第一篇：銀行股份有限公司流動(dòng)性管理預(yù)案

濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步健全濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》并結(jié)合本行實(shí)際，制定預(yù)案。

第二條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

第四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：全員參與、動(dòng)態(tài)預(yù)防、科學(xué)量化、審慎管理，確保本行無論在正常經(jīng)營環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增長(zhǎng)和到期

債務(wù)的支付。

第五條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策的取向是：穩(wěn)健。即在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)平衡收益水平和流動(dòng)性水平，保持適度流動(dòng)性，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，確保本行的安全運(yùn)營和良好的公眾形象。

第六條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立適時(shí)、合理、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，以推動(dòng)本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。

第二章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條 本行建立與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層。

第九條 董事會(huì)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和重要政策；

（二）監(jiān)督高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)管理和控制；

（三）對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確

性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任；

（四）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息披露內(nèi)容；

（五）審核批準(zhǔn)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略與程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要及時(shí)對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續(xù)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和相關(guān)壓力測(cè)試的報(bào)告，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變；

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級(jí)管理層針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時(shí)有效的整改措施，并適時(shí)調(diào)整和完善有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和程序；

（八）授權(quán)并聽取董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測(cè)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的變化及時(shí)提出對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力修訂的建議，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議；

（二）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承

受能力，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批后執(zhí)行；

（三）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和限額，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度；

（四）充分了解并定期評(píng)估本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期匯報(bào)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變；

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制工作；

（六）根據(jù)董事會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測(cè)試和情景分析，并定期將測(cè)試結(jié)果向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯

報(bào)，推動(dòng)壓力測(cè)試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；

（七）制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；

（八）識(shí)別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對(duì)這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

（九）定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)審計(jì)提出的整改措施實(shí)

施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交

審計(jì)報(bào)告；

（十）指定專門人員或部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并建立完善的報(bào)告制度；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，特別是獨(dú)立于從事資金交易的部門；

（十一）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

第十一條 本行在根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)定自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略與程序、模式、方法與技術(shù)、限額、監(jiān)測(cè)頻度、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)、信息披露等風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。

第十二條 從持續(xù)、前瞻的角度制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素的基礎(chǔ)上及時(shí)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序進(jìn)行評(píng)估和修訂。評(píng)估和修訂工作最少每年進(jìn)行一次。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序應(yīng)涵蓋本行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及所有可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)，并包括正常情況和壓力狀況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第十三條 本行根據(jù)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結(jié)合。無論采用何種管理模式，都應(yīng)確保對(duì)總體流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線流動(dòng)性水平進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，并確保遵守各有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。

第十四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù)應(yīng)該體現(xiàn)在資產(chǎn)與負(fù)債管理、現(xiàn)金流量管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、限額管理、信息系統(tǒng)等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系、制定適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的完整和有效。

第十七條 本行將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)地計(jì)量、監(jiān)測(cè)、管控和匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)能確保董事會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門適時(shí)了解有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的事項(xiàng)。

本行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，在可行性研究中充分評(píng)估其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系

統(tǒng)。引入并運(yùn)行后，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 本行按照監(jiān)管要求定期披露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，適時(shí)披露相關(guān)情況說明以提高交易對(duì)手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對(duì)稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

第二十條 高級(jí)管理層按季度向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理書面監(jiān)測(cè)報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對(duì)本行發(fā)生的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃，并在第一時(shí)間向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告。

第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；對(duì)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，在高級(jí)管理層落實(shí)整改措施后，及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

第五章 考核與獎(jiǎng)懲

第二十三條 董事會(huì)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)年度管理情況納入到對(duì)董事、高級(jí)管理層的年度履職考核中。

第二十四條 高級(jí)管理層應(yīng)針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理建立明

確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī) 制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會(huì)計(jì)利潤(rùn)而放松對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第二十五條 針對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。

第六章 附 則

第二十六條 本政策由濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自董事會(huì)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第二篇：某某銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

某某銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)本行安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及其他有關(guān)法律和行政法規(guī)，結(jié)合本行章程和自身實(shí)際，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

第四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。

（一）統(tǒng)一與分散性原則，即在全行流動(dòng)性籌集、儲(chǔ)備、調(diào)度上實(shí)行總行統(tǒng)一管理、集中調(diào)配。各分支行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行分級(jí)監(jiān)測(cè)和分層負(fù)責(zé),以確保負(fù)債來源的多樣性和資產(chǎn)運(yùn)用的多元化。

（二）現(xiàn)金流匹配原則，即任何時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流入要大于現(xiàn)金流出。

（三）分幣種管理原則，即按本、外幣分別管理。

（四）全面性原則，即涵蓋所有的表內(nèi)、外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，所有的業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)。

第五條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策的取向是穩(wěn)健原則，即控制風(fēng)險(xiǎn)與講求效益并重。通過加強(qiáng)有效管理，把全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓降到可以有效控制的范圍，堅(jiān)持補(bǔ)充流動(dòng)性不足與處臵流動(dòng)性剩余并重，既要控制流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，又要控制流動(dòng)性過剩而導(dǎo)致成本上升、收益降低的風(fēng)險(xiǎn)，以促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展。

第六條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立適時(shí)、合理、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，確保以較低的成本，保持充足且適度的流動(dòng)性，隨時(shí)滿足客戶支付需求，兌現(xiàn)客戶貸款承諾，維護(hù)良好的市場(chǎng)信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)資金營運(yùn)安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，以推動(dòng)本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。

第二章 組織與職責(zé)

第八條 本行建立與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部。

第九條 董事會(huì)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和重要政策。

（二）監(jiān)督高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)管理和控制。

（三）對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

（四）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息披露內(nèi)容。

（五）審核批準(zhǔn)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略與程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要及時(shí)對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年1次。

（六）持續(xù)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和相關(guān)壓力測(cè)試的報(bào)告，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變。

