第一篇：郵政儲(chǔ)蓄改革初探（最終版）

郵政儲(chǔ)蓄改革初探

湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院

盧旺生

【摘 要】根據(jù)國(guó)務(wù)院《郵政體制改革方案》的發(fā)展思路，郵政儲(chǔ)蓄改革邁出了重要的一步。本文在綜述了郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展過程中的四個(gè)問題，進(jìn)行了具體分析，進(jìn)而提出了對(duì)各項(xiàng)問題的思考和相應(yīng)的政策建議。最后對(duì)建立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行了一些展望。

【關(guān)鍵詞】郵政儲(chǔ)蓄

郵政儲(chǔ)蓄改革

郵政儲(chǔ)蓄銀行

隨著郵政體制和金融體制改革的不斷深入，２００５年７月２０日國(guó)務(wù)院第９９次常務(wù)會(huì)議通過了《郵政體制改革方案》。至此，業(yè)界多次勾畫的郵政儲(chǔ)蓄銀行終于畫卷初展，組建中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的工作即將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，郵政儲(chǔ)蓄的體制改革邁出了歷史性的一步。在體制改革的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，如何抓住機(jī)遇，進(jìn)一步完善郵政儲(chǔ)蓄改革，是值得我們研究和探討的。

一、郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄最早開辦于１９１９年，１９３０年正式成立了郵政儲(chǔ)金局。新中國(guó)成立后，中國(guó)人民銀行于１９５１年委托郵政部門代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，１９５３年停辦。１９８６年，為充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)籌措資金，國(guó)務(wù)院恢復(fù)了郵政部門代辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。１９８６－１９８９年為郵政儲(chǔ)蓄代辦階段，郵政儲(chǔ)蓄存款全部繳存中國(guó)人民銀行統(tǒng)一使用，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入為手續(xù)費(fèi)。１９９０年至今為郵政儲(chǔ)蓄的自辦階段，郵政吸收的存款由繳存人民銀行改為轉(zhuǎn)存人民銀行，通過在人民銀行開辦郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期存款帳戶和郵政儲(chǔ)蓄活期存款帳戶，人民銀行根據(jù)這兩個(gè)帳戶的存款余額和規(guī)定的利息支付存款利息。１９９７年１２月２０日起，人民銀行取消了按比例存款的的方式，郵政儲(chǔ)蓄在人民銀行僅開一個(gè)帳戶，統(tǒng)一郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款利率。２００３年８月１日郵政儲(chǔ)蓄存款實(shí)行新老劃段，此后新增的儲(chǔ)蓄存款資金由國(guó)家郵政局自主運(yùn)用，郵政儲(chǔ)蓄被迫走向市場(chǎng)，資金使用方向?yàn)殂y行間同業(yè)拆借、債券市場(chǎng)運(yùn)作和商業(yè)銀行的大額協(xié)議存款；但原由的存款（約８２９０億元）繼續(xù)按４．１３１％的利率轉(zhuǎn)存人民銀行。

郵政儲(chǔ)蓄在曲折中求發(fā)展，在近幾年發(fā)展速度和規(guī)模都有大幅度提高。全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)擁有３．５萬個(gè)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ）６２３３臺(tái)，ＰＯＳ 機(jī)４７３１臺(tái)，郵政儲(chǔ)蓄計(jì)算機(jī)實(shí)時(shí)處理網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接全國(guó)３１個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、２５００余個(gè)縣市、３４７７個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)。為中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)。２００５年８月末，儲(chǔ)蓄存款余額近１．２５萬億元，僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行，在國(guó)內(nèi)居民個(gè)人存款市場(chǎng)上的占有率為９．２６％。綠卡用戶達(dá)到９０００萬戶，成為中國(guó)第四大發(fā)卡行①。

二、郵政儲(chǔ)蓄存在的主要問題

（一）體制機(jī)制不理順。郵政儲(chǔ)蓄在行政管理上，長(zhǎng)期隸屬于郵政局，儲(chǔ)蓄專柜按區(qū)域劃歸各支局管理，支局與儲(chǔ)匯局同級(jí)，同屬郵政局管理，儲(chǔ)匯局對(duì)儲(chǔ)蓄專柜沒有行政管理權(quán)，只承擔(dān)業(yè)務(wù)指導(dǎo)功能。在人員管理和技術(shù)設(shè)備投入上均由郵政局根據(jù)全局的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的總體需求情況來考慮，不能完全根據(jù)郵政儲(chǔ)匯局的業(yè)務(wù)需求來配置資源。更達(dá)不到《商業(yè)銀行法》中規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行要有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施要求。以筆者所在的紅安縣郵政儲(chǔ)蓄為例。截至２００５年末，轄區(qū)存款余額５．４６億元，儲(chǔ)蓄存款余額市場(chǎng)占有率１７．４１％，在紅安縣６家存款類金融機(jī)構(gòu)中列第四位，當(dāng)年新增郵政儲(chǔ)蓄存款０．５８億元，占全縣儲(chǔ)蓄存款增量的３０．７３％．２００５年郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入１３３６萬元，占整體郵政局收入的６０％左右②。但由于體制的限制，無法按照業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行人員培訓(xùn)、人才引進(jìn)、技術(shù)、設(shè)備的改造等，更無法對(duì)成本進(jìn)行全口徑的核算，也無法對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的盈虧平衡進(jìn)行正確的計(jì)算和評(píng)估。

（二）人員結(jié)構(gòu)和素質(zhì)有待提高。人員素質(zhì)是現(xiàn)代金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素之一。在這一方面，郵政儲(chǔ)蓄及其他國(guó)有商業(yè)銀行相比明顯處于劣勢(shì)。郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員綜合素質(zhì)普遍較低，金融知識(shí)匱乏，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范和預(yù)警能力較弱，學(xué)歷、資歷、從業(yè)年限偏低，并且由于體制因素造成儲(chǔ)蓄從業(yè)人員的流動(dòng)性較大。以紅安郵政儲(chǔ)蓄為例。截至２００５年１２月末，轄區(qū)儲(chǔ)蓄從業(yè)人員４５人，其中大專以上１４人，占總?cè)藬?shù)的３１．１％，金融業(yè)大專以上４人，僅占８．９％，大專以下３１人，占總?cè)藬?shù)的６８．９％；從事金融工作３年以上的２９人，占總?cè)藬?shù)的６４．４％，３年以下的１６人，占總?cè)藬?shù)的３５．６％③。

