第一篇：?jiǎn)T工資格考試合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)模擬試題
員工資格考試合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)題庫(kù)
一、填空題（每空格1分）
1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。
2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
3、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營(yíng)原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
4、農(nóng)村信用社逐步實(shí)行合規(guī)人員資格任職制度及資格評(píng)定制度。
5、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主體、對(duì)象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任。
6、市聯(lián)社就轄內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，每季度至少應(yīng)向省聯(lián)社報(bào)告一次，必要時(shí)隨時(shí)報(bào)告。
7、培養(yǎng)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的意識(shí)，正確處理合規(guī)管理與未來(lái)規(guī)避損失之間的關(guān)系，不以違法違規(guī)為代價(jià)來(lái)追求盈利。
8、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。
9、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。
10、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
11、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。
12、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)遵循以下四個(gè)原則：及時(shí)性原則、全面性原則、主動(dòng)性原則和獨(dú)立性原則。
13、檢查評(píng)價(jià)規(guī)章制度制定質(zhì)量、執(zhí)行情況和實(shí)施效果，應(yīng)當(dāng)遵循的五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：合規(guī)性、協(xié)調(diào)性、完備性、操作性和實(shí)效性。
14、合規(guī)部門(mén)自收到送審稿5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)出具合規(guī)性審查意見(jiàn)。需要進(jìn)一步調(diào)查研究征求意見(jiàn)的，經(jīng)合規(guī)部門(mén)主管領(lǐng)導(dǎo)同意，可以延長(zhǎng)5個(gè)工作日。
15、合規(guī)部門(mén)應(yīng)廣泛、持續(xù)不斷地收集與本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來(lái)預(yù)測(cè)。
16、業(yè)務(wù)職能部門(mén)和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線，負(fù)責(zé)本單位或本部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常和定期的合規(guī)性自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)缺陷并主動(dòng)改進(jìn)。
17、合規(guī)工作實(shí)行報(bào)告制度，包括合規(guī)工作報(bào)告和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告。
18、合規(guī)問(wèn)責(zé)實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)、條線管理、各司其職、全面監(jiān)督的辦法。
二、單項(xiàng)選擇題（每題1分）
1、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B
應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員
B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員
D、全體員工
2、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括
D
。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理
B、監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告
D、分管業(yè)務(wù)條線
3、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是
C。
A、合規(guī)績(jī)效的考核
B、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C、誠(chéng)信舉報(bào)制度
D、獨(dú)立管理制度
4、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B
個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況、A、五
B、十 C、十五
D、二十
5、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門(mén)的直接依據(jù)？
D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍
B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍 C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模
D、人員的數(shù)量
6、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？
A A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序
D、合規(guī)指南
7、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照
B 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。
A、重大事故報(bào)告制度
B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、重大案件報(bào)告制度
D、重大事件報(bào)告制度
8、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是
C。
A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。
B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求 C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。
D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)。
9、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件
D。
A、資質(zhì)
B、經(jīng)驗(yàn) C、專(zhuān)業(yè)技能
D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)
10、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的 C，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。A、合規(guī)績(jī)效的考核
B、誠(chéng)信舉報(bào)制度 C、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 D、獨(dú)立管理制度
11、B 是指農(nóng)村信用社因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、處罰處理、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)
12、A 對(duì)本單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)總責(zé)。A、理事會(huì) B、合規(guī)部門(mén) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層
13、C 有權(quán)對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議。
A、合規(guī)部門(mén) B、理事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層
14、B 有權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門(mén)。A、高級(jí)管理層 B、理事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、合規(guī)部門(mén)
15、下列哪一項(xiàng)不是合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)履行的職責(zé) A。A、組織梳理整合規(guī)章制度和操作規(guī)程 B、擬定合規(guī)計(jì)劃
