第一篇：江蘇銀行卡自律公約-江蘇支付清算協(xié)會

江蘇省預付卡業(yè)自律公約

第一條

為促進我省預付卡業(yè)務依法合規(guī)經(jīng)營,維護預付卡市場公平有序的競爭環(huán)境,保護會員單位、客戶合法權益，促進預付卡行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2012〕第12號）等有關法律法規(guī)和相關規(guī)定，經(jīng)江蘇省支付清算服務協(xié)會（以下簡稱省支付協(xié)會）會員單位共同協(xié)商,制定本公約。

第二條 省支付協(xié)會是預付卡行業(yè)自律管理組織，會員單位通過全體會員會議參與自律管理。

第三條 預付卡行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公平自愿、合作共贏。

第四條 會員單位應認真學習國家有關預付卡的法律、法規(guī)和相關管理規(guī)定，遵守商業(yè)道德、公平競爭，不得以任何形式詆毀其他會員單位的商業(yè)信譽，不得利用任何不正當手段干預或影響正常市場秩序。

第五條 會員單位應維護行業(yè)整體利益，樹立行業(yè)良好形象，積極推進行業(yè)自律，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

第六條

會員單位應完善風險管理體系，提升風險識別、分析、管理能力，及時發(fā)現(xiàn)、處置上報可疑交易信息，采取必要措施防范和抵制欺詐交易、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

第七條

會員單位應建立擁有并自主運行獨立、安全的預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)，制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，保證預付卡業(yè)務處理的及時、準確和安全。

第八條

會員單位應嚴格遵守法律法規(guī)及有關規(guī)定，落實預付卡限額發(fā)行、購卡實名制登記、非現(xiàn)金購卡等制度。

第九條

會員單位應向購卡人公示、提供預付卡章程或簽訂協(xié)議。不得對產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣傳,不得貶低同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品或服務，保證客戶對預付卡業(yè)務收費標準、相關規(guī)定及風險享有充分的知情權。

第十條

會員單位應嚴格遵守國家關于發(fā)票管理的相關法律法規(guī)，提供預付卡發(fā)行服務時應依法合規(guī)開具發(fā)票。

第十一條

會員單位應落實特約商戶實名制以及拓展、審批和簽約制度，規(guī)范開展終端布放、預付卡交易處理和監(jiān)督檢查等預付卡受理業(yè)務。

第十二條

會員單位應嚴格執(zhí)行支付機構客戶備付金管理的相關規(guī)定，在商業(yè)銀行開立專用賬戶存放備付金，并接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督，切實保障客戶資金安全。

第十三條

會員單位發(fā)行的記名預付卡不得設置有效期。不記名預付卡有效期不得少于3年，對于超過有效期尚有資金余額的，會員單位應提供激活、換卡等配套服務。

第十四條

會員單位應樹立為客戶熱情服務的意識，積極解決客戶在預付卡活動中遇到的各類問題，按照規(guī)定公告收費范圍和收費標準，主動說明收費定價依據(jù),為客戶提供查詢、激活、2

充值、換卡、掛失、贖回等便捷服務手段，切實保護客戶合法權益。

第十五條

會員單位不得無理由終止預付卡發(fā)行和受理服務，確需終止的，應當充分保護客戶、特約商戶的利益，尊重其合理選擇，確保資金安全，并協(xié)助做好業(yè)務過渡工作。

第十六條

會員單位應加強特約商戶的分級審批和檔案管理，對特約商戶受理預付卡的情況，建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督機制，了解真實的運營情況和潛在風險，并建立相應的風險處理機制。

第十七條

會員單位不得利用客戶信息從事超出法律法規(guī)許可和未經(jīng)客戶授權的與預付卡業(yè)務無關的活動，切實保護客戶的信息安全。

第十八條 會員單位預付卡發(fā)行、受理機構與特約商戶間應明確雙方的權利、義務，以便社會各界監(jiān)督。

第十九條 會員單位應建立高效的信息披露機制，對發(fā)行的預付卡和提供的服務如實進行宣傳和介紹。

第二十條

會員單位應建立便捷的投訴渠道，建立完善的投訴處理機制，確保投訴得到及時、有效處理。

第二十一條

會員單位應加強從業(yè)人員職業(yè)操守、業(yè)務能力的教育和培訓，不斷提高從業(yè)人員的職業(yè)道德水平和業(yè)務素質(zhì)。

第二十二條

會員單位應當建立重大事項報備制度。發(fā)生影響預付卡業(yè)務正常運行的事件，應當積極采取有效措施或啟動應急預案加以應對，并按照要求當日向中國人民銀行南京分行報告，同時向省支付協(xié)會報備。

