央行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)

第一篇：央行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)

央行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）

來源：中國(guó)人民銀行作者：時(shí)間：2012-01-06 瀏覽次數(shù)：

為規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律制度，中國(guó)人民銀行起草了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

請(qǐng)各單位、個(gè)人于2012年1月13日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系人：郝雅紅吳銘

通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

郵政編碼：100800

電子郵件：hyahong@pbc.gov.cn

傳真：010-66016748

支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法

（征求意見稿）

第一章總則

第一條為規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律制度，制定本辦法。

第二條支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶為購(gòu)買特定商品或服務(wù)，通過計(jì)算機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。

第三條按照支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)方式不同，互聯(lián)網(wǎng)支付分為銀行賬戶模式和支付賬戶模式。

銀行賬戶模式是指付款人通過支付機(jī)構(gòu)向開戶銀行提交支付指令，直接將銀行賬戶內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶的支付方式。

支付賬戶模式是指付款人直接向支付機(jī)構(gòu)提交支付指令，將支付賬戶內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶的支付方式。

第四條支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、安全、可靠的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

第六條支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)。

第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，為客戶提供可靠、便捷的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，對(duì)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)中獲取的客戶身份信息和交易信息予以保密。

第九條支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

第十條支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守相關(guān)法律制度，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第二章支付賬戶管理

第十一條支付賬戶是指支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為客戶開立的具有記錄客戶資金交易和資金余額功能的電子賬簿。

根據(jù)賬戶開立主體不同，支付賬戶分為單位支付賬戶和個(gè)人支付賬戶。

單位支付賬戶是指客戶憑機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織等組織資質(zhì)以單位名稱開立的支付賬戶；個(gè)人支付賬戶是指客戶憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的支付賬戶。

個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的支付賬戶納入單位支付賬戶管理。

第十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定開立支付賬戶客戶的資質(zhì)。

第十三條支付賬戶的開立實(shí)行實(shí)名制。支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

第十四條個(gè)人客戶申請(qǐng)開立支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。

個(gè)人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個(gè)人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計(jì)超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條客戶申請(qǐng)開立單位支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記以下基本信息：

（一）單位名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼（按規(guī)定無須取得稅務(wù)登記證或無法取得組織機(jī)構(gòu)代碼證的除外）；

（二）可證明該客戶依法設(shè)立或者依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；

（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)單位及其法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件信息，并留存其復(fù)印件或者影印件。

第十六條支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)與客戶簽訂書面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：

（一）支付賬戶的開立、使用、掛失、止付和撤銷的條件；

（二）身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式；

（三）客戶對(duì)支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶信息和身份信息真實(shí)

性的授權(quán)；

（四）支付賬戶使用規(guī)則，以及違規(guī)使用的處置和責(zé)任；

（五）支付賬戶資金變動(dòng)通知方式；

（六）發(fā)現(xiàn)支付賬戶被盜用后的通知和處置方式；

（七）客戶身份信息和交易信息的保密責(zé)任；

（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。

第十七條同一客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立多個(gè)支付賬戶的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確保多個(gè)支付賬戶為同名賬戶，且多個(gè)支付賬戶中登記的客戶基本身份信息一致。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為同一客戶建立唯一的客戶身份識(shí)別號(hào)，對(duì)該客戶開立的所有支付賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第十八條客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶須關(guān)聯(lián)本客戶銀行賬戶，支付賬戶的名稱應(yīng)與該客戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶名稱一致。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過有效方式，對(duì)支付賬戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶信息和客戶身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。

個(gè)人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。

第十九條支付機(jī)構(gòu)通過合理、有效方式確認(rèn)客戶真實(shí)身份并履行通知義務(wù)后，支付賬戶方可生效。按規(guī)定應(yīng)關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在采取有效方式驗(yàn)證該支付賬戶與銀行賬戶為同一客戶持有并至少完成一個(gè)銀行賬戶關(guān)聯(lián)后方可生效。

第二十條客戶應(yīng)通過關(guān)聯(lián)銀行賬戶為支付賬戶充值。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的，可通過非關(guān)聯(lián)銀行賬戶或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的“僅限線上實(shí)名支付賬戶充值”的同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡為支付賬戶充值。

通過非關(guān)聯(lián)銀行賬戶或同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的，同一客戶的充值金額月累計(jì)不得超過1000元。通過同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的資金僅限用于互聯(lián)網(wǎng)支付，不得贖回。

客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)可提供銀行賬戶模式和支付賬戶模式服務(wù)。

銀行賬戶模式下，付款人銀行賬戶向收款人銀行賬戶或支付賬戶轉(zhuǎn)出；

支付賬戶模式下，付款人支付賬戶向收款人銀行賬戶或支付賬戶轉(zhuǎn)出。

第二十二條同一客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立多個(gè)支付賬戶的，支付賬戶內(nèi)的資金可互相劃轉(zhuǎn)。

不同支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶內(nèi)的資金不得互相劃轉(zhuǎn)。

第二十三條客戶辦理充值資金退回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將支付賬戶內(nèi)的充值未用資金按照后充先退原則，原路退回至銀行賬戶。

第二十四條除電子商務(wù)交易付款、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品及交易退款外，客戶支付賬戶內(nèi)的資金應(yīng)通過劃轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)銀行賬戶的方式實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出支付機(jī)構(gòu)。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶將支付賬戶的資金余額保持在合理水平，不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵(lì)客戶在支付賬戶存放資金。

個(gè)人客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5000元、單位客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5萬元的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶降低支付賬戶資金余額。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個(gè)人查詢支付賬戶信息資料，不得隨意凍結(jié)、扣劃支付賬戶內(nèi)的資金。國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定或與客戶另有約定的除外。

第二十七條客戶申請(qǐng)支付賬戶查詢、掛失、止付、撤銷的，應(yīng)由本人向支付機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶身份后予以及時(shí)辦理。

客戶申請(qǐng)撤銷支付賬戶的，應(yīng)確認(rèn)該支付賬戶項(xiàng)下所有款項(xiàng)均已結(jié)清。

第二十八條客戶的基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)客戶身份后予以更新?？蛻羯矸葑C件逾有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證件信息，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以核驗(yàn)，并按本辦法規(guī)定留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