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級(jí)管理層針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時(shí)有效的整改措施，并適時(shí)調(diào)整和完善有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和程序。

（八）授權(quán)并聽取董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作。

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級(jí)管理層及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測(cè)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的變化及時(shí)提出對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力修訂的建議，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議。

（二）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批后執(zhí)行。

（三）組織建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、計(jì)量、控制體系和預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急方案，并確保其運(yùn)行的有效性。

（四）充分了解并定期評(píng)估本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期匯報(bào)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變。

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制工作。

（六）根據(jù)董事會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測(cè)試和情景分析，并定期將測(cè)試結(jié)果向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)，推動(dòng)壓力測(cè)試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。

（七）識(shí)別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對(duì)這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

（八）定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)審計(jì)提出的整改措施實(shí)施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告。

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第十一條 資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和限額，監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度。

（二）明確各部門在流動(dòng)性管理上的職責(zé)分工。

（三）及時(shí)了解本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動(dòng)性管理狀況，對(duì)突發(fā)流動(dòng)性、清償性事件和超過本行控制能力的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)高級(jí)管理層。

（四）按照總行重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案中有關(guān)規(guī)定，成立突發(fā)流動(dòng)性、清償性事件應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)突發(fā)流動(dòng)性、清償性事件的處臵工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在計(jì)劃財(cái)務(wù)部，負(fù)責(zé)突發(fā)事件處臵的相關(guān)具體工作。各分支行應(yīng)分別建立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會(huì)確定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受度，負(fù)責(zé)起草和落實(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策、程序、限額等，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)制度。

（二）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施日常監(jiān)督，定期組織開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析、壓力測(cè)試和情景分析。

（三）匯總分析全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息和綜合報(bào)告，定期編制全行風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告并向高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交，匯報(bào)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變。

第十三條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部作為流動(dòng)性管理的日常操作的部門，其職責(zé)主要是：

（一）落實(shí)流動(dòng)性管理相關(guān)的政策。

（二）制定銀行頭寸管理辦法，負(fù)責(zé)全行日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸管理。

（三）定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析和壓力測(cè)試，并在向資產(chǎn)負(fù)債管理委員、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

（四）負(fù)責(zé)本行流動(dòng)性的預(yù)測(cè)、籌集、儲(chǔ)備和調(diào)度。

（五）對(duì)分支機(jī)構(gòu)流動(dòng)性需求提供系統(tǒng)內(nèi)資金支持，及時(shí)化解分支機(jī)構(gòu)支付困難，對(duì)總行范圍內(nèi)難以解決的流動(dòng)性需求及時(shí)協(xié)調(diào)向人民銀行或同業(yè)提出融資申請(qǐng)。

（六）履行突發(fā)流動(dòng)性、清償性事件應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)。

第十四條 總行相關(guān)部門各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作，共同做好流動(dòng)性管理工作。其他部門應(yīng)協(xié)助計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行全行流動(dòng)性管理。信貸管理部負(fù)責(zé)合理安排貸款期限結(jié)構(gòu)，控制中長(zhǎng)期貸款比例，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和流動(dòng)性。資產(chǎn)保全部、資產(chǎn)經(jīng)營部負(fù)責(zé)組織盤活資產(chǎn)存量，關(guān)注各類金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，及時(shí)提示各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部和國際業(yè)務(wù)部、資金營運(yùn)中心負(fù)責(zé)擴(kuò)大核心存款比重，提高客戶的忠誠度，增強(qiáng)資金來源的穩(wěn)定性?；藢徲?jì)部負(fù)責(zé)審計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)測(cè)和管理的真實(shí)性。

第十五條 在全行流動(dòng)性管理基本框架下，各分支行應(yīng)貫徹落實(shí)好總行的各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

第三章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法

第十六條 為避免資產(chǎn)和負(fù)債過度集中引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，本行在管理過程中將逐步建立資產(chǎn)、負(fù)債的限額管理制度，限額管理應(yīng)包括但不限于以下方面：品種、幣種、交易對(duì)手、市場(chǎng)、行業(yè)、期限、地域等。在限額管理過程中，應(yīng)結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債的剩余期限、擔(dān)保方式、關(guān)聯(lián)交易、交易對(duì)手的歷史情況等確定相應(yīng)限額的大小。

第十七條 本行應(yīng)審慎評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)流動(dòng)性的影響，密切關(guān)注其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能。

第十八條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理過程中要按照現(xiàn)金凈流入的期限分別進(jìn)行管理，在短期現(xiàn)金流管理過程中，應(yīng)重視備付金管理。相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，每日提前預(yù)測(cè)大額頭寸的凈流入或流出，合理調(diào)度資金、滿足日常的支付結(jié)算需要，防止出現(xiàn)頭寸紅字。

第十九條 在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，應(yīng)對(duì)小概率等極端不利的情況進(jìn)行壓力測(cè)試，常規(guī)性的壓力測(cè)試每年至少進(jìn)行1，在必要時(shí)應(yīng)針對(duì)未來可能發(fā)生的壓力情景進(jìn)行臨時(shí)性、專門壓力測(cè)試。

第二十條 根據(jù)情景假設(shè)的不同，壓力測(cè)試可以分為單個(gè)機(jī)構(gòu)情景的壓力測(cè)試和整個(gè)機(jī)構(gòu)情景的壓力測(cè)試。

第二十一條 在可能的情況下，壓力測(cè)試過程需要對(duì)以往影響銀行或市場(chǎng)的類似流動(dòng)性危機(jī)情景應(yīng)進(jìn)行回溯分析。

第四章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容

第二十二條 流動(dòng)性預(yù)測(cè)和日常管理。流動(dòng)性預(yù)測(cè)是指對(duì)未來一段時(shí)期內(nèi)資金流入流出總量及其盈余(缺口)的預(yù)測(cè)，包括短期、中期、長(zhǎng)期和特定期流動(dòng)性預(yù)測(cè)，是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理決策和操作的依據(jù)。

