第一篇：2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知識(shí)考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知

識(shí)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，__是國(guó)際收支中最主要的部分。A．國(guó)外投資 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)輸出 D．國(guó)外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．人壽保險(xiǎn)單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個(gè)人通知存款 D．整存整取

4、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括__。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生 C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費(fèi)

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費(fèi)

6、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營(yíng)運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢(shì)

7、對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，下列外幣流動(dòng)性管理方法中，不合理的是__。

A．根據(jù)需要采用百分比方式或絕對(duì)方式來(lái)管理外幣資產(chǎn)和負(fù)債 B．用本幣來(lái)匹配所有外幣債務(wù)

C．用一種最重要的外幣來(lái)匹配所有外幣債務(wù)

D．針對(duì)外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合，即將所持有的外幣資產(chǎn)盡可能地一一對(duì)應(yīng)其債務(wù)組合結(jié)構(gòu)

8、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

9、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

10、流動(dòng)比率，也稱營(yíng)運(yùn)資金比率，計(jì)算公式為_(kāi)_。A．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 B．流動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷流動(dòng)資產(chǎn) C．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．流動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，關(guān)于貸款主辦行制度，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系

B．一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行 C．主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)

12、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來(lái)看，電力行業(yè)屬于__。A．第一產(chǎn)業(yè) B．第二產(chǎn)業(yè) C．第三產(chǎn)業(yè) D．無(wú)法判斷

13、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為_(kāi)_提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于__。A．資金業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．結(jié)算業(yè)務(wù)

17、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

18、張某在某銀行從事個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作，為提升業(yè)績(jī)，張某采取的營(yíng)銷策略是：適當(dāng)給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據(jù)。張某的這種做法__。A．完全合乎規(guī)定

B．恰當(dāng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)服務(wù)于銷售

C．違反職業(yè)操守中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求 D．違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

19、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià) C．監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D．信息交流與反饋評(píng)價(jià)

20、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房

B．可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款 C．相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D．發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

21、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

22、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況 C．當(dāng)期收入水平

D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

23、金融市場(chǎng)的__是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．配置功能

24、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開(kāi)立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級(jí)類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因正?；厥諟p少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為_(kāi)_。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

2、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價(jià)格買入，持有至期滿，其到期收益率為_(kāi)_。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)帳 C．儲(chǔ)蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項(xiàng)目貸款

4、下列__屬于銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)客戶利益的內(nèi)容。A．引導(dǎo)理性消費(fèi) B．客戶資產(chǎn)隔離 C．審慎盡責(zé)

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場(chǎng)利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合Ⅲ．客戶關(guān)系的建立

Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

Ⅴ．提出理財(cái)計(jì)劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃

正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。A．個(gè)人住房裝修貸款 B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9、中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特定有__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

10、在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)借款人的說(shuō)法正確的有__。A．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C．有權(quán)在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款 D．有權(quán)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

11、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，下列選項(xiàng)是其考慮的因素是（）。A．現(xiàn)金流量 B．財(cái)務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

12、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有__的權(quán)利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領(lǐng) C．社會(huì)與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

16、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是__。A．資產(chǎn)效率的下降 B．固定資產(chǎn)的重置 C．固定資產(chǎn)的擴(kuò)張 D．長(zhǎng)期投資 E．短期投資

17、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的__。A．收入水平B．資產(chǎn)狀況

C．所有者權(quán)益狀況 D．償債能力 E．財(cái)務(wù)趨勢(shì)

19、GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民

C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民 D．居住在本國(guó)的公民

E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

20、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境內(nèi)外自然人和法人 B．境外金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外上市公司 D．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

21、借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權(quán)

22、借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權(quán)屬證明材料

D．抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會(huì)關(guān)系

C．代位清償債務(wù)能力 D．足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

24、根據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下面說(shuō)法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國(guó)外的股東。所有的股東都應(yīng)該在他們的權(quán)利受損時(shí)獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會(huì)

B．董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會(huì)對(duì)公司和股東的責(zé)任和忠誠(chéng)

