第一篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)〔2009〕11號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》已經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二〇〇九年九月三十日

陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號(hào)），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司。

第三條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則，建立責(zé)權(quán)明晰、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行高效的監(jiān)管機(jī)制。

第二章 機(jī)構(gòu)職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門(mén)。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)組成陜西省小額貸款公司試點(diǎn)工作辦公室，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)（指等同于擴(kuò)權(quán)縣待遇的開(kāi)發(fā)區(qū)，后同）管委會(huì)是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。各級(jí)政府（管委會(huì)）成立金融辦的，由金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣ü芪瘯?huì)）指定部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)和非法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。上級(jí)機(jī)構(gòu)可向下延伸進(jìn)行監(jiān)管。

第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有：

（一）審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷(xiāo)、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

（五）根據(jù)省金融辦的年度現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省金融辦報(bào)告。

第七條 工商部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。

第八條 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。

第九條 銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關(guān)商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。

第三章 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有便于對(duì)外經(jīng)營(yíng)的門(mén)店，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。

第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開(kāi)業(yè)。小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核由縣級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)，開(kāi)業(yè)之前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。

第十三條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復(fù)文件、工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證；

（二）懸掛本機(jī)構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌；

（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當(dāng)?shù)乜h級(jí)主管部門(mén)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第四章 日常監(jiān)管

第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)的小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第十五條 對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容：

（一）是否正常營(yíng)業(yè)，有無(wú)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）公司股東有無(wú)發(fā)生變化；

（三）公司注冊(cè)資本有無(wú)變化；

（四）內(nèi)部管理機(jī)制是否健全；

（五）有無(wú)涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對(duì)同一借款人貸款余額是否超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過(guò)法律法規(guī)規(guī)定；

（八）是否存在從兩個(gè)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入的資金比例是否超過(guò)資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門(mén)、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實(shí)行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行個(gè)人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求完善法人治理結(jié)構(gòu)，按時(shí)召開(kāi)小額貸款公司股東大會(huì)及董事會(huì)，并建立信息披露制度及時(shí)向董事會(huì)及股東大會(huì)披露經(jīng)營(yíng)、遵紀(jì)守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司的合作銀行有責(zé)任對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)必要時(shí)可組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查時(shí)需成立由相關(guān)部門(mén)組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，無(wú)特殊情況，一年內(nèi)對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查不超過(guò)兩次；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

第二十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃?？梢愿鶕?jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)參加的聯(lián)合檢查組對(duì)問(wèn)題突出和風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)相關(guān)部門(mén)。

第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：

（一）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送信息，報(bào)送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒(méi)有按主管部門(mén)提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（三）小額貸款公司未按要求充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（四）小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（包括跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）；

（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級(jí)管理人員；

（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個(gè)月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。

第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：

（一）約見(jiàn)高級(jí)管理人員誡勉談話；

（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（三）警告；

（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；

（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（六）責(zé)令停業(yè)整頓；

（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；

（八）撤銷(xiāo)批準(zhǔn)文件，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。

第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門(mén)實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。

第二十九條 經(jīng)省政府授權(quán)、批準(zhǔn)，省金融辦可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第六章 信息報(bào)送與管理

第三十條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照主管部門(mén)的要求及時(shí)完整地向縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實(shí)和準(zhǔn)確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款發(fā)放情況匯總表等（見(jiàn)附件），按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。

第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可要求小額貸款公司就個(gè)別問(wèn)題做出說(shuō)明，提供補(bǔ)充材料。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第三十五條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)、逐級(jí)報(bào)告。

第三十六條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司上報(bào)的信息負(fù)有保密責(zé)任，對(duì)小額貸款公司報(bào)送的信息要加強(qiáng)匯總和分析。

第三十七條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管職責(zé)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及其分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。

第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發(fā)放情況匯總表

第二篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)

陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號(hào)），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司。

第三條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則，建立責(zé)權(quán)明晰、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行高效的監(jiān)管機(jī)制。

第二章 機(jī)構(gòu)職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門(mén)。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)組成陜西省小額貸款公司試點(diǎn)工作辦公室，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)（指等同于擴(kuò)權(quán)縣待遇的開(kāi)發(fā)區(qū)，后同）管委會(huì)是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。各級(jí)政府（管委會(huì)）成立金融辦的，由金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣ü芪瘯?huì)）指定部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)和非法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。上級(jí)機(jī)構(gòu)可向下延伸進(jìn)行監(jiān)管。

第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有：

（一）審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷(xiāo)、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省金融辦報(bào)告。

第七條 工商部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。

第八條 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。

第九條 銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關(guān)商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。

第三章 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有便于對(duì)外經(jīng)營(yíng)的門(mén)店，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。

第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開(kāi)業(yè)。小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核由縣級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)，開(kāi)業(yè)之前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。

第十三條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復(fù)文件、工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證；

（二）懸掛本機(jī)構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌；

（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當(dāng)?shù)乜h級(jí)主管部門(mén)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第四章 日常監(jiān)管

第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)的小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第十五條 對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容：

（一）是否正常營(yíng)業(yè)，有無(wú)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）公司股東有無(wú)發(fā)生變化；

（三）公司注冊(cè)資本有無(wú)變化；

（四）內(nèi)部管理機(jī)制是否健全；

（五）有無(wú)涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對(duì)同一借款人貸款余額是否超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過(guò)法律法規(guī)規(guī)定；