第二十三條

會員單位應積極配合人民銀行南京分行等監(jiān)督管理機構的監(jiān)督檢查，自愿接受江蘇省支付清算服務協(xié)會的監(jiān)督檢查和社會監(jiān)督，及時向監(jiān)管機構和省支付協(xié)會報送有關信息資料。

第二十四條

對違反本公約的會員單位，省支付協(xié)會將視違約程度采取以下措施：口頭警告、書面警告、通報批評、暫停行使權力、取消會員資格。

第二十五條 本公約適應于全體會員單位，申請加入省支付協(xié)會的單位，均應承諾遵守本公約。

第二十六條 本公約由省支付協(xié)會秘書處負責修訂完善。

第二十七條

本公約自

****年**月**日經(jīng)省支付協(xié)會理事會

屆

次會議審議通過并批準施行。

第二篇：銀行卡清算機構、銀行、支付機構的區(qū)別

銀行卡清算機構、銀行、支付機構的區(qū)別

4月22日，國務院公布了《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下稱《決定》）。其中要求機構注冊資本要求不低于10億。有聲音說，這個門檻高了，擔心市場“開而不放”，生怕目前支付領域的諸多玩家沒法都來參與支付清算。那么，這個10億元的注冊資本到底高不高？銀行卡清算組織究竟應該是個怎樣的機構？讓我們也從風險管理的角度一窺究竟

一、銀行卡清算機構、銀行、支付機構到底有什么區(qū)別？

關鍵詞：清算業(yè)務

1、銀行卡清算機構。銀行卡人人都有，銀行卡清算機構估計大家是頭一次聽說。根據(jù)《決定》的定義，銀行卡清算業(yè)務是通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)，授權發(fā)行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務，協(xié)助完成資金結算的活動。

用一句話解釋：在銀行卡跨行交易時，負責多個銀行或特許從事金融業(yè)務機構（非金融支付機構）之間計算往來資金，并協(xié)助完成資金劃撥。從對象來看，清算機構業(yè)務往來對象銀行或是特許經(jīng)營機構；從業(yè)務特點看，清算機構需要兩個必備動作，計算資金和協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。因此，可以看出清算機構是一個完成多個發(fā)卡機構與多個收單機構之間資金計算與劃轉(zhuǎn)的業(yè)務主體（即“多對多”），與銀行、支付機構“一對多”的結算業(yè)務存在較大的差異，其業(yè)務中需要應對更大的金融風險。

2、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是銀行卡申請的窗口，其主要是向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的銀行卡，所以我們的銀行卡都是從銀行辦理得到的。由于銀行卡具有隨身攜帶的便利性特點，銀行可以將很多業(yè)務疊加在銀行卡上，如著名的“一卡通”，它將持卡人主要使用的銀行業(yè)務疊加在一起，非常方便。由于持卡人需要將資金存入銀行，銀行需要利用持卡人存入的資金開展信貸等經(jīng)營活動，同時肩負保障持卡人資金安全。因此，國家對銀行的要求注冊資本較高，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。這里需要強調(diào)一下，銀行是攬儲機構，攬儲機構是需要高門檻的，畢竟大家的錢大部分都在銀行的銀行卡里面。一句話概括，銀行是發(fā)行銀行卡機構，但可以發(fā)行不同品牌的銀行卡清算機構的銀行卡。

3、支付機構。支付機構是經(jīng)過監(jiān)管機關特許從事拓展受理銀行卡商戶的機構。當然，銀行天然的也具備這個功能。所以市場中的POS機基本就這兩類機構。根據(jù)央行頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》第九條規(guī)定：“申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣?！敝Ц稒C構的注冊資本僅為銀行的1/10，究其原因主要是業(yè)務風險性質(zhì)決定的。支付機構主要負責銀行卡網(wǎng)絡商戶拓展和完成商戶資金結算兩大類業(yè)務。從資金風險看，支付機構主要是完成商戶應收款項資金入賬業(yè)務，不涉及吸收存款開展經(jīng)營業(yè)務，主要是其自身的經(jīng)營風險和信用風險。

