第一篇：郵政儲蓄管理

淺析基層郵政儲蓄管理的

問題及措施

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姓名：蘇月

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中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務及因此而形成的資產(chǎn)和負債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務許可文件批準/核準的業(yè)務。經(jīng)過22年的發(fā)展，中國郵政儲蓄銀行已在廣大公眾中樹立了社會知名、百姓信賴的業(yè)務品牌，所提供的基礎金融服務已經(jīng)深入人心，成為重要的零售金融機構。中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡優(yōu)勢，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務功能，為廣大群眾提供更全面、更便捷的基礎金融服務，打造成為一家資本充足、內(nèi)控嚴密、營運安全、功能齊全、競爭力強的現(xiàn)代銀行。

——中國郵政儲蓄銀行官方網(wǎng)站

隨著近幾年來國內(nèi)外各大商業(yè)銀行的規(guī)模擴大，社會上各大商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，銀行經(jīng)營、管理、服務各個方面的競爭與合作越來越緊密，銀行之間的競爭也隨市場化的發(fā)展不斷加劇。如何在社會主義市場經(jīng)濟激烈競爭的的大背景下嶄露頭角，如何在復雜的社會形勢下提高郵政儲蓄業(yè)務的全面覆蓋性和公共服務水平，如何加強郵政儲蓄行業(yè)內(nèi)部人員的業(yè)務素質(zhì)教育和專業(yè)服務水平，應該引起我們的關注。

近年來，由于體制不順、職能交叉、職責不清，郵政儲蓄銀行市縣級分支機構成立后管理工作出現(xiàn)責權約束失衡，操作風險難以防控等問題。

據(jù)了解，各市縣及郵政儲蓄銀行設立后，在政策職能運行，行政實施方面有很多問題：

一、業(yè)務人員冗雜重復。

根據(jù)“人隨業(yè)務走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點走”的原則，郵政儲蓄一類支行全體人員和二類支行行長劃歸到郵政儲蓄銀行。二類支行除行長以外人員和代理網(wǎng)點工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲業(yè)務從業(yè)人員由郵政儲蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成；根據(jù)規(guī)定，郵儲銀行經(jīng)其郵政集團授權之后，采取“一個機構兩個職能”的做法，對外稱為郵政儲蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲匯部門的職能，負責對自營網(wǎng)點和郵政代理網(wǎng)點的金融業(yè)務進行統(tǒng)一指導與管理。這樣就造成了很多職能的重復沖突，劃歸不清。

二、管理職能交叉重復。

根據(jù)職責分工規(guī)定，郵儲銀行有權對郵政代理網(wǎng)點統(tǒng)一進行業(yè)務指導與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務、財務部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務管理部，負責對郵政代理網(wǎng)點員工進行管理、培訓與考核，并落實郵政代理金融業(yè)務的發(fā)展、管理和市場拓展建設等工作。

三、財務管理交叉。

全部郵政金融業(yè)務收入列為郵儲銀行收入，其中郵政企業(yè)代理網(wǎng)點所形成的收入，要以適當形式由郵儲銀行支付給郵政企業(yè)?？h市級郵儲銀行分支機構不設立專職的財務部門（市分行雖設有財務部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點裝修改造等費用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。這就導致郵政儲蓄的資金周轉(zhuǎn)調(diào)用方面不方便，效率低下。

在我看來，以上這些問題都是由于我們內(nèi)部宏觀管理職能不能有效地解決我們現(xiàn)有的實際問題所導致的。要解決這些問題，一方面需要不斷提高我們管理人員的素質(zhì)水平，在社會上吸納一批有經(jīng)驗的管理人員，對管理人員實時進行專業(yè)管理知識培訓。另一方面，從客觀條件來說，需要改變我們的機構設置狀況，削減一些不必要的機構，同時增加一些必要的業(yè)務部門。

從郵政儲蓄的管理權責是否對稱來看，由于內(nèi)部管理風險而引發(fā)的一系列風險與隱患也值得我們注意：

一、郵政儲蓄銀行市縣級分支機構對郵政代理網(wǎng)點的業(yè)務管理力度小、手段弱。

根據(jù)規(guī)定，郵政儲蓄銀行成立后，要對郵政代理網(wǎng)點的金融業(yè)務進行指導，并對郵政代理網(wǎng)點人員情況、開展業(yè)務情況和資金安全情況進行監(jiān)督和檢查，對違規(guī)行為提出處罰意見。但由于郵儲銀行分支機構僅擁有一類支行人員和二級支行行長人事管理權，其他業(yè)務人員仍由郵政部門負責管理，權、責、利既不對等，也不明確，這種形式上的管理權不具有強制性，不僅不利于機構、人員和業(yè)務的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來難題，造成職責不清，責任不明，無法步調(diào)一致，最終導致監(jiān)管稽核意見難以跟進落實，風險管控措施難以執(zhí)行到位。

二、銀行代理業(yè)務人員道德風險難以防控。

雖然分設方案規(guī)定，郵儲銀行負責制定郵政代理從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標準、培訓要求和考核標準，負責對郵政代理從業(yè)人員任職資格進行審查，對不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲蓄銀行市分行并不設立獨立黨委，而是歸在同級郵政一個黨委的領導下，且郵儲銀行市縣分支行行長僅是市、縣級郵政公司黨委的一個成員，這就使郵儲銀行一定程度上難對郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對意見，從而使相關代理機構人員安排等管理職責的執(zhí)行力大打折扣。因沒有直接的人員任免權，沒有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時也得考慮郵政公司領導的意向和面子問題，自然對代理機構人員和負責監(jiān)督難以到位。同時，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲代理網(wǎng)點的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務中分流出來的，沒有接受過金融業(yè)務知識的系統(tǒng)學習，也從未經(jīng)過全面的金融業(yè)務培訓，對金融法規(guī)和金融業(yè)務不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對代理網(wǎng)點從業(yè)人員的道德風險掌控難度大，極易加大金融業(yè)務案件的風險隱患。

