第一篇：客戶經(jīng)理答案試卷

客戶經(jīng)理試卷答案

一、填空題（每空0.5分，共35分）

1、你目前所負(fù)責(zé)的區(qū)域可收費(fèi)面積平方米，共 戶，物業(yè)費(fèi) 元，其中高層 元/月/㎡，多層 元/月/㎡，商業(yè) 元/月/㎡地下車位 個(gè)，地下車位管理費(fèi)為 目前入住 戶，空關(guān) 戶，正在裝修 戶。

2、你負(fù)責(zé)的小組共有工程 人，姓名，年齡，文化程度，籍貫，現(xiàn)居住地 ；物管 人，①姓名，年齡，文化程度，籍貫，現(xiàn)居住地 ②姓名，年齡，文化程度，籍貫，現(xiàn)居住地 ；保潔 人，①姓名，年齡，文化程度，籍貫，現(xiàn)居住地

②姓名，年齡，文化程度，籍貫，現(xiàn)居住地

3、公司現(xiàn)倡導(dǎo)以 客戶 為中心，用 精益思想 和 先進(jìn)工具 武裝戰(zhàn)斗部隊(duì)，來(lái)做行業(yè)的 引領(lǐng)者。

4、單位時(shí)間附加值就是 收益除以工時(shí)。

5、根據(jù)2013年5月1日實(shí)施的《江蘇省物業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，該條例是指業(yè)主 通過(guò)選聘物業(yè)服務(wù)企業(yè)或者業(yè)主自行對(duì)物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的建筑物、構(gòu)筑物 及配套的 設(shè)施設(shè)備 和 相關(guān)場(chǎng)地 進(jìn)行 維修、養(yǎng)護(hù)、管理，維護(hù) 環(huán)境衛(wèi)生 和 相關(guān)秩序 的活動(dòng)。

6、房屋的所有權(quán)人 為業(yè)主。

7、已竣工但尚未售出或者 尚未交付物業(yè)買受人 的物業(yè)，物業(yè)服務(wù)費(fèi)用由 建設(shè)單位 全額承擔(dān)。

8、物業(yè)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，業(yè)主應(yīng)當(dāng)與物業(yè)服務(wù)企業(yè) 結(jié)清物業(yè)服務(wù)費(fèi)用。

9、保修期屆滿后，物業(yè)全體共有部分的維修責(zé)任由 全體業(yè)主 承擔(dān)，物業(yè)部分共有部分的維修責(zé)任由 部分共有的業(yè)主 承擔(dān)，物業(yè)專有部分的維修責(zé)任由 該業(yè)主 承擔(dān)。

10、酬金制是指在預(yù)收的物業(yè)服務(wù)資金中，按約定比例或者約定數(shù)額提取酬金支付給 物業(yè)服務(wù)企業(yè)，其余全部用于物業(yè)服務(wù)合同約定的支出，結(jié)余或者不足均由 業(yè)主 享有或者承擔(dān)的物業(yè)服務(wù)計(jì)費(fèi)方式。

11、代收代交費(fèi)用，是指物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)由全體或部分業(yè)主承擔(dān)且費(fèi)用不能直接計(jì)入單個(gè)業(yè)主的電梯、水泵、中央空調(diào)、集中供熱、監(jiān)控機(jī)房等設(shè)備運(yùn)行 電費(fèi) 及 電梯年檢維保、公共照明、公共用水 等由物業(yè)服務(wù)企業(yè)負(fù)責(zé)代收代交的費(fèi)用。

二、選擇題（多選題 每題2分，答錯(cuò)不得分答對(duì)一個(gè)得0.5分，共20分）

1、業(yè)主、物業(yè)使用人對(duì)物業(yè)的使用與維護(hù)，應(yīng)當(dāng)遵守（ACD），不得損害公共利益和他人合法權(quán)益。

A法律、法規(guī) B物業(yè)公司規(guī)定 C業(yè)主大會(huì)的決定 D管理規(guī)約的規(guī)定

2、住宅物業(yè)需要使用共有部分增設(shè)電梯等進(jìn)行二次開發(fā)、改造的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本幢或本單元房屋專有部分占建筑物總面積（C）以上且占總?cè)藬?shù)（C）以上的業(yè)主同意，A三分之一 B二分之一 C三分之二 D五分之四

3、以下哪種情形可申請(qǐng)維修資金應(yīng)急使用(ABCDE)A屋面防水損壞造成滲漏的；B電梯故障危及人身安全的；C公共護(hù)（圍）欄破損嚴(yán)重，危及人身安全的；D樓體單側(cè)外立面有脫落危險(xiǎn)的；E專用排水設(shè)施因坍塌、堵塞、爆裂等造成功能障礙，危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的；

4、業(yè)主、物業(yè)使用人未按照物業(yè)服務(wù)合同的約定交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用的，業(yè)主委員會(huì)、物業(yè)服務(wù)企業(yè)可以通過(guò)(ABC)A上門催交 B在物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)顯著位置公示 C向人民法院起訴 D停水電

5、物業(yè)服務(wù)費(fèi)包括（ABCD）

A物業(yè)公共服務(wù)費(fèi) B汽車停放費(fèi) C特約服務(wù)費(fèi) D代辦服務(wù)費(fèi)。

6、房屋養(yǎng)護(hù)修繕的主要內(nèi)容包括（ABCD）

A維修 B大修 C中修 D改造

7、安全防范系統(tǒng)包括（ABCDE）

A紅外周界系統(tǒng) B巡更系統(tǒng) C停車場(chǎng)管理系統(tǒng) D電子監(jiān)控系統(tǒng) E出入口道閘系統(tǒng)

