第一篇：p2p金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度

科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第一條 本管理所稱信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在我司運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

第二條 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)我司信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)我司安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

科技管理職責(zé)

第三條 根據(jù)我司信息科技治理的要求，法定代表人是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本管理辦法的貫徹落實(shí)，董事會(huì)應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：

（一）遵守并貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）相關(guān)監(jiān)管要求。

（二）審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)。

（五）設(shè)立一個(gè)由來自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。

（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)信息科技專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，建立人才激勵(lì)機(jī)制。

（七）確保內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)，對(duì)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行確認(rèn)并落實(shí)整改。

（八）每年審閱并向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的年度報(bào)告。

（九）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需資金。

（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。

（十一）確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國(guó)境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的要求，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)。

（十二）及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。

（十三）配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。

（十四）履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。

科技風(fēng)險(xiǎn)管理

第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向分管行領(lǐng)導(dǎo)（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）報(bào)告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，跟蹤整改意見的落實(shí)，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)包括：

（一）擬定信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策，并提交高級(jí)管理層審查、審批。

（二）會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)；

（三）審核信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況及維護(hù)、運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)告。

（四）組織新投產(chǎn)后信息系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并識(shí)別、評(píng)估新信息系統(tǒng)中所包含的風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

第五條 我司制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：

（一）信息分級(jí)與保護(hù)。

（二）信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)。

（三）信息科技運(yùn)行和維護(hù)。

（四）訪問控制。

（五）物理安全。

（六）人員安全。

（七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處臵。

第六條 我司制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

第七條 我司依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。防范措施應(yīng)包括：

（一）制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示。

（二）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風(fēng)險(xiǎn)；定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控制內(nèi)容，包括：

1、最高權(quán)限用戶的審查。

2、控制對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。

3、訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。

4、審批和授權(quán)。

5、驗(yàn)證和調(diào)節(jié)。

第八條 我司應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制，其中應(yīng)包括：

（一）建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制。

（二）建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。

（三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報(bào)告機(jī)制。

（四）建立內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機(jī)制。

（五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查。

（六）定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。

（七）定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查。

（八）定期進(jìn)行信息科技外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)。

第九條 我司設(shè)立分管信息科技的副級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，直接向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并參與決策。副級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的職責(zé)包括：

（一）直接參與公司與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。

（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合公司的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

（三）負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門，承擔(dān)本公司的信息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

（四）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實(shí)到相關(guān)的每一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。

（五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊(duì)伍的專業(yè)技能。

（六）履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。

第十條 應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡(jiǎn)稱為域）。應(yīng)該對(duì)下列安全因素進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)安全級(jí)別定義和評(píng)估結(jié)果實(shí)施有效的安全控制，如對(duì)每個(gè)域和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動(dòng)日志等。

（一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。

（二）各種通訊渠道進(jìn)入域的訪問點(diǎn)。

（三）域內(nèi)配臵的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。

（四）性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。

（五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測(cè)試域、內(nèi)部域或外部域。

（六）不同域之間的連通性。

（七）域的可信程度。

第十一條 應(yīng)通過以下措施，確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：

（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。

（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測(cè)試人員、計(jì)算機(jī)操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。

（三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。

（四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補(bǔ)丁，并報(bào)告補(bǔ)丁管理狀態(tài)。

（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對(duì)用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)，手動(dòng)或自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)控情況。

第十二條 應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)安全：

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。

（二）針對(duì)信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗(yàn)證方法。

（三）加強(qiáng)職責(zé)劃分，對(duì)關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。

（四）在關(guān)鍵的接合點(diǎn)進(jìn)行輸入驗(yàn)證或輸出核對(duì)。

（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。

（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時(shí)向用戶提供必要信息。

（七）以書面或電子格式保存審計(jì)痕跡。

（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。

第十三條 對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

第十四條 應(yīng)認(rèn)識(shí)到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和因無效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本，并采取適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理方法，控制信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條 采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)或外購、測(cè)試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項(xiàng)目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

第十六條 根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。

第十七條 評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響，包括評(píng)估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模?/p>