（三）業(yè)務(wù)品種簡(jiǎn)單，服務(wù)范圍狹窄。長(zhǎng)期以來，郵政儲(chǔ)蓄只開辦存款業(yè)務(wù)，對(duì)于貸款業(yè)務(wù)和貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)尚未涉及。即使是拿存款業(yè)務(wù)來講，其產(chǎn)品品種也較為單一，難以與商業(yè)銀行抗衡。中間業(yè)務(wù)也只開展代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)社會(huì)最低保障金業(yè)務(wù)等代發(fā)業(yè)務(wù)、ＰＯＳ業(yè)務(wù)、自動(dòng)取款機(jī)業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象局限于個(gè)人，服務(wù)方式為現(xiàn)金交易。由于郵政儲(chǔ)匯局屬非銀行金融機(jī)構(gòu)，其機(jī)構(gòu)的特殊性、性質(zhì)的局限性決定了勢(shì)必造成郵政儲(chǔ)蓄在業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)存在很多的困難，如辦理中間業(yè)務(wù)的代發(fā)業(yè)務(wù)，不可以為代發(fā)用戶采用支票的方式收款，給委托單位增加了麻煩，同時(shí)對(duì)自身資金安全也產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）內(nèi)控能力弱。郵政儲(chǔ)蓄已經(jīng)成為郵政系統(tǒng)最具獲利能力的部門，然而其內(nèi)部控制水平與其他金融機(jī)構(gòu)相比存在較大差距。一些相應(yīng)制度還處于初步建立中，即使現(xiàn)有的的規(guī)章制度也分散于各類文件中，未成體系，缺少整合性。對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況也不容樂觀，有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象依然存在，加之管理部門之間的銜接不充分，內(nèi)部審計(jì)不足，對(duì)內(nèi)部控制的檢查頻率和深度達(dá)不到要求，在一定程度上影響了內(nèi)部控制作用的效力，更重要的是從業(yè)人員金融知識(shí)水平普遍低下，風(fēng)險(xiǎn)管理防范意識(shí)薄弱，缺乏金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，根本不具備對(duì)相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的識(shí)別和控制能力，與經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的條件差距很大，這將是郵政儲(chǔ)蓄面臨改革需要重點(diǎn)建設(shè)的項(xiàng)目。

三、相關(guān)政策建議

（一）盡快對(duì)郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)行體制改革，成立郵政儲(chǔ)蓄銀行。根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為金融機(jī)構(gòu)的特征與條件重新來界定它的功能與業(yè)務(wù)范圍，為其發(fā)展創(chuàng)造條件。盡快解決解決現(xiàn)行制度安排存在的缺陷，如獨(dú)立的行政隸屬機(jī)制、不合理的資金價(jià)格機(jī)制、不合理的業(yè)務(wù)核算機(jī)制、單一的資金運(yùn)用機(jī)制等，通過改革轉(zhuǎn)變混業(yè)經(jīng)營(yíng)局面下可能存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題，解決中央銀行所需支付的高額利息問題，同時(shí)也有利于監(jiān)管當(dāng)局更好的實(shí)施有效的監(jiān)督和管理，所以應(yīng)該加快郵政儲(chǔ)蓄改革步伐，盡快實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束的運(yùn)行機(jī)制，為形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力打下基礎(chǔ)。

（二）加大從業(yè)人員培訓(xùn)力度，提升人才水平。郵政儲(chǔ)蓄人員隊(duì)伍學(xué)歷普遍低下，這將成為郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后的發(fā)展瓶頸。為此，郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)提前進(jìn)行人才儲(chǔ)備，尤其是要針對(duì)自身業(yè)務(wù)培養(yǎng)專門人才，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和金融法律、法規(guī)及相關(guān)制度規(guī)定的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，加大引進(jìn)人才的力度，提高業(yè)務(wù)水平與服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供多層次的分類服務(wù)，確保做到以服務(wù)促發(fā)展，在合規(guī)合法中穩(wěn)健發(fā)展，同時(shí)也是改革奠定基礎(chǔ)。

（三）充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄自身優(yōu)勢(shì)，打造自身品牌業(yè)務(wù)。雖然郵政儲(chǔ)蓄在人員素質(zhì)、技術(shù)水平、經(jīng)營(yíng)設(shè)備、管理水平等方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行，但也存在許多自身優(yōu)勢(shì)，拓寬郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)渠道，即有形的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和無形的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)，結(jié)合已經(jīng)開辦中間業(yè)務(wù)積累的經(jīng)驗(yàn)，嘗試代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)等，大力開發(fā)開展中間業(yè)務(wù)。也可以利用自身資金比較充裕的優(yōu)勢(shì)，在大額協(xié)議存款方面塑造自身特色，以滿足市場(chǎng)的巨大需求。今后一段時(shí)間，郵政儲(chǔ)蓄要不斷豐富自己的業(yè)務(wù)品種，打造自身特色品牌。

（四）構(gòu)造科學(xué)可行的市場(chǎng)定位。郵政儲(chǔ)蓄與國(guó)有商業(yè)銀行相比，也有其無法比擬的優(yōu)勢(shì)。目前郵政儲(chǔ)蓄沒有任何壞帳之憂，所以未來的市場(chǎng)定位就顯得尤為重要，我們認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)盡快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，采用聘人按素質(zhì)、用人按能力、運(yùn)用資金按效益、追求自身利潤(rùn)的最大化的市場(chǎng)機(jī)制，遵循＂安全性，流動(dòng)性，效益性，公益性＂經(jīng)營(yíng)原則，充分發(fā)揮其有形和無形網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)提高承諾代理等中間業(yè)務(wù)比重；開發(fā)金融產(chǎn)品分銷、個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較小的新業(yè)務(wù)；依托于郵政集傳遞實(shí)物流、貨幣流、信息流三位一體的通信網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，廣泛開展電子商務(wù)；利用在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和對(duì)農(nóng)村地位、農(nóng)村情況比較熟悉的特點(diǎn)開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；利用資金優(yōu)勢(shì)在大中城市與其他商業(yè)銀行開展大額協(xié)議存款或同業(yè)拆借放款等業(yè)務(wù)，同時(shí)要吸取國(guó)有商業(yè)銀行粗放經(jīng)營(yíng)模式的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化的同時(shí)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求質(zhì)與量和諧統(tǒng)一的可持續(xù)發(fā)展。

四、展望

建立郵政儲(chǔ)蓄銀行，是借鑒歐美以及日本等郵政金融發(fā)展模式的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，將郵政機(jī)構(gòu)改造為具有獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)地位的郵政儲(chǔ)蓄銀行，經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄、匯兌和代理業(yè)務(wù)，但不開展貸款業(yè)務(wù)，與郵政業(yè)務(wù)分開經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，實(shí)施銀行化的經(jīng)營(yíng)和管理，由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)督管理。郵政儲(chǔ)蓄改革的目標(biāo)是成立郵政全資控股或主要控股的郵政儲(chǔ)蓄銀行，這樣既能保證郵政的整體利益得到維護(hù)，同時(shí)又賦予郵政儲(chǔ)蓄獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)地位，有效將其納入銀行監(jiān)管體系，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。

