第一篇：務(wù)工易(全網(wǎng))和農(nóng)信寶業(yè)務(wù)

務(wù)工易（全網(wǎng)）和農(nóng)信寶業(yè)務(wù)

一、業(yè)務(wù)定義

（一）農(nóng)信寶是中國移動農(nóng)信通業(yè)務(wù)品牌的一個全網(wǎng)子業(yè)務(wù)，整合國內(nèi)權(quán)威農(nóng)業(yè)信息和政策資源，及時通過移動終端向用戶提供即時、權(quán)威、真實的農(nóng)業(yè)信息。

（二）務(wù)工易（全網(wǎng)版）是中國移動農(nóng)信通業(yè)務(wù)品牌的一個全網(wǎng)子業(yè)務(wù)，主要面向農(nóng)村務(wù)工群體、新生代農(nóng)民工、城市藍領(lǐng)、中高職在校學(xué)生等，通過短彩信等方式提供就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)信息服務(wù)以及交友等功能，實現(xiàn)用戶找工作、培訓(xùn)、交友、生活娛樂的一站式信息服務(wù)。

二、資費標(biāo)準(zhǔn)

（一）農(nóng)信寶：包月（3元/月）

（二）務(wù)工易（全網(wǎng)）：包月(3元/月)

三、訂購方式

（一）農(nóng)信寶 短信方式：（1）訂購

農(nóng)信寶綜合版：用戶發(fā)送NXBZH到1258260；農(nóng)信寶種植版：用戶發(fā)送NXBZZ到1258260；農(nóng)信寶養(yǎng)殖版：用戶發(fā)送NXBYZ到1258260。系統(tǒng)返回二次確認信息，用戶按要求回復(fù)相關(guān)內(nèi)容，系統(tǒng)返回二次確認成功信息，訂購成功。

（2）退訂

農(nóng)信寶綜合版：用戶發(fā)送QXNXBZH到1258260；農(nóng)信寶種植版：用戶發(fā)送QXNXBZZ到1258260；農(nóng)信寶養(yǎng)殖版：用戶發(fā)送QXNXBYZ到1258260。

用戶收到已取消農(nóng)信寶業(yè)務(wù)短信提示，退訂成功。

（二）務(wù)工易（全網(wǎng)）短信方式：

訂購：用戶發(fā)送 “WGY”到1258266，用戶按要求回復(fù)相關(guān)內(nèi)容，系統(tǒng)返回二次確認成功信息，訂購成功。

退訂：用戶發(fā)送“QXWGY”到1258266，收到已取消務(wù)工易業(yè)務(wù)短信提示，退訂成功。

第二篇：農(nóng)信業(yè)務(wù)

存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)，電子銀行。

存款業(yè)務(wù)分為個人存款及企業(yè)存款業(yè)務(wù)。個人存款有教育儲蓄存款、個人通知存款、個人存款業(yè)務(wù)。

教育儲蓄存款是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，享受優(yōu)惠利率，更可獲取額度內(nèi)利息免稅。

起存金額:50元，本金合計最高限額為2萬元人民幣。

存款利率：存款到期，憑存款人接受非義務(wù)教育（全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）的錄取通知書或?qū)W校開具的存款人正在接收非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，可享受整存整取的利率。在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按開戶日掛牌公告的相應(yīng)儲蓄存款利率計付利息，不分段計息。

利息免稅：2萬元本金限額內(nèi)，可免征利息稅。

適合對象：適用于在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生。

個人通知存款是一種存款人在存入款項時不約定存期，預(yù)先確定品種（現(xiàn)行分一天通知儲蓄存款、七天通知儲蓄存款兩個品種），支取時需提前通知銀行，約定支取日期及金額的儲蓄存款方式。一般5萬元起存，最低支取金額5萬元，一次存入，可分一次或多次支取的儲蓄存款。

個人存款分為活期儲蓄存款和定期儲蓄存款

一、活期儲蓄存款:

一元起存，由信用社發(fā)給存折，憑折存取，開戶后可以隨時存取。

二、整存整取定期儲蓄存款:

一般五十元起存，存期分三個月、半年、一年、三年和五年，本金一次存入，由信用社發(fā)給存單，到期憑存單支取本息。

三、零存整取定期儲蓄存款:

每月固定存額，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。

四、存本取息定期儲蓄存款:

本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年，由信用社發(fā)給存款憑證，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以一個月或幾個月取息一次，由儲戶與信用社協(xié)商確定。如到取息日未取息，以后可隨時取息。如果儲戶需要提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。

五、整存零取定期儲蓄存款:

本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由信用社發(fā)給存單，憑存單分期支取本金，支取期分一個月，三個月，半年一次，由儲戶與信用社協(xié)商確定，利息于期滿結(jié)清時支取。

六、定活兩便儲蓄存款:

由信用社發(fā)給存單，一般五十元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失?！秲π罟芾項l例》實施后存入的該項存款，計息一律按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，即：存期不限，存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期存在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。對《儲蓄管理條例》實施前存入的該項存款，按原規(guī)定執(zhí)行。

企業(yè)存款有單位協(xié)定存款、單位通知存款、企業(yè)存款業(yè)務(wù)。

單位協(xié)定存款

是指客戶通過與金融機構(gòu)簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由金融機構(gòu)對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付 利息的一種存款。

我社與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由我社將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存 款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。

1．開戶。單位應(yīng)與開戶社簽訂《協(xié)定存款合同》,合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在我社開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本 存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），用于正常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

2． 存入。協(xié)定存款的起存金額為50萬元（指A戶）。

3． 支取。協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。

4． 結(jié)息。每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（A戶）。

5． 銷戶。協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，我社審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。

6． 如開戶社已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款賬戶（A戶）內(nèi)資金可以在其它已聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用。

7． 協(xié)定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結(jié)清后，作為一般賬戶處理，不再享受按協(xié)定存款利率計付利息。

8． 協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年后仍需要繼續(xù)使用，須與我社簽訂《協(xié)定存款合同》

單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。

凡在我社開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位，只要通過電話或書面通知開戶社的公司存款部門，即可申請辦理通知存款?？蛻舨恍枰s定存期，只在支取時事先通知存款銀行。

1． 開戶。開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負責(zé)人章）、財務(wù)人員章。我社為客戶開出記名式《單位通知存款開戶證實書》（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實書如果遺失，信用社不予于辦理掛失，不再補發(fā)新的證實書。支取存款時，客戶應(yīng)向我社出具證實書遺失公函，我社按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。

2． 存入。通知存款為記名式存款，起存金額50萬元，須一次性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時不約定期限。

3． 通知。通知存款不管實際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須至少提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提前七天通知約定支取存款。單位選擇通知存款品種后不得變更。存款人進行通知時應(yīng)向開戶銀行提交《單位通知存款取款通知書》。提交方式有：客戶本人到我社或者傳真通知，但支取時須向我社遞交正式通知書。

4． 支取。單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：

⑴ 單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實書。

⑵部分支取。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬元的，我㈡㈥⒊ 按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實 書。

5． 客戶應(yīng)與我社約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書》。

6． 清戶時，客戶須到我社辦理手續(xù)，我社將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。

7． 單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。

企業(yè)存款業(yè)務(wù)

一、活期存款

按照人民銀行《帳戶管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，開立帳戶時，存款人憑人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證及有關(guān)證明文件，并提交兩聯(lián)蓋章有與營業(yè)執(zhí)照或其他證明上名稱完全一致的單位公章或財務(wù)專用章及單位法人代表（或授權(quán)代理人）印章的印鑒卡片。存款帳戶分為：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

㈠基本存款帳戶

辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)和工資、獎金等現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的帳戶。

1、開戶主體

⑴企業(yè)法人；

⑵企業(yè)內(nèi)部獨立核算單位；

⑶管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門；

⑷實行財政預(yù)算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位；

⑸縣級以上軍隊、武警單位；

⑹外國駐華機構(gòu)；

⑺社會團體；

⑻單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

⑼外地常設(shè)機構(gòu)；

(10)私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包人和個人。

2、出具證明

(1)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《經(jīng)營執(zhí)照》正本；

(2)中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

(3)軍隊軍以上、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明；

(4)單位對附設(shè)機構(gòu)同意開戶的證明；

(5)駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文；

(6)承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

(7)個人的居民身份證和戶口薄。

㈡一般存款帳戶

辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金交存業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的帳戶。

1、開戶主體：

(1)在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的；

(2)與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。

2、出具證明：

(1)借款合同或借款借據(jù)；

(2)基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

㈢臨時存款帳戶

因臨時經(jīng)營活動需要開立的帳戶，可辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

1、開戶主體：

(1)外地臨時機構(gòu)；

(2)臨時經(jīng)營活動需要的。

2、出具證明：

(1)當(dāng)?shù)厣仙绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；

(2)當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。

㈣專用存款帳戶

因特定用途需開立的帳戶，必須?？顚Ｓ茫坏棉k理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

1、開戶主體：

(1)基本建設(shè)的資金；

(2)更新改造的資金；

(3)特定用途需要專戶管理的資金。

2、出具證明：

應(yīng)出具經(jīng)有權(quán)單位批準(zhǔn)立項或國家有關(guān)規(guī)定的文件。

㈤存款利率與結(jié)息辦法

存款利率與結(jié)息辦法按照中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。單位活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息；存款利息按季計付，每季末月2 0日為結(jié)息日。

二、企業(yè)定期存款

單位定期存款是一種事先約定支取日的存款，即信用社與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后方可支取的存款。

㈠開立賬戶

存款人在信用社辦理定期存款時須交提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負責(zé)人印章）和財會人員章。信用社為存款人開具《單位定期存款開戶證實書》，證實書不作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。存款如需辦理質(zhì)押融資，可憑開戶證實到本行換取定期存款存單，以辦理有關(guān)融資質(zhì)押手續(xù)。

㈡存款期限

定期存款期限分為三個月、半年、一年等檔次。起存金額l萬元，多存不限。

㈢支取存款

存款人支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不能將定期存款賬戶用于辦理結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

㈣存款利率與結(jié)息辦法

單位定期存款在存期內(nèi)按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，存款期滿結(jié)息。遇利息調(diào)整，不分段計息。

貸款業(yè)務(wù)分為個人貸款及企業(yè)融資。個人貸款有農(nóng)戶貸款、個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)、個人消費貸款業(yè)務(wù)、個人存單質(zhì)押貸款、個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)戶貸款

★小額信用貸款：是指我社基于農(nóng)戶或居民的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

★聯(lián)保貸款：沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶或居民在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，我社向聯(lián)保小組成員所發(fā)放的貸款?！锉ＷC貸款：是指我社按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。

個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

個人經(jīng)營貸款 是指貸款人向借款人發(fā)放的用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的周轉(zhuǎn)資金以及其他符合國家政策與我社信貸管理規(guī)定的經(jīng)營用途的擔(dān)保貸款?！锝杩钊藨?yīng)具備的基本條件：