C、承辦臨時(shí)性合規(guī)管理工作
D、負(fù)責(zé)上級(jí)部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的貫徹落實(shí)
16、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以書(shū)面形式隨時(shí)上報(bào)（可事先以口頭形式），下列哪一項(xiàng)不屬于要明確的內(nèi)容 C。A、風(fēng)險(xiǎn)基本情況 B、風(fēng)險(xiǎn)原因 C、風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失 D、處臵措施或建議
17、B 主要管理市聯(lián)社所面臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)判別和監(jiān)控、授信基礎(chǔ)管理的綜合管理部門(mén)。
A、合規(guī)部門(mén) B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén) D、信貸部門(mén)
18、合規(guī)部門(mén)應(yīng)接受 D 對(duì)自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或?qū)徲?jì)。
A、高級(jí)管理層 B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén) D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)
19、B 作為市聯(lián)社與外部監(jiān)管部門(mén)聯(lián)系的樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)保持日常的工作聯(lián)系。
A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) B、合規(guī)部門(mén) C、高級(jí)管理層 D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén) 20、A 對(duì)本條線和本單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。
A、各職能部門(mén)負(fù)責(zé)人、各基層信用社負(fù)責(zé)人 B、每一位員工 C、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員 D、合規(guī)部門(mén)
21、D 對(duì)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)管理責(zé)任。
A、理事會(huì) B、合規(guī)部門(mén) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層
22、定期審查應(yīng)原則上每年進(jìn)行 A，如遇法律法規(guī)及政策的重大變化，及時(shí)進(jìn)行審查調(diào)整。A、一次 B、二次 C、三次 D、四次
23、合規(guī)部接到審請(qǐng)表及有關(guān)材料后，應(yīng)于 A 指定審查人員。
A、當(dāng)日 B、次日
C、三個(gè)工作日內(nèi) D、七個(gè)工作日內(nèi)
24、D 對(duì)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、高級(jí)管理層 B、合規(guī)部門(mén) C、監(jiān)事會(huì) D、理事會(huì)
25、審查工作一般應(yīng)自收到需審查資料后次日起三個(gè)工作日內(nèi)完成；涉及重大、復(fù)雜法律問(wèn)題的，應(yīng)自收到送審材料后次日起 C 內(nèi)完成。
A、五個(gè)工作日 B、六個(gè)工作日 C、七個(gè)工作日 D、十個(gè)工作日
26、合規(guī)部在審查過(guò)程中，有權(quán)要求送審部門(mén)提供必要的補(bǔ)充資料。如果送審部門(mén)無(wú)法提供全部所需資料，審查人員僅以所送材料為依據(jù)出具 A。
A、合規(guī)審查意見(jiàn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D、合規(guī)工作報(bào)告
27、下列哪一項(xiàng)不屬于誠(chéng)信舉報(bào)可采用的方式。D A、電子郵件 B、電話 C、直面談話 D、傳真
28、B 是指對(duì)市聯(lián)社各職能部門(mén)、各基層信用社及員工的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的活動(dòng)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 B、合規(guī)問(wèn)責(zé) C、合規(guī)審查 D、誠(chéng)信舉報(bào)制度
29、下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持的原則。A A、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先的原則 B、實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則 C、問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則 D、教育與懲戒相結(jié)合的原則
30、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作，下列哪一項(xiàng)不屬于其在問(wèn)責(zé)方面主要履行的職責(zé)。D A、決定是否啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序 B、審議調(diào)查報(bào)告 C、作出處理決定 D、合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性
31、在得到合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息后，問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在 B 工作日內(nèi)開(kāi)始調(diào)查工作，及時(shí)寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告 A、一個(gè)工作日 B、三個(gè)工作日 C、五個(gè)工作日 D、七個(gè)工作日
32、被問(wèn)責(zé)人對(duì)處理決定不服的，可自收到處理決定書(shū)之日起 C 工作日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。
A、7個(gè)工作日 B、10個(gè)工作日 C、15個(gè)工作日 D、20個(gè)工作日
33、問(wèn)責(zé)實(shí)行 A 原則。
A、過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則 B、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先原則 C、有錯(cuò)必究原則
D、實(shí)事求是原則
34、下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)問(wèn)責(zé)的實(shí)行辦法。D A、分級(jí)負(fù)責(zé) B、條線管理 C、全面監(jiān)督
D、全面管理
35、各單位（部門(mén)）C 是本單位合規(guī)信息報(bào)送工作的第一責(zé)任人。A、會(huì)計(jì)主管 B、信用社主任 C、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員
D、分社主任
36、下列哪一項(xiàng)不是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素D A、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源 B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
37、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不是它的合規(guī)管理職責(zé)。D A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性
B、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任
C、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性
D、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等
38、合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于它應(yīng)履行的基本職責(zé)。B
A、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂
B、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性
C、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)
D、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)
39、董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，下列哪一項(xiàng)不屬于其應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。A A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性
