第一篇：小額貸款公司監(jiān)管辦法

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質量和效率，依據(jù)有關法律、法規(guī)以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)?2008?23號)、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)?2008?46號)的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監(jiān)管和風險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當?shù)卣I導和上級主管部門業(yè)務指導下開展工作，負責轄區(qū)內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區(qū)內小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區(qū)內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風險防范與處置工作。

第七條 堅持以風險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩(wěn)定的合作關系，簽有相應合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規(guī)范、服務水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責。

第十條 為加強對小額貸款公司的風險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風險防范的直接監(jiān)管責任人。主監(jiān)管員應具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務。主要職責包括：

(一)收集有關信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

(三)對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應遵照有關法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監(jiān)管員有以下職權：

(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

(二)根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處?？h級主管部門應當將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結果科學分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設立小額貸款公司的統(tǒng)一標識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負責歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條 各級主管部門應根據(jù)職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發(fā)布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章 風險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業(yè)機構名稱、住所、開業(yè)時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣(市、區(qū))政府負責做好善后工作。

第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規(guī)定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業(yè)務或跨縣域經(jīng)營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內容：

(一)總體風險評價；

(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

(五)主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。

監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫年度監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一年度的監(jiān)管工作計劃。

年度監(jiān)管分析報告包括以下內容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

(五)年度監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監(jiān)管意見及下一年度的監(jiān)管工作計劃；

(七)其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據(jù)風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監(jiān)管分析結果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每年度應與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

(五)主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規(guī)定移交同級相關部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

(一)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

(三)不按規(guī)定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

(二)小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結果等信息；

(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

山東省小額貸款公司監(jiān)督管

理暫行辦法

桓臺縣人民政府金融證券工作辦公室

第二篇：上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法20170315

上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法

為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)的金融服務，根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），結合本市實際，制定本辦法。

一、試點要求 按照市委、市政府統(tǒng)一部署，開展小額貸款公司試點。結合區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模、特色及市場需求，科學合理規(guī)劃小額貸款公司的機構數(shù)量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環(huán)境。

小額貸款公司試點工作堅持“積極試點、有序推進，建章立制、嚴格準入，明確職責、規(guī)范運行，監(jiān)管有力、防范風險”的原則，切實為本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供金融服務。

二、準入資格與運營要求

（一）準入資格

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。

小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低于人民幣2億元（主要為眾創(chuàng)空間內小微企業(yè)提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元）。支持規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。小額貸款公司應具有合理的股權結構。單個主要發(fā)起人及其關聯(lián)方合并持股不超過80％，與主要發(fā)起人無關聯(lián)關系的一般發(fā)起人不少于兩個，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權三年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。

對由大型互聯(lián)網(wǎng)服務企業(yè)發(fā)起設立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務，以及由境內外知名金融機構（或金融控股集團）發(fā)起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。

申請成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。

（二）運營要求 1.資金來源

小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關規(guī)定創(chuàng)新融資方式，擴大可貸資金規(guī)模。

2.資金運用

小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，原則上在本市范圍內經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū)的“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場化經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。具體浮動幅度，按照市場原則自主確定。

3.風險控制

小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

小額貸款公司應按照《公司法》要求，健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，防范信貸風險。小額貸款公司應按照相關規(guī)定建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露財務、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)縣政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

小額貸款公司應建立符合要求的業(yè)務信息系統(tǒng)，并根據(jù)有關規(guī)定和市、區(qū)主管部門的監(jiān)管要求，將其接入人民銀行征信系統(tǒng)，切實遵守人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送和查詢相關規(guī)定。

三、工作機制與批準程序

（一）工作機制

完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組（下稱“市推進小組”），由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市地稅局。市推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作；二是審定小額貸款公司試點區(qū)；三是協(xié)調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題；四是指導區(qū)縣政府及相關部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。

市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔市推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區(qū)試點申請；二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項；三是負責對小額貸款公司分類評價；四是督促區(qū)縣政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險處置工作。

開展試點的區(qū)縣政府的主要職能，一是負責篩選本轄區(qū)的試點對象，預審小額貸款公司設立申請；二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)督管理，對其服務“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況進行測評；三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。

（二）批準程序 1.區(qū)試點申請及批準

有試點意向的區(qū)縣政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內容：（1）背景情況介紹。包括區(qū)域經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。

（2）試點工作方案。內容包括試點組織領導，負責小額貸款公司試點申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（3）風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔風險防范與處置責任。

市金融辦審核區(qū)試點申請書后，報市推進小組審定。經(jīng)市推進小組審定試點的區(qū)縣政府，應對本地區(qū)符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選，并報市推進小組。

2.小額貸款公司試點申請及批準

經(jīng)試點區(qū)縣政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在地區(qū)縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：

（1）設立小額貸款公司申請書。內容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。

（2）公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡歷、身份證復印件等。（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按照規(guī)定提供詳細情況及有關資料。企業(yè)法人投資人須提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務報表，并滿足無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會組織須提交相關資格證明材料。（4）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、本辦法和本市相關規(guī)定，遵守公司章程。（5）法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內容包括小額貸款公司出資人及關聯(lián)情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

（6）營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件。

（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設施合格證明。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）依法設立的驗資機構出具的驗資報告。（10）政府要求的其他材料。上述部分材料，可在預審后提供。

區(qū)縣政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15個工作日內，完成預審。試點區(qū)縣政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組征求有關成員單位意見后，由市金融辦在15個工作日內，做出同意與否的決定。

3.工商登記

小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在5個工作日內，向當?shù)毓矙C關、上海銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛繄笏拖嚓P資料。

4.變更等事項

小額貸款公司在本市范圍內設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規(guī)定及其他有關規(guī)定執(zhí)行。

四、監(jiān)督管理與問題處理

（一）監(jiān)督管理

除市推進小組、市推進小組各成員單位、各試點區(qū)縣政府分別履行有關職能外，區(qū)縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)損失準備充足率、關聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向市推進小組報告；每季度向市推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。

（二）風險處置

小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)縣政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

1.未經(jīng)批準設立小額貸款公司的； 2.未經(jīng)批準變更的；

3.資金來源、運用違反相關規(guī)定的； 4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的； 5.不按照本辦法規(guī)定上報有關情況的； 6.政府規(guī)定的其他情況。

五、扶持措施

試點區(qū)縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。

市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛康冉M織開展對試點區(qū)縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。

對合規(guī)經(jīng)營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關規(guī)定，將其改造為村鎮(zhèn)銀行。

六、其他

（一）本辦法未盡事宜，依據(jù)《指導意見》等規(guī)定執(zhí)行。

（二）本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

關于印發(fā)《關于進一步促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》的通知 滬金融辦〔2014〕85號