２００５年《郵政體制改革方案》的出臺(tái)，標(biāo)志著郵政儲(chǔ)蓄改革走出的最重要一步。在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中，加快郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展有著其重要性和必然性，發(fā)展的過程中，只有通過全面透視，分析改革中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并且針對(duì)實(shí)際情況提出有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施才能夠確保改革的順利進(jìn)行，使郵政儲(chǔ)蓄銀行在今后的發(fā)展中占據(jù)獨(dú)特的的市場(chǎng)空間。

參考文獻(xiàn)

［１］陳希，韓箐．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄改革過程中的風(fēng)險(xiǎn)研究［Ｊ］．西安郵電學(xué)院學(xué)報(bào)，２００５，（０４）

［２］牡丹江銀監(jiān)分局課題組．郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)解決的四個(gè)問題［Ｊ］．金融調(diào)研，２００５，（１０）

［３］趙其宏．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理［Ｍ］．經(jīng)濟(jì)管理出版社，２００１

（責(zé)任編輯：陳雪陽）

第二篇：郵政儲(chǔ)蓄

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行

2008年1月8日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行正式掛牌開業(yè)。銀行成立以來，按照服務(wù)社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”的零售銀行定位，積極投身于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，努力致力于躋身現(xiàn)代商業(yè)銀行之林。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行依托郵政百年品牌和全覆蓋金融網(wǎng)絡(luò)，溝通城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾，多年來，其親和、誠(chéng)信、穩(wěn)重的形象已深入人心。特別是1986年恢復(fù)開辦以來，發(fā)展迅速，已經(jīng)形成了網(wǎng)絡(luò)、品牌和規(guī)模三大優(yōu)勢(shì)。憑借這三大優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為浙江金融市場(chǎng)的一支重要有生力量，成為溝通浙江城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾的重要渠道。在城市，作為城市社區(qū)居民的鄰家銀行，我們利用遍布街頭巷尾的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，做大做優(yōu)中間業(yè)務(wù)，積極服務(wù)社區(qū)居民。同時(shí)，為滿足廣大社區(qū)居民多層次金融需求，推出了本外幣理財(cái)，代理電子國(guó)債、基金，結(jié)售匯及匯通全球的國(guó)際匯款服務(wù)；在農(nóng)村，以農(nóng)村作為主要服務(wù)市場(chǎng)，多年來，我們響應(yīng)政府號(hào)召推出了代發(fā)糧食直補(bǔ)、退耕還林款、代發(fā)農(nóng)民計(jì)劃生育獎(jiǎng)勵(lì)金等10多種涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)助資金，極大的支持了浙江新農(nóng)村建設(shè)。

近年來，隨著浙江經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行也從傳統(tǒng)的存取款和個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)向負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，開辦了個(gè)人、信貸、公司、理財(cái)、國(guó)際、信用卡等多種業(yè)務(wù)。溝通城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾。我們將始終致力于為城鄉(xiāng)大眾提供安全、便捷、全面的金融服務(wù)，36000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在您身邊，與您相知相容，相攜共進(jìn)。

繼續(xù)采取有力措施穩(wěn)定物價(jià)總水平堅(jiān)定不移地搞好房地產(chǎn)調(diào)控

國(guó)務(wù)院總理溫家寶29日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，部署近期經(jīng)濟(jì)工作。

會(huì)議認(rèn)為，今年以來，各地區(qū)、各部門按照中央決策部署，貫徹科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由政策刺激向自主增長(zhǎng)有序轉(zhuǎn)變，國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展。內(nèi)外需增長(zhǎng)動(dòng)力更趨協(xié)調(diào)，物價(jià)過快上漲勢(shì)頭得到初步遏制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢(shì)良好，結(jié)構(gòu)調(diào)整積極推進(jìn)，金融體系健康穩(wěn)定，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新進(jìn)展，人民生活進(jìn)一步改善，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體保持良好態(tài)勢(shì)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外環(huán)境十分復(fù)雜，出現(xiàn)不少新情況、新問題，我們必須始終保持清醒頭腦，冷靜觀察，科學(xué)判斷，未雨綢繆，做出正確的政策選擇。

會(huì)議指出，做好今冬明春的各項(xiàng)工作，對(duì)于全面完成今年經(jīng)濟(jì)工作任務(wù)，為明年發(fā)展打下好的基礎(chǔ)具有重要意義。今后幾個(gè)月要重點(diǎn)做好以下工作：

(一)切實(shí)把握好宏觀調(diào)控的方向、力度和節(jié)奏。要敏銳、準(zhǔn)確地把握經(jīng)濟(jì)走勢(shì)出現(xiàn)的趨勢(shì)性變化，更加注重政策的針對(duì)性、靈活性和前瞻性，適時(shí)適度進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。保持貨幣信貸總量合理增長(zhǎng)，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平。完善財(cái)稅政策，推進(jìn)結(jié)構(gòu)性減稅，集中解決保障和改善民生的緊迫問題。嚴(yán)格控制一般性支出，堅(jiān)決制止鋪張浪費(fèi)和用財(cái)政超收收入興建樓堂館所，防止年終突擊花錢。信貸政策要與產(chǎn)業(yè)政策更好地結(jié)合起來，切實(shí)做到有保有壓。保證國(guó)家重點(diǎn)在建、續(xù)建項(xiàng)目的資金需要，防止出現(xiàn)“半拉子”工程，重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，支持民生工程尤其是保障性安居工程。繼續(xù)嚴(yán)格控制高耗能、高污染項(xiàng)目投資，防止重復(fù)建設(shè)和落后產(chǎn)能盲目擴(kuò)張。

(二)繼續(xù)采取有力措施穩(wěn)定物價(jià)總水平。加強(qiáng)重要商品特別是生活必需品的產(chǎn)運(yùn)銷銜接，保障市場(chǎng)供應(yīng)。落實(shí)鮮活農(nóng)產(chǎn)品(13.45,0.00,0.00%)綠色通道政策和其他扶持政策，切實(shí)降低流通成本。整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序，依法懲處串通漲價(jià)等違法違規(guī)行為。落實(shí)好社會(huì)救助和保障標(biāo)準(zhǔn)與物價(jià)上漲掛鉤的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)發(fā)放價(jià)格臨時(shí)補(bǔ)貼，適當(dāng)提高標(biāo)準(zhǔn)。積極采取措施確保學(xué)生食堂飯菜價(jià)格基本穩(wěn)定。

(三)抓好秋收和秋冬季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。落實(shí)最低收購價(jià)和收儲(chǔ)政策，組織好糧棉收購。穩(wěn)定擴(kuò)大冬小麥播種面積，鼓勵(lì)南方地區(qū)利用冬閑田種植油菜、蔬菜。加強(qiáng)農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管，確保生產(chǎn)資料供應(yīng)。嚴(yán)密防控秋冬季重大動(dòng)物疫病，積極開展冬春農(nóng)田水利建設(shè)，提高防災(zāi)減災(zāi)能力。