一句話概括：支付機構主要職能是按時、準確給商戶準確入賬。因此，支付機構只要不提供持卡人可充值的虛擬賬戶，對持卡人資金安全影響較小。

關鍵詞：風險

建立不同的監(jiān)管規(guī)范主要目標是區(qū)分不同金融風險?！稕Q定》中要求設立銀行卡清算機構注冊資本不低于10億元?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定設立一家全國性商業(yè)銀行等同，遠超設立證券公司、保險公司所要求的注冊資本。很多人可能難以理解，銀行有很多經(jīng)營網(wǎng)點等固定資產(chǎn)，要求10億元注冊資本開展業(yè)務倒也不算高。但銀行卡清算組織沒有銀行哪些營業(yè)網(wǎng)點，也要10億元的注冊資本可見要求銀行卡清算機構的風險承受能力更高。那么，究竟會有哪些風險與銀行卡清算組織相關？

1、清算風險。以多年專營國內(nèi)銀行卡清算市場的中國銀聯(lián)為例，其發(fā)布的2014年銀行卡跨行交易金額達41.1萬億元，估算下來每日銀行卡清算機構處理的資金高達千億級別。每日需要通過銀行卡清算機構完成資金清算的機構高達數(shù)百家，由于每家機構可能既有收款，也有付款，為了資金快速、準確結算，清算機構會對每一家機構進行軋（gá）差（即：出、入相抵，只計算機構當日凈額），根據(jù)軋差結果完成各家機構之間的資金劃撥。即使是軋差后的資金，也是相當龐大的。例如，某商業(yè)銀行的系統(tǒng)程序重復提交清算指令，在當日僅支出100億資金，卻被系統(tǒng)重復提交兩次，銀行卡清算機構收到指令后，該銀行就必須無條件的提供200億的資金保證網(wǎng)絡的正常清算，而這家銀行用于參加清算的賬戶中只有100億，這時就會產(chǎn)生不能正常清算，銀行卡清算機構面臨不能完成清算的風險。在極端情況下，銀行卡清算機構為保證清算，就需要通過各種風險措施和工具，填平當日網(wǎng)絡的資金缺口。

清算風險管理是銀行卡清算機構最為重要的風險類型之一，一方面要求較高的資金來應對風險，另一方面如果發(fā)生資金不能正常到賬，將社會將對金融機構的信用產(chǎn)生懷疑，甚至引發(fā)擠兌風險等更為嚴重的措施。大家應該不難回憶起2014年8月，美國要求美屬的全球最大的兩家銀行卡清算機構VISA、MASTERCARD暫停俄羅斯的銀行卡交易處理，意圖通過限制資金的流動性，造成在俄境內(nèi)現(xiàn)金交易比例大幅提高，俄羅斯中央銀行及金融機構必須提供大量的現(xiàn)鈔供給，提供社會資金流動性，但給國家金融管理秩序造成不小影響。

2、信息泄露風險。由于外部欺詐形勢日趨復雜，犯罪團伙一直尋求從商戶端盜取銀行卡交易。銀行卡清算機構可基于自身信息交互樞紐的結構，通過基于大數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計，快速查找到信息泄露點，并直接通知泄露點的管理機構，采取風險管控措施。例如，A和B是不同銀行的持卡人，先后出現(xiàn)銀行卡盜刷，發(fā)卡銀行將欺詐交易提交銀行卡清算機構進行分析，經(jīng)過數(shù)據(jù)篩選、比對發(fā)現(xiàn)這A和B曾先后在某家酒店入住，并進行銀行卡交易，這家酒店可能就是信息泄露點。從案例中可以看出，銀行卡清算機構具有信息資源稟賦的優(yōu)勢，而A、B兩家銀行由于信息不對稱，無法查找確認信息泄漏點。