各區(qū)（縣）政府小額貸款公司主管部門：

現(xiàn)將《關于進一步促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》印發(fā)你們，請認真貫徹落實。

上海市金融服務辦公室 上海市工商局 2014年6月5日

關于進一步促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見

為進一步優(yōu)化行業(yè)布局結構、提升本市小額貸款公司整體發(fā)展水平，促進本市小額貸款行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)有關規(guī)定，結合本市小額貸款公司試點工作實際，經(jīng)商市小額貸款公司試點工作推進小組（以下簡稱“推進小組”）成員單位，并經(jīng)市政府同意，特制定本意見。

一、適度調整準入條件，持續(xù)優(yōu)化布局結構

（一）各區(qū)政府（縣）主管部門應在市推進小組的領導下，結合區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模、特色及市場需求，科學合理規(guī)劃本區(qū)（縣）小額貸款公司的機構數(shù)量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環(huán)境。

（二）支持有經(jīng)驗、有影響、有實力、有特色且信譽良好的企業(yè)在本市發(fā)起設立小額貸款公司。新設小額貸款公司原則上實繳注冊資本不低于2億元人民幣，無關聯(lián)關系的發(fā)起人不少于三個，單個主要發(fā)起人及其關聯(lián)方合并持股不超過70％。

（三）為提高本市小額貸款行業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新和風險防控能力，對由大型互聯(lián)網(wǎng)服務企業(yè)發(fā)起設立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務，以及由境內外知名金融機構（或金融控股集團）發(fā)起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，市推進小組在發(fā)起設立環(huán)節(jié)，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。

二、逐步拓寬融資渠道，有序推進創(chuàng)新發(fā)展

（四）服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)成效顯著，確需補充資本的小額貸款公司，可優(yōu)先進行增資擴股；具備條件的小額貸款公司可在境內外多層次資本市場上市（掛牌），進行股權融資。

（五）堅持服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、風控良好，主體信用評級及主管部門合規(guī)評級較好的小額貸款公司，可采取從銀行業(yè)金融機構融資，發(fā)行私募債等債務融資工具，在本市小額貸款公司間進行資金調劑拆借等債務融資方式，融入不超過凈資產(chǎn)100%的資金用于發(fā)放貸款。

（六）符合第（五）條規(guī)定條件的小額貸款公司，可通過有資質的機構進行資產(chǎn)轉讓，并可探索開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。

（七）支持中心城區(qū)小額貸款公司積極穩(wěn)妥開展“同城化”業(yè)務、服務本市其他區(qū)（縣）“三農(nóng)”及小微企業(yè)客戶；經(jīng)營規(guī)范、運行良好、確有業(yè)務發(fā)展需要的小額貸款公司，市金融辦及區(qū)（縣）政府主管部門在風險可控的前提下，可支持其在本市相關區(qū)（縣）設立分支機構。

三、加大扶持引導力度，營造良好發(fā)展環(huán)境

（八）按照簡化流程、提升效能、規(guī)范操作、風險可控的原則，進一步規(guī)范小額貸款公司相關行政審批事項的工作流程，逐步簡化審批環(huán)節(jié)。

（九）各區(qū)（縣）可根據(jù)小額貸款公司服務本地區(qū)“三農(nóng)”和小微企業(yè)實際情況，制定和完善扶持政策措施，支持小額貸款公司健康發(fā)展。對區(qū)（縣）政府給予初創(chuàng)期小額貸款公司的財政補貼，市級財政通過專項轉移支付給予一定支持。

（十）市金融辦及區(qū)（縣）政府主管部門配合相關部門，運用政府購買服務方式，向符合條件的小微企業(yè)提供代理記賬服務，為企業(yè)從小額貸款公司融資提供便利條件；進一步加強對創(chuàng)業(yè)融資的扶持力度，逐步擴大小額貸款客戶利息補貼政策的覆蓋面。

（十一）支持小額貸款公司接入各類信用信息查詢系統(tǒng)，降低征信成本，規(guī)范信用信息的記錄、查詢和使用，切實防控貸款業(yè)務的信用風險。

（十二）鼓勵銀行、保險、融資擔保等各類機構不斷深化與小額貸款公司的業(yè)務合作，為小額貸款公司提供融資、保險、擔保等各類金融服務；支持符合條件的小額貸款公司與相關機構開展保險代理等業(yè)務合作，擴大服務領域，提高中間業(yè)務收入占比，逐步降低貸款利率水平。

（十三）上海小額貸款公司協(xié)會應積極搭建小額貸款公司與政府部門、金融機構、中介組織等各方溝通合作的平臺，及時了解行業(yè)動態(tài)、反映會員訴求、加強會員服務，積極推進行業(yè)信息化建設，增強行業(yè)風險防控水平，持續(xù)提升行業(yè)自律管理與規(guī)范發(fā)展能力。

四、強化事中事后監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展

（十四）進一步加強市推進小組成員單位與其他有關方面的協(xié)調配合，及時提示、預警行業(yè)發(fā)展中的新趨勢、新風險，及時總結交流行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管方面的經(jīng)驗和做法，推動解決小額貸款公司發(fā)展中遇到的新情況、新問題。

（十五）進一步明確和落實各區(qū)（縣）政府主管部門的監(jiān)管職責，加強監(jiān)管協(xié)同，探索開展監(jiān)管履職評價，在對各區(qū)（縣）機構準入、審批授權等方面逐步加大評價結果的運用力度。

（十六）進一步推進小額貸款公司信用評級工作，深入開展合規(guī)評級管理，探索運用評級結果對小額貸款公司實施分級分類監(jiān)管。（十七）進一步加強對小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及其他從業(yè)人員的日常管理，不斷完善從業(yè)人員教育培訓制度，探索建立健全從業(yè)人員誠信管理體系。（十八）小額貸款公司發(fā)起人（股東）在小額貸款公司設立及經(jīng)營中弄虛作假，或損害小額貸款公司及其他利益相關方合法權益的，市、區(qū)（縣）兩級主管部門可向有關方面通報情況；構成違法犯罪的，移送有關部門依法處理。

（十九）探索建立健全本市小額貸款公司重大風險處置及市場退出機制。對風險較大、經(jīng)營難以持續(xù)的小額貸款公司，可引導其依法解散、破產(chǎn)，或支持符合條件的投資者進行收購兼并。對違規(guī)經(jīng)營、嚴重影響金融秩序、損害社會公眾利益的小額貸款公司，應依法處理或移送有關部門查處，直至追究刑事責任。

本意見自2014年8月1日施行，有效期至2019年7月31日。原《關于促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見（2010年修訂版）》（滬金融辦通〔2010〕26號）同時廢止。

