嚴(yán)格按規(guī)范要求辦事。積極推行“雙優(yōu)發(fā)展戰(zhàn)略”，把有生命力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)良客戶作為支持的重點。按照高標(biāo)準(zhǔn)、高起點、高效益的原則，選擇和發(fā)展新客戶。第三，狠抓收息和盤活，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營形勢的逐步好轉(zhuǎn)。

三、強化內(nèi)部管理，嚴(yán)格規(guī)章制度 加強隊伍建設(shè)，樹立良好形象 建設(shè)一支過硬的干部職工隊伍，是我的基本職責(zé)，也是我追求的最終目標(biāo)。我曾經(jīng)多次提出“領(lǐng)導(dǎo)要有正氣、職工要有士氣、隊伍要有志氣、農(nóng)行要有名氣”的口號，這個口號的核心，就是以人為本。首先，加強了行風(fēng)建設(shè)，自覺抵御不正之風(fēng)的侵蝕。通過制定自律卡、建立連帶責(zé)任制度、嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)等等措施，有效地控制了違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生。其次，著力抓了內(nèi)部管理。規(guī)范了決策程序，保證經(jīng)營決策的科學(xué)性、合理性，防止決策失誤。還加強了重要崗位、重點業(yè)務(wù)、重要空白憑證、重要財物的監(jiān)督和管理；對資金交易、信貸管理、會計財務(wù)等重要崗位人員，實行崗位輪換和責(zé)任稽核制度，等等。第三，加強了黨建工作，發(fā)揮先鋒模范作用。通過召開黨員大會、健全各種黨建制度等措施，教育全體黨員發(fā)揮先鋒模范作用?；仡欉@么多年來我走過的路程，我有三點深刻的體會： 一是不斷加強自身的思想作風(fēng)建設(shè)，才能帶好隊伍。做為一名共產(chǎn)黨員，特別是黨委成員，一舉一動、一言一行，直接影響著整個黨員隊伍和職工隊伍。因此，在言行舉止上，我都盡量高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，力求為黨員和職工做出表率。在黨內(nèi)，積極參加支部和小組會。二是在重大決策上，要堅持黨的民主集中制原則，認(rèn)真聽取意見，發(fā)揚民主，才能保證決策的正確性和科學(xué)性。三是不斷提高知

3、任職后，在加強內(nèi)控制度建設(shè)，切實防范和化解金融風(fēng)險上，你將采取哪些主要措施？

一、完善規(guī)章制度，強化管理控制 管理控制是指管理層在授權(quán)處理業(yè)務(wù)決策過程中,所采用的各種規(guī)章制度、程序、手續(xù)和方法。它包括:組織結(jié)構(gòu)控制、崗位責(zé)任控制。