（一）短期預(yù)測(cè)。指對(duì)未來3個(gè)月（含）以內(nèi)資金流入流出情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，包含未來1天、7天（含）以內(nèi)、1個(gè)月（含）以內(nèi)、3個(gè)月（含）以內(nèi)4個(gè)時(shí)間段。

（二）中期預(yù)測(cè)。指對(duì)未來3個(gè)月至1年（含）資金流入流出情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

（三）長(zhǎng)期預(yù)測(cè)。指對(duì)未來1年以上資金流入流出情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

（四）特定時(shí)期預(yù)測(cè)。指對(duì)元旦、春節(jié)、五一、十一等重要節(jié)假日以及季節(jié)性因素、政策因素、市場(chǎng)因素影響較大時(shí)期的資金流入流出情況的預(yù)測(cè)。

第二十三條 各分支行和資金營運(yùn)中心按日做頭寸分析，作為日常資金調(diào)度和頭寸資金管理的重要依據(jù)；按月做流動(dòng)性比率分析，按季作流動(dòng)性缺口率分析；在特定時(shí)期，根據(jù)統(tǒng)一要求做流動(dòng)性分析。

第二十四條 在定期開展流動(dòng)性預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，總行相關(guān)部門和各分支機(jī)構(gòu)以超額準(zhǔn)備金存款、系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來和存貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等為主要操作手段，認(rèn)真做好日常流動(dòng)性管理工作，及時(shí)解決流動(dòng)性不足，有效處臵流動(dòng)性剩余。

第二十五條 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部核定各分支行備付金占用計(jì)劃，并納入考核。各分支行要加強(qiáng)全轄備付資金管理，加強(qiáng)資金預(yù)測(cè)分析，合理配臵資金，以合理適度的頭寸資金保證流動(dòng)性需求。

第五章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制

第二十六條 本行在流動(dòng)性日常管理過程中采用指標(biāo)管理，可以采用但不限于以下指標(biāo)：存貸比、超額備付率、中長(zhǎng)期貸款比重、核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性缺口率、流動(dòng)性比例。

（一）存貸比包括人民幣存貸比、外幣存貸比和本外幣存貸比。

存貸比=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額×100%

（二）超額備付率包括人民幣和外幣。

超額備付率=（超額準(zhǔn)備金存款余額+庫存現(xiàn)金）÷各項(xiàng)存款余額×100%

（三）中長(zhǎng)期貸款比重=1年以上的貸款總額÷所有貸款總額×100%

（四）核心負(fù)債依存度=核心負(fù)債÷負(fù)債總額×100%。其中核心負(fù)債包括余期在3個(gè)月（含）以上的定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%。

（五）流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口÷90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100% 流動(dòng)性缺口是指90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)余額減去90天內(nèi)到期的表內(nèi)外負(fù)債后的差額。

（六）流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)÷流動(dòng)性負(fù)債×100% 流動(dòng)性資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金存款、1個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、1個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、1個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、1個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他1個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。流動(dòng)性負(fù)債包括：活期存款（不含財(cái)政性存款）、1個(gè)月內(nèi)到期的定期存款（不含財(cái)政性存款）、1個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額、1個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、1個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項(xiàng)應(yīng)付款、1個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他1個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。

第二十七條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同計(jì)劃財(cái)務(wù)部定期對(duì)所需要監(jiān)測(cè)和管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)立相應(yīng)的目標(biāo)值和閥值，閥值設(shè)臵應(yīng)作為預(yù)警線，提前通知相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，并根據(jù)市場(chǎng)情況及本行經(jīng)營需要，定期或臨時(shí)修改相應(yīng)的目標(biāo)值。

第六章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

第二十八條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門按日對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)向資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理管理委員會(huì)匯報(bào)出現(xiàn)的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況。

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部配合計(jì)劃財(cái)務(wù)部按月匯總分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的變化并形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，按季度向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理書面監(jiān)測(cè)報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步完善措施。

第三十條 對(duì)本行發(fā)生的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃，并在第一時(shí)間向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告。

第三十一條 稽核審計(jì)部每年1次對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；對(duì)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，在高級(jí)管理層落實(shí)整改措施后，及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

第七章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)

第三十二條 本行融資性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段主要包括債券質(zhì)押回購、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、票據(jù)回購、信貸資產(chǎn)回購、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)存款、協(xié)議存款等。

第三十三條 綜合考慮緩釋手段的時(shí)效性和成本因素，償付性流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋的優(yōu)先級(jí)次序如下：

（一）第一類債券質(zhì)押回購、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和票據(jù)回購；

（二）第二類信貸資產(chǎn)回購、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)存款等；

（三）第三類協(xié)議存款等；

（四）第四類央行融資。

第三十四條 市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段主要包括內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)調(diào)整、授信政策調(diào)整、經(jīng)濟(jì)資本分配政策調(diào)整、業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)調(diào)整、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)證券化、發(fā)行金融債券等等。

第三十五條 考慮市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)效性和緩釋力度，本行風(fēng)險(xiǎn)緩釋的優(yōu)先級(jí)次序如下：

（一）資金轉(zhuǎn)移定價(jià)調(diào)整、授信政策調(diào)整、經(jīng)濟(jì)資本分配政策調(diào)整、業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)調(diào)整；

（二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移；

（三）發(fā)行金融債券、資產(chǎn)證券化、增資擴(kuò)股。第三十六條 應(yīng)按正常市場(chǎng)條件和和壓力條件分別制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，并定期更新應(yīng)急計(jì)劃。應(yīng)急計(jì)劃至少應(yīng)包括一種銀行本身評(píng)級(jí)降至“非投資級(jí)別”的極端情況。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)說明在 11 這種情形下銀行如何識(shí)別和優(yōu)化融資渠道和出售資產(chǎn)以減少融資需求。設(shè)定的情形包括但不限于：