(四)堅(jiān)定不移地搞好房地產(chǎn)調(diào)控。各地政府要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行政策，進(jìn)一步鞏固調(diào)控成果。增加普通商品住房用地，促進(jìn)房?jī)r(jià)合理調(diào)整。加快推進(jìn)保障性住房建設(shè)，提高規(guī)劃設(shè)計(jì)水平，加強(qiáng)工程質(zhì)量監(jiān)管，抓緊建立健全分配和管理制度，盡快形成有效供應(yīng)，讓人民群眾看到政策的成效。

(五)積極支持企業(yè)特別是吸納就業(yè)和科技創(chuàng)新的小型、微型企業(yè)發(fā)展。各地區(qū)、各部門要抓緊落實(shí)已出臺(tái)的金融財(cái)稅政策，并進(jìn)一步加大支持力度，切實(shí)幫助企業(yè)解決實(shí)際困難。進(jìn)一步放開民間投資的市場(chǎng)準(zhǔn)入，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，使民間資本有信心、有條件專注于實(shí)業(yè)發(fā)展。

(六)促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易穩(wěn)定發(fā)展。保持外貿(mào)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，發(fā)揮好信用保險(xiǎn)、出口退稅、出口信貸等政策的作用，努力促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易平穩(wěn)增長(zhǎng)和基本平衡。密切關(guān)注外部市場(chǎng)環(huán)境變化，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

(七)狠抓節(jié)能減排不放松。

(八)努力辦好涉及民生的事情。

(九)大力提高安全生產(chǎn)水平。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，各地區(qū)、各部門要密切跟蹤、深入分析國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，堅(jiān)持科學(xué)決策、民主決策，結(jié)合實(shí)際認(rèn)真研究制定明年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的計(jì)劃。要把困難估計(jì)得更充分，把目標(biāo)和任務(wù)確定得更合理，集中精力、心無旁騖，把各項(xiàng)工作做得更扎實(shí)。

自我介紹下。之前習(xí)慣了簡(jiǎn)單的自我介紹，想想這次也要簡(jiǎn)單點(diǎn)，沒想到后來其中一個(gè)的竟說：你的自我介紹有點(diǎn)簡(jiǎn)單，能不能再說說你的優(yōu)缺點(diǎn)？？后來一直后悔，策略失誤，在這樣的場(chǎng)合應(yīng)該要盡可能把自己最好的一面呈現(xiàn)出來的，我卻想來個(gè)簡(jiǎn)練。所以，還是要好好準(zhǔn)備好自己的介紹的，時(shí)間在這個(gè)時(shí)候應(yīng)該沒什么限制的。而且郵儲(chǔ)好像這有一面，之后就是決定要不要你了。

之后一個(gè)問題：假如有一個(gè)客戶看上了一輛紅色的跑車，要預(yù)付20%，但是客戶推脫資金有困難，你如何說服它購買？？我的答案也很簡(jiǎn)單：首先要探明客戶的購買欲望，欲望大的好做思想工作，只要喜歡和著魔的東西一定會(huì)舍得買的。購買欲望小的，提高購買欲望，從跑車的性能及價(jià)格優(yōu)惠等上面出發(fā)~~~~再者提出資金方面的解決方案，給出客戶建議。不知道這樣的建議，怎樣？

你在大學(xué)里面做過的印象最深的一件事情？？我說了~~大學(xué)里面一件社團(tuán)，從普通的一員，到人事部長(zhǎng)，宣傳部長(zhǎng)，期間遇到的挑戰(zhàn)，提高和進(jìn)步，我的作用和貢獻(xiàn)。說了很多，只是期間太急了，說的都有點(diǎn)上氣不接下氣，可能是緊張吧。

45分鐘 有幾個(gè)單選，郵政儲(chǔ)蓄銀行全稱是什么，回來查了下是郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，什么時(shí)候正式批準(zhǔn)成立。杜拉斯是哪里人，正確的是法國(guó)人，跨海大橋連接那里，應(yīng)該是海鹽與慈西，國(guó)家實(shí)行什么政策，四萬億政策

一片文言文閱讀。是出自三國(guó)演義。作者是羅貫中，里面有幾個(gè)人物。主要含義是什么，一個(gè)案例分析，說是領(lǐng)導(dǎo)開例會(huì)的時(shí)候有事請(qǐng)?zhí)幚砟懿荒苌暾?qǐng)會(huì)議延遲。有個(gè)小王一直催促領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)時(shí)開會(huì)，問小王這樣做合理么正確么？之類的三個(gè)問題。領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這件事情會(huì)有什么想法。

開會(huì)時(shí)領(lǐng)導(dǎo)遲到，你該怎么辦？

【測(cè)評(píng)要素】人際協(xié)調(diào)能力

【答案要點(diǎn)】

（１）表態(tài)：冷靜處理，原則性與靈活性相結(jié)合。

（２）在工作場(chǎng)合，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決地維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)威。

（３）在私下場(chǎng)合，應(yīng)當(dāng)委婉地提醒領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)弄清楚領(lǐng)導(dǎo)遲到的原因。如果是工作原因?qū)е逻t到，則可以諒解；如果是因?yàn)樗饺嗽蜻t到，在領(lǐng)導(dǎo)愿意傾訴的前提下，認(rèn)真傾聽領(lǐng)導(dǎo)傾訴，并努力幫助領(lǐng)導(dǎo)解決后顧之憂。

（４）如果同事有非議，則應(yīng)當(dāng)替領(lǐng)導(dǎo)做好解釋工作，爭(zhēng)取大家的諒解。

有人說“一個(gè)籬笆三個(gè)樁，一個(gè)好漢三個(gè)幫?！庇钟腥苏f“一個(gè)和尚挑水吃，兩個(gè)和尚抬水吃，三個(gè)和尚沒水吃?！蹦阍趺纯矗?/p>

團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神是做好工作的保證。第一個(gè)句話從正面說明了這個(gè)道理，一個(gè)人再強(qiáng)，素質(zhì)再高，也需要同事的配合和幫助，否則也成不了“好漢”。第二句話從反面說明這個(gè)道理，缺少了合作和團(tuán)隊(duì)精神，就不能發(fā)揮出集體的力量，人越多反而越糟糕。前者可以做到人多力量大，眾志成城，是因?yàn)樗麄儞碛型瑯拥男拍?，而且最重要的是他們都是出自一份公心。而后者的相反結(jié)局是因?yàn)樗麄兊乃叫奶兀髯詾檎?。同事之間相處，切莫學(xué)后者，應(yīng)同舟共濟(jì)，互助互諒，凡事多為別人著想。一個(gè)好的集體，就應(yīng)該擰成一捆繩，才有利于事業(yè)的進(jìn)步。