C．利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和互相協(xié)商賦予利益相關(guān)者的權(quán)利，并且鼓勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)造財(cái)富、工作機(jī)會(huì)和持續(xù)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)健康等方面積極合作 D．內(nèi)部控制：為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的有效性，需要五個(gè)要素的支持，如控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督，為營(yíng)運(yùn)的效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保證公司所有重大事件及時(shí)、準(zhǔn)確地得到披露，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)績(jī)、所有權(quán)和公司治理情況。

25、__是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%。客戶小李對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬(wàn)元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬(wàn)元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)人民銀行石家莊支行 D．中國(guó)投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效__ A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類 D．擔(dān)保人的誠(chéng)意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

24、外匯市場(chǎng)是以各種__為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷售增長(zhǎng)率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國(guó)金融市場(chǎng)體系中屬于__范疇。A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)

6、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國(guó)銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)__萬(wàn)元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是（）。A．銀行買人外國(guó)紙幣時(shí)

B．銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過(guò)有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說(shuō)法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對(duì)銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無(wú)窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

第三篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任

2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關(guān)系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

6、國(guó)家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)立

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

7、下列關(guān)于利用國(guó)外借人資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說(shuō)法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理 E：著作權(quán)

8、新《保險(xiǎn)法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個(gè)人汽車貸款采用保證擔(dān)保方式的，__可以不進(jìn)行調(diào)查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關(guān)系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來(lái)。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

12、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤(rùn)屬于核心資本 D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象的是__。A．經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn) C．不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象 D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

15、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行

16、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是__。A．金融市場(chǎng) B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

17、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

18、下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的是__。

A．以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體 B．沒(méi)有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán) D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低 D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率為_(kāi)_。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括。A：黑色預(yù)警法 B：黃色預(yù)警法 C：藍(lán)色預(yù)警法 D：紅色預(yù)警法 E：著作權(quán)

23、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

24、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有__。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于__。A．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D．解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場(chǎng)承受能力

5、民事權(quán)利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機(jī)關(guān)法人 E．社會(huì)團(tuán)體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權(quán)證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

8、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說(shuō)法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項(xiàng)在所有債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10、個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的__確定。A．質(zhì)押擔(dān)保 B．保證擔(dān)保 C．抵押擔(dān)保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

12、在我國(guó)，金融詐騙罪的典型特點(diǎn)是__。A．案件逐年上升，詐騙的數(shù)額越來(lái)越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復(fù)雜，偵查取證難度大 D．內(nèi)外勾結(jié)，結(jié)伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴(yán)重

13、通過(guò)債務(wù)重組，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力 B：能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C：能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E：能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關(guān)系的自然人 D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

16、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無(wú)變動(dòng)

D．有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級(jí)計(jì)量法時(shí)，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關(guān)補(bǔ)救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評(píng)級(jí)的定性分析方法的特點(diǎn)包括__。

A．將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，主觀性很強(qiáng) B．對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購(gòu)費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

21、銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評(píng)估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

24、__對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門 B．國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．外匯管理部門

25、在工藝技術(shù)方案評(píng)估中，工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費(fèi) B．維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi) C．人員工資 D．工藝設(shè)備費(fèi) E．廠房折舊費(fèi)

第四篇：2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：不動(dòng)產(chǎn)考試題

2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：不動(dòng)產(chǎn)

考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于__。

A．成長(zhǎng)型投資者 B．保守型投資者 C．穩(wěn)健型投資者 D．進(jìn)取型投資者

2、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和__兩種途徑。A．再貸款

B．購(gòu)買央行票據(jù) C．外匯抵押貸款

D．發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

3、根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

4、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

5、就個(gè)人汽車貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是__。A．一筆5年期貸款展期1年 B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)期限 D．借款人向銀行申請(qǐng)縮短還款期限

6、某5年期債券，面值為100元，票面利率為10%，單利計(jì)息，市場(chǎng)利率為8%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為_(kāi)_年。A．1 B．2.5 C．3.5 D．5

7、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析中的基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來(lái)源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的原則。A：公平對(duì)待 B：信息披露 C：風(fēng)險(xiǎn)提示 D：崗位職責(zé) E：著作權(quán)

9、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．固定性 B．有限性 C．差異性

D．收益穩(wěn)定性

10、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_(kāi)________。

A．美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C．美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

11、紅色預(yù)警法重視。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析與定性分析相結(jié)合 D：警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 E：著作權(quán)