（一）流動(dòng)性臨時(shí)中斷，如突然運(yùn)作故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題或者物理上的緊急情況使銀行產(chǎn)生短期融資需求；

（二）流動(dòng)性長(zhǎng)期變化，如因銀行評(píng)級(jí)調(diào)整而產(chǎn)生的流動(dòng)性問題。

第三十七條 在發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況下，最短生存期限應(yīng)不低于1個(gè)月。壓力測(cè)試情景下，最短生存期內(nèi)的凈現(xiàn)金流量為負(fù)值時(shí)，本行應(yīng)采取相對(duì)應(yīng)措施，提高流動(dòng)性水平。

第三十八條 本行應(yīng)及時(shí)做好同業(yè)融資渠道的管理工作，市場(chǎng)的授信工作，并做好額度管理等。

第八章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

第三十九條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部在日常流動(dòng)性管理中或風(fēng)險(xiǎn)管理部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析中發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)下列一種或數(shù)種情況后，要及時(shí)提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)啟動(dòng)流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制：

（一）多項(xiàng)或單項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)連續(xù)6個(gè)月以上嚴(yán)重、持續(xù)、偏離標(biāo)準(zhǔn)值，表明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)迅速集聚的。

（二）短期和中期預(yù)測(cè)顯示流動(dòng)性嚴(yán)重不足，流動(dòng)性缺口在2個(gè)季度以上持續(xù)擴(kuò)大的。

（三）存款連續(xù)3個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)。

（四）存貸款前10大客戶出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)的。

（五）超過4周以上出現(xiàn)備付資金短缺情況。

第四十條 預(yù)警機(jī)制啟動(dòng)后，采取以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范措施: 12

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，配合計(jì)劃財(cái)務(wù)部提出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)處臵方案。

（二）計(jì)劃財(cái)務(wù)部向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出及時(shí)控制流動(dòng)性缺口、防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成和蔓延的有效措施，并付諸實(shí)施。

（三）啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后，要從調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、減少或暫停貸款投放、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，制定降低和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第四十一條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的解除依據(jù)流動(dòng)性狀況的好轉(zhuǎn)以及流動(dòng)性管理指標(biāo)的修復(fù)情況具體確定。由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議確定是否解除，并向總行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

第九章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理

第四十二條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理是指在局部地區(qū)流動(dòng)性狀況發(fā)生異常惡化的情況下，為防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)蔓延而采取的緊急預(yù)防和處臵方案。

第四十三條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理包括啟動(dòng)程序、流動(dòng)性緊急補(bǔ)充方案、報(bào)告制度和公告制度。

第四十四條 出現(xiàn)下列情況后，要及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處理程序：

（一）非正常提款大量增加、發(fā)生集中擠兌存款事件，短期內(nèi)存款嚴(yán)重流失。

（二）其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)擠兌存款事件或其他金融風(fēng)險(xiǎn)，有可能波及到本行。

（三）由于債券、保函、信用證、貸款承諾、銀行承兌匯票、信托投資、外匯衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)越權(quán)、違規(guī)、違法操作，有可能形成巨額資金的清償需求。

（四）經(jīng)營環(huán)境包括政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生急劇變化，貨幣市場(chǎng)資金嚴(yán)重短缺，資金供求發(fā)生急劇變化。

（五）全行備付資金持續(xù)匱乏，并無法按常規(guī)途徑進(jìn)行補(bǔ)充，難以保證正常業(yè)務(wù)資金需求。

（六）外部評(píng)級(jí)下降，不良信息披露，新聞媒體負(fù)面報(bào)道增加，有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的。

第四十五條 以上情況出現(xiàn)后，應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急方案，迅速進(jìn)行先期處臵，并及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。高級(jí)管理層和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)事態(tài)嚴(yán)重程度，決定是否在全轄范圍啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案。

第四十六條 流動(dòng)性緊急補(bǔ)充方案

（一）除按照常規(guī)途徑，如主動(dòng)性負(fù)債、提前收回貸款、清收逾期貸款等方式進(jìn)行流動(dòng)性補(bǔ)充外，可以動(dòng)用二級(jí)準(zhǔn)備金，緩解出現(xiàn)的支付危機(jī)。

（二）暫停辦理債券投資、貸款投放、同業(yè)融出等資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

（三）按有關(guān)授權(quán)管理規(guī)定，通過出售債券資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)和股權(quán)所形成的現(xiàn)金流入進(jìn)行流動(dòng)性補(bǔ)充。

（四）向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用繳存準(zhǔn)備金存款和其他釋放資金、注入資金的方法。

第四十七條 建立報(bào)告制度。發(fā)生流動(dòng)性突發(fā)事件后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)向銀監(jiān)局和人民銀行等監(jiān)管部門匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況，爭(zhēng)取有關(guān)部門提供緊急救助措施。

第四十八條 建立公告制度。確有必要時(shí)，可根據(jù)總行董事會(huì)授權(quán)，發(fā)出社會(huì)公告，做好說明解釋工作，爭(zhēng)取廣大客戶特別是大客戶的理解、支持和配合，最大限度地消除不良影響，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，防止事態(tài)擴(kuò)大。

第四十九條 對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)急處臵后，相關(guān)部門要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取強(qiáng)化管理和健全制度的措施，有效防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的再度形成和發(fā)展，并向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交專題報(bào)告。

第十章 罰則

第五十條 對(duì)出現(xiàn)下列行為之一，按照本行相關(guān)問責(zé)制度中的有關(guān)規(guī)定，視具體情節(jié)和后果輕重，對(duì)有關(guān)責(zé)任人作出處理。