B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 C、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督
40、監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，下列哪一項(xiàng)不是它應(yīng)履行的職責(zé)。D A、監(jiān)督理事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況 B、對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議
C、調(diào)查經(jīng)營(yíng)中的異常情況，并可要求合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門(mén)協(xié)助
D、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)
三、多項(xiàng)選擇題：（每題2分）
1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與
ABCD
相一致。A、法律
B、法規(guī) C、準(zhǔn)則
D、規(guī)則
2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是
ABCD
A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括
ABCD
A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性
B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性
4、以下在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？
ABCD
A、中資商業(yè)銀行
B、外資獨(dú)資銀行 C、中外合資銀行
D、外國(guó)銀行分行
5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過(guò)程中的職責(zé)包括
ABC
A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)
C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督
D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性
6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受
ABCD 的風(fēng)險(xiǎn)。
A、法律制裁
B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失
D、聲譽(yù)損失
7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其
ACD
相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
A、經(jīng)營(yíng)范圍
B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu)
D、業(yè)務(wù)規(guī)模
8、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？
ABCD A、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)
B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C、合規(guī)性測(cè)試
D、合規(guī)培訓(xùn)與教育
9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的 ABD
A、要素
B、格式 C、具體內(nèi)容
D、頻率
10、農(nóng)村信用社應(yīng)倡導(dǎo)和培養(yǎng)怎樣的合規(guī)文化？
ABCD A、樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念 B、設(shè)定“主動(dòng)合規(guī)”的基調(diào) C、培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)
D、強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念及強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”
11、高級(jí)管理層在合規(guī)部門(mén)的協(xié)助下，負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其應(yīng)履行的職責(zé)包括 BCD A、監(jiān)督理事會(huì)的決策是否合規(guī)
B、負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行
C、貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法。發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任
D、組建合規(guī)部門(mén)，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作
12、監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，其應(yīng)履行的職責(zé)包括 ABD A、監(jiān)督理事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況 B、監(jiān)督理事會(huì)的決策是否合規(guī)
C、組建合規(guī)部門(mén)，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作 D、對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理事、高級(jí)管理層人員提出罷免建議
13、合規(guī)部應(yīng)履行的職責(zé)包括 ABC A、就合規(guī)問(wèn)題對(duì)員工進(jìn)行教育，對(duì)內(nèi)部合規(guī)問(wèn)題提供咨詢(xún) B、采用一定計(jì)量方法對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和測(cè)試，及時(shí)向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化、已發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題和缺陷以及糾正措施等
C、制定合規(guī)方案，確定本部門(mén)的工作計(jì)劃，明確合規(guī)政策和程序的實(shí)施與評(píng)審，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)試。對(duì)市聯(lián)社制定的制度、公文的合規(guī)性進(jìn)行把關(guān)組建合規(guī)部門(mén)，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作
D、負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行
14、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)履行的職責(zé)包括
ABCD A、擬定合規(guī)計(jì)劃。根據(jù)全市年度合規(guī)計(jì)劃，結(jié)合本單位(部門(mén))實(shí)際情況，擬定本單位(部門(mén))年度合規(guī)工作計(jì)劃 B、負(fù)責(zé)上級(jí)部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的貫徹落實(shí)
C、負(fù)責(zé)審查、評(píng)估與提示本單位(部門(mén))規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D、負(fù)責(zé)對(duì)本單位(部門(mén))擬送合規(guī)部門(mén)審查的規(guī)章制度、操作規(guī)程，對(duì)提交材料的齊全性、合規(guī)性、制度間銜接性方面進(jìn)行初步審查并簽署意見(jiàn)
15、合規(guī)工作的執(zhí)行，是市聯(lián)社所有單位（部門(mén)）及其員工的職責(zé)工作，其主要內(nèi)容包括
ABCD A、直接參與業(yè)務(wù)程序 B、申報(bào)制度
C、現(xiàn)場(chǎng)檢查 D、及時(shí)解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
16、規(guī)章制度的審查依據(jù)包括
ABCD A、全國(guó)人大發(fā)布的法律、法令 B、國(guó)務(wù)院及各部門(mén)頒布的法規(guī)、規(guī)章 C、地方人大、政府部門(mén)制定的法規(guī)、規(guī)章 D、山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定的規(guī)章制度
17、下列那些行為，會(huì)給予經(jīng)濟(jì)、行政、解除勞動(dòng)合同的處罰。ABC A、打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人；
B、未經(jīng)許可公開(kāi)舉報(bào)人的姓名和舉報(bào)事件； C、以舉報(bào)方式惡意攻擊和誣陷他人、損害他人形象。D、因信息掌握不充分（非惡意）而查證非屬實(shí)的舉報(bào)人
18、合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持的原則 BCD A、風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先的原則 B、實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則 C、問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則 D、教育與懲戒相結(jié)合的原則