三、只管事不管人，操作風險難防控。

由于郵儲銀行支行只有行長一人的人事關系劃歸郵儲銀行，其他人員和代理網(wǎng)點的人員均為郵政公司員工或勞務人員，只管事不管人，管理體制頗顯不順。況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務管理部，負責對郵政代理網(wǎng)點和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲蓄銀行二類支行行長對其員工的管理不順手，郵儲銀行對代理網(wǎng)點的業(yè)務管理也顯不順順暢。兩個部門的監(jiān)督與管理，對郵政儲蓄員工和代理網(wǎng)點來說相當于有兩個婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時，兩個單位都有對郵政代理網(wǎng)點的管理權，雖說有一定的職責不同，但郵儲銀行不是直管單位，無論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強，且二者在經(jīng)營理念、風險防范上會發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導致代理機構風險管控職責無法真正落實，員工操作風險難以防控。如郵政儲蓄銀行分設后，現(xiàn)金管理歸儲蓄銀行負責，然而，金庫的產(chǎn)權卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員的控制力減弱，工作的主動權減小，對銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風險隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲銀行任職四個多月，不再擔任郵政局方面的相關職務，但其個人印章等并沒有收回或進行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關責任由誰來承擔就不好區(qū)分。

四、財務收支不獨立，郵政儲蓄權責分開，但管理上無法隨之變化。

對于成立不久的郵政儲蓄銀行來說，為了開展對公業(yè)務，大部分營業(yè)網(wǎng)點需要設施改造，同時還需開展銀行業(yè)務宣傳等工作，費用開支較大，但由于財務管理工作尚未獨立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財務收支被動不主動，“分家不管家”，極大限制了郵政儲蓄銀行業(yè)務工作開展的積極性和主動性。這種財務管理辦法在很大程度上制約了郵政儲蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲銀行改造陳舊落后網(wǎng)點的難度，成為郵儲銀行成立后最為棘手的焦點問題之一。

五、混崗作業(yè)問題突出，授權達不到管理要求。

授權，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展業(yè)務權限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務職能部門和分支機構以及關鍵業(yè)務崗位應在授予的權限范圍內(nèi)開展業(yè)務活動，嚴禁越權從事業(yè)務活動。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵政儲蓄銀行支行和郵政代理網(wǎng)點由于人員短缺因素的限制，混崗工作問題突出。如在一些基層的郵政代理網(wǎng)點，從業(yè)人員只有3-4人，支局長即是郵政業(yè)務負責人，也是郵儲業(yè)務負責人，即要管理郵政業(yè)務，又要對郵儲負責，因此很難達到銀行業(yè)務授權的管理要求。且因業(yè)務量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點根本無法對郵政和郵儲代理業(yè)務人員進行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權管理制度很難達到規(guī)定要求。

六、部分基層郵政儲蓄網(wǎng)點設施不完備，難以適應銀行業(yè)務發(fā)展的需要。

為節(jié)約資源，提高效率，市縣級郵政儲蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機構網(wǎng)點開展經(jīng)營工作，不允許擅自購買房屋或進行工程建設。但在郵政業(yè)務向金融業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務發(fā)展對網(wǎng)點設施的要求標準卻在不斷提高，因此很多舊的營業(yè)網(wǎng)點設施只能開辦郵政儲蓄業(yè)務，不能適應即將開展的對公業(yè)務，更不能滿足郵政儲蓄銀行的未來業(yè)務發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。

初涉市場的郵政儲蓄銀行如何有效防范郵儲銀行這個新設機構的風險管理工作，是當前各級監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵政儲蓄銀行分設后仍存在職責定位不清、風險管控措施不實等一系列現(xiàn)實問題急待加以解決，因此有必要建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設等方面入手，落實必要的管控措施，推進郵儲銀行改革工作，提高郵政儲蓄銀行的工作效率和市場競爭力，努力把郵儲銀行建設成功能齊全、管理先進、服務一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

一、明確責任，分工合理，推動郵儲銀行改革的平穩(wěn)有秩序發(fā)展。

郵政儲蓄銀行改革是我國金融體制改革的一件大事，事關經(jīng)濟金融和穩(wěn)健運行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲銀行和郵儲業(yè)務代理機構相對獨立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責任，完善業(yè)務代理關系，理順管理體制，真正實現(xiàn)郵政與銀行人、財、物分家到位，責權劃分到位，機構和業(yè)務管理到位。如合理劃分事權，明確機構、人員、資金的風險管控職責和范圍，穩(wěn)步推進郵政儲蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當分配財權，讓郵政儲蓄銀行能夠及時根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點改造、固定資產(chǎn)的購建、業(yè)務宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺郵儲業(yè)務代理機構的監(jiān)管制度，明確郵儲銀行對代理機構的管理權限和范圍，構筑暢通的信息交流渠道，及時傳遞組建改革工作中的信息動態(tài)，反映組建中存在的各類問題和矛盾，落實解決措施，確保郵儲改革工作平穩(wěn)有序進行。第三，要搞好郵政部門和儲蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動郵儲業(yè)務良性發(fā)展。堅持誰的機構誰負責的原則，仍然由郵政部門負責管理的郵政網(wǎng)點，儲蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務代理協(xié)議，明確雙方責任。一旦出現(xiàn)問題，能夠做到責任清楚，查處到位。

二、通過各種形式大量招納和充實人才，提高員工隊伍素質(zhì)。

銀行發(fā)展目標的實現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲銀行基層分支機構分設后，面臨著員工業(yè)務技能和金融知識匱乏，能力相對低下等現(xiàn)實情況，因此著力提高員工業(yè)務素質(zhì)和各基層銀行領導班子知識結構建設是迫在眉捷的。首先，要有重點、有計劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識結構組成。其次，應根據(jù)實際需要，通過招聘應屆優(yōu)秀大學生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊伍整體素質(zhì)。第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗的高級管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時間內(nèi)進入工作角色，可為郵儲銀行有序發(fā)展奠定堅實基礎。第四，聘用金融機構精簡下來的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗豐富，可以帶動和培養(yǎng)郵儲銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務技能和相關法律規(guī)定，提高郵儲銀行員工的綜合素質(zhì)，及時適應郵儲銀行業(yè)務發(fā)展的需要。

