第一篇：銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法(征求意見稿)

附件1

銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號,以下簡稱《決定》)等，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡稱境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。

第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。

第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。

第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 申請與許可

第十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。第十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。

除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員：

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞市場秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；

（三）擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請資料：

（一）業(yè)務(wù)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等；

（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》；

（三）驗(yàn)資證明，經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；

（四）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；

（五）主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；

（六）關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說明；

（七）公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說明；

（八）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明；

（九）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；

（十）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告和發(fā)展規(guī)劃；

（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架；

（十二）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；

（十三）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；

（十四）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請資料真實(shí)性聲明。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本。第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。

第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第十六條 申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。

第十七條 申請人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請，報(bào)送下列申請材料：

（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運(yùn)資金等；

（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明；

（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測認(rèn)證證明；

（四）擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料；

（五）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制材料；

（六）反洗錢措施驗(yàn)收材料；

（七）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料；

（八）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況；

（九）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。第十八條 中國人民銀行可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。

第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說明理由。

第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。

第二十一條 境外機(jī)構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：

（一）授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用；

（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡；

（三）與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理。

第二十二條 境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告，并提交如下材料：

（一）機(jī)構(gòu)基本信息；

（二）在母國接受監(jiān)管的情況；

（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明；

（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制；

（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明；

（六）銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況；

（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則；

（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本情況說明；

（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；

（十）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告。

第二十三條 中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。

第三章 變更與終止

第二十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：

（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）分立或者合并；

（三）變更公司名稱或者公司章程；

（四）變更注冊資本；

（五）變更單一持股比例超過10%的出資人；

（六）變更銀行卡清算品牌；

（七）更換董事和高級管理人員。

中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。

第二十五條 外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》（國辦發(fā)〔2011〕6號）中關(guān)于外資并購安全審查的管理規(guī)定。

第二十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：

（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等;

（二）股東大會或董事會終止業(yè)務(wù)的決議；

（三）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告；

（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案；

（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；

（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施；

（七）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第二十七條 境外機(jī)構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告，提供下列材料：

（一）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告；

（二）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案；

（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；

（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施；

（五）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。

第四章 法律責(zé)任

第二十八條 中國人民銀行的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項(xiàng)的；

（二）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；

（三）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他行為。

第二十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下

（一）至

（二）情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下的罰款；有以下

（三）至

（十三）情形之一的，由中國人民銀行視情節(jié)輕重，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：

（一）未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則的；

（二）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的；

（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的；

（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的；

（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的；

（六）未按規(guī)定申請變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（七）拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的；

（八）限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的；

（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）擅自限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的；

（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的；

（十二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的；

（十三）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益或危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。

第三十條

銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

第三十一條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十二條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第三十三條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系是指發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

第三十四條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)及其同城、異地災(zāi)備系統(tǒng)等，其中業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)屬于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第三十五條 《決定》施行前已依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

《決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十二條進(jìn)行報(bào)告。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本辦法自xx年x月x日起施行。

第二篇：銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法

銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法

（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕

第2號）

第一章

總則

第一條 為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)（以下簡稱境外機(jī)構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國家信息安全等級保護(hù)要求，使用經(jīng)國家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。第五條 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。

第六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)（以下簡稱入網(wǎng)機(jī)構(gòu)）的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。

第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。

第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第二章

申請與許可

第十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

第十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性。

除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員：

（一）有重大過失或犯罪記錄的。

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。

（三）曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

（一）籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。

（三）證明其資本實(shí)力符合要求的材料及相關(guān)證明。

（四）真實(shí)、完整、公允的最近一年財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，設(shè)立時(shí)間不足一年的除外。

（五）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。

（六）主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。

出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。

（七）關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說明。

（八）公司組織架構(gòu)設(shè)置、財(cái)務(wù)獨(dú)立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說明。

（九）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。

（十）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。

（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。

（十二）符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。

（十三）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。

（十五）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。

經(jīng)研判，依法需要進(jìn)行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。

第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起30日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。

第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。第十七條 申請人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業(yè)申請，提交下列申請材料：

（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運(yùn)資金等。

（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明。

（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報(bào)告、建設(shè)報(bào)告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案。

