第一篇：公務(wù)員思想道德風(fēng)險點

1、對思想政治學(xué)習(xí)重視深入不夠，僅限于應(yīng)付單位組織的集中學(xué)習(xí)教育，主動深入學(xué)習(xí)不夠，不能準(zhǔn)確領(lǐng)會把握精神實質(zhì)，思想政治覺悟不高。

2、思想空虛，搞封建迷信，參加非法組織和非法活動。

3、對廉政風(fēng)險認識不足，認為廉政風(fēng)險教育是走過場，認為吃點、喝點、拿點、送點是社會風(fēng)氣、人之常情，不是什么風(fēng)險。

4、過度放大當(dāng)前社會中存在的陰暗面和不良風(fēng)氣，思想消極。

5、私心較重，只講索取，不講奉獻，不顧群眾利益，甚至與民爭利，事事為己。

6、工作成績不大，得不到提拔重用，產(chǎn)生厭倦情緒和逆反心理。

7、組織觀念差，無正當(dāng)理由，不參加組織活動，或消極對待應(yīng)盡的義務(wù)。

8、看到熟悉的人和身邊的人升官發(fā)財，心里不平衡，產(chǎn)生嫉妒心理。

9、對社會現(xiàn)象不滿，發(fā)牢騷講怪話。

10、認為不廉行為不會被組織和他人發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生僥幸心理。

11、年齡較大，面臨離崗，考慮個人利益較多，考慮工作較少。

12、價值觀和榮辱觀扭曲，過分地追求物質(zhì)享受，攀比心理嚴重。

13、生活情趣不高雅，觀看不健康音像制品、書籍。

14、思想素質(zhì)低，個人形象差，不講社會公德，不講家庭美德,違背社會基本道德。

15、生活作風(fēng)不端正，出入不健康場所，追求不良生活方式。

16、參加工作時間短，自我約束控制力較差，對不良行為不敢自覺抵制，隨波逐流。

17、道德情操不高尚，法紀觀念淡薄。

18、家庭負擔(dān)重、壓力大，精神脆弱。

19、不熱愛、忠誠于自己所從事的工作。

20、不能樹立正確的權(quán)力觀，將手中掌握的公共權(quán)力看成是小團體權(quán)力甚至是私人權(quán)力。

21、不能牢固樹立公仆意識，自覺維護好公務(wù)員形象。

22、在工作中不能時刻保持敬業(yè)狀態(tài)，不能認真、專業(yè)、務(wù)實地做好每一項工作，時時處處敬業(yè)勤政。

23、工作效率不高，工作中出現(xiàn)推諉、拖沓、積壓等不良現(xiàn)象。

24、工作中陽奉陰違、自行其是。

25、不能充分認識到廉潔從政的重要性，不能自覺按照法律、法規(guī)和組織紀律的規(guī)定約束自己，自覺廉潔從政。

26、不能夠切實管好自己的配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利。

27、存在奢侈浪費、貪圖享受的問題。

28、不能自覺抵制不正之風(fēng)，收禮或索賄、受賄。

29、不遵紀守法，參與經(jīng)商和其他非法的經(jīng)濟活動。30、辦事不公道，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，礙于親朋好友情面，違心做違反規(guī)定的事。

第二篇：道德風(fēng)險

淺談商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險

摘要：道德風(fēng)險始終存在于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，并成為商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的重要原因之一，本文探究商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險產(chǎn)生和加劇的原因，分析道德風(fēng)險對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響，提出風(fēng)險防范建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸業(yè)務(wù)；道德風(fēng)險

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險產(chǎn)生及加劇的原因

道德風(fēng)險是當(dāng)事人簽約后，代理人利用自身信息優(yōu)勢和委托人信息不足的缺陷，在獲取自身利益最大化的同時損害委托人利益，而又不承擔(dān)行為后果的行為，其產(chǎn)生和加劇的原因如下。

（一）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因

1、內(nèi)部道德風(fēng)險。商業(yè)銀行信貸人員利用自己掌握的私有信息，為獲取自身利益，做出不利于商業(yè)銀行的貸款決策，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險。另外商業(yè)銀行無法確定信貸人員的忠誠度，如果信貸人員工作不努力，不盡職，也將導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險。

內(nèi)部道德風(fēng)險主要表現(xiàn)形式為：一是擁有信息優(yōu)勢的信貸人員控制商業(yè)銀行，出現(xiàn) “內(nèi)部人控制”現(xiàn)象，信貸人員利用擁有的信息優(yōu)勢，增加成本費用，隱瞞利潤，從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，“故意”做出有利于自己，有損于商業(yè)銀行的行為。二是在不確定性信息條件下，商業(yè)銀行信貸人員存在強烈的機會主義傾向，往往為一己私利，違規(guī)發(fā)放高風(fēng)險貸款。三是商業(yè)銀行的工作人員“偷懶”、不盡職責(zé)或違規(guī)操作。

2、外部道德風(fēng)險：商業(yè)銀行處于私有信息缺失者的地位，無法對已發(fā)放的貸款進行有效監(jiān)管，無法全面了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營的真實情況，而借款人利用自己掌握的私有信息優(yōu)勢，隱藏自己經(jīng)營的實際問題，并可能在將借款挪作他用，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險。

外部道德風(fēng)險主要表現(xiàn)形式為，借款人隱瞞其經(jīng)營及盈利方面的真實信息，企圖違反借款合同、改變借款用途、投資于高風(fēng)險項目、逃廢商業(yè)銀行債務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險。

（二）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險加劇的原因

1、利率的提高。商業(yè)銀行提高貸款利率，將會降低借款人既有項目收益，借款人獲得資金后，可能將資金挪用到高風(fēng)險、高收益的投資項目，以求獲得更大的收益，上述行為將會加劇商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險。同時，較高的利率水平也會產(chǎn)生激勵效應(yīng)，使經(jīng)營較差，融資難度大，愿意支付高額利率的借款人，通過提供虛假信息，騙取貸款，投資高風(fēng)險、高收益的項目。

2、市場環(huán)境的惡化。當(dāng)市場激烈競爭或過度競爭時，投資風(fēng)險提高，獲得平均利潤的投資機會減少，保持穩(wěn)健投資難以獲得理想利潤，因此借款人往往傾向于投資高風(fēng)險、高收益的項目。另外，激烈競爭的市場也會蘊藏獲取暴利的機會，誘使借款人進行高風(fēng)險投資。

3、產(chǎn)品價格水平下降。產(chǎn)品價格水平下降，將導(dǎo)致借款人獲利減少或出現(xiàn)虧損，為獲得理想的收益水平，借款人可能將借款挪用于高風(fēng)險、高收益的項目投資，獲取超額利潤。

4、商業(yè)銀行同業(yè)競爭激烈。在同業(yè)競爭激烈的情況下，商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)，拉攏借款人，往往會放松借款人準(zhǔn)入條件，弱化借款資金使用的監(jiān)控，增加借款人改變資金用途的可能性。

二、道德風(fēng)險對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響

（一）商業(yè)銀行內(nèi)部管理中的道德風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況惡化。

在商業(yè)銀行內(nèi)部信貸管理的“委托—代理”關(guān)系中，股東是初始委托人，信貸人員是最終代理人，自上而下的委托代理鏈為:股東—總行— 一級分行— 二級分行—支行—信貸人員。商業(yè)銀行內(nèi)部，由于各級委托人同時又是上一級委托人的代理人，均有自身的利益目標(biāo)，特別是在當(dāng)前上級行對下級行實行嚴格考核的情況下，下級行難以不折不扣地執(zhí)行上級委托人的要求。此外，由于管理鏈條長、管理面積大(一個委托人通常要監(jiān)督許多代理人)，委托人難以對代理人實行完全的監(jiān)督和控制，且各級代理人均不同程度的存在隱藏信息的機會主義傾向，為了自身利益的最大化，采取損害委托人利益的行動，導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況惡化。