正如，當前互聯(lián)網(wǎng)渠道的信息泄露事件頻發(fā)，其主要原因是交易網(wǎng)絡集中度不高，國內(nèi)少數(shù)寡頭支付機構兼營銀行卡清算業(yè)務，通過各自銀行建立的直接通道進行信息交互，而不同支付機構所處理的銀行卡交易驗證要素集中，同一銀行卡信息可在不同支付網(wǎng)絡內(nèi)使用，便于欺詐犯罪團伙采用“一卡多用”的策略實施跨網(wǎng)絡欺詐。因此，單一支付網(wǎng)絡難以還原完整銀行卡交易信息，無法判定信息泄露源頭，只能由發(fā)卡機構自己多方搜集不同支付網(wǎng)絡機構有關信息，由銀行的自有團隊查找信息泄漏點，查找效率大幅降低。雖然當前支付機構以全額賠付市場策略主動承擔風險損失，但銀行卡清算機構可通過大數(shù)據(jù)分析消除信息泄露源頭，個人認為這才是銀行卡交易安全的基本前提。何為治標？何為治本？市場對安全的態(tài)度終究會給出投票。

3、洗錢風險。銀行卡清算機構作為信息和資金中立方而生存，只做機構之間的交易信息統(tǒng)計員和資金搬運工。不介入商戶實際交易場景。與支付機構存在明顯不同的是，銀行卡清算機構沒有提供虛擬充值賬戶，不占有持卡人或商戶資金，也就不存在協(xié)助商戶、持卡人洗錢的前提條件。但其可通過機構上送的交易信息進行分析比對，還原交易場景的交易要素，配置風險監(jiān)控手段，發(fā)現(xiàn)可疑交易行為及潛在的洗錢風險。例如個別P2P平臺，利用虛擬賬戶自融資金或虛構項目，可掩蓋資金實際去向及真實交易對手，給洗錢、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動，提供了巨大想象空間。

銀行卡清算機構靠啥保證資金安全？

關鍵詞：風險工具

1、風險備付金。風險備付金是銀行卡清算機構的最基本風險工具。該筆資金主要用于防范其成員機構可能存在資金頭寸不足而引起的清算風險。除此以外，銀行卡清算機構還有一系列的風險資金缺口平抑工具，清算風險發(fā)生時，會根據(jù)風險程度的高低，動用一種或數(shù)種風險工具，確保清算業(yè)務的安全、平穩(wěn)完成。從產(chǎn)業(yè)生態(tài)機構看，銀行卡清算機構與商業(yè)銀行、收單機構表現(xiàn)為共生性，因此表現(xiàn)為“共享收益，共擔風險”。

2、主動風險預警與提示系統(tǒng)。在信息泄露等時間發(fā)生后，會逐步出現(xiàn)銀行卡盜刷交易，作為一家商業(yè)銀行需要本行多名或數(shù)名持卡人投訴才能有效查找信息泄露源頭。而銀行卡清算機構可通過其基于風險大數(shù)據(jù)而建立的高風險商戶等風險識別模型，主動發(fā)現(xiàn)偽卡前期特征，例如偽卡集團需要提前確認銀行卡信息與密碼的是配型，會在終端發(fā)起多張卡的余額查詢交易等。銀行卡清算機構可以主動接入調(diào)查，向發(fā)卡銀行發(fā)出預警提示，采取降低持卡人交易額度或更換卡片的風險措施，確保銀行卡資金安全。

3、風險資金多重攔截舉措。銀行卡清算機構在收到網(wǎng)絡內(nèi)成員機構報告出現(xiàn)偽卡盜刷等風險事件后，通過與各機構共同搭建的風險平臺聯(lián)絡網(wǎng)，將風險事件信息快速傳遞到相關收單機構，對啟動必要的資金攔截與風險干預措施，為持卡人及發(fā)卡銀行降低甚至挽回風險損失。

綜上來看，銀行卡清算機構所面臨各類風險管理與處置均對機構的資金實力提出較高要求，每年銀行卡清算機構需完成數(shù)十萬億的資金流動，這些龐大的資金流轉(zhuǎn)需要一個抗風險能力較強的機構運作，才能避免金融流動性風險，10億的注冊資本要求也許并不算高。

第三篇：小貸協(xié)會自律公約（范文）

內(nèi)蒙古小額信貸行業(yè)自律公約

第一條為進一步發(fā)揮內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會的自律性管理作用，維護正常的經(jīng)營秩序，促進小額信貸行業(yè)的健康發(fā)展，完善自我約束機制，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，根據(jù)國家、地方有關法律、法規(guī)和《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細則》、《內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會章程》，經(jīng)內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會會員共同協(xié)商制定本公約。