8、物業(yè)服務(wù)企業(yè)的特征是(CDE)。

A.以盈利為主要目的 B.資產(chǎn)屬全體業(yè)主所有 C.獨(dú)立的企業(yè)法人 D.具有一定的公共管理性質(zhì)的職能 E.屬于服務(wù)性企業(yè)

9、業(yè)主應(yīng)承擔(dān)法律、法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)，包括(BCDE)。

A.組織物業(yè)服務(wù)企業(yè)開展服務(wù)活動(dòng)的義務(wù)

B.裝飾裝修房屋時(shí)向物業(yè)服務(wù)企業(yè)告知的義務(wù)

C.按照物業(yè)本來(lái)的用途和目的使用物業(yè)的義務(wù)

D.維護(hù)物業(yè)的使用安全和美觀的義務(wù)

E.遵守物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)公共秩序，維護(hù)物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的環(huán)境整潔的義務(wù)

10、業(yè)主委員會(huì)是（ABD）。

A、決策人 B、委托人 C、經(jīng)營(yíng)人 D、檢查監(jiān)督人 E、執(zhí)行管理人

三、判斷題（每題1分，共5分）

1、物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將汽車停放費(fèi)單獨(dú)列賬，所得收益的百分之七十納入住宅專項(xiàng)維修資金，其余部分可以用于補(bǔ)貼物業(yè)服務(wù)費(fèi)。（√）

2、業(yè)主大會(huì)成立前經(jīng)專有部分面積占建筑物總面積三分之二以上的業(yè)主且占總?cè)藬?shù)三分之二以上的業(yè)主同意，可調(diào)整物業(yè)費(fèi)。（X）

3、綠地和物業(yè)用房不屬于共用設(shè)施設(shè)備。（X）

4、人員密集場(chǎng)所的疏散通道、樓梯間及前室的門，未按規(guī)定保持常閉，或者不能保證在火災(zāi)時(shí)自動(dòng)關(guān)閉的，責(zé)令改正，處警告或者五百元以上二千元以下罰款。（√）

5、室外排水溝渠應(yīng)定期檢查和清掃，清除淤泥和雜物。（√）

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）

1、物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)禁止下列行為有？

（一）擅自改變物業(yè)的規(guī)劃用途；

（二）損壞或者擅自變動(dòng)房屋承重結(jié)構(gòu)、主體結(jié)構(gòu)；

（三）違法搭建建筑物、構(gòu)筑物；

（四）損壞或者擅自占用、改建物業(yè)共用部分，損壞或者擅自占用、移裝共用設(shè)施設(shè)備；

（五）存放易燃、易爆、劇毒、放射性物質(zhì)或者超負(fù)重等違反安全規(guī)定的物品；

（六）制造超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的噪音、振動(dòng)或者影響鄰居采光、通風(fēng)；

（七）任意棄置垃圾、排放污水、拋擲雜物和露天焚燒；

（八）侵占綠地、毀壞綠化和綠化設(shè)施；

（九）擅自擺攤設(shè)點(diǎn)、占道經(jīng)營(yíng)，無(wú)序停放車輛；

（十）破壞或者擅自改變房屋外觀；

（十一）擅自在建筑物、構(gòu)筑物上懸掛、張貼、涂寫、刻畫；

（十二）法律、法規(guī)和管理規(guī)約禁止的其他行為。

2、物業(yè)公共服務(wù)費(fèi)一般由哪些因素構(gòu)成？(1)管理服務(wù)人員的工資、社會(huì)保險(xiǎn)和按規(guī)定提取的工會(huì)經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)等;

(2)物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備的日常運(yùn)行、維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)用;

(3)清潔衛(wèi)生費(fèi)用;

(4)綠化養(yǎng)護(hù)費(fèi)用;

(5)秩序維護(hù)費(fèi)用;

(6)物業(yè)服務(wù)企業(yè)辦公費(fèi)用;

(7)物業(yè)服務(wù)企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊;

(8)物業(yè)共用場(chǎng)地、共用設(shè)施設(shè)備及公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用;

(9)管理費(fèi)分?jǐn)?酬金制不含此項(xiàng));

(10)經(jīng)業(yè)主大會(huì)同意的其他費(fèi)用;

(11)法定稅費(fèi)以及合理利潤(rùn)(或酬金)。

3、物業(yè)管理人接到投訴后如何進(jìn)行處理？

得分點(diǎn)：

1、耐心傾聽(tīng)，不與爭(zhēng)辯

2、詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容

3、重復(fù)投訴問(wèn)題，表示同情并加強(qiáng)交流與溝通

4、判定物業(yè)管理投訴性質(zhì)

5、立即行動(dòng)，采取措施，盡快處理投訴內(nèi)容

6、投訴處理完畢后，要把投訴處理的結(jié)果以走訪、電話、信函等方式直接反饋給業(yè)戶

7、感謝業(yè)戶的意見(jiàn)和建議，作為改進(jìn)和完善工作的依據(jù)

4、請(qǐng)描述精益思想在本區(qū)域的運(yùn)用案例。

五、綜述題（每題10分，共20分）

1、案例分析：某天，物業(yè)公司的值勤保安接到與住戶聯(lián)網(wǎng)的火災(zāi)報(bào)警器發(fā)出的信號(hào)，隨即趕赴火災(zāi)報(bào)警信號(hào)發(fā)出的住戶家門，值勤保安聽(tīng)到住戶家中有人聲響動(dòng)，但敲門卻沒(méi)有回答。于是，值勤保安就用工具將門強(qiáng)行破開。門破開后，發(fā)現(xiàn)家中只有老人帶孫子在房間玩，而火災(zāi)報(bào)警信號(hào)則屬誤報(bào)，該物業(yè)服務(wù)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)聞?dòng)嵑罅⒖腾s到住戶家中賠禮道歉，并負(fù)責(zé)修理好損壞的房門。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：