各區(qū)（縣）政府小額貸款公司和融資擔保公司主管部門：

為促進本市小額貸款公司和融資擔保公司規(guī)范健康發(fā)展，加強事中事后監(jiān)管，切實防范行業(yè)風險，我辦會同市小額貸款公司試點工作推進小組、市融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議有關成員單位研究制定了《關于加強本市小額貸款公司和融資擔保公司事中事后監(jiān)管的意見》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

上海市金融服務辦公室 2015年12月2日

關于加強本市小額貸款公司和融資擔保公司

事中事后監(jiān)管的意見

第一章 總則

第一條 【制定目的】為貫徹國家及本市關于加快政府職能轉變、深化行政審批制度改革的要求，堅持依法行政，深入推進簡政放權、放管結合，在依法規(guī)范相關行政審批行為、提高審批效率的同時，著力加強對本市小額貸款公司和融資擔保公司的事中事后監(jiān)管，根據(jù)《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號）、《關于開展小額貸款公司試點工作的實施辦法》(滬府辦發(fā)〔2008〕39號）及《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》（滬府發(fā)〔2010〕31號）等有關規(guī)定，制定本意見。

第二條 【工作目標】加強對本市小額貸款公司、融資擔保公司的事中事后監(jiān)管，是為了促進其完善法人治理結構，健全內控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，更好地服務中小微企業(yè)、服務“三農(nóng)”、服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展、服務上?？萍紕?chuàng)新中心建設。

第三條 【監(jiān)管方式】加強對本市小額貸款公司、融資擔保公司的事中事后監(jiān)管，要在處理好政府與市場的關系、促發(fā)展與防風險的關系、“放”與“管”的關系等基礎上，不斷優(yōu)化監(jiān)管思路和創(chuàng)新監(jiān)管方式，建立健全監(jiān)管機制，加強風險監(jiān)測、研判和預警，同時充分發(fā)揮外部監(jiān)管作用，切實防范和化解行業(yè)性、區(qū)域性風險。

第四條 【監(jiān)管原則】加強對本市小額貸款公司、融資擔保公司的事中事后監(jiān)管，堅持“依法合規(guī)、分工協(xié)作、適度審慎、分類管理”原則。

第二章 監(jiān)管體系

第五條 【監(jiān)管主體】完善本市小額貸款公司、融資擔保公司監(jiān)管機制，形成由政府監(jiān)管、市場監(jiān)督、行業(yè)自律和社會中介機構評價等相結合，各類監(jiān)管主體權責明確、各司其職、相互協(xié)調、密切配合的監(jiān)管體系，不斷提高監(jiān)管專業(yè)化水平和效率。第六條 【政府監(jiān)管】政府監(jiān)管由市小額貸款公司試點工作推進小組（以下簡稱“市推進小組”）、市融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱“市聯(lián)席會議”）和區(qū)（縣）政府兩級組成。市推進小組、市聯(lián)席會議指導區(qū)（縣）政府及其主管部門做好本轄區(qū)小額貸款公司、融資擔保公司監(jiān)管和風險處置工作。上海市金融服務辦公室（以下簡稱“市金融辦”）作為市推進小組、市聯(lián)席會議辦公室和本市小額貸款公司、融資擔保公司的監(jiān)管部門，負責本市小額貸款公司、融資擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置等工作。

各區(qū)（縣）政府是本轄區(qū)小額貸款公司、融資擔保公司風險防范和處置的第一責任人，具有重要的屬地監(jiān)管職責，要在已明確工作主管部門的基礎上，進一步加強和落實足夠的工作人員、編制和經(jīng)費等，并為本轄區(qū)內每家小額貸款公司、融資擔保公司明確1名主監(jiān)管員和1名副監(jiān)管員，原則上每位主監(jiān)管員所監(jiān)管的小額貸款公司和融資擔保公司總數(shù)不得超過5家。

第七條 【行業(yè)自律】行業(yè)協(xié)會是小額貸款公司、融資擔保公司的自律組織，在為會員提供服務的同時，加大自律管理力度，對違反法律、法規(guī)、行政規(guī)章或會員管理辦法的會員，可根據(jù)章程給予警告、行業(yè)內通報批評、暫停部分會員權利、暫停會員資格、取消會員資格、終生禁入?yún)f(xié)會等紀律處分。

第八條 【中介評價】鼓勵引入社會力量參與監(jiān)管，發(fā)揮專業(yè)機構作用。市金融辦和區(qū)（縣）主管部門，可以政府購買服務的方式引入會計師事務所、律師事務所、信用評級機構等專業(yè)中介機構參與本市小額貸款公司、融資擔保公司日常監(jiān)管，充實監(jiān)管力量。對于未能盡職或提供虛假意見的專業(yè)中介機構及其工作人員，市金融辦將禁止其參與本市小額貸款公司、融資擔保公司有關業(yè)務，并向其主管部門通報有關情況，按規(guī)定予以處罰。

第九條 【履職評價】建立區(qū)（縣）主管部門監(jiān)管履職評價制度。市金融辦對區(qū)（縣）主管部門及其監(jiān)管員的監(jiān)管工作試行履職評價。監(jiān)管履職評價采取自評和他評相結合的方式，在區(qū)（縣）主管部門進行自評的基礎上，市金融辦進行終評。終評結果由市金融辦通報各區(qū)（縣）政府。

對于監(jiān)管績效良好的區(qū)（縣）主管部門及其監(jiān)管員，市金融辦發(fā)函至相關區(qū)（縣）政府，對其予以表彰或表揚，并可在全市范圍內推廣相關監(jiān)管經(jīng)驗。

第三章 信息系統(tǒng)

第十條 【監(jiān)管系統(tǒng)】市金融辦建立并完善本市小額貸款公司、融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)。本市小額貸款公司、融資擔保公司應按規(guī)定接入該監(jiān)管信息系統(tǒng)，并及時、準確、完整報送相關信息。接入監(jiān)管信息系統(tǒng)是已設立小額貸款公司、融資擔保公司現(xiàn)場檢查合格和已設立融資擔保公司換發(fā)經(jīng)營許可證的必備條件之一。

市金融辦制定本市小額貸款公司和融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送管理辦法，對本市小額貸款公司、融資擔保公司報送數(shù)據(jù)情況進行管理。

各區(qū)（縣）主管部門應督促本轄區(qū)小額貸款公司、融資擔保公司按要求及時報送各類報表、資料和報告。第十一條 【業(yè)務系統(tǒng)】加快推進本市小額貸款公司、融資擔保公司業(yè)務信息系統(tǒng)的應用。本市小額貸款公司、融資擔保公司均應建立符合要求的業(yè)務信息系統(tǒng)。具備符合要求的業(yè)務信息系統(tǒng)是新設立小額貸款公司、融資擔保公司籌建驗收合格的必備條件之一，是已設立小額貸款公司、融資擔保公司現(xiàn)場檢查合格和已設立融資擔保公司換發(fā)經(jīng)營許可證的必備條件之一。

