第一篇：銀行業(yè)全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制[最終版]

***銀行業(yè)全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制

為全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、流程化體系建設(shè)，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)及職責(zé)，全面建立“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，***銀行業(yè)近日啟動(dòng)銀監(jiān)會(huì)“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制。

一是明確高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。通過健全完善審計(jì)委員會(huì)的功能和作用，建立直接向董事會(huì)匯報(bào)的內(nèi)控管理機(jī)制；通過建立完善資產(chǎn)質(zhì)量考核體系和問責(zé)制，形成良好的信貸和風(fēng)險(xiǎn)管理文化；通過建立重大事項(xiàng)報(bào)告和信息溝通制度，為董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)和正確決策提供基礎(chǔ)。

二是明確前、中、后臺(tái)及各支行風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任?？傂懈鞑渴壹爸袡C(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，部室負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本部門及本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理及日常風(fēng)險(xiǎn)排查工作。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)各業(yè)務(wù)條線流程進(jìn)行梳理，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

三是層層簽訂責(zé)任書，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)班子、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、授信審批部、人力資源部等部室負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)層層簽訂《風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任書》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)和盡責(zé)要求，有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任。

四是針對(duì)性開展風(fēng)險(xiǎn)防范措施。針對(duì)銀監(jiān)會(huì)2014年防范七類風(fēng)險(xiǎn)銀行總體指導(dǎo)思想，***銀行結(jié)合八大風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)七大類風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施。其一，緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。其二，嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。其三，防范產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，尤其是“兩高一剩”行業(yè)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。其四，防范理財(cái)、信托、融資性擔(dān)保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。其五，緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度。其六，謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。其七，盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。

第二篇：銀行雙線風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案

銀行建立健全“雙線”

風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案

為貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)及職責(zé)，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，灞橋聯(lián)社營(yíng)業(yè)室特制定“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)。成立以**為組長(zhǎng)，***為副組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員為**。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、安排、協(xié)調(diào)和組織風(fēng)險(xiǎn)防控工作。同時(shí)，明確規(guī)定主任為轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性承擔(dān)主要管理責(zé)任，副主任、總會(huì)計(jì)按照職責(zé)分工承擔(dān)相應(yīng)管理責(zé)任，各小組成員及業(yè)務(wù)柜臺(tái)具體落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的各項(xiàng)要求。

二、抓好落實(shí)，確保實(shí)效。建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任是是貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的重要舉措，對(duì)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力具有重要意義。我營(yíng)業(yè)室切實(shí)提高認(rèn)識(shí)，精心組織，按照職責(zé)分工，科學(xué)安排，層層抓落實(shí)，嚴(yán)格按照時(shí)間要求做好計(jì)劃，抓好進(jìn)度，把解決問題、提升質(zhì)效貫徹始終，確保按時(shí)按質(zhì)完成工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化培訓(xùn)，提高能力。我社行按照聯(lián)社、區(qū)分行統(tǒng)一部署，全面建設(shè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，以崗位職業(yè)輪訓(xùn)為契機(jī)，做好培訓(xùn)需求調(diào)研、培訓(xùn)方案設(shè)計(jì)、培訓(xùn)課程開發(fā)工作，加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育和內(nèi)控管理培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，持之以恒地建設(shè)合規(guī)文化。

四、完善考評(píng)，落實(shí)責(zé)任。我社按照業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，構(gòu)建縱橫雙向風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任。重視橫向部門風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)，將主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)按職責(zé)分解落實(shí)到相關(guān)部門，確保風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)在各業(yè)務(wù)條線落地執(zhí)行，形成風(fēng)險(xiǎn)管控合力。

五、強(qiáng)化問責(zé)，嚴(yán)肅追究。我社對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的重大信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件逐項(xiàng)分析原因，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重程度，對(duì)經(jīng)營(yíng)行的責(zé)任人員、所涉及條線的部門負(fù)責(zé)人、分管柜員等相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和問責(zé)，重點(diǎn)懲處玩忽職守、違規(guī)違紀(jì)、突破標(biāo)準(zhǔn)、隱瞞不報(bào)等行為。責(zé)任處理部門要將重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理情況及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化問責(zé)的警示作用