本案例中，值勤保安是否可以強(qiáng)行破門而人? 請(qǐng)指出在這件事情的處理上，該物業(yè)公司的優(yōu)點(diǎn)和不足；假如該住戶確實(shí)發(fā)生火災(zāi)，物業(yè)公司應(yīng)如何緊急處理? 得分點(diǎn)：可以，優(yōu)點(diǎn)反映迅速，不足是明知有人卻未經(jīng)確認(rèn)而進(jìn)入。

啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案：判斷火勢(shì)是自救還是求救，呼叫服務(wù)中心支援并撥打119，分組合作，現(xiàn)場(chǎng)搶救組，人員疏散組，車輛引導(dǎo)組，設(shè)備支持組，善后處理組

2、端午將至，結(jié)合本項(xiàng)目和本區(qū)域情況就端午主題策劃一場(chǎng)社區(qū)活動(dòng)，請(qǐng)擬寫一份活動(dòng)策劃方案。

得分點(diǎn)：活動(dòng)的目的意義；活動(dòng)時(shí)間；活動(dòng)舉辦場(chǎng)地；主辦協(xié)辦單位；活動(dòng)參與對(duì)象；活動(dòng)分幾項(xiàng)內(nèi)容，分別是什么；詳細(xì)的分組分工、獎(jiǎng)品、工作人員、預(yù)算等等

第二篇：銀行客戶經(jīng)理資質(zhì)主辦試卷A卷(有答案)

上海嘉定民生村鎮(zhèn)銀行

主辦授信資格客戶經(jīng)理資質(zhì)認(rèn)證考試（A卷）

一、單項(xiàng)選擇題（25題，每題1分，共25分）

1、我行股東中，由嘉定區(qū)政府選擇的區(qū)內(nèi)國(guó)有或集體企業(yè)共有（C）家，占總股本的（C）。A．9、51% B．10、49% C．9、49% D．10、51%

2、我行的戰(zhàn)略目標(biāo)為（B）。

A．立足嘉定、服務(wù)嘉定、情系嘉定 B．品牌銀行、特色銀行、效率銀行

C．服務(wù)中小、微小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)百姓的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) D．規(guī)模發(fā)展強(qiáng)勁、特色品牌顯現(xiàn)、效益逐步提高、管理有序到位

3、根據(jù)我行的三年發(fā)展規(guī)劃，三年內(nèi)，計(jì)劃在全區(qū)開立（A）家支行。A．7 B．8 C．9 D．10

4、根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，背書時(shí)附有條件的，所附條件(B)A．在條件成就時(shí)有票據(jù)上的效力

B．不具有票據(jù)上的效力

C．不管條件是否成就，均具有法律上的效力 D．在承兌前有法律效力，在承兌后無(wú)法律效力

5、銀行本票是（A）的票據(jù)。

A．見(jiàn)票即付 B．定日付款

C．出票后定期付款 D．見(jiàn)票后定期付款

6、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定,銀行匯票的付款人為(B)。

A．匯票申請(qǐng)人 B．出票銀行 C．匯票的持有人 D．匯票的背書人

7、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)(C)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

8、物價(jià)穩(wěn)定是要保持(D)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A．生產(chǎn)者物價(jià)水平B．消費(fèi)者物價(jià)水平C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D．物價(jià)總水平

9、下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法正確的是(C)。A．關(guān)注類貸款是不良的貸款

B．關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類的貸款 C．次級(jí)類貸款是不良的貸款

D．次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類的貸款

10、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A)。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、進(jìn)出口增長(zhǎng) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定、進(jìn)出口增長(zhǎng)

11、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指(C)。

A．繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B．繁榮一蕭條一衰退一崩潰 C．繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D．繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇

12、對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（A）進(jìn)行調(diào)查。A．合法合規(guī)性

B．流動(dòng)性 C．安全性

D．效益性

13、銀行通過(guò)對(duì)（B）的趨勢(shì)比較，可以做出合理的貸款決策。A．一般增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

B．實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率 C．預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D．預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

14、市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括(B)。

A． 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略 B． 有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)

C． 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要 D． 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

15、我行運(yùn)營(yíng)通品牌項(xiàng)下“聯(lián)保貸”產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作辦法中規(guī)定，由3到5戶（C）組成聯(lián)保體。

A．市場(chǎng)商戶 B．個(gè)體經(jīng)營(yíng)者 C．實(shí)體企業(yè) D．貿(mào)易企業(yè)

16、我行“農(nóng)貸通”產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社貸款產(chǎn)品操作辦法規(guī)定，貸款期限一般不超過(guò)（A）年，最長(zhǎng)不得超過(guò)（A）年。

A．

三、五 B．

一、三 C．

二、五 D．

二、三

17、我行“車牌貸”產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作辦法規(guī)定，貸款人在借款合同簽署后，憑（D）發(fā)放貸款。

A．購(gòu)車合同 B．車牌付款憑證 C．購(gòu)車發(fā)票 D．中標(biāo)后的標(biāo)書

18、下列關(guān)于借貸記賬法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D)。A．以“借”和“貸”為記賬符號(hào)

B．以“資產(chǎn)=負(fù)債+所用者權(quán)益”為記賬原理 C．以“有借必有貸、借貸必相等”為記賬規(guī)則 D．無(wú)論哪種賬戶，借方表示增加，貸方表示減少

19、我行應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，我行設(shè)定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限為（C）年。

A．2 B．3 C．5 D．7

20、某公司2008年7月1日向銀行借入資金60萬(wàn)元，期限6個(gè)月，年利率為6%，到期還本，按月計(jì)提利息，按季付息。該企業(yè)7月31日應(yīng)計(jì)提的利息為（A）萬(wàn)元。A．0.3 B．0.6 C．0.9 D．3.6