第二十九條客戶或支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付賬戶被盜用的，應(yīng)按雙方約定的方式和程序及時(shí)通知對(duì)方，并按約定進(jìn)行處理。

第三十條客戶未遵守支付賬戶管理規(guī)定的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按雙方協(xié)議對(duì)支付賬戶的使用采取限制措施。

第三十一條支付賬戶只能由本人使用，不得出租、出借支付賬戶。

第三章業(yè)務(wù)管理

第三十二條支付機(jī)構(gòu)為客戶提供銀行賬戶模式服務(wù)，單筆資金金額在人民幣1萬元以上的，應(yīng)在提供服務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼和有效期限，并通過合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為支付賬戶提供安全可靠的密碼、密鑰或電子簽名等身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式?？蛻魭焓Щ蛑刂妹艽a、密鑰或數(shù)字證書，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶身份后予以及時(shí)辦理。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)要求客戶提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶所提供信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施、以及客戶未提供信息或提供虛假信息的后果。

第三十六條支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂書面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：

（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的類型和基本規(guī)則；

（二）身份驗(yàn)證方式和支付授權(quán)方式；

（三）資金結(jié)算時(shí)間和方式；

（四）向客戶提供交易記錄的時(shí)間和方式；

（五）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；

（六）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理和損害賠償責(zé)任；

（七）服務(wù)終止的情形；

（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。

第三十七條互聯(lián)網(wǎng)支付指令應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱，銀行賬戶賬號(hào)或支付賬戶賬號(hào)；

（二）收款人名稱，銀行賬戶賬號(hào)或支付賬戶賬號(hào)；

（三）確定的金額；

（四）付款人與支付機(jī)構(gòu)約定的身份驗(yàn)證和支付授權(quán)信息；

（五）支付指令的發(fā)起時(shí)間；

（六）業(yè)務(wù)類型；

（七）付款人的開戶銀行名稱或開戶支付機(jī)構(gòu)名稱；

（八）收款人的開戶銀行名稱或開戶支付機(jī)構(gòu)名稱；

（九）客戶有效身份證件種類和號(hào)碼。

欠缺記載上述前五項(xiàng)事項(xiàng)之一的，支付指令無效。

第三十八條在支付賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在客戶發(fā)出支付指令前，提示客戶對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)。

第三十九條客戶發(fā)出的支付指令經(jīng)支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)后產(chǎn)生支付效力。

第四十條在銀行賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)傳遞、記錄支付指令信息，并將結(jié)果及時(shí)通知客戶。

在支付賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶真實(shí)身份和該支付指令真實(shí)后，借記客戶支付賬戶，記錄支付指令信息，并及時(shí)將結(jié)果通知客戶。

第四十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立確保支付指令被正確傳遞和執(zhí)行的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性。

第四十二條由于超時(shí)、無響應(yīng)或系統(tǒng)故障等原因無法正常處理支付指令的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向客戶發(fā)出提示。

第四十三條客戶發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)在協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)，按照約定程序和方式通知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極調(diào)查并告知客戶調(diào)查結(jié)果。

支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)主動(dòng)通知客戶改正或配合客戶采取補(bǔ)救措施。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則處理差錯(cuò)交易，指定相應(yīng)部門和人員負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理，并明確相關(guān)人員的操作權(quán)限和職責(zé)。

第四十五條客戶根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則辦理退款的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)劃回原發(fā)出支付指令的付款人賬戶。因付款人銷戶等原因而無法退回原賬戶的，可根據(jù)有關(guān)規(guī)定退回到付款人的同名銀行賬戶或付款人在同一支付機(jī)構(gòu)的同名支付賬戶。

第四十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶提供上溯一年的支付信息查詢服務(wù)。

第四十七條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過有效方式提前30天通知客戶。

第四十八條支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)向客戶公開披露以下信息：

（一）支付機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址和聯(lián)系方式；

（二）所提供的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)類型、操作規(guī)程、收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶妥善保管密碼、密鑰、數(shù)字證書等警示性信息；

（四）退款規(guī)則及處理流程；

（五）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理方法；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他需要公開披露的信息。

第四十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的基本信息和支付指令信息應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求，以紙質(zhì)或電子方式妥善保存，并便于調(diào)閱。

第四章特約商戶管理

第五十條支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶。

互聯(lián)網(wǎng)特約商戶（以下簡(jiǎn)稱特約商戶）是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。

第五十一條支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶、發(fā)放支付插件、處理相關(guān)交易并承擔(dān)相關(guān)支付風(fēng)險(xiǎn)。

第五十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在付款人確認(rèn)付款的當(dāng)日至遲下一工作日將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)入特約商戶的銀行賬戶或支付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)與特約商戶另行約定結(jié)算時(shí)間的，從其約定。

第五十三條支付機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（三）商戶或其法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入中國(guó)人民銀行指定的不良信息系統(tǒng)的。

第五十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶審批流程和審批制度，明確審批權(quán)限，指定專人負(fù)責(zé)特約商戶審批工作。特約商戶審批崗位不得與特約商戶拓展等相關(guān)崗位兼崗。

第五十五條支付機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶要落實(shí)實(shí)名制，要嚴(yán)格審核特約商戶申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存特約商戶有效身份證件影印件或復(fù)印件。對(duì)于申請(qǐng)材料虛假、缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過。

對(duì)企業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)至少核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。無稅務(wù)登記證的企業(yè)單位及個(gè)體工商戶，應(yīng)出示無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料。

行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)至少核驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證或事業(yè)單位法人證書、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。

月累計(jì)銷售金額高于5萬元的個(gè)人商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，必要時(shí)應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查、核驗(yàn)個(gè)人有效身份證件原件等更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第五十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶直接簽訂收款服務(wù)協(xié)議，并將款項(xiàng)直接結(jié)算至雙方在收款服務(wù)協(xié)議中約定的賬戶。支付機(jī)構(gòu)和特約商戶不得委托他人代理簽約、代理結(jié)算。

第五十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)測(cè)試特約商戶網(wǎng)店網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一資源定位符（URL）及網(wǎng)絡(luò)通訊地址（IP地址）的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款是否符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第五十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對(duì)支付機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他支付機(jī)構(gòu)的合作。