19、市聯(lián)社各職能部門(mén)，各基層信用社及員工有下列哪些情形的，應(yīng)實(shí)施問(wèn)責(zé)
ABCD
A、貫徹落實(shí)市聯(lián)社經(jīng)營(yíng)方針政策、規(guī)章制度以及各項(xiàng)決定不力的
B、無(wú)正當(dāng)理由未能按期完成部署的工作任務(wù)而影響市聯(lián)社工作整體推進(jìn)的
C、向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告，弄虛作假、隱瞞真相的
D、員工違規(guī)操作，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、遭到檢查部門(mén)查處或被人舉報(bào)的
20、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作，在問(wèn)責(zé)方面主要履行下列哪些職責(zé)。
ABCD A、決定是否啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序 B、審議調(diào)查報(bào)告 C、作出處理決定
D、做好上級(jí)管理部門(mén)交辦的問(wèn)責(zé)事項(xiàng)
21、下列哪些情形可以作為合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源
ABCD A、日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
B、其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào)、控告、申訴
C、新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議 D、其他有關(guān)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源
四、判斷題（每題1分）
1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無(wú)關(guān)。（×）
2、銀行合規(guī)管理部門(mén)享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）
3、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（×）
4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。（×）
5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）
6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。（×）
7、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）
8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）
9、定期審查應(yīng)原則上每年進(jìn)行兩次，如遇法律法規(guī)及政策的重大變化，及時(shí)進(jìn)行審查調(diào)整。（×）
10、規(guī)章制度定期審查是指對(duì)已制訂的規(guī)章制度在實(shí)施過(guò)程中的合規(guī)性審查。（√）
11、合規(guī)部門(mén)審查意見(jiàn)僅對(duì)被審的“合規(guī)性”負(fù)責(zé)。（√）
12、合規(guī)管理是指對(duì)市聯(lián)社各職能部門(mén)、各基層信用社及員工的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的活動(dòng)。（×）
13、問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定電話告知被調(diào)查的問(wèn)責(zé)對(duì)象。（×）
14、處理決定為書(shū)面形式，在作出處理決定后3個(gè)工作日內(nèi)，由問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)向被問(wèn)責(zé)人送達(dá)處理決定書(shū)。（×）
15、處理決定書(shū)應(yīng)當(dāng)列明錯(cuò)誤事實(shí)、處理理由和依據(jù)，并告知被問(wèn)責(zé)人有申請(qǐng)復(fù)核調(diào)查權(quán)利。（√）
16、問(wèn)責(zé)實(shí)行過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)錯(cuò)責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。（√）
17、被問(wèn)責(zé)人對(duì)處理決定不服的，可自收到處理決定書(shū)之日起10個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。（×）
18、在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)，調(diào)查組把復(fù)核調(diào)查報(bào)告及擬處理意見(jiàn)報(bào)市聯(lián)社，由市聯(lián)社作出最終決定。（×）
19、合規(guī)問(wèn)責(zé)與員工的任用、各職能部門(mén)及基層信用社的考核相結(jié)合。（√）
20、各業(yè)務(wù)條線的職能部門(mén)對(duì)本條線，各基層信用社對(duì)本單位的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)。（√）
21、市聯(lián)社合規(guī)部具體負(fù)責(zé)合規(guī)全面問(wèn)責(zé)工作。（√）
五、簡(jiǎn)答題（每題5分）
1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱(chēng)的合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？
答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
2、什么是“合規(guī)文化”？
答案：合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。
3、作為一名銀行業(yè)員工，你認(rèn)為自己應(yīng)該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設(shè)中？
答：首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。要認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、信用社規(guī)章制度和上級(jí)各項(xiàng)精神，努力提高合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立正確的合規(guī)理念；
其次要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高能力。要積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟練掌握業(yè)務(wù)操作辦法和程序，不斷提高合規(guī)操作能力； 三要從自身崗位做起，防止各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。要遵紀(jì)守法、按規(guī)操作，使合規(guī)成為個(gè)人的自覺(jué)行動(dòng)和良好習(xí)慣；
四要積極宣揚(yáng)合規(guī)文化，積極參與各項(xiàng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)
4、合規(guī)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源有哪些？ 答案：
（一）日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；
（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào)、控告、申訴；
（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議；
（四）其他有關(guān)問(wèn)責(zé)的信息來(lái)源。
5、合規(guī)問(wèn)責(zé)必須堅(jiān)持哪些原則？
答案：
（一）實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則。以事實(shí)為依據(jù)，單位或個(gè)人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實(shí)有違規(guī)違紀(jì)行為，不論錯(cuò)誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任。
（二）問(wèn)責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時(shí)，必須把整改落實(shí)到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。
（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不以懲處為目的，在懲處的同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的教育，增強(qiáng)他們的法律法規(guī)知識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；對(duì)屢查屢犯，屢教不改的，責(zé)令下崗學(xué)習(xí)，直至考試合格。