㈠年齡在60周歲以下，在本地區(qū)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民。

㈡借款人具有穩(wěn)定的收入來源、按時足額償還貸款本息的能力。

㈢借款人或配偶為經(jīng)營實體的實際擁有者，且個人及其經(jīng)營實體具有良好的信用記錄和還款意愿，在本社及其它金融機構(gòu)無不良貸款記錄。

㈣能提供本社認可的合法、有效、可靠的質(zhì)押、抵押和保證擔(dān)保。

㈤在本社開立個人結(jié)算賬戶。

㈥借款人有一年以上經(jīng)營經(jīng)驗和良好的從業(yè)記錄，經(jīng)營期限原則上在一年（含）以上。

㈦借款人經(jīng)營或生產(chǎn)的產(chǎn)品有市場、有效益，有良好的經(jīng)營前景，現(xiàn)金流量穩(wěn)定。

㈧本社規(guī)定的其它條件。

★貸款期限、額度、利率和還款方式

●個人經(jīng)營貸款的期限一般為5年（含）內(nèi)，最長不超過10年（含）。

●個人經(jīng)營貸款應(yīng)在單戶最高貸款額度內(nèi)，根據(jù)借款人的生產(chǎn)或經(jīng)營規(guī)模、現(xiàn)金流量和第一還款來源進行確定。

●個人經(jīng)營貸款利率由本社根據(jù)中國人民銀行同期同檔次貸款利率，在中國人民銀行公布的利率浮動范圍之內(nèi)，結(jié)合客戶情況具體制定。

●貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，個人經(jīng)營貸款采用按季付息一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采用按月等額還本付息方式。

★借款人應(yīng)提供資料：

1.個人經(jīng)營貸款申請表。

2.借款人及配偶身份證、有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明。

3.借款人個人收入證明或個人資產(chǎn)狀況等收入證明材料。

4.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或合伙經(jīng)營協(xié)議及驗資報告、出資協(xié)議，若屬于特殊行業(yè)，還須提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證。

5.能反映近一年經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或經(jīng)審計的財務(wù)報表和納稅憑證。

6.貸款用途的相關(guān)證明文件。

7.采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、同意質(zhì)押的書面證明等；采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交房屋所有權(quán)證明、我社認可的評估機構(gòu)出具的評估報告、房產(chǎn)所有人同意抵押的書面證明；以第三人房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人身份證件，房產(chǎn)所有人及共有人同意抵押的書面證明。

8.我社要求提供的其他資料。

個人消費貸款是指我社向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款業(yè)務(wù)。

◆貸款對象

個人消費貸款的借款人，必須是在本地有固定住所、具有完全民事行為能力的自然人。◆借款人應(yīng)具備以下條件

1、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力；

2、品行良好，無不良信用記錄；

3、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能保證按期償還貸款本息；

4、在我社開立個人結(jié)算賬戶；

5、能提供本社認可的保證擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物并辦理合法合規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)；

6、我社規(guī)定的其他條件?！糍J款品種

助學(xué)貸款

含國家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款是指對符合中央和地方財政貼息規(guī)定的高等學(xué)校在校學(xué)生發(fā)放的貸款；一般助學(xué)貸款是指對高等學(xué)校在校學(xué)生和新錄取學(xué)生，以及在職深造、再就業(yè)培訓(xùn)、出國留學(xué)人員發(fā)放的商業(yè)性貸款。

大額耐用消費品貸款

是指向借款人發(fā)放的在經(jīng)銷商處購買的家庭耐用消費品貸款。

房屋裝修貸款

是指向個人發(fā)放的用于住房裝修的貸款。

最高額可循環(huán)貸款

（簡稱最高額貸款）

是指我社在一次性對個人客戶核定的最高貸款額度內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的具有指定用途的貸款業(yè)務(wù)?！艚杩钌暾埲藨?yīng)提供下列資料

1.借款人及配偶合法身份證、居住證明、婚姻狀況證明。

2.借款人個人收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明材料。

3.以抵押、質(zhì)押或第三方保證方式申請貸款的，應(yīng)提交抵押物、質(zhì)物和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書，估價、保險等文件，質(zhì)物權(quán)利憑證，保證人同意保證的書面承諾。

4.貸款用途的相關(guān)證明文件。

5.我社要求提供的其他文件或資料

個人存單質(zhì)押貸款是指借款人以信用社出具的定期儲蓄存單作質(zhì)押向我社申請貸款的一種品種。

★質(zhì)押品種類

我社網(wǎng)點開具的未到期整存整取、存本取息等存單，均可作為質(zhì)押品。凡非法的或所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失或依法止付的各種存款、憑證或國庫券、實物券不得作為質(zhì)押品?！锝杩钊藨?yīng)具備的條件

1、凡持有我社網(wǎng)點出具的定期儲蓄存單或。

2、年齡在18周歲到60周歲，身體健康，具有完全民事行為能力，并持有效身份證的自然人。

3、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，個人信用良好。

4、我社要求的其他條件?！镔J款利率

貸款利率按同期人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，利隨本清。提前還貸的，按原定利率和實際天數(shù)計算?！镔J款期限

貸款期限不超過存單的到期日，若為多張存單質(zhì)押，以存單到期日時間最近者確定貸款期限，貸款期限最長不超過一年?！镔J款額度

每筆貸款不超過存單面額的90%。單筆貸款額度的確定可放寬到貸款本息之和不超過質(zhì)押面值?！镉馄谔幚?/p>

借款人應(yīng)按期歸還本息，逾期一個月（含）以內(nèi)的，將自逾期之日起加收罰息；超過一個月，我社有權(quán)依約處理質(zhì)押憑證抵償貸款本息。

個人住房按揭貸款：是我社向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，借款人在貸款前必須繳足規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押或提供其他財產(chǎn)擔(dān)保。

★借款基本條件:

1.具有穩(wěn)定收入，確有償還貸款本息能力；

2.所購住房座落在惠安縣城或各鎮(zhèn)區(qū)；

3.已與售房商簽訂購買合同或協(xié)議，并已支付30%以上購房款?！镯毺峁┑馁Y料:

1.購買合同，30%以上購房款收據(jù)或其他證明；

2.貸款人有效身份證件，婚姻狀況和其他必要資料；

3.借款人為法人的須提供有效的《營業(yè)執(zhí)照》、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、貸款卡；

4.我社要求提供的其他資料?！飿I(yè)務(wù)規(guī)定：

1.貸款最高不得超過購房款70%；

2.貸款期限一般在十五年內(nèi)；

3.貸款利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行，并可浮動一定幅度。★貸款流程：

1.借款人與售房商簽訂購房協(xié)議

2.借款人持購房協(xié)議、30%購房款收據(jù)、身份證等向我社申請按揭貸款；

3.經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意簽訂借款合同，辦妥登記、公證手續(xù)后將款項存入售房商賬戶；

4.借款人每月按合同規(guī)定在存款賬戶存足每期應(yīng)還本息，我社從中自動扣收。

企業(yè)融資業(yè)務(wù)有：標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款業(yè)務(wù)、漁船抵押貸款業(yè)務(wù)、企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)、承兌匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款、房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款

是指我社為解決借款人購買標(biāo)準(zhǔn)廠房資金不足，在其支付規(guī)定比例的首付款后，不足部分由信用社提供貸款，并實行分期還本付息的貸款。

★貸款對象、條件和用途

貸款對象是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，并在與我社建立標(biāo)準(zhǔn)廠房項目貸款合作關(guān)系的規(guī)定區(qū)域內(nèi)購買標(biāo)準(zhǔn)廠房。

貸款條件

㈠開發(fā)商應(yīng)具備以下條件：

1．依法成立，具備相應(yīng)的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)；

2．市場定位準(zhǔn)確，銷售前景好；經(jīng)營業(yè)績好，無不良信用記錄；資金來源落實，且已按要求到位；

3．開發(fā)商同意在借款人取得產(chǎn)權(quán)證前為借款人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并與本行簽定《標(biāo)準(zhǔn)廠房項目貸款合作協(xié)議》等；

4．不違反法律、法規(guī)等的禁止性規(guī)定；

5．我社規(guī)定的其他條件。

㈡標(biāo)準(zhǔn)廠房應(yīng)具備以下條件

1．建設(shè)用地規(guī)劃必須經(jīng)政府部門批準(zhǔn)；

2．標(biāo)準(zhǔn)廠房建設(shè)各項手續(xù)合法、合規(guī)、真實、有效。

㈢借款人應(yīng)具備以下條件

1．企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織應(yīng)持有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人身份證、章程或協(xié)議、驗資報告、在我社開立基本賬戶或一般存款賬戶；

2．借款人經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好；生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強、盈利能力高、發(fā)展前景看好；

3．信用狀況良好，無不良信用記錄；

4．主要股東從業(yè)經(jīng)驗豐富、實力較強；

5．持有購買標(biāo)準(zhǔn)廠房的合同或協(xié)議；

6．已支付不低于購房全部價款40%的首付款；有按期償還貸款本息的能力； 7．同意以所購廠房及相關(guān)權(quán)益作為抵押；

8．不違反法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定和信貸管理限制性規(guī)定；

9．我社規(guī)定的其他條件。

10.貸款只限用于借款人購買建設(shè)于規(guī)劃為工業(yè)用地之上、用途為工業(yè)廠房及與工業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的用房?！镔J款金額、期限、利率和還款方式

貸款金額：借款人申請標(biāo)準(zhǔn)廠房貸款應(yīng)自有購買標(biāo)準(zhǔn)廠房全款40%以上的首付款，貸款金額最高不超過所購買標(biāo)準(zhǔn)廠房總價款的60%。

貸款期限：根據(jù)借款人、開發(fā)商的實際情況合理確定貸款期限，最長不超過10年（含）。

貸款利率：按照中國人民銀行和我社有關(guān)規(guī)定合理確定貸款利率?！镛k理流程

1．提出申請

2．提供以下資料

⑴開發(fā)商需要提供下列資料:企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人或授權(quán)代理人身份證明；公司章程；資質(zhì)證書；財務(wù)報表等。

標(biāo)準(zhǔn)廠房樓盤情況:項目的可行性研究報告及立項批復(fù);建設(shè)用地規(guī)劃許可證;建設(shè)工程規(guī)劃許可證;建設(shè)工程施工許可證;國有土地使用證;竣工驗收合格證明;預(yù)(銷)售許可證；其他資料。

⑵借款人應(yīng)提供下列資料

①企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織的真實、有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證；法定代表人（負責(zé)人）身份證明書及授權(quán)委托書；

②企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織的資信文件，包括驗資報告、財務(wù)報表等；

③借款人有權(quán)機構(gòu)同意向貸款人申請辦理標(biāo)準(zhǔn)廠房貸款的決議；

④買賣雙方簽訂的購買標(biāo)準(zhǔn)廠房合同或協(xié)議；

⑤已經(jīng)支付首期購房款或者已在本行存入不少于規(guī)定比例的首期購房款存款憑證；

⑥借款人和經(jīng)辦行簽訂的《劃款扣款授權(quán)書》，授權(quán)貸款銀行在與借款人簽訂的借款合同生效后，直接從借款人存款帳戶中劃轉(zhuǎn)資金給售房人及按期扣劃應(yīng)付貸款人的本金和利息；

⑦擔(dān)保人資料；

⑧我社要求提供的其他資料。

3．貸款審批。

4．借款合同的簽訂和貸款發(fā)放

★貸款擔(dān)保和還款方式

擔(dān)保方式 借款人申請標(biāo)準(zhǔn)廠房貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式為廠房抵押或抵押加階段性保證。借款人在取得廠房產(chǎn)權(quán)并辦妥抵押登記手續(xù)之前，具備條件的需要辦理廠房產(chǎn)權(quán)抵押預(yù)登記，并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

還款方式。標(biāo)準(zhǔn)廠房貸款一般實行分期還本付息方式，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，可實行到期一次性償還貸款本息方式；貸款期限在一年以上的，實行分期（按月、季）償還貸款本息方式。