（四）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)符合和技術(shù)安全證明材料。

（五）擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料，包括但不限于履歷說明及學(xué)歷、技術(shù)職稱、具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性說明，無犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。

（六）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)機(jī)制材料。

（七）信息安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)定級和測評報(bào)告、獨(dú)立的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、信息安全管理體系等。

（八）反洗錢和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料。

（九）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料。

（十）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況。

（十一）申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案。

（十二）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。

第十八條 中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。

第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說明理由。

第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

第二十一條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：

（一）授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。

（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。第二十二條 境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。

第二十三條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告，并提交下列材料：

（一）機(jī)構(gòu)基本信息。

（二）在母國接受監(jiān)管的情況。

（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明。

（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制。

（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明。

（六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況。

（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則。

（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說明。

（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

（十）其他需專門說明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。

上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告。第二十四條 中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。

第三章

變更與終止

第二十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：

（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（二）分立或者合并。

（三）變更公司名稱或者公司章程。

（四）變更注冊資本。

（五）變更主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人。

（六）變更銀行卡清算品牌。

（七）更換董事和高級管理人員。

中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更單一持股比例超過5%以上的出資人，且不屬于上述第五項(xiàng)所規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)提前向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交變更情況書面報(bào)告。

第二十六條 外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行外資并購境內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施安全審查的管理規(guī)定。第二十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：

（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等。

（二）股東大會（股東會）或董事會終止業(yè)務(wù)的決議。

（三）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告。

（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。

（七）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第二十八條 境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告，提交下列材料：

（一）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告。

（二）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。

（五）其他需專門說明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。

第四章 法律責(zé)任 第二十九條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項(xiàng)的。

（二）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的。

（三）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：

（一）未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制的。

（二）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的。

（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。

（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的。

（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的。

（六）未按規(guī)定申請變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

（七）拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。

（八）限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的。

（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的。

（十）無正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的。

（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的。

（十二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。

（十三）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。

第三十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

第三十二條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù) 許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十三條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五章

附則 第三十四條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

第三十五條 本辦法所稱銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)及其災(zāi)備系統(tǒng)等。

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的銀行卡清算交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和清算系統(tǒng)。

風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的對銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估及管控的系統(tǒng)。

差錯處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的用于入網(wǎng)機(jī)構(gòu)間提交差錯交易、爭議案件以解決交易差錯、爭議及疑問的電子處理系統(tǒng)。

信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計(jì)分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。

災(zāi)備系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為應(yīng)對異常災(zāi)難的發(fā)生提前建立的相關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。

第三十六條 《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十三條進(jìn)行報(bào)告。

第三十七條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋。

第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：銀行卡清算

銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理

根據(jù)規(guī)定，申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)需要注冊資本不低于10億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人；且提出申請前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上。

央行表示，銀行卡清算業(yè)務(wù)包含持卡人、商戶、收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的大量金融信息，涉及重大公共利益，關(guān)系到銀行間清算秩序，因此，對銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理。

“門檻還是比較高的，5年業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，就是說2010年5月以后從事支付業(yè)務(wù)的都沒有資格，這就刷走了一大批。還有連續(xù)3年盈利的要求，目前看銀行、以及支付寶、騰訊這些第一批大型第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該問題不大?！币恢Ц稒C(jī)構(gòu)人士對記者表示。

但國際卡組織要做的準(zhǔn)備更多。央行要求在中國境內(nèi)要有能夠獨(dú)立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng)，這對于國內(nèi)的第三方支付企業(yè)并不是問題，但對于國際卡組織確是個(gè)難題。“在其他國家地區(qū)還沒有這個(gè)先例，如果要真正建立這樣一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)估計(jì)至少也得一年半載?！币皇熘獓H卡組織人士表示。

對于境外機(jī)構(gòu)而言，中國清算市場開放這一消息等了近30年。

上個(gè)世紀(jì)90年代，國際卡組織進(jìn)入中國市場。1988年，萬事達(dá)成立北京代表處，5年后VISA也來到中國設(shè)立代表處，多年來，中國的銀行卡清算市場始終未能開放，國際卡組織只能分享中國人境外消費(fèi)的部分市場。