第五十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶類別代碼》（GB/T 20548-2006）正確設(shè)置商戶類別碼。對(duì)同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的特約商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別分別設(shè)置商戶類別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的特約商戶，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置特約商戶類別碼。不同特約商戶不得共用同一商戶編碼。

在銀行賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶通過其向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出的支付指令后，準(zhǔn)確附上標(biāo)識(shí)特約商戶的商戶名稱、商戶類別碼（MCC）、商戶編碼等特約商戶基本信息。

第六十條除自然人外的特約商戶應(yīng)使用單位賬戶作為收款賬戶。對(duì)使用個(gè)人支付賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收款賬戶的特約商戶，信用卡交易受理、額度和使用頻率等由發(fā)卡行與支付機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎原則確定。

第六十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收款服務(wù)協(xié)議約定為特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障客戶資金安全。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將交易的差錯(cuò)、退貨資金，退回至原支付賬戶或銀行賬戶，不得截留或退至其他賬戶。原賬戶已銷戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系客戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)，確保將相關(guān)款項(xiàng)退回本人賬戶。

第六十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，劃分商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)通過設(shè)置特約商戶單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

第六十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檢查、評(píng)估制度。根據(jù)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查、評(píng)估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。

第六十四條支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)客戶銀行卡卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、卡片有效期以及銀行交易密碼，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）及卡片有效期等交易驗(yàn)證信息。

第六十五條支付機(jī)構(gòu)為公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款業(yè)務(wù)、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品提供貨幣資金代收服務(wù)的，適用本章對(duì)特約商戶的管理。

第五章風(fēng)險(xiǎn)管理

第六十六條支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)采用的信息安全標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于信息安全和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定。

第六十七條支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶接受的備付金的存放、劃轉(zhuǎn)和監(jiān)督，應(yīng)符合《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》的規(guī)定。

第六十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門或崗位，明確職責(zé)分工，建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第六十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的應(yīng)急計(jì)劃、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。

第七十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)及相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行審計(jì)。

第七十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效安全措施保護(hù)支付指令及所附信息的安全傳輸，防止客戶信息泄露、支付指令被篡改。

第七十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要措施確保支付信息的完整性和可靠性：

（一）制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，防止支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā)生危害支付交易數(shù)據(jù)完整性和可靠性的變化；

（二）防止支付信息在傳送、處理、存儲(chǔ)、使用中被非法篡改，且任何非法篡改的行為都能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄。

第七十三條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付信息等信息的使用，不得超出法律許可和客戶授權(quán)的范圍，并應(yīng)采取必要措施為客戶信息保密：

（一）客戶信息須以安全方式保存和傳輸，并防止其被擅自查看或非法截取；

（二）對(duì)客戶信息的訪問應(yīng)經(jīng)合法授權(quán)和確認(rèn)，并須登記且確保該登記不被篡改。

第七十四條除法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶書面同意外，支付機(jī)構(gòu)不得向其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供客戶信息。

第七十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作人員、管理人員以及系統(tǒng)服務(wù)商有合理的授權(quán)控制：

（一）確保進(jìn)入賬戶系統(tǒng)等核心系統(tǒng)所需的認(rèn)證數(shù)據(jù)免遭篡改和破壞。對(duì)此類篡改都應(yīng)是可偵測(cè)的，而且審計(jì)監(jiān)督應(yīng)能恰當(dāng)?shù)胤从吵鲞@些篡改行為；

（二）對(duì)認(rèn)證數(shù)據(jù)進(jìn)行的任何查詢、添加、刪除或更改都應(yīng)得到必要授權(quán)，并具有不可篡改的日志記錄。日志記錄按會(huì)計(jì)檔案的管理要求進(jìn)行保存。

第七十六條支付機(jī)構(gòu)采用電子簽名方式進(jìn)行客戶身份認(rèn)證和支付交易授權(quán)的，應(yīng)由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服務(wù)。

第七十七條支付機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)規(guī)定將互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的賬戶管理和業(yè)務(wù)處理等核心業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)外包給合法的專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，但其對(duì)客戶的義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任不因外包關(guān)系的確立而轉(zhuǎn)移。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與開展互聯(lián)網(wǎng)支付外包業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，并確立一套綜合性、持續(xù)性的程序，以管理其外包關(guān)系。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保與其簽約的專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，但該機(jī)構(gòu)取得相應(yīng)支付業(yè)務(wù)許可的除外。

第七十八條客戶提供的身份信息和銀行賬戶信息經(jīng)多次驗(yàn)證仍未通過的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)處理；支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶信息或支付賬戶信息被盜取、欺詐、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對(duì)客戶采取暫停交易、限制賬戶使用等相關(guān)措施；對(duì)于涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六章監(jiān)督管理

第七十九條中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、信息安全、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第八十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)信息。

第八十一條互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)自律組織應(yīng)制定業(yè)務(wù)自律規(guī)范，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，督促支付機(jī)構(gòu)遵守自律規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。

第八十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提前15日向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告如下事項(xiàng)：

（一）向客戶提供新的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)；

（二）新增、變更收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）對(duì)客戶服務(wù)規(guī)則的變更；

（四）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)停運(yùn)、升級(jí)換版；

（五）其他可能對(duì)客戶、互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)產(chǎn)生重要影響的事項(xiàng)。

第八十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。重大事項(xiàng)包括但不限于：

（一）發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全存在重大隱患或發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn)10戶（含）以上客戶損失；

（二）發(fā)生因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻艋蚪灰仔畔⑿孤兜刃畔踩录?，涉及客戶?shù)量在20戶（含）以上；

（三）發(fā)現(xiàn)客戶利用互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)行洗錢、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶較多或已移交司法機(jī)關(guān)的；

（四）因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過1小時(shí)的；

（五）產(chǎn)生司法糾紛或輿論**可能影響聲譽(yù)的。

重大事項(xiàng)報(bào)告不得超出案件和事件發(fā)生后48小時(shí)。

第八十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立自我評(píng)估制度，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)開展、支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)外包等情況進(jìn)行全面評(píng)估，并每年向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交評(píng)估報(bào)告。