21、按照編制范圍的不同，財(cái)務(wù)報(bào)表可分為（C）。

A．內(nèi)部報(bào)表和外部報(bào)表 B．靜態(tài)報(bào)表和動(dòng)態(tài)報(bào)表 C．個(gè)別會(huì)計(jì)報(bào)表和合并會(huì)計(jì)報(bào)表 D．月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)

22、企業(yè)實(shí)收資金比原注冊(cè)資金數(shù)額增減超過(guò)（B）時(shí)，應(yīng)持相關(guān)文件，向原登記主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。

A．10% B．20% C．30% D．40%

23、下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)現(xiàn)金流量表“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量”的是(D)。A．收到的現(xiàn)金股利 B．支付的銀行借款利息 C．收到的處置價(jià)款 D．支付的經(jīng)營(yíng)租賃租金

24、固定資產(chǎn)的賬面凈值指的是（B）。A．固定資產(chǎn)原價(jià)

B．固定資產(chǎn)原價(jià)減去累計(jì)折舊

C．固定資產(chǎn)原價(jià)減去固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

D．固定資產(chǎn)原價(jià)減去累計(jì)折舊，再減去減值準(zhǔn)備

25、下列各項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入管理費(fèi)用的是(B)。A．預(yù)計(jì)產(chǎn)品質(zhì)量保證損失 B．聘請(qǐng)中價(jià)機(jī)構(gòu)年報(bào)審計(jì)費(fèi)

C．專設(shè)售后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的職工薪酬 D．企業(yè)負(fù)擔(dān)的生產(chǎn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇題（20題，每題2分，共40分）

1、目前，我行“快貸通”品牌涵蓋（ACDE）系列產(chǎn)品。

A．運(yùn)營(yíng)通 B．產(chǎn)業(yè)通 C．助業(yè)通 D．農(nóng)貸通 E．票據(jù)通

2、下列導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效的有（BCD）

A．在眾多票據(jù)簽章中，有限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的 B．更改票據(jù)日期的

C．更改票據(jù)金額，并在更改時(shí)以簽章證明的 D．更改票據(jù)的收款人名稱的

3、存款人有下列(ABCDE)情形可開立異地銀行結(jié)算賬戶。

A．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域，需要開立基本存款賬戶的 B． 辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶

C．存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的

D．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶

E．自然人根據(jù)需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

4、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有(ABD)。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．工業(yè)價(jià)格指數(shù)

D．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

5、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有(ABC)。

A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(ABCD)。

A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．執(zhí)行、交割及流程管理不完善

7、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有(BE)。

A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

8、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有(ACD)。A．銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B．公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

C．經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要 D．實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率 E．公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

9、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在(ACDE)。A．業(yè)務(wù)性質(zhì)改變 B．財(cái)務(wù)報(bào)表造假

C．企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo) D．設(shè)備更新緩慢

E．基建項(xiàng)目工期延長(zhǎng)

10、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在(ABCD)。A．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B．不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化 C．產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D．出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn) E．對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

11、恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以(BE)。A．使細(xì)分市場(chǎng)更明確

B．使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受 C．占據(jù)市場(chǎng)空位 D．面面俱到

E．．使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)

12、我行“聯(lián)保貸”產(chǎn)品規(guī)定，聯(lián)保體實(shí)現(xiàn)（ABDE）的原則。A．自愿組合 B．聯(lián)合擔(dān)保 C．相同額度 D．相互監(jiān)督 E．分散風(fēng)險(xiǎn)

13、我行“農(nóng)貸通”農(nóng)民專業(yè)合作社貸款產(chǎn)品操作辦法規(guī)定，合作社及其農(nóng)戶貸款的用途包括（ABCDE）

A．合作社/農(nóng)戶大、中型農(nóng)業(yè)機(jī)具和更新配置設(shè)施

B．合作社統(tǒng)一采購(gòu)/農(nóng)戶采購(gòu)種植、養(yǎng)殖所需農(nóng)用物資等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

C．合作社/農(nóng)戶建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、建造產(chǎn)品分級(jí)倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所、購(gòu)買各類包裝和加工設(shè)施、購(gòu)置冷藏保鮮設(shè)施和運(yùn)輸設(shè)備等 D．農(nóng)戶為直接滿足自身需要的消費(fèi) E．合作社統(tǒng)一收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品時(shí)的流動(dòng)資金

14、下列各項(xiàng)中，關(guān)于所有者權(quán)益的說(shuō)法正確的是（ABCD）A．所有者權(quán)益是投資者對(duì)企業(yè)凈資產(chǎn)的所有權(quán) B．股份有限公司的所有者權(quán)益又稱為股東權(quán)益 C．所有者權(quán)益是一種權(quán)利 D．所有者權(quán)益具有長(zhǎng)期特性

15、下列各項(xiàng)中，不會(huì)引起留存收益總額發(fā)生增減變動(dòng)的有（ACD）。A．資本公積轉(zhuǎn)增資本

B．盈余公積轉(zhuǎn)增資本 C．盈余公積彌補(bǔ)虧損

D．稅后利潤(rùn)彌補(bǔ)虧損

16、下列關(guān)于長(zhǎng)期股權(quán)投資會(huì)計(jì)處理的表述中，正確的有（ABD）。A．對(duì)子公司長(zhǎng)期股權(quán)投資應(yīng)采用成本法核算

B．處置長(zhǎng)期股權(quán)投資時(shí)應(yīng)結(jié)轉(zhuǎn)其已計(jì)提的減值準(zhǔn)備

C．成本法下，按被投資方實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)應(yīng)享有的份額確認(rèn)投資收益