第十二條 【征信系統(tǒng)】本市各小額貸款公司、融資擔保公司應根據(jù)有關規(guī)定和市、區(qū)（縣）主管部門的監(jiān)管要求，接入人民銀行征信系統(tǒng)，緩解業(yè)務開展中的信息不對稱問題，提高風險控制水平。接入工作應切實遵守人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送和查詢相關規(guī)定。

第四章 風險監(jiān)測

第十三條 【監(jiān)測預警】市金融辦和各區(qū)（縣）主管部門應關口前移，加強對小額貸款公司、融資擔保公司相關信息的采集、分析和研判，重點監(jiān)測小額貸款公司的資金來源、貸款流向、貸款利率，融資擔保公司的資本金運用、關聯(lián)擔保、保證金收取及管理等情況，針對有關風險問題及時發(fā)布預警信息，并采取必要監(jiān)管措施。

第十四條 【風險提示】市金融辦通過對非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行數(shù)據(jù)挖掘與研究分析，結合宏觀經(jīng)濟形勢、特定行業(yè)、特定區(qū)域潛在風險及風險暴露等情況，定期或不定期對行業(yè)機構、區(qū)（縣）主管部門發(fā)布風險提示，促進行業(yè)風險防范和金融穩(wěn)定。區(qū)（縣）主管部門也可對本轄區(qū)機構進行風險提示。

第十五條 【風險報告】對非現(xiàn)場監(jiān)管中反映出有關機構的異動情況、潛在風險點，監(jiān)管員應及時報告區(qū)（縣）主管部門負責人，必要時實施專項現(xiàn)場檢查。

小額貸款公司、融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，各機構及所在區(qū)（縣）主管部門應按照有關重大風險事件處置及退出辦法的規(guī)定，及時報告市金融辦，有效處置。第十六條 【監(jiān)管檔案】各區(qū)（縣）主管部門應為本轄區(qū)每家小額貸款公司、融資擔保公司建立監(jiān)管戶籍卡，按照基本情況、財務信息、業(yè)務信息、內控及管理信息、主要問題、風險事項、監(jiān)管措施及處置情況歷史記錄等類別，對收集到的各類信息進行歸類整理并及時更新。

第五章 現(xiàn)場檢查

第十七條 【兩類檢查】市金融辦會同區(qū)（縣）主管部門加強對本市小額貸款公司、融資擔保公司的現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可由市、區(qū)（縣）主管部門自行開展，有必要時也可會同公安、工商行政管理部門等聯(lián)合開展。

現(xiàn)場檢查分為現(xiàn)場檢查和專項現(xiàn)場檢查。

第十八條 【檢查】現(xiàn)場檢查由市金融辦組織區(qū)（縣）主管部門定期開展，檢查對象為截至上年末獲批開業(yè)的小額貸款公司、融資擔保公司，檢查內容包括：

(一)法人治理情況；(二)規(guī)范經(jīng)營情況；(三)風險管理和內部控制情況；(四)綜合管理情況；(五)配合監(jiān)管情況；

(六)市金融辦和區(qū)（縣）主管部門認為需要檢查的其他事項。

現(xiàn)場檢查原則上在每年三季度進行，檢查期間為上一7月至本6月。第十九條 【專項檢查】專項現(xiàn)場檢查不定期開展。市金融辦和區(qū)（縣）主管部門因監(jiān)管需要，視情對有關小額貸款公司、融資擔保公司進行專項現(xiàn)場檢查。

第二十條 【檢查頻率】結合非現(xiàn)場監(jiān)管等情況，市金融辦和區(qū)（縣）主管部門加大對風險問題較大的小額貸款公司、融資擔保公司的現(xiàn)場檢查力度，提高檢查頻率，強化監(jiān)管要求。

第二十一條 【檢查評估】做好現(xiàn)場檢查效果后評估工作。市金融辦和區(qū)（縣）主管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，對各小額貸款公司、融資擔保公司提出明確監(jiān)管意見。區(qū)（縣）主管部門應采取有效監(jiān)管措施，督促存在問題機構及時整改到位。

第六章 分類監(jiān)管

第二十二條 【監(jiān)管評級】市金融辦和區(qū)（縣）主管部門對本市小額貸款公司、融資擔保公司實行監(jiān)管評級。結合有關非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查情況及公司經(jīng)營情況、合規(guī)情況、風險狀況等，市金融辦和區(qū)（縣）主管部門每年上半年對本市小額貸款公司、融資擔保公司進行一次監(jiān)管評級。

監(jiān)管評級由區(qū)（縣）主管部門進行初評，市金融辦在此基礎上，會同市推進小組和市聯(lián)席會議成員單位等有關方面進行綜合評定，確定終評等次。

市金融辦制定本市小額貸款公司、融資擔保公司監(jiān)管評級標準和打分表，并根據(jù)行業(yè)實際情況適時予以修訂。

第二十三條 【信用評級】對本市小額貸款公司、融資擔保公司實行外部信用評級。市金融辦會同人民銀行上海分行，每年組織有關信用評級機構，對本市小額貸款公司、融資擔保公司進行一次外部信用評級。

第二十四條 【分類監(jiān)管】加大對各類評級結果的運用力度，實施分類監(jiān)管。將監(jiān)管評級、外部信用評級結果等與小額貸款公司、融資擔保公司創(chuàng)新發(fā)展各項支持政策、有關監(jiān)管措施掛鉤。對監(jiān)管評級為A級的機構在風險可控前提下可適當放寬部分業(yè)務限制，對其提出的有關申請事項可視情給予綠色通道；對D級機構提出的有關申請事項可不予受理或暫緩受理，已經(jīng)受理的終止審核；對C級、D級機構每年至少實施2次現(xiàn)場檢查。

第七章 外部監(jiān)督

第二十五條 【信息披露】加強本市小額貸款公司、融資擔保公司的對外信息披露，并進一步健全監(jiān)管信息共享機制。市金融辦和區(qū)（縣）主管部門在本部門網(wǎng)站等載體披露本市小額貸款公司、融資擔保公司有關政策制度、機構信息以及監(jiān)管措施等信息。以適當方式將本市小額貸款公司、融資擔保公司監(jiān)管評級、外部信用評級結果通報有關金融機構、市推進小組或市聯(lián)席會議成員單位及其他利益相關方。

第二十六條 【社會公示】小額貸款公司、融資擔保公司發(fā)生重大風險事件或有重大違法違規(guī)行為的，市金融辦及區(qū)（縣）主管部門會同市工商局等有關部門，將其納入異常經(jīng)營企業(yè)名錄管理，或通過有關信用信息平臺向社會公示。