（一）在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上弄虛作假，嚴(yán)重失實(shí)，不能向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)真實(shí)反映流動(dòng)性狀況的。

（二）在流動(dòng)性管理工作中嚴(yán)重失職，貽誤時(shí)機(jī)，致使本來能夠及時(shí)加以有效控制的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大和蔓延的。

（三）違反信息披露有關(guān)規(guī)定，擅自對(duì)外公布未經(jīng)批準(zhǔn)和未經(jīng)核實(shí)的信息，對(duì)銀行信譽(yù)和市場(chǎng)形象造成惡劣影響的。

（四）因流動(dòng)性管理松弛受到監(jiān)管部門批評(píng)或被新聞媒體曝光的。

（五）流動(dòng)性管理指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo)，流動(dòng)性缺口持續(xù)擴(kuò)大，又不及時(shí)采取降解風(fēng)險(xiǎn)措施，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中暴發(fā)的。

第十一章 附則

第五十一條 本辦法未盡事宜或與本辦法實(shí)施后頒布的法律、行政法規(guī)或本行章程的規(guī)定相沖突的，均以有關(guān)法律、行政法規(guī)或本行章程的規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十二條 本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部制定并負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：銀行的流動(dòng)性精細(xì)化管理

銀行的流動(dòng)性精細(xì)化管理

隨著我國金融改革的逐漸深化，利率市場(chǎng)化，存款保障制度的推行，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的約束，銀行面臨的金融市場(chǎng)愈發(fā)復(fù)雜，面對(duì)的監(jiān)管政策日益苛刻。銀行倒閉在金融改革后成為了可能，充分研究國外優(yōu)秀銀行經(jīng)營管理，借鑒曾經(jīng)輝煌的英國北巖銀行等大型銀行轟然倒塌的經(jīng)驗(yàn)。我們可以發(fā)現(xiàn)銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)多以流動(dòng)性枯竭的形式表現(xiàn)出來，金融機(jī)構(gòu)必須增強(qiáng)流動(dòng)性管理意識(shí)，特別是資本金較少、發(fā)展地區(qū)集中、風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)合機(jī)構(gòu)必須高度關(guān)注流動(dòng)性水平，避免資金業(yè)務(wù)過度發(fā)展導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口過大甚至失控的不利局面。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中要面對(duì)最主要的風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足業(yè)務(wù)開展的其他資金需求風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小商業(yè)銀行，特別對(duì)于農(nóng)合機(jī)構(gòu)而言，在復(fù)雜多變的金融環(huán)境下，需要高度關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，并制定有效的監(jiān)管措施和快速的反應(yīng)機(jī)制。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。流動(dòng)性脆弱是銀行的天生缺陷，主要原因是銀行的資產(chǎn)來源的不確定性。商業(yè)銀行主要通過吸收客戶的存款或者向外籌借獲得資金，然后進(jìn)行一系列的投資和經(jīng)營多種資產(chǎn)業(yè)務(wù)，然而這種負(fù)債的被動(dòng)性是商業(yè)銀行無法準(zhǔn)確預(yù)計(jì)，銀行不能保證發(fā)放貸款和投資等業(yè)務(wù)對(duì)資金的需要。

目前，縱觀我國農(nóng)合機(jī)構(gòu)，單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資金期限結(jié)構(gòu)不匹配、資本充足率低、資產(chǎn)流動(dòng)性下降以及不良信貸比例過高是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大的主要原因。綜合起來,影響農(nóng)合機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包還括宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況、監(jiān)管部門的政策、銀行間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)、銀行自身經(jīng)營不善、金融市場(chǎng)的發(fā)育程度、受對(duì)外開放的沖擊等等。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控。存貸比是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控的主要指標(biāo)。從國內(nèi)外的實(shí)踐看，存貸比具有以下作用：一是管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是存貸比的首要目標(biāo)；二是在客觀上可以起到控制信貸過快增長(zhǎng)的作用；三是與銀行體系穩(wěn)定和宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)具有相關(guān)性。從國際貨幣基金組織和國際清算銀行的實(shí)證研究來看，存貸比較低的國家，其銀行體系更為穩(wěn)健，國際金融危機(jī)期間宏觀經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)也更好。

目前，美國、荷蘭、比利時(shí)及中國香港等諸多國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將存貸比作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，韓國、阿聯(lián)酋等少數(shù)國家將存貸比作為監(jiān)管指標(biāo)。美國、加拿大、荷蘭、比利時(shí)、新加坡及中國香港等國家和地區(qū)的銀行還在內(nèi)部管理中將存貸比作為重要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)之一，并對(duì)外公開披露。經(jīng)過2008年的國際金融危機(jī)后，金融穩(wěn)定理事會(huì)、歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)，以及英國、比利時(shí)等國家已將存貸比作為銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

具體措施

引入精細(xì)化管理。農(nóng)合機(jī)構(gòu)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理中，存貸比作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控的重要指標(biāo)，雖然發(fā)揮著重要的作用，但由于指標(biāo)的滯后性與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的突發(fā)性存在著矛盾，因此，在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)還應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式有依賴于更合理的管理-

精細(xì)化管理。

精細(xì)化管理是指健全各項(xiàng)管理制度，細(xì)分目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)定量分析技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)業(yè)務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理、成本核算及風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)效益最大化的現(xiàn)代管理模式。

完善的精細(xì)化管理，是銀行自身提高經(jīng)營效益的必備要求。同時(shí)，精細(xì)化管理是農(nóng)合機(jī)構(gòu)管理發(fā)展的必然趨勢(shì)，精細(xì)化管理可以袮補(bǔ)農(nóng)合機(jī)構(gòu)決策經(jīng)驗(yàn)性，管理主觀性及業(yè)務(wù)拓展無針對(duì)性等粗放式管理的弊端，提升自身經(jīng)營效益。