第八十五條支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起，在大眾媒體、支付機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項(xiàng)：

（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止原因；

（二）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止時(shí)間；

（三）客戶債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng)；

（四）中國(guó)人民銀行要求公告的其他事項(xiàng)。

第七章紀(jì)律與責(zé)任

第八十六條任何單位和個(gè)人不得使用虛假資料開立支付賬戶，不得利用互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)從事洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動(dòng)。

第八十七條客戶應(yīng)妥善保管和正確使用支付賬戶及其密碼、密鑰或數(shù)字證書。

第八十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)為客戶辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，不得延壓客戶資金。

第八十九條支付機(jī)構(gòu)未盡審核責(zé)任，為其客戶開立非實(shí)名賬戶，并由此造成付款人損失的，由支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第九十條客戶有下列情形之一的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)：

（一）使用虛假資料開立支付賬戶的；

（二）利用互聯(lián)網(wǎng)支付從事違法犯罪活動(dòng)的；

（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他違規(guī)情況。

第九十一條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條予以處罰：

（一）未建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；

（二）未制定有效的應(yīng)急計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的；

（三）未公開披露相關(guān)信息的；

（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息資料的。

第九十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條予以處罰：

（一）未按本辦法規(guī)定使用、止付、撤銷支付賬戶或?yàn)橹Ц顿~戶關(guān)聯(lián)非本人銀行賬戶的；

（二）未經(jīng)客戶授權(quán)擅自將客戶信息發(fā)送銀行驗(yàn)證的；

（三）運(yùn)營(yíng)的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的；

（四）未按本辦法規(guī)定記錄、保存、使用客戶身份信息和支付信息的；

（五）未按本辦法規(guī)定處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)的；

（六）違反本辦法的其他行為。

第九十三條支付機(jī)構(gòu)未按實(shí)名制原則為客戶開立支付賬戶和發(fā)展特約商戶的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十四條予以處罰。

未取得互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，擅自或變相開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止其互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章附則

第九十四條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第九十五條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。詳見中國(guó)人民銀行：關(guān)于向社會(huì)公開征求《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》意見的公告

第二篇：支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付和數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)是指客戶通過計(jì)算機(jī)、移動(dòng)終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程發(fā)起支付指令，由支付機(jī)構(gòu)為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶的電子商務(wù)交易實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動(dòng)。

支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，不得為國(guó)家法律法規(guī)禁止和限制買賣的物品或服務(wù)、虛假交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。第五條支付機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章業(yè)務(wù)開通與客戶管理

第六條支付機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實(shí)并依法留存客戶身份基本信息。

第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶建立唯一的客戶識(shí)別編碼，并根據(jù)客戶特征、交易類型、交易金額等，與客戶約定安全可靠的身份認(rèn)證方式。

支付機(jī)構(gòu)采用電子簽名方式進(jìn)行客戶身份認(rèn)證和交易授權(quán)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服務(wù)。

第八條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶公示信息、提供章程或與客戶簽訂協(xié)議。

公示信息、章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、網(wǎng)址和聯(lián)系方式；

（二）所提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易類型、交易規(guī)則、身份驗(yàn)證和交易授權(quán)方式；

（三）客戶資金結(jié)算的時(shí)限要求，及支付機(jī)構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù)；

（四）具體收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）差錯(cuò)及糾紛處理規(guī)則和程序；

（六）客戶身份信息、賬戶信息和交易信息的保護(hù)責(zé)任；

（七）客戶身份信息變更后的通知義務(wù)和方式；

（八）客戶服務(wù)及投訴的方式和渠道，以及客戶權(quán)益保障條款。

第九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)基于客戶銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

支付機(jī)構(gòu)向客戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶及銀行應(yīng)事先或在首筆交易時(shí)，簽訂三方協(xié)議或兩兩協(xié)議，按照以下規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照?qǐng)?zhí)行：

（一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；

（二）銀行應(yīng)依法履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并已事先或在首筆交易時(shí)取得客戶的協(xié)議授權(quán)，明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時(shí)，銀行對(duì)其客戶的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證方式；但客戶首筆業(yè)務(wù)的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證應(yīng)由銀行完成，支付機(jī)構(gòu)不得代為識(shí)別與驗(yàn)證；后續(xù)交易的驗(yàn)證主體、驗(yàn)證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機(jī)構(gòu)通過協(xié)議進(jìn)行授權(quán)及約定；

（三）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供后續(xù)交易驗(yàn)證由銀行完成的優(yōu)先選擇權(quán)，不得人為設(shè)臵障礙；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合客戶及銀行為控制交易風(fēng)險(xiǎn)而采取的必要措施和手段。

（四）確因業(yè)務(wù)需要，客戶自愿授權(quán)并與支付機(jī)構(gòu)和開戶銀行約定后續(xù)交易由支付機(jī)構(gòu)代為驗(yàn)證的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保驗(yàn)證手段和渠道的安全性，設(shè)臵單筆、日累計(jì)交易限額，并承擔(dān)由此所導(dǎo)致的客戶信息泄露和資金被盜用風(fēng)險(xiǎn)。

第十條根據(jù)客戶意愿，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)，可以為客戶開立記錄客戶支付交易和資金余額信息的支付賬戶。

第十一條支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。

第十二條支付機(jī)構(gòu)不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶的透支和現(xiàn)金存取，以及融資、擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十三條支付機(jī)構(gòu)開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)遵守實(shí)名制管理規(guī)定，識(shí)別客戶身份，核實(shí)有效身份證件，登記身份基本信息，并按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保支付賬戶名稱與客戶有效身份證件或者身份證明文件上記載的姓名或名稱一致，不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

第十四條支付機(jī)構(gòu)要求客戶提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶使用目的和范圍、客戶信息保護(hù)措施，以及客戶未準(zhǔn)確提供或提供虛假資料信息的后果；支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)未妥善保管和使用客戶信息導(dǎo)致信息被盜用的后果和責(zé)任。第十五條客戶基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)在核實(shí)客戶身份后予以更新。

第十六條支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：

（一）支付賬戶開立、掛失、止付、注銷的規(guī)則；

（二）身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式；

（三）客戶對(duì)支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶信息和身份信息的授權(quán)；