第八章 監(jiān)管處罰

第二十七條 【處罰手段】對于抗拒監(jiān)管或不配合監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔保公司，市金融辦和區(qū)（縣）主管部門可采取下列措施：

（一）與公司高管人員進行誡勉談話，責令其限期整改；

（二）責令暫停相關業(yè)務；

（三）停止批準開辦新業(yè)務；

（四）暫?；蛲Ｖ剐☆~貸款公司試點資格，注銷融資擔保公司經(jīng)營許可證。對于存在違法違規(guī)行為的小額貸款公司、融資擔保公司，市金融辦和區(qū)（縣）主管部門移交有關部門依法查處；情節(jié)嚴重的，移交公安部門依法追究刑事責任。

第九章 附則

第二十八條 【解釋權限】本意見由市金融辦負責解釋。第二十九條 【施行日期】本意見自公布之日起施行。

各區(qū)（縣）政府小額貸款公司主管部門：

為促進本市小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，加強事中事后監(jiān)管，切實防范行業(yè)重大風險，我辦會同市小額貸款公司試點工作推進小組成員單位制定了《上海市小額貸款公司重大風險事件處置及退出管理辦法》和《上海市小額貸款公司貸款資產(chǎn)風險分類及貸款損失準備計提監(jiān)管指引（試行）》兩項制度?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。附件：

1.《上海市小額貸款公司重大風險事件處置及退出管理辦法》

2.《上海市小額貸款公司貸款資產(chǎn)風險分類及貸款損失準備計提監(jiān)管指引（試行）》 2015年1月19日

附件1 上海市小額貸款公司重大風險事件處置及退出管理辦法

第一章 總則

第一條為維護本市小額貸款公司行業(yè)市場秩序，加強事中事后監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司重大風險事件處置及退出管理工作，根據(jù)《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《關于本市開展小額貸款公司試點工作的實施辦法》（滬府辦發(fā)〔2008〕39號）、《關于進一步促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》（滬金融辦〔2014〕85號）等規(guī)定，結合本市實際，制定本管理辦法。

第二條本管理辦法所稱重大風險事件，是指小額貸款公司發(fā)生的可能嚴重危及其正常經(jīng)營、償付能力或資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的事件；本管理辦法所稱重大風險事件處置，主要包括預警、報告、應急管理及后續(xù)處置等工作環(huán)節(jié)。

本管理辦法所稱小額貸款公司退出，是指小額貸款公司因被取消試點資格，或經(jīng)批準退出試點等原因不再經(jīng)營小額貸款相關業(yè)務；或因法定事由解散、依法宣告破產(chǎn)。第三條市金融服務辦公室（以下簡稱“市金融辦”）負責本市小額貸款公司重大風險事件處置與退出的統(tǒng)一指導與工作協(xié)調。各區(qū)（縣）政府是本轄區(qū)內小額貸款公司重大風險事件處置與退出工作的第一責任人，應指定相關部門作為本區(qū)（縣）小額貸款公司主管部門（以下簡稱“區(qū)（縣）主管部門”），具體負責小額貸款公司重大風險事件的預警、報告、應急處置及退出工作。

第四條小額貸款公司重大風險事件處置及退出管理應當遵循依法合規(guī)、分工協(xié)作、穩(wěn)妥審慎的原則。

第二章 重大風險事件處置

第五條區(qū)（縣）主管部門應當會同其他相關部門建立職責關系明確、報告路徑清晰、反應及時有效的重大風險事件預警、報告及應急管理機制，確保本轄區(qū)小額貸款公司發(fā)生重大風險事件時，能夠及時、有效地進行處置。

第六條區(qū)（縣）主管部門應做好本轄區(qū)小額貸款公司風險監(jiān)測、預警工作，督促小額貸款公司按月報送統(tǒng)計報表、會計報表、銀行對賬單等信息資料，并通過司法機關、工商部門、財稅部門、合作銀行、貸款客戶、中介機構等渠道加強對信息的收集、匯總、分析和評估，及時形成綜合性預警報告，重要信息應向區(qū)（縣）政府及市金融辦進行報告。第七條小額貸款公司應在重大風險事件發(fā)生后及時向注冊地的區(qū)（縣）主管部門報告簡要情況，24小時內書面報告具體情況。小額貸款公司應報告的重大風險事件主要包括以下情形：

（一）小額貸款公司引發(fā)3人以上群體性事件的；

（二）小額貸款公司發(fā)生貸款詐騙，或金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的貸款損失的；

（三）小額貸款公司發(fā)生流動性困難，或無力清償?shù)狡趥鶆盏模?/p>

（四）小額貸款公司10%以上的資產(chǎn)被查封、扣押、凍結的；

（五）小額貸款公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關、司法機關立案調查的；

（六）小額貸款公司股東虛假出資、抽逃出資，持有公司股權被查封、扣押、凍結，或對公司造成其他重大不利影響的；

（七）小額貸款公司董事會、監(jiān)事會或高級管理層在三個月內有二分之一以上人員辭職的；

（八）小額貸款公司董事長、總經(jīng)理失蹤、死亡、喪失民事行為能力，或被司法機關依法采取強制措施的；

（九）小額貸款公司作為原告、被告或第三人涉及訴訟，訴訟標的達到其凈資產(chǎn)10%以上，或可能對正常經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的；

（十）主管部門要求報告的其他情況。

第八條區(qū)（縣）主管部門應對本轄區(qū)發(fā)生的小額貸款公司重大風險事件的性質、事態(tài)變化和風險程度及時做出判斷，對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的重大風險事件，應在事件發(fā)生48小時內，向區(qū)（縣）政府及市金融辦進行書面報告；市金融辦收到報告后，應當及時通報本市小額貸款公司試點工作推進小組（以下簡稱“市推進小組”）有關成員單位，必要時向市政府進行報告。應當報告、通報的重大風險事件主要包括以下情形：

（一）小額貸款公司引發(fā)3人以上群體性事件的；

（二）小額貸款公司因《公司法》第一百八十條規(guī)定的原因解散或依法申請破產(chǎn)的；

（三）小額貸款公司發(fā)生重大貸款詐騙、貸款損失或涉訴事項，可能危及金融秩序或引發(fā)系統(tǒng)性風險的；

（四）小額貸款公司涉嫌非法集資、非法追償債務等重大違法違規(guī)行為的；

（五）其他可能危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定或引發(fā)系統(tǒng)性風險的情況。