▲漁船抵押貸款業(yè)務(wù)介紹

漁船抵押貸款是指以漁船設(shè)定抵押物，自然人申請用于海洋捕撈、內(nèi)近海灘涂養(yǎng)殖等漁業(yè)生產(chǎn)的流動資金貸款業(yè)務(wù)。

▲漁船抵押貸款服務(wù)對象

凡持有身份證等有效證件，且年齡不超過60周歲。從事與漁業(yè)有關(guān)行業(yè)的自然人均可申請?！鴿O船抵押貸款準(zhǔn)入條件

用于抵押的漁船應(yīng)為總功率在60千瓦(含)以上、三證齊全的漁船，木質(zhì)船船齡原則上不超過1O年(含)，鋼質(zhì)船船齡原則上不超過15年(含)，且須投保漁工責(zé)任保險及漁船全損險?！鴿O船抵押貸款操作流程

由借款人向當(dāng)?shù)匦庞蒙缣岢錾暾?，?jīng)調(diào)查受理后，即可在受理信用社的指導(dǎo)下，提交相關(guān)材料，辦理貸款業(yè)務(wù)。

企業(yè)流動資金貸款：是借款人向惠安縣農(nóng)村信用社申請用于解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。按貸款的期限分為短期流動資金貸款（1年以內(nèi)）和中期流動資金貸款（1-3年）。

★流動資金貸款要求：

1.借款人是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織；

2.借款人具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用；

3.有按期還本付息能力，原欠貸款本息已還清或已做了信用社認可的償還計劃；

4.經(jīng)過工商部門辦理年檢；

5.在我社開立基本賬戶或一般賬戶?！镛k理程序：

1.提出書面申請

2.提供以下資料：

（1）借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書；

（2）借款人、保證人近年來的財務(wù)報表、生產(chǎn)經(jīng)營情況等資料；

（3）抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件；

（4）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

（5）我社要求的其他資料。

企業(yè)流動資金貸款：是借款人向惠安縣農(nóng)村信用社申請用于解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。按貸款的期限分為短期流動資金貸款（1年以內(nèi)）和中期流動資金貸款（1-3年）。

★流動資金貸款要求：

1.借款人是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織；

2.借款人具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用；

3.有按期還本付息能力，原欠貸款本息已還清或已做了信用社認可的償還計劃；

4.經(jīng)過工商部門辦理年檢；

5.在我社開立基本賬戶或一般賬戶?！镛k理程序：

1.提出書面申請

2.提供以下資料：

（1）借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書；

（2）借款人、保證人近年來的財務(wù)報表、生產(chǎn)經(jīng)營情況等資料；

（3）抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件；

（4）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

（5）我社要求的其他資料。

承兌匯票貼現(xiàn)：指農(nóng)村信用社以購買借款人未到期承兌匯票的方式發(fā)放的貸款。凡合法持有銀行承兌匯票、具有真實交易關(guān)系的借款人均可向我社申請貼現(xiàn)貸款。

貼現(xiàn)條件：借款人合法取得并持有真實票據(jù)；貸款用途正當(dāng)合法。

貼現(xiàn)程序：

㈠申請：貼現(xiàn)申請人需提供下列資料：

1.貼現(xiàn)申請書；

2.合法、有效的銀行承兌匯票；

3.貸款卡；

4.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人身份證及其復(fù)印件；

5.與其直接前手之間的交易合同和增值稅發(fā)票及貨運單據(jù)。

㈡信用社審批

㈢簽訂貼現(xiàn)協(xié)議

㈣信用社劃出貼現(xiàn)資金

承兌匯票質(zhì)押貸款:借款人以其持有的未到期承兌匯票作質(zhì)押而發(fā)放的貸款，貸款過程與其它貸款相同。

房產(chǎn)抵押貸款是借款人以其所有的或第三者的房產(chǎn)作抵押而發(fā)放的貸款。

★借款人須提供的資料

1.借款人身份證及復(fù)印件；

2.借款人為法人的須提供《營業(yè)執(zhí)照》、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、貸款卡。

3.抵押物權(quán)利證書；

4.抵押人、財產(chǎn)共有人有效身份證與復(fù)印件、婚姻狀況證明；

5.我社要求提供的其他資料?！飿I(yè)務(wù)規(guī)定

1.貸款金額最高不得超過房產(chǎn)價值的50%；

2.貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定。如遇汪定利率調(diào)整，貸款期限1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限1年以上的，則于次年執(zhí)行新的利率。

3.借款應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計劃歸還本息，貸款期限1年以上的，可按月等額分期償還貸款本息。★辦理流程

1.借款人向我社提出申請；

2.我社進行審核；

3.借款人、抵押人持已評估的產(chǎn)權(quán)證書、身份證明到我社簽訂借款合同和抵押合同，并辦理抵押登記；

4.我社發(fā)放貸款；

5.借款人按合同約定償還本息；

結(jié)算業(yè)務(wù)有農(nóng)匯通、農(nóng)信銀、票據(jù)、銀行卡。農(nóng)匯通

☆產(chǎn)品功能

1、提供跨行現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳實時匯款服務(wù)。

2、提供現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳個人跨行通存通兌服務(wù)。

3、提供單位支票和個人支票全國通用服務(wù)。

4、提供銀行本票簽發(fā)、解付,銀行承兌匯票承兌、解付服務(wù)。

☆產(chǎn)品特色

1．方便。我省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行）營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，是省內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點最多、分布最廣的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

2．快捷。為客戶節(jié)省在他行網(wǎng)點排隊等侯的時間，同樣能實現(xiàn)跨行資金的實時到帳。3．優(yōu)惠。服務(wù)收費按照人民銀行規(guī)定收取，不增加其他任何費用?！罘?wù)渠道

全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行）各營業(yè)網(wǎng)點 ☆服務(wù)對象

1．辦理匯兌業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)的單位和自然人。2．辦理個人跨行通存通兌業(yè)務(wù)的自然人?！罘?wù)承諾

1．做到匯款實時匯出。

2．辦理個人跨行通存通兌業(yè)務(wù)，實時到帳。

3．辦理2萬元以上（含）大額跨行匯款業(yè)務(wù)，及時到帳。4．辦理2萬元以下小額跨行匯款業(yè)務(wù)，2個小時內(nèi)到帳。農(nóng)信銀

☆產(chǎn)品功能

1、提供全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)（以下簡稱全國農(nóng)信銀系統(tǒng)）實時匯兌服務(wù)。

2、提供全國農(nóng)信銀系統(tǒng)銀行帳戶的通存通兌服務(wù)。

3、提供支票、銀行承兌匯票全國通用服務(wù)。

4、提供全國農(nóng)信銀系統(tǒng)內(nèi)銀行匯票的簽發(fā)、解付業(yè)務(wù)服務(wù)?！町a(chǎn)品特色

1、方便。農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行）點多面廣，全國八萬五千多個營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，為客戶提供寬松、方便的服務(wù)環(huán)境。

2、優(yōu)惠。辦理匯款業(yè)務(wù)和個人通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費低廉，農(nóng)信銀業(yè)務(wù)是專門為農(nóng)村信用社客戶量身打造的服務(wù)，物美價廉。

3、快捷。全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)的通存通兌業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)、可實現(xiàn)“實時匯出、及時到賬”服務(wù)。

4、可靠?！稗r(nóng)信銀”銀行匯票具有信用度高、安全可靠、票隨人走、錢貨兩清的特點，特別適用于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)和其他經(jīng)濟活動的債權(quán)債務(wù)結(jié)算?！罘?wù)渠道

全省農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點

☆服務(wù)對象

1、辦理匯兌業(yè)務(wù)、銀行匯票、支票業(yè)務(wù)的單位和個人。

2、辦理個人通存通兌業(yè)務(wù)的自然人?！罘?wù)承諾

1、做到匯款實時匯出。

2、辦理省內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)和存款通存通兌業(yè)務(wù)，可實時到賬。

3、辦理跨省匯兌業(yè)務(wù)和個人通存通兌業(yè)務(wù)，可及時到賬。

票據(jù)業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù) 是指惠安縣農(nóng)村信用社通過提供各種支付結(jié)算的手段和工具，為實現(xiàn)社會經(jīng)濟活動中的貨幣給付的一種服務(wù)。

★銀行匯票 由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

★銀行本票 由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票分為不定額本票和定額本票兩種。

★票據(jù)貼現(xiàn) 是指商業(yè)匯票的收款人或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。

銀行卡有：福萬通貸記卡、福萬通借記卡、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù) 福萬通”貸記卡

“福萬通”貸記卡是福建省農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）向社會發(fā)行的一種信用卡，由農(nóng)信社對客戶授予一定的信用額度，客戶可在信用額度內(nèi)先消費后還款的磁條式支付工具，具有預(yù)借現(xiàn)金、信用消費、還款、賬戶查詢、密碼修改和掛失等功能。

發(fā)行種類：

1、按發(fā)行對象不同，分為個人卡、員工卡和公務(wù)卡；

2、按信用等級不同，可分為普卡和金卡；

3、按卡片性質(zhì)不同，可分為主卡和附屬卡。

申請條件：

主卡申請人須是年滿18周歲且具有完全民事行為能力的境內(nèi)人士、港澳臺同胞、外籍人士。附屬卡申請人需為主卡申請人具有完全民事行為能力的配偶或親屬。

提供資料：

1、身份證明材料；

2、工作證明和收入證明；

3、其他證明資料：如學(xué)歷、職稱、專業(yè)資格證書、自有房產(chǎn)證、自有汽車行駛證、農(nóng)信社定期存單等資料復(fù)印件等。

溫馨提示：

個人卡最高授信額度5萬元，帳單日為每月21日，免息還款期最長56天，最短25天

“福萬通”借記卡

“福萬通”借記卡是福建省農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）向社會發(fā)行，為持卡人提供一種安全、方便、靈活的支付工具。福萬通借記卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，屬記名式借記卡，集儲蓄、轉(zhuǎn)賬、消費等功能于一體。

福萬通借記卡實行一折一卡，與個人結(jié)算賬戶存折并用。申領(lǐng)人申辦福萬通卡時，應(yīng)按規(guī)定如實填寫申請表，經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)對申請表中所填資料審查后，對符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。功

能：

福萬通借記卡具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢等功能，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的服務(wù)。

農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)

農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是指農(nóng)民工在外出打工地金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理銀聯(lián)借記卡并存入現(xiàn)金，即可在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社縣及縣以下營業(yè)網(wǎng)點的柜面通過刷卡方式辦理取款及查詢業(yè)務(wù)，從而方便農(nóng)民工異地存取款。

中間業(yè)務(wù)有代收代付、代理保險、保管箱租賃、理財咨詢。

代收代付有農(nóng)電通、農(nóng)稅通、農(nóng)財通、財政專項補貼“一折通”——匯通城鄉(xiāng) 服務(wù)百姓、代收代付業(yè)務(wù)。農(nóng)電通

▲產(chǎn)品介紹

農(nóng)電通是指我省農(nóng)村信用社與電力公司、液化氣公司、自來水公司等單位建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，客戶通過我省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點或自助設(shè)備繳納電費、液化氣費、自來水費等費用的一種金融服務(wù)。

▲產(chǎn)品功能

1、代理客戶繳納電費、液化氣費、自來水費等費用，提供現(xiàn)金或銀行存款繳納費用服務(wù)。

2、提供實時代扣和批量代扣服務(wù)。

3、支持本行賬戶和跨行賬戶代扣服務(wù)?！a(chǎn)品特色

1、延伸服務(wù)。通過與電力公司、液化氣公司、自來水公司等單位建立代理關(guān)系，將服務(wù)延伸到我省農(nóng)村信用社的每個營業(yè)網(wǎng)點。

