第一篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：
省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。
安徽省人民政府辦公廳
二○○九年五月十八日
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
省政府金融辦
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。
第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業(yè)務的新型金融組織。
第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。
第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監(jiān)管機構，主要職責有：
1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監(jiān)管規(guī)定，并組織實施。
2．負責全省小額貸款公司的審批。
3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。
4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行年度總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監(jiān)管指標和報表，通過對非現場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監(jiān)管信息。
5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。
6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機構的監(jiān)管工作進行檢查考核。
第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機構主要職責有：
1．初審本區(qū)域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。
2．根據法律法規(guī)和省政府金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。
3．落實省政府金融辦布置的非現場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。
4．對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。
5．根據省政府金融辦的年度現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。
6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。
第六條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。
第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。
第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監(jiān)管機構審查備案。
第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經當地小額貸款監(jiān)管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。
第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款公司監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。
2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構初審，經所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審核，報省政府金融辦審批。
3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。
第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第十二條 小額貸款公司經營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務，不得跨區(qū)域經營。
第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業(yè)為目標客戶。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統，保證貸款流向的合規(guī)性。
要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業(yè)金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執(zhí)行分類標準，提高貸款分類的準確性。
第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。
第十六條 小額貸款公司在經營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。
第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業(yè)務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。
第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監(jiān)管機構。小額貸款公司監(jiān)管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。
第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。
第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及年度經營成果、融資信息、重大事項等內容。
第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規(guī)經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。
第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應依據國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規(guī)經營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。
第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構要采取現場檢查、非現場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。
1．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規(guī)性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。
2．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經營指導。
3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送上個月的業(yè)務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。
4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經營情況等報表。
5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。
第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監(jiān)管派出機構要依據有關規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監(jiān)管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業(yè)務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。
第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項、合規(guī)經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。
第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。
第二十七條 小額貸款公司違反有關法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應根據情節(jié)輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。
1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業(yè)務開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監(jiān)管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。
2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉讓股權或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構備案。
3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規(guī)定進行查處，直至追究法律責任。
第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。
第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負責解釋。
第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。
第二篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
省政府金融辦
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。
第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業(yè)務的新型金融組織。
第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。
第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監(jiān)管機構，主要職責有：
1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監(jiān)管規(guī)定，并組織實施。
2．負責全省小額貸款公司的審批。
3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。
4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監(jiān)管指標和報表，通過對非現場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監(jiān)管信息。
5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。
6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機構的監(jiān)管工作進行檢查考核。
第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機構主要職責有：
1．初審本區(qū)域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。
2．根據法律法規(guī)和省政府金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。
3．落實省政府金融辦布置的非現場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。
4．對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。
5．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。
6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。
第六條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。
第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。
第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監(jiān)管機構審查備案。
第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經當地小額貸款監(jiān)管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。
第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款公司監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。
2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構初審，經所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審核，報省政府金融辦審批。
3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。
第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第十二條 小額貸款公司經營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務，不得跨區(qū)域經營。
第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業(yè)為目標客戶。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業(yè)金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執(zhí)行分類標準，提高貸款分類的準確性。
第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。
第十六條 小額貸款公司在經營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。
第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業(yè)務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。
第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監(jiān)管機構。小額貸款公司監(jiān)管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。
第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。
第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。
第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規(guī)經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。
第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應依據國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規(guī)經營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。
第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構要采取現場檢查、非現場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。
1．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規(guī)性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。
2．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經營指導。
3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送上個月的業(yè)務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經營情況等報表。
5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。
第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監(jiān)管派出機構要依據有關規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監(jiān)管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業(yè)務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。
第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項、合規(guī)經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。
第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。
第二十七條 小額貸款公司違反有關法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應根據情節(jié)輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業(yè)務開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監(jiān)管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。
2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉讓股權或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構備案。
3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規(guī)定進行查處，直至追究法律責任。
第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。
第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負責解釋。
第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。
第三篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定(皖政辦〔2009〕36號)
【發(fā)布單位】安徽省
【發(fā)布文號】皖政辦〔2009〕36號 【發(fā)布日期】2009-05-18 【生效日期】2009-05-18 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】安徽省
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
(皖政辦〔2009〕36號)
各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：
省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。?