介紹一個(gè)產(chǎn)品，我寫的是信用卡

做好產(chǎn)品介紹 導(dǎo)購員二要學(xué)會(huì)構(gòu)圖

1.人們買的不是東西而是他們的期望，當(dāng)人們聽到或者看到某個(gè)事情的時(shí)候，往往會(huì)在潛意識(shí)里為這件事情勾勒出一幅圖畫，然后根據(jù)這幅圖畫作出判斷。

2.銷售人員不僅要向客戶銷售產(chǎn)品，而且要向客戶銷售通過這個(gè)產(chǎn)品他所能得到的快樂情景，為客戶構(gòu)造出一幅幸福、美滿的圖畫，激起客戶對(duì)這幅美麗圖畫的向往，從而接受產(chǎn)品介紹，并且購買產(chǎn)

品。

做好產(chǎn)品介紹 導(dǎo)購員三要產(chǎn)品解說

1.商品是活的不是死的，你是商品生命的賦予者愛商品：發(fā)揮商品優(yōu)點(diǎn)銷售，而非抱怨商品缺點(diǎn)

2.與有決定權(quán)或影響力的人溝通，透過觀察找到?jīng)Q定者給予最高的尊重，以他為主決定者的作用、破壞力量，一票否決阻礙成交；

3.協(xié)助銷售，推進(jìn)購買者下決心；

4.善用參與介紹，參與才能體會(huì)其中感受，有些東西很難讓顧客參與，怎么辦？——透過詢問、構(gòu)圖等增加參與感。

5.鼓勵(lì)觸摸商品，人有五覺：視覺，聽覺，味覺，嗅覺，觸覺。專家分析，消費(fèi)者對(duì)親自實(shí)地參加的活動(dòng)能記住90%，對(duì)看到的能記住50%，對(duì)聽到的只能記住10%。

6.體驗(yàn)行銷，先讓客戶有消費(fèi)體驗(yàn)，或者培養(yǎng)潛在客戶的消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)一步達(dá)成交易的方法。

做好產(chǎn)品介紹 導(dǎo)購員四要掌握結(jié)束契機(jī)

1、問到商品價(jià)格，小心假信號(hào)，請(qǐng)顧客先允許自己做簡(jiǎn)單的介紹，并承諾價(jià)格方面一定讓客戶滿意；

2、問到送貨問

3、問到其它細(xì)節(jié)，服務(wù)承諾、質(zhì)保、產(chǎn)地、使用人群等；

4、開始計(jì)算數(shù)字的時(shí)候，接下來就是價(jià)格談判；

5、顯得不愿離去，您能告訴我真正的問題是什么嗎？表明愿和顧客共同解決問題，拉近距離。最難處理的顧客是不愿講出問題所在，需要運(yùn)用問話技巧。

6、散布煙幕式異議訊號(hào)時(shí)

7、重復(fù)詢問同一問題

8、套關(guān)系，主動(dòng)轉(zhuǎn)移話題時(shí)，基本十拿九穩(wěn)，不妨順?biāo)浦?。但不要因?yàn)轭櫩偷馁澝赖蕊h飄然，始終記得自己是拉住風(fēng)箏的人，主動(dòng)權(quán)；

9、與朋友討論，想買，又怕買錯(cuò)，喜歡和朋友討論。致力打動(dòng)朋友，爭(zhēng)取朋友好感，助銷。

進(jìn)入一個(gè)新的團(tuán)隊(duì)最重要的是什么

1、與隊(duì)員拉開距離，但不能太遠(yuǎn)。過近很難保持公正，過遠(yuǎn)容易離心離德。適當(dāng)?shù)木嚯x才可以施加管理，在制定業(yè)務(wù)目標(biāo)時(shí)多與員工保持溝通，合理的發(fā)揮員工的潛力，讓員工情愿的去努力做事。

2、人才培養(yǎng)，如果想帶出一支出色的團(tuán)隊(duì)，那每個(gè)隊(duì)員的能力都是決定因素，讓合適的人做合適的事。所以主管既要做好標(biāo)桿，又要為落后的隊(duì)員補(bǔ)充能量?；蛘卟捎媚┪惶蕴?，強(qiáng)迫員工自我成長(zhǎng)。（后者比較暴力）

3、高品質(zhì)的溝通，有一種溝通叫心靈溝通，能夠相互理解，并建立一種長(zhǎng)期的君子之交。錯(cuò)誤可能是員工的，而主管卻推卸不掉責(zé)任，將溝通放到解決問題上，能夠承擔(dān)一切責(zé)任，隊(duì)員就會(huì)非常的信任你。

4、對(duì)下做好了工作，對(duì)上只有一點(diǎn)很重要，該說的一定要明，該做的一定要多。能做到的要保證完成任務(wù)，再多做一點(diǎn)就是卓越。不能達(dá)成的任務(wù)一定要說明，不要最后出現(xiàn)問題了才推卸責(zé)任。

第三篇：郵政儲(chǔ)蓄[范文]

一、招聘要求（金融經(jīng)濟(jì)類·應(yīng)該是財(cái)務(wù)管理）

1、具備良好的政治素質(zhì)，遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無不良記錄。

2、具有良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)操守，認(rèn)同郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化和價(jià)值觀。

3、身體健康，具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神、溝通能力、學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

4、學(xué)歷及相關(guān)要求：應(yīng)屆高校畢業(yè)生且具有全日制碩士研究生及以上學(xué)歷。

5、專業(yè)類別：金融經(jīng)濟(jì)類包括金融學(xué)、金融工程、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)學(xué)、審計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)等專業(yè)。

一、今天下午兩點(diǎn)到四點(diǎn)半考的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。分為四個(gè)部分，第一部分行測(cè)，70分鐘60道題，包括言語理解、數(shù)學(xué)運(yùn)算、圖形推理、邏輯推理、思維策略、資料分析等題型，不算太難。第二部分英語，20分鐘35道題，15個(gè)單選，20道閱讀，貌似一共6篇，時(shí)間很緊。第三部分，綜合，35分鐘50道題，包括會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)、法律、計(jì)算機(jī)、5道郵儲(chǔ)知識(shí)、10道經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)等，基本都是11月份的，建議考前好好看看。最后一部分是性格測(cè)試，20分鐘，12頁題，不到10分鐘就能做完。

二、兩個(gè)小時(shí)，全是選擇，全是專業(yè)課，哎，我報(bào)的公司業(yè)務(wù)部，職位是金融會(huì)計(jì)學(xué)，本以為是考金融，還是考會(huì)計(jì)，結(jié)果考的是金融會(huì)計(jì)。。暈死了，給大家說說以后注意啊。。