報告內容應包括重大風險事件的簡要情況、可能產(chǎn)生的風險、已經(jīng)采取和計劃采取的應急處置措施等。第九條小額貸款公司發(fā)生重大風險事件后，相關區(qū)（縣）主管部門應及時啟動應急處置預案，制定具體處置方案并及時、有效地推進落實，切實保護債權人和其他利益相關方合法權益，有效維護社會穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險或群體性事件。

第十條區(qū)（縣）主管部門應在本管理辦法所列重大風險事件處置過程中向區(qū)（縣）政府及市金融辦報告處置進展情況，并在處置完畢的10個工作日內，報告事件整體處置情況；市金融辦收到報告后，應及時通報市推進小組有關成員單位，必要時向市政府報告。第十一條市金融辦及區(qū)（縣）主管部門根據(jù)重大風險事件的影響程度、小額貸款公司的過錯情況，可對有關小額貸款公司采取警示談話、書面警示或書面責令限期整改，在本市小額貸款公司行業(yè)內通報批評，通報合作銀行、債權人及其他利益相關方，責令暫停開展新的業(yè)務，對應當承擔責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員實行行業(yè)禁入，取消小額貸款公司試點資格等處置措施。其中，對應當承擔責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員實行行業(yè)禁入，取消小額貸款公司試點資格的，應在事前報市金融辦審核批準，或由市金融辦直接做出決定。第十二條小額貸款公司發(fā)生重大風險事件的，市金融辦及區(qū)（縣）主管部門可視情況會同市工商局等有關部門，將其通過有關信用信息平臺向社會公示。

小額貸款公司存在下列情形之一：

（一）未按規(guī)定的期限公示報告的；

（二）未在工商行政管理部門責令的期限內公示有關企業(yè)信息的；

（三）公示企業(yè)信息隱瞞真實情況、弄虛作假的；

（四）通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的，市金融辦及區(qū)（縣）主管部門可會同市工商局等有關部門，將其列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

第十三條小額貸款公司股東存在違法違規(guī)行為，導致小額貸款公司發(fā)生重大風險事件，損害小額貸款公司及其他利益相關方合法權益的，市金融辦及區(qū)（縣）主管部門可向有關方面通報情況；構成違法犯罪的，移送有關部門依法處理。

第十四條市金融辦應當加強對小額貸款公司行業(yè)的風險監(jiān)測、評估，及時向區(qū)（縣）主管部門、小額貸款公司進行風險提示，必要時可以向相關區(qū)（縣）政府通報其轄內小額貸款公司的風險狀況及有關重大風險事項，或協(xié)調有關部門支持區(qū)（縣）主管部門做好風險處置工作。

第十五條小額貸款公司、主管部門工作人員未履行相應職責，存在遲報、瞞報、謊報真實情況等行為，影響對重大風險事件的及時處置的，應按照有關規(guī)定給予相應處理。

第三章 退出管理

第十六條小額貸款公司存在下列重大違法違規(guī)經(jīng)營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，區(qū)（縣）主管部門應當報請市金融辦取消其小額貸款公司試點資格；市金融辦也可直接決定取消：

（一）經(jīng)相關部門認定從事非法集資活動的；

（二）以非法手段追償債務的；

（三）違反國家有關部門關于利率的限制性規(guī)定發(fā)放貸款的；

（四）違反監(jiān)管要求融入及運用資金的；

（五）賬外經(jīng)營的；

（六）提供虛假財務、業(yè)務信息，嚴重影響對其經(jīng)營合規(guī)性、風險性判斷，或多次提供虛假信息的；

（七）存在其他重大違法、違規(guī)情形的。

第十七條小額貸款公司經(jīng)營不善的，也可向注冊地的區(qū)（縣）主管部門申請退出小額貸款公司試點、變更名稱及經(jīng)營范圍。申請時應當遞交下列申請文件：

（一）退出小額貸款公司試點申請書；

（二）股東（大）會、董事會決議、決定；

（三）貸款回收計劃及債務償還方案；

（四）不再經(jīng)營小額貸款相關業(yè)務的承諾；

（五）主管部門要求提交的其他文件。

區(qū)（縣）主管部門預審后同意小額貸款公司退出試點的，應當報請市金融辦做出決定。第十八條小額貸款公司因《公司法》第一百八十條規(guī)定的原因而解散的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。區(qū)（縣）主管部門應監(jiān)督其清算過程。

小額貸款公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法申請破產(chǎn)。

第十九條小額貸款公司被取消試點資格、經(jīng)批準退出試點，或因法定事由解散、依法申請破產(chǎn)的，市金融辦應當在公開發(fā)行的報紙或網(wǎng)站上進行公告，并應將相關信息函告市工商局等市推進小組有關成員單位。

第二十條小額貸款公司被取消試點資格、經(jīng)批準退出試點的，區(qū)（縣）主管部門應當督促、指導其及時向工商部門申請變更登記，消除名稱、經(jīng)營范圍等登記事項中與小額貸款相關的內容，并不得再從事小額貸款相關業(yè)務。

小額貸款公司因法定事由解散、清算結束，或者破產(chǎn)程序終結、依法宣告破產(chǎn)的，應當及時向工商部門申請注銷登記。

第四章 附 則

第二十一條本管理辦法由市金融辦負責解釋。

第二十二條本管理辦法自2015年2月1日施行，有效期至2020年1月31日。

附件2

上海市小額貸款公司貸款資產(chǎn)風險分類 及貸款損失準備計提監(jiān)管指引（試行）

第一章 總則

第一條為促進本市小額貸款公司科學評估貸款資產(chǎn)質量，有效識別、反映和監(jiān)控信用風險，合理計提貸款損失準備，切實加強不良資產(chǎn)管理與貸款風險處置，參照《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監(jiān)會令2011年第4號）、《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號）等相關規(guī)定，制定本指引。

第二條本指引所稱貸款資產(chǎn)風險分類，是指小額貸款公司按照風險程度將貸款資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。

本指引所稱貸款損失準備，是指小額貸款公司在對貸款風險進行合理估計和判斷的基礎上計提的，從企業(yè)成本中提取、用于彌補貸款資產(chǎn)可能形成的損失的準備金。

第三條小額貸款公司貸款資產(chǎn)風險分類及貸款損失準備計提應遵循以下原則：

（一）真實性原則。應全面、真實、準確地反映貸款風險狀況；

（二）及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果，及時、足額計提貸款損失準備；

（三）重要性原則。對影響貸款資產(chǎn)風險分類的諸多因素，要根據(jù)本指引第四條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

（四）審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級；在經(jīng)營收益相對較好時，應適當多計提貸款損失準備。

第二章 貸款資產(chǎn)風險分類

第四條小額貸款公司應按照本指引，將貸款資產(chǎn)劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。第五條對貸款資產(chǎn)進行風險分類，應主要考慮以下因素：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款項目的盈利能力；