（四）支付賬戶使用和管理的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)；

（五）支付賬戶違規(guī)使用的處臵和責(zé)任；

（六）支付賬戶資金變動(dòng)的通知方式；

（七）支付賬戶異常交易的通知、處臵方式和責(zé)任劃分。

第十七條支付賬戶只能用于電子商務(wù)交易付款和符合規(guī)定的個(gè)人客戶支付賬戶（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人支付賬戶）間轉(zhuǎn)賬，不得用于電子商務(wù)交易收款。

第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將電子商務(wù)交易收款資金結(jié)算至網(wǎng)絡(luò)特約商戶指定的同名銀行賬戶，資金結(jié)算時(shí)限應(yīng)為付款客戶確認(rèn)可直接向網(wǎng)絡(luò)特約商戶付款的支付指令生效之日起1至3個(gè)工作日，因涉嫌違規(guī)違法等風(fēng)險(xiǎn)交易延遲結(jié)算的除外。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶識(shí)別編碼，對(duì)同一客戶開立的所有支付賬戶統(tǒng)一管理。第二十條支付賬戶只能由本人使用，不得出借、出租、出售。

任何單位和個(gè)人不得利用支付賬戶從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)。

第二十一條客戶掛失或重臵密碼、密鑰或數(shù)字證書，更改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證信息，或辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶身份及真實(shí)意愿后及時(shí)辦理。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶身份信息、交易驗(yàn)證方式更改流程，針對(duì)不同業(yè)務(wù)處理類型和修改渠道完善客戶身份驗(yàn)證措施。

第三章業(yè)務(wù)管理

第二十三條支付機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的交易類型包括充值、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等。

充值，是指客戶將本人同名銀行借記賬戶或同一支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡中資金轉(zhuǎn)入本人同名支付賬戶。支付賬戶未用充值資金退回時(shí)，應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或原預(yù)付卡。

消費(fèi)，是指客戶因商品或服務(wù)購(gòu)買、稅費(fèi)繳納、信用卡還款、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品等電子商務(wù)交易活動(dòng)，將付款客戶的銀行賬戶或支付賬戶資金劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)特約商戶的銀行賬戶。因交易取消（撤銷）、退貨、交易不成功等原因需退款的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或支付賬戶。

轉(zhuǎn)賬，是指?jìng)€(gè)人支付賬戶之間無電子商務(wù)交易背景的小額資金劃轉(zhuǎn)。單位客戶的支付賬戶（以下簡(jiǎn)稱單位支付賬戶）不得辦理無電子商務(wù)交易背景的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條單位支付賬戶的資金來源僅限于其同名人民幣銀行賬戶，資金只能用于消費(fèi)；個(gè)人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出。

第二十五條個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過1萬元。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。

第二十六條個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

第二十七條網(wǎng)絡(luò)特約商戶應(yīng)指定一個(gè)同名銀行賬戶，用于交易資金結(jié)算。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)特約商戶用于資金結(jié)算的銀行賬戶設(shè)臵和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)臵和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性。交易信息包括但不限于下列事項(xiàng)：

（一）交易渠道、受理終端類型、交易類型、網(wǎng)絡(luò)特約商戶類別碼及唯一性編碼、交易金額、交易時(shí)間；

（二）收付款客戶名稱，收付款銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號(hào)、支付賬戶賬號(hào)；

（三）付款客戶的身份驗(yàn)證和交易授權(quán)信息；

（四）直接向客戶提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱及按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶類別代碼》（GB/T 20548-2006）設(shè)臵的商戶類別碼；

（五）有效追溯交易的標(biāo)識(shí)。

第三十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的拓展與管理、客戶使用銀行賬戶支付的交易處理，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)當(dāng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)臵在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶權(quán)益保護(hù)

第三十二條支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第三十三條支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)對(duì)客戶發(fā)起支付指令的計(jì)算機(jī)、移動(dòng)電話、固定電話等不同終端進(jìn)行有效識(shí)別，并針對(duì)不同終端發(fā)起交易的風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)施充分的、有效的驗(yàn)證方式，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合客戶實(shí)名認(rèn)證、交易行為特征、資信狀況等因素，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理制度。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的客戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其開通的交易類型、交易金額進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、賬戶止付、延遲結(jié)算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似套現(xiàn)、洗錢、非法融資、欺詐或泄漏客戶信息等可疑交易及時(shí)核查，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年對(duì)內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、信息安全管理等風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制開展一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完善支付安全措施。

第三十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制客戶嘗試登陸或身份驗(yàn)證的次數(shù)，制定客戶訪問超時(shí)規(guī)則，設(shè)臵身份驗(yàn)證時(shí)限。使用一次性密碼進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將該密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時(shí)間內(nèi)。第三十八條支付機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過程中采集和處理的客戶信息，應(yīng)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，依法或按照客戶授權(quán)使用，確保相關(guān)信息安全并承擔(dān)相應(yīng)的安全管理責(zé)任。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)不得存儲(chǔ)客戶銀行賬戶密碼、銀行卡卡片驗(yàn)證碼及卡片有效期等敏感信息；確因業(yè)務(wù)需要存儲(chǔ)客戶銀行卡卡號(hào)、卡片有效期的，應(yīng)取得客戶和客戶開戶銀行授權(quán)，并以加密形式存儲(chǔ)。

第四十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)備系統(tǒng)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)安全性。

第四十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)對(duì)非因客戶原因發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失予以先行賠付，保障客戶合法權(quán)益。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行必要的認(rèn)知教育和安全指導(dǎo)，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在操作前、操作中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)為客戶特定金融產(chǎn)品購(gòu)買、網(wǎng)絡(luò)信貸等融資活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)確保產(chǎn)品或服務(wù)提供方為依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并充分向客戶提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在執(zhí)行支付指令前提示客戶對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)，并在支付指令完成后及時(shí)將結(jié)果通知客戶。第四十五條因交易超時(shí)、無響應(yīng)或系統(tǒng)故障導(dǎo)致支付指令無法正常處理的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提示客戶。

因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)通知客戶更改或配合客戶采取補(bǔ)救措施。

第四十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理制度，配備專業(yè)部門和人員，據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)處理差錯(cuò)交易。