借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)力量。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍崛起，雖然從時(shí)間上是突然，但從技術(shù)上可以說是必然。余額寶是最近最成功的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其運(yùn)營的過程中同樣離不開對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，余額寶每天出現(xiàn)巨大的購買量和贖回量，怎樣對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、反應(yīng)和控制呢？完善的信息系統(tǒng)。由于在推出余額寶之前，阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶已經(jīng)有充分的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)資金的流向趨勢(shì)，解決流動(dòng)性管理的矛盾破解了金融行業(yè)普遍難題--就是資金期限錯(cuò)配所導(dǎo)致的流動(dòng)性管理的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。據(jù)介紹，余額寶資金流出預(yù)測(cè)系統(tǒng)會(huì)每天定時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)，平均預(yù)測(cè)命中率達(dá)86%，最高達(dá)97%，預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率非常高?？梢?，完善的信息系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用提供了非常準(zhǔn)確、科學(xué)的參照，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大大降低，也正因?yàn)槿绱?，用戶們可以毫無顧慮地使用余額寶，享受理財(cái)帶來的收益和樂趣。

信息系統(tǒng)的開發(fā)與完善。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融能破解金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)控難題，開發(fā)屬于銀行的大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)成為了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

精細(xì)化管理的一大重要任務(wù)。精細(xì)化管理在于定量分析銀行管理中的各個(gè)關(guān)節(jié)，核心在于數(shù)據(jù)信息。銀行經(jīng)營中遇到的成本、財(cái)務(wù)等業(yè)務(wù)流程都能進(jìn)行量化，使銀行管理者有充分的數(shù)據(jù)對(duì)實(shí)踐進(jìn)行分析、控制、改進(jìn)，確保實(shí)際管理水平不斷上升的同時(shí)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)雖然貫穿于銀行經(jīng)營的各個(gè)角落，但是銀行管理者能夠通過量化數(shù)據(jù)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析、反應(yīng)、控制，能夠進(jìn)可能地降低流動(dòng)性枯竭的概率性。為此，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的必要性和緊迫性日益突出。隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的深化，能否開發(fā)出一個(gè)完善的信息系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)支撐成為銀行在競(jìng)爭(zhēng)中獲得先機(jī)。

第四篇：南京銀行：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策

南京銀行：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策（修訂）

? ? ? 2009-12-19 來源：上海證券報(bào) 進(jìn)入論壇

南京銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策（修訂）第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步健全南京銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》并結(jié)合本行實(shí)際，制定本政策。

第二條 本政策所指流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

第四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：全員參與、動(dòng)態(tài)預(yù)防、科學(xué)量化、審慎管理，確保本行無論在正常經(jīng)營環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增長(zhǎng)和到期債務(wù)的支付。第五條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策的取向是：穩(wěn)健。即在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)平衡收益水平和流動(dòng)性水平，保持適度流動(dòng)性，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，確保本行的安全運(yùn)營和良好的公眾形象。

第六條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立適時(shí)、合理、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，以推動(dòng)本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管2理工作的開展。第二章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條本行建立與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、董事 會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層。

第九條董事會(huì)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和重要政策；

（二）監(jiān)督高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)管理和控制；

（三）對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任；

（四）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息披露內(nèi)容；

（五）審核批準(zhǔn)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略與程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要及時(shí)對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續(xù)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和相關(guān)壓力測(cè)試的報(bào)告，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變；

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級(jí)管理層針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時(shí)有效的整改措施，并適時(shí)調(diào)整和完善有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和程序；

（八）授權(quán)并聽取董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：3

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測(cè)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng) 險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的變化及時(shí)提出對(duì)流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn)承受能力修訂的建議，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議；

（二）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管 理委員會(huì)審批后執(zhí)行；

（三）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和限額，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度；

（四）充分了解并定期評(píng)估本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

管理委員會(huì)定期匯報(bào)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變；

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制工作；

（六）根據(jù)董事會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測(cè)試和情景分析，并定期將測(cè)試結(jié)果向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯 報(bào)，推動(dòng)壓力測(cè)試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；

（七）制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；

（八）識(shí)別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對(duì)這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

（九）定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)審計(jì)提出的整改措施實(shí) 施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告；

（十）指定專門人員或部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并建立完善的報(bào)告制度；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，特別是獨(dú)立于從事資金交易的部門；4

（十一）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容第十一條 本行在根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)定自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略與程序、模式、方法與技術(shù)、限額、監(jiān)測(cè)頻度、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)、信息披露等風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。

第十二條 從持續(xù)、前瞻的角度制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素的基礎(chǔ)上及時(shí)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序進(jìn)行評(píng)估和修訂。評(píng)估和修訂工作最少每年進(jìn)行一次。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序應(yīng)涵蓋本行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及所有可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)，并包括正常情況和壓力狀況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。第十三條 本行根據(jù)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結(jié)合。無論采用何種管理模式，都應(yīng)確保對(duì)總體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線流動(dòng)性水平進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，并確保遵守各有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。

第十四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù)應(yīng)該體現(xiàn)在資產(chǎn)與負(fù)債管理、現(xiàn)金流量管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、限額管理、信息系統(tǒng)等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系、制定適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的完整和有效。5第十七條 本行將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)地計(jì)量、監(jiān)測(cè)、管控和匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)能確保董事會(huì)、高級(jí)管理層 及相關(guān)部門適時(shí)了解有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的事項(xiàng)。

本行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，在可行性研究中充分評(píng)估其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系統(tǒng)。引入并運(yùn)行后，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第十九條 本行按照監(jiān)管要求定期披露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，適時(shí)披露相關(guān)情況說明以提高交易對(duì)手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對(duì)稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

第二十條高級(jí)管理層按季度向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 管理書面監(jiān)測(cè)報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對(duì)本行發(fā)生的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng) 急計(jì)劃，并在第一時(shí)間向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告。第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接 向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；對(duì)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā) 現(xiàn)的問題，在高級(jí)管理層落實(shí)整改措施后，及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。第五章 考核與獎(jiǎng)懲