六、明確前、中、后臺(tái)及各柜員間風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。營(yíng)業(yè)室為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，主任為風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)室及本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理及日常風(fēng)險(xiǎn)排查工作。副主任負(fù)責(zé)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)各業(yè)務(wù)條線流程進(jìn)行梳理，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

七、層層簽訂責(zé)任書，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)班子、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員及客戶經(jīng)理層層簽訂《風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任書》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)和盡責(zé)要求，有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任。

八、針對(duì)性開展風(fēng)險(xiǎn)防范措施。針對(duì)銀監(jiān)會(huì)2014年防范七類風(fēng)險(xiǎn)銀行總體指導(dǎo)思想，衛(wèi)東農(nóng)商行結(jié)合實(shí)際，對(duì)七大類風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施。其一，嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。其二，防范產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，尤其是“兩高一?！毙袠I(yè)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。其三，防范理財(cái)、信托、融資性擔(dān)保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。其四，緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度。其五，謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。其六，盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。

第三篇：雙線控輟責(zé)任制

龍洲九年制學(xué)?！半p線控輟”責(zé)任制度

一、“雙線控輟”目標(biāo)責(zé)任具體明確如下。

（1）學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)全片的控輟保學(xué)工作，督促教師做好本片區(qū)所有保學(xué)對(duì)象工作，使保學(xué)對(duì)象按時(shí)報(bào)名入學(xué)。

（2）我校招收的小學(xué)一年級(jí)新生（年滿6周歲入學(xué)），各學(xué)校對(duì)照應(yīng)入學(xué)名冊(cè)，逐一報(bào)名，未到學(xué)校報(bào)名的，學(xué)校及時(shí)報(bào)告鎮(zhèn)政府。

（3）小學(xué)畢業(yè)班整班一覺到初中部就讀，報(bào)名后及時(shí)反饋七年級(jí)注冊(cè)情況，未入學(xué)的再跟蹤學(xué)生去向，對(duì)未進(jìn)入七年級(jí)就讀的學(xué)生及時(shí)報(bào)告鎮(zhèn)政府。

（4）現(xiàn)有中小學(xué)生已流失的學(xué)生，由先由我校負(fù)責(zé)動(dòng)員復(fù)學(xué)，發(fā)給書面復(fù)學(xué)通知書。

二、“雙線控輟”具體做法

開學(xué)前后是動(dòng)員學(xué)生入學(xué)和控制中小學(xué)學(xué)生輟學(xué)的有利時(shí)機(jī)和關(guān)鍵時(shí)期，按照上級(jí)要求，巴東園入學(xué)和控輟任務(wù)具體落實(shí)到校領(lǐng)導(dǎo)及教師身上，實(shí)行雙線目標(biāo)責(zé)任制。

我校在每學(xué)期開學(xué)前，即在學(xué)生報(bào)到前組織人員家訪，了解情況，有針對(duì)性的做好可能輟學(xué)的學(xué)生工作。在開學(xué)后發(fā)下缺曠學(xué)生，要及時(shí)與家長(zhǎng)聯(lián)系，安排家訪，發(fā)現(xiàn)學(xué)生輟學(xué)一周的書面告知鎮(zhèn)政府，并配合鎮(zhèn)干部做好動(dòng)員入學(xué)和復(fù)學(xué)工作。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制

正鑲白旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，有效防范和處置風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)監(jiān)管要求和我社風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)制度，制定本暫行規(guī)定。

第二條 風(fēng)險(xiǎn)防控要實(shí)行主任（經(jīng)理）負(fù)責(zé)制。各信用社主任是轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任要層層落實(shí)到崗位和人員。