三、著力強化監(jiān)督工作建設，建立有效的風險預警和化解機制。

在郵政儲蓄銀行組建初期，首先要致力于監(jiān)督機構建設和稽查隊伍建設，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎，以專項檢查為重點，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點面結合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級行的統(tǒng)一要求；在專項檢查中，要突出重點，緊緊抓住制度建設和落實、資金管理業(yè)務等關鍵環(huán)節(jié)，進行深入的檢查，并進行跟蹤，促進整改；在突擊檢查中，要結合實際問題，進行有針對性的現(xiàn)場稽查。通過檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風險意識淡薄的現(xiàn)狀，提高其對風險的識別和防控能力。其次，要健全風險管理組織機制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機構操作風險和違規(guī)案件，都是由機構內(nèi)部人員的不當行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲銀行在成立之初，一定要賦予分支行風險管理部門一定的管理權限，從組織上保證風險監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標準的職業(yè)操守和價值準則，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項業(yè)務操作程序。要明確員工行為準則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機構所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習慣，實現(xiàn)全員主動合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴格落實案件防范工作責任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。加強對基層支局、代理網(wǎng)點等重點部位、重點人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評價，嚴密監(jiān)控排查出的高風險人員，嚴厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點稽核，努力把每一項業(yè)務過程、操作環(huán)節(jié)、經(jīng)營行為都置于嚴格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機構負責人的輪崗、強制休假和離崗審計制度，嚴格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負責人日常操作程序。建立科學的干部考評機制，通過考評及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構負責人在業(yè)務發(fā)展和管理行為上的偏差；加強對基層營業(yè)網(wǎng)點負責人離任、責任審計工作，提高基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部風險控制效果和營業(yè)網(wǎng)點負責人內(nèi)部控制盡職能力，促進營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營，及時消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。

四、加強內(nèi)控制度建設，細化操作環(huán)節(jié)，建設流程銀行。

首先，郵政儲蓄銀行各分支機構要對以往內(nèi)控制度進行整理，結合銀行成立后的經(jīng)營特點，建立健全各項規(guī)章制度及業(yè)務操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學化。其次，開辦新業(yè)務要保證做到“內(nèi)控優(yōu)先”。隨著業(yè)務種類的增加，小額信貸、基金、各項中間業(yè)務的開辦，給郵政儲蓄內(nèi)控管理帶來新的課題。因此必須樹立“內(nèi)控優(yōu)先”理念，及時對各項新開發(fā)業(yè)務的潛在風險要進行計算和評估，提出風險防范措施，確保銀行經(jīng)營和業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)運行。第三，要確立合理的績效考核體系，充分調(diào)動全體職工的工作積極性和主動性。建立有效的激勵約束機制和科學合理的薪酬制度，不能簡單地定指標、下任務，粗放地管理。要把工資、獎金甚至福利與個人的業(yè)績掛鉤，以體現(xiàn)“多勞多得，少勞少得”的績效激勵機制，營造積極向上的氛圍，使業(yè)績激勵機制充分發(fā)揮其應有效能。

郵政部門與儲蓄部門是我國不可缺少的銀行金融部門，其改革事關經(jīng)濟業(yè)務、金融業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。在改革的過程中不但要看到市場因素等一系列客觀因素，也要從內(nèi)部管理制度，內(nèi)部機構設置等主觀方面分析，努力把郵政儲蓄銀行建設成為功能齊全、管理先進、服務一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

第二篇：郵政儲蓄

中國郵政儲蓄銀行浙江省分行

2008年1月8日，中國郵政儲蓄銀行浙江省分行正式掛牌開業(yè)。銀行成立以來，按照服務社區(qū)、服務“三農(nóng)”的零售銀行定位，積極投身于地方經(jīng)濟建設和社會主義新農(nóng)村建設，努力致力于躋身現(xiàn)代商業(yè)銀行之林。

中國郵政儲蓄銀行浙江省分行依托郵政百年品牌和全覆蓋金融網(wǎng)絡，溝通城鄉(xiāng)，服務大眾，多年來，其親和、誠信、穩(wěn)重的形象已深入人心。特別是1986年恢復開辦以來，發(fā)展迅速，已經(jīng)形成了網(wǎng)絡、品牌和規(guī)模三大優(yōu)勢。憑借這三大優(yōu)勢，郵儲銀行已經(jīng)成為浙江金融市場的一支重要有生力量，成為溝通浙江城鄉(xiāng)、服務大眾的重要渠道。在城市，作為城市社區(qū)居民的鄰家銀行，我們利用遍布街頭巷尾的網(wǎng)點優(yōu)勢，做大做優(yōu)中間業(yè)務，積極服務社區(qū)居民。同時，為滿足廣大社區(qū)居民多層次金融需求，推出了本外幣理財，代理電子國債、基金，結售匯及匯通全球的國際匯款服務；在農(nóng)村，以農(nóng)村作為主要服務市場，多年來，我們響應政府號召推出了代發(fā)糧食直補、退耕還林款、代發(fā)農(nóng)民計劃生育獎勵金等10多種涉農(nóng)財政補助資金，極大的支持了浙江新農(nóng)村建設。

近年來，隨著浙江經(jīng)濟的突飛猛進，中國郵政儲蓄銀行浙江省分行也從傳統(tǒng)的存取款和個人結算業(yè)務向負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務領域拓展，開辦了個人、信貸、公司、理財、國際、信用卡等多種業(yè)務。溝通城鄉(xiāng)，服務大眾。我們將始終致力于為城鄉(xiāng)大眾提供安全、便捷、全面的金融服務，36000個網(wǎng)點在您身邊，與您相知相容，相攜共進。

繼續(xù)采取有力措施穩(wěn)定物價總水平堅定不移地搞好房地產(chǎn)調(diào)控

國務院總理溫家寶29日主持召開國務院常務會議，分析當前經(jīng)濟形勢，部署近期經(jīng)濟工作。

會議認為，今年以來，各地區(qū)、各部門按照中央決策部署，貫徹科學發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動經(jīng)濟增長由政策刺激向自主增長有序轉(zhuǎn)變，國民經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快發(fā)展。內(nèi)外需增長動力更趨協(xié)調(diào)，物價過快上漲勢頭得到初步遏制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢良好，結構調(diào)整積極推進，金融體系健康穩(wěn)定，重點領域改革取得新進展，人民生活進一步改善，經(jīng)濟社會發(fā)展總體保持良好態(tài)勢。當前，國內(nèi)外環(huán)境十分復雜，出現(xiàn)不少新情況、新問題，我們必須始終保持清醒頭腦，冷靜觀察，科學判斷，未雨綢繆，做出正確的政策選擇。