12、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

13、銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A．不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序 B．系統(tǒng)缺陷 C．人員因素 D．外部事件

14、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為_(kāi)_。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

15、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，不正確的是__。A．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C．對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D．對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

16、對(duì)銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為_(kāi)_。A．脫鉤 B．補(bǔ)充 C．掛鉤

D．間接還款

17、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

18、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

19、下列關(guān)于黃金特性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．是一種貴重金屬 B．是一種特殊的商品

C．黃金仍擔(dān)任著貨幣的職能

D．具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性

20、在理財(cái)業(yè)務(wù)的層次中，__服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A．理財(cái)顧問(wèn) B．財(cái)富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

21、下列各項(xiàng)中，是借款人義務(wù)的有__。

A．在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) B．有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實(shí)提供銀行要求的資料

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬(wàn)元，2006年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為_(kāi)_天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

23、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。A．兩全家財(cái)險(xiǎn)

B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

24、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是。A：3年期整存整取的定期存款 B：6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C：9個(gè)月的活期存款 D：定活兩便儲(chǔ)蓄存款 E：著作權(quán)

25、我國(guó)的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過(guò)__個(gè)渠道匯人中國(guó)人民銀行的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的。A．兩 B．三 C．四 D．五

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、內(nèi)部控制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

2、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任是__。A．檢查失誤 B．調(diào)查失誤 C．評(píng)估失準(zhǔn) D．審查失誤 E．清收不力

3、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過(guò)__。A．5000元、1 000萬(wàn)元 B．5000元、2000萬(wàn)元 C．1萬(wàn)元、1000萬(wàn)元 D．1萬(wàn)元、2000萬(wàn)元

4、履行反洗錢法規(guī)定的義務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)具有十分重要的作用，具體而言，反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容有__。A．建立反洗錢內(nèi)部控制制度 B．建立反洗錢處罰制度 C．建立客戶身份識(shí)別制度 D．設(shè)立反洗錢宣傳周

E．加強(qiáng)與同行業(yè)的交流與合作

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是__ A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．保障支付

E．為存款人保密

6、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損 B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降 C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

D．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

7、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

8、銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起__日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A．5 B．15 C．20 D．30

9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括。A：資產(chǎn)保全 B：債權(quán)維護(hù) C：財(cái)產(chǎn)清查 D：常規(guī)清收 E：著作權(quán)

10、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

11、土建工程包括__。A．采暖工程

B．電氣及照明工程 C．地基工程 D．給排水工程 E．通風(fēng)工程

12、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是__。A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) B．整存零取業(yè)務(wù)

C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù) D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

13、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

14、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

15、關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

16、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．永久貸款 E．透支

17、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

18、為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開(kāi)發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括__步驟。A．定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類 B．文件證明和收集數(shù)據(jù) C．建立模

D．重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集 E．確定模型并實(shí)施

19、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備__條件。A．無(wú)不良資信記錄和行為記錄 B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲，女性年齡一般不超過(guò)50周歲

D．借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

20、我國(guó)對(duì)存款利率的法律管制的主要內(nèi)容包括__。

A．對(duì)擅自提高或者降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，處以相應(yīng)程度的罰款 B．各類金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策 C．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率 D．依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督

E．依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況

21、在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 B．貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀 C．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效 D．借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

22、抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 C：法院裁決確定的價(jià)值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

23、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從__方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A．審慎盡責(zé) B．客戶教育

C．充分信息披露 D．客戶資產(chǎn)安全 E．客戶資產(chǎn)隔離

24、下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說(shuō)法，正確的有{)。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo) B．先享受型投資者的儲(chǔ)蓄率較高

C．購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D．以子女為中心型投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金 E．先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

25、設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)綜合考慮的因素包括__。A．自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度 B．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的過(guò)往業(yè)績(jī) C．工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn) D．能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

E．定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

第五篇：江西省2015年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：投資項(xiàng)目考試題

江西省2015年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：投資項(xiàng)目考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

2、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

3、下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是__。A．新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B．規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本 C．該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷路

D．產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品

4、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A．學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B．借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C．提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

5、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為_(kāi)_。A．承諾 B．要約 C．代理 D．合同

6、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

7、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖莀_。A．對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，就不必向客戶反饋情況 D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