（二）借款人的道德風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況惡化。

由于貸款的利率基本固定，借款人會表現(xiàn)出強烈的機會主義傾向，如果投資項目（尤其是高風(fēng)險、高收益的項目）成功，就會獲得相當(dāng)豐厚的利潤；如果失敗或者遭受損失，就會千方百計逃避債務(wù)。商業(yè)銀行始終處于信息劣勢地位，加之自身經(jīng)營管理制度不完善，難以對借款人實施有效的約束和控制，為借款人出現(xiàn)道德風(fēng)險行為提供可能。為獲得貸款，實現(xiàn)自身利益最大化，有的借款人,在經(jīng)營虧損、資金緊張的情況下，通過提供虛假的財務(wù)數(shù)據(jù)和不真實的貿(mào)易背景夸大經(jīng)營實力，虛構(gòu)抵押物變現(xiàn)能力等方式，騙取貸款并挪做他用，甚至直接用于補虧；有的借款人本著借款不還的心理，在提供與簽訂貸款合同等法律資料時故意留下瑕疵，加大商業(yè)銀行債權(quán)追索的難度；有的借款人利用各項重大變故或法律法規(guī)的變動等有利因素，直接向商業(yè)銀行施壓來降低其償債義務(wù)；有的借款人以舊貸款為籌碼向商業(yè)銀行提出新的貸款要求進行高風(fēng)險項目投資。上述借款人的行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況惡化。

（三）道德風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營低效率

商業(yè)銀行經(jīng)營效率和經(jīng)營效益的高低，取決于商業(yè)銀行外部借款人是否嚴格履行合同和內(nèi)部各個層次的工作人員是否盡職盡責(zé)，努力工作，是否把個人利益和商業(yè)銀行利益統(tǒng)一。如果道德風(fēng)險得不到控制，借款人違背借款合同約定，將導(dǎo)致商業(yè)銀行無法按期收回貸款本息；如果商業(yè)銀行信貸人員違背穩(wěn)健經(jīng)營原則，置商業(yè)銀行利益于不顧，發(fā)放高風(fēng)險貸款或進行高風(fēng)險投資，將導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受重大損失；如果商業(yè)銀行信貸人員不負責(zé)任、偷懶、服務(wù)態(tài)度惡劣，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信譽受損，競爭能力下降。上述借款人和信貸人員的行為都會導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營低效率。

三、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險的防范

（一）加快金融市場的制度改革

1、改革現(xiàn)行的利率制度。當(dāng)前利率有利于為商業(yè)銀行創(chuàng)造租金機會，刺激商業(yè)銀行的信貸擴張，加劇了商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險。因此大力推進利率制度改革，逐步實現(xiàn)利率市場化，有利于商業(yè)銀行防范信貸業(yè)務(wù)的道得風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局一是試行進一步擴大商業(yè)銀行貸款利率上、下浮動的范圍，使銀行有更大的利率管理自主權(quán)，實現(xiàn)信貸資金由信貸市場交易雙方自由定價；二是存款利率允許向下浮動，降低銀行融資成本，為商業(yè)銀行采取低利率支持投資低風(fēng)險、低收益的借款人提供可能；三是進一步增加利率放開的品種，鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新行為，采取“漸進式”利率改革的方式，逐步推進利率市場化。

2、完善金融監(jiān)管體系。銀監(jiān)會要充分發(fā)揮特殊地位和監(jiān)管方面的信息優(yōu)勢,建立各商業(yè)銀行信息溝通平臺，完善借款人征信系統(tǒng)，為各商業(yè)銀行獲取借款人信息提供便捷的渠道。銀監(jiān)會可以以現(xiàn)有的信貸信息登記系統(tǒng)為基礎(chǔ)，會同工商、稅務(wù)、海關(guān)、司法及有關(guān)社會中介機構(gòu)，建立和完善涵蓋借款人注冊信息、股東信息、納稅、融資信息、償債信息、銀行授信信息功能的信息查詢平臺，并對存在不良記錄的借款人、惡意逃費銀行債務(wù)的借款人及主要股東,進行“黑名單”管理，聯(lián)網(wǎng)運行，定期發(fā)布，不允許商業(yè)銀行為其辦理信貸業(yè)務(wù)。同時督促商業(yè)銀行在調(diào)查、審查、授信、貸后管理時，上網(wǎng)查詢相關(guān)信息，進行綜合分析，防止借款人多頭、重復(fù)、過度授信的發(fā)生。

（二）加強對借款人行為的監(jiān)管和約束

1、加強抵押擔(dān)保。對于貸款來說，抵押是信用風(fēng)險管理的重要工具。抵押物是借款人允許一旦發(fā)生違約便提供給銀行作為賠償?shù)呢敭a(chǎn)，商業(yè)銀行可以通過對抵押物的選擇和價值設(shè)定，來控制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量或風(fēng)險，有效約束高風(fēng)險借款人獲取商業(yè)銀行貸款的道德風(fēng)險行為。

2、監(jiān)管借款人披露信息。商業(yè)銀行貸款發(fā)放后，應(yīng)要求借款人接受對其資金使用、財務(wù)、經(jīng)營、項目投資等情況的監(jiān)管，并要求借款人定期提供財務(wù)報表，產(chǎn)量、銷量、產(chǎn)銷率等信息，對財務(wù)、經(jīng)營出現(xiàn)的重大變動做出解釋。同時如果借款人發(fā)生重組、并購、改制、對外投資等不利于商業(yè)銀行信貸資金安全的行為，應(yīng)要求借款人事先征得商業(yè)銀行同意。

（三）建立科學(xué)有效的風(fēng)險防范和內(nèi)控機制

1、建立信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任評議制。建立信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任評議制，自上而下規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范責(zé)任，將風(fēng)險防范納入經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制及領(lǐng)導(dǎo)任期目標(biāo)責(zé)任制考核內(nèi)容，做到權(quán)、責(zé)對等。對形成風(fēng)險的貸款要全面清理，劃分責(zé)任人，由責(zé)任人負責(zé)清收，對造成重大風(fēng)險和損失的貸款實行個人賠償制度，并追究責(zé)任人法律責(zé)任。

2、確保信貸“三查”制度的質(zhì)量和效率，切實落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等“三查”制度。對貸款調(diào)查、評估、審查、審批、發(fā)放、管理、清收等制定標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范，使所有信貸人員知道該干什么，不該干什么，知道怎么干，何時干。

3、完善銀行內(nèi)部的審計制度。商業(yè)銀行應(yīng)該實行垂直領(lǐng)導(dǎo)模式，在總行成立內(nèi)審委員會，分支機構(gòu)內(nèi)部審計機構(gòu)直接向內(nèi)審委員會負責(zé)，各級分支機構(gòu)稽核人員實行派駐制，從組織上保證內(nèi)部審計工作的獨立性、權(quán)威性。另外，還要規(guī)范審計制度，發(fā)現(xiàn)問題，即對有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進行嚴肅處理，保持內(nèi)部審計的權(quán)威性

銀行道德風(fēng)險，是指銀行從業(yè)人員違背職業(yè)道德，給銀行的資產(chǎn)、信譽乃至業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響和危害。員工的不道德行為往往又同違規(guī)違紀、違法犯罪行為聯(lián)系在一起，成為誘發(fā)案件、事故的直接原因。

由于我國銀行業(yè)在現(xiàn)階段具有一定壟斷性，一旦出現(xiàn)道德風(fēng)險，將會直接導(dǎo)致人民群眾對國家、銀行信任程度降低，甚至引起擠兌，造成社會治安混亂，影響安定團結(jié)的穩(wěn)定局面，其破壞力很強，危害性極大。銀行道德風(fēng)險的幾種表現(xiàn)