（一）內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。

（二）信息丟失或受損。

（三）外部事件（如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震或臺(tái)風(fēng)等）。

第十八條 應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。

第十九條 建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。其中包括：

（一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，明確降低短期、中期和長(zhǎng)期中斷所造成影響的措施，包括但不限于：

1、資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。

2、運(yùn)行恢復(fù)的優(yōu)先順序。

3、與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通安排。

（二）更新實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。

（三）驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。

（四）當(dāng)我司的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，對(duì)本條一到三進(jìn)行審核并升級(jí)。

第二十條 我司的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。

第二篇：加強(qiáng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范

金融科技風(fēng)險(xiǎn)是指金融業(yè)在進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和實(shí)現(xiàn)金融電子化過程中廣泛使用計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)時(shí)，由于計(jì)算機(jī)本身(和安全管理制度缺乏科學(xué)性、規(guī)范性和完善性而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛使用，給銀行和其它金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也帶來了過去難以想象的金融科技風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)、日本和西歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，每年僅計(jì)算機(jī)犯罪給金融業(yè)造成的損失就達(dá)數(shù)百億美元。我國(guó)近年來由各類金融科技風(fēng)險(xiǎn)造成的損失也呈逐年增加的趨勢(shì)。因此，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全，防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)已成為一項(xiàng)緊迫、艱巨、復(fù)雜和長(zhǎng)期的任務(wù)。

一、金融科技風(fēng)險(xiǎn)分析從我國(guó)的現(xiàn)行情況來看，金融科技風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、基層銀行計(jì)算機(jī)管理工作薄弱。以商業(yè)銀行為例，大多數(shù)縣支行只配備了一名計(jì)算機(jī)專業(yè)人員，有的至今還沒有配備計(jì)算機(jī)專業(yè)人員。其次表現(xiàn)為內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)，為一些不法分子實(shí)施計(jì)算機(jī)犯罪提供了可能。

2、環(huán)境的威脅主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先是運(yùn)行環(huán)境中計(jì)算機(jī)病毒的侵害，其次是計(jì)算機(jī)實(shí)體的物理環(huán)境不符合安全要求。仍以銀行為例，目前省市地行計(jì)算機(jī)機(jī)房設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)較好，物理環(huán)境的安全威脅不突出，而基層行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備安裝環(huán)境較差，安全威脅較大。

3、由于應(yīng)用軟件在研制過程中考慮不周或在編制程序時(shí)不夠嚴(yán)密，出現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)在超級(jí)用戶下運(yùn)行、文件權(quán)限設(shè)置不正確、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以明碼形式存放、容錯(cuò)能力差等現(xiàn)象，導(dǎo)致系統(tǒng)在運(yùn)行過程中賬務(wù)錯(cuò)亂，數(shù)據(jù)信息被破壞，系統(tǒng)崩潰。

4、某些“黑客”利用高科技手段，通過竊取銀行用戶密碼，以合法身份聯(lián)人計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行破壞活動(dòng)。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)分散在各地，侵害行為的發(fā)生極不容易察覺，所以造成的危害將更加嚴(yán)重。

5、部分業(yè)務(wù)人員素質(zhì)跟不上高速發(fā)展的金融電子化建設(shè)的步伐，銀行科技支援服務(wù)部門對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)響應(yīng)不及時(shí)。

二、金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范金融部門應(yīng)從以下幾方面防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)：

1、增強(qiáng)安全意識(shí)。加大計(jì)算機(jī)安全宣傳力度，提高銀行各級(jí)員工對(duì)計(jì)算機(jī)安全重要性認(rèn)識(shí)。

2、提高安全保障水平。銀行自身開發(fā)的軟件要注意采取可靠的加密技術(shù)，比如采取比較先進(jìn)的三級(jí)密鑰管理體制(密鑰、主密鑰、交易密鑰)，確保計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)間數(shù)據(jù)的完整性和保密性。在柜臺(tái)應(yīng)用系統(tǒng)中，設(shè)計(jì)五級(jí)用戶權(quán)限(操作員口令、復(fù)核員口令、業(yè)務(wù)主管口令、部門負(fù)責(zé)人口令、系統(tǒng)管理員口令)，重要交易和操作實(shí)行分段分人控制，并且由系統(tǒng)硬性要求用戶密碼定期更換。