第二條會員應自覺遵守國家法律、法規(guī)，恪守“自律、平等、公平、誠實信用”的原則，嚴格依照業(yè)務主管單位所批準的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動，自覺維護小額信貸行業(yè)的整體形象。不得損害國家利益、社會公眾利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第三條 會員不得捏造、散布虛假信息，或在業(yè)務廣告及各類宣傳中發(fā)布不真實內(nèi)容等不正當競爭手段，排擠、侵害其他會員單位權益，不得弄虛作假和使用容易產(chǎn)生歧義的文字誤導公眾輿論。

第四條會員不得吸收公眾存款，不得參與任何形式的非法集資活動。會員辦理貸款業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行國家關于貸款利率、期限、支付方式、計息辦法等有關規(guī)定，不得向客戶承諾政策許可范圍之外的利益。

第五條會員應認真執(zhí)行風險控制原則，在對客戶提供貸款 １

和其他信用支持時，應考察客戶的信用記錄。

第六條會員應遵循合理、公開、誠信的原則開展經(jīng)營活動，按照有關規(guī)定建立健全財務管理制度，嚴格按照金融企業(yè)財務規(guī)則進行財務核算。

第七條防范經(jīng)營風險，嚴格成本核算，提升競爭力，不得在經(jīng)營活動中采用排斥其他會員、小額貸款公司或人為設置針對其他會員、小額貸款公司障礙的行為。

第八條 會員間應加強協(xié)作配合，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)切實維護會員的權益，防范經(jīng)營風險。共建同享風險信息資源，自覺維護會員及貸款人的利益。會員單位應協(xié)調(diào)配合，統(tǒng)一行動，共同執(zhí)行協(xié)會推出的維權聯(lián)合行動，有效打擊企業(yè)和個人逃廢債務等一切損害小額信貸行業(yè)正當權益的行為。

第九條積極開展行業(yè)協(xié)作，在政策允許下，協(xié)會為會員間的業(yè)務查詢、業(yè)務往來提供幫助，保證在規(guī)定的時間內(nèi)及時辦理，不得有意拖延。

第十條會員應當按照監(jiān)管部門的要求，及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應在業(yè)務推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者揭示風險。

第十一條會員應加強對從業(yè)人員職業(yè)道德和廉潔自律教育，維護小額信貸行業(yè)良好聲譽。遵循監(jiān)管部門的技術規(guī)范、服

務標準和行規(guī)行約，開展優(yōu)質(zhì)服務。支持人才有序正常流動，不得錄用違法和嚴重違規(guī)人員。

第十二條會員在業(yè)務經(jīng)營中出現(xiàn)違章、違紀、違規(guī)問題時，應及時自查自糾。

第十三條 對會員違反行業(yè)自律準則和其他共同訂立公約的行為，根據(jù)情節(jié)，由協(xié)會提出口頭警告、內(nèi)部通報，或按照協(xié)會章程和理事會會議決議及其他約定，給以相應處罰，相關會員應積極配合，認真整改。

第十四條 會員嚴重違反國家有關金融法律、法規(guī)的，協(xié)會依照相關規(guī)定向監(jiān)管部門報告，并建議監(jiān)管部門給予相應的處罰。第十五條會員之間發(fā)生糾紛時，雙方本著互諒互讓、友好協(xié)商的原則妥善解決，或提請協(xié)會協(xié)調(diào)解決。

第十六條會員經(jīng)營活動中涉及的具體業(yè)務和經(jīng)營行為，協(xié)會可另行組織簽訂相關準則或公約。

第十七條本公約由內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會理事會負責解釋。第十八條本公約自協(xié)會會員大會審議通過之日起實施。☆☆☆☆☆

內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會巴彥淖爾分會全體會員單位自愿共同遵守該公約，維護行業(yè)整體利益，如有違約自動退出，特于二0一一年九月二十二日在五原召開的內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會巴彥淖爾分會第一次會議上共同簽約明示。

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第四篇：中國銀行卡行業(yè)自律公約-華夏銀行信用卡

中國銀行卡行業(yè)自律公約

第一章 總則

第一條 為促進我國銀行卡行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展,維護銀行卡市場公平有序的競爭環(huán)境,根據(jù)國家有關法律、法規(guī)及監(jiān)管要求,結合銀行卡業(yè)務實際,制定本公約。