（五）貸款的擔保；

（六）貸款償還的法律責任；

（七）小額貸款公司的信貸管理狀況。

第六條對貸款資產(chǎn)進行風險分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。

借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。不能用客戶的信用評級代替對貸款資產(chǎn)的風險分類，信用評級只能作為貸款資產(chǎn)風險分類的參考因素。

第七條同一筆貸款不得進行拆分分類。

第八條逾期天數(shù)是貸款資產(chǎn)風險分類的重要參考指標。小額貸款公司應加強對貸款的期限管理。

本金或利息逾期90天（不含）以內，一般應劃分為關注類；逾期90天（含）至180天（不含），一般應劃分為次級類；逾期180天（含）至360天（不含），一般應劃分為可疑類；逾期360天（含）以上，一般應劃分為損失類。

第九條下列貸款應至少歸為關注類：

（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢債務的嫌疑；

（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；

（三）改變貸款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人對本公司或其他債權人的部分債務已經(jīng)不良；

（六）違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。第十條下列貸款應至少歸為次級類：

（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益；

（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢債務，同時本金或者利息已經(jīng)逾期。第十一條需要重組的貸款資產(chǎn)應至少歸為次級類。

重組貸款是指小額貸款公司由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。

重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。第十二條小額貸款公司應至少每季度對全部貸款資產(chǎn)進行一次分類。

如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應及時調整對貸款資產(chǎn)的分類。

對不良貸款應嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風險狀況采取相應的管理措施。

第三章 貸款損失準備計提

第十三條小額貸款公司在進行貸款資產(chǎn)風險分類的基礎上，至少應當按季度分析貸款資產(chǎn)可能形成的損失，并相應計提貸款損失準備。

第十四條市金融辦及區(qū)（縣）主管部門根據(jù)貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核小額貸款公司貸款損失準備的充足性。

貸款撥備率為貸款損失準備余額與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備余額與不良貸款余額之比。

貸款撥備率基本標準為2.5％，撥備覆蓋率基本標準為150％。根據(jù)該兩項標準分別計算得出的貸款損失準備的較高者，為小額貸款公司貸款損失準備的監(jiān)管標準。

第十五條小額貸款公司在每個終了，可以參照有關規(guī)定從凈利潤中提取一般準備（計入凈資產(chǎn)），用于部分彌補尚未識別的可能性損失。

小額貸款公司基于審慎原則及逆周期計提撥備的考慮，在宏觀經(jīng)濟上行、貸款違約率相對較低、經(jīng)營收益相對較好時，應當適當多計提貸款損失準備及一般準備。

第十六條市金融辦及區(qū)（縣）主管部門根據(jù)經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、小額貸款公司整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素，可對小額貸款公司貸款資產(chǎn)標準風險系數(shù)、貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調整。

第四章 監(jiān)管措施

第十七條各小額貸款公司制定的貸款五級分類及貸款損失準備計提相關制度，應當及時報區(qū)（縣）主管部門備案。

第十八條尚未實行貸款五級分類的小額貸款公司，應以2014年12月31日的貸款為基數(shù)進行第一次五級分類，并按規(guī)定計提貸款損失準備。各小額貸款公司從2015年起，應當按季度向市金融辦及區(qū)（縣）主管部門報送貸款五級分類及貸款損失準備計提情況。小額貸款公司貸款撥備率和撥備覆蓋率指標難以一次達到監(jiān)管標準的，可以分年計提到位，但自2015年起不得超過3年。

小額貸款公司未按照監(jiān)管標準要求提足貸款損失準備的，不得向股東分配利潤。第十九條市金融辦及區(qū)（縣）主管部門應當結合貸款資產(chǎn)風險分類及貸款損失準備計提情況，對小額貸款公司開展監(jiān)管評級，實施分類指導、分類監(jiān)管。

小額貸款公司未按照本指引要求實施貸款資產(chǎn)風險分類、及時足額計提貸款損失準備的，區(qū)（縣）主管部門應向其發(fā)出風險警示，并提出整改要求；未按要求整改的，可視情況會同市工商局等有關部門，將其通過有關信用信息平臺向社會公示。

對于存在不良貸款的小額貸款公司，市金融辦及區(qū)（縣）主管部門應當引導其通過加強風險管控及催收、核銷、增資擴股、不良資產(chǎn)轉讓等方式，逐步降低不良率；對于不良率超過30%的小額貸款公司，應當從嚴控制其業(yè)務和經(jīng)營行為，必要時可要求其暫停開展新的放貸業(yè)務、防止風險擴散；對于不良率超過50%的小額貸款公司，應當建議其通過股東增資或引入合格投資者進行收購兼并，或引導其依法解散、破產(chǎn)。

第五章 附 則

第二十條本指引由市金融辦負責解釋。

第二十一條本指引自2015年2月1日施行，有效期至2020年1月31日。

第三篇：小額貸款公司監(jiān)管工作材料

小額貸款公司監(jiān)管工作材料

本轄區(qū)試點工作開展以來，在加強小額貸款公司日常經(jīng)營活動管理方面，成立了專門的貸款公司試點工作領導組辦公室，并制定了相應的管理制度，通過實地考察和聽取匯報兩個方面對本轄區(qū)內的小額貸款公司業(yè)務開展情況進行監(jiān)管。

本轄區(qū)試點工作開展以來，每半年末、年末都要組織專業(yè)人員對轄區(qū)內小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，主要檢查的內容有：轄區(qū)內小額貸款公司機構設置是否合理；內控機制是否健全；是否存在不合理融資行為；主要經(jīng)營項目；貸款發(fā)放是否合規(guī)；利率制定是否合理；經(jīng)營效果是否理想。

在非現(xiàn)場監(jiān)測管理方面，我們通過要求轄區(qū)內小額貸款公司向我們報送各期經(jīng)營情況分析簡表、金融機構資產(chǎn)負債項目月報表、金融機構利潤季報表、貸款情況分析表、現(xiàn)金流量情況表來對小額貸款公司進行監(jiān)測管理。

在開展的以上現(xiàn)場監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)測管理方面，我們的工作人員都會對本轄區(qū)小額貸款公司的基本情況，具體包括小額貸款公司的名稱、注冊資本、股金結構以及單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的最大、最小股金情況，公司的成立時間進行逐項調查。至2011年12月31日之前，本轄區(qū)內小額貸款公司共一家，公司的名稱為運城市豐匯小額貸款有限責任公司，運城市豐匯小額貸款有限責任公司成立于2009年11月20日，位于運城市稷山縣薛家莊東（山西東方資源發(fā)展有限公