銀行經(jīng)營管理的每個部門、每道環(huán)節(jié)都會有道德風(fēng)險，但是最集中、風(fēng)險最大的還是在管錢管物管人的部門和“權(quán)、錢、人”這三個主要環(huán)節(jié)。一是權(quán)力行使中的道德風(fēng)險。銀行的各級經(jīng)營管理人員，手中都掌握著一定的權(quán)力，如：貸款審批權(quán)、資金調(diào)度權(quán)、大宗物品采購及基建裝修工程項目招標(biāo)投標(biāo)決策拍板權(quán)等等。正確地運用好這些權(quán)力，對支持國民經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮金融在資源配置中的核心作用，提升銀行自身的地位和競爭實力等，都起著重要的作用。但是，如果權(quán)力被思想動機不純、道德素質(zhì)不高的人所掌握和運用，就很可能產(chǎn)生濫用權(quán)力、逃避責(zé)任和以權(quán)謀私的風(fēng)險。二是業(yè)務(wù)操作中的道德風(fēng)險。銀行的各項業(yè)務(wù)幾乎都同金錢有關(guān)。員工天天面對的是錢，接觸客戶談?wù)摰氖清X，業(yè)務(wù)操作盤算的是錢。在這方面存在的道德風(fēng)險主要為：見利忘義，貪財損德；弄虛作假，失信毀德；違規(guī)懈怠，無視公德；好人主義，縱容惡德。三是人事工作中的道德風(fēng)險。選人不當(dāng)，重才輕德；用人不公，難以服眾。

道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因

從近年來銀行業(yè)發(fā)生的多起案件來看，筆者認為，道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因主要有以下幾個方面：

（一）缺乏長期、有效的學(xué)習(xí)教育機制。個別基層機構(gòu)管理者沒有正確處理好加快業(yè)務(wù)發(fā)展和加強員工教育之間的關(guān)系，忽視和放松了對員工思想道德的關(guān)注，與員工之間缺少溝通，對員工的學(xué)習(xí)教育內(nèi)容不夠全面，方式呆板低效，導(dǎo)致員工對本行的企業(yè)文化缺乏強烈的認同感和歸屬感，難以形成共同的價值取向和一致的目標(biāo)追求，甚至產(chǎn)生抵觸和叛逆情緒。特別是近年來面對銀行分配制度改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新、后勤保障社會化等問題，部分員工心理失衡，思想產(chǎn)生極大波動，如不及時加以疏導(dǎo)這種情緒將不斷累積和激化 從而埋下道德風(fēng)險禍根。

（二）無法抵御不良思想的侵蝕影響。在市場經(jīng)濟大潮中，受拜金主義、享樂主義等社會上一些不健康思想的沖擊和侵蝕，部分意志薄弱、缺乏自制力的員工容易產(chǎn)生嚴重的不平衡心理，人生觀、價值觀迷失。個別員工逐漸背離了應(yīng)有的誠實守信、無私奉獻的道德觀念，愛慕虛榮，貪圖、迷戀燈紅酒綠的生活方式，崇尚不勞而獲，導(dǎo)致出現(xiàn)挪用公款用于大額博彩、經(jīng)商辦企業(yè)，甚至參與非法集資等違法違紀行為，給銀行的資金和聲譽造成巨大損失

（三）內(nèi)控管理不到位，責(zé)任追究力度不夠

部分基層機構(gòu)內(nèi)部控制薄弱，制度執(zhí)行不到位，而且內(nèi)部監(jiān)督部門對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力、處理偏松，對各種違法違規(guī)行為缺乏嚴厲的懲戒機制，從而導(dǎo)致員工遵紀守法、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念淡薄，玩忽職守、見利忘義等行為時有發(fā)生。

防范道德風(fēng)險的對策

（一）堅持依法治行與以德治行相結(jié)合。法律和道德都是維護社會秩序、規(guī)范人們思想和行為的重要手段。法治以其權(quán)威性和強制手段規(guī)范人們的行為，德治以其說服力和勸導(dǎo)力提高全體成員的思想認識和道德覺悟。防范銀行道德風(fēng)險，必須法治與德治相結(jié)合，法律約束、紀律約束與員工的道德自律相結(jié)合。首先，各級領(lǐng)導(dǎo)和職能部門要高度重視道德建設(shè)，把它們同各項業(yè)務(wù)建設(shè)一道，放在重要的位置上，提供各種有利條件，切切實實地抓緊抓好。其次，領(lǐng)導(dǎo)干部要以身作則、率先垂范。治行先治官，治官先治德。銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)干部既是法律、紀律和道德建設(shè)的倡導(dǎo)者、組織者，又首先是法紀和道德的信奉者、示范者，我們的干部必須真正做到像溫家寶總理所要求的那樣：“如履薄冰，如臨深淵，慎之又慎，為人民用好權(quán)，管好錢，”以德示人，以德服人，以自身的模范行動，帶動全行業(yè)的道德建設(shè)。

（二）深入開展員工道德教育。一是要堅持不懈地開展理想和信念教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，自覺抵制拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想的影響和侵蝕。二是要結(jié)合崗位培訓(xùn)，開展全面系統(tǒng)的員工職業(yè)道德教育。要把學(xué)習(xí)《員工職業(yè)操守》和《員工行為規(guī)范》作為培訓(xùn)教育必修課，通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使員工熟悉和牢記銀行的職業(yè)道德、職業(yè)紀律，明確什么是對的，什么是錯的，什么是可以做的，什么是不應(yīng)該做的，從而自覺地遵守各項規(guī)章制度和銀行職業(yè)道德準(zhǔn)則。三是要結(jié)合日常的工作實際開展經(jīng)常性道德教育。銀行的各項業(yè)務(wù)工作和經(jīng)營活動中，處處都蘊含著是與非、善與惡、美與丑、應(yīng)該與不應(yīng)該等等道德關(guān)系。利用發(fā)生在員工身邊的這些人和事，適時地開展道德評價和輿論褒獎，可以起到事半功倍的教育效果；在實施獎勵的時候，配合以道德方面的贊譽和表彰，懲罰人的時候也不為罰而罰，給以必要的道德評論和警示，也可以使員工受到正反兩方面教育和引導(dǎo)，見賢思齊，防微杜漸。

（三）強化制度執(zhí)行，規(guī)范員工操作行為。堅持業(yè)務(wù)發(fā)展制度建設(shè)優(yōu)先，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，不斷建立健全各項規(guī)章制度。在建立健全規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，在強化制度執(zhí)行上下功夫，不斷強化內(nèi)部監(jiān)督機制。要建立舉報制度，依靠和發(fā)動社會各界和一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，對舉報查實的案件，要予以獎勵。對堅持規(guī)章制度，勇于斗爭而制止案件發(fā)生的一線員工，要有特別的激勵機制和規(guī)定。要加大對制度執(zhí)行不力的查處、懲戒力度，實行嚴格的問責(zé)制，對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究管理人員和直接責(zé)任人的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生案件，問題長期得不到有效解決的機構(gòu)，要對班子成員進行問責(zé)。要建立員工行為日常排查制度，對于涉嫌賭博、經(jīng)常遲到早退、交友混亂、收入與支出明顯不符等“問題人員”要重點監(jiān)控，實現(xiàn)員工相互之間橫向縱向的有效控制。

（四）、營造良好的道德環(huán)境。環(huán)境對員工的道德養(yǎng)成與提升，有著直接的影響，良好的環(huán)境可以使“近朱者赤”，而污濁的環(huán)境也能使“近墨者黑”。社會、單位、家庭是員工道德形成的主要環(huán)境，三者相互銜接、密不可分。我們不僅要關(guān)注員工在單位的道德教養(yǎng)，而且要關(guān)注他在社會和家庭生活的潛移默化中所受到的影響；不僅要看他八小時以內(nèi)的道德表現(xiàn)，還要看他在八小時外與什么樣的人交往，有什么樣的業(yè)余興趣和愛好，要把家庭教育、社會教育和單位教育緊密結(jié)合。要充分利用新聞報道、行內(nèi)通報、黑板報、宣傳欄等輿論工具，大張旗鼓地宣揚好人好事，批評不道德行為，弘揚正氣，抵制歪風(fēng)邪氣；要提倡員工讀好書、唱好歌、看好戲，開展健康有益的文化體育活動，擯棄那些低級、庸俗的文化垃圾，使員工在真、善、美的文化熏陶中不斷提高道德修養(yǎng)。