第三條 風(fēng)險(xiǎn)防控要全員參與。三道防線要緊密協(xié)作，發(fā)揮事前防范、事中控制、事后處置和全程監(jiān)督的合力。

第四條 風(fēng)險(xiǎn)防控要快速應(yīng)對(duì)。要及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，著力控制輿情，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大。

第五條 風(fēng)險(xiǎn)防控要實(shí)行雙線問責(zé)。要堅(jiān)持“權(quán)責(zé)統(tǒng)一，錯(cuò)責(zé)相當(dāng)”的原則，做到責(zé)任到位、追究到位。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)

第六條 各信用社全面負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用、市場(chǎng)、操作、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，主要負(fù)責(zé)組織開展轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，管好本社員工，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，快速應(yīng)對(duì)、處置風(fēng)險(xiǎn)事件，控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 各業(yè)務(wù)管理部門是本條線風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任主體。主要負(fù)責(zé)：

（一）貫徹執(zhí)行全社風(fēng)險(xiǎn)防控制度，在產(chǎn)品、制度、流程和系統(tǒng)時(shí)明確風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，完善流程制約、系統(tǒng)制約和崗位制約等風(fēng)險(xiǎn)防控手段。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防控自律機(jī)制，制定風(fēng)險(xiǎn)防控自律制度，明確風(fēng)險(xiǎn)防控崗位責(zé)任、重點(diǎn)事項(xiàng)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和操作要求。

（三）掌握本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋措施。

第八條 稽核監(jiān)察部對(duì)管理范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)防控情況履行監(jiān)督檢查職責(zé)。持續(xù)開展各項(xiàng)監(jiān)督檢查工作，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，督促被監(jiān)督單位落實(shí)問題整改；加強(qiáng)對(duì)被監(jiān)督單位的考核評(píng)價(jià)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)

第九條 各信用社要結(jié)合本社風(fēng)險(xiǎn)事件具體情況，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并上報(bào)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。

第十條 要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，各信用社要嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制度，及時(shí)向聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部報(bào)告，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部初步確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、范圍、程度后，向經(jīng)營(yíng)管理層報(bào)告。

第十一條 風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，按照“分級(jí)處置，統(tǒng)一管理”的原則，處置社要立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速成立處置小組，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)和發(fā)生部位，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)內(nèi)外部相關(guān)資源，妥善處置和化解風(fēng)險(xiǎn)。并將處置情況報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。

第十二條 各信用社要根據(jù)工作實(shí)際開展輿情監(jiān)測(cè)、控制和應(yīng)對(duì)的工作，針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)特別是突發(fā)性事件對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，做好客戶安撫和解釋工作，從正面引導(dǎo)輿論，控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，防止事態(tài)擴(kuò)大。

第十三條 各信用社及業(yè)務(wù)管理部門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件所暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，抓好問題整改工作。涉及各信用社內(nèi)部管理的問題，按照“誰(shuí)的問題誰(shuí)整改”的原則，由各社進(jìn)行整改；涉及產(chǎn)品、制度、流程、系統(tǒng)的，按照“誰(shuí)主管，誰(shuí)整改”的原則，由有關(guān)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行整改。

第四章 責(zé)任承擔(dān)與追究

第十四條 要把責(zé)任追究作為落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的重要環(huán)節(jié)，在客觀分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生原因基礎(chǔ)上，按照“權(quán)責(zé)統(tǒng)一，錯(cuò)責(zé)相當(dāng)”的原則確定責(zé)任承擔(dān)單位和人員，追究相關(guān)單位和人員責(zé)任。

第十五條 聯(lián)社全轄內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，理事長(zhǎng)和分管主任承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，涉及社（部）和涉及人員承擔(dān)直接責(zé)任。發(fā)生大要案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，要及時(shí)采取聯(lián)動(dòng)機(jī)制，并按有關(guān)規(guī)定向自治區(qū)聯(lián)社及監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十六條 本條線發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，各業(yè)務(wù)管理部門承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）各業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本部門業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)直接責(zé)任。