2010年6月，VISA與銀聯(lián)“反目”，VISA封堵中國銀聯(lián)部分境外通道，最終WTO定案：銀聯(lián)在中國市場并沒有壟斷行為，但需要盡快開放境內(nèi)支付清算市場。中國支付清算市場開放提速。去年10月底，國務(wù)院常務(wù)會議決定進(jìn)一步放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請?jiān)谖覈硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，央行將在近期發(fā)布細(xì)則，將明確線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)等，以及申請成立卡組織的準(zhǔn)入門檻等。

銀聯(lián)壟斷清算市場12年

成立于2002年的銀聯(lián)，是目前我國境內(nèi)唯一的支付清算組織，在國內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)必須通過銀聯(lián)渠道。

按照相關(guān)規(guī)定，國內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡銀行拿走70%，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。坐收政策之利，銀聯(lián)一直備受壟斷指責(zé)。

清算市場開放后，沖擊最大的就是銀聯(lián)。銀聯(lián)總裁時(shí)文朝曾表示：“銀聯(lián)就此將要?裸泳?了。”面對已經(jīng)擺在眼前的競爭，中國銀聯(lián)昨天表示，將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場競爭。

事實(shí)上，銀聯(lián)對此次市場開放早有準(zhǔn)備，去年底就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，目前正逐漸退居機(jī)構(gòu)客戶身后，扮演起平臺服務(wù)角色。

一位第三方支付人士表示，這兩年來銀聯(lián)市場化程度明顯提高，也不那么“官僚”了，一直在尋求創(chuàng)新發(fā)展，但由于原來的國企體制機(jī)制原因，有些想法執(zhí)行不到位，轉(zhuǎn)型并不那么容易。

對話專家

社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤：

清算放開為第三方支付開正門

針對銀行卡清算市場開放，4月22日，社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤在接受新京報(bào)記者專訪時(shí)表示，作為第三方支付企業(yè)，想加入清算組織，有了開正門的途徑。

注冊資本10億門檻是必要的

新京報(bào)：銀行卡清算機(jī)構(gòu)不低于10億元人民幣的注冊資本，門檻是否高？

楊濤：不低于10億元人民幣門檻是可以的，在我國門檻的設(shè)置是有必要的。

銀行卡的清算組織從全球來說都是金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，金融基礎(chǔ)設(shè)施需要有一定的綜合實(shí)力才能適度的控制風(fēng)險(xiǎn)，才能滿足在清算過程中清算的需要。所以，有一定層次的準(zhǔn)入和門檻是為了實(shí)現(xiàn)市場開放競爭效率及金融風(fēng)險(xiǎn)可控之間的平衡。

新京報(bào)：銀聯(lián)的壟斷地位是否會得到威脅？

楊濤：從市場份額來說，短期內(nèi)肯定是有一定影響的，但是銀聯(lián)從2014年以來開始著手二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型，從整個(gè)國內(nèi)零售支付、清

算市場及銀行卡產(chǎn)業(yè)來說，份額是越來越大的。在整體蛋糕越做越大的情況下，適度競爭不是一件壞事，對于銀聯(lián)轉(zhuǎn)型也是一件好事。

重新做一個(gè)品牌難度很大

新京報(bào)：新組織可能從哪些方面突破？

楊濤：細(xì)則沒有出來之前很具體的條例不太好說，但是不管怎樣未來的發(fā)展過程中，卡的品牌上銀聯(lián)的標(biāo)識具有突出優(yōu)勢，其他機(jī)構(gòu)重新做一個(gè)品牌來競爭，難度和壓力很大。

新的清算組織要想突破，一是在互聯(lián)網(wǎng)+大背景下從新的支付清算方式上突破；二是在提供更有效的新服務(wù)上拓展文章。

第四篇：銀行卡清算機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)的區(qū)別

銀行卡清算機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)的區(qū)別

4月22日，國務(wù)院公布了《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（以下稱《決定》）。其中要求機(jī)構(gòu)注冊資本要求不低于10億。有聲音說，這個(gè)門檻高了，擔(dān)心市場“開而不放”，生怕目前支付領(lǐng)域的諸多玩家沒法都來參與支付清算。那么，這個(gè)10億元的注冊資本到底高不高？銀行卡清算組織究竟應(yīng)該是個(gè)怎樣的機(jī)構(gòu)？讓我們也從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度一窺究竟