（五）、建立有效的制度保障。加強道德建設(shè)離不開嚴格的制度保障。首先，在用人機制上，一定要堅持用好的作風(fēng)選人，選作風(fēng)好的人，把那些德才兼?zhèn)洹⑷罕姽J的人放到重要崗位上，決不能讓那些無德無能或者雖然有才但卻德行很差的人占據(jù)各級領(lǐng)導(dǎo)崗位。其次，在利益導(dǎo)向上，一定不能讓老實人吃虧而讓那些投機鉆營的人有利可圖。對于那些愛崗敬業(yè)、誠實守信、扎實工作、默默奉獻的好員工、好典型，要給予大力的宣揚和適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎勵，使他們成為實際利益的獲得者。而對那些違反道德、不守信譽、弄虛作假的人和事，必須給予處罰，讓他們付出沉痛的代價，以儆效尤。三是要建立員工道德檔案，把它作為評先、考核、晉升、晉級的重要依據(jù)。要使每一位員工都認識到：道德也是一種寶貴資源和財富，是我們銀行員工在未來的事業(yè)發(fā)展和市場競爭中的立身之本、成功之源，從而珍惜自身的道德記錄，規(guī)范自己的道德言行，爭做有理想、有道德、有文化、有紀律的合格員工。

匯通網(wǎng)6月20日訊——消息人士周四(6月20日)透露，中國銀監(jiān)會近期下發(fā)通知要求國內(nèi)銀行業(yè)重點關(guān)注外部風(fēng)險的五個主要來源，即小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機構(gòu)、民間融資及非法集資，要采取名單制管理、資質(zhì)信用評級、分級管理與授信等多種措施，切實防范來自這些機構(gòu)或行為的外部風(fēng)險的傳染。此外，銀監(jiān)會還要求各銀行應(yīng)對小貸公司和融資性擔(dān)保機構(gòu)實行名單制管理，由總行統(tǒng)一確定合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分行根據(jù)總行標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單并報總行批準(zhǔn)或向總行報備，對該名單動態(tài)管理，每年至少評估一次。

消息人士引用該通知稱，銀監(jiān)會并要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對有業(yè)務(wù)合作的小貸公司和融資性擔(dān)保機構(gòu)進行評級，評級考慮因素包括注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、合規(guī)、信用記錄等。各銀行根據(jù)評級情況，實行分級授信，授信額度隨著信用等級降低而遞減，嚴禁向典當(dāng)行和非融資性擔(dān)保機構(gòu)提供授信。

在防范民間融資和非法集資風(fēng)險方面，銀監(jiān)會要求各銀行加強信貸資產(chǎn)流向監(jiān)測；密切關(guān)注信貸客戶動態(tài)信息，對于存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；要對分支機構(gòu)和員工行為排查，防范分支機構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。

上海證券報和第一財經(jīng)日報周四亦有提到上述文件，指銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)機構(gòu)高度關(guān)注類金融機構(gòu)和民間融資行為的潛在風(fēng)險，并要求各銀行將外部風(fēng)險防范納入全面風(fēng)險管理。

第三篇：思想道德風(fēng)險的表現(xiàn)及防控措施[定稿]

思想道德風(fēng)險的表現(xiàn)及防控措施

一、思想道德風(fēng)險的主要表現(xiàn)：放松世界關(guān)改造，理想信念動搖，政治素質(zhì)低，背離社會主義榮辱觀，不思進取，得過且過，脫離實際，弄虛作假，軟弱渙散，以權(quán)謀私等。

防控措施：

1、深入開展理想信念和廉潔從政教育；

2、加強黨性修養(yǎng)和從政道德修養(yǎng)，增強法制觀念和紀律意識，打牢廉潔從政的思想政治基礎(chǔ)；

3、加強黨的作風(fēng)和紀律要求；

4、加強廉政文化。

二、制度機制風(fēng)險主要表現(xiàn)：未能根據(jù)形勢需要及時完善和認真執(zhí)行各項制度，造成部分制度可操作性不強，貫徹實施不到位，部分機制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力的作用不明顯，不能形成有效的常規(guī)化工作措施。

防控措施：

1、做好現(xiàn)有各項規(guī)章制度的落實工作；

2、結(jié)合自身和崗位實際，建立相關(guān)規(guī)章制度；

3、公布、公開辦事流程，接受群眾監(jiān)督。

三、崗位職責(zé)風(fēng)險主要表現(xiàn)：不履行“一崗雙責(zé)”或履行不到位，違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定，利用職務(wù)上的便利謀取私利，違反民主集中制，獨斷專行或者軟弱放縱，失職瀆職、濫用職權(quán)。

防控措施：

1、提高對現(xiàn)有管理制度的執(zhí)行力；

2、嚴格審批程序，及時糾正部廉政的行為；

3、履行“一崗雙責(zé)”、強化自身作風(fēng)建設(shè)等方面做出公開承諾，主動接受群眾和社會監(jiān)督；

4、對照廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定，接受組織監(jiān)督。

第四篇：公務(wù)員履責(zé)過程中的道德風(fēng)險及其消減

公務(wù)員履責(zé)過程中的道德風(fēng)險及其消減

劉雪豐何靜

（摘自《黨的文獻》2011年第3期）

公務(wù)員履責(zé)過程是政府職能的具體展開，也是公務(wù)員內(nèi)在品質(zhì)的集中體現(xiàn)。由于公務(wù)員的代理人地位和自身利益的現(xiàn)實存在，其履責(zé)過程的道德在現(xiàn)象層面已有諸多不良表現(xiàn)，如何在客觀根源上尋找其消減路徑，是克服其道德風(fēng)險的基礎(chǔ)，也是公務(wù)員發(fā)揮主觀能動性之根基。

一、公務(wù)員履責(zé)過程中的道德風(fēng)險

道德風(fēng)險是20世紀80年代西方經(jīng)濟學(xué)家科托威茨提出的一個經(jīng)濟哲學(xué)范疇的概念，即“從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動”。說是：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險亦稱道德危機。盡管道德敗壞是道德風(fēng)險的一種類型，但道德風(fēng)險不完全等同于道德敗壞。

在科層制背景中，公務(wù)員履責(zé)的實質(zhì)就是實施符合行政要求和行政規(guī)范的行政行為。在這一過程中，其道德風(fēng)險就是沒有達到他應(yīng)該達到的委托人要求的高度，甚至是背道而馳的。公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險在行為過程中有消極不作為、積極作為不當(dāng)和積極不當(dāng)作為三類。

公務(wù)員的消極不作為表現(xiàn)為人浮于事、相互推諉、得過且過。上班“一杯茶、一包煙、一張報紙看半天”是此類公務(wù)員道德風(fēng)險行為的真實寫照，互聯(lián)網(wǎng)更有利于將工作內(nèi)容與業(yè)余消遣混為一談，所在公務(wù)員上班時間看新聞、聊天甚至玩游戲的情形比比皆是。

積極作為不當(dāng)表現(xiàn)為獨斷專行、任人唯親、濫收濫支。相比于消極不作為，積極作為不當(dāng)?shù)牟涣己蠊谟趧訖C不純，至少是過于考慮政績或者是行政的績效追求而忽視了公權(quán)的行使是以維護公民權(quán)利為前提的。此類行為之所以成為道德風(fēng)險，是因為公務(wù)員雖然并沒有直接追逐私利，但不可否認其長遠利益的收益規(guī)劃。需要注意的是，有一種情形是好心辦壞事讓當(dāng)事公務(wù)員難以接受，很容易走向“破罐子破摔”的極端（是否找一例子說明）。

積極不當(dāng)作為表現(xiàn)為投機取巧、欺上瞞下、貪污受賄。這些行為也是道德風(fēng)險危害度最高的行為，它們以道貌岸然為形式，以損人利己為目的，最終必然演變?yōu)榈赖赂瘮?。其惡劣之處在于后果極嚴重而行為極隱藏，通常要到無以復(fù)加的程度才被發(fā)現(xiàn)和重視，而行為所產(chǎn)生的嚴重后果已經(jīng)產(chǎn)生了強烈的社會輻射，甚至已經(jīng)破壞社會風(fēng)尚。

公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險具有與商業(yè)行為不同的特點，因而其消減也更艱難。

