第一篇：反洗錢培訓--我行落實反洗錢風險評估意見的整改情況（范文模版）

反洗錢培訓--我行落實反洗錢風險評估意見的整改情況

課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.此次落實整改，針對的人民銀行反洗錢監(jiān)管方式是（）√

A 質詢

B 風險評估；

C 現場檢查；

D 監(jiān)管走訪。

正確答案： B

2.以下哪個反洗錢規(guī)章，明確了金融機構在“客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存“方面的一般性和原則性要求：（）√

A 《金融機構反洗錢規(guī)定》；

B 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》；

C 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》；

D 《中華人民共和國反洗錢法》。

正確答案： B

多選題

3.為確保此次整改落實到位，我行采取了哪些措施：（）√

A 形成《關于落實人民銀行反洗錢風險評估整改建議的議案》提請行辦會審議，獲取高管層的支持；

B 召開關于落實整改任務的專題工作會議，講請整改背景、內容和要求，引起相關部門重視；

C 下發(fā)關于落實整改任務的正式通知，明確相關部門的工作職責、具體任務和工作時間表，實現督導工作的痕跡化管理；

D 按照《反洗錢法》規(guī)定,對職工進行反洗錢培訓。

正確答案： A B C

4.關于反洗錢考核，我行采取的措施包括： √

A 完善高管反洗錢履職考核；

B 增加總行有關部室反洗錢績效考核內容；

C 增加反洗錢獎勵措施；

D 以上都不是。

正確答案： A B C 5.高級管理層反洗錢履職形式包括：（）√

A 審議涵蓋反洗錢合規(guī)風險識別、控制等相關內容的我行季度風險管理定期報告；

B 審議涵蓋反洗錢審計等相關內容的我行年度內部控制評價報告

C 審議關于反洗錢內容的行辦會議案；

D 以上都不是。

正確答案： A B C

6.關于微銀行的問題，我行的整改措施包括（）√

A 完善新客戶身份信息的登記管理；

B 二類賬戶增加人工開戶審核環(huán)節(jié)；

C 完善存量客戶身份信息和身份資料的管理；

D 完善新客戶身份資料的保存管理。

正確答案： A B C D

7.以下哪些系統或渠道，需要考慮反洗錢在客戶身份識別方面的要求： ×

A 核心業(yè)務系統；

B 移動營銷系統；

C 微銀行等電子渠道；

D 信貸管理系統。

正確答案： A B C D

判斷題

8.反洗錢工作是全行性的綜合工作。做好反洗錢工作，需要牽頭部門 √

正確

錯誤

正確答案： 正確

9.業(yè)務管理部門反洗錢履職，重要的是在業(yè)務管理的過程中將反洗錢基本合規(guī)要求與具體業(yè)務的風控流程深度融合，提高反洗錢合規(guī)工作對業(yè)務開展的基礎內控保障作用。（）√

正確

錯誤

正確答案： 正確

10.所有業(yè)務只要涉及客戶及客戶的選擇，都需要考慮反洗錢在“客戶身份識別 ×

正確

錯誤

正確答案： 正確

第二篇：反洗錢風險自評估報告

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX銀行 關于反洗錢風險自評估的報告

中國人民銀行XX支行：

根據人行XX中心支行下發(fā)的《中國人民銀行XXX支行關于轉發(fā)<金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）>有關事項的通知》（銀XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX銀行（以下簡稱“我行”）認真開展本單位的反洗錢風險自評估工作。在自評過程中，本著客觀、公平、公正的原則，對我行反洗錢組織機構設立情況、反洗錢內控建設和執(zhí)行情況、客戶身份識別情況、大額交易和可疑交易報告情況、反洗錢宣傳培訓工作情況等方面的反洗錢工作進行綜合自評?，F將有關自評情況匯報如下：

一、成立反洗錢風險自評估工作小組

為確保反洗錢風險自評估工作順利開展，保證相關工作質量。我行成立了反洗錢評估工作領導小組，以行長XXX為組長,XXXX為副組長，XXX、XXX、XXX為成員，具體工作由副組長XXX負責。工作小組負責制訂自評估工作方案，明確本次自評估工作的目標與要求，以及具體實施的時間與步驟，組織、協調各部門開展自評估工作，并對工作中的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督。

二、反洗錢風險自評估工作執(zhí)行情況

1、反洗錢內控制度和組織機構建設情況

自開展反洗錢工作以來，我行一直按照上級有關部門的文件規(guī)定，不斷完善反洗錢的內控制度，隨著內控制度的不斷健全，一線員工對可疑交易的識別能力有了很大提高，嚴格按照反洗錢相關規(guī)定識別客戶身份、報送大額和可疑交易報告。