D．成本法下，按被投資方宣告發(fā)放現(xiàn)金股利應(yīng)享有的份額確認(rèn)投資收益

17、下列關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)會(huì)計(jì)處理的表述中，正確的有（BD）。A．無(wú)形資產(chǎn)均應(yīng)確定預(yù)計(jì)使用年限并分期攤銷 B．有償取得的自用土地使用權(quán)應(yīng)確認(rèn)為無(wú)形資產(chǎn)

C．內(nèi)部研發(fā)項(xiàng)目開發(fā)階段支出應(yīng)全部確認(rèn)為無(wú)形資產(chǎn) D．無(wú)形資產(chǎn)減值損失一經(jīng)確認(rèn)在以后會(huì)計(jì)期間不得轉(zhuǎn)回

18、下列各項(xiàng)中，不會(huì)導(dǎo)致留存收益總額發(fā)生增減變動(dòng)的是（ABD）。A．資本公積轉(zhuǎn)增資本 B．盈余公積補(bǔ)虧 C．盈余公積轉(zhuǎn)增資本

D．以當(dāng)年凈利潤(rùn)彌補(bǔ)以前虧損

19、下列關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)會(huì)計(jì)處理的表述中，正確的有（BD）。A．無(wú)形資產(chǎn)均應(yīng)確定預(yù)計(jì)使用年限并分期攤銷 B．有償取得的自用土地使用權(quán)應(yīng)確認(rèn)為無(wú)形資產(chǎn)

C．內(nèi)部研發(fā)項(xiàng)目開發(fā)階段支出應(yīng)全部確認(rèn)為無(wú)形資產(chǎn)

D．無(wú)形資產(chǎn)減值損失一經(jīng)確認(rèn)在以后會(huì)計(jì)期間不得轉(zhuǎn)回

20、下列各項(xiàng)中，母公司在編制合并財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，應(yīng)納入合并范圍的有（ACD）。A．經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小的子公司 B．已宣告破產(chǎn)的原子公司

C．資金調(diào)度受到限制的境外子公司 D．經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)性質(zhì)有顯著差別的子公司

三、判斷題（20題，每題0．5分，共10分）

1、在銀行開立存款賬戶的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織之間，具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。（√）

2、根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票的規(guī)定，銀行所能簽發(fā)的匯票只能是即期銀行匯票。（×）

3、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。(√)

4、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。(√)

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依法對(duì)其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（√）

6、人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)藛T必須出示“協(xié)助查詢存款通知書?！保ā蹋?/p>

7、信用證是指銀行無(wú)條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)授權(quán)另一家銀行議付。（×）

8、在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。(×)

9、行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟(jì)周期處于低位時(shí)，企業(yè)面臨競(jìng)爭(zhēng)程度比較低。(×)

10、保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以}力、商在最高貸款限額內(nèi)就一定期問(wèn)連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。（√）

11、由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無(wú)法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。(√)

12、一般來(lái)說(shuō)，客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。（×）

13、我行“聯(lián)保貸”產(chǎn)品規(guī)定，聯(lián)保體授信資金可用于企業(yè)購(gòu)買機(jī)器設(shè)備。（×）

14、我行“農(nóng)貸通”農(nóng)民專業(yè)合作社貸款產(chǎn)品采取 “先授信——后用款——再評(píng)級(jí)”業(yè)務(wù)流程。（×）

15、企業(yè)以一筆款項(xiàng)購(gòu)入多項(xiàng)沒(méi)有單獨(dú)標(biāo)價(jià)的固定資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)按各項(xiàng)固定資產(chǎn)公允價(jià)值的比例對(duì)總成本進(jìn)行分配，分別確定各項(xiàng)固定資產(chǎn)的成本。（√）

16、除《營(yíng)業(yè)稅細(xì)則》第七條規(guī)定外，從事貨物的生產(chǎn)、批發(fā)或者零售的企業(yè)、企業(yè)性單位和個(gè)體工商戶的混合銷售行為，視為銷售貨物，不繳納營(yíng)業(yè)稅；其他單位和個(gè)人的混合銷售行為，視為提供應(yīng)稅勞務(wù)，繳納營(yíng)業(yè)稅。（√）

17、上市公司董事會(huì)通過(guò)股票股利分配方案時(shí)，財(cái)會(huì)部門應(yīng)將擬分配的股票股利確認(rèn)為負(fù)債。（×）

18、銀行存款日記賬就是對(duì)銀行存款的序時(shí)核算。（√）

19、實(shí)收資本代表一個(gè)企業(yè)的實(shí)力，是創(chuàng)辦企業(yè)的“本錢“，它反映企業(yè)所有者投入企業(yè)的外部資金來(lái)源。（√）

20、在現(xiàn)金流量表中，企業(yè)應(yīng)分別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)列報(bào)其現(xiàn)金流量。（√）

四、簡(jiǎn)答題（2題，共7分）

1、請(qǐng)寫出銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)工作提出了“七不準(zhǔn)”的規(guī)范要求。（3分，答錯(cuò)和漏答均不給分）

一、不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

二、不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

三、不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

四、不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

五、不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

六、不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

七、不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

2、簡(jiǎn)述受托支付與自主支付的主要區(qū)別。（4分）

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

五、案例分析題（2題，共18分）

1、某甲有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)塑料產(chǎn)品的制造、加工和買賣，總資產(chǎn)1200萬(wàn)元，總負(fù)責(zé)200萬(wàn)元。因業(yè)務(wù)興旺，董事會(huì)決定，即日起正式實(shí)施以下方案：（1）、以甲公司名義向丙電腦有限責(zé)任公司投資350萬(wàn)元；（2）、以甲公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)體戶張某的債務(wù)提供擔(dān)保。請(qǐng)判斷董事會(huì)的上述決定是否合法，依據(jù)何在？（6分）