8、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括__。A．活期存款 B．長(zhǎng)期政府債券 C．短期定期存款 D．貨幣市場(chǎng)基金

9、假定年利率12%，每季度計(jì)息一次，則有效年利率為_(kāi)_。A．3% B．6.25% C．11.25% D．12.55%

10、__有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

11、商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．國(guó)家行政機(jī)關(guān)

D．國(guó)家房屋管理部門

12、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．平衡型基金

13、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

14、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指__。A．不安抗辯權(quán) B．同時(shí)履行抗辯權(quán) C．先履行不安抗辯權(quán) D．后履行抗辯權(quán)

15、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

16、下表是某商業(yè)銀行2008年和2009年年末貸款五級(jí)分類的部分?jǐn)?shù)據(jù)(單位：億元)： A．

B．正常類 C．關(guān)注類 D．次級(jí)類 E．可疑類 F．損失類 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．

17、下列對(duì)于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

B．價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān) C．久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

18、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

19、短期政府債券采用__發(fā)行。A．貼現(xiàn)方式 B．溢價(jià)方式 C．按面值 D．平價(jià)方式

20、__是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A．貸款 B．擔(dān)保 C．承兌

D．信貸承諾

21、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品是__。A．個(gè)人征信系統(tǒng) B．個(gè)人征信報(bào)告 C．個(gè)人信用系統(tǒng) D．個(gè)人信用報(bào)告

22、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的是__。

A．按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶的人才能申請(qǐng) B．所有城鎮(zhèn)居民均可申請(qǐng)

C．只要有購(gòu)買個(gè)人住房的意愿即可申請(qǐng) D．所有城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民均可申請(qǐng)

23、在西方國(guó)家，對(duì)信貸資金分配方向和數(shù)量調(diào)控的運(yùn)用往往通過(guò)______進(jìn)行。__ A．道義勸說(shuō) B．行政杠桿 C．利率杠桿 D．法律杠桿

24、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于__。A．基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) B．財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo) D．財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

25、商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為。A：存款 B：貸款 C：投資

D：中間業(yè)務(wù) E：著作權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是__的含義。

A．買者自負(fù) B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負(fù) D．公平消費(fèi)

2、項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括__。A．項(xiàng)目背景分析 B．生產(chǎn)規(guī)模分析 C．原輔料供給分析 D．項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

3、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是__。A．并存 B．相悖 C．互補(bǔ) D．依賴 E．交叉

4、下列選項(xiàng)中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令 E．期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息

5、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來(lái)結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法

6、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購(gòu)住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

7、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 8、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，贖該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為_(kāi)_。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算。)A．1% B．2% C．3% D．4%

9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財(cái)產(chǎn)清查

10、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守__。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律規(guī)范

C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵守

11、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了__規(guī)定。A．監(jiān)管規(guī)避 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．反洗錢

12、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗(yàn)需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

13、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括__。A．貸款用途是否合規(guī)

B．報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效 C．貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理 D．借款人是否有還款能力

E．借款人申請(qǐng)借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

14、半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為_(kāi)_。A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%

15、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括__。A．家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 B．家庭意外支出儲(chǔ)備金 C．家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金 D．家庭短期必須支出

E．家庭大額長(zhǎng)期閑置資金

16、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件 E．以上都不正確

17、貸放分控的操作要點(diǎn)包括。A：要明確放款執(zhí)行部門的職責(zé) B：明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程 C：要了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì) D：注意中央的一些新發(fā)文件

E：完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制

18、在確定授信額度時(shí)，需要銀行借貸部門精細(xì)分析的因素是__。A．明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，對(duì)借款原因進(jìn)行分析 B．對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) C．貸款組合管理的限制 D．關(guān)系管理因素

E．集團(tuán)客戶依法收貸因素

19、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．電子虛擬服務(wù)方式 B．運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D．業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

20、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做__。

A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

21、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是__。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結(jié)息

22、下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有__。

A．未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售 B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù) D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

23、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn) B．資格要求 C．定量標(biāo)準(zhǔn)

D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

24、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有__。A．再貼現(xiàn)

B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．同業(yè)拆借 E．再貸款

25、下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低 B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高 C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D．業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小