一、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)到底有什么區(qū)別？

關(guān)鍵詞：清算業(yè)務(wù)

1、銀行卡清算機(jī)構(gòu)。銀行卡人人都有，銀行卡清算機(jī)構(gòu)估計(jì)大家是頭一次聽說。根據(jù)《決定》的定義，銀行卡清算業(yè)務(wù)是通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。

用一句話解釋：在銀行卡跨行交易時(shí)，負(fù)責(zé)多個(gè)銀行或特許從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（非金融支付機(jī)構(gòu)）之間計(jì)算往來資金，并協(xié)助完成資金劃撥。從對象來看，清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來對象銀行或是特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)；從業(yè)務(wù)特點(diǎn)看，清算機(jī)構(gòu)需要兩個(gè)必備動作，計(jì)算資金和協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。因此，可以看出清算機(jī)構(gòu)是一個(gè)完成多個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)與多個(gè)收單機(jī)構(gòu)之間資金計(jì)算與劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)主體（即“多對多”），與銀行、支付機(jī)構(gòu)“一對多”的結(jié)算業(yè)務(wù)存在較大的差異，其業(yè)務(wù)中需要應(yīng)對更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是銀行卡申請的窗口，其主要是向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的銀行卡，所以我們的銀行卡都是從銀行辦理得到的。由于銀行卡具有隨身攜帶的便利性特點(diǎn)，銀行可以將很多業(yè)務(wù)疊加在銀行卡上，如著名的“一卡通”，它將持卡人主要使用的銀行業(yè)務(wù)疊加在一起，非常方便。由于持卡人需要將資金存入銀行，銀行需要利用持卡人存入的資金開展信貸等經(jīng)營活動，同時(shí)肩負(fù)保障持卡人資金安全。因此，國家對銀行的要求注冊資本較高，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。這里需要強(qiáng)調(diào)一下，銀行是攬儲機(jī)構(gòu)，攬儲機(jī)構(gòu)是需要高門檻的，畢竟大家的錢大部分都在銀行的銀行卡里面。一句話概括，銀行是發(fā)行銀行卡機(jī)構(gòu)，但可以發(fā)行不同品牌的銀行卡清算機(jī)構(gòu)的銀行卡。

3、支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)是經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)特許從事拓展受理銀行卡商戶的機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，銀行天然的也具備這個(gè)功能。所以市場中的POS機(jī)基本就這兩類機(jī)構(gòu)。根據(jù)央行頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定：“申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣?！敝Ц稒C(jī)構(gòu)的注冊資本僅為銀行的1/10，究其原因主要是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)決定的。支付機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀行卡網(wǎng)絡(luò)商戶拓展和完成商戶資金結(jié)算兩大類業(yè)務(wù)。從資金風(fēng)險(xiǎn)看，支付機(jī)構(gòu)主要是完成商戶應(yīng)收款項(xiàng)資金入賬業(yè)務(wù)，不涉及吸收存款開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，主要是其自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

一句話概括：支付機(jī)構(gòu)主要職能是按時(shí)、準(zhǔn)確給商戶準(zhǔn)確入賬。因此，支付機(jī)構(gòu)只要不提供持卡人可充值的虛擬賬戶，對持卡人資金安全影響較小。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)

建立不同的監(jiān)管規(guī)范主要目標(biāo)是區(qū)分不同金融風(fēng)險(xiǎn)。《決定》中要求設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)注冊資本不低于10億元?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定設(shè)立一家全國性商業(yè)銀行等同，遠(yuǎn)超設(shè)立證券公司、保險(xiǎn)公司所要求的注冊資本。很多人可能難以理解，銀行有很多經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)等固定資產(chǎn)，要求10億元注冊資本開展業(yè)務(wù)倒也不算高。但銀行卡清算組織沒有銀行哪些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也要10億元的注冊資本可見要求銀行卡清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高。那么，究竟會有哪些風(fēng)險(xiǎn)與銀行卡清算組織相關(guān)？