會議指出，做好今冬明春的各項工作，對于全面完成今年經(jīng)濟工作任務，為明年發(fā)展打下好的基礎具有重要意義。今后幾個月要重點做好以下工作：

(一)切實把握好宏觀調(diào)控的方向、力度和節(jié)奏。要敏銳、準確地把握經(jīng)濟走勢出現(xiàn)的趨勢性變化，更加注重政策的針對性、靈活性和前瞻性，適時適度進行預調(diào)微調(diào)。保持貨幣信貸總量合理增長，優(yōu)化融資結構，提高金融服務水平。完善財稅政策，推進結構性減稅，集中解決保障和改善民生的緊迫問題。嚴格控制一般性支出，堅決制止鋪張浪費和用財政超收收入興建樓堂館所，防止年終突擊花錢。信貸政策要與產(chǎn)業(yè)政策更好地結合起來，切實做到有保有壓。保證國家重點在建、續(xù)建項目的資金需要，防止出現(xiàn)“半拉子”工程，重點支持實體經(jīng)濟尤其是符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，支持民生工程尤其是保障性安居工程。繼續(xù)嚴格控制高耗能、高污染項目投資，防止重復建設和落后產(chǎn)能盲目擴張。

(二)繼續(xù)采取有力措施穩(wěn)定物價總水平。加強重要商品特別是生活必需品的產(chǎn)運銷銜接，保障市場供應。落實鮮活農(nóng)產(chǎn)品(13.45,0.00,0.00%)綠色通道政策和其他扶持政策，切實降低流通成本。整頓和規(guī)范市場秩序，依法懲處串通漲價等違法違規(guī)行為。落實好社會救助和保障標準與物價上漲掛鉤的聯(lián)動機制，及時發(fā)放價格臨時補貼，適當提高標準。積極采取措施確保學生食堂飯菜價格基本穩(wěn)定。

(三)抓好秋收和秋冬季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。落實最低收購價和收儲政策，組織好糧棉收購。穩(wěn)定擴大冬小麥播種面積，鼓勵南方地區(qū)利用冬閑田種植油菜、蔬菜。加強農(nóng)資市場監(jiān)管，確保生產(chǎn)資料供應。嚴密防控秋冬季重大動物疫病，積極開展冬春農(nóng)田水利建設，提高防災減災能力。

(四)堅定不移地搞好房地產(chǎn)調(diào)控。各地政府要切實負起責任，繼續(xù)嚴格執(zhí)行政策，進一步鞏固調(diào)控成果。增加普通商品住房用地，促進房價合理調(diào)整。加快推進保障性住房建設，提高規(guī)劃設計水平，加強工程質(zhì)量監(jiān)管，抓緊建立健全分配和管理制度，盡快形成有效供應，讓人民群眾看到政策的成效。

(五)積極支持企業(yè)特別是吸納就業(yè)和科技創(chuàng)新的小型、微型企業(yè)發(fā)展。各地區(qū)、各部門要抓緊落實已出臺的金融財稅政策，并進一步加大支持力度，切實幫助企業(yè)解決實際困難。進一步放開民間投資的市場準入，切實減輕企業(yè)負擔，使民間資本有信心、有條件專注于實業(yè)發(fā)展。

(六)促進對外貿(mào)易穩(wěn)定發(fā)展。保持外貿(mào)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，發(fā)揮好信用保險、出口退稅、出口信貸等政策的作用，努力促進對外貿(mào)易平穩(wěn)增長和基本平衡。密切關注外部市場環(huán)境變化，及時采取應對措施。

(七)狠抓節(jié)能減排不放松。

(八)努力辦好涉及民生的事情。

(九)大力提高安全生產(chǎn)水平。

會議強調(diào)，各地區(qū)、各部門要密切跟蹤、深入分析國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，堅持科學決策、民主決策，結合實際認真研究制定明年經(jīng)濟社會發(fā)展的計劃。要把困難估計得更充分，把目標和任務確定得更合理，集中精力、心無旁騖，把各項工作做得更扎實。

自我介紹下。之前習慣了簡單的自我介紹，想想這次也要簡單點，沒想到后來其中一個的竟說：你的自我介紹有點簡單，能不能再說說你的優(yōu)缺點？？后來一直后悔，策略失誤，在這樣的場合應該要盡可能把自己最好的一面呈現(xiàn)出來的，我卻想來個簡練。所以，還是要好好準備好自己的介紹的，時間在這個時候應該沒什么限制的。而且郵儲好像這有一面，之后就是決定要不要你了。

之后一個問題：假如有一個客戶看上了一輛紅色的跑車，要預付20%，但是客戶推脫資金有困難，你如何說服它購買？？我的答案也很簡單：首先要探明客戶的購買欲望，欲望大的好做思想工作，只要喜歡和著魔的東西一定會舍得買的。購買欲望小的，提高購買欲望，從跑車的性能及價格優(yōu)惠等上面出發(fā)~~~~再者提出資金方面的解決方案，給出客戶建議。不知道這樣的建議，怎樣？

你在大學里面做過的印象最深的一件事情？？我說了~~大學里面一件社團，從普通的一員，到人事部長，宣傳部長，期間遇到的挑戰(zhàn)，提高和進步，我的作用和貢獻。說了很多，只是期間太急了，說的都有點上氣不接下氣，可能是緊張吧。

45分鐘 有幾個單選，郵政儲蓄銀行全稱是什么，回來查了下是郵政儲蓄銀行有限責任公司，什么時候正式批準成立。杜拉斯是哪里人，正確的是法國人，跨海大橋連接那里，應該是海鹽與慈西，國家實行什么政策，四萬億政策

一片文言文閱讀。是出自三國演義。作者是羅貫中，里面有幾個人物。主要含義是什么，一個案例分析，說是領導開例會的時候有事請?zhí)幚砟懿荒苌暾垥h延遲。有個小王一直催促領導準時開會，問小王這樣做合理么正確么？之類的三個問題。領導對這件事情會有什么想法。