1、第一項(xiàng)決定合法。《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)有權(quán)決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；同時(shí)也規(guī)定公司可以向其他有限責(zé)任公司、股份有限公司投資，所累計(jì)投資額不得超過(guò)本公司凈資產(chǎn)的百分之五十。本案中凈資產(chǎn)為1000萬(wàn)元，向丙公司投資350萬(wàn)元，并未違反規(guī)定。

2、第二項(xiàng)決定不合法。《公司法》規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。本案中個(gè)體戶張某即屬所規(guī)定的“其他個(gè)人”范疇，故不能為其債務(wù)提供擔(dān)保。

2、甲街道辦事處經(jīng)所在地鎮(zhèn)政府批準(zhǔn)設(shè)立基金會(huì)，開展存貸款業(yè)務(wù)，吸收了200萬(wàn)元的存款。2012年6月甲向銀行貸款20萬(wàn)元，銀行要求提供抵押擔(dān)保，甲以街道辦事處所有的一輛“尼?！必涇囎鞯痔幔崔k理登記。2010年2月甲與乙公司簽訂借款合同，約定基金會(huì)向乙發(fā)放貸款200萬(wàn)元，用丙中學(xué)所屬50畝劃撥土地使用權(quán)作抵押，年利率為15%，借期二年。丙中學(xué)向甲交付土地使用證后，基金會(huì)即按約定向乙公司發(fā)放了貸款。借期屆滿后，乙公司僅向基金針償還了20萬(wàn)元利息。乙公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明的注冊(cè)資金為300萬(wàn)元，股東王某占股份90%，但實(shí)際出資僅為100萬(wàn)元，王某無(wú)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但和其妻共同開辦了丁有限公司，王占股份80%，丁公司開發(fā)有商品房一棟，尚未出售和抵押。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：（12分）（1）、基金會(huì)的成立是否合法？為什么？

（2）、甲與銀行所簽車輛抵押合同效力如何？為什么？（3）、甲與乙公司簽訂的借款合同是否有效？為什么？（4）、土地使用權(quán)抵押合同是否有效？理由有哪些？（5）、甲能否要求王某對(duì)乙公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？為什么？

（6）、甲能否在訴訟中要求法院直接查封丁公司的房產(chǎn)？為什么？

1、基金會(huì)的成立不合法。依《中國(guó)人民銀行法》第31條等法律、法規(guī)規(guī)定，由中國(guó)人民銀行按照規(guī)定審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。本案中開展存貸業(yè)務(wù)的基金會(huì)屬于非銀行的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)某區(qū)人民政府批準(zhǔn)即設(shè)立，顯然不合法。

2、抵押合同并未生效。因?yàn)橐馈稉?dān)保法》規(guī)定，以車輛抵押的，必須到運(yùn)輸工具的登記部門辦理登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。本案中合伙與銀行簽訂的抵押合同一直未辦理登記，故該合同未生效。

3、借款合同無(wú)效。原因是：甲的主體不合格。

4、土地使用權(quán)抵押合同無(wú)效。依《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施不得用作抵押。本案中，以丙中學(xué)的50畝土地使用權(quán)作為抵押合同的標(biāo)的，顯然違反了《擔(dān)保法》規(guī)定，屬于無(wú)效抵押合同。

5、甲不能要求王某對(duì)乙公司債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。因?yàn)橥跄匙鳛楣蓶|，僅以出資為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。雖然王某對(duì)公司出資不實(shí)，但我國(guó)公司法律、法規(guī)僅規(guī)定了股東出資不實(shí)的行政、刑事責(zé)任，并未規(guī)定相應(yīng)的對(duì)公司債權(quán)人的民事責(zé)任。

6、甲不能要求法院直接查封丁公司的房產(chǎn)，因?yàn)橐叶蓚€(gè)公司互為獨(dú)立法人，財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，責(zé)任相互獨(dú)立，丁并非甲、乙之間訴訟的利害關(guān)系人。

第三篇：銀?？蛻艚?jīng)理試卷

銀?？蛻艚?jīng)理考試試卷

所在單位姓名

………….…………………密 封 線………………………………………

一、填空題:（每空3分共33分）

2、客戶經(jīng)理管理辦法中新人待遇有、34、“511”的主要內(nèi)容。

5、有效拜訪的流程是：識(shí)別接觸、議處理、。

二、簡(jiǎn)答題：（每題10分）

1、新人輔導(dǎo)的方法

2、“511”活動(dòng)管理工具有哪些？使用原則是什么？

3、有效溝通的技巧和方法

答案：

1、教練員、管理者

2、基本報(bào)酬、績(jī)效報(bào)酬、保險(xiǎn)保障

3、出生30天至75周歲身體健康者

4、每日5次有效拜訪、每日1次標(biāo)準(zhǔn)化工作日志的記錄、每日1次問(wèn)題提交

5、需求激發(fā)、銷售促成11、準(zhǔn)備：我準(zhǔn)備怎么輔導(dǎo)你

說(shuō)明：我說(shuō)你聽(tīng)

示范：我做你看

觀察：你做我看

督導(dǎo)：我鼓勵(lì)你堅(jiān)持做

12、客戶經(jīng)理月度工作安排、客戶經(jīng)理工作日志、銀行保險(xiǎn)客戶資料卡、網(wǎng)點(diǎn)信息卡

整體原則、真實(shí)原則、具體原則、結(jié)合原則、堅(jiān)持原則

13、建立良好的心態(tài)、有效傾聽(tīng)、誠(chéng)摯交談、用心觀察、書面溝通

第四篇：試卷答案

郵儲(chǔ)銀行湖北省分行反洗錢工作專項(xiàng)培訓(xùn)考試試卷

單位：＿＿＿＿姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿考號(hào)：＿＿＿成績(jī)：＿＿＿