3、建立符合標(biāo)準(zhǔn)的硬件運(yùn)行環(huán)境。對(duì)計(jì)算機(jī)硬件環(huán)境制定基本防護(hù)措施，化解各類金融科技風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行安全，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

第三篇：科技金融

科技金融含義

科技金融屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇，主要是指科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠科技推動(dòng)，而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融的強(qiáng)力助推。在金融的助推下，科技產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出新的面貌，計(jì)算機(jī)的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)的普及，無線技術(shù)的發(fā)展都是在金融的支持下發(fā)揮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用?？萍寂c金融本屬于不同的產(chǎn)業(yè)，在融合的過程中必然面臨很多困境。世界各國(guó)都在努力推動(dòng)科技金融的發(fā)展，我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)較遲，因此需要進(jìn)行更多的實(shí)踐和摸索。由于高科技企業(yè)通常是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，同時(shí)融資需求比較大，因此，科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合更多的是科技企業(yè)尋求融資的過程。

第四篇：科技金融

蘭州高科創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司

科技與金融結(jié)合情況簡(jiǎn)介

蘭州高科創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司成立于2003年10月，注冊(cè)資本為8335.91萬元，由蘭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會(huì)開發(fā)集團(tuán)公司和蘭州市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司共同出資組建。公司作為蘭州高新區(qū)投融資平臺(tái)的主體，主要從事高新技術(shù)項(xiàng)目創(chuàng)業(yè)投資和中小科技型企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，解決蘭州高新區(qū)中小企業(yè)的融資瓶頸問題，目的在于推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)的健康快速發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)凝聚和發(fā)展。

公司作為政府出資的創(chuàng)業(yè)投資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，始終立足于服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)和其他中小企業(yè)，通過提供信用擔(dān)保服務(wù)，實(shí)際解決企業(yè)融資難的問題。公司自2003年以來，通過擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新，已經(jīng)為蘭州高新區(qū)180戶科技型中小企業(yè)擔(dān)保貸款440筆，累計(jì)擔(dān)保貸款總保額15.4億元，其中在擔(dān)保余額5.1億元。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)經(jīng)過成功的嘗試之后，也取得了不俗的成績(jī)，并獲得了國(guó)家科技部創(chuàng)新引導(dǎo)基金的支持，是甘肅省唯一被科技部認(rèn)定的高新創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。2009年、2011年分別被聯(lián)合信用管理有限公司、大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司評(píng)為A級(jí)信用企業(yè)。

公司總體目標(biāo)是以國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以創(chuàng)業(yè)投資、信用擔(dān)保為主要經(jīng)營(yíng)手段，以高新技術(shù)企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，在推動(dòng)地方信用體制建設(shè)的同時(shí)，促進(jìn)蘭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的更快發(fā)展，為振興蘭州高新區(qū)的經(jīng)濟(jì)作出更大貢獻(xiàn)。

第五篇：淺議如何構(gòu)建金融期貨投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度

淺議如何構(gòu)建金融期貨投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度

金融期貨是指交易雙方在金融市場(chǎng)上，以約定的時(shí)間和價(jià)格，買賣某種金融工具的具有約束力的標(biāo)準(zhǔn)化合約。金融期貨投資則具有雙重效應(yīng)，一方面它可以幫助企業(yè)規(guī)避國(guó)際市場(chǎng)中的價(jià)格或匯率等風(fēng)險(xiǎn)，但過度的期貨投資有時(shí)也可能會(huì)給企業(yè)帶來巨大地?fù)p失。所以構(gòu)建有效地金融期貨投資管理制度是促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展的必然選擇。

構(gòu)建金融期貨投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，我們首先就要建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境。在前者的基礎(chǔ)上構(gòu)建面向衍生工具業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)的政策及程序。通過對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制定出一套基于企業(yè)的特殊環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。再次就是要加強(qiáng)信息交流和人員溝通，使公司有一套適合的系統(tǒng)來獲取、處理、解決及報(bào)告相關(guān)信息，以達(dá)到監(jiān)督期貨投資的目的。最后就是要對(duì)金融期貨投資實(shí)行全面持續(xù)監(jiān)督，以保障系統(tǒng)報(bào)告的完整性。