（二）盡職監(jiān)督過程中應(yīng)監(jiān)督未監(jiān)督，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的，負(fù)責(zé)盡職監(jiān)督的業(yè)務(wù)管理部門承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（三）因整改不到位、不及時(shí)，導(dǎo)致同類風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生的，負(fù)責(zé)督導(dǎo)整改的業(yè)務(wù)管理部門承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十七條 對(duì)常規(guī)稽核應(yīng)監(jiān)督未監(jiān)督，應(yīng)檢查未檢查，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，故意隱瞞發(fā)現(xiàn)事實(shí)以及對(duì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患未及

時(shí)督促整改的，由稽核監(jiān)察部承擔(dān)監(jiān)督檢查責(zé)任。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的，要追究瞞報(bào)社主任及委派會(huì)計(jì)的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置不及時(shí)，措施不到位，延誤風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)機(jī)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大的，要追究處置社主任和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第十九條 未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)外發(fā)布信息或未按統(tǒng)一口徑發(fā)布信息的，產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，或者出現(xiàn)輿情后未及時(shí)采取措施的，要追究相關(guān)社主任和分管領(lǐng)導(dǎo)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任分為單位責(zé)任和個(gè)人責(zé)任。

（一）單位責(zé)任追究形式主要為考核評(píng)價(jià)。各信用社、部發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)、內(nèi)控評(píng)價(jià)、案防工作評(píng)價(jià)以及年終綜合考核中對(duì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的信用社、部扣分。發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件和案件的，對(duì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的信用社、部當(dāng)年考核評(píng)優(yōu)資格實(shí)行“一票否決”。

（二）個(gè)人責(zé)任追究按照自治區(qū)聯(lián)社及我社有關(guān)員工管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)多發(fā)的信用社，聯(lián)社及分管領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)主任及委派會(huì)計(jì)實(shí)行問責(zé)或約談。

第五章 附則

第二十二條 本暫行規(guī)定由正鑲白旗農(nóng)村信用聯(lián)社負(fù)責(zé)制定和解釋。

第二十三條 本暫行規(guī)定自印發(fā)之日起施行。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(20170407)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號(hào)

各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治，切實(shí)防范化解突出風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。現(xiàn)就銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出以下指導(dǎo)意見。

一、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

（一）摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長(zhǎng)較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。

（二）嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限；加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)審查，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)治理放松授信條件、放松風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款“三查”不到位等問題，對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生的大額不良貸款暴露，要及時(shí)進(jìn)行跟蹤調(diào)查。

（三）處置存量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)；通過解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)；利用債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃；加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)，切實(shí)遏制逃廢債行為。

（四）提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢(shì)分析，增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不足的機(jī)構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上市融資、增資擴(kuò)股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

二、完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案；提高對(duì)重點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)、幣種和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注強(qiáng)度，采取有效措施降低對(duì)同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度。

（六）加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要鎖定資金來源與運(yùn)用明顯錯(cuò)配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行“一對(duì)一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。

（七）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段。探索試點(diǎn)城商行、農(nóng)商行流動(dòng)性互助機(jī)制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用，構(gòu)筑中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性安全網(wǎng)。

（八）提升應(yīng)急管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)負(fù)債穩(wěn)定性管理，確保負(fù)債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配；完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試；加強(qiáng)向央行的報(bào)告溝通，運(yùn)用“臨時(shí)流動(dòng)性便利”等工具，滿足流動(dòng)性需求。

三、加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理，密切關(guān)注債券市場(chǎng)波動(dòng)

（九）健全債券交易內(nèi)控制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強(qiáng)債券交易的合規(guī)性審查和風(fēng)險(xiǎn)控制。堅(jiān)持“穿透管理”和“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。

（十）強(qiáng)化業(yè)務(wù)集中管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財(cái)?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測(cè)范圍，全面掌握資金真實(shí)投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易變動(dòng)等情況，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。

（十一）嚴(yán)格控制投資杠桿。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要審慎開展委外投資業(yè)務(wù)，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購(gòu)和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿。