開會時領導遲到，你該怎么辦？

【測評要素】人際協(xié)調(diào)能力

【答案要點】

（１）表態(tài)：冷靜處理，原則性與靈活性相結合。

（２）在工作場合，應當堅決地維護領導的權威。

（３）在私下場合，應當委婉地提醒領導，同時弄清楚領導遲到的原因。如果是工作原因?qū)е逻t到，則可以諒解；如果是因為私人原因遲到，在領導愿意傾訴的前提下，認真傾聽領導傾訴，并努力幫助領導解決后顧之憂。

（４）如果同事有非議，則應當替領導做好解釋工作，爭取大家的諒解。

有人說“一個籬笆三個樁，一個好漢三個幫?！庇钟腥苏f“一個和尚挑水吃，兩個和尚抬水吃，三個和尚沒水吃。”你怎么看？

團隊協(xié)作精神是做好工作的保證。第一個句話從正面說明了這個道理，一個人再強，素質(zhì)再高，也需要同事的配合和幫助，否則也成不了“好漢”。第二句話從反面說明這個道理，缺少了合作和團隊精神，就不能發(fā)揮出集體的力量，人越多反而越糟糕。前者可以做到人多力量大，眾志成城，是因為他們擁有同樣的信念，而且最重要的是他們都是出自一份公心。而后者的相反結局是因為他們的私心太重，各自為政。同事之間相處，切莫學后者，應同舟共濟，互助互諒，凡事多為別人著想。一個好的集體，就應該擰成一捆繩，才有利于事業(yè)的進步。

介紹一個產(chǎn)品，我寫的是信用卡

做好產(chǎn)品介紹 導購員二要學會構圖

1.人們買的不是東西而是他們的期望，當人們聽到或者看到某個事情的時候，往往會在潛意識里為這件事情勾勒出一幅圖畫，然后根據(jù)這幅圖畫作出判斷。

2.銷售人員不僅要向客戶銷售產(chǎn)品，而且要向客戶銷售通過這個產(chǎn)品他所能得到的快樂情景，為客戶構造出一幅幸福、美滿的圖畫，激起客戶對這幅美麗圖畫的向往，從而接受產(chǎn)品介紹，并且購買產(chǎn)

品。

做好產(chǎn)品介紹 導購員三要產(chǎn)品解說

1.商品是活的不是死的，你是商品生命的賦予者愛商品：發(fā)揮商品優(yōu)點銷售，而非抱怨商品缺點

2.與有決定權或影響力的人溝通，透過觀察找到?jīng)Q定者給予最高的尊重，以他為主決定者的作用、破壞力量，一票否決阻礙成交；

3.協(xié)助銷售，推進購買者下決心；

4.善用參與介紹，參與才能體會其中感受，有些東西很難讓顧客參與，怎么辦？——透過詢問、構圖等增加參與感。

5.鼓勵觸摸商品，人有五覺：視覺，聽覺，味覺，嗅覺，觸覺。專家分析，消費者對親自實地參加的活動能記住90%，對看到的能記住50%，對聽到的只能記住10%。

6.體驗行銷，先讓客戶有消費體驗，或者培養(yǎng)潛在客戶的消費習慣，進一步達成交易的方法。

做好產(chǎn)品介紹 導購員四要掌握結束契機

1、問到商品價格，小心假信號，請顧客先允許自己做簡單的介紹，并承諾價格方面一定讓客戶滿意；

2、問到送貨問

3、問到其它細節(jié)，服務承諾、質(zhì)保、產(chǎn)地、使用人群等；

4、開始計算數(shù)字的時候，接下來就是價格談判；

5、顯得不愿離去，您能告訴我真正的問題是什么嗎？表明愿和顧客共同解決問題，拉近距離。最難處理的顧客是不愿講出問題所在，需要運用問話技巧。

6、散布煙幕式異議訊號時

7、重復詢問同一問題

8、套關系，主動轉(zhuǎn)移話題時，基本十拿九穩(wěn)，不妨順水推舟。但不要因為顧客的贊美等飄飄然，始終記得自己是拉住風箏的人，主動權；

9、與朋友討論，想買，又怕買錯，喜歡和朋友討論。致力打動朋友，爭取朋友好感，助銷。

進入一個新的團隊最重要的是什么

1、與隊員拉開距離，但不能太遠。過近很難保持公正，過遠容易離心離德。適當?shù)木嚯x才可以施加管理，在制定業(yè)務目標時多與員工保持溝通，合理的發(fā)揮員工的潛力，讓員工情愿的去努力做事。

2、人才培養(yǎng)，如果想帶出一支出色的團隊，那每個隊員的能力都是決定因素，讓合適的人做合適的事。所以主管既要做好標桿，又要為落后的隊員補充能量?；蛘卟捎媚┪惶蕴?，強迫員工自我成長。（后者比較暴力）

3、高品質(zhì)的溝通，有一種溝通叫心靈溝通，能夠相互理解，并建立一種長期的君子之交。錯誤可能是員工的，而主管卻推卸不掉責任，將溝通放到解決問題上，能夠承擔一切責任，隊員就會非常的信任你。

4、對下做好了工作，對上只有一點很重要，該說的一定要明，該做的一定要多。能做到的要保證完成任務，再多做一點就是卓越。不能達成的任務一定要說明，不要最后出現(xiàn)問題了才推卸責任。

第三篇：郵政儲蓄[范文]

一、招聘要求（金融經(jīng)濟類·應該是財務管理）

1、具備良好的政治素質(zhì)，遵紀守法，誠實守信，無不良記錄。

2、具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)操守，認同郵儲銀行企業(yè)文化和價值觀。

3、身體健康，具有較強的團隊合作精神、溝通能力、學習能力、創(chuàng)新意識和責任意識。

4、學歷及相關要求：應屆高校畢業(yè)生且具有全日制碩士研究生及以上學歷。

5、專業(yè)類別：金融經(jīng)濟類包括金融學、金融工程、經(jīng)濟學、數(shù)量經(jīng)濟學、計量經(jīng)濟學、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟與貿(mào)易、財務會計、會計學、審計學、統(tǒng)計學、應用統(tǒng)計等專業(yè)。