第二條 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會(以下簡稱“銀行卡委員會”)是銀行卡業(yè)務自律管理的專業(yè)組織,銀行卡委員會成員單位(以下簡稱“成員單位”)通過成員大會參與自律管理。

第三條 銀行卡業(yè)務自律的宗旨是:依法合規(guī)經(jīng)營,抵制不正當競爭,防范業(yè)務風險,保障客戶利益。

第四條 成員單位自律的基本原則是:科學發(fā)展、合作共贏、防范風險、優(yōu)化服務。

第五條 本公約適用于銀行卡委員會成員單位及其銀行卡業(yè)務從業(yè)人員。

第二章 自律約定

第六條 成員單位應嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章,建立完善的銀行卡業(yè)務內(nèi)部控制和信息管理制度。

第七條 成員單位及其從業(yè)人員應自覺遵循商業(yè)道德,不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽,不得利用任何不當手段干預或影響銀行卡業(yè)務市場秩序。

第八條 成員單位應加強對從業(yè)人員的監(jiān)督和管理,加強職業(yè)操守教育和業(yè)務能力培訓,不斷提高從業(yè)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務素質(zhì)。

第九條 成員單位應樹立科學、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營觀,共同營造良好的銀行卡發(fā)展環(huán)境,規(guī)范銀行卡營銷行為;加強對外部營銷的監(jiān)督檢查,加強授信風險管理,嚴格按照風險可控原則審批授信。

第十條 成員單位應嚴格按照相關法律、法規(guī)和監(jiān)管要求,遵循公平、公正、統(tǒng)一的原則發(fā)展特約商戶,不得通過錯配商戶類別惡意降低商戶結算手續(xù)費費率等方式發(fā)展商戶。

第十一條 成員單位應加強自助設備的安全管理,POS機具、ATM等自助設備的布放不得無序競爭,并必須符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準,定期對特約商戶進行POS機具管理和操作的培訓。

第十二條 成員單位必須依法合規(guī)開展催收業(yè)務,并建立配套的申訴機制,妥善和及時處理催收相關糾紛。

第十三條 成員單位應加強銀行卡使用和風險防范方面的公眾宣傳工作,保證客戶對銀行卡業(yè)務計息、收費標準及相關風險享有充分的知情權和選擇權。

(一)成員單位應加強信用卡業(yè)務信息披露,充分揭示信用卡計息規(guī)則的涵義,應在信用卡申請表中以突出的字體明確說明計息規(guī)則,并通過網(wǎng)站等宣傳渠道提供計算規(guī)則及模擬案例;

(二)成員單位應執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定要求并根據(jù)實際情況選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費計收方式和相應的優(yōu)惠措施,但應將相關信息明確告知信用卡申請人(或持卡人),確保申請人(或持卡人)可以根據(jù)自身意愿選擇決定是否接受。

(三)成員單位應于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信息、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進行還款提示。

(四)成員單位可提供多個賬單日供持卡人選擇、更改,可限定更改次數(shù)。

第十四條 成員單位應努力提升信用卡服務質(zhì)量,為持卡人提供人性化的用卡服務,倡導各信用卡發(fā)卡行建立信用卡還款“容差服務和容時服務”或?qū)J記卡透支額在免息還款期內(nèi)已還款部分給予利息減免優(yōu)惠:

(一)成員單位為持卡人提供“容時服務”,應為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務,還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時,應當視同持卡人按時還款。

(二)成員單位為持卡人提供“容差服務”,如持卡人當期發(fā)生不足額還款,且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應當視同持卡人全額還款。

第十五條 當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時,成員單位可收取滯納金。滯納金不應超過國家規(guī)定的標準。

第十六條 成員單位應對客戶信息嚴格保密,國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。成員單位應建立完善的客戶檔案管理辦法并認真實施。

第十七條 成員單位應建立完善的投訴渠道,加強服務投訴管理,保障客戶權益。

第十八條 成員單位應嚴格遵守國家有關法律法規(guī),科學測算業(yè)務成本,合理制定銀行卡業(yè)務服務收費標準,避免不正當競爭。

第十九條 成員單位應共同促進多層次信用體系建設,在催收、保全、專案管理等方面緊密合作,加強對銀行卡違法犯罪案件、不良持卡人、不良商戶等有關風險信息的資源共享及銀行卡業(yè)務風險聯(lián)動防控。