2、方便快捷。我省農(nóng)村信用社點多面廣，2000多個營業(yè)網(wǎng)點遍布全省各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，方便客戶繳納電費、液化氣費、自來水費等費用。

3、省心?？蛻糁豁氃诖斫Y(jié)算賬戶存入足夠資金后，農(nóng)村信用社將及時代理繳納，無須為每月繳交各種費用而操心。

▲服務(wù)承諾

1、不占用客戶資金，及時劃繳各種費用。

2、不向繳交費用的客戶收取代理手續(xù)費。農(nóng)稅通

▲產(chǎn)品介紹

我省農(nóng)村信用社與稅務(wù)部門建立合作關(guān)系，并接受納稅人的委托，在約定的時間將稅款支付給稅務(wù)部門或直接劃繳國庫的資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

▲產(chǎn)品功能

1、向納稅人提供實時和批量代扣代繳稅款服務(wù)。

2、實時或批量向稅務(wù)部門劃轉(zhuǎn)已繳納的稅款，或直接上繳國庫。

3、幫助稅收征管機構(gòu)和納稅人提高工作效率，為稅收征管機構(gòu)提高內(nèi)部管理水平。

4、減少納稅人滯納罰款，提升納稅人企業(yè)形象。

5、實現(xiàn)資金流和信息流同步處理；實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)快捷的電子繳稅功能。

▲ 產(chǎn)品特色

1、方便。我省農(nóng)村信用社點多面廣，2000多個營業(yè)網(wǎng)點都可辦理電子繳稅服務(wù)，方便納稅人繳稅。

2、快捷。通過我省農(nóng)村信用社電子繳稅服務(wù)，可減少納稅人申報繳稅過程中的繁瑣環(huán)節(jié)，加快稅款入庫進度。

3、安全。通過數(shù)據(jù)專線連接，將納稅人納稅過程中的報稅、核稅、繳稅環(huán)節(jié)一體化，對傳輸數(shù)據(jù)進行嚴格加密，資金具有高度的安全性 ▲ 服務(wù)承諾

1、不占用國庫和納稅人的資金，繳納的稅款及時劃轉(zhuǎn)稅務(wù)部門或上繳國庫。

2、對于在我省農(nóng)村信用社開立賬戶的納稅人，不收取代繳手續(xù)費。

農(nóng)財通

▲產(chǎn)品介紹

我省農(nóng)村信用社與行政、企事業(yè)單位或自然客戶建立委托代理關(guān)系，通過開立在農(nóng)村信用社的賬戶，按約定的方式一次性（或批量）將資金代理發(fā)放給受益人，或代理客戶繳納行政事業(yè)收費的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。以市（縣、區(qū)）聯(lián)社為主體的代理本地方財政性非稅費繳款的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

▲ 產(chǎn)品功能：

1、代理發(fā)放種糧農(nóng)民綜合直接補貼、石油價格改革財政補貼、水庫移民后期扶持基金等財政性補貼資金。

2、代理發(fā)放教師職工工資、農(nóng)村“六大員”工資津貼、低保補貼資金。

3、代理行政、企事業(yè)等單位繳納行政事業(yè)性收費及非稅收入項目。

4、為委托單位提供資金流和信息流同步處理的功能，實現(xiàn)財政資金支付清算電子化?！a(chǎn)品特色

1、我省農(nóng)村信用社立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)，1800多個網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，可滿足種糧農(nóng)戶、水庫移民及農(nóng)村“六大員”等地處城鄉(xiāng)受益人享受到其他銀行業(yè)金融機構(gòu)在農(nóng)村無法提供的金融服務(wù)。

2、種糧農(nóng)戶、水庫移民等受益人開立的代理結(jié)算賬戶，還可辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、通存通兌等結(jié)算功能服務(wù)。

3、對于代理發(fā)放業(yè)務(wù)，可為委托代理單位提供個性化服務(wù)，按約定的時間一次（或分次）將資金發(fā)放給受益人。

4、對于代理繳納業(yè)務(wù)，可為委托代理單位提供個性化服務(wù)，實現(xiàn)實時或批量代扣代繳服務(wù)。

5、為委托單位提供先進、快捷、動態(tài)、同步的數(shù)據(jù)信息分析功能和管理控制功能。

▲服務(wù)承諾

1、不無理占用客戶資金。在代理發(fā)放資金到位后的3個工作日內(nèi)，將款項全部發(fā)放到受益人在我省農(nóng)村信用社開立的結(jié)算賬戶中。

2、不向代理發(fā)放對象收取任何的代理費用。

3、為委托單位提供實時查詢和掌握集中支付單位的資金使用情況,滿足財政部門對財政性和其他資金的支付管理要求。

財政專項補貼“一折通”——匯通城鄉(xiāng)

服務(wù)百姓

農(nóng)村信用社采取“一折通”形式，將財政專項補貼資金直接兌付給農(nóng)戶，減少中間環(huán)節(jié)，讓惠民政策不打折?；莅部h農(nóng)村信用社網(wǎng)點遍布全縣16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和主要行政村，具有點多面廣、貼近百姓的優(yōu)點，方便當(dāng)?shù)厝罕娋徒k理業(yè)務(wù)，有效免除您跑遠路辦業(yè)務(wù)的費用開銷以及攜帶現(xiàn)金的安全隱患?！蟆耙徽弁ā本哂幸韵鹿δ埽?★現(xiàn)金存取款

您可在全國農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）85000多個網(wǎng)點中的任一網(wǎng)點通存通兌。★刷卡消費

憑身份證及存折到開戶信用社辦理銀聯(lián)“福萬通卡”，您便可持卡在全國裝有銀聯(lián)POS機的商場、超市、酒店等場所里刷卡消費，還可在全國帶有“銀聯(lián)”標(biāo)志的ATM自動取款機上查詢、取款或轉(zhuǎn)賬?！飳崟r轉(zhuǎn)賬

您可通過農(nóng)村信用社的任何網(wǎng)點實現(xiàn)與其他銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費低廉，實時匯出，及時到賬，服務(wù)更優(yōu)。您還可通過我社的電話銀行和短信銀行“96336”快捷辦理查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。★增值理財

“一折通”還可開通“富利寶”個人自動轉(zhuǎn)存定期存款業(yè)務(wù)即“定活期約定互轉(zhuǎn)”功能。只要您在“一折通”內(nèi)設(shè)定活期存款最低留存金額時，系統(tǒng)會自動將超過部分轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)您需要使用時，還可將該筆存款自動轉(zhuǎn)回活期。這樣，您既可以方便地使用存折內(nèi)資金，又可獲得更多的利息收入。代收代付業(yè)務(wù):是指我社接受單位或個人的委托，代為辦理指定款項的收付事宜。

具體業(yè)務(wù)有：代理行政事業(yè)性收費、代收電費、代扣稅款、代收學(xué)雜費以及代發(fā)工資、代發(fā)財政補貼等。隨著我社業(yè)務(wù)的發(fā)展，代理業(yè)務(wù)品種及辦理方法將日益豐富，以更好地滿足客戶的需要。代理保險有：農(nóng)保通、安貸寶代理業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)。

農(nóng)保通

▲產(chǎn)品介紹

我省農(nóng)村信用社與保險公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，利用我省營業(yè)網(wǎng)點代理銷售合作保險公司的保險產(chǎn)品、代繳保險續(xù)期保費，或在保險責(zé)任事故發(fā)生以后，代理保險公司向投保人或受益人支付理賠金，以及為客戶提供其他的間接保險服務(wù)?！a(chǎn)品功能

1、代理新保承保、退保、代收保費、代付保險金、代理理賠及其他保險產(chǎn)品等多項服務(wù)。

2、代理銷售客戶因辦理房屋、摩托車、農(nóng)用托拉機等抵押貸款而承保的財產(chǎn)保險。

3、代理銷售客戶因辦理小額信用貸款、擔(dān)保貸款而承保的人身意外傷害保險。

▲ 產(chǎn)品特色

1、延伸服務(wù)。我省農(nóng)村信用社點多面廣，2000多個營業(yè)網(wǎng)點可將保險公司提供的服務(wù)延伸到全省各個鄉(xiāng)村。

2、節(jié)省成本。利用我社的網(wǎng)點資源和人力資源管理銷售產(chǎn)品、代理支付理賠等業(yè)務(wù)，可大大節(jié)省保險公司的經(jīng)營成本。

3、方便快捷?？蛻粼谵r(nóng)村信用社就可享受到保險公司提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而無須到保險公司。

4、功能齊全。既有代理新保承保、代收保費、代理退保，也有代理支付保險金、理賠等多項服務(wù)。

▲服務(wù)承諾

1、不占用客戶資金，及時劃繳保費和代理支付保險金、理賠金。

2、為參保人提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，不收取參保人代理手續(xù)費。

3、當(dāng)承保的財產(chǎn)發(fā)生損失或人身受到意外傷害而無法履行貸款償還時，保險公司提供的賠償金在保證還清貸款本息情況下，剩余部分賠償金全部支付給保險受益人。

“安貸寶”代理業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社與太平洋人壽保險公司簽訂代理關(guān)系合同，由農(nóng)村信用社所轄的辦理貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點在與借款人簽訂借款合同時，根據(jù)借款用途及借款人的意愿，可代為借款人辦理“安貸寶借款人意外傷害保險”的一項代理保險業(yè)務(wù)。

一、產(chǎn)品特色

1、專為借款人提供與貸款同步的意外傷害保障，預(yù)防最不可預(yù)測的風(fēng)險；

2、發(fā)家致富好幫手，萬一發(fā)生意外，貸款會由保險公司來還，讓致富的貸款不會變成家人的負擔(dān)；

3、花小錢，辦大事，只需省下幾包煙錢，就可安心過日子搞生產(chǎn)；

4、隨貸款一起辦理，方便快捷。

二、產(chǎn)品簡介

1、被保險人：18－60周歲的借款人；

2、保險期間：與借款人的借款期間基本相同，不超過1年；

3、保險責(zé)任：意外身故或殘疾保障；

4、保險金額：與借款人的貸款金額基本相同。

代理保險業(yè)務(wù):是信用社為了方便客戶購買保險產(chǎn)品，在柜臺代理銷售保險公司的保險產(chǎn)品。我社已與中國人民保險、中國人壽保險、太平洋保險等多家保險公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，開辦保險代理業(yè)務(wù)，客戶可在惠安縣農(nóng)信社網(wǎng)點辦理各類財產(chǎn)險、機動車險、國壽人身意外傷害綜合保險、團體人身意外傷害保險等險種的投保、交納保險金業(yè)務(wù)。

保管箱業(yè)務(wù)介紹

保管箱租賃業(yè)務(wù)是指信用社接受客戶的委托，以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品的一種服務(wù)品種，具有“存取自由、方便快捷、開啟安全、安心保管；防火、防水、防潮、防盜、防竊”的服務(wù)特色。在您日?；蛲獬銎陂g，您可將家中的金銀珠寶飾品、古玩字畫、有價證券、房產(chǎn)契約、保險單等貴重或隱私物品存放于信用社保管箱內(nèi)，以解除您的后顧之憂。保管箱服務(wù)對象