安徽省人民政府辦公廳
二○○九年五月十八日
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
省政府金融辦
第一條第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《 中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。
第二條第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業(yè)務的新型金融組織。
第三條第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。
第四條第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監(jiān)管機構，主要職責有：
1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監(jiān)管規(guī)定，并組織實施。
2．負責全省小額貸款公司的審批。
3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。
4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監(jiān)管指標和報表，通過對非現場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監(jiān)管信息。
5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。
6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機構的監(jiān)管工作進行檢查考核。
第五條第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機構主要職責有：
1．初審本區(qū)域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。
2．根據法律法規(guī)和省政府金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。
3．落實省政府金融辦布置的非現場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。
4．對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。
5．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。
6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。
第六條第六條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。
第七條第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。
第八條第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監(jiān)管機構審查備案。
第九條第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經當地小額貸款監(jiān)管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。
第十條第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款公司監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。
2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構初審，經所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審核，報省政府金融辦審批。
3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。
第十一條第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第十二條第十二條 小額貸款公司經營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務，不得跨區(qū)域經營。
第十三條第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業(yè)為目標客戶。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
第十四條第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業(yè)金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執(zhí)行分類標準，提高貸款分類的準確性。
第十五條第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。
第十六條第十六條 小額貸款公司在經營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。
第十七條第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業(yè)務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。
第十八條第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監(jiān)管機構。小額貸款公司監(jiān)管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。
第十九條第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。
第二十條第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。
第二十一條第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規(guī)經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。
第二十二條第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應依據國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規(guī)經營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。
第二十三條第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構要采取現場檢查、非現場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。
1．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規(guī)性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。
2．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經營指導。
3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送上個月的業(yè)務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。
4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經營情況等報表。
5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。
第二十四條第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監(jiān)管派出機構要依據有關規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監(jiān)管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業(yè)務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。
第二十五條第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項、合規(guī)經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。
第二十六條第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。
第二十七條第二十七條 小額貸款公司違反有關法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應根據情節(jié)輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。
1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業(yè)務開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監(jiān)管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。
2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉讓股權或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構備案。
3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規(guī)定進行查處，直至追究法律責任。
第二十八條第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。
第二十九條第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負責解釋。
第三十條第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。
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第四篇：安徽省人民政府辦公廳關于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知
安徽省人民政府辦公廳關于印發(fā)安徽省小額貸款公司
監(jiān)管暫行規(guī)定的通知（皖政辦〔2009〕36號）
各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：
省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。
安徽省人民政府辦公廳 二○○九年五月十八日
安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?２００８?２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦?２００８?５２號）等有關法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。
第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業(yè)務的新型金融組織。
第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統稱為小額貸款公司監(jiān)管機構）。
第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監(jiān)管機構，主要職責有：
１．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監(jiān)管規(guī)定，并組織實施。
２．負責全省小額貸款公司的審批。
３．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。
４．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監(jiān)管指標和報表，通過對非現場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監(jiān)管信息。
５．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。
６．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機構的監(jiān)管工作進行檢查考核。
第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機構主要職責有：
１．初審本區(qū)域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業(yè)。
２．根據法律法規(guī)和省政府金融辦有關規(guī)定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。
３．落實省政府金融辦布置的非現場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。
４．對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。
５．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。
６．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。
第六條 小額貸款公司監(jiān)管應遵循風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風險相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。
第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。
第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監(jiān)管機構審查備案。
第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經當地小額貸款監(jiān)管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。
第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
１．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內（不含５０％）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款公司監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，報省政府金融辦審批。
２．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構初審，經所在市小額貸款公司監(jiān)管機構審核，報省政府金融辦審批。
３．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。
第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第十二條 小額貸款公司經營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業(yè)務，不得跨區(qū)域經營。
第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業(yè)為目標客戶。發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業(yè)金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執(zhí)行分類標準，提高貸款分類的準確性。
第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于１００％。
第十六條 小額貸款公司在經營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。
第十七條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業(yè)務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。
第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后５個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監(jiān)管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監(jiān)管機構。小額貸款公司監(jiān)管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。
第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。
第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。