1、清算風(fēng)險(xiǎn)。以多年專營國內(nèi)銀行卡清算市場的中國銀聯(lián)為例，其發(fā)布的2014年銀行卡跨行交易金額達(dá)41.1萬億元，估算下來每日銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的資金高達(dá)千億級別。每日需要通過銀行卡清算機(jī)構(gòu)完成資金清算的機(jī)構(gòu)高達(dá)數(shù)百家，由于每家機(jī)構(gòu)可能既有收款，也有付款，為了資金快速、準(zhǔn)確結(jié)算，清算機(jī)構(gòu)會對每一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行軋（gá）差（即：出、入相抵，只計(jì)算機(jī)構(gòu)當(dāng)日凈額），根據(jù)軋差結(jié)果完成各家機(jī)構(gòu)之間的資金劃撥。即使是軋差后的資金，也是相當(dāng)龐大的。例如，某商業(yè)銀行的系統(tǒng)程序重復(fù)提交清算指令，在當(dāng)日僅支出100億資金，卻被系統(tǒng)重復(fù)提交兩次，銀行卡清算機(jī)構(gòu)收到指令后，該銀行就必須無條件的提供200億的資金保證網(wǎng)絡(luò)的正常清算，而這家銀行用于參加清算的賬戶中只有100億，這時(shí)就會產(chǎn)生不能正常清算，銀行卡清算機(jī)構(gòu)面臨不能完成清算的風(fēng)險(xiǎn)。在極端情況下，銀行卡清算機(jī)構(gòu)為保證清算，就需要通過各種風(fēng)險(xiǎn)措施和工具，填平當(dāng)日網(wǎng)絡(luò)的資金缺口。

清算風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行卡清算機(jī)構(gòu)最為重要的風(fēng)險(xiǎn)類型之一，一方面要求較高的資金來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，另一方面如果發(fā)生資金不能正常到賬，將社會將對金融機(jī)構(gòu)的信用產(chǎn)生懷疑，甚至引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)等更為嚴(yán)重的措施。大家應(yīng)該不難回憶起2014年8月，美國要求美屬的全球最大的兩家銀行卡清算機(jī)構(gòu)VISA、MASTERCARD暫停俄羅斯的銀行卡交易處理，意圖通過限制資金的流動性，造成在俄境內(nèi)現(xiàn)金交易比例大幅提高，俄羅斯中央銀行及金融機(jī)構(gòu)必須提供大量的現(xiàn)鈔供給，提供社會資金流動性，但給國家金融管理秩序造成不小影響。

2、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。由于外部欺詐形勢日趨復(fù)雜，犯罪團(tuán)伙一直尋求從商戶端盜取銀行卡交易。銀行卡清算機(jī)構(gòu)可基于自身信息交互樞紐的結(jié)構(gòu)，通過基于大數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)，快速查找到信息泄露點(diǎn)，并直接通知泄露點(diǎn)的管理機(jī)構(gòu)，采取風(fēng)險(xiǎn)管控措施。例如，A和B是不同銀行的持卡人，先后出現(xiàn)銀行卡盜刷，發(fā)卡銀行將欺詐交易提交銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，經(jīng)過數(shù)據(jù)篩選、比對發(fā)現(xiàn)這A和B曾先后在某家酒店入住，并進(jìn)行銀行卡交易，這家酒店可能就是信息泄露點(diǎn)。從案例中可以看出，銀行卡清算機(jī)構(gòu)具有信息資源稟賦的優(yōu)勢，而A、B兩家銀行由于信息不對稱，無法查找確認(rèn)信息泄漏點(diǎn)。

正如，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)渠道的信息泄露事件頻發(fā)，其主要原因是交易網(wǎng)絡(luò)集中度不高，國內(nèi)少數(shù)寡頭支付機(jī)構(gòu)兼營銀行卡清算業(yè)務(wù)，通過各自銀行建立的直接通道進(jìn)行信息交互，而不同支付機(jī)構(gòu)所處理的銀行卡交易驗(yàn)證要素集中，同一銀行卡信息可在不同支付網(wǎng)絡(luò)內(nèi)使用，便于欺詐犯罪團(tuán)伙采用“一卡多用”的策略實(shí)施跨網(wǎng)絡(luò)欺詐。因此，單一支付網(wǎng)絡(luò)難以還原完整銀行卡交易信息，無法判定信息泄露源頭，只能由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自己多方搜集不同支付網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)有關(guān)信息，由銀行的自有團(tuán)隊(duì)查找信息泄漏點(diǎn)，查找效率大幅降低。雖然當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)以全額賠付市場策略主動承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，但銀行卡清算機(jī)構(gòu)可通過大數(shù)據(jù)分析消除信息泄露源頭，個(gè)人認(rèn)為這才是銀行卡交易安全的基本前提。何為治標(biāo)？何為治本？市場對安全的態(tài)度終究會給出投票。