1、組織結(jié)構(gòu)控制。一是對決策層和管理層的控制。首先在組織上要建立真正意義上的“三會”，即：理事會、監(jiān)理會、社員代表大會,其次要建立人材庫,對其個人歷史背景、業(yè)務(wù)素質(zhì)、綜合能力、經(jīng)營業(yè)績、業(yè)務(wù)創(chuàng)造與控制能力,進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控,根據(jù)綜合考察結(jié)果,及時進(jìn)行崗位調(diào)整；二是,根據(jù)相互協(xié)調(diào)和平衡制約的原則,配置業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理和監(jiān)督部門；三是要保證對要害部位和重要崗位進(jìn)行制約和監(jiān)督并對重要崗位人員實行定期或不定期輪換和強制休假制度。2.崗位責(zé)任控制。加強內(nèi)控機制必須嚴(yán)格人的管理,崗位責(zé)任制是規(guī)范員工行為的重要手段。信用社的各項業(yè)務(wù)活動都可以分解為不同的環(huán)節(jié),根據(jù)不同環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位,由不同人員負(fù)責(zé)辦理,崗位責(zé)任制是明確每個崗位工作人員的工作范圍、職責(zé)和權(quán)限,實現(xiàn)定崗、定人、定責(zé),使其各司其責(zé),各負(fù)其責(zé),相互監(jiān)督。崗位分工是根據(jù)信用社業(yè)務(wù)操作環(huán)境來確定,對于一些不相容的崗位,必須實行崗位分離,以達(dá)到相互制約,預(yù)防風(fēng)險之目的。3.風(fēng)險管理控制。當(dāng)前農(nóng)村信用社主要風(fēng)險表現(xiàn)：一是信用風(fēng)險。借款人由于經(jīng)營不善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機，無力全部或部分按時償還信用社貸款,造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風(fēng)險；二是政策性風(fēng)險。隨著金融機構(gòu)改革的深入，農(nóng)村信用社基本成了農(nóng)村主要辦理農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。加之，國家近年來對農(nóng)業(yè)的重視，各級政府對信用社信貸支農(nóng)的期望值越來越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款需求量也成倍增加。由此帶來的信貸管理難度也隨之加大。個別貸戶由于信用觀念不強出現(xiàn)了信貸風(fēng)險，給信用社的經(jīng)營埋下了隱患；三是自然因素造成的風(fēng)險。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，抵御自然災(zāi)害能力弱，加之受農(nóng)產(chǎn)品市場價格因素的影響，出現(xiàn)了自然風(fēng)險；四是操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險。由于信用社人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，對有關(guān)制度、辦法、政策把握不準(zhǔn)，在實際工作中缺乏自我約束，法律意識淡薄，在各種賬務(wù)處理、貸款發(fā)放手續(xù)、安全工作等的操作上不規(guī)范，直接導(dǎo)致資金及貸款的風(fēng)險，給信用社的經(jīng)營帶來了風(fēng)險和隱患；五是道德風(fēng)險。個別人對信用社各種內(nèi)控制度、金融法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，紀(jì)守法觀念不強，不能用法律和規(guī)章制度規(guī)范自已行為，不能樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，最后導(dǎo)致違規(guī)違法行為發(fā)生，給信用社造成損失。

二、規(guī)范操作行為，突出核心控制

1、實行會計負(fù)責(zé)制。各營業(yè)網(wǎng)點的會計均應(yīng)有相應(yīng)職稱和能力，會計主管要在主任的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下全面負(fù)責(zé)各項內(nèi)部控制和管理工作，并實行崗位責(zé)任制，明確責(zé)、權(quán)、利，社主任要重視和支持會計主管工作，確保會計人員依法制度行使職權(quán)。

2、實行統(tǒng)一管理。信用社財會工作都必須接受和服從上級聯(lián)社財會科的業(yè)務(wù)管理，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，不得在財會業(yè)務(wù)處理上有違規(guī)現(xiàn)象，財會人員調(diào)動須征得信用社和聯(lián)社財會科同意后方可調(diào)動。

3、嚴(yán)格操作規(guī)程。信用社的會計憑證必須按規(guī)定編制和傳遞，財務(wù)核算必須堅持綜合核算和明細(xì)核算雙線控制的原則；賬務(wù)處理必須遵守相應(yīng)的會計核算手續(xù)；錯賬沖正和大額支付等重要會計事項及在工作時間外進(jìn)行的任何賬務(wù)處理，必須經(jīng)會計主管核準(zhǔn)；微機處理業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行嚴(yán)密的管理規(guī)定和操作規(guī)程，信用社微機操作人員嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作，個人密碼要定期或不定期強制更換，嚴(yán)防失密，同時做好數(shù)據(jù)備份，并由專人管理，妥善保管。

4、實行重要崗位人員定期輪換制。各信用社要嚴(yán)格按制度規(guī)定的崗位設(shè)置要求，配備足夠的會計人員，并按照相互制約的原則明確工作權(quán)限和崗位責(zé)任，對會計崗位的人員記賬、出納、聯(lián)行、票據(jù)交換等要實行定期輪換制度，會計人員調(diào)動和離職必須與接管人員辦清交接手續(xù)，并嚴(yán)格執(zhí)行各項監(jiān)交程序。

5、嚴(yán)格有價單證、重要空白憑證和其他會計賬表憑證的管理，信用社的有價單證和重要空白憑證的出入庫、保管、使用、作廢、銷毀等必須按照制度規(guī)定辦理。