首先，公務(wù)員履責(zé)過程引發(fā)道德風(fēng)險的動機更復(fù)雜。商業(yè)行為中，道德風(fēng)險的動機很簡單，就是獲取經(jīng)濟利益。而在行政行為中，引發(fā)道德風(fēng)險的動機就是復(fù)雜多了，有為了朋友面子的，有為孩子出國考慮的，有為追求享樂的，有為追求政治生命的。所以，單純從金錢等物質(zhì)利益可能看不出引發(fā)其道德風(fēng)險的動機，甚至有的人以一副為民請命的姿態(tài)振振有詞。

其次，公務(wù)員履責(zé)過程覆蓋道德風(fēng)險的手段更隱蔽。道德風(fēng)險已然形成，在某些公務(wù)員那里卻臵若罔聞，有的認為給朋友提字賺潤筆費是天經(jīng)地義的；有的認為是老婆收的錢，自己并不知情；有的認為收的是字畫之類的文化產(chǎn)品；有的覺得只是收了朋友一些禮品而已；還有的認為朋友給小孩留學(xué)資助很正常。諸多貌似正常的交往方式和交住載體，承載的卻是形形色色的以公權(quán)為核心的交易。

再次，公務(wù)員履責(zé)過程造就道德風(fēng)險的程度更劇烈。公務(wù)員運用的是公共權(quán)力，這柄達摩克利斯這劍的揮動，比任何一個商業(yè)行為造成的后果都要嚴重得多，因為人不一定不可以拒絕商業(yè)行為，但所有公民都不能拒絕行政行為。例如郴州市前紀委書記曾錦春要抓誰就抓誰，不是公務(wù)員，不是黨員的照抓不誤，甚至某天抓一礦主過來，收夠一百萬才放人。

最后，公務(wù)員履責(zé)過程積就道德風(fēng)險的影響更深遠。公職行為是連續(xù)行為，其道德風(fēng)險的積就所造成的影響也更深遠。腐敗之所以蔓延，而且所抓官員的犯案數(shù)目越來越大，實顯“冰凍三尺，非一日之寒”，其影響不僅綿延于政界，還輻射到社會各界，一個典型事件是，中國足球反賭，涉及與足球有關(guān)的各個層面。

二、公務(wù)員履責(zé)過程中道德風(fēng)險的形成

了解公務(wù)員履責(zé)過程中道德風(fēng)險的形成，過去我們主要關(guān)注公務(wù)員的道德覺悟，過分強調(diào)主觀能動性遠沒有對客觀事實的分析更有效，如果我們不是抱著先入為主的立場，從公務(wù)員自身的道德水準(zhǔn)來探討履責(zé)過程的道德風(fēng)險，從客觀機會來看，公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險首先是客觀上存在障礙，而其次是客觀上的條件又提供了公務(wù)員道德風(fēng)險的免責(zé)可能，加劇了道德風(fēng)險。

其些行政工作和行政工作的部分流程存在高難度，是造成公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的一個客觀事實。例如，由于礦難造成的引咎辭職風(fēng)險，礦難多發(fā)地山西臨汾市的市委書記之位曾一度空缺，新近調(diào)離湖南臨湘某副縣長的工作經(jīng)歷也說明，并不是受了高等教育就能把人的潛力釋放到可以做好一個行政官員，就能得心應(yīng)手地處理好行政事務(wù)。從行政理論上看，自梅奧行為主義之后，行政事務(wù)理解為自然科學(xué)行為的謬誤已經(jīng)不需要我們再批判。行政行為的高難度在其理論研究層面的反應(yīng)是直接而強烈的，至少我們知道很多似是而非的行政諺語，也無法肯定一些非常關(guān)鍵的行政名詞，最基本的如“公共利益”，許多行政學(xué)大家，都明確提出該概念的無法界定以及由些帶來的行政問題。連“公共利益”定性都沒有，我們卻要去維護“公共利益”正由于行政工作的高難度，為公務(wù)員的行政行為了事實障礙，令人望而卻步也許是一種當(dāng)下的應(yīng)急反應(yīng)。這對陌生人之間和無公共角色的行為主體是不需要做出道德評判的，但對公務(wù)員來說就不一樣了，因為他的行為責(zé)任和他的角色是副為一體的。公務(wù)員的道德良知之所以彰顯著巨大意義，就在于其勇敢無畏的奉獻精神。

行政行為的評價標(biāo)準(zhǔn)存疑，是造成公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的另一個客觀事實。做了90件事，做壞了10件事，與只做好9件事就不做了的公務(wù)員相比，其行為評價的距離是相當(dāng)大的，有的時候一件事情沒做好，足以影響到一個官員的升遷甚至任職。所以，馬革雅維里才會提及，官員都應(yīng)該考慮到如何合自己更便利，他“應(yīng)當(dāng)把這當(dāng)做更好的行動方針來接受；因為他不可能發(fā)現(xiàn)任何清楚明白的不受質(zhì)疑的結(jié)局”。

公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險預(yù)示著其可能形成的，但轉(zhuǎn)化為行為事實所需要的條件是其他因素提供的。概而方之，以由里到外的邏輯，提請公務(wù)員道德風(fēng)險免受追究的可能因素有：

第一、信息不對稱。非對稱信息是信息經(jīng)濟學(xué)中的核心概念。它指的是某些參與人擁有另一些參與人不擁有的信息。委托人和代理人是不對稱信息理論中的兩個基本概念，分別指交易參與雙方。委托人指交易中不擁有私人信息的參與人，代理人指交易中擁有私人信息的參與人。信息不對稱現(xiàn)象由肯尼斯〃約瑟夫〃阿羅于1963年首次提出。1970年，31歲的喬治〃阿克爾洛夫發(fā)表了《檸檬市場：質(zhì)量不確定和市場機制》的論文，以舊汽車買賣為例研究了買賣中的信息不對稱問題。該文是確定信息不對稱理論的最經(jīng)典文獻之一，開創(chuàng)了逆向選擇理論的先河。當(dāng)下公務(wù)員的代理人角色已得到明確公認，代理人獲得授權(quán)后的代理行為的相對獨立性也得到普遍支持，它是公務(wù)員公共行為的必要前提。在代理行為與委托人脫節(jié)后，空間的自然形成為信息不對稱提供了可能，代理人在選擇提供哪些信息給委托人的問題上具有充分的自主，而委托人幾乎是完全被動的，除非他部分地放棄交出被代理權(quán)。

第二、行為不可逆。公務(wù)員的事務(wù)性工作通常是重復(fù)的，因為事務(wù)性工作是我們經(jīng)常與之打交道的，也是我們對公務(wù)員履責(zé)行為的感性理解，不可忽視的是它遮蔽了一個重要事實，就是與道德風(fēng)險密切相關(guān)的決策性行政行為通常是不可逆的，而且越是重大決策，可復(fù)制性越低。因為時間、地點、人物、事件等各個因素都在變化，我們對公務(wù)員履責(zé)予以問責(zé)和追責(zé)時，在具體操作上充滿了彈性，一個官員上任伊始巧遇礦難，立刻引咎辭職，另一個官員導(dǎo)致國家損失上億甚至幾十億，也只是經(jīng)營決策失誤一筆帶過，只因為兩者所處的條件不同，也不可比。行為不可逆導(dǎo)致的不可測，必然放大公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險。

第三、滿意度模糊?！肮怖妗笔且粋€模糊概念，公眾個體的“滿意”是一個共生的模糊概念。滿意性原則作為對有限理性的回應(yīng)，本質(zhì)上是一種成本收益分析的評價。在這種評價中，變理更我的是人的意志因素。而人的意志和欲望多種多樣，并且各自的標(biāo)準(zhǔn)又不同。首先，生命、兒童的幸福、路邊美景以及令人賞心悅目的設(shè)計該值多少，權(quán)衡這些難以衡量實物價值的嘗試常迫使我們做出極其困難（有時是困惑）的抉擇。其實，我們對的取舍是一種價格判斷，而理性決策的目標(biāo)不考慮價值分析。