6、對(duì)被實(shí)施問(wèn)責(zé)的對(duì)象追究責(zé)任，可采取哪些方式？ 答案：
（一）誡勉談話；
（二）責(zé)令作出書(shū)面檢查；
（三）通報(bào)批評(píng)；
（四）調(diào)整工作崗位或建議調(diào)整工作崗位；
（五）《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法（試行）》規(guī)定的處理種類(lèi)。
以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并使用。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
六、論述題（每題20分）
1、為什么說(shuō)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)？ 答案：首先，要說(shuō)管理必須從風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)起。從風(fēng)險(xiǎn)的成因看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)既有區(qū)別又有聯(lián)系。其不同之處是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德）而招致的風(fēng)險(xiǎn)和損失，銀行自助行為主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)和損失，外部環(huán)境的關(guān)聯(lián)性較大。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生三大風(fēng)險(xiǎn)的誘因。其聯(lián)系是好多風(fēng)險(xiǎn)在很多情況下必然導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或直接轉(zhuǎn)化為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果都相同，都會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)和名譽(yù)損失。因此不能孤立的看待風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是建立一個(gè)合理、有效的治理結(jié)構(gòu)和識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)的制衡機(jī)制，其中包括了有效的合規(guī)管理機(jī)制。其次，合規(guī)管理是按照銀行的目標(biāo)來(lái)定義管理活動(dòng)，是銀行組織的管理，涵蓋了銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。具體為一是合規(guī)管理確保規(guī)章制度合理性；二是確保所有的規(guī)章制度不相 沖突；三是確保規(guī)章制度在各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的嚴(yán)格執(zhí)行。所以合規(guī)管理是核心。
第三，從合規(guī)管理、內(nèi)部控制、公司治理的過(guò)程看，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制是用來(lái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)性目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效果，保護(hù)資產(chǎn)的過(guò)程，他包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息溝通及監(jiān)控。合規(guī)管理實(shí)際是內(nèi)部控制中合規(guī)性目標(biāo)的直接保證，是風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)管理的前提和工具，而公司治理包括了風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理。合規(guī)管理應(yīng)用于銀行所有層次和結(jié)構(gòu)，應(yīng)用于銀行管理的全過(guò)程，所以合規(guī)管理是核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。
2、試論述為什么說(shuō)合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。
答案：
（一）倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。
（二）堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向宗旨。確立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營(yíng)造最好發(fā)展機(jī)會(huì)、構(gòu)建富有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力和鮮明特色的萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社的戰(zhàn)略愿景。
（三）承諾合規(guī)從市聯(lián)社高層、各級(jí)管理層做起。通過(guò)不斷完善法人治理和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證市聯(lián)社高層、各級(jí)管理層的言行與市聯(lián)社的方向宗旨和價(jià)值觀相一致。
（四）設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。合規(guī)是對(duì)員工的有效保護(hù)，應(yīng)努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，推行合規(guī)人人有責(zé)、全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，樹(shù)立倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，為市聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和效益增長(zhǎng)提供合規(guī)、安全、有效的保障。
（五）提倡自覺(jué)踐行合規(guī)。每一位員工應(yīng)對(duì)自身經(jīng)辦的每一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真審查，并對(duì)該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)；同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)舉報(bào)各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。
第二篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本
前言
自2006年10月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以來(lái)，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。各大商業(yè)銀行紛紛出臺(tái)相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、舉辦合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，較好地防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)也在不斷更新，為商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作提供了指導(dǎo)和借鑒。為使銀行業(yè)做到實(shí)質(zhì)性合規(guī)，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理真正落實(shí)到銀行的經(jīng)營(yíng)管理的理念中，內(nèi)嵌到制度、流程和系統(tǒng)中，真正變成所有經(jīng)營(yíng)管理人員的合規(guī)實(shí)踐，急需根據(jù)形勢(shì)的新變化提供一本可供員工參考學(xué)習(xí)的知識(shí)讀本。本書(shū)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最新文件，在以前出版的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)讀本的基礎(chǔ)上，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)進(jìn)行了擴(kuò)充，并引入商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例，列舉了部分商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系建設(shè)的方法。本書(shū)還添加了近幾年銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見(jiàn)稿）》、《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》和《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引（試行）》等相關(guān)文件。
本書(shū)在編寫(xiě)的過(guò)程中參考了國(guó)內(nèi)外大量文獻(xiàn)，為本書(shū)提供了很好的借鑒，在此深表謝意。編者
2013年3月
目錄
第一章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
1—1合規(guī)的由來(lái)及含義是什么?