司300號），法定代表人薛永民，注冊資金1.5億元人民幣,股東有十人,其中薛永民持股25%,為最大股東，任董事長。運城市豐匯小額貸款公司從業(yè)人員13人。董事長為薛永民，山西省河津市人。畢業(yè)于山西廣播電視大學，大專文化，經(jīng)濟師。張宇平為總經(jīng)理，大專學歷。副總經(jīng)理為趙少峰，中專學歷。田合英為財務經(jīng)理，高中學歷。王俊紅為總會計師，本科學歷，中級會計師，注冊稅務師。王澤峰為信貸業(yè)務部經(jīng)理，中專學歷。徐國帥為客戶經(jīng)理，大專文化。賀國慶為客戶經(jīng)理。高中學歷。薛飛為信貸員，大專學歷。陶岳升為信貸員，本科學歷。賈征為信貸員，大專學歷。翟慧平為審計稽核部經(jīng)理，大專學歷，會計師。衛(wèi)笑為審核員，中專學歷。

在對貸款經(jīng)營及銀行融資方面，運城市豐匯小額貸款有限責任公司2011年累計發(fā)放貸款7筆2730萬元，累計收回貸款6筆260萬元，報告期末貸款余額11戶4230萬元。不存在非法融資情況。

我們對轄區(qū)小額貸款公司單戶貸款額度情況進行了調查，運城市豐匯小額貸款有限責任公司單一借款人的最大貸款額度為500萬元，不超過同期公司資本凈額的5%。

在對小額貸款公司的貸款利率定價方面，我們重點監(jiān)控了小額貸款公司貸款利率是否在同期人民銀行公布的人民幣貸款基準利率的0.9倍到4倍之間，結息和罰息如何執(zhí)行，都符合金融企業(yè)管理的有關規(guī)定。

同時運城市豐匯小額貸款有限責任公司的貸款基本情況、貸款比例、最大十戶貸款情況和貸款撥備情況也進行了檢查。其中按貸款對象分，個體戶期末余額為7戶2950萬元；小企業(yè)為4戶1280萬元。按貸款期限分，一年期貸款5戶1680萬元，一年以上貸款6戶2550萬元。按貸款方式分，擔保貸款6戶2180萬元，抵押貸款5戶2050萬元。最大十戶貸款分別為：

1.薛安定，貸款余額500萬元，利率9.39%，2.謝正文，貸款余額500萬元，利率9.39%，3.斯杰房地產(chǎn)開發(fā)公司，貸款余額500萬元，利率9.39%，4.師衛(wèi)榮，貸款余額500萬元，利率9.39%，5.津鑫焦化公司，余額貸款500萬元，利率18%，6.原敬平，貸款余額500萬元，利率18%，7.賀彥珍，貸款余額500萬元，利率18%，8.李錦民，貸款余額500萬元，利率18%，9.聞喜縣瑞格爾商貿公司，貸款余額180萬元，利率18%，10.山西密林食品公司，貸款余額100萬元，利率14.4%。對于檢查中所有信息，我們都會進行認真核實，詳細分析，密切監(jiān)督小額貸款公司經(jīng)營情況，在檢查中本轄區(qū)內的小額貸款公司能按照有關要求開展各項業(yè)務，商務局有關專業(yè)人員也都積極做好業(yè)務指導，切實起到了規(guī)范經(jīng)營風險和社會風險的作用。

本轄區(qū)在開展小額貸款公司試點及經(jīng)營活動監(jiān)管工作中，因為小額貸款公司客戶比較分散，業(yè)務關聯(lián)性比較強，所以在實際

工作的開展過程中存在著專業(yè)人員少、工作量大的問題，以后在工作中會定期組織有關人員利用業(yè)務時間學習有關金融知識和金融政策，以便跟好的對各小額貸款公司的經(jīng)營活動進行指導和監(jiān)督。

稷山縣商務局2012年1月9日

第四篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當?shù)卣付ㄒ粋€部門負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監(jiān)管機構，主要職責有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監(jiān)管規(guī)定，并組織實施。

2．負責全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。

4．對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)需要組織對部分小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標和報表，通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經(jīng)批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。

6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機構的監(jiān)管工作進行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機構主要職責有：

1．初審本區(qū)域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。

2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

3．落實省政府金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

4．對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。

5．根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。

6．根據(jù)風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權責及其分工協(xié)作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機構審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款公司監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。

2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審核，報省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協(xié)調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務，不得跨區(qū)域經(jīng)營。

第十三條 小額貸款公司應明確以“三農(nóng)”、個體工商戶和小企業(yè)為目標客戶。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。

要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業(yè)金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執(zhí)行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業(yè)務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現(xiàn)金結算。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。

第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監(jiān)管機構。小額貸款公司監(jiān)管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協(xié)議，明確各自權利、責任與義務。

第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當?shù)貓罂局靼l(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等內容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。經(jīng)營場所應有足夠經(jīng)營的面積。經(jīng)營場所必須配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經(jīng)營的要求。公司應在經(jīng)營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。

第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。

1．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規(guī)性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

2．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經(jīng)營指導。

3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送上個月的業(yè)務經(jīng)營情況等報表（附后），同時向當?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。

4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營情況等報表。

5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經(jīng)營情況。重大問題應及時報告。

第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監(jiān)管派出機構要依據(jù)有關規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機構提供通過信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。

第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項、合規(guī)經(jīng)營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當?shù)卣M織有關職能部門進行認定和查處。

第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。

第二十七條 小額貸款公司違反有關法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應根據(jù)情節(jié)輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。

1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業(yè)務開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機構約見公司董事長或總經(jīng)理談話，及時進行風險提示。

2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉讓股權或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴重關聯(lián)交易，內控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規(guī)定進行查處，直至追究法律責任。

第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據(jù)本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。

第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負責解釋。

第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。

第五篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關文件規(guī)定在浙江省依法設立、并具備開展相應融資活動資格條件的小額貸款有限責任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機構融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉讓業(yè)務。

（五）經(jīng)批準的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉讓業(yè)務的，其交易規(guī)模不得超過當時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構進行融資，并應在獲得銀行業(yè)金融機構貸款到賬后五個工作日內，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借（貸）款合同相關條款內容：相關金融機構名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業(yè)所有者權益。

小額貸款公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內，小額貸款公司應向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。

第六條 本市范圍內，各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到帳后的五個工作日內，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借款合同相關條款內容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉讓交易的，應在交易的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉讓交易。報備材料或內容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內應向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購，應于回購后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應在展期后五個工作日內，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉讓服務。

（一）經(jīng)國務院相關金融管理部門批準設立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉讓（交易）服務相應的內容；

（三）具備為資產(chǎn)轉讓（交易）提供服務所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應主要通過各地工商部門政務網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關材料。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：

（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門應利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總全省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設置風險警示，下調企業(yè)信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；

（四）向相關管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)