第四十七條支付機(jī)構(gòu)提高網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目的，應(yīng)至少于執(zhí)行日前3個(gè)月在網(wǎng)站公示。

支付機(jī)構(gòu)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)通過合理有效方式提前3個(gè)月通知商戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目后、客戶首次辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，確認(rèn)客戶知悉該服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并保證客戶對(duì)該服務(wù)的選擇權(quán)。

第四十八條支付機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)至少提前5個(gè)工作日予以公告。

第四十九條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)開設(shè)具有合法獨(dú)立域名的網(wǎng)站，設(shè)立統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話和查詢投訴渠道。

第五十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶免費(fèi)提供最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務(wù)。第五十一條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的身份資料、賬戶信息和交易信息，應(yīng)妥善保存，身份資料、賬戶信息自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年，交易信息自交易記賬之日起至少保存5年。

第五章監(jiān)督管理

第五十二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第五十三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可采取如下措施，對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入與網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第五十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，按時(shí)報(bào)送網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。

第五十五條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)、決定停止提供產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新增收費(fèi)項(xiàng)目等，應(yīng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

第五十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律組織管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。

第五十七條支付機(jī)構(gòu)發(fā)生涉嫌違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六章罰則

第五十八條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并予以警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)客戶實(shí)名制、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與交易賠付、交易和信息安全管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急管理等制度的；

（二）未按規(guī)定向客戶提供相關(guān)業(yè)務(wù)優(yōu)先選擇權(quán)的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或公開披露相關(guān)信息的；

（四）未按規(guī)定處理客戶身份信息、賬戶信息、交易信息及提供有關(guān)信息查詢服務(wù)的；

（五）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息或辦理相關(guān)備案手續(xù)的。

第五十九條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)臵在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的；

（二）不符合國(guó)家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的；

（三）未按規(guī)定建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（四）未按規(guī)定開立、使用和管理支付賬戶，或?yàn)閷?shí)體特約商戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，以及為客戶提供或變相提供現(xiàn)金存取、融資和擔(dān)保等本辦法規(guī)定的禁止性支付服務(wù)的；

（五）未準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，未按規(guī)定進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理及相關(guān)交易限額管理、交易驗(yàn)證、資金劃轉(zhuǎn)與資金結(jié)算的；

（六）發(fā)生客戶身份信息、賬戶信息、交易信息泄露，或未尊重客戶意愿，侵害相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（七）為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)的。

第六十條支付機(jī)構(gòu)未按本辦法要求識(shí)別客戶身份、履行反洗錢義務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰。第六十一條未取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)，擅自或變相開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)終止其網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章附則

第六十二條本辦法相關(guān)用語含義如下：

個(gè)人有效身份證件，是指居民身份證、港澳臺(tái)居民通行證、外國(guó)公民護(hù)照等；

單位有效身份證件，是指營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實(shí)其合法真實(shí)身份的證明等。

網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶；

實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶。

單位客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人；

個(gè)人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)，但未開展網(wǎng)絡(luò)交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。

第六十三條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十四條本辦法自2014年月日起施行。

第三篇：支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付業(yè)務(wù)管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

第1頁

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法..........................................................................................4 第一章總則.................................................................................................................................4 第二章申請(qǐng)與許可....................................................................................................................6 第三章監(jiān)督與管理..................................................................................................................11 第四章罰則...............................................................................................................................16 第五章附則...............................................................................................................................19 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則......................................................................21 支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章總則...............................................................................................................................34 第二章備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)........................................................................................41 第四章監(jiān)督管理......................................................................................................................43 第五章附則...............................................................................................................................46 支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章總則...............................................................................................................................47 第二章客戶身份識(shí)別.............................................................................................................50 第三章客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章可疑交易報(bào)告.............................................................................................................57 第五章反洗錢和反恐怖融資調(diào)查........................................................................................59 第六章監(jiān)督管理......................................................................................................................60 第七章法律責(zé)任......................................................................................................................62 第八章附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法................................................................................................66

第一章第二章第三章第四章第五章第六章總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................................................................................70 監(jiān)督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法.......................................................................................81 第一章總則...............................................................................................................................81

第2頁第二章第三章第四章第五章第六章發(fā)行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監(jiān)督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定....................................................97 第一章總則...........................................................................................................................97 第二章檢測(cè)...........................................................................................................................99 第三章認(rèn) 證........................................................................................................................101 第四章監(jiān)督與管理...............................................................................................................102 第五章附則........................................................................................................................103 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法...........................................................................................................104 第一章總則............................................................................................................................104 第二章消費(fèi)者的權(quán)利..........................................................................................................105 第三章經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)..........................................................................................................107 第四章國(guó)家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)............................................................................112 第五章消費(fèi)者組織...............................................................................................................113 第六章爭(zhēng)議的解決...............................................................................................................115 第七章法律責(zé)任...................................................................................................................117 第八章附則............................................................................................................................122

第3頁

中國(guó)人民銀行令 ?2010?第2號(hào)

根據(jù)?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法?等法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長(zhǎng)：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法?等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨

第4頁幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得?支付業(yè)務(wù)許可證?，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委

第5頁托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章申請(qǐng)與許可

第七條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)?支付業(yè)務(wù)許可證?的頒發(fā)和管理。

申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?的，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批

第7頁準(zhǔn)。

第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)臵、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗(yàn)資證明；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料；

第8頁

（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；

（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。第十三條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)，并將初審意見和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?，并予以公告。

?支付業(yè)務(wù)許可證?自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于?支付業(yè)務(wù)許可證?期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的第9頁有效期為5年。

第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用?中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法?（中國(guó)人民銀行令?2004?第3號(hào)）。

第10頁第三章監(jiān)督與管理

第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?支付業(yè)務(wù)許可證?核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第11頁

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

第12頁銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人

第13頁機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第14頁第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用?中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定?（中國(guó)人民銀行令?2010?第1號(hào)發(fā)布）。

第三十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章罰則

第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；

（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；

（三）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其

第16頁暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；

（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；

（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究

第17頁刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第18頁以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得?支付業(yè)務(wù)許可證?。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國(guó)人民銀行公告?2010?第17號(hào)

為配合?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布）實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則?，現(xiàn)予公布實(shí)施。

中國(guó)人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一條根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2010?第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱?辦法?）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條?辦法?所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱；

第21頁

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

第六條?辦法?第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人

第22頁股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人；

（三）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起

第23頁支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)臵及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，第24頁應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告?辦法?第十二條所列事項(xiàng)3日。

第二十一條?支付業(yè)務(wù)許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站

第26頁主頁顯著位臵公示其?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件。支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

第二十三條中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的決定。

中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條?支付業(yè)務(wù)許可證?在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告?支付業(yè)務(wù)許可證?