1—2銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)日益受到重視的背景是什么? 1—3合規(guī)管理模式變遷的基本邏輯是什么? 1—4合規(guī)管理模式呈現(xiàn)上述變遷模式的原因是什么? 1—5國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的新動(dòng)態(tài)是什么? 1—6有關(guān)“合規(guī)”的誤區(qū)有哪些? 1—7有效的合規(guī)管理方案應(yīng)當(dāng)符合哪些要件? 1—8合規(guī)的必要性有哪些? 1—9商業(yè)銀行合規(guī)的含義是什么? 1—10商業(yè)銀行的合規(guī)具有哪些特點(diǎn)?
第二章合規(guī)文化建設(shè)
2—1什么是商業(yè)銀行的合規(guī)文化? 2—2我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀是什么? 2—3商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育什么樣的合規(guī)文化? 2—4合規(guī)文化在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中起著什么樣的作用? 2—5銀行企業(yè)文化由哪些方面構(gòu)成? 2—6商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有哪些? 2—7合規(guī)文化建設(shè)的必要性是什么? 2—8合規(guī)文化中的“四個(gè)責(zé)任體系”指的是什么? 2—9上述“四個(gè)責(zé)任體系”包括哪“三個(gè)關(guān)系”? 2—10什么是誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制? 2—11怎樣建立有效的誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制?
第三章合規(guī)與公司治理
3—1商業(yè)銀行公司治理的定義是什么? 3—2商業(yè)銀行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的基本準(zhǔn)則有哪些? 3—4商業(yè)銀行合規(guī)與公司治理的關(guān)系是怎樣的? 3—5怎樣切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制? 3—6銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)怎樣履行好合規(guī)管理義務(wù)? 3—7企業(yè)社會(huì)責(zé)任的定義和內(nèi)涵是什么? 3—8履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要意義是什么? 3—9商業(yè)銀行肩負(fù)著什么樣的社會(huì)責(zé)任? 3—10當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任時(shí)存在哪些問(wèn)題?
第四章合規(guī)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理
4—1全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的定義與內(nèi)涵是什么? 4—2全面風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的目標(biāo)是什么? 4—3全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是什么? 4—4全面風(fēng)險(xiǎn)管理的特征有哪些? 4—5商業(yè)銀行確立和實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理為什么是必要的? 4—6國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及存在的問(wèn)題是什么? 4—7國(guó)有商業(yè)銀行尚未形成正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的表現(xiàn)有哪些? 4—8科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未健全主要表現(xiàn)為哪些方面?
第五章合規(guī)與內(nèi)部控制
5—1什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制? 5—2我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要包括哪些內(nèi)容? 5—3國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問(wèn)題主要有哪些? 5—4完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控制度應(yīng)從哪些方面下手? 5—5合規(guī)管理與內(nèi)部控制的區(qū)別是什么? 5—6合規(guī)管理與內(nèi)部控制的聯(lián)系有哪些?