一、填空（每空1分，20題共30分。）

1．反洗錢的基礎(chǔ)工作就是交易信息的采集、分析和報(bào)告。

2.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

3.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣10000萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)。

4．我國(guó)在《反洗錢法》中第一次明確了洗錢屬于犯罪——。5．我國(guó)銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行——。

6．各省分行、市分行、縣支行負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報(bào)表的是業(yè)務(wù)部門。

7．總行于2009年5月6日組織了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作專項(xiàng)電視電話培訓(xùn)會(huì)，全國(guó)各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員約3萬(wàn)人參加了本次培訓(xùn)?？傂蟹聪村X工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)呂家進(jìn)——副行長(zhǎng)做了重要講話。

8．存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易金額在5——萬(wàn)元（含）以上的為大額交易。9．代理他人在郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人——和代理人實(shí)名證件。

10．郵儲(chǔ)銀行辦理對(duì)公業(yè)務(wù)開戶時(shí)，必須復(fù)印留存對(duì)公客戶負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件——。

11.從補(bǔ)正內(nèi)容上看，依據(jù)補(bǔ)正是否必須依賴客戶配合才能完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將待補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成關(guān)鍵字段——和非關(guān)鍵字段——。

12.關(guān)鍵字段補(bǔ)正內(nèi)容包括證件號(hào)碼——和國(guó)籍——。

13.非關(guān)鍵字段補(bǔ)正：不需要客戶配合、通過(guò)查詢交易憑單或交易流水即可進(jìn)行補(bǔ)正，在反洗錢系統(tǒng)——進(jìn)行一次性修改。14.中國(guó)人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查的范圍可以分為金融機(jī)構(gòu)總部——和中國(guó)人民銀行認(rèn)為由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。

15.對(duì)可疑交易的分析手段包括技術(shù)——和人工—兩種方式。16.對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10—個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

17.反洗錢法》規(guī)定的應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢內(nèi)部檢查制度—客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度和大額交易和可疑交易報(bào)告制度——。

18.客戶辦理人民幣銀行業(yè)務(wù)時(shí)出示的身份證件是居民身份證的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證信息系統(tǒng)——進(jìn)行核查。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備身份證鑒別設(shè)備。

19.郵儲(chǔ)銀行成立后，主管反洗錢工作的內(nèi)設(shè)職能部門為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部——。

20.根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，除法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要要求存款人出具戶口簿——、工作證——等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

二、選擇題(每題有一個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，15小題，每題2分共30分。)1.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的實(shí)施時(shí)間為（A）。

A．2007年1月1日 B．2008年1月1日 C．2006年1月1日 D．2005年1月1日 2.人民銀行反洗錢全面檢查范圍包括（ABCD）。

A.內(nèi)控制度體系建設(shè)情況

B.客戶身份識(shí)別及客戶身份資料和相關(guān)交易制度保存執(zhí)行情況 C.可疑交易報(bào)告執(zhí)行情況 D.宣傳培訓(xùn)情況 E.審計(jì)監(jiān)督情況

3.郵儲(chǔ)銀行為客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BCD）賬戶。

A、實(shí)名賬戶 B、匿名賬戶

C、冒名賬戶 D、假名賬戶 4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC）。A、交易性質(zhì) B、交易目的 C、交易的實(shí)際受益人 D、交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份的行為有（ABCD）。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的

C、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的 D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份的措施有（ABCD）。A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) 7.洗錢的過(guò)程具有的特征為（ABC）。

A．洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。B．改變有關(guān)金錢的形式

C．洗錢過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡 D．洗錢者能夠控制洗錢的全過(guò)程

8.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)將受到處罰的違規(guī)行為為（ABCDE）

A．未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)、指定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的

B．未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C．違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D．未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的 E.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

9.根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以給予的罰款額度為（A）。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下

10.我國(guó)法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對(duì)以下那些違法？（ABC）。

A、毒品犯罪違法行為 B、走私犯罪違法行為 C、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪違法行為 D、盜竊犯罪違法行為

11.郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員給客戶開戶時(shí)聯(lián)網(wǎng)檢查客戶居民身份證時(shí)，根據(jù)核查結(jié)果，能夠辦理開戶業(yè)務(wù)的核查結(jié)果為（BD）。A．其他錯(cuò)誤 B．號(hào)碼存在，但與姓名不匹配 C．號(hào)碼與姓名一致，照片存在 D．號(hào)碼與姓名一致，照片不存在

12.郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員應(yīng)詳細(xì)登記并隨業(yè)務(wù)憑證報(bào)送事后監(jiān)督情形為(ABCD)。

A.大額取款5萬(wàn)元（含）以上、存款20萬(wàn)元（含）以上的客戶信息及金額

B.持外國(guó)護(hù)照、港澳臺(tái)通行證存取款的客戶 C.在識(shí)別客戶身份中發(fā)現(xiàn)的可疑客戶 D.變更重要信息的客戶.13.《反洗錢法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并可采取的措施有（ABCD）。

A、詢問(wèn) B、查閱 C、復(fù)制 D、封存 E、臨時(shí)凍結(jié)

14.按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，有可能屬于可疑支付交易的特征為（BC）。

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 15.反洗錢系統(tǒng)的添加行內(nèi)黑名單功能，必須填寫的項(xiàng)目有為（ABC）。