一、今天下午兩點到四點半考的中國郵政儲蓄銀行。分為四個部分，第一部分行測，70分鐘60道題，包括言語理解、數(shù)學運算、圖形推理、邏輯推理、思維策略、資料分析等題型，不算太難。第二部分英語，20分鐘35道題，15個單選，20道閱讀，貌似一共6篇，時間很緊。第三部分，綜合，35分鐘50道題，包括會計、財務管理、管理學、經(jīng)濟、法律、計算機、5道郵儲知識、10道經(jīng)濟熱點等，基本都是11月份的，建議考前好好看看。最后一部分是性格測試，20分鐘，12頁題，不到10分鐘就能做完。

二、兩個小時，全是選擇，全是專業(yè)課，哎，我報的公司業(yè)務部，職位是金融會計學，本以為是考金融，還是考會計，結果考的是金融會計。。暈死了，給大家說說以后注意啊。。

前面是40道單選題，CPA會計的基本知識點。有折舊、專門借款的利息計算、交易性金融資產(chǎn)的損益和入賬價值、會計要素的確認條件，合并財務報表中內(nèi)部交易的抵消等等，題目都很簡單，總之是基礎的CPA題，折舊考了三四題，其中還有兩題是重復的。大家知道基本概念了做對都不難。

然后是20道多選，前十題是金融會計，這我就完全不知道了，例如說什么交易行給清算行發(fā)出的結匯指令的會計分錄啦，什么提出行的貸方票據(jù)的入賬方法啦，總之就是我不知道，這個完全是亂做的；接著的十題還是簡單會計題，是案例吧，記得是有兩個，其中一個是固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)的計量的，就是一個企業(yè)買地建房子之類的，如何入賬，期間還涉及了遞延收益；

另外一個是資產(chǎn)負債表日后事項的處理，包括區(qū)分調(diào)整事項和非調(diào)整事項什么之類的，比較容易做出來。

然后又是10個單選，純金融會計的，就是銀行的一些轉(zhuǎn)賬啊，結算業(yè)務的分錄。。我完全不知道，然后答案也記不住，對不住各位了，所以，我考前復習的經(jīng)濟金融一點也沒用上，大家再去考試一定看清楚職位，說金融會計學，還真的考金融會計學。。

P.S.金融會計學的試卷編號是19.。我猜測智聯(lián)招聘的同志起碼弄了20套以上的不同試卷，哎，我以后不埋怨他們不讓我過網(wǎng)申了，人家一個單位招聘整20套以上的不同試卷容易么。。攢RP,保佑我快點來OFFER^_^

三、財會類筆試

時間：9：15-10：15 行政能力測試+英文測試 行政能力測試很簡單，初中語文吧，選擇題

英文測試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關于本次金融危機的時間：10：15-12：15 專業(yè)能力測試 大部分是CPA考試的題，有些是復習資料上的原題選擇題：單項和多項 有關于長期股權投資、資本公積、金融資產(chǎn)、資產(chǎn)減值等計算：第一道是關于非同一控制下的長期股權投資 寫會計分錄，計算合并成本

第二道是資產(chǎn)負債表日后調(diào)整事項或者非調(diào)整事項，判斷并寫出會計分錄

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營中存在哪些風險？商業(yè)銀行應該采取什么樣的措施來實施風險管理。就這些吧，專業(yè)部分主要是CPA考試的會計知識，供以后的同學參考吧

四、法律類筆試

簡答題共四道，分別是簡述交叉違約制度；簡述訴訟時效與取得時效之間的區(qū)分；誠實信用原則在民法中的作用；列舉我國法律上可以質(zhì)押的收費權。論述題兩道。第一道題目先介紹了一下讓與型銀團貸款的概念，大概就是牽頭行把已經(jīng)發(fā)

放部分的部分貸款轉(zhuǎn)讓給參與行，問題是讓簡述讓與型銀團貸款的法律性質(zhì)并且指出簽訂 該類合同時應該注意的問題。第二道題目先列出了物權法關于人保和物保關系的法條，題目是讓結合擔保法和擔保法司法解釋闡述物保和人保之間的關系。

案例分析三道題，三選二回答即可。第一道題題目就有一頁長，看了一下大概是大概是資產(chǎn)托管引起的法律糾紛，可能涉及到信托法的問題，掃了一眼之后直接Pass了。第二道題主要問的是銀行破產(chǎn)時儲戶存款的清償順序問題。第三道題感覺有點詭異。大概是一家公司分別欠兩個銀行的錢，后來公司和一家銀行約定以土地使用權抵償其欠這兩家銀行的債務，再后來沒拿到錢的這家銀行就起訴拿到錢的銀行。問題主要涉及到該案涉及的法律關系、銀行是否是適格被告、被告是否可以答辯債務轉(zhuǎn)移合同無效等

經(jīng)濟類筆試

試題內(nèi)容是行測+英語翻譯。

行測和公務員考試差不多，但是題量小的多，言語理解10個，計算題10個，言語判斷吧10個，資料分析2個，好像就這么多，知道的補充吧；題目也比國考簡單，有些就是原題，也有可能很多都是原題，因為我國考題做得不多

翻譯，就是英翻中，我們翻譯的關于流動性的衡量的一篇文章，具體記不清了，相對還是比較專業(yè)的。再說專業(yè)，有選擇題，基礎經(jīng)濟學知識，10個

名詞解釋，科斯定理、馬歇爾-勒納條件、5個簡答，兩個，比較新古典經(jīng)濟增長理論和哈羅德多馬模型；拉弗定理

計算，一個 算IS LM曲線和均衡值的

論述，三選二，貨幣主義及分析、利率平價及應用、三元悖論等的應用 就記得這么多了，大家補充吧。

財會類筆試

時間：9：15-10：15 行政能力測試+英文測試 行政能力測試很簡單，初中語文吧，選擇題

英文測試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關于本次金融危機的時間：10：15-12：15 專業(yè)能力測試 大部分是CPA考試的題，有些是復習資料上的原題選擇題：單項和多項 有關于長期股權投資、資本公積、金融資產(chǎn)、資產(chǎn)減值等計算：第一道是關于非同一控制下的長期股權投資 寫會計分錄，計算合并成本

第二道是資產(chǎn)負債表日后調(diào)整事項或者非調(diào)整事項，判斷并寫出會計分錄

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營中存在哪些風險？商業(yè)銀行應該采取什么樣的措施來實施風險管理。就這些吧，專業(yè)部分主要是CPA考試的會計知識，供以后的同學參考吧