3、洗錢風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡清算機(jī)構(gòu)作為信息和資金中立方而生存，只做機(jī)構(gòu)之間的交易信息統(tǒng)計(jì)員和資金搬運(yùn)工。不介入商戶實(shí)際交易場景。與支付機(jī)構(gòu)存在明顯不同的是，銀行卡清算機(jī)構(gòu)沒有提供虛擬充值賬戶，不占有持卡人或商戶資金，也就不存在協(xié)助商戶、持卡人洗錢的前提條件。但其可通過機(jī)構(gòu)上送的交易信息進(jìn)行分析比對，還原交易場景的交易要素，配置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，發(fā)現(xiàn)可疑交易行為及潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。例如個(gè)別P2P平臺，利用虛擬賬戶自融資金或虛構(gòu)項(xiàng)目，可掩蓋資金實(shí)際去向及真實(shí)交易對手，給洗錢、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動，提供了巨大想象空間。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)靠啥保證資金安全？

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)工具

1、風(fēng)險(xiǎn)備付金。風(fēng)險(xiǎn)備付金是銀行卡清算機(jī)構(gòu)的最基本風(fēng)險(xiǎn)工具。該筆資金主要用于防范其成員機(jī)構(gòu)可能存在資金頭寸不足而引起的清算風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，銀行卡清算機(jī)構(gòu)還有一系列的風(fēng)險(xiǎn)資金缺口平抑工具，清算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，動用一種或數(shù)種風(fēng)險(xiǎn)工具，確保清算業(yè)務(wù)的安全、平穩(wěn)完成。從產(chǎn)業(yè)生態(tài)機(jī)構(gòu)看，銀行卡清算機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)表現(xiàn)為共生性，因此表現(xiàn)為“共享收益，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。

2、主動風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示系統(tǒng)。在信息泄露等時(shí)間發(fā)生后，會逐步出現(xiàn)銀行卡盜刷交易，作為一家商業(yè)銀行需要本行多名或數(shù)名持卡人投訴才能有效查找信息泄露源頭。而銀行卡清算機(jī)構(gòu)可通過其基于風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)而建立的高風(fēng)險(xiǎn)商戶等風(fēng)險(xiǎn)識別模型，主動發(fā)現(xiàn)偽卡前期特征，例如偽卡集團(tuán)需要提前確認(rèn)銀行卡信息與密碼的是配型，會在終端發(fā)起多張卡的余額查詢交易等。銀行卡清算機(jī)構(gòu)可以主動接入調(diào)查，向發(fā)卡銀行發(fā)出預(yù)警提示，采取降低持卡人交易額度或更換卡片的風(fēng)險(xiǎn)措施，確保銀行卡資金安全。

3、風(fēng)險(xiǎn)資金多重?cái)r截舉措。銀行卡清算機(jī)構(gòu)在收到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)報(bào)告出現(xiàn)偽卡盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件后，通過與各機(jī)構(gòu)共同搭建的風(fēng)險(xiǎn)平臺聯(lián)絡(luò)網(wǎng)，將風(fēng)險(xiǎn)事件信息快速傳遞到相關(guān)收單機(jī)構(gòu)，對啟動必要的資金攔截與風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)措施，為持卡人及發(fā)卡銀行降低甚至挽回風(fēng)險(xiǎn)損失。

綜上來看，銀行卡清算機(jī)構(gòu)所面臨各類風(fēng)險(xiǎn)管理與處置均對機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力提出較高要求，每年銀行卡清算機(jī)構(gòu)需完成數(shù)十萬億的資金流動，這些龐大的資金流轉(zhuǎn)需要一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)運(yùn)作，才能避免金融流動性風(fēng)險(xiǎn)，10億的注冊資本要求也許并不算高。

第五篇：征信機(jī)構(gòu)管理辦法征求意見稿

征信機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三條 中國人民銀行依法履行對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第六條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；