第四、制度不健全。這里的制度不健全不僅僅指行政制度不健全，而是更多指向行政外部的整個社會制度的的不健全。社會制度的不健全所引發(fā)的社會問題是紛繁復(fù)雜的，我們關(guān)注的是它何以成為公務(wù)員的避險工具。制度不健全不只是留下風(fēng)險漏洞，更深層的問題是社會自運行過程造就著它的自發(fā)行動方式。超穩(wěn)定狀態(tài)下這種方式也可以有運行，一旦社會結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變遷，無序狀態(tài)下的危機在于失去了行為動機合理性的最終解釋依據(jù)，也失去了對公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的預(yù)防“籬笆”，公務(wù)員不公可能突破原則，而且不知道突破后離開原則已經(jīng)有多遠。制度的意義不僅可以告訴公務(wù)員行為的正當(dāng)與否，而且可以像燈塔一樣給他指明前進的方向和回家的路。

正由于存在這些條件，一旦公務(wù)員了對自己的道德要求，其道德風(fēng)險的滋生就成為自然過程。

三、公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的消減

由于道德風(fēng)險是客觀誘因?qū)χ饔^偏好的不當(dāng)激發(fā)，因此，消減公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險，主要任務(wù)是對客觀誘因的限制，培養(yǎng)主體堅強意志的目標(biāo)也在于限制客觀誘因的影響，以客觀誘因的失效為著力點。我們認為，以流程為邏輯，消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的主要途徑可概括為以下幾個方面：

（一）提升道德風(fēng)險預(yù)估水平，是消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的前提。公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險不是一天形成的，對其預(yù)估是可能的也是必要的，雖然預(yù)估不可能使道德風(fēng)險成為絕對可控對象，至少可以圈定其大致方向和范圍，為我們的行為提供可行性依據(jù)。在西方某些國家像防賊一樣防公務(wù)員，公務(wù)員的壞動機也難成為現(xiàn)象，其道德風(fēng)險的可能性必然降低。在很容易滋生腐敗的政府采購中因為對其利潤空間無法確定，公開招標(biāo)就是預(yù)估了道德風(fēng)險后的較優(yōu)選擇，也是提高了道德風(fēng)險預(yù)估水平的結(jié)果。

（二）提高道德風(fēng)險檢測頻率，是消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的要件。在新加坡，行動黨規(guī)定黨的車會議員必須利用業(yè)余時間同本選區(qū)民眾觀面。每月至少安排一次時間至少3小時。在見面活動中，民眾可以就日常生活中的各種問題，向議員提出訴求。能夠當(dāng)場回答和解決的問題就地解決，涉及政府各部門的由議員本人向這些部門反映，力求在最短時間內(nèi)預(yù)支以解決。議員在四年任期內(nèi)，對選區(qū)內(nèi)的家庭至少要拜訪三次。這些規(guī)定不僅提高了道德風(fēng)險檢測頻率，而且是一種主動提高，相比于公民和其他外部機構(gòu)的監(jiān)督，其收效更為可觀，所以我們看到在新加坡，公務(wù)員履責(zé)過程的道德風(fēng)險是極低的。

（三）厘定道德風(fēng)險評判標(biāo)準(zhǔn)，是消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的依據(jù)。在中國，禮尚往來是一種傳統(tǒng)交往方式，請客送禮也是人之常性，但對處于履責(zé)過程的公務(wù)員而言，之所以形成道德風(fēng)險評判的困惑，是因為其標(biāo)準(zhǔn)并不確切。有的地方規(guī)定每次不能收受5000元人民幣，行賄者就化整為堆。落馬貪官李蔭奎，在擔(dān)任河南省封丘縣縣長和和縣委書記期間，先后1575次非法收受人民幣1276萬元、歐元8000元、美元8000元，創(chuàng)下了縣委書記受賄次數(shù)之最。饒有趣味的是李蔭奎辯護人稱：其收受的錢多數(shù)是禮金，送禮人利用逢年過節(jié)期間，無具體的請托事項，收錢后，其未利用職務(wù)上的便利為他人謀利益，不具備受賄罪錢權(quán)交易的特征，此共計313萬元，應(yīng)從受賄數(shù)額中減去；另外，其在辦喪事時收受的5000元以下的小額禮金，共計105萬元，屬禮尚往來，不應(yīng)計入受賄數(shù)額。這方面，《美國行政部門雇員倫理行為標(biāo)準(zhǔn)》給了我們一個很好的參照和啟示，其規(guī)定簡單明晰。以饋贈為例：其第二部分第一條規(guī)定，每次接受非索取饋贈禮品價格不多于20美元，一年內(nèi)同一渠道不超過50美元。

（四）實施首先風(fēng)險有效控制，是消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的關(guān)鍵。清除客觀障礙，剝離可能機會，實質(zhì)上都是外部控制，需要科學(xué)的程序設(shè)計、組織變革和制度約束。按程序履責(zé)是風(fēng)險最低的行為，因些程序本身的科學(xué)性十分重要，完整的重大行政決策程序應(yīng)當(dāng)包括如下七個程序環(huán)節(jié)：起草建議稿、公眾參與、專業(yè)論證、風(fēng)險評估、合法性審查、集體討論決定、后評估；要讓公務(wù)員從家庭角色困境中走出來，組織設(shè)臵上應(yīng)應(yīng)該考慮其直系親屬就不利在關(guān)聯(lián)單位工作；領(lǐng)導(dǎo)干部財產(chǎn)申報過程可能出現(xiàn)隱瞞，可建立制度提供公眾舉報閃獎勵，并具體規(guī)定隱瞞財產(chǎn)的懲罰性后果。

（五）預(yù)留道德風(fēng)險對沖方式，是消減公務(wù)員履責(zé)過程道德風(fēng)險的補救。道德風(fēng)險有如水流試圖越過堤壩，有如空氣彌漫于無形。預(yù)留道德風(fēng)險對沖，就是形成了風(fēng)險事實后怎么力，因為道德風(fēng)險不是完全可控，所以應(yīng)該有對沖風(fēng)險的方式。激勵就是風(fēng)險對沖的方式，通過激勵，形成對沖，在計算成本與收益后，理性的計算必然提高引發(fā)道德風(fēng)險的成本；也可以強化主觀意志，注入超理性的品格修為；還應(yīng)該提供實時救濟，讓公務(wù)員有回避風(fēng)險的機會。

第五篇：公務(wù)員點拔

公務(wù)員考試申論技巧點撥：概括原因題三步驟速成法

縱觀歷年各地申論試卷，不管是國家公務(wù)員考試、多省公務(wù)員聯(lián)合考試、省公務(wù)員考試、還是難易程度相當(dāng)?shù)恼芯?、法檢、軍轉(zhuǎn)干等考試類型，概括原因題目是最常見的題型之一，因此需要各位考生予以特別重視。

概括原因題目雖然比較簡單，較容易得分，所以很多考生會掉以輕心，存在概括不全，不準(zhǔn)，導(dǎo)致失分現(xiàn)象也較為慘重。為了把握好，發(fā)揮好，解答好此種類型的題目，現(xiàn)在必須弄明白概括原因題目的答題方法和套路。針對概括原因題目，在公務(wù)員申論的試卷中，主要呈現(xiàn)出兩種不同類型，分別為某一主題問題的原因概括和某一特定問題的原因概括。

一、某一主題問題的原因概括：關(guān)于某一主題問題。主題問題是整篇材料反映的最主要問題，這個問題一般是較為宏觀的、抽象的，一般出現(xiàn)在全篇材料中，這就有了一定的難度，需要公考生逐一分析每段材料，找到與主題問題相關(guān)的消極的、否定性語氣的表述，比較主題問題和勾畫的信息是否有因果關(guān)系，構(gòu)成因果關(guān)系的就逐一勾畫，標(biāo)注，方便歸納總結(jié)。

二、某一特定問題的原因概括：關(guān)于某一特定問題。特定問題相比整篇材料反映的主題問題是相對微觀的、具體的，是主題問題的一個方面。一般出現(xiàn)在比較集中的材料中，與此對應(yīng)的原因也就出現(xiàn)在問題的周圍，也是相對集中，一般很好確認出原因來。