第27頁滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第二十六條?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更?辦法?第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶

第28頁備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，第29頁包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位臵披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進(jìn)行披露。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第30頁支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

第31頁

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第32頁第四十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用?會(huì)計(jì)檔案管理辦法?（財(cái)會(huì)字?1998?32號(hào)文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

第33頁中國(guó)人民銀行公告

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行制定了?支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法?，現(xiàn)予發(fā)布實(shí)施。[1]

中國(guó)人民銀行二○一三年六月七日

支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?等規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

第三條支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

第五條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。

備付金銀行依照本辦法對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實(shí)行監(jiān)督，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

第六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章備付金銀行賬戶管理

第七條支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

第35頁

（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測(cè)、核對(duì)客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

（三）境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿足支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。

第36頁第九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個(gè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對(duì)客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭(zhēng)議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第十條支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

第十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個(gè)自有資金賬戶。

支付機(jī)構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。

第十二條備付金存管賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），只能開立一個(gè)備付金存管賬戶。

第37頁第十三條備付金收付賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金收付賬戶。

第十四條備付金匯繳賬戶是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

第十五條支付機(jī)構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）和備付金協(xié)議。

備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁第十六條支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。

支付機(jī)構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機(jī)構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

支付機(jī)構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存放期限不得超過12個(gè)月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

第十七條支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機(jī)構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機(jī)構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。

支付機(jī)構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁第十九條支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項(xiàng)。

變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機(jī)構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項(xiàng)，并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個(gè)工作日內(nèi)，向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁第三章客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計(jì)數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的50%。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業(yè)務(wù)，以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

第二十七條不同支付機(jī)構(gòu)的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金

第41頁賬戶辦理，再?gòu)钠鋫涓督鸫婀苜~戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他用途。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計(jì)提。支付機(jī)構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時(shí)，計(jì)提比例為10%。支付機(jī)構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計(jì)提比例動(dòng)態(tài)提高。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提與管理辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。第三十條支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等涉及的自有資金賬戶，應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機(jī)構(gòu)只能確定一個(gè)自有資金賬戶。

第42頁支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)擬變更自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時(shí)間等事項(xiàng)。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時(shí)可以要求支付機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的證明文件。

備付金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機(jī)構(gòu)未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對(duì)機(jī)制，逐日核對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對(duì)記錄。

第四章監(jiān)督管理

第三十五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第43頁中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會(huì)計(jì)處理和檔案資料，要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。

中國(guó)人民銀行建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、核對(duì)校驗(yàn)制度，組織建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)。

第三十六條中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第三十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?和本辦法監(jiān)督管理支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例。

支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計(jì)算前款規(guī)定的比例時(shí)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)扣減。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)適當(dāng)調(diào)整第三十七條所規(guī)定的比例：

（一）支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)；

（二）支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行能夠逐日逐筆核對(duì)客戶備付金交易明細(xì)；

第44頁

（三）支付機(jī)構(gòu)能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢；

（四）支付機(jī)構(gòu)的公司治理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動(dòng)配合備付金銀行監(jiān)督、備付金銀行對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)較高。

第三十九條備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促支付機(jī)構(gòu)糾正，并立即報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

第四十條備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)不在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）的，備付金銀行向支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送各類信息、材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第四十一條備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每年第一個(gè)季度內(nèi)，向中國(guó)人民銀行提交上與其合作的所有支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金存管業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對(duì)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)或備付金銀行違反本辦法的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第45頁第五章附則

第四十三條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第46頁支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章總則

第一條為防范洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)?中華人民共和國(guó)反洗錢法?、?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2010?第2 號(hào)發(fā)布）等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)?非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?取得?支付業(yè)務(wù)許可證?的非金融機(jī)構(gòu)。

第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測(cè)；

（三）監(jiān)督、檢查支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

（五）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第47頁第四條中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，履行中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第五條支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報(bào)總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報(bào)告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的措施。支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第48頁第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第八條支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

第九條支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢

第49頁和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章客戶身份識(shí)別

第十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第十一條網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性。

客戶為單位客戶的，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

客戶為個(gè)人客戶的，出現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（一）個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（二）個(gè)人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

第50頁

第四篇：非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法

非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法（試行）

來源：移動(dòng)支付網(wǎng) 2015-3-10 10:45:31

第一章總則

第一條為及時(shí)了解和掌握某地非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱2號(hào)令)、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào))和《中國(guó)人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》(銀發(fā)〔2012〕176號(hào))等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合某地實(shí)際，制定本管理辦法。

第二條本管理辦法所稱非金融支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))是指在某地開展業(yè)務(wù)的已獲支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)，包括法人支付機(jī)構(gòu)和非法人支付機(jī)構(gòu)。

本管理辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))是指與支付機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條本管理辦法所稱支付業(yè)務(wù)報(bào)告是指支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行某地中心支行(以下簡(jiǎn)稱某地中心支行)報(bào)送的與支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報(bào)告，包括重大事項(xiàng)報(bào)告、月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)。

第四條支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的報(bào)告事項(xiàng)要真實(shí)、準(zhǔn)確、全面、及時(shí)。

第五條支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的業(yè)務(wù)報(bào)告部門和聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)報(bào)告事宜。報(bào)告部門或聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告某地中心支行。

第二章重大事項(xiàng)報(bào)告

第六條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告中心支行。未采取書面方式報(bào)送的，在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事件的原因、影響及應(yīng)急補(bǔ)救措施。

第七條支付機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)于事件發(fā)生2個(gè)工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)告。