第二十條 成員單位應建立信息溝通與共享機制,及時向銀行卡委員會報送業(yè)務數(shù)據(jù)和信息,促進成員單位間的業(yè)務交流及合作。

第二十一條 成員單位愿意積極配合和支持銀行卡委員會和監(jiān)管部門的工作,積極參加銀行卡委員會組織的各項工作。

第三章 監(jiān)督與管理

第二十二條 銀行卡委員會應代表成員單位積極與監(jiān)管部門開展溝通交流,定期、不定期向監(jiān)管部門反映銀行卡業(yè)務相關信息、風險狀況和監(jiān)管規(guī)范建議等,協(xié)助監(jiān)管部門開展必要的調(diào)查研究工作。

第二十三條 銀行卡委員會鼓勵成員單位互相監(jiān)督,成員單位及非成員單位均可向銀行卡委員會舉報違反本公約的行為。

第二十四條 銀行卡委員會定期組織銀行卡業(yè)務狀況評估,并發(fā)布行業(yè)發(fā)展報告。在成員大會同意的情況下,對公約的執(zhí)行情況進行評估,并通報評估結果。

第二十五條 銀行卡委員會應本著公正、公開、客觀的原則,維護成員單位的正當權益,維護銀行卡市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

第二十六條 成員單位違反本公約的,經(jīng)銀行卡委員會查實后可根據(jù)違約程度采取以下措施:

(一)責令違約單位限期改正;

(二)內(nèi)部通報批評;

(三)暫停、取消其銀行卡委員會成員單位資格;

(四)建議中國銀行業(yè)協(xié)會暫停、取消其會員單位資格;

(五)對涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關法律法規(guī)的,將有關違法、違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或其它主管部門反映和檢舉。

第二十七條 成員單位對銀行卡委員會依據(jù)第二十六條所采取的措施有異議的,可以向中國銀行業(yè)協(xié)會反映。

第二十八條 成員單位銀行卡業(yè)務從業(yè)人員有違反本公約的行為,由成員單位按照相關管理制度采取懲戒措施,有異議時,可向銀行卡委員會反映情況。

第四章 附

則

第二十九條 本公約經(jīng)銀行卡委員會成員大會審議通過后生效,報中國銀行業(yè)協(xié)會備案,其中第十三條、第十四條、第十五條,自2013年7月1日正式實施。

第三十條 本公約生效后,取得中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會成員資格的單位,自取得成員資格之日起,視為志愿加入本公約。

第三十一條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的,依有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第三十二條 本公約由銀行卡委員會負責解釋和修改。

第五篇：通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會

通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會“移動支付微視頻大賽”一等獎

近日，中國支付清算協(xié)會“2018年移動支付安全便民宣傳周啟動儀式暨移動支付安全與創(chuàng)新研討會”在京召開。通聯(lián)支付參與該活動并斬獲“移動支付微視頻大賽”一等獎、優(yōu)秀組織獎等多個獎項。

本次活動由中國支付清算協(xié)會主辦，旨在進一步宣傳移動支付在便利民生、助農(nóng)扶貧和服務實體經(jīng)濟方面的成果，并面向城鄉(xiāng)居民開展移動支付安全知識教育，加強消費者權益保護。

大會發(fā)布了由中國支付清算協(xié)會編撰的《移動支付安全與實踐》，并邀請了業(yè)界資深人士及專家學者圍繞創(chuàng)新實踐、安全風控等話題進行了深入的探討。

此外，大會還公布了此前開展的“移動支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎名單。通聯(lián)支付參賽作品《夢出發(fā)的地方》獲大賽一等獎，通聯(lián)支付青島分公司選送的《移動改變生活》《通聯(lián)的母親節(jié)》獲三等獎，通聯(lián)支付還獲得了大賽“優(yōu)秀組織獎”。

除了積極參與“移動支付安全便民”宣傳活動，通聯(lián)支付還根據(jù)移動支付普惠金融的指示精神，在全國范圍內(nèi)積極開展移動支付便民示范工程，全面推進符合銀聯(lián)標準的移動支付業(yè)務發(fā)展，以銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”為載體，升級改造支付受理環(huán)境，積極拓展稅務、交通、醫(yī)療、教育等移動支付便民應用場景。

未來，通聯(lián)支付將會繼續(xù)深化拓展民生、公共服務場景，用先進的金融科技帶給人們便捷美好的生活。