五、RTPAN斷題（B）

1、目前我國實行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。

2、銀行控股公司制是指某一個集團通過直接購買若干銀行的多數(shù)股票來控制被收購銀行的一種組織形式。

3、信用合作的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。

4、與商業(yè)銀行開辦汽車消費信貸業(yè)務相比，汽車金融公司的專業(yè)化程度更高，更具有專業(yè)優(yōu)勢。

5、我國的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。

6、經(jīng)濟決定金融，不同的經(jīng)濟體制決定著不同的金融組織體系。

7、按照《中國人民銀行法》規(guī)定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。8、1992年10月，國務院證券委員會和中國證監(jiān)會成立。

9、我國商業(yè)銀行實行的是總分行制，分行之間不應有相互存貸的市場交易行為。

10、“受人之托，代人理財”是信托的本質(zhì)特征。

11、人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和保證保險等。

12、中國華融資產(chǎn)管理公司主要接收從中國農(nóng)業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

13、中國人民銀行成立于1949年12月1日。

14、中國人民銀行是人民幣發(fā)行的唯一的合法機構。

15、吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。

16、信用合作制實行“一股一票”制，社員依據(jù)入股的多少對信用社決策施加不同的影響力。

17、我國的企業(yè)集團財務公司主要為企業(yè)集團成員單位和中小企業(yè)的技術改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務。

18、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構。

19、外國在華金融機構不受我國法律的約束。

20、中國人民銀行從1984年起不再經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務，開始專門行使中央銀行的職能。

21、正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

22、基準利率是在整個利率體系中處于關鍵地位的利率，當它發(fā)生變動時，其他利率也會相應發(fā)生變動。

23、信貸政策通過窗口指導，可以引導信貸投向，促進地區(qū)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結構的調(diào)整。

24、法定存款準備金屬于一般性政策工具。

25、流動性比率屬于選擇性貨幣政策工具。

26、當經(jīng)濟運行出現(xiàn)嚴重通貨膨脹時，適合采用緊貨幣緊財政的雙緊的政策配合模式。

27、物價穩(wěn)定與充分就業(yè)之間是同向變動關系。

28、根據(jù)可控性的不同，各國中央銀行往往將貨幣供應量分為不同的層次加以監(jiān)測、分析和調(diào)控。

29、數(shù)量招標是中國人民銀行用指定價格發(fā)現(xiàn)市場資金供求的過程。

30、法定存款準備金政策作為貨幣政策工具最主要的缺點是它的被動性。

31、自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

32、直接信用控制與間接信用指導屬于補充性貨幣政策工具。

33、貨幣政策傳導機制的核心問題是貨幣供應量的變動從什么渠道、以何種方式傳達至整個經(jīng)濟體系，并引起最終支出的變動。

34、貨幣供應量和利率是主要的貨幣政策操作指標。

35、《中國人民銀行法》規(guī)定的我國貨幣政策的最終目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

36、目前中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易有回購交易和現(xiàn)券交易2個品種。37、1998年以前，我國金融機構在中央銀行的準備金存款可以用于支付和清算。

38、從1994年1月1日起，人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。

39、再貼現(xiàn)屬于選擇性政策工具。

40、中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構的道義勸告具有強制性。

41、貨幣政策目標體系由最終目標、中介目標和操作目標三個層次組成。

42、菲利普斯曲線描述的是經(jīng)濟增長與充分就業(yè)之間此消彼長的關系。

43、存款性公司概覽的負債構成了狹義貨幣。

44、我國的信貸收支統(tǒng)計是反映金融機構資金來源與運用情況的統(tǒng)計。

45、在金融穩(wěn)健統(tǒng)計中，存款機構部門核心指標的設置服從銀行監(jiān)管的6C原則。

46、金融存量和流量的關系可表述為：期初存量±期間總流量=期末存量。

47、在機構單位的分類中，保險公司被劃入非金融性公司中。

48、貨幣統(tǒng)計對象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央銀行概覽是對中央銀行履行職能過程中所形成的資產(chǎn)和負債業(yè)務的綜合反映。

50、國際收支統(tǒng)計由國際收支平衡表和國際投資頭寸表組成，其中，國際收支平衡表是從存量的角度反映各項交易，國際投資頭寸表是從流量的角度反映國內(nèi)與國外之間發(fā)生的金融資產(chǎn)與負債。

六、

第四篇：郵政儲蓄

【郵政儲蓄】財富“鑫鑫向榮”理財產(chǎn)品

似活期存款勝定期收益！我行將于6月13日開始出售，敬請期待！

本產(chǎn)品是郵儲銀行總行精心打造的、首支收益遞增型靈活期限的理財產(chǎn)品。

本產(chǎn)品是活期存款客戶首選的現(xiàn)金管理工具，具有以下優(yōu)勢：

一、收益遞增

本產(chǎn)品的收益率高于同期存款利率，且隨持有時間遞增。根據(jù)投資者贖回時每筆

理財資金的實際存續(xù)天數(shù)，產(chǎn)品的預期最高年化收益率在1.70%-3.25%之間：

實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率城鄉(xiāng)居民及單位存款最新

利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期

存款

14天-29天2.10%三個月

2.85%

30天-59天2.30%半年3.05%

60天-89天2.60%一年3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最

新調(diào)整

對鑫鑫向榮與活期存款的收益進行比較。如下表：

分檔實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率銀行存款利率收益比

較

11-61.70%0.50%

3.40倍

27-131.90%0.50%

3.80倍

314-292.10%0.50%

4.20倍

430-592.30%0.50%

4.60倍

560-892.60%0.50%

5.20倍

690天以上3.25%2.85%1.14倍

二、資金安全

本產(chǎn)品主要以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對象，包括國債、金融債、企業(yè)（公司）

債、短期融資券和銀行理財產(chǎn)品等，客戶資金安全。

三、申贖靈活

本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業(yè)務受理時間為每個開

放日的8：30-15：00。申購T日計息，贖回T+2日到賬，確保您的資金流動通

暢。

T日T＋1日T+2日

申購確認和扣款

贖回贖回申請確認到帳

四、推廣期贈利（特別推出）

贖回確認日（T+1）依然計理財收益，并可能隨持有期增加提高收益率級別。舉例說明：

以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年6月16日申購20萬元，2011年6月21日全部贖回，2011年6月22日贖回確認，資金實際運作天數(shù)為6天，年化收益應為1.7%（費后）；