(一)發(fā)生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。

(二)發(fā)生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊等信息安全事件。

(三)發(fā)現(xiàn)或發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易。

(四)支付機(jī)構(gòu)或其股東發(fā)生重大案件、訴訟、仲裁、對(duì)外提供擔(dān)保、重大資產(chǎn)被質(zhì)押(扣押、抵押、凍結(jié)、查封);或因重大違法違規(guī)行為受到有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰。

(五)支付機(jī)構(gòu)或其股東因新聞媒體負(fù)面報(bào)道等引發(fā)自身公共關(guān)系危機(jī)，可能對(duì)自身經(jīng)營(yíng)、社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生重大影響的事件。

(六)支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本和副本)在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的;

(七)支付機(jī)構(gòu)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的30%;

(八)支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更、終止備付金存管協(xié)議的;

(九)支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;

(十)支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員發(fā)生變動(dòng)，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;

(十一)持有5%以上支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的出資人或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化;

(十二)支付機(jī)構(gòu)股東違規(guī)處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資);

(十三)其他臨時(shí)發(fā)生的、對(duì)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)性事件的重大事項(xiàng)。

第八條銀行機(jī)構(gòu)涉及以下重大報(bào)告事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)由其備付金賬戶所在支行在事件發(fā)生當(dāng)日至遲下日內(nèi)以書面形式向某地中心支行報(bào)告：

(一)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;

(二)收到支付機(jī)構(gòu)違反2號(hào)令第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)移客戶備付金的申請(qǐng)或指令的;

(三)發(fā)現(xiàn)其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。

第九條銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更或終止客戶備付金存管協(xié)議或業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，其某地區(qū)分行或管轄行應(yīng)于事件發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及協(xié)議報(bào)某地中心支行。

第三章月報(bào)

第十條支付機(jī)構(gòu)按月報(bào)送《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月度統(tǒng)計(jì)表》(見附1)，相關(guān)材料應(yīng)于次月3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。

第十一條銀行機(jī)構(gòu)(備付金賬戶所在支行)應(yīng)按月報(bào)送支付機(jī)構(gòu)合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監(jiān)督情況等信息資料，相關(guān)材料應(yīng)于次月5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。

第四章季報(bào)

第十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按季向某地中心支行報(bào)送《支付業(yè)務(wù)季度報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括支付業(yè)務(wù)開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項(xiàng)變更情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況、輿論報(bào)導(dǎo)及宣傳情況、違規(guī)問題規(guī)范整改情況以及業(yè)務(wù)開展中面臨的問題和對(duì)策措施等，同時(shí)填報(bào)《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季度統(tǒng)計(jì)表》(見附表2)，相關(guān)材料應(yīng)于季后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)某地中心支行。

法人支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)于季后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)告說明。

第十三條銀行機(jī)構(gòu)(某地區(qū)分行或管轄行)應(yīng)按季在季后5個(gè)工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)送《備付金協(xié)管季度報(bào)告》，報(bào)告應(yīng)分各支付機(jī)構(gòu)分別說明，說明內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下情況：

(一)支付機(jī)構(gòu)在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號(hào)、余額)，其中備付金存管賬戶還應(yīng)包括本賬戶的收支明細(xì);

(二)對(duì)各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金情況的監(jiān)督情況;

(三)對(duì)各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金安全及風(fēng)險(xiǎn)的研判;

(四)相關(guān)問題及建議。

第五章年報(bào)

第十四條法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向某地中心支行報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)某地中心支行確定的監(jiān)管主要內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報(bào)告《自我評(píng)估報(bào)告》，并同時(shí)填報(bào)《支付機(jī)構(gòu)自我評(píng)估報(bào)告附表》(附3)。

第十六條支付機(jī)構(gòu)的自我評(píng)估報(bào)告包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析、內(nèi)部控制制度建設(shè)、報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

支付機(jī)構(gòu)基本情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員概況、公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量變動(dòng)、客戶備付金的管理與使用、在某地內(nèi)所設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、提供各類支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量等內(nèi)容。

支付業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)詳細(xì)反映支付機(jī)構(gòu)年內(nèi)各類支付業(yè)務(wù)開展情況、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，并附數(shù)據(jù)分析說明。

財(cái)務(wù)穩(wěn)健性分析應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產(chǎn)負(fù)債分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提等情況。盈虧狀況應(yīng)列明支付機(jī)構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的盈利狀況及支付機(jī)構(gòu)主要盈利來源。資本充足分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)實(shí)收資本充足情況，以及實(shí)繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。

內(nèi)部控制制度建設(shè)情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部控制制度貫徹落實(shí)情況。

報(bào)告期內(nèi)的重大事項(xiàng)指轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)臨時(shí)發(fā)生的、對(duì)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或重大突發(fā)事件。

第六章附則

第十七條本管理辦法所涉及的報(bào)告，支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以正式公文形式書面報(bào)告某地中心支行，并同時(shí)報(bào)送光盤電子版。

第十八條支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的各支付業(yè)務(wù)報(bào)告情況將納入某地中心支行對(duì)各支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)，并作為日常監(jiān)管和執(zhí)法檢查的依據(jù)。

第十九條本管理辦法實(shí)施期間若與相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等產(chǎn)生抵觸，以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章為準(zhǔn)。

第二十條本管理辦法由某地中心支行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十一條本管理辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：央行公布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

央行公布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)

為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實(shí)施。

中國(guó)人民銀行

二〇一〇年十二月一日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一條根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

第三條《辦法》第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

第四條《辦法》第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

第五條《辦法》第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

第六條《辦法》第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

第七條《辦法》第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人；

第九條《辦法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人。

第十條《辦法》第十一條第（一）項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條《辦法》第十一條第（二）項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

第十二條《辦法》第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十三條《辦法》第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條《辦法》第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。

第十五條《辦法》第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

第十六條《辦法》第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條《辦法》第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

第十八條《辦法》第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項(xiàng)3日。

第二十一條《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。

支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

第二十三條中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。

第二十八條《辦法》第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條《辦法》第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。

第三十二條《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

第三十四條《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

第三十五條《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

第三十六條《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

第三十七條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

第四十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》（財(cái)會(huì)字〔1998〕32號(hào)文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

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第三篇：支付業(yè)務(wù)管理辦法

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