（十二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格債券信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，做好債券投資久期管理。高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險(xiǎn)向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。

四、整治同業(yè)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)交叉金融業(yè)務(wù)管控

（十三）控制業(yè)務(wù)增量。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，確保業(yè)務(wù)復(fù)雜程度與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批。制定統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。

（十四）做實(shí)穿透管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。

（十五）消化存量風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面排查存量同業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)多層架構(gòu)、復(fù)雜程度高的業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對(duì)策略和退出時(shí)間表。

（十六）嚴(yán)查違規(guī)行為。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)檢查同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套、特定目的載體投資未嚴(yán)格穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)、未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控、資本撥備計(jì)提不足等問題。

五、規(guī)范銀行理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)（十七）加強(qiáng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算；不得開展?jié)L動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；確保自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品客戶之間或理財(cái)產(chǎn)品客戶與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。

（十八）規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡(jiǎn)單、透明、可控”的原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品，在資金來源、運(yùn)用、杠桿率、流動(dòng)性、信息披露等方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求；嚴(yán)控嵌套投資，強(qiáng)化穿透管理，切實(shí)履行自身投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單將理財(cái)業(yè)務(wù)作為各類資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴(yán)格控制杠桿，防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán)，不得使用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

（十九）加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，將投資者分層管理落到實(shí)處。只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)。理財(cái)產(chǎn)品宣傳及銷售人員產(chǎn)品營(yíng)銷推介時(shí)，應(yīng)真實(shí)、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，明確告知是本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品還是其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品、是有固定收益的產(chǎn)品還是沒有固定收益的產(chǎn)品。不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。

（二十）審慎開展代銷業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格謹(jǐn)慎管理。根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合理確定代銷業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，對(duì)擬代銷產(chǎn)品應(yīng)開展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性，不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。

六、堅(jiān)持分類調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)（二十一）分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控。認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，明確住房居住屬性。堅(jiān)持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫，建立促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二十二）強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個(gè)人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測(cè)范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測(cè)試。加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動(dòng)大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。

（二十三）加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善押品準(zhǔn)入管理機(jī)制，建立健全房地產(chǎn)押品動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)發(fā)布內(nèi)部預(yù)警信息，采取有效應(yīng)對(duì)措施。

七、加強(qiáng)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（二十四）嚴(yán)格落實(shí)《預(yù)算法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《預(yù)算法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見》（國(guó)發(fā)〔2014〕43號(hào)）要求，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺(tái)貸款，嚴(yán)禁接受地方政府擔(dān)保兜底。

（二十五）規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)開展專項(xiàng)建設(shè)基金、政府與社會(huì)資本合作、政府購(gòu)買服務(wù)等新型業(yè)務(wù)模式，明確各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不得通過各種方式異化形成違規(guī)政府性債務(wù)。

（二十六）強(qiáng)化融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要會(huì)同有關(guān)部門強(qiáng)化地方政府債務(wù)全口徑監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合推進(jìn)融資平臺(tái)轉(zhuǎn)型，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，防范債權(quán)懸空風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊盯列入預(yù)警范圍的潛在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，推動(dòng)制定中長(zhǎng)期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解規(guī)劃，有效應(yīng)對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)。

八、穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展（二十七）持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案要求，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。（二十八）重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

（二十九）做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

九、加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防止民間金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞

（三十）防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守外匯管理相關(guān)政策，加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。提高跨境并表風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加快健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提充足。加強(qiáng)境外合規(guī)管理，及時(shí)排查反洗錢和重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。提高銀行及其客戶科學(xué)分析外匯收支、幣種結(jié)構(gòu)、匯率波動(dòng)走勢(shì)和規(guī)律的能力，避免簡(jiǎn)單跟風(fēng)變動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失。（三十一）防范社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)。落實(shí)國(guó)務(wù)院清理整頓各類交易場(chǎng)所要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)排查，不得為違規(guī)交易所提供開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務(wù)。