前面是40道單選題，CPA會(huì)計(jì)的基本知識(shí)點(diǎn)。有折舊、專門借款的利息計(jì)算、交易性金融資產(chǎn)的損益和入賬價(jià)值、會(huì)計(jì)要素的確認(rèn)條件，合并財(cái)務(wù)報(bào)表中內(nèi)部交易的抵消等等，題目都很簡(jiǎn)單，總之是基礎(chǔ)的CPA題，折舊考了三四題，其中還有兩題是重復(fù)的。大家知道基本概念了做對(duì)都不難。

然后是20道多選，前十題是金融會(huì)計(jì)，這我就完全不知道了，例如說什么交易行給清算行發(fā)出的結(jié)匯指令的會(huì)計(jì)分錄啦，什么提出行的貸方票據(jù)的入賬方法啦，總之就是我不知道，這個(gè)完全是亂做的；接著的十題還是簡(jiǎn)單會(huì)計(jì)題，是案例吧，記得是有兩個(gè)，其中一個(gè)是固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)的計(jì)量的，就是一個(gè)企業(yè)買地建房子之類的，如何入賬，期間還涉及了遞延收益；

另外一個(gè)是資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)的處理，包括區(qū)分調(diào)整事項(xiàng)和非調(diào)整事項(xiàng)什么之類的，比較容易做出來。

然后又是10個(gè)單選，純金融會(huì)計(jì)的，就是銀行的一些轉(zhuǎn)賬啊，結(jié)算業(yè)務(wù)的分錄。。我完全不知道，然后答案也記不住，對(duì)不住各位了，所以，我考前復(fù)習(xí)的經(jīng)濟(jì)金融一點(diǎn)也沒用上，大家再去考試一定看清楚職位，說金融會(huì)計(jì)學(xué)，還真的考金融會(huì)計(jì)學(xué)。。

P.S.金融會(huì)計(jì)學(xué)的試卷編號(hào)是19.。我猜測(cè)智聯(lián)招聘的同志起碼弄了20套以上的不同試卷，哎，我以后不埋怨他們不讓我過網(wǎng)申了，人家一個(gè)單位招聘整20套以上的不同試卷容易么。。攢RP,保佑我快點(diǎn)來OFFER^_^

三、財(cái)會(huì)類筆試

時(shí)間：9：15-10：15 行政能力測(cè)試+英文測(cè)試 行政能力測(cè)試很簡(jiǎn)單，初中語文吧，選擇題

英文測(cè)試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關(guān)于本次金融危機(jī)的時(shí)間：10：15-12：15 專業(yè)能力測(cè)試 大部分是CPA考試的題，有些是復(fù)習(xí)資料上的原題選擇題：?jiǎn)雾?xiàng)和多項(xiàng) 有關(guān)于長(zhǎng)期股權(quán)投資、資本公積、金融資產(chǎn)、資產(chǎn)減值等計(jì)算：第一道是關(guān)于非同一控制下的長(zhǎng)期股權(quán)投資 寫會(huì)計(jì)分錄，計(jì)算合并成本

第二道是資產(chǎn)負(fù)債表日后調(diào)整事項(xiàng)或者非調(diào)整事項(xiàng)，判斷并寫出會(huì)計(jì)分錄

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行應(yīng)該采取什么樣的措施來實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理。就這些吧，專業(yè)部分主要是CPA考試的會(huì)計(jì)知識(shí)，供以后的同學(xué)參考吧

四、法律類筆試

簡(jiǎn)答題共四道，分別是簡(jiǎn)述交叉違約制度；簡(jiǎn)述訴訟時(shí)效與取得時(shí)效之間的區(qū)分；誠(chéng)實(shí)信用原則在民法中的作用；列舉我國(guó)法律上可以質(zhì)押的收費(fèi)權(quán)。論述題兩道。第一道題目先介紹了一下讓與型銀團(tuán)貸款的概念，大概就是牽頭行把已經(jīng)發(fā)

放部分的部分貸款轉(zhuǎn)讓給參與行，問題是讓簡(jiǎn)述讓與型銀團(tuán)貸款的法律性質(zhì)并且指出簽訂 該類合同時(shí)應(yīng)該注意的問題。第二道題目先列出了物權(quán)法關(guān)于人保和物保關(guān)系的法條，題目是讓結(jié)合擔(dān)保法和擔(dān)保法司法解釋闡述物保和人保之間的關(guān)系。

案例分析三道題，三選二回答即可。第一道題題目就有一頁長(zhǎng)，看了一下大概是大概是資產(chǎn)托管引起的法律糾紛，可能涉及到信托法的問題，掃了一眼之后直接Pass了。第二道題主要問的是銀行破產(chǎn)時(shí)儲(chǔ)戶存款的清償順序問題。第三道題感覺有點(diǎn)詭異。大概是一家公司分別欠兩個(gè)銀行的錢，后來公司和一家銀行約定以土地使用權(quán)抵償其欠這兩家銀行的債務(wù)，再后來沒拿到錢的這家銀行就起訴拿到錢的銀行。問題主要涉及到該案涉及的法律關(guān)系、銀行是否是適格被告、被告是否可以答辯債務(wù)轉(zhuǎn)移合同無效等

經(jīng)濟(jì)類筆試

試題內(nèi)容是行測(cè)+英語翻譯。

行測(cè)和公務(wù)員考試差不多，但是題量小的多，言語理解10個(gè)，計(jì)算題10個(gè)，言語判斷吧10個(gè)，資料分析2個(gè)，好像就這么多，知道的補(bǔ)充吧；題目也比國(guó)考簡(jiǎn)單，有些就是原題，也有可能很多都是原題，因?yàn)槲覈?guó)考題做得不多

翻譯，就是英翻中，我們翻譯的關(guān)于流動(dòng)性的衡量的一篇文章，具體記不清了，相對(duì)還是比較專業(yè)的。再說專業(yè)，有選擇題，基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，10個(gè)

名詞解釋，科斯定理、馬歇爾-勒納條件、5個(gè)簡(jiǎn)答，兩個(gè)，比較新古典經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論和哈羅德多馬模型；拉弗定理

計(jì)算，一個(gè) 算IS LM曲線和均衡值的

論述，三選二，貨幣主義及分析、利率平價(jià)及應(yīng)用、三元悖論等的應(yīng)用 就記得這么多了，大家補(bǔ)充吧。

財(cái)會(huì)類筆試

時(shí)間：9：15-10：15 行政能力測(cè)試+英文測(cè)試 行政能力測(cè)試很簡(jiǎn)單，初中語文吧，選擇題

英文測(cè)試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關(guān)于本次金融危機(jī)的時(shí)間：10：15-12：15 專業(yè)能力測(cè)試 大部分是CPA考試的題，有些是復(fù)習(xí)資料上的原題選擇題：?jiǎn)雾?xiàng)和多項(xiàng) 有關(guān)于長(zhǎng)期股權(quán)投資、資本公積、金融資產(chǎn)、資產(chǎn)減值等計(jì)算：第一道是關(guān)于非同一控制下的長(zhǎng)期股權(quán)投資 寫會(huì)計(jì)分錄，計(jì)算合并成本