A、名稱 B、證件號(hào)碼 C、可疑行為描述 D、生效日期

三、簡(jiǎn)答題（3小題共計(jì)40分）

1.簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行對(duì)郵儲(chǔ)銀行反洗錢工作檢查的有關(guān)內(nèi)容？總行對(duì)各級(jí)郵儲(chǔ)銀行接受人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作要求是什么？（20分）

根據(jù)總行專項(xiàng)培訓(xùn)會(huì)人民銀行反洗錢專家和總行矯慧的課件回答

2.自然人客戶到郵儲(chǔ)銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，要求其填寫“身份基本信息”包括哪些內(nèi)容？營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，哪些業(yè)務(wù)要求必須對(duì)客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查？哪些業(yè)務(wù)要求在對(duì)客戶核查身份證件后還必須留存客戶身份證復(fù)印件？（10分）

1.姓名、性別、詳細(xì)地址（以常住地址為主）、聯(lián)系電話等等。2.開立各種賬戶、辦理大額存取款業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)、國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)。3..開立各種賬戶、辦理大額存取款人民幣20萬(wàn)（含）以上業(yè)務(wù)、一次性金融業(yè)務(wù)人民幣金額10000元（含）以上，美元1000元以上。4.其他

3.簡(jiǎn)述如何做好郵儲(chǔ)銀行的反洗錢工作。（10分）

（

第五篇：試卷答案

一、基礎(chǔ)知識(shí)（23分）九年級(jí)（上）語(yǔ)文期中考試答案

1、B 2 C 3 C 4 D5、1）物是人非事事休2）北斗闌干南斗斜

3）人跡板橋霜4）燕然未勒歸無(wú)計(jì)

5）持節(jié)云中，何日遣馮唐？馬作的盧飛快，弓如霹靂弦驚

6）本無(wú)所謂有，7）魯智深（魯達(dá)、魯提轄）8）《駱駝祥子 》。

9）如：何以解憂？惟有杜康。酒逢知己千杯少，話不投機(jī)半句多

10）略

二、閱讀（47分）

（一）6、（A）（2分）

7、（2分）揭示了這位女子相信愛(ài)人一定會(huì)回來(lái)的心態(tài)，而且心中充滿希望。

（二）（16分）

8、答： C。本文作者從姑娘生命的歷程中體會(huì)到雖然生命重要，但“陽(yáng)光顯得那樣不可缺少、不可替代，甚至用生命去換取也心甘情愿”的道理，引導(dǎo)人們?nèi)ァ罢湟暋鄙钪幸磺忻篮玫氖挛?，而不是單純地說(shuō)“生命”或“陽(yáng)光”一個(gè)方面（4分）

9、（1）用“蒼白”說(shuō)明姑娘身患絕癥，身體虛弱；

（2）用“明媚（或：鮮紅）”來(lái)修飾陽(yáng)光，借此來(lái)比喻世上一切最美好的事物等等。（4分）

10、有強(qiáng)烈的愛(ài)美之心，更有熱愛(ài)生命，熱愛(ài)生活（意符即可2分）

11、你認(rèn)為“生命的硬度”是指人堅(jiān)強(qiáng)的意志，“生命的質(zhì)量”是指人崇高的精神。（2分）

12、（2分）答：可贊成她在生命的最后時(shí)光里用頑強(qiáng)的精神來(lái)感受陽(yáng)光等大自然的美好；也可不贊成，因?yàn)樗矐?yīng)該珍愛(ài)生命，活著比什么都重要（無(wú)論贊成與否，言之有理即可）

13、（2分）（答案為開放性，言之有理即可，酌情給分）

（三）（8分）

14．板塊相互運(yùn)動(dòng)，歐亞板塊和印澳板塊的相互碰撞，使得沉積在海中的巨厚沉積巖褶曲隆起。（2分）

15．山脈的升高也像是在“疊羅漢”，一旦達(dá)到極限，偌大的山體就會(huì)像豆腐一樣散架崩塌（2分）

16．（A）（2分）

17．不會(huì)，因?yàn)榭茖W(xué)來(lái)不得半點(diǎn)虛假，“地球上山脈不會(huì)超過(guò)萬(wàn)米”還是一個(gè)科

學(xué)假說(shuō)，還要留待事實(shí)來(lái)驗(yàn)證，不能輕易下結(jié)論。（2分）

（四）（11分）

18、（C）（2分）

19、《陳涉世家》選自《史記?陳涉世家》，魯迅贊譽(yù)為“史家之絕唱, 無(wú)韻之

《離騷》?！?3分)

20、（B）（2分）

21、翻譯句子。（2分）

如今果真把我們的人冒充公子扶蘇和項(xiàng)燕的軍隊(duì)，向天下發(fā)出倡導(dǎo)，應(yīng)當(dāng)有

很多響應(yīng)的人

22、(2分)在謀劃之初，以“死國(guó)”來(lái)突出起義的必要性，再分析形勢(shì)，指出起義的必要

性。接著果斷提出“詐稱公子扶蘇、項(xiàng)燕”的策略口號(hào)，然后丹書“陳勝王”三字于帛，置

人所罾魚腹中，又命吳廣夜之次所旁叢祠中，用篝火裝“鬼火”，學(xué)狐貍的聲音大叫“大楚

興，陳勝王”，從而樹立并鞏固了陳勝在群眾心目中的地位，為他率眾起義打下牢固的群眾

基礎(chǔ)(參考)

（五）（8分）

23、（A）(2分)

24、(2分)乃往誚酒家： 責(zé)備我循爾法：你的 ．．

25、翻譯句子。(2分)

當(dāng)今世上的不少求學(xué)的人，忘記去打基礎(chǔ)，而想一步登天，結(jié)果什么也學(xué)不

了，不跟這個(gè)人是一樣的嗎？

26、隱含的一個(gè)成語(yǔ)是(2分)

三寫作表達(dá)（50分）