第二十三條董事會(huì)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入到對(duì)董事、高級(jí)管理層 的履職考核中。

第二十四條 高級(jí)管理層應(yīng)針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)6制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會(huì)計(jì)利潤(rùn)而放松對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第二十五條 針對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。第六章 附 則

第二十六條本政策由南京銀行股份有限公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé) 解釋。

第二十七條本辦法自董事會(huì)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行股份有限公司

陜西民營企業(yè)聯(lián)合投資公司籌建方案（草案）

為進(jìn)一步推動(dòng)陜西民間投資健康穩(wěn)健增長(zhǎng)，按照省政府有關(guān)要求，由省工商聯(lián)牽頭，組織部分代表性民營企業(yè)，根椐《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，發(fā)起設(shè)立一家新的自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、特色鮮明的民營企業(yè)聯(lián)合投資公司。公司擬暫定名稱為陜西民生投資股份有限公司（簡(jiǎn)稱“陜民投”）。為確?；I建工作有序推進(jìn)，特制定籌建方案（草案）如下。

一、總體思路、發(fā)展目標(biāo)和基本原則

（一）總體思路

統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思路，擬暫定陜民投的主要發(fā)展方向?yàn)椋簠⑴c城市基礎(chǔ)配套設(shè)施、金融投資、進(jìn)出口貿(mào)易、海外并購、“一帶一路”建設(shè)等，特別是要在國內(nèi)外并購一批資質(zhì)優(yōu)良、實(shí)力雄厚的高新科技企業(yè)，讓這些高新技術(shù)在國內(nèi)市場(chǎng)發(fā)揮重要作用。同時(shí)，按相關(guān)規(guī)定，選聘具備任職資格條件的優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建現(xiàn)代投資公司必備的法人治理架構(gòu)和體制；制定嚴(yán)格有效的風(fēng)險(xiǎn)管控制度。使成立后的陜民投成為一家資本充足、治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代化專業(yè)性投資公司。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

力爭(zhēng)用3到5年時(shí)間，把陜民投做成資產(chǎn)1000億以上、在全國有影響力的大型投資集團(tuán)，打破一家民營企業(yè)不能參與或參與不了大型項(xiàng)目投資的格局。

（三）基本原則

1.依法合規(guī)原則。嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)的規(guī)定和要求，貫徹落實(shí)國家有關(guān)方針政策，依法合規(guī)操作，對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充、機(jī)構(gòu)重組等應(yīng)急預(yù)案。

2.市場(chǎng)運(yùn)作原則。遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，遵循各發(fā)起人的意愿，以市場(chǎng)化方式引進(jìn)新的戰(zhàn)略合作伙伴，根據(jù)籌建各階段要求，選 聘專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)技術(shù)支持，確保發(fā)起設(shè)立過程公開透明。

3.專業(yè)化發(fā)展原則。根據(jù)陜民投發(fā)展目標(biāo)、業(yè)務(wù)方向以及法律、法規(guī)對(duì)投資公司的要求，公開選聘符合陜民投建立及發(fā)展要求的專業(yè)人員隊(duì)伍。

4.所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離原則。按照有關(guān)規(guī)定和要求，陜民投股東不參與公司的具體經(jīng)營管理。陜民投將建立完善的現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理、運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、股本募集和股本結(jié)構(gòu)

陜民投注冊(cè)資本擬為100億元人民幣。擬由9或11家主發(fā)起人和若干一般發(fā)起人共同出資設(shè)立。主發(fā)起人每家出資5億元，一般發(fā)起人每家出資1-3億元。

三、籌建機(jī)構(gòu)設(shè)置方案

為確保陜民投籌建工作順利，擬設(shè)立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)擬請(qǐng)省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席馮月菊擔(dān)任；副組長(zhǎng)擬請(qǐng)省金融辦主任周彬縣，省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長(zhǎng)、省工商聯(lián)黨組書記劉玉明，省工商聯(lián)副主席李建軍，全國工商聯(lián)副主席、省工商聯(lián)副主席、榮民控股集團(tuán)董事局主席史貴祿擔(dān)任。

籌建領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室。辦公室擬設(shè)在省工商聯(lián)經(jīng)濟(jì)部。辦公室主任擬請(qǐng)李建軍副主席兼任。辦公室副主任擬請(qǐng)省金融辦分管領(lǐng)導(dǎo)、史貴祿擔(dān)任。工作人員擬為：張宏偉、省金融辦相關(guān) 處室負(fù)責(zé)人、余奎佑、閔和平以及各發(fā)起人單位相關(guān)人員。

四、籌建工作步驟和時(shí)間安排

（一）籌建階段

1.4月中旬召開第一次籌備會(huì)議，遴選、確定主發(fā)起人、一般發(fā)起人，以及股本比例。

2.進(jìn)行預(yù)名申報(bào)。

3.選定各專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，完成各項(xiàng)法律文書的擬定。4.履行組建陜民投的法律程序。計(jì)劃于5月中下旬召開發(fā)起人股東大會(huì)，審議各項(xiàng)法律文件，通過各項(xiàng)發(fā)起人決議，簽訂發(fā)起人協(xié)議。

5.選擇營業(yè)場(chǎng)所。

6.擬定各項(xiàng)管理制度和管理流程，擬定人員選聘方案，提交發(fā)起人大會(huì)決議通過。

7.證照辦理?；I備辦公室根據(jù)籌建進(jìn)展情況，計(jì)劃于上半年完成證照辦理等相關(guān)工作，做好開業(yè)準(zhǔn)備工作。

（二）開業(yè)階段

1.發(fā)起人出資。發(fā)起人認(rèn)繳并出資到位全部股金。2.召開創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過相關(guān)決議，選舉董事（含獨(dú)立董事）、股東監(jiān)事和職工監(jiān)事。股東大會(huì)實(shí)行律師見證制度，聘請(qǐng)律師見證會(huì)議，并出具法律意見書。3.完成人員選聘和培訓(xùn)工作。4.掛牌開業(yè)。