凡持有身份證、護照等有效身份證件的個人以及持有介紹信的企事業(yè)單位或社會團體，自愿與我社簽定《租箱合同》的，均可以申請租用保管箱。

保管箱操作流程

由租用人提出申請并提交有關(guān)真實材料，經(jīng)信用社業(yè)務(wù)員審核后，雙方簽定租箱合約，租用人交納租金及保證金，預(yù)留密碼或指紋后，即可領(lǐng)取保管箱鑰匙。租用人在我社營業(yè)時間內(nèi)攜帶保管箱鑰匙到柜臺辦理開箱手續(xù)，經(jīng)確認無誤后，即可進入保管箱庫存取物品。

保管箱嚴禁存放的物品

租用人不得在保管箱內(nèi)存放槍支彈藥、易燃易爆品、毒品、汽體、液體、腐蝕品、輻射物等違禁違法或危害信用社和他人利益的物品，不得利用保管箱從事違法行為。委托他人開箱手續(xù)

租用人可以委托他人開箱，但必須事先與授權(quán)人一起攜帶有效證件到我社填寫《授權(quán)書》、辦理委托授權(quán)手續(xù)。

續(xù)租和退租手續(xù)

租用人租期屆滿交納下期租金即可續(xù)租。退租時應(yīng)辦理退租手續(xù)，清理箱內(nèi)物品，交清一切費用，交還保證金收據(jù)及保管箱鑰匙，即可領(lǐng)回保證金。如逾期未辦理續(xù)租和退租手續(xù)，我社將按《租箱合同》規(guī)定的條款處理。保管箱型號和規(guī)格 箱型 高度（mm）寬度（mm）深度（mm）A B C D 52 300 500 77 300 500 102 300 500 122 300 500 F 137 300 500 保管箱收費方式和標(biāo)準(zhǔn)

保管箱實行根據(jù)租期收取保證金或保證金加租金的出租方式。租期根據(jù)客戶需求分別定為短期租箱一個月至十二個月，中長期租箱一年、二年、三年、四年和五年。保證金和合同租金由租用人在簽訂《租箱合同》時一次性交付。

短期租箱和中長期租箱均可采用保證金收費方式，標(biāo)準(zhǔn)如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型

保證金金額 6000元 8000元 10000元 12000元 15000元

短期租箱除采取上述的保證金收費方式還可采用保證金加租金的收費方式，標(biāo)準(zhǔn)如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型

保證金金額 200元 500元 800元 1000元 l200元 每月租金 13元 16元 20元 25元 30元

短期租箱租用人采取保證金收費方式的，租用人在租期內(nèi)或超過租期退租的，保證金仍如數(shù)退還，不再收取違約租金；租用人采取保證金加租金收費方式的，租用人在租期內(nèi)退租的，租箱時交付的租金將不予退還，保證金如數(shù)退還；租用人在租期屆滿后一個月內(nèi)未辦理退租或續(xù)租的，則根據(jù)超過租期月數(shù)(不足一個月的按一個月計算)按下列標(biāo)準(zhǔn)計算違約租金，并從保證金中扣除。箱型 A型B型 C型 D型F型 每月租金 30元 32元 40元

50元

60元

中長期租箱租用人在租期內(nèi)退租或租期屆滿后三個月內(nèi)未辦理退租或續(xù)租的，根據(jù)實際租期月數(shù)或超過租期月數(shù)(不足一個月的按一個月計算)按照上述短期租箱違約租金標(biāo)準(zhǔn)計算違約租金，并從保證金中扣除。

短期租箱租用人在租期屆滿一個月內(nèi)、中長期租箱租用人在租期屆滿后三個月內(nèi)辦理退租或續(xù)租手續(xù)的，不再收取違約租金；租用人一次性交付五年期的，其采取保證金收費方式的保證金可按八折優(yōu)惠，采用保證金加租金的收費方式的除收取保證金外租金可按八折優(yōu)惠。

保管箱保證金、租金收取標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)市場行情的變化而進行相應(yīng)的調(diào)整。但原租用期內(nèi)用按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不再調(diào)整、退補保證金、租金。其他費用標(biāo)準(zhǔn)

丟失鑰匙：500元／把

掛失費：10元／項

變更費：10元／項

地址：惠安縣螺城鎮(zhèn)建設(shè)南路118號信合大廈營業(yè)部二樓 郵編：362100 服務(wù)電話：0595—87363699 傳

真：0595—87363815 理財咨詢業(yè)務(wù)是惠安縣農(nóng)村信用社為客戶提供的經(jīng)濟金融資訊、投資理財咨詢、融資顧問、甲方新業(yè)務(wù)介紹以及企業(yè)信用等級評估等有關(guān)信息的服務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)有電話銀行短信銀行 網(wǎng)上銀行 自助機。

第三篇：海南農(nóng)信銀行卡業(yè)務(wù)試題

銀行卡業(yè)務(wù)試題集

一.單選題（30道）

1、按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，銀行卡是指(C）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。A.境內(nèi)銀行 B.入網(wǎng)銀行 C.商業(yè)銀行 D.商業(yè)機構(gòu)

2、按照信息載體的不同, 銀行卡可分為(C）A.信用卡和借記卡 B.個人卡和單位卡 C.磁條卡和芯片卡 D.專用卡和儲值卡

3、按是否具有透支功能，銀行卡分為：（C）A.借記卡和貸記卡 B.借記卡和準(zhǔn)貸記卡 C.借記卡和信用卡 D.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

4、目前，我省農(nóng)村信用社統(tǒng)一發(fā)行的大?？▽儆冢ˋ）A.借記卡 B.準(zhǔn)貸記卡 C.貸記卡 D.信用卡

5、持卡人購物消費、取現(xiàn)必須以卡賬戶存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（A）A.借記卡 B.準(zhǔn)貸記卡

C.貸記卡 D.附屬卡

6、信用卡按發(fā)卡行對申請人的資信狀況及還款能力等因素評價的不同，可以分為（D）A.貸記卡和準(zhǔn)貸記

B.單位卡和個人卡 C.國際卡和國內(nèi)卡

D.金卡和普卡

7、信用卡正面卡面的日期為（A）

A.有效期

B.持卡人生日

C.持卡人持卡累計時間

D.交易限制日

8、個人信用卡正面左下方的英文字母為(D）

A.發(fā)卡銀行名 B.持卡人姓名

C.持卡人密碼

D.單位卡標(biāo)志

9、按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，借記卡是不具備透支功能的銀行卡,以下不屬于借記卡的是（B）

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、交通卡

C、專用卡

D、儲值卡

10、持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（B）A.借記卡 B.準(zhǔn)貸記卡

C.貸記卡 D.附屬卡

11、下列關(guān)于借記卡與貸記卡區(qū)別的說法錯誤的是(D）A.信用卡正面一般有激光防偽標(biāo)志，借記卡沒有； B.信用卡一定有有效期，借記卡不一定有

C.目前國內(nèi)的信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號均為平面印刷的

D.“借記”意味著“扣除”，持卡人消費的付款從自己的借記卡賬戶中扣除，不存在消費信貸

12、海南省農(nóng)村信用社發(fā)行的大海借記卡卡號長度為(A)A.19位 B.18位 C.15位 D.20位

13、我省農(nóng)村信用社統(tǒng)一命名的借記卡BIN號是（B）A.622109 B.621036 C.621038 D.622852

14、目前我省農(nóng)村信用社發(fā)行的大海卡有效期是（D）A.2年 B.5年 C.3年 D.無有效期

15、個人卡備付金起存金額為（1）元

A.500 B.無需備付金 C.1 D.10

16、辦理單位（大海）卡不需攜帶（D）A.營業(yè)執(zhí)照 B.開戶許可證 C.單位代碼證 D.個人身份證 17、1987年2月，我國第一臺ATM在（A）投入使用 A.珠海 B.廣州 C.汕頭 D.上海

18、根據(jù)安裝方式的不同，ATM可分為(A)A.穿墻式和大堂式 B.自助式和在行式 C.自動取款機和自動存款機 D.在行式和離行式

19、大?？ㄔ贏TM上日累計最高取現(xiàn)額度分別為（B）A．5000元 B． 20000元 C．50000元 D． 10000元

20、自動柜員機管理人員必須（A）對在行式自助設(shè)備進行一次維護，保持自助設(shè)備清潔，檢查各種消耗品的使用情況，并及時補充。A.每天 B.二天 C.三天 D.四天

21、離行式自助設(shè)備最少（C）要進行一次維護。A.每天 B.二天 C.三天 D.四天

22、大?？ㄔ贏TM上不能辦理的交易是（A）A.跨行修改密碼 B.取款 C.查詢 D.轉(zhuǎn)賬

23、ATM跨行取款，受理行手續(xù)費收益為每筆（B）元 A.1．6 B.3 C.0．6 D.2

24、銷售終端機是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費、結(jié)算等服務(wù)的專用銀行電子設(shè)備。銷售終端機的英文簡稱是（B）

A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

25、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)每卡每天取現(xiàn)限額和手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)分別是(C)A.每卡每天取現(xiàn)金額累計不得超過人民幣5000元，按照取款金額的1%收取，最低1元，最高20元收取手續(xù)費。

B.每卡每天取現(xiàn)金額累計不得超過人民幣20000元，按照取款金額的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手續(xù)費。

C.每卡每天取現(xiàn)金額累計不得超過人民幣5000元，按照取款金額的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手續(xù)費。

D.每卡每天取現(xiàn)金額累計不得超過人民幣10000元，按照取款金額的0.8%收取，最低1元，最高50元收取手續(xù)費。

26、下列表述中，煙草代扣業(yè)務(wù)流程正確的是(D)A.三方協(xié)議的簽定→煙草公司進行訪銷→批量扣款→清算及對賬→異常交易的差錯處理。B.三方協(xié)議的簽定→煙草公司進行訪銷→扣款→送貨及經(jīng)銷戶的簽名確認→清算及對賬。C.三方協(xié)議的簽定→煙草公司送貨→經(jīng)銷戶的簽名確認→批量扣款→清算及對賬→異常交易的差錯處理。

D.三方協(xié)議的簽定→煙草公司進行訪銷→批量扣款→送貨及經(jīng)銷戶的簽名確認→清算及對賬→異常交易的差錯處理。

27、下列不屬于銀行卡跨行交易差錯處理類型的是（D）A.確認查詢 B.貸記調(diào)整 C.一次退單 D.緊急止付

28、我國銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的卡種標(biāo)識是（B）A.“Master”標(biāo)識 B.“銀聯(lián)”標(biāo)識 C.“Visa”標(biāo)識 D.“JCB”標(biāo)識

29、以下關(guān)于保存銀行卡的說法錯誤的是（D）。

A.銀行卡最好放在帶硬皮的錢包內(nèi)，位置不能太貼近磁性包扣。B.不要隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。

C.盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器周圍的高磁場所，也盡量不要和手機、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起。

D.可將多張銀行卡磁條緊貼一起存放。

30、我省農(nóng)村信用社客戶服務(wù)電話號碼是（C）

A.96598 B.95588

C.96588 D.96533 二.多選題(20道)

1、根據(jù)清償方式，銀行卡可分為（AB）。

A.信用卡 B.借記卡 C.智能卡 D.磁性卡

2、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（CD）。A.普通卡 B.金卡 C.貸記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

3、借記卡按功能的不同分為（ABC）

A.轉(zhuǎn)賬卡 B.專用卡 C.儲值卡 D.商務(wù)卡

4、下列說法正確的是：（ABC）A.銀行卡按幣種分人民幣卡、外幣卡 B.銀行卡按發(fā)行對象不同分為單位卡、個人卡 C.銀行卡按信息載體不同分為磁條卡、芯片卡