第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規(guī)經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。
第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構應依據國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規(guī)經營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。
第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構要采取現場檢查、非現場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。
１．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規(guī)性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。
２．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經營指導。
３．各小額貸款公司要在每月初７個工作日內向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送上個月的業(yè)務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。
４．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的１０個工作日內向市政府小額貸款公司監(jiān)管機構報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經營情況等報表。
５．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構應在每月初的１５個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。
第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監(jiān)管派出機構要依據有關規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監(jiān)管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業(yè)務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。
第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項、合規(guī)經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。
第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。
第二十七條 小額貸款公司違反有關法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構應根據情節(jié)輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。
１．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業(yè)務開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監(jiān)管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。
２．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉讓股權或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構備案。
３．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院第２４７號令）等相關規(guī)定進行查處，直至追究法律責任。
第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構可根據本暫行規(guī)定，結合轄內情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。
第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負責解釋。
第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。
第五篇：小額貸款公司監(jiān)管辦法
山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法
為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質量和效率，依據有關法律、法規(guī)以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)?2008?23號)、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)?2008?46號)的要求，制定本辦法。
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內小額貸款公司及其合規(guī)經營情況開展的監(jiān)督管理活動。
第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經營。
第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監(jiān)管和風險處置工作。
第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預警和防范風險。
第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業(yè)務指導下開展工作，負責轄區(qū)內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區(qū)內小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。
第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區(qū)內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風險防范與處置工作。
第七條 堅持以風險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。
第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監(jiān)管相結合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監(jiān)管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。
第二章 監(jiān)管制度保障
第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩(wěn)定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業(yè)金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規(guī)范、服務水平高、經營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責。
第十條 為加強對小額貸款公司的風險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰(zhàn)略合作銀行根據戰(zhàn)略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。
第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務的小額貸款公司合規(guī)經營、風險防范的直接監(jiān)管責任人。主監(jiān)管員應具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務。主要職責包括：
(一)收集有關信息資料；
(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經營情況等；
(三)對違法違規(guī)行為及時發(fā)現、報告和制止；
(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；
(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。
主監(jiān)管員應遵照有關法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監(jiān)管員有以下職權：
(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；
(二)根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；
(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。
市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。
第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經營情況，每年對轄區(qū)內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。
第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。
第三章 信息收集與核實
第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。
第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負責歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。
第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。
第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統，提高信息采集和分析水平。
第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內從第三方獲取必要的監(jiān)管數據。
第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。
第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發(fā)布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。
第四章 風險分析與報告
第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業(yè)機構名稱、住所、開業(yè)時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣(市、區(qū))政府負責做好善后工作。
第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：
(一)非法集資或變相吸收公眾存款；
(二)違反規(guī)定融入資金；
(三)貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；
(四)抽逃注冊資本；
(五)使用非法手段催債；
(六)擅自開展新業(yè)務或跨縣域經營。
對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。
第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。
第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內容：
(一)總體風險評價；
(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；
(三)經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；
(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；
(五)主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。
監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據。
第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。
監(jiān)管分析報告包括以下內容：
(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；
(二)小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；
(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；
(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；
(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；
(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；
(七)其他應當引起注意的問題。
第五章 風險處置與整改
第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。
第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監(jiān)管分析結果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。
第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：
(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；
(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；
(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；
(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；
(五)主管部門認為需要約見的其他情形。
第二十九條 各級主管部門可以根據監(jiān)管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。
第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規(guī)定移交同級相關部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。
(一)未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；
(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；
(三)不按規(guī)定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；
(四)有洗錢行為的；
(五)監(jiān)管部門根據審慎原則認定的其他行為。
第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務、不具備金融業(yè)從業(yè)經歷或金融合規(guī)經營意識淡薄的高管人員不予備案。
第六章 文件歸檔與管理
第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、相關請示和領導批示等。
第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。
監(jiān)管信息主要包括：
(一)小額貸款公司報告的所有數據信息；
(二)小額貸款公司報告的非數據信息；
(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結果等信息；
(四)小額貸款公司的經營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內部信息；
(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；
(六)其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。
第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。
第七章 附 則
第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。
第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。
山東省小額貸款公司監(jiān)督管
理暫行辦法
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