（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；

（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護(hù)等級二級或二級以上標(biāo)準(zhǔn)。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)“主要股東”是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

第七條 申請?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表；

（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；

（三）公司章程；

（四）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（五）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說明；

（六）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的證明，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的主要股東信用報(bào)告；

（七）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明；

（八）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員基本構(gòu)成；

（九）已建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；

（十）具有國家級信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測評報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；

（十二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。

中國人民銀行可以通過實(shí)地調(diào)查、面談等方式對申請材料進(jìn)行核實(shí)。

第八條 中國人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項(xiàng)：

（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍；

（二）注冊資本；

（三）主要股東名單、持股比例；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。

第九條 中國人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)登記后20日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第十一條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，說明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或

不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更注冊資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，說明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十三條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）提交申請前一年盈利；

（二）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；

（三）最近3年無受重大行政處罰的記錄。第十四條

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表；

（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；

（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等；

（四）針對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年無受重大行政處罰的證明；

（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的履歷材料。第十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所、法

定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請變更《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》記載事項(xiàng)?！秱€(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并于公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。

第十六條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示。

第十七條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。

第十八條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期限為3年。有效期限屆滿需要延續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出延續(xù)申請，換發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

有效期屆滿不再延續(xù)的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿60日前向中國人民銀行報(bào)告，并按照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》注銷手續(xù)；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿60日前未提出延續(xù)申請的，中國人民銀行可以在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿之日注銷其《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并于公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記

之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括股東名冊及其出資額或所持股份、依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（四）組織機(jī)構(gòu)說明，包括機(jī)構(gòu)部門設(shè)置和人員基本構(gòu)成；

（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告；

（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告；

（七）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括已建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。

備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

第二十條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告退出方案，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行。

逾期不繳回的，中國人民銀行將依法收繳。

第二十一條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第三章 高級任職人員管理

第二十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。

第二十三條 取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）正直誠實(shí)，品行良好；

（二）具有大專以上學(xué)歷；

（三）從事征信工作3年以上或從事金融、法律、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力；

（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和與征信相關(guān)的專業(yè)知識，并通過中國人民銀行組織的任職資格考試。

第二十四條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。

第二十五條

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表；

（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個(gè)人履歷材料；

（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的證明；

（五）金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員個(gè)人信用報(bào)告；

（六）中國人民銀行組織的任職資格考試合格證書。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)對材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。中國人民銀行可以根據(jù)需要對材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并對申請任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行考察或談話。

第二十六條 中國人民銀行依法對個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十七條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人

員，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)在任命后20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員備案表；

（二）個(gè)人履歷材料；

（三）學(xué)歷證書復(fù)印件。

（四）備案材料真實(shí)性聲明。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

第四章 監(jiān)督管理

第二十八條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國人民銀行報(bào)告上一征信業(yè)務(wù)開展情況。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向其備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一征信業(yè)務(wù)開展情況。

報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況、信息安全保障情況等。

第二十九條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家信息安全保護(hù)等級測評標(biāo)準(zhǔn)，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測評。

征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級為二級的，應(yīng)當(dāng)每兩年進(jìn)行測評；信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級為三級及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測評。

測評機(jī)構(gòu)出具測評報(bào)告后20日內(nèi)，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測評報(bào)告報(bào)中國人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測評報(bào)告報(bào)備案機(jī)構(gòu)。

第三十一條 征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：

（一）上一發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；

（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；

（三）出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異常或嚴(yán)重虧損的；

（四）被大量投訴的；

（五）中國人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對象的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開展情況、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改。

經(jīng)整改，第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。

第三十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)做出說明。

第五章 罰則

第三十三條 申請?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行可以按照《行政許可法》第七十八條進(jìn)行處罰。

第三十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國家信息安全保護(hù)等級二級以上要求的，中國人民銀行可以責(zé)令整頓；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行可以按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

第三十五條 申請個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或不予核準(zhǔn)其任職資格，并給予警告；已核準(zhǔn)的，取消其任職資格。

中國人民銀行可以禁止上述申請人一年至三年內(nèi)再次申請任職資格。

第三十六條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級管理人員的，由中國人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員未及時(shí)備案或變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款；對有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本辦法自 年 月 日起施行。