第六章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
6—1建立有序、高效的組織體系，應(yīng)遵循的原則有哪些? 6—2我國(guó)商業(yè)銀行亟須加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)的必要性是什么? 6—3銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊意義是什么? 6—4什么是商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)? 6—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要內(nèi)容是什么? 6—6什么是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)? 6—7商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因是什么? 6—8傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)有哪些? 6—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系是怎樣的? 6—10商業(yè)銀行合規(guī)管理的定義是什么? 6—11構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性是什么? 6—12構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑是什么? 6—13流程銀行的內(nèi)涵是什么? 6—14為什么說(shuō)商業(yè)銀行目前還是部門(mén)銀行而非流程銀行? 6—15流程銀行的本質(zhì)與特征有哪些? 6—16商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要重點(diǎn)做好的工作有哪些? 6—17合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具備的主要特點(diǎn)是什么? 6—18合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素是什么? 6—19合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建必須突出強(qiáng)調(diào)哪些方面? 6—20中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的指導(dǎo)思想是什么? 6—21《指引》頒布后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化? 6—22我國(guó)商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體思路是什么? 6—23怎樣構(gòu)建有效的合規(guī)管理框架? 6—24保持獨(dú)立性是合規(guī)管理有效性的基本保障，如何保持獨(dú)立性? 6—25銀行合規(guī)發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段? 6—26商業(yè)銀行合規(guī)政策的定義和要點(diǎn)是什么?
第七章合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)
7—1合規(guī)管理部門(mén)的定義是什么? 7—2商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的設(shè)計(jì)思路是什么? 7—3在設(shè)計(jì)商業(yè)銀行合規(guī)管理總體框架時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些? 7—4合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)模式主要有哪些? 7—5合規(guī)部門(mén)應(yīng)選擇的組織結(jié)構(gòu)模式及其原因是什么? 7—6為合規(guī)管理部門(mén)有效履行合規(guī)管理職能提供充分的資源以及配套機(jī)制。銀行應(yīng)該怎樣做? 7—7合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)有哪些? 7—8合規(guī)部門(mén)工作怎樣才能有效開(kāi)展? 7—9組建合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)注意的問(wèn)題有哪些? 7—10合規(guī)培訓(xùn)如何體現(xiàn)人本管理? 7—11商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層職權(quán)分別是什么? 7—12商業(yè)銀行高層的合規(guī)管理職責(zé)是什么? 7—13合規(guī)管理部門(mén)與銀行其他部門(mén)的關(guān)系是怎樣的? 7—14風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—15內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—16為什么應(yīng)明確內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)管理相分離的原則? 7—17法律部門(mén)的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—18人事部門(mén)的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—19各業(yè)務(wù)部門(mén)的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—20銀行員工的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—21總行合規(guī)管理部及其職責(zé)是什么? 7—22《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門(mén)的規(guī)定有哪些? 7—23分行管理層的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—24分行合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)是什么? 7—25如何任命銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人? 7—26合規(guī)負(fù)責(zé)人合規(guī)管理的職責(zé)是什么? 7—27合規(guī)管理人員的任職資格有哪些? 7—28合規(guī)管理人員的主要職責(zé)是什么? 7—29什么是合規(guī)管理人員職務(wù)說(shuō)明? 7—30銀行合規(guī)人員職務(wù)說(shuō)明的作用是什么? 第八章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別與評(píng)估 8—1什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別? 8—2什么是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估? 8—3我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的思路是什么? 8—4商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容是什么? 8—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式是什么? 8—6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的步驟是什么? 8—7商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括什么? 8—8合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成或產(chǎn)生的原因是什么? 8—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估依據(jù)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是什么? 8—10合規(guī)管理部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、測(cè)試和報(bào)告是什么? 8—11合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的作用是什么? 8—12合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的路徑是什么? 8—13我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不完善表現(xiàn)在哪些方面? 8—14對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行，怎樣建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系?