（三十二）嚴(yán)處非法集資風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的查處力度，嚴(yán)肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工違規(guī)參與各類集資活動(dòng)，積極協(xié)助相關(guān)部門加強(qiáng)賬戶、信息監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。

十、維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大案件和群體事件（三十三）加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工管理，有效防范內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等案件；加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，對(duì)授權(quán)卡、業(yè)務(wù)印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進(jìn)行評(píng)估；落實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁與非法票據(jù)中介等機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；加大案件查處問責(zé)力度，切實(shí)做到發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，做到“一案三問”“上追兩級(jí)”，遏制案件多發(fā)頻發(fā)態(tài)勢(shì)；強(qiáng)化安全管理，加強(qiáng)安全防范設(shè)施建設(shè)，及時(shí)消除各類安全隱患。

（三十四）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，提高身份認(rèn)證機(jī)制安全性；加大對(duì)新興電子渠道風(fēng)險(xiǎn)的管理力度，完善災(zāi)備體系，制定完善應(yīng)對(duì)預(yù)案；完善外包管理體系，降低外包風(fēng)險(xiǎn)，不得將信息科技管理責(zé)任外包。對(duì)發(fā)生嚴(yán)重信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取必要的強(qiáng)制性監(jiān)管措施。

（三十五）加強(qiáng)預(yù)期管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)發(fā)聲，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)和溝通意識(shí)，提高信息披露頻率和透明度。正確引導(dǎo)各方預(yù)期，提升各界對(duì)銀行業(yè)的信心。積極研判社會(huì)輿情走勢(shì)，重點(diǎn)關(guān)注可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的各類隱患，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)預(yù)案，提升應(yīng)對(duì)能力。

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要穩(wěn)妥有序開展風(fēng)險(xiǎn)防控工作，把握好節(jié)奏平衡，防止在化解風(fēng)險(xiǎn)過程中產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要履行風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，細(xì)化責(zé)任分工，層層壓實(shí)責(zé)任，把責(zé)任落實(shí)到具體的機(jī)構(gòu)、部門和人員，對(duì)于重大違規(guī)和案件風(fēng)險(xiǎn)，要一查到底，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時(shí)開展工作督查，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。

各法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。各銀監(jiān)局應(yīng)分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告上半年和全年轄內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控及督查工作情況。

2017年4月7日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》答記者問

為貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、發(fā)布《指導(dǎo)意見》的背景是什么？

答：近年來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)，但面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依舊復(fù)雜。為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《指導(dǎo)意見》，決定進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，目的是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，在嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的目標(biāo)和原則是什么？

答：加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，將全面落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照?qǐng)?jiān)持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治的基本原則，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，切實(shí)防范化解銀行業(yè)當(dāng)前面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

三、《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)防控哪些類型風(fēng)險(xiǎn)，有哪些主要要求？ 答：《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)防控以下類型風(fēng)險(xiǎn)：一是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，落實(shí)信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，加強(qiáng)新增授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限。二是完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)覆蓋，加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，定期開展壓力測(cè)試，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。三是加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全債券交易內(nèi)控制度，強(qiáng)化債券業(yè)務(wù)集中管理機(jī)制，加強(qiáng)債券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控，嚴(yán)格控制投資杠桿。四是強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，從控制業(yè)務(wù)增量、做實(shí)穿透管理、消化存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)查違規(guī)行為等方面明確監(jiān)管要求。五是規(guī)范銀行理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，審慎開展代銷業(yè)務(wù)。六是防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，要求分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理。七是加強(qiáng)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范開展新型業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。八是穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。九是加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，要求重點(diǎn)防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊非法集資，防止民間金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞。十是其他風(fēng)險(xiǎn)防控，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)預(yù)期管理，維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

四、如何確保銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得實(shí)效？

答：一是強(qiáng)化落實(shí)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控工作，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，嚴(yán)格自查整改。二是強(qiáng)化問責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時(shí)開展工作督查，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。三是強(qiáng)化督導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有序開展。