五、法人治理設(shè)計(jì)總體方案

（一）公司治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，陜民投擬建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營層，形成“三會(huì)一層”相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

1.股東大會(huì)

股東大會(huì)是陜民投的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東按其所持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)，實(shí)行“一股一票”制。股東依法享有選擇管理者、參與重大決策、資產(chǎn)收益等權(quán)利，并以所持股份比例對(duì)陜民投的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

2.董事會(huì)

董事會(huì)是陜民投的常設(shè)決策機(jī)構(gòu)，由陜民投股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，采用候選人差額選舉和累積投票制。董事會(huì)由九名董事組成，其中獨(dú)立董事三名。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事長(zhǎng)為陜民投法定代表人，董事長(zhǎng)及董事任期三年，可連選連任。

董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、投資決策委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和戰(zhàn)略委員會(huì)等專門委員會(huì)。

3.監(jiān)事會(huì) 監(jiān)事會(huì)是陜民投的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)由五名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事兩名，外部監(jiān)事一名，職工監(jiān)事兩名。設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一名。監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)。

4.經(jīng)營層

陜民投設(shè)總裁一名，副總裁若干名?？偛糜啥麻L(zhǎng)提名，副總裁由總裁提名，經(jīng)董事會(huì)審議通過，報(bào)經(jīng)省工商聯(lián)、省金融辦核準(zhǔn)任職資格后，由董事會(huì)聘任?？偛?、副總裁每屆任期三年，期滿后可以連選連任。

經(jīng)營層下設(shè)投資管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、考評(píng)委員會(huì)和預(yù)算及審計(jì)管理委員會(huì)。

（二）決策監(jiān)督機(jī)制

建立既符合公司基本決策要求，又符合股東對(duì)公司經(jīng)營知情權(quán)、決策權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)控制需求的一整套決策監(jiān)督機(jī)制，確保陜民投經(jīng)營科學(xué)化、規(guī)范化、透明化，維護(hù)股東、客戶利益。

六、內(nèi)控體系建設(shè)

（一）內(nèi)部控制的基本原則

1.全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透陜民投的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

2.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，陜民投的經(jīng)營管理，尤其在新設(shè)期或開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn) “內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

3.有效性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

4.獨(dú)立性原則。陜民投內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

（二）內(nèi)部控制的組織構(gòu)架

1.陜民投應(yīng)建立起完善的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層法人治理結(jié)構(gòu)，并在各個(gè)層面下設(shè)立不同的專業(yè)委員會(huì)，以確保在權(quán)力、決策、監(jiān)督、執(zhí)行層面的內(nèi)部制衡約束機(jī)制。

2.陜民投在具體操作經(jīng)營層面應(yīng)設(shè)立前中后臺(tái)部門，建立起業(yè)務(wù)運(yùn)作、投資審查、稽核監(jiān)督全過程的內(nèi)控報(bào)告和糾正機(jī)制。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門亦應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。

（三）內(nèi)部控制的制度建設(shè)

陜民投應(yīng)以相關(guān)法律法規(guī)為指引，借鑒先進(jìn)投資公司的內(nèi)控模式，結(jié)合治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，完善并制定業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項(xiàng)內(nèi)控管理制度。

七、聘任高管、其他從業(yè)人員和專業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)的計(jì)劃

（一）董事和高級(jí)管理人員

陜民投董事會(huì)擬由九名董事組成其中（獨(dú)立董事三名）；監(jiān)事會(huì)擬由五名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事一名）；管理層設(shè)總裁一名，副總裁若干名。陜民投籌備組根據(jù)有關(guān)高級(jí)管理人員任職資格和建立國內(nèi)一流投資公司的目標(biāo)要求，面向全國公開招聘。

（二）其他從業(yè)人員

根據(jù)陜民投內(nèi)設(shè)部門和崗位需要，在籌建階段將嚴(yán)格按照有關(guān)高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員任職資格條件及要求，公開在全國范圍內(nèi)招聘具有與擬任職務(wù)及崗位相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的管理人員，以及其他從業(yè)人員。

（三）專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)

將根據(jù)陜民投的經(jīng)營特色，選聘行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)水平一流的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所，提供審計(jì)服務(wù)、內(nèi)控制度評(píng)價(jià)工作和法律咨詢服務(wù)，同時(shí)聘請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專家咨詢委員會(huì)。

八、制度建設(shè)和流程設(shè)計(jì)

1.制度建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作。陜民投在組建階段應(yīng)把制度建設(shè)作為重點(diǎn)工作來抓。在參照先進(jìn)投資公司現(xiàn)行管理制度的基礎(chǔ)上，按業(yè)務(wù)線條修訂包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項(xiàng)管理制度，確保各項(xiàng)制度的合規(guī)性、科學(xué)性、操作性和前瞻性。

2.涉及業(yè)務(wù)流程。作為發(fā)起設(shè)立的陜民投，在建立完善的法 人治理結(jié)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)管理流程將以客戶為中心進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化。陜民投掛牌前，應(yīng)制定各項(xiàng)制度，完善各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)流程。

九、營業(yè)場(chǎng)所建設(shè)方案

陜民投辦公場(chǎng)所設(shè)在西安市，具體地點(diǎn)待定。籌備組按照有關(guān)規(guī)定和要求，審慎選址，以滿足開業(yè)和辦公的需要；并進(jìn)行設(shè)計(jì)和裝潢工程的招投標(biāo)，按照公安、消防等方面的要求施工，確保工程質(zhì)量和時(shí)間進(jìn)度。