D.銀行卡按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃槁?lián)名卡、認同卡

5、下面關(guān)于大?？ǖ恼f法正確的是：（ABCD）A.大海卡是符合國際銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡 B.大?？ㄊ谴艞l式銀行卡

C.持大?？稍谌蛴小般y聯(lián)”標(biāo)識的ATM、POS上使用

D.持大海卡可在海南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點進行存、取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

6、銀行卡的功能包括（ABC）

A.存取現(xiàn)金 B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.儲蓄功能 D.消費信用

7、信用卡消費信貸的特點有（ABCD）A.循環(huán)信用額度 B.無抵押無擔(dān)保貸款 C.有最低還款額要求 D.短期、小額、無指定用途

8、下列關(guān)于大?？I(yè)務(wù)正確的說法有：（CD）

A.大?？ㄔ赑OS上交易支持中國銀聯(lián)POS的消費、消費撤銷、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、沖正、隔日退貨等功能。

B.對吞沒卡處理，剪角需沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于60度角方向進行剪切處理。

C.大?？ǔ挚ㄈ嗽赑OS機上刷卡消費不收取手續(xù)費。D.對不同類型商戶，刷卡消費銀行獲得的消費回傭是不同的。

9、下列對大?？I(yè)務(wù)處理表述正確的是（AD）

A.大海卡遺失通過口頭或電話銀行申請掛失，五天內(nèi)必須補辦書面申請掛失手續(xù)。B.大?？ㄔ谵k理書面掛失手續(xù)五天后可補發(fā)新卡。C.如持卡人書面掛失后，在辦理掛失補卡前又找回原卡，可不必持任何憑據(jù)直接向發(fā)卡網(wǎng)點申請恢復(fù)使用原卡。

D.在營業(yè)機構(gòu)受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。

10、下列有關(guān)大?？ǖ恼_說法是（AB）A.個人卡主卡持有人只能為其直系親屬辦理附屬卡。

B.單位卡持卡人由其法定代表人或其委托代理人以書面委托的方式指定。C.領(lǐng)卡、卡掛失、換卡、銷卡、更改密碼、卡資料維護均可在任一網(wǎng)點辦理。D.大?？赏瑫r開立活期儲蓄、整存整取、定活兩便、通知存款等多個賬戶。E.卡密碼必須是不全為0的六位數(shù)字。

11、持卡人需注銷大?？〞r，應(yīng)該（ABC）A.持有效身份證件 B.向發(fā)卡機構(gòu)提出書面申請 C.結(jié)清余額 D.剪角后可由持卡人自行保管大?？?/p>

12、下列對大?？I(yè)務(wù)的表述正確的是（ABC）A.經(jīng)口頭掛失的卡，掛失期內(nèi)該卡不允許發(fā)生貸方業(yè)務(wù) B.口掛的大?？⊕焓跐M后會自動解掛 C.大?？艽a掛失不能自動解掛 D.大海卡書面掛失不能自動解掛

13、大?？ǔ挚ㄈ丝蓱{密碼在ATM上辦理（ABCD）業(yè)務(wù) A.修改密碼 B.取款 C.轉(zhuǎn)賬 D.查詢

14、大?？ǔ挚ㄈ嗽谖沂∞r(nóng)村信用社的自動柜員機（ATM）上可以辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括（ACD）

A.行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 B.跨行轉(zhuǎn)賬 C.卡卡轉(zhuǎn)賬 D.卡折轉(zhuǎn)賬

15、發(fā)展特約商戶的原則是（ABCD）

A.效益原則 B.競爭原則 C.效率原則 D.安全原則

16、特約商戶在受理持卡人交易時，發(fā)生下列哪種情形，應(yīng)沒收卡片（ABC）A.有作弊嫌疑的卡 B.掛失卡 C.被竊卡 D.卡面損壞的卡

17、POS消費交易有（BCDE）

A.退貨 B.預(yù)授權(quán) C.查詢余額 D.預(yù)授權(quán)撤消 E.預(yù)授權(quán)完成撤消

18、持卡人在特約商戶使用大海卡要注意（ABCDE）A.留意收銀員刷卡的次數(shù) B.憑卡密碼辦理退貨 C.妥善保管交易憑條 D.卡不離眼

E.簽購單是否有兩份重疊 19、96588受理的業(yè)務(wù)類型包括（ABDE）

A.口頭掛失 B.ATM故障投訴 C.賬戶查詢 D.業(yè)務(wù)咨詢 E.投訴建議 20、銀行卡的營銷目標(biāo)包括（ABCEF）A.塑造強勢品牌 B.降低退卡率 C.促進卡的使用 D.設(shè)計行銷

E、拓展優(yōu)質(zhì)商戶 F.保留和發(fā)展優(yōu)良客戶

三、判斷題（30道）

1、無論銀行卡的功能怎么豐富，銀行卡卡業(yè)務(wù)不僅僅是存款業(yè)務(wù)的電子化形態(tài)，卡業(yè)務(wù)具備了包括負債業(yè)務(wù).中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)等多達數(shù)十項個人金融服務(wù)功能，大大突破了存款業(yè)務(wù)的范疇。（√）

2、個人客戶申領(lǐng)大海借記卡憑本人有效身份證件。（√）

3、目前我省農(nóng)村信用社發(fā)行的大?？ㄊ墙栌浛?，不能透支，必須先存款，后消費。（√）

4、大?？ㄖ还┏挚ㄈ吮救耸褂?，不得出租和轉(zhuǎn)借。凡因出租和轉(zhuǎn)借造成的資金損失由持卡人承擔(dān)。（√）

5、大海卡就是專為農(nóng)民工辦理的銀行卡。（×）

6、大海借記卡可在國內(nèi)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)ATM和POS上使用，暫時不能在國外使用。（×）

7、大?？ù婵畎凑罩袊嗣胥y行規(guī)定的同期同檔次利率和計息方法計付利息。（×）

8、作廢卡可再次使用成為再用卡。（×）

9、作廢卡由市縣聯(lián)社匯總集中后，開列明細清單，嚴格按規(guī)定進行銷毀，并報省聯(lián)社備案。（√）

10、成品卡經(jīng)柜員輸入相關(guān)賬戶信息后成為在用卡，其保管及使用責(zé)任亦隨之轉(zhuǎn)移至客戶。（√）

11、持卡人辦理書面掛失后，可憑本人身份證辦理銷戶。（√）

12、個人卡持卡人可在全國貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機上取款。（√）

13、營業(yè)網(wǎng)點受理掛失后，應(yīng)立即對持卡人存款賬戶資金進行查詢，辦理止付手續(xù)，在賬戶止付之前造成的一切經(jīng)濟損失，由持卡人自行承擔(dān)。（√）

14、個人卡持卡人在網(wǎng)點取現(xiàn)時經(jīng)辦人員可手工輸入卡號，無須通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號。（√）

15、持卡人銀行卡發(fā)生被盜遺失等情況，應(yīng)及時向發(fā)卡機構(gòu)辦理掛失手續(xù)。（√）

16、辦理卡片掛失及解掛，均可委托他人辦理。（×）

17、持卡人如遇銀行卡被自動柜員機（ATM）吞沒時，應(yīng)及時與自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構(gòu)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營業(yè)機構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。（√）

18、持卡人對密碼應(yīng)嚴格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼而引起的資金損失由持卡人負責(zé)。（√）

19、大海借記卡在發(fā)行過程中，可以作為主卡發(fā)行，也可以為主卡配發(fā)一至多張附卡，附卡發(fā)行時，可以對交易金額加以控制。（√）20、ATM鈔箱鑰匙和密碼可由一人保管。（×）

21.他行卡在我省農(nóng)村信用社布放的ATM上取款時，均收取客戶手續(xù)費3.6元。（×）

22、經(jīng)清機發(fā)現(xiàn)ATM的出鈔數(shù)與同期電腦主機的賬務(wù)發(fā)生額不同，造成ATM實際庫存現(xiàn)金數(shù)與ATM現(xiàn)金賬戶余額不符，說明出現(xiàn)錯款。(√)

23、ATM安裝后，因特殊原因，經(jīng)市縣聯(lián)社批準(zhǔn)后，可以更換安裝地點。（√）

24、一臺在行式ATM就是一個網(wǎng)點，由各市縣聯(lián)社或基層社統(tǒng)一管理。（√）

25、配置于公共場所的離行式ATM，由省聯(lián)社銀行卡部直接管理。（×）

26、自助設(shè)備的備用密碼和鑰匙非急需不得啟封，如需啟封，必須經(jīng)有關(guān)負責(zé)人批準(zhǔn)，使用完畢后立即密封入庫保管。（√）

27、每日營業(yè)終了，管理員檢查是否有吞卡，并與自助設(shè)備打印的流水核對，對自助設(shè)備的吞卡，依照有關(guān)規(guī)定處理。（√）

28、在對涉及自助設(shè)備的鈔箱進行操作時，如點鈔、裝鈔等必須在自助設(shè)備有效的監(jiān)控區(qū)域內(nèi)操作。（√）

29、新的《商戶發(fā)展規(guī)則》規(guī)定，同一商戶應(yīng)遵守“一柜一機”的原則，實現(xiàn)資源共享，避10 免重復(fù)投資。（×）

30、大?？蛻粼赑OS機具上刷卡消費時，根據(jù)消費金額的不同，支付一定比例的手續(xù)費。（√）

四.填空題（20道）

1、銀行卡包括借記卡和信用卡，借記卡具有 取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費、查詢等功能；信用卡指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)可以先 消費，后 還款。我省農(nóng)村信用社目前發(fā)行的大?？▽?借記卡。

2、按發(fā)行主體，銀行卡可分為 單位卡 和 個人卡。

3、信用卡可分為 準(zhǔn)貸記卡 和 貸記卡，貸記卡 指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)透支使用的信用卡； 準(zhǔn)貸記卡 是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

4、聯(lián)名卡 是銀行與商業(yè)性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其通常集理財.投資于一身，當(dāng)客戶在特定用卡環(huán)境中，可享受特惠服務(wù)。

5、為了實現(xiàn)POS與ATM機具與網(wǎng)絡(luò)資源共享，改善用卡環(huán)境，江澤民同志于1993年倡導(dǎo)實施了“ 啟動金卡 工程”

6、客戶持大?？ㄔ谑?nèi)他行的ATM上取款手續(xù)費按照 3.6 元/筆收取,在省外的ATM上取款手續(xù)費按照交易金額的 5%（最低1元）+ 3.6 元/筆。

7、大?？〞鎾焓掷m(xù)費為 10 元，補卡換卡工本費為 0 元，年費為 0 元（暫免）。

8、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是指農(nóng)民工在打工地的金融部門辦卡，回鄉(xiāng)后可在家門口農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理 存款 和 取款 業(yè)務(wù)。

9、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)每卡每天取現(xiàn)限額 5000 元，取款手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)是按照取款金額的 5 %收取，最低1元，最高 20 元。

10、我社ATM機具有查詢 余額 和交易明細、行內(nèi)交易、存取款 和 卡折同行 轉(zhuǎn)賬、卡卡同行 轉(zhuǎn)賬的功能。

11、ATM吞卡的原因有 發(fā)卡行發(fā)出吞卡指令、持卡人操作失誤、機器故障。

12、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的主要風(fēng)險包括欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、賬戶信息泄露風(fēng)險。