第二道是資產(chǎn)負(fù)債表日后調(diào)整事項(xiàng)或者非調(diào)整事項(xiàng)，判斷并寫出會(huì)計(jì)分錄

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行應(yīng)該采取什么樣的措施來實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理。就這些吧，專業(yè)部分主要是CPA考試的會(huì)計(jì)知識(shí)，供以后的同學(xué)參考吧

五、RTPAN斷題（B）

1、目前我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。

2、銀行控股公司制是指某一個(gè)集團(tuán)通過直接購買若干銀行的多數(shù)股票來控制被收購銀行的一種組織形式。

3、信用合作的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。

4、與商業(yè)銀行開辦汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相比，汽車金融公司的專業(yè)化程度更高，更具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

5、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

6、經(jīng)濟(jì)決定金融，不同的經(jīng)濟(jì)體制決定著不同的金融組織體系。

7、按照《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支，但中國(guó)人民銀行可以直接認(rèn)購政府債券。8、1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。

9、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制，分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。

10、“受人之托，代人理財(cái)”是信托的本質(zhì)特征。

11、人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。

12、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司主要接收從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

13、中國(guó)人民銀行成立于1949年12月1日。

14、中國(guó)人民銀行是人民幣發(fā)行的唯一的合法機(jī)構(gòu)。

15、吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。

16、信用合作制實(shí)行“一股一票”制，社員依據(jù)入股的多少對(duì)信用社決策施加不同的影響力。

17、我國(guó)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位和中小企業(yè)的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。

18、我國(guó)設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。

19、外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)不受我國(guó)法律的約束。

20、中國(guó)人民銀行從1984年起不再經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，開始專門行使中央銀行的職能。

21、正回購為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為。

22、基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中處于關(guān)鍵地位的利率，當(dāng)它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其他利率也會(huì)相應(yīng)發(fā)生變動(dòng)。

23、信貸政策通過窗口指導(dǎo)，可以引導(dǎo)信貸投向，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

24、法定存款準(zhǔn)備金屬于一般性政策工具。

25、流動(dòng)性比率屬于選擇性貨幣政策工具。

26、當(dāng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，適合采用緊貨幣緊財(cái)政的雙緊的政策配合模式。

27、物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間是同向變動(dòng)關(guān)系。

28、根據(jù)可控性的不同，各國(guó)中央銀行往往將貨幣供應(yīng)量分為不同的層次加以監(jiān)測(cè)、分析和調(diào)控。

29、數(shù)量招標(biāo)是中國(guó)人民銀行用指定價(jià)格發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)資金供求的過程。

30、法定存款準(zhǔn)備金政策作為貨幣政策工具最主要的缺點(diǎn)是它的被動(dòng)性。

31、自2005年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

32、直接信用控制與間接信用指導(dǎo)屬于補(bǔ)充性貨幣政策工具。

33、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的核心問題是貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)從什么渠道、以何種方式傳達(dá)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，并引起最終支出的變動(dòng)。

34、貨幣供應(yīng)量和利率是主要的貨幣政策操作指標(biāo)。

35、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

36、目前中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易有回購交易和現(xiàn)券交易2個(gè)品種。37、1998年以前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的準(zhǔn)備金存款可以用于支付和清算。

38、從1994年1月1日起，人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制。

39、再貼現(xiàn)屬于選擇性政策工具。

40、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的道義勸告具有強(qiáng)制性。

41、貨幣政策目標(biāo)體系由最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)三個(gè)層次組成。

42、菲利普斯曲線描述的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)之間此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

43、存款性公司概覽的負(fù)債構(gòu)成了狹義貨幣。

44、我國(guó)的信貸收支統(tǒng)計(jì)是反映金融機(jī)構(gòu)資金來源與運(yùn)用情況的統(tǒng)計(jì)。

45、在金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)中，存款機(jī)構(gòu)部門核心指標(biāo)的設(shè)置服從銀行監(jiān)管的6C原則。

46、金融存量和流量的關(guān)系可表述為：期初存量±期間總流量=期末存量。

47、在機(jī)構(gòu)單位的分類中，保險(xiǎn)公司被劃入非金融性公司中。

48、貨幣統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央銀行概覽是對(duì)中央銀行履行職能過程中所形成的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的綜合反映。

50、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)由國(guó)際收支平衡表和國(guó)際投資頭寸表組成，其中，國(guó)際收支平衡表是從存量的角度反映各項(xiàng)交易，國(guó)際投資頭寸表是從流量的角度反映國(guó)內(nèi)與國(guó)外之間發(fā)生的金融資產(chǎn)與負(fù)債。

六、

第四篇：郵政儲(chǔ)蓄

【郵政儲(chǔ)蓄】財(cái)富“鑫鑫向榮”理財(cái)產(chǎn)品

似活期存款勝定期收益！我行將于6月13日開始出售，敬請(qǐng)期待！

本產(chǎn)品是郵儲(chǔ)銀行總行精心打造的、首支收益遞增型靈活期限的理財(cái)產(chǎn)品。

本產(chǎn)品是活期存款客戶首選的現(xiàn)金管理工具，具有以下優(yōu)勢(shì)：

一、收益遞增

本產(chǎn)品的收益率高于同期存款利率，且隨持有時(shí)間遞增。根據(jù)投資者贖回時(shí)每筆

理財(cái)資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)，產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率在1.70%-3.25%之間：

實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率城鄉(xiāng)居民及單位存款最新

利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期

存款

14天-29天2.10%三個(gè)月

2.85%

30天-59天2.30%半年3.05%

60天-89天2.60%一年3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最

新調(diào)整

對(duì)鑫鑫向榮與活期存款的收益進(jìn)行比較。如下表：

分檔實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率銀行存款利率收益比

較

11-61.70%0.50%

3.40倍

27-131.90%0.50%

3.80倍

314-292.10%0.50%

4.20倍

430-592.30%0.50%

4.60倍

560-892.60%0.50%

5.20倍

690天以上3.25%2.85%1.14倍

二、資金安全

本產(chǎn)品主要以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對(duì)象，包括國(guó)債、金融債、企業(yè)（公司）

債、短期融資券和銀行理財(cái)產(chǎn)品等，客戶資金安全。

三、申贖靈活

本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個(gè)開放日開放申購和贖回；業(yè)務(wù)受理時(shí)間為每個(gè)開

放日的8：30-15：00。申購T日計(jì)息，贖回T+2日到賬，確保您的資金流動(dòng)通

暢。

T日T＋1日T+2日

申購確認(rèn)和扣款

贖回贖回申請(qǐng)確認(rèn)到帳

四、推廣期贈(zèng)利（特別推出）

贖回確認(rèn)日（T+1）依然計(jì)理財(cái)收益，并可能隨持有期增加提高收益率級(jí)別。舉例說明：

以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年6月16日申購20萬元，2011年6月21日全部贖回，2011年6月22日贖回確認(rèn)，資金實(shí)際運(yùn)作天數(shù)為6天，年化收益應(yīng)為1.7%（費(fèi)后）；