推廣期間，T+1日也計提理財收益，按7天計，實際年化收益率1.90%（費后）,則客戶最終年化收益率為1.90%，客戶收益可增加30.4%，計算過程如下： ?200000×1.70%×6/365=55.88（元）

?200000×1.90%×7/365=72.88（元）

?差額17元即為客戶的推廣期贈利

五、產(chǎn)品稀缺

本產(chǎn)品是郵儲銀行首支收益遞增型靈活期限理財產(chǎn)品，是活期存款的升級產(chǎn)品。

六、認購起點低

個人客戶5萬元起，以1000元的整數(shù)倍遞增。

第五篇：郵政儲蓄宣傳

郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡廣 服務“三農(nóng)”最理想

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行。郵政儲蓄經(jīng)過21年的長足發(fā)展，已在廣大公眾中樹立了社會知名、百姓信賴的金融業(yè)務品牌，現(xiàn)已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣、交易額最多的個人金融服務網(wǎng)絡：擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點3.6萬個，其中有近60％的儲蓄網(wǎng)點和近70％的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結算的主渠道。

郵政儲蓄銀行廣漢市支行23個儲蓄網(wǎng)點分布在廣漢城鄉(xiāng)，為您提供全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務，在連山鎮(zhèn)、南興鎮(zhèn)、武昌路、佛山路、湖南路、向陽鎮(zhèn)、高坪鎮(zhèn)、小漢鎮(zhèn)、三水鎮(zhèn)、興隆鎮(zhèn)、金魚鎮(zhèn)、金輪鎮(zhèn)、新平鎮(zhèn)航天學院、民航飛行學院安裝了16臺ATM自動取款機，為您提供24小時的金融服務！

郵政儲蓄銀行綠卡

中國郵政儲蓄銀行目前已發(fā)行綠卡（儲蓄卡）、綠卡（淘寶聯(lián)名卡）、綠卡（生肖卡）、綠卡通（借記卡）、信用卡等一系列銀行卡產(chǎn)品，這些銀行卡產(chǎn)品能為您提供各種便利、快捷的服務：

○全國聯(lián)網(wǎng) 通存通取

郵政儲蓄綠卡系統(tǒng)已經(jīng)成為我國最大的個人金融實時處理系統(tǒng)。持郵政儲蓄綠卡可在全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、2460多個縣市的聯(lián)網(wǎng)郵儲網(wǎng)點辦理柜臺存、取款業(yè)務，在郵政儲蓄ATM上進行異地取款業(yè)務。

○POS刷卡消費

持綠卡可在全國所有商場、超市、酒店等消費場所的“銀聯(lián)”或郵政POS上刷卡消費，且用戶不用交納任何異地或跨行手續(xù)費，同時還可參與銀聯(lián)公司以及郵政儲蓄機構開展的各類有獎刷卡消費和積分兌獎活動，在您刷卡消費的同時享受一份驚喜。

○跨行ATM取款

郵政儲蓄綠卡全面支持中國銀聯(lián)的跨行交易，用戶持郵政儲蓄綠卡可在帶有“銀聯(lián)”標識的其他銀行ATM上取款及查詢余額；持他行“銀聯(lián)”卡的用戶也可以在郵政儲蓄ATM上取款和余額查詢。

郵政儲蓄銀行網(wǎng)上銀行（004km.cn）、郵政儲蓄手機銀行（wap.psbc.com）

自2010年6月1日起,中國郵政儲蓄銀行在全國36000個城鄉(xiāng)網(wǎng)點全面開通個人網(wǎng)上銀行服務，為您帶來全天候、全方位、個性化的金融服務，讓貼心、安全、便捷的服務隨時伴您左右：

○賬戶狀況，盡在掌握

賬戶查詢，讓您隨時隨處掌握賬戶余額、資金變化、交易明細；賬戶一家親，方便您隨時掌握家人賬戶信息；賬戶掛失，隨時實現(xiàn)賬戶掛失，為您的賬戶安全提供及時保障。

○轉(zhuǎn)賬匯款，省時省心

行內(nèi)轉(zhuǎn)賬，隨時隨地、輕松實現(xiàn)您向本人、他人或公司賬戶的實時劃轉(zhuǎn)。

○投資理財，方便快捷

基金、國債、本外幣理財，最新的產(chǎn)品信息觸手可得，基金國債輕松買賣，持有的產(chǎn)品情況隨時掌握，輔助的理財小工具隨時幫您，讓您足不出戶輕松理財，隨時掌握財富信息，猶如理財經(jīng)理伴您身邊。

○申辦開通，如此簡單

您只需要使用郵儲銀行綠卡、信用卡或存折，及您在申領卡或存折時使用的有效身份證件，如身份證、護照、軍官證等。即可網(wǎng)上在線注冊開通，也可在廣漢各郵政儲蓄網(wǎng)點注冊開通，成為網(wǎng)上注冊客戶后，您可辦理查詢、掛失、綠卡通定活互轉(zhuǎn)交易。

郵政儲蓄銀行代發(fā)財政補貼

郵政儲蓄銀行廣漢市支行充分發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，與廣漢市財政部門密切聯(lián)系，于2009年開始，陸續(xù)開展了代發(fā)糧食直補、家電下鄉(xiāng)補貼等財政補貼工作，代發(fā)金額上億元，為郵政金融更好地服務“三農(nóng)”開辟了更加廣泛的渠道和領域。

郵政儲蓄銀行代扣社保

郵政儲蓄銀行廣漢市支行2010年3月與廣漢市社保局簽訂協(xié)議，成為社保個體參保人員交納社會保險費的指定代扣銀行之一。從2010年4月1日開始，社保個體參保人員只需到就近的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點開辦活期結算帳戶，簽訂一份社保代扣協(xié)議，一次存入，每年需交納的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險費、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險費、住院補充醫(yī)療保險費，以及經(jīng)批準納入代扣范圍的其他社會保險費就自動從帳戶扣劃，省去了您往返奔波之苦。

郵政儲蓄銀行95580電話銀行