總之要做好概括原因題，必須在題干中找到問題，而且問題要界定準(zhǔn)確，沒有抓住問題，想找到原因就顯得非常迷茫和困惑。

針對以上兩種不同概括原因題型，公考生可以把握好以下幾個答題步驟，方能突破。

首先，分析題干，界定題干中所要求概括原因的問題是某一主題問題還是特定問題。不管是何種問題，都可以在題干中尋求答案。因為題干是讓你概括原因，必定提到與此相對應(yīng)的問題，然后把問題默記在心，帶到閱讀中去，逐一尋找原因的出處。還是那句話，沒有問題，哪來原因。帶著問題找原因，閱讀也就有了方向和目的。

其次，尋求段落，搜尋和定位與題干中某一特定問題有關(guān)的段落，勾畫原因。一般而言，這樣的原因主要集中在若干個相鄰的段落中，需要圈定出段落來，勾畫出原因來。至于原因的表述上，這里有個鮮明的特點，就是原因的語句都是些表述上顯得消極的、否定的的語氣，如：“缺乏有效機制，監(jiān)管不嚴，法規(guī)不健全，投入不足，認識上存在誤區(qū)等”，但有時也要進行歸納和概括，閱讀的時候在一旁做好總結(jié)標(biāo)注。

最后，歸納原因，按照不同的角度有條理性地進行概括歸納。至于勾畫和標(biāo)注的原因是很多的，這就需要進行按角度分析，比如宏觀分析法中，可以按照整治、經(jīng)濟、社會、文化、科技和生態(tài)等角度來劃分；微觀分析法中，可以按照人員的角度、制度的角度、投入的角度、管理的角度等；另外還有主體分析法中，可以根據(jù)材料中體現(xiàn)出來的原因，按照不同的主體來組織答案，如政府方面、企業(yè)方面、社會方面、群眾方面等等。按照不同的方法組織出來的答案不盡相同，但是邏輯和條理會更加清楚，得分會更高。

公務(wù)員考試申論技巧點撥：怎樣合理分配時間

公務(wù)員申論考試對于考生，往往可能會遇到這樣的情況。對于前期備考比較充分的考生，因為對公務(wù)員考試比較重視，于是給自己帶來了很大的壓力，由這種壓力而帶來了緊張和焦慮的情形，自己在考前又沒能很好地調(diào)整好心態(tài)，將這種心情帶入了考場之中。于是，對于申論試卷的解答便失去了分寸感和時間感，無法規(guī)劃和掌握好自己的答題進度。另一方面，有些考生可能平時因為這樣那樣的原因，并沒有做過足夠的練習(xí)，甚至都沒有掐著時間做過模擬考試的練習(xí)，有的考生甚至對于申論考試的大致情況仍然是懵懵懂懂，事先沒有一個有關(guān)如何答題的整體規(guī)劃，一切跟著感覺走。

這兩種情況對于考生答題都是不可以的。首先，如果考生在步入考場之前出現(xiàn)了比較緊張和焦慮的情況，建議大家可以通過聽舒緩的音樂的方式來調(diào)整心態(tài)，或者通過自我暗示的方式來平抑比較緊張和焦慮的心情。其次，為了增加自己的時間感和對答題進程的掌控情況，華圖教育建議考生一定要帶一塊手表或者攜帶一個小鐘進入考場，這是因為，按照考場規(guī)則，在考試過程中手機是需要關(guān)機的。因此，帶塊手表進入考場，可以幫助我們準(zhǔn)確地掌控答題進程和答題時間。

那么，如何把握好申論的答題時間呢？

第一，對于申論考試來說，時間限定是150分鐘。我們認為，過早地答完試卷或者答不完卷，這兩種情況都不是最佳狀態(tài)。如果考生在考試結(jié)束之前5分鐘左右回答完全部試題、填涂完答題卡，我們認為這種時間掌控是最佳的。既不會因為答不完試卷而影響分數(shù)，也不會因為過早回答完試題、比較毛躁而有信息遺漏，錯失采分點或者文章論述不充分。

第二，對于申論的閱讀材料、勾畫有效信息和回答問題環(huán)節(jié)，我們建議大家用大約40分鐘左右的時間去閱讀申論材料、勾畫有效信息，用大約110分鐘左右的時間去答題（包括寫申論文章）。當(dāng)然，各位考生也可以依照自己的實際情況進行調(diào)整，比如，有的考生可能閱讀材料和勾畫有效信息的能力比較強，在35分鐘之內(nèi)就可以把這部分工作做完，有的同學(xué)閱讀材料和勾畫有效信息的能力稍弱，需要運用45分鐘左右的時間才能做完此項工作，我們說這都是可以的。只要大致在40分鐘左右的時間將閱讀申論材料和勾畫有效信息環(huán)節(jié)的工作做完就可以了。這是因為，如果閱讀和勾畫有效信息的時間再短的話，就有可能會有信息遺漏，如果時間再長些的話，就必然會影響后面的答題情況。

第三，當(dāng)考生拿到申論試卷之后，我們建議考生首先閱讀一下申論要求，具體辨識清楚本次考試一共有多少道題目（包括大題中的小問），然后結(jié)合自己的具體情況，先對各道題目的答題時間有個大概的計劃，萬萬不可一切跟著感覺走，按照感覺來答題。這是因為，對于考生來說，通常會有一種心理暗示，即第一道題我一定要答得非常完美，第二道題目要答得比較完美……于是，往往就可能在前兩道題目上花費了過長的時間，最終沒能給文章寫作留下充足的時間。因此，我們建議大家首先要依據(jù)申論題目對自己的答題時間做一個大致的分配，然后按照自己的計劃去答題，從而避免在不同題目之間時間分配不均衡而影響答題效果的情況出現(xiàn)。

最后，?？忌磺许樌?，金榜題名

公務(wù)員考試申論技巧點撥：培養(yǎng)公務(wù)員申論思維

“申論思維”和“社會熱點（即“申論熱點”）”對于接觸過公務(wù)員考試的考生來說，已不是一個個陌生的詞語。它們之間是否存在某些聯(lián)系？華圖在解構(gòu)公務(wù)員考試“申論思維”的基礎(chǔ)上說明了如何從“社會熱點”切入，培養(yǎng)申論思維。

一、解構(gòu)公務(wù)員考試“申論思維”

2010年國家公務(wù)員考試大綱規(guī)定：“申論是測查從事機關(guān)工作應(yīng)當(dāng)具備的基本能力的考試科目。主要通過應(yīng)試者對給定材料的分析、概括、提煉、加工，測查應(yīng)試者解決實際問題的能力，以及閱讀理解能力、綜合分析能力、提出和解決問題能力和文字表達能力。”由此可以發(fā)現(xiàn)申論主要測查應(yīng)試者模擬行政機關(guān)工作思路、觀點、立場、態(tài)度的能力的考試行為，即重點測查模擬行政機關(guān)工作的思維。

因此，申論思維主要是行政機關(guān)工作中的“提出問題、分析問題、解決問題”的思路，結(jié)合材料就是分析、概括、提煉、加工某一個或某幾個特定的社會問題或現(xiàn)象的“表現(xiàn)、原因、對策”。

那么，在公務(wù)員考試備考過程中如何培訓(xùn)申論思維？

二、如何從“社會熱點”切入，培養(yǎng)申論思維

分析社會熱點是我們培養(yǎng)申論思維極為有效且快捷的途徑。2011年國家公務(wù)員考試在即，華圖從以下4方面說明了如何從“社會熱點”切入，培養(yǎng)申論思維。

1、關(guān)注時事熱點。閱讀《人民日報》、《光明日報》等黨報，瀏覽人民網(wǎng)、新華網(wǎng)等網(wǎng)站，收看新聞聯(lián)播、焦點訪談等新聞類節(jié)目，還可以閱讀《半月談》、《鳳凰周刊》、《瞭望》等雜志。華圖建議大家重點關(guān)注中觀層面的問題，既不要太大太泛(如國家總體區(qū)域規(guī)劃等)，也不要過于過小過細(“泔水油”中黃曲霉素的毒性)。同時，有些熱點不必重點關(guān)注：一是與外交、國防相關(guān)的時政熱點，如釣魚島問題、美韓聯(lián)合軍演等；二是過度專業(yè)化的熱點，如金融改革、大連油污事件中的化工清除舉措等；三是敏感話題及存在較大爭議的時政熱點，如法學(xué)領(lǐng)域討論的是否廢除死刑的話題等。