13、大?？⊕焓Х?口頭掛失 和 書面掛失，口頭掛失有效期為 5 日，在有效期內(nèi)應(yīng)辦理書面掛失手續(xù)，否則口頭掛失期滿后將自動失效。

14、客戶在申辦大?？〞r，須設(shè)置 6 位數(shù)字賬戶密碼，凡是使用密碼辦理的業(yè)務(wù)，均視為 持卡 本人所為。

15、自動柜員機安裝前，選址 是一個非常重要的步驟，也是決定單臺機具是否能盈利的關(guān)鍵之一。

16、自助設(shè)備加鈔操作必須嚴格按照“ 雙人到場、雙人操作 ”的原則進行。

17、ATM管理員與操作員根據(jù)加鈔情況，進行配款，所加幣種為人民幣 50 元和 100 元兩種，現(xiàn)金應(yīng)為 八 成新。

18、銀行卡差錯處理時，對通過查詢查復(fù)后的交易或直接能確認的差錯業(yè)務(wù)，可通過 確認查詢、借記調(diào)整、例外協(xié)商和例外長款四種處理方式完結(jié)該筆原始交易的客戶投訴。

19、POS收單業(yè)務(wù)支持的銀行卡種類有 借記卡、信用卡。

20、作為收單機構(gòu)，開辦POS收單業(yè)務(wù)，不僅可以 增加存款、增加中間業(yè)務(wù)收入、提高商戶資金使用率，同時對提高大?？ǖ幕羁?，提升海南農(nóng)信品牌形象和創(chuàng)造良好的社會效益都有著積極的影響。

第四篇：農(nóng)信業(yè)務(wù)操作流程

李棋支行各項業(yè)務(wù)操作流程

一、單位存款賬戶開立操作程序

1.對公柜人員：受理存款人提交的開戶申請書及有關(guān)證件(營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證、經(jīng)辦人身份證及授權(quán)委托書、以上證照均需要正本原件及復(fù)印件一式兩份，身份證在核對后可退還存款人)，認真審核后，在復(fù)印件上加蓋存款人公章。換人交叉復(fù)核后，由復(fù)核人確定存款人的賬戶性質(zhì)并在申請書上填制賬號（通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶生成），若為基本賬戶，還需填制開立機構(gòu)信用代碼申請書及辦理業(yè)務(wù)的授權(quán)委托書。簽署意見，連同有關(guān)證件一并交主管會計。

2.會計主管人員審核同意后加蓋業(yè)務(wù)公章，連同其它證件全部交到人民銀行辦理開戶手續(xù)（若為基本賬戶，還需開立機構(gòu)信用代碼）。

3.辦好許可證（機構(gòu)信用代碼證）后，填寫印鑒卡兩份加蓋預(yù)留印鑒交記賬員，記賬員審查后，一份留存，一份交主管會計作開戶檔案專夾保管。在印鑒上注明啟用日期并在開銷戶登記簿上登記。將開戶許可證正本（機構(gòu)信用代碼證）交給存款人，副本留存。

風(fēng)險點：存款人提供資料的真實性；副本的保管。

二、存款賬戶的撤銷操作程序

1.存款人撤銷賬戶應(yīng)出具撤銷賬戶申請書，連同開戶許可證正本

交記賬員審查，記賬員審查后，在原開戶申請書上批注銷戶字樣和日期；銷記開銷戶登記簿，及時到人民銀行辦理銷戶手續(xù)。

2.記賬員根據(jù)撤銷賬戶申請書，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢并核對賬戶本、息余額，由銷戶人開出支款憑證（本息合計余額）；收回各種未用完的重要空白憑證，加蓋“注銷’’戳記，連同撤銷賬戶請書和印鑒卡批注銷日期，加蓋“附件’’戳記作付出傳票附件，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，將相關(guān)資料交出納員。

3、經(jīng)出納員逐項復(fù)核，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行復(fù)核處理并打印記賬憑證和利息清單，結(jié)清賬戶，登記現(xiàn)金賬，客戶開出的支款憑證作記賬憑證的附件，配好款項一并交給記賬員。

4、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與支款憑證金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。

風(fēng)險點：開戶許可證正本及存款人密碼的及時收回；銷戶利息的計算；開銷戶登記簿的登記。

三、某某縣農(nóng)村信用社更換印鑒操作程序

1.存款人因故需要更換印鑒時，不論是更換其中，一枚．或全部，都必須填寫更換印鑒申請書，在左邊加蓋原印鑒，在右邊加蓋新印鑒。并加蓋兩份新印鑒卡并填寫賬號戶名及啟用日期交記賬員審查，記賬員審查無誤后，交主管會計審核。

2、主管會計審核同意并在申請書上簽批后，一份留開戶檔案專夾保管。另一份交記賬員留存，更換印鑒申請書作新印鑒啟用日傳票附件。

3.存款人在更換印鑒前以原印鑒簽發(fā)的支票在有效期內(nèi)仍然有效。

風(fēng)險點：更換印鑒申請書的填寫及舊印鑒的加蓋；更換印鑒前后支票的使用。

四、某某縣農(nóng)村信用社單位存入現(xiàn)金操作程序

1、繳款單位填制一式兩聯(lián)繳款單，連現(xiàn)金交記賬員。

2、記賬員對所填的戶名、大小寫金額、賬號等憑證要素進行審查正確后，對現(xiàn)金卡大把，逐張清點零數(shù)與繳款單核對一致后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，在繳款單上加蓋名章連同現(xiàn)金一并交出納員。

3、出納員逐張清點無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行錄入復(fù)核并打印繳款單，同時加蓋現(xiàn)金收訖章和名章。登記現(xiàn)金賬，第一聯(lián)交記賬員退交繳款單位，第二聯(lián)作記賬憑證。風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點核對；繳款單上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章。

五、某某縣農(nóng)村信用社單位支取現(xiàn)金操作程序

1、記賬員接到取款人現(xiàn)金支票，除按支票有關(guān)規(guī)定審查外，還要審查支票是否掛失，背書與收款人名稱是否一致，折角驗印無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬加蓋名章交出納員。

2、出納員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行錄入復(fù)核并打印記賬憑證，加蓋現(xiàn)金付訖章和名章，同時將支票作記賬憑證附件，登記現(xiàn)金賬，配好款項一并交給記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與支票金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。風(fēng)險點：支票折角驗?。淮婵顜舻耐钢?。

六、某某縣農(nóng)村信用社單位辦理轉(zhuǎn)賬收入業(yè)務(wù)操作程序

1.接受本社支票轉(zhuǎn)賬收入的的操作程序，記賬員接到單位提交的三聯(lián)進賬單，對支票審查后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對活期轉(zhuǎn)賬做錄入記賬，支票和進賬單加蓋名章交出納員。出納員錄入復(fù)核后打印記賬憑證并加蓋名章，將進賬單第一聯(lián)交記賬員退回客戶，第二聯(lián)作記賬憑證附件，第三聯(lián)進賬單通知收款單位客戶收賬。

2.匯劃款項進賬操作程序。通過聯(lián)行匯入款項，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動記入客戶賬戶，由記賬員打印來賬憑證，收賬通知加蓋轉(zhuǎn)訖章后退給客戶。

風(fēng)險點：辦理轉(zhuǎn)賬收入串戶

七、某某縣農(nóng)村信用社單位辦理轉(zhuǎn)賬付出業(yè)務(wù)操作程序

1.辦理本社轉(zhuǎn)賬支票付出操作程序。單位持支票將款項轉(zhuǎn)入在本社開戶的其它單位賬戶，填寫兩聯(lián)進賬單，連同支票一并交記賬員。記賬員接到支票、進賬單，審查支票印鑒和預(yù)留印鑒是否一致，金額是否填寫一致，審查無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬錄入，加蓋名章后交出納員錄入復(fù)核，打印記憑證，加蓋轉(zhuǎn)訖章及個人名章，支票作為借方記賬憑證附件，進賬單第一聯(lián)交記賬員退還客戶，第二聯(lián)作為貸方記賬憑證附件，第三聯(lián)作為收款單位收賬通知。

2.辦理匯出匯款業(yè)務(wù)操作程序。記賬員對匯款單位提供的支款憑證進行審核要素是否齊全，背書是否與收款單位名你一致，印鑒與單位預(yù)留印鑒是否一致，單位賬戶余額是否充足，審核無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)理行記賬錄入，加蓋個人名章后交出納員錄入復(fù)核，打印記憑證，加蓋轉(zhuǎn)訖章及個人名章，支款憑證作為借方記賬憑證附件，進賬單第一聯(lián)交記賬員退還客戶，第二、三聯(lián)作為貸方記賬憑證附件。

風(fēng)險點：預(yù)留印鑒的核對；支票折角驗?。?/p>

八、某某縣農(nóng)村信用社儲蓄存款操作程序

（一）開戶

1.由儲戶持有效證件到信用社申請開戶（個人結(jié)算戶開立需填寫開戶申請書，并提供身份證復(fù)印件），由客戶口述金額或填寫“活期儲蓄存款憑條”，記賬員清點核對現(xiàn)金后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行開戶，打印存款憑證（存款憑條及憑證）交客戶簽字確認，加蓋個人名章后，將現(xiàn)金、存款憑證及客戶有效身份證件一并交出納員。

2.出納員首先核對客戶信息，清點現(xiàn)金與存款憑證核對無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，將存款憑證交記賬員退交客戶。

（二）續(xù)存

1、由客戶口述金額或填寫“活期儲蓄存款憑條”，由記賬員清點核對現(xiàn)金后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，打印存款憑證交客戶簽字確認，加蓋個人名章后，將現(xiàn)金及存款憑證一并交出納員。

2、出納員清點現(xiàn)金與存款憑證核對無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，將存款憑證交記賬員退交客戶。

（三）支取

1、由客戶口述金額或填寫“活期儲蓄取款憑條”（定期存款提前支取，客戶需提供存款人有效身份證件），由記賬員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，打印取款憑證（取款憑條及憑證）交客戶簽字確認后，加蓋個人名章后交出納員。

2、出納員審核取款憑證要素的真實性（定期存款審核客戶有效身份證件），加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，配好款項連同客戶憑證一并交記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與客戶憑證金額核對無誤后，叫

取款人問清數(shù)額將款付出。

（四）銷戶

1、由客戶口述申請或填寫“活期儲蓄取款憑條”要求銷戶，由記賬員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，打印取款憑證（取款憑條及憑證）及利息清單交客戶簽字確認后，加蓋個人名章后交出納員。

2、出納員審核取款憑證要素的真實性，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，配好款項連同利息回單一并交記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與銷戶本息金額核對無誤后，叫

取款人問清數(shù)額將款付出。

風(fēng)險點：存款及取款時身份證號碼的登記；存款及付款時現(xiàn)金的清點。

九、某某縣農(nóng)村信用社掛失業(yè)務(wù)操作程序

1、客戶因遺失、損環(huán)、被盜存款憑證或密碼遺忘而申請掛失時，應(yīng)填寫信用社掛失申請書，并提交存款人有效身份證及復(fù)印件（需代辦的應(yīng)提供代辦人有效證件、密碼掛失不允許代辦）和存款人的戶名、日期、金額、賬號、掛失原因等情況。記賬員經(jīng)查驗身份證件與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息相符后，查明存款憑證未被支取方可受理，通過

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行掛失處理并在掛失登記簿上進行登記，將掛失申請書交出納員進行復(fù)核。