推廣期間，T+1日也計(jì)提理財(cái)收益，按7天計(jì)，實(shí)際年化收益率1.90%（費(fèi)后）,則客戶最終年化收益率為1.90%，客戶收益可增加30.4%，計(jì)算過程如下： ?200000×1.70%×6/365=55.88（元）

?200000×1.90%×7/365=72.88（元）

?差額17元即為客戶的推廣期贈(zèng)利

五、產(chǎn)品稀缺

本產(chǎn)品是郵儲(chǔ)銀行首支收益遞增型靈活期限理財(cái)產(chǎn)品，是活期存款的升級(jí)產(chǎn)品。

六、認(rèn)購起點(diǎn)低

個(gè)人客戶5萬元起，以1000元的整數(shù)倍遞增。

第五篇：郵政儲(chǔ)蓄宣傳

郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)廣 服務(wù)“三農(nóng)”最理想

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過21年的長(zhǎng)足發(fā)展，已在廣大公眾中樹立了社會(huì)知名、百姓信賴的金融業(yè)務(wù)品牌，現(xiàn)已建成覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個(gè)，其中有近60％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。

郵政儲(chǔ)蓄銀行廣漢市支行23個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)分布在廣漢城鄉(xiāng)，為您提供全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在連山鎮(zhèn)、南興鎮(zhèn)、武昌路、佛山路、湖南路、向陽鎮(zhèn)、高坪鎮(zhèn)、小漢鎮(zhèn)、三水鎮(zhèn)、興隆鎮(zhèn)、金魚鎮(zhèn)、金輪鎮(zhèn)、新平鎮(zhèn)航天學(xué)院、民航飛行學(xué)院安裝了16臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)，為您提供24小時(shí)的金融服務(wù)！

郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行目前已發(fā)行綠卡（儲(chǔ)蓄卡）、綠卡（淘寶聯(lián)名卡）、綠卡（生肖卡）、綠卡通（借記卡）、信用卡等一系列銀行卡產(chǎn)品，這些銀行卡產(chǎn)品能為您提供各種便利、快捷的服務(wù)：

○全國(guó)聯(lián)網(wǎng) 通存通取

郵政儲(chǔ)蓄綠卡系統(tǒng)已經(jīng)成為我國(guó)最大的個(gè)人金融實(shí)時(shí)處理系統(tǒng)。持郵政儲(chǔ)蓄綠卡可在全國(guó)31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、2460多個(gè)縣市的聯(lián)網(wǎng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)辦理柜臺(tái)存、取款業(yè)務(wù)，在郵政儲(chǔ)蓄A(yù)TM上進(jìn)行異地取款業(yè)務(wù)。

○POS刷卡消費(fèi)

持綠卡可在全國(guó)所有商場(chǎng)、超市、酒店等消費(fèi)場(chǎng)所的“銀聯(lián)”或郵政POS上刷卡消費(fèi)，且用戶不用交納任何異地或跨行手續(xù)費(fèi)，同時(shí)還可參與銀聯(lián)公司以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開展的各類有獎(jiǎng)刷卡消費(fèi)和積分兌獎(jiǎng)活動(dòng)，在您刷卡消費(fèi)的同時(shí)享受一份驚喜。

○跨行ATM取款

郵政儲(chǔ)蓄綠卡全面支持中國(guó)銀聯(lián)的跨行交易，用戶持郵政儲(chǔ)蓄綠卡可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的其他銀行ATM上取款及查詢余額；持他行“銀聯(lián)”卡的用戶也可以在郵政儲(chǔ)蓄A(yù)TM上取款和余額查詢。

郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)上銀行（004km.cn）、郵政儲(chǔ)蓄手機(jī)銀行（wap.psbc.com）

自2010年6月1日起,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國(guó)36000個(gè)城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)全面開通個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，為您帶來全天候、全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)，讓貼心、安全、便捷的服務(wù)隨時(shí)伴您左右：

○賬戶狀況，盡在掌握

賬戶查詢，讓您隨時(shí)隨處掌握賬戶余額、資金變化、交易明細(xì)；賬戶一家親，方便您隨時(shí)掌握家人賬戶信息；賬戶掛失，隨時(shí)實(shí)現(xiàn)賬戶掛失，為您的賬戶安全提供及時(shí)保障。

○轉(zhuǎn)賬匯款，省時(shí)省心

行內(nèi)轉(zhuǎn)賬，隨時(shí)隨地、輕松實(shí)現(xiàn)您向本人、他人或公司賬戶的實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)。

○投資理財(cái)，方便快捷

基金、國(guó)債、本外幣理財(cái)，最新的產(chǎn)品信息觸手可得，基金國(guó)債輕松買賣，持有的產(chǎn)品情況隨時(shí)掌握，輔助的理財(cái)小工具隨時(shí)幫您，讓您足不出戶輕松理財(cái)，隨時(shí)掌握財(cái)富信息，猶如理財(cái)經(jīng)理伴您身邊。

○申辦開通，如此簡(jiǎn)單

您只需要使用郵儲(chǔ)銀行綠卡、信用卡或存折，及您在申領(lǐng)卡或存折時(shí)使用的有效身份證件，如身份證、護(hù)照、軍官證等。即可網(wǎng)上在線注冊(cè)開通，也可在廣漢各郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開通，成為網(wǎng)上注冊(cè)客戶后，您可辦理查詢、掛失、綠卡通定活互轉(zhuǎn)交易。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代發(fā)財(cái)政補(bǔ)貼

郵政儲(chǔ)蓄銀行廣漢市支行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，與廣漢市財(cái)政部門密切聯(lián)系，于2009年開始，陸續(xù)開展了代發(fā)糧食直補(bǔ)、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等財(cái)政補(bǔ)貼工作，代發(fā)金額上億元，為郵政金融更好地服務(wù)“三農(nóng)”開辟了更加廣泛的渠道和領(lǐng)域。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代扣社保

郵政儲(chǔ)蓄銀行廣漢市支行2010年3月與廣漢市社保局簽訂協(xié)議，成為社保個(gè)體參保人員交納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的指定代扣銀行之一。從2010年4月1日開始，社保個(gè)體參保人員只需到就近的郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦活期結(jié)算帳戶，簽訂一份社保代扣協(xié)議，一次存入，每年需交納的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，以及經(jīng)批準(zhǔn)納入代扣范圍的其他社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)就自動(dòng)從帳戶扣劃，省去了您往返奔波之苦。

郵政儲(chǔ)蓄銀行95580電話銀行