2、按套路進行閱讀分析。即按照“提出問題、分析問題、解決問題”的思路進行分析，帶著總結(jié)“表現(xiàn)、原因、對策”的意識進行閱讀。在此，推薦中宣部理論局編寫的《七個怎么看》(即《2010年理論熱點面對面》)，此書對當(dāng)前社會普遍關(guān)注的七個熱點問題，以理論和實踐結(jié)合的方式進行了回答，對每個問題的闡述基本遵循了“提出問題、分析問題、解決問題”、“表現(xiàn)、原因、對策”的套路。例如該書關(guān)于“看病難”問題的展開提綱如下：

表現(xiàn)：

到大醫(yī)院看病難；掛專家號更難；醫(yī)藥費用負擔(dān)重；農(nóng)村居民看病最難。

原因：

政府投入相對不足；醫(yī)療資源分布不均；公立醫(yī)院趨利化；醫(yī)保保障水平低；藥品價格虛高；衛(wèi)生服務(wù)成本增長快。

對策：

如何讓群眾看病更快捷

加快農(nóng)村基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)建設(shè)；加快城市社區(qū)醫(yī)療機構(gòu)建設(shè)；加快基層衛(wèi)生技術(shù)人員培訓(xùn)力度；總之，建立一個城鄉(xiāng)基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)與大醫(yī)院分工協(xié)作、相互支持、協(xié)調(diào)有序的運轉(zhuǎn)機制。

如何減輕群眾醫(yī)療費用負擔(dān)

一是通過醫(yī)療保障建設(shè)“減負”；二是通過基本藥物制度“減負”；三是通過推進公立醫(yī)院改革“減負”；四是通過強化監(jiān)督監(jiān)管“減負”。

可以看出，該書比較好的體現(xiàn)了申論思路，這也印證了申論是模擬機關(guān)行政工作思路的觀點?？忌陂喿x材料時應(yīng)該有意識的按這樣的思路進行分析。

公務(wù)員考試申論技巧點撥：從試題命題思路上得解題技巧

怎樣與命題人思路保持一致？好好讀材料

這樣的思路跟出題人想讓你有的思路大相近庭，所以你的答案就會有麻煩。說到這里，我們來看個例子，就明白了。假如：出題人就是你的領(lǐng)導(dǎo)，他安排了一個思路讓你貫徹執(zhí)行，你要做的就是按照領(lǐng)導(dǎo)的思路去好好干，有條件要上，沒有條件，創(chuàng)造條件也要上。但是，有一天你居然要突發(fā)奇想，非要找一條完全與領(lǐng)導(dǎo)不同的思路來處理問題完成任務(wù)，或者將領(lǐng)導(dǎo)的思路簡化偷點小懶，或者把領(lǐng)導(dǎo)的思路復(fù)雜化把工作邊復(fù)雜。反正，你跟領(lǐng)導(dǎo)的思路背道而馳，那么，你將來在單位的前途會如何呢？

申論考試也是一樣。所以，為什么申論很難考呢？因為我們對待申論考試的思維出了問題。那么，申論出題人的思路是什么呢？一句話就是讓你好好的看材料，然后再寫點東西。從哪可以看出呢？基本每年的注意事項都給了你參考的答題時限，其中給你的參考時限是閱讀材料的時間為40分鐘左右，這就提醒了你，你要好好花時間來讀材料。其實，出題人心也挺好的，只是沒有把話給你說透。他的更深層次的意思就是告訴你，材料當(dāng)中有你要的一切。所以，我們的思路首先就是好好讀材料，我們最重要的思路也是好好讀材料。

杜絕使用秒殺心態(tài)做申論申論試題；巧借寫作模板，綜合運用材料知識

華圖提示：我們不能以秒殺申論題目的心態(tài)來做申論題，不要那么功利，因為這會讓你的領(lǐng)導(dǎo)不高興，而且像這種超級選拔性的考試，抱著一種嚴重投機取巧的態(tài)度來做題也是不對的。大家要考就好好考，踏踏實實的考，不要抱有什么投機的態(tài)度，你們要相信一分耕耘必有一分收獲。當(dāng)然，我們也不是死讀書的傻子，也不要陷入命題人的陷阱當(dāng)中，也就是不要陷入到浩瀚的材料當(dāng)中，未來讓你工作也是讓你巧干而不是蠻干，所以，不要被材料本身困住了手腳。因為，任何考試都是有方法的，我們最后的成文書寫也是有一定模板可以借鑒的。但是，總的來說，寫作答題的模板是不能完全替代你對材料的掌握，因為，我已經(jīng)說過了這不是命題人想要的結(jié)果，你不遵守江湖規(guī)矩，那必將被各大門派逐出江湖

公務(wù)員考試申論技巧點撥：如何訓(xùn)練分析能力

如何訓(xùn)練分析能力呢？

第一，就是要多讀。要多讀的是基本的分析方法論的書籍。目前，國內(nèi)的方法論訓(xùn)練的書籍很多，關(guān)于邏輯學(xué)的、社會學(xué)分析方法的書都非常多，隨便買來一兩本多讀讀多看看一定是非常好重要的；

第二，是多看?，F(xiàn)在是信息化時代，社會熱點你可以不會，但是，你可以學(xué)習(xí)，而學(xué)習(xí)要學(xué)到融會貫通的程度，要經(jīng)歷學(xué)會、模仿、熟練、創(chuàng)新的各個階段。而往往考生很少關(guān)注時政，甚至根本不知道該怎么關(guān)注時政，有一本書叫七個怎么看，是一個非常好的時政知識讀本，有必要認認真真的讀一讀，在讀的時候放下功利心，去體會作者寫作中的閃光點，這非常重要；

第三，就是多練習(xí)。申論的分析題目非常多，也非常不錯，所以就考生本身而言，認認真真的練習(xí)，仔細認真的分析材料是非常重要的?？忌蛔鲱}就像老師要答案，答案是沒有任何用途的，分析的訓(xùn)練在于分析清楚材料，材料懂了才是最重要的，因此要端正學(xué)習(xí)態(tài)度

公務(wù)員考試申論技巧點撥：閱讀材料 感性把握

當(dāng)我們考生拿到一份申論試卷的時候，首先需要閱讀注意事項。尤其需要關(guān)注注意事項中的細節(jié)信息有良好把握。這對于考生答題是極具參考意義的。比如，2009年北京市公務(wù)員社會招聘考試申論試卷中對時間有這樣的說明：“

2、作答參考時限：閱讀材料40分鐘，答卷110分鐘。”對于很多考生來說，對于此條信息并未能夠引起足夠

重視，大家更愿意按照自己的習(xí)慣答題——一切跟著感覺走。我們認為這種做法是錯誤的。因為注意事項中給出的“參考時限”并非出于主觀故意，恰恰相反，這個時間是經(jīng)過相關(guān)專家慎重考慮、有科學(xué)依據(jù)的：考生在閱讀環(huán)節(jié)中如果能將這40分鐘時間用足，那么將會對申論材料有比較好的把握，從而也能夠?qū)⒒卮鹕暾撘蟮挠行畔⒊浞值毓串嫵鰜?。如果這個時間用不足的話，很容易會遺漏有效信息，從而丟掉采分點。其次，要閱讀申論要求和申論材料。目的是要能在這個環(huán)節(jié)中找出該次考試的核心問題。比如2009北京市公務(wù)員社會招聘考試第一題涉及到酒駕問題、第二題涉及到綠色出行問題、第三題是有關(guān)酒駕的觀點的辨析題，第四題是圍繞減少交通事故寫文章。那么，基于這四個申論要求，可以判定，此次申論考試要考察的核心問題是安全出行與綠色出行問題。接下來則可以根據(jù)此理解回頭略讀材料，以驗證自己的判斷。在速讀環(huán)節(jié)拿出申論的核心問題，目的是為了下一步細讀中詳細的勾畫有效信息服務(wù)的