第九章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
9—1如何實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管與銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)? 9—2如何提高監(jiān)管部門(mén)的透明度? 9—3為什么說(shuō)實(shí)施銀行內(nèi)部自身嚴(yán)格監(jiān)管勢(shì)在必行? 9—4我國(guó)銀行合規(guī)工作需要從哪些方面加強(qiáng)? 9—5以美國(guó)為主的現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的主要特征和發(fā)展趨勢(shì)是怎樣的? 第十章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)
10—1《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所涉及的合規(guī)要求有哪些? 10—2《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》所要求的銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范有哪些? 10—3《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為有何要求? 10—4《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職業(yè)行為有何特殊要求? 10—5《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理有何要求? 10—6《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)有哪些? 第十一章商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例 11—1匯豐銀行（中國(guó)）的合規(guī)機(jī)制建設(shè)
11—2北京銀行：基于風(fēng)險(xiǎn)控制的ISO9000質(zhì)量體系和合規(guī)體系的整合 11—3深發(fā)行：金融創(chuàng)新中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 11—4北京農(nóng)商行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) 11—5民生銀行：“一圖兩表”技術(shù)在合規(guī)文件體系建設(shè)中的應(yīng)用 11—6農(nóng)業(yè)銀行廣西分行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估程序
第十二章關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件 第一部分合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)
第二部分《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
第十三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文件解讀
1.關(guān)于巴塞爾《合規(guī)與銀行合規(guī)部門(mén)》的解讀
2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度中的地位
附錄1加強(qiáng)銀行公司治理
附錄2銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系框架 附錄3操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法
附錄4商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見(jiàn)稿）附錄5國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引 附錄6商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引
附錄7中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工 合規(guī)文化建設(shè)知識(shí)讀本
第三篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)試題
填空：
1、目前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（答案：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）
2、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)有內(nèi)控制度執(zhí)行、賬戶管理、特殊業(yè)務(wù)、單位預(yù)留印鑒卡及客戶簽章管理、驗(yàn)印系統(tǒng)、現(xiàn)金、憑證、重控管理、銀企對(duì)賬。
（答案：賬戶管理；現(xiàn)金、憑證、重控管理；銀企對(duì)賬）
3、客戶經(jīng)理的主要工作有 聯(lián)系客戶、開(kāi)發(fā)客戶、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。（答案：聯(lián)系客戶、開(kāi)發(fā)客戶、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品）
單選題
1、以下哪項(xiàng)不是大堂經(jīng)理崗位的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）（答案：B）A、客戶疏導(dǎo)不及時(shí) B、未及時(shí)進(jìn)行身份核查 C、服務(wù)糾紛處理不恰當(dāng) D、廉政風(fēng)險(xiǎn)
2、現(xiàn)金管理不規(guī)范不包括以下哪一項(xiàng)？（）（答案：A）A、非管庫(kù)人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū) B、空存空取
C、現(xiàn)金收款先記賬后清點(diǎn) D、現(xiàn)金付款先付款后記賬
多選題
1、大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)有（）（答案：ABCD）A、分流、引導(dǎo)客戶 B、識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶、推介潛在優(yōu)質(zhì)客戶
C、為客戶提供簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)咨詢(xún)，宣傳我行各類(lèi)產(chǎn)品，了解客戶需求 D、指導(dǎo)客戶使用自助機(jī)具和網(wǎng)上銀行等，培養(yǎng)客戶使用自助渠道的習(xí)慣
2、客戶經(jīng)理崗位的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）（答案：ABD）A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、道德風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
3、在賬戶管理方面，銀行人員應(yīng)該對(duì)存款人開(kāi)戶資料的（）進(jìn)行審查。
A、真實(shí)性 B、完整性 C、合規(guī)性 D、合法性
判斷題
1使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)客戶印鑒進(jìn)行驗(yàn)印時(shí)可以使用他人操作號(hào)。（X）
2、憑證審核風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在對(duì)憑證要素審查不嚴(yán)，發(fā)生憑證要素不全、賬號(hào)戶名不符、大小寫(xiě)不符、上下聯(lián)次不符等現(xiàn)象。（√）
3、客戶經(jīng)理的操作風(fēng)險(xiǎn)是指客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)因業(yè)務(wù)素質(zhì)不高或執(zhí)行制度不嚴(yán)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（√）
第四篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)
打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：
大家好！
孟子曾說(shuō)過(guò)：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬(wàn)事萬(wàn)物都離不開(kāi)規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對(duì)規(guī)矩的重要性更是了然于胸。
近年來(lái)，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來(lái)越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺(jué)中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。
對(duì)于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對(duì)“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。
第一，合規(guī)是員工專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車(chē)之鑒警示我們，工作能力再?gòu)?qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說(shuō)過(guò)這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。
第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。可以說(shuō)，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。
第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國(guó)家，如同一面無(wú)形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢(mèng)想。而要打造這艘夢(mèng)想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說(shuō)是已建立了起來(lái)。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺(jué)合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。
合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過(guò)度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。
要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！
第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：
大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。
今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營(yíng)造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營(yíng)造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。
“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題比比皆是，我往往對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒(méi)有及時(shí)針對(duì)存在的問(wèn)題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來(lái)，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有給行內(nèi)工作帶來(lái)重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問(wèn)題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。
行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹(shù)立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。
銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)?！靶腋Ｊ强脴?shù)，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭(zhēng)做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開(kāi)拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。
最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無(wú)能之將，不可以??；無(wú)制之兵，有能之將，不可以勝?！碑?dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。
我演講到此結(jié)束。謝謝大家！
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