2、出納員對掛失申請書填寫內(nèi)容與客戶身份證件進行審核無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，將第一聯(lián)（永久保管）、第三聯(lián)客戶回單交記賬員退還客戶，第二聯(lián)作當(dāng)日傳票附件。

3、掛失期滿后，存款人本人持掛失回單及有效身份證件交記賬

員，記賬員審核無誤后，辦理掛失銷戶或掛失補發(fā)加蓋個人名章后交出納員復(fù)核。

4、出納員對掛失后處理結(jié)果復(fù)核無誤后，支付現(xiàn)金或?qū)ζ溲a發(fā)的新憑證加蓋業(yè)務(wù)印章和個人名章交記賬員退還客戶。

風(fēng)險點：掛失申請書的填寫及有效證件的檢驗；掛失后存款被冒取。

十、某某縣農(nóng)村信用社沒收假幣操作程序

1、臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)假幣，一律沒收，并當(dāng)著客戶的面在假幣的正、背面加蓋帶本社社號的“假幣”印戳及經(jīng)辦員名章，同時開具假幣收繳收據(jù)，登記假幣登記簿并入庫保管。

2、人庫保管的已沒收的假幣，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定時間向人民銀行交送，并辦好出庫、交接手續(xù)、防止已沒收的假幣重新流入市場。

風(fēng)險點：遇假幣不沒收；假幣的保管、出庫、交接。

十一、某某縣農(nóng)村信用社重要空白憑證領(lǐng)用及發(fā)出操作程序

1、信用社向聯(lián)社領(lǐng)入時，應(yīng)由信用社填制“重要空白憑證領(lǐng)用

單”并由社主任簽章后由庫管員專人（雙人）領(lǐng)取。庫管員按照聯(lián)社打印的重要空白憑證領(lǐng)用單及重要空白憑證實物登記重要空白憑證登記薄，由社主任進行復(fù)核后入庫保管。

2、柜員需要領(lǐng)用時，由庫管員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬并打印重要空白憑證領(lǐng)用單，并加蓋印章，將領(lǐng)用的重要空白憑證及領(lǐng)用單交領(lǐng)用柜員。

風(fēng)險點：領(lǐng)用人身份的確認，重要空白憑證的專人保管和使用。

十二、某某縣農(nóng)村信用社調(diào)款操作程序

1、信用社需調(diào)款時必須由各信用社主任或副主任電話通知清算

中心調(diào)款數(shù)額，并做好保密工作。

2、調(diào)入社庫管員開出加蓋信用社印鑒的調(diào)款證明單到清算中心

清算中心庫管員核對調(diào)款證明單及調(diào)款人真實無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做調(diào)款處理，打印現(xiàn)金調(diào)撥單，其中一聯(lián)加印章交信用社調(diào)款人員并配好款項，款包在押運員護衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點。

3、到達營業(yè)網(wǎng)點后，在押運員的護衛(wèi)下，在確保安全情況下，提包員將款包卸下，送入柜臺內(nèi)，網(wǎng)點庫管員當(dāng)面點清、收妥，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做入庫處理，打印入庫單，加蓋印單并將其中一聯(lián)交押運人員帶回清算中心庫管員作出庫單附件。

風(fēng)險點：調(diào)款的保密工作；對信用社人員身份識別。

十三、某某縣農(nóng)村信用社繳款操作程序

1、信用社需繳款時，必須由各信用社主任或副主任電話通知清

算中心繳款數(shù)額，并做好保密工作。

2、押運員、運鈔車到達需繳款的營業(yè)網(wǎng)點，庫管員首先對押運

人員進行身份識別、確認后，押運員在柜臺外警戒，庫管員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做現(xiàn)金出庫處理，打印現(xiàn)金出庫單加蓋印章后同現(xiàn)金一起交信用社指派人員，在押運人員保護下裝上運鈔車車載金庫，運送到清算中心。

3、清算中心庫管員清點現(xiàn)金無誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做現(xiàn)金入庫處理，打印現(xiàn)金入庫單加蓋印章后將其中一聯(lián)交信用社指派人員帶回信用社作出庫單附件。

風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點；對押運員、運鈔車輛身份識別。

十四、某某縣農(nóng)村信用社費用列支流程

1、信用社權(quán)限范圍內(nèi)費用列支雙人經(jīng)辦需用物品→合規(guī)發(fā)票相應(yīng)附件，雙簽，主任審批→主管會計填制憑證，編制會計分錄（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬）→操作員按會計填制憑證記帳（一記雙訖或電子轉(zhuǎn)賬）

2、需報批列支的費用列支

信用社需要寫出費用報告申請→聯(lián)社財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審核→財務(wù)部批復(fù)→信用社按需購置→合規(guī)發(fā)票及附件，經(jīng)辦人雙簽，主任審批→主管會計填制憑證，編制會計分錄（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬）→操作員按會計填制憑證記帳（一記雙訖或電子轉(zhuǎn)賬）

十五、某某縣農(nóng)村信用社貸款操作流程

建立信貸關(guān)系→客戶申請→信用社查閱信用記錄→經(jīng)營社受理→貸前調(diào)查→貸時審查→貸審會審議、審批（或按權(quán)限報備咨詢）→與客戶簽訂信貸合同（借款合同、擔(dān)保合同）→發(fā)放貸款→出賬、復(fù)核→貸后管理（信貸檔案、借據(jù)管理、臺帳、分戶帳、貸后檢查等）→貸款收回。

十六、某某縣農(nóng)村信用社營業(yè)人員保衛(wèi)工作流程

準(zhǔn)備上班→開前門、鎖后門、不準(zhǔn)外人進入營業(yè)室和值班人員辦理交接→檢查報警器、滅火器是否良好，應(yīng)急武器放在應(yīng)手地方→錢、證、印出庫→雙人臨柜交叉復(fù)核→按會計出納制度辦理各項業(yè)務(wù)→正確使用營業(yè)時間緊急情況處置方案→營業(yè)終了，錢證印全部入庫→和值班人員交接后下班。

十七、某某縣農(nóng)村信用社守庫人員工作流程

準(zhǔn)時到崗→堅守崗位，不得飲酒娛樂活動→關(guān)鎖大門、院門、營業(yè)室門窗→檢查報警器是否良好，應(yīng)急武器放在應(yīng)手地方→按守庫人員職責(zé)完成守庫任務(wù)→正確使用守庫中緊急情況處理方案→完成守庫任務(wù)離崗。

十八、某某縣農(nóng)村信用社押運人員工作流程

接受押運任務(wù)→落實執(zhí)行任務(wù)車輛、人員及負責(zé)人→執(zhí)行押運人員準(zhǔn)時到達集結(jié)地點→把款箱數(shù)量驗清后裝入運鈔車→啟程不準(zhǔn) 無關(guān)人員搭車→正確使用押運中緊急情況處置方案→保持高度警惕遵守押運員職責(zé)各司其職、密切配合→到達地點搞好警衛(wèi)→押運人員守在運鈔車旁密切注視周圍情況→把款箱安全交給單位→填寫款箱押運登記簿→完成押運任務(wù)，立即返回。

第五篇：農(nóng)信綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險思考

隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的不斷推進，系統(tǒng)存在的風(fēng)險也越來越多。

首先，各種操作風(fēng)險產(chǎn)生的最基本因素都是人。由于歷史原因，信用社一線員工的文化基礎(chǔ)普遍不高，隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能不斷擴展，部分員工業(yè)務(wù)能力已難以適應(yīng)新的系統(tǒng)。此問題在實行單人臨柜及業(yè)務(wù)授權(quán)和事后監(jiān)督時尤為突出，單人臨柜崗位難以安排，業(yè)務(wù)授權(quán)流于形式，加之稽核員和事后監(jiān)

督員很多對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不熟悉，造成有些問題不能及時發(fā)現(xiàn)，也容易形成風(fēng)險隱患。另外，由于信用社的管理機制和激勵機制還不完善，員工參與管理的積極性不高，加之溝通不足，對職工的思想動向掌握不足，也容易引發(fā)風(fēng)險隱患。

近來，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作案，有一個特征，就是作案人都利用了不同類型的操作員進行相關(guān)操作。其實，有關(guān)柜員卡管理的制度都制定得非常詳細，但操作員的防范意識淡薄，密碼保密意識不強，加之代班情況存在，密碼無定期更改的習(xí)慣，就給人以可乘之機。部分操作員由于業(yè)務(wù)素質(zhì)或思想原因致使授權(quán)流于形式，特別是因為各種原因，有些聯(lián)社并未嚴格執(zhí)行操作員刷卡進入系統(tǒng)，更容易給犯罪分子可乘之機。

其次，由于信用社管理體制不斷變遷，管理機制還存在不健全，部分操作未規(guī)范，也容易引發(fā)諸多問題。

如信用社存折磁條信息有時會消失，這種情況也會造成一定隱患。由于通存通兌，客戶在異所辦理業(yè)務(wù)時，經(jīng)常碰到需要更換存折的情況，磁條信息消失需要重新寫磁情況，以及無磁條信息取款情況。這些情況省聯(lián)社并沒有明確規(guī)定如何辦理，也沒有明確由何部門負責(zé)處理，操作員沒有依據(jù)，做法也各不一樣，存在一定的安全隱患。

當(dāng)前，由于各種專用設(shè)備管理不嚴，加之由于客戶疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和銀行卡作案的現(xiàn)象越來越多，如果發(fā)生客戶資金被盜的情況，開戶行的責(zé)任該如何確定？開戶行該如何配合客戶追回被盜資金？這些也沒有一個明確的界定和流程！如果解決不好,極容易造成客戶與信用社的對立情緒，影響銀行卡和開戶行的聲譽，也給基層信用社的工作帶來了一定的困難！

設(shè)備也有可能造成風(fēng)險。比如授權(quán)時，授權(quán)人沒有專門的授權(quán)終端，必須在操作柜臺進行授權(quán)，很容易造成授權(quán)密碼泄露，有時還會造成操作人員之間的心理沖突。

系統(tǒng)操作中也存在部分風(fēng)險。

如辦理小額業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)延時，經(jīng)常出現(xiàn)掛帳現(xiàn)象，有時掛帳達一天以上，操作員很難準(zhǔn)確判斷該筆業(yè)務(wù)是否已發(fā)出，有時需要直接與省聯(lián)社和收款方聯(lián)系，容易造成延誤客戶資金甚至造成重發(fā)業(yè)務(wù)事件。

系統(tǒng)繁忙時，某些業(yè)務(wù)（比如農(nóng)信銀業(yè)務(wù)）尚未處理完畢，系統(tǒng)有時會異常退出，出現(xiàn)“傳輸文件錯”等錯誤提示，但查詢分戶明細，該筆交易已入客戶帳，但是打印文件未下傳至前臺機器，造成存折，憑條不能打印，只能手工填制，易形成操作風(fēng)險。

日常檢查的有效性和經(jīng)常性對監(jiān)督管理到位至關(guān)重要。部分網(wǎng)點操作員對各種管理制度和操作制度的學(xué)習(xí)不重視，對政策不了解，也容易造成操作風(fēng)險。日常檢查和監(jiān)督與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合不夠，也是造成風(fēng)險不能及時發(fā)現(xiàn)的原因之一。

要減少甚至杜絕風(fēng)險，就必須在人員、制度、管理、設(shè)備、系統(tǒng)等各方面做出極大的努力，這是我們所有信合人的努力方向，也是所有金融人的難題，希望我們每個信合人都為爭取解決這個難題盡自己的力量和貢獻。