6、加強會計人員培訓(xùn)。聯(lián)社要加大對會計人員培訓(xùn)力度，采取多種方式對會計人員進(jìn)行政治思想、職業(yè)道德、法制制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和計算機知識的教育培訓(xùn)，要通過政治學(xué)習(xí)、崗位練兵、業(yè)務(wù)比賽等形式，全面提高信用社會計人員素質(zhì)。對不執(zhí)行會計制度、發(fā)生違法犯罪案件的信用社和有關(guān)人員，要通報批評，除追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任外，還要追究相關(guān)人員的監(jiān)督和管理責(zé)任。

三、內(nèi)部稽核機制 內(nèi)部控制制度運行要構(gòu)筑三道監(jiān)控防線。第一道防線是一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)的事先、事中和事后監(jiān)控制度;第二道防線是相關(guān)部門和崗位之間的互相制約。第三道防線是以內(nèi)部監(jiān)督部門(或人員)對各崗位、各部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督反饋制度,以實現(xiàn)立體式交叉控制效果。統(tǒng)一規(guī)范、完善信用社一系列內(nèi)控制度，形成一級負(fù)責(zé)一級、級級相互牽制、相互制約、相互監(jiān)督的審計責(zé)任體系，加大檢查處罰力度。全面落實信用社“領(lǐng)導(dǎo)干部、員工責(zé)任追究辦法”和“五級監(jiān)督”責(zé)任制。一是制定和完善審計人員責(zé)任制和審計人員責(zé)任追究制，逐步規(guī)范審計操作程序；二是制定審計工作實施方案，突出工作重點，著重抓好序時性審計、內(nèi)控制度執(zhí)行情況審計、經(jīng)營責(zé)任制審計、專項審計和貸款審計等工作；三是強化案防意識，堵塞管理漏洞，層層簽訂五級監(jiān)督”責(zé)任制，實施關(guān)口前移。把審計監(jiān)測范圍向業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)、崗位、人員及網(wǎng)點等方面滲透，真正起到防范風(fēng)險、化解風(fēng)險的作用。

3、談?wù)勀銓︺y監(jiān)會出臺的<<三個辦法，一個指引>>重要性的認(rèn)識以及如何在實際工作中加以貫徹落實？

一是有利于銀行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。

改革開放以來，我國銀行業(yè)基本建立和逐步完善了信貸風(fēng)險管理制度，一些較好的經(jīng)驗和做法需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理模式在經(jīng)濟(jì)市場化轉(zhuǎn)型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響到我國銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進(jìn)行立法加以引導(dǎo)和改善。

面對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。

二是有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展。

貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細(xì)化。

同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。

此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國基本國情、市場特點、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理差異和經(jīng)營實際，鼓勵和尊重銀行業(yè)金融機構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。

三是有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

銀監(jiān)會成立以來，倡導(dǎo)以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益，增進(jìn)市場信心。貸款新規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷更新風(fēng)險管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠(yuǎn)發(fā)展。

同時，貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會造成任何影響。

4、談?wù)勀銓︺y監(jiān)會組織開展的深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動重要性的認(rèn)識? 通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強等現(xiàn)象。

在“制度執(zhí)行年”活動中，通過開展學(xué)習(xí)動員，嚴(yán)格按照制度規(guī)定對原經(jīng)辦的業(yè)務(wù)和自身的行為規(guī)范進(jìn)行自查自糾，剖析分析，主要存在下列問題：一是個別職工工作作風(fēng)不深入，勞動紀(jì)律差，工作責(zé)任心不強；二是制度執(zhí)行不力，主要表現(xiàn)在小額農(nóng)貸管理不規(guī)范，信貸檔案收集不完整，“四雙”制度流于形式；三是超權(quán)發(fā)放貸款和違規(guī)發(fā)放信用貸款的現(xiàn)象仍有所存在；四是不按時核對往來帳務(wù)，“印、押、證、機”的保管和使用不按要求等違規(guī)行為。

層層簽定《嚴(yán)格執(zhí)行制度防范操作風(fēng)險目標(biāo)責(zé)任書》和《防案查案目標(biāo)責(zé)任書》，進(jìn)一步加強了自我約束的能力，制度執(zhí)行的力度在全行職工中得到升華，制度執(zhí)行的行動在全行職工中得到提升，徹底糾正了視制度而不顧，搞弄虛作假、騙取榮譽的現(xiàn)象，大力弘揚按制度操作，開拓創(chuàng)新的良好風(fēng)氣，營造了健康的企業(yè)合規(guī)文化，使規(guī)則意識深入人心。