（八）是否存在從兩個(gè)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入的資金比例是否超過(guò)資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門(mén)、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實(shí)行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行個(gè)人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求完善法人治理結(jié)構(gòu)，按時(shí)召開(kāi)小額貸款公司股東大會(huì)及董事會(huì)，并建立信息披露制度及時(shí)向董事會(huì)及股東大會(huì)披露經(jīng)營(yíng)、遵紀(jì)守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司的合作銀行有責(zé)任對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)必要時(shí)可組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查時(shí)需成立由相關(guān)部門(mén)組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，無(wú)特殊情況，一年內(nèi)對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查不超過(guò)兩次；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

第二十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃?？梢愿鶕?jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)參加的聯(lián)合檢查組對(duì)問(wèn)題突出和風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)相關(guān)部門(mén)。

第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：

（一）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送信息，報(bào)送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒(méi)有按主管部門(mén)提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（三）小額貸款公司未按要求充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（四）小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（包括跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）；

（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級(jí)管理人員；

（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個(gè)月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。

第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：

（一）約見(jiàn)高級(jí)管理人員誡勉談話；

（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（三）警告；

（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；

（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（六）責(zé)令停業(yè)整頓；

（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；

（八）撤銷(xiāo)批準(zhǔn)文件，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。

第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門(mén)實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。

第二十九條 經(jīng)省政府授權(quán)、批準(zhǔn)，省金融辦可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第六章 信息報(bào)送與管理

第三十條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照主管部門(mén)的要求及時(shí)完整地向縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實(shí)和準(zhǔn)確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款發(fā)放情況匯總表等（見(jiàn)附件），按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。

第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)可要求小額貸款公司就個(gè)別問(wèn)題做出說(shuō)明，提供補(bǔ)充材料。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第三十五條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)、逐級(jí)報(bào)告。

第三十六條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司上報(bào)的信息負(fù)有保密責(zé)任，對(duì)小額貸款公司報(bào)送的信息要加強(qiáng)匯總和分析。

第三十七條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管職責(zé)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及其分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。

第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發(fā)放情況匯總表

第三篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)組

成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén)，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐?、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。

（三）出資人承諾書(shū)。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金

來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條

對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%.其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)

放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸

款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章

機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

第四篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開(kāi)展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門(mén)的監(jiān)管，并通過(guò)規(guī)定程序報(bào)備其來(lái)源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開(kāi)展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開(kāi)展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書(shū)。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。

首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門(mén)報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開(kāi)展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說(shuō)明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開(kāi)展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開(kāi)展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門(mén)政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。

第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。

（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門(mén)應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門(mén)，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。

第十二條 工商部門(mén)在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；

（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門(mén)通報(bào)情況；

（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見(jiàn)。

第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門(mén)還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；

（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)

第五篇：山東省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

山東省人民政府辦公廳

關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法》的通知

魯政辦發(fā)〔2009〕82號(hào)

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

山東省人民政府辦公廳

二○○九年九月七日

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào))的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(mén)(以下簡(jiǎn)稱主管部門(mén))對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展的監(jiān)督管理活動(dòng)。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開(kāi)展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門(mén)，在相關(guān)單位和部門(mén)的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門(mén)作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門(mén)，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開(kāi)展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門(mén)為小額貸款公司縣級(jí)主管部門(mén)，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。

第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門(mén)要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

第八條 主管部門(mén)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門(mén)可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門(mén)要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展檢查。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門(mén)提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門(mén)按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門(mén)鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門(mén)提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。縣級(jí)主管部門(mén)對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

(一)收集有關(guān)信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

(一)不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見(jiàn)；

(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門(mén)開(kāi)展專項(xiàng)檢查；

(三)建議縣級(jí)主管部門(mén)對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。縣級(jí)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。

市級(jí)主管部門(mén)應(yīng)確定1名正式工作人員專門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。

第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門(mén)按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見(jiàn)，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)審核確定。各級(jí)主管部門(mén)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門(mén)，并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。

第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門(mén)的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門(mén)可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

第三章 信息收集與核實(shí)

第十四條 各級(jí)主管部門(mén)要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門(mén)應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門(mén)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門(mén)要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第十五條 縣級(jí)主管部門(mén)應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)按照省級(jí)主管部門(mén)的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門(mén)要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級(jí)主管部門(mén)在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)會(huì)談等。主管部門(mén)可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題作出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門(mén)可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第二十條 各級(jí)主管部門(mén)要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告

第二十一條 市級(jí)主管部門(mén)應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開(kāi)業(yè)，并將開(kāi)業(yè)情況上報(bào)省金融辦。主要內(nèi)容包括：擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開(kāi)業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開(kāi)業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門(mén)指導(dǎo)試 點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣級(jí)主管部門(mén)要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規(guī)定融入資金；

(三)貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊(cè)資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開(kāi)展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。

對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

第二十三條 市、縣級(jí)主管部門(mén)要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。

第二十四條 市級(jí)主管部門(mén)要對(duì)縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

(一)總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

(二)報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

(三)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監(jiān)管意見(jiàn)、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。

監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級(jí)主管部門(mén)每年撰寫(xiě)監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

(五)監(jiān)管工作開(kāi)展情況、效果和存在的不足；

(六)監(jiān)管意見(jiàn)及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門(mén)要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。

第二十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級(jí)主管部門(mén)每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)需要約見(jiàn)高級(jí)管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

(二)小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

(三)小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

(四)小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

(五)主管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

第二十九條 各級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門(mén)責(zé)令改正，屬于其他部門(mén)職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門(mén)按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門(mén)依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門(mén)逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的；

(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

(四)有洗錢(qián)行為的；

(五)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門(mén)對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

(三)各級(jí)主管部門(mén)撰寫(xiě)的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

(四)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門(mén)可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知

抄 送：省委各部門(mén)，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟(jì)南軍區(qū)，省軍區(qū)。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發(fā)