通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行上級管理機關(guān)的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，認(rèn)真貫徹落實執(zhí)行銀監(jiān)會開展此項活動的精神。

第五篇：附高宿管談話

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位老師

昨晚領(lǐng)導(dǎo)的談話，深愛啟發(fā)，下面談一談我的看法： 一．宋校長提出先進(jìn)學(xué)校樓一事，對學(xué)校的發(fā)展前沿，有不可估量的深遠(yuǎn)意義。一個學(xué)校的發(fā)展大致分為兩類，一類是規(guī)模不變，提高辦學(xué)質(zhì)量（以高考為標(biāo)準(zhǔn)），二類：暫保辦學(xué)質(zhì)量，規(guī)模增大，涿漸帶動辦學(xué)質(zhì)量。租樓一事，看似小事，卻對辦學(xué)有極強的透明度。這樣還能達(dá)到“內(nèi)強素質(zhì)，外有形象的效果”。擴大辦學(xué)規(guī)模，既有解決各界人士的需求量，又能增加了我校對外的知明度，又能提高學(xué)校的經(jīng)濟(jì)內(nèi)蓄。至于花多少錢，是截然不同性質(zhì)的事。

二．宿舍管理理念提升。宋校長明確提出：盡快把宿舍辦成我校的亮點。這是學(xué)校近期管理的目標(biāo)。這一目標(biāo)找準(zhǔn)學(xué)校管理提升的缺點。是因為宿舍管理理順，見效快。又是向各界家長展示學(xué)校突變的窗口，增加知識度，信譽力的硬教材。這筆，都不如各界人士的口杯。無論是高校，還是中學(xué)，學(xué)校管理中，領(lǐng)導(dǎo)都是非常重視、內(nèi)務(wù)管理和文化建設(shè)。是因為家長直觀的校容、校貌得出的評價關(guān)系到學(xué)校的聲譽問題。再則，教學(xué)質(zhì)量是級級年年接力的，天天年年都要付出的，目標(biāo)月累的成績。從網(wǎng)絡(luò)文化也受到啟迪。

三．現(xiàn)存問題：

俗話說：工作中各項難處，大有大的難處，小有小的難處

規(guī)范宿舍困難一，我校公寓是一座小樓。房間小，無擺放，晾曬衣物的配套措施。因而室內(nèi)物品擺放多而雜亂。特別是女樓，女學(xué)生的內(nèi)褲，乳罩，還有其它生活用品，往哪兒放呢？無意足存放物品--空間，難以達(dá)到室內(nèi)的整齊清潔。

困難二，供水系統(tǒng)落后，三，四樓長年供水不足（斷閣時間較長）。學(xué)生洗刷有意見。給宿舍規(guī)范化管理帶來很多難度。

困難三，學(xué)生素質(zhì)偏低。他們的行為不符合要求的太多，教育起來費勁，規(guī)范起來費力，給管理老師頂撞的太多，說了不聽大有人在。在校外的惡習(xí)帶到校內(nèi)，時有發(fā)生。

四：創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)化的宿舍，打造“亮點”公寓，由點到面，是規(guī)范化宿舍的路子。這個建設(shè)是根據(jù)宋校長的精神提出的，事前與楊主任，孫主任商議后，又提出張留瑩校長，爭得同意，實踐：從高一抓起，是對高一很多宿舍基本的規(guī)范。更可喜的是有張校長親自帶領(lǐng)xx主任，xx老師天天宿舍檢查，規(guī)范內(nèi)務(wù)。點面結(jié)合，高一宿舍的規(guī)范，帶動了高二高三的內(nèi)務(wù)，改個顯著，特別是紀(jì)律發(fā)生了翻天的變化。同時我們也有信心，有決心，下最大的氣力，調(diào)動八方力量，采取強有力措施，共建規(guī)范化公寓樓。

五，關(guān)于美術(shù)生的床位，這是由我校實際狀況決定的，惹把這些學(xué)生集中化本校培養(yǎng)，就不會出現(xiàn)這種現(xiàn)象。惹這些學(xué)生再回來，已擠掉的床位再向那里找呢？衣物往住宿將帶來很大麻煩。再者，我校每年都是如此。