2、認真落實客戶身份識別工作。

我行在客戶開戶時嚴格按照規(guī)定實施客戶身份識別制度，嚴格把關，認真審查各類證件的真實性、完整并進行了核對和登記，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行進行核對登記。

3、認真開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾反洗錢意識。我行將反洗錢宣傳作為日常工作長期開展，為防范金融詐騙活動，維護國家的安全和穩(wěn)定，我行擺放反洗錢案例精選、反洗錢知識答疑等宣傳冊頁，并在日常業(yè)務中對客戶進行反洗錢風險提示。

4、反洗錢風險培訓情況。

我行定期組織對人員進行培訓，交流反洗錢工作的操作技術和方法，提高識別可疑交易的能力，進一步增強反洗錢意識，確保各項制度的落實。今年上半年，我行共有8名人員報名參加中國反洗錢中心的在線培訓，截止至6月末，全部通過反洗錢中心在線考核認證。

三、嚴格遵守保密制度，確保反洗錢信息安全

我行按照規(guī)定堅決對反洗錢信息予以保密。未出現泄露在依法履行反洗錢義務過程中獲得的客戶身份資料和交易信息的違法行為，也并未出現泄露可疑交易報告或人民銀行調查可疑交易報告及行政執(zhí)行機關打擊洗錢活動等有關的工作信息的違法行為。在反洗錢信息保密工作中，我行均能守法守規(guī)。

四、積極配合、協助監(jiān)管及相關部門調查反洗錢活動

我行積極配合人民銀行開展的業(yè)務檢查、案件調查工作，同時還積極配合人民銀行開展的日常監(jiān)督、管理及各項日常性和臨時性的反洗錢工作。我行在能力范圍內積極協助司法機關及行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。實現了對反洗錢工作的有力支持。

目前我行因業(yè)務規(guī)模相對較小、業(yè)務類型較為單一，在典型案例分析方面,我行尚存在不足之處。另外為積極履行反洗錢義務，我行不斷組織開展各類宣傳活動，但目前在宣傳形式方面仍需不斷豐富，從而提升宣傳效果。

在今后的工作中我們會按照我行的改進措施加強反洗錢工作，深化反洗錢意識，提高反洗錢工作人員識別可疑交易能力，積極推進反洗錢工作的影響實施和開展。

XXXXXXX銀行

2015年9月9日

第三篇：公司反洗錢風險評估報告（模版）

XX公司反洗錢風險評估報告

為做好本次反洗錢風險評估工作，我公司反洗錢領導小組于11月16日至19日嚴格按照《金融機構反洗錢風險評估標準》的內容，重點針對反洗錢內控制度建設、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶風險等級劃分情況、反洗錢宣傳培訓、反洗錢信息保密情況、反洗錢工作內部監(jiān)督檢查等方面對公司2015反洗錢工作的開展情況進行了檢查，根據反洗錢工作風險評估內容及扣分標準，對每個評估項目逐條進行了認真打分。

通過對轄內各經營機構、營業(yè)網點2015年全年的大額承保和理賠賬薄原始記錄及業(yè)務系統的數據進行逐筆審查，未發(fā)現有虛假承保、虛假理賠以及為身份不明確的客戶提供服務等現象；未發(fā)現相關的企事業(yè)單位及個人客戶有可疑支付承保、理賠的行為。

一、評估概述

（一）、控制環(huán)境方面

1、公司各營業(yè)機構主要負責人對反洗錢工作和面臨的洗錢風險都有正確的認識,討論反洗錢事項的會議次數年均達到3次，研究和解決反洗錢工作存在的主要問題，機構主要負責人能對反洗錢工作進行有效管控，能對反洗錢重要工作進行最終審核確認，切實履行起反洗錢“一把手負責制”。

2、公司建立了反洗錢工作領導小組，小組成員涵蓋了各相關業(yè)務部門。作為反洗錢牽頭部門，能夠對相關業(yè)務部門和分支機構反洗錢工作實施有效的管理控制。

3、公司目前人力資源緊缺，依據現有條件僅設立了兼職反洗錢崗位，配備兼職反洗錢工作人員一名。

4、公司建立了較為完善的反洗錢內控制度（如客戶身份識別、客戶風險等級劃分、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、協助反洗錢調查等制度）；制度能根據政策法規(guī)和監(jiān)管要求的變化而及時更新。5、2015年10月公司開展了反洗錢集中宣傳活動，并及時向上級分公司報送宣傳信息、資料等。反洗錢宣傳一是采用海報宣傳；二是發(fā)放宣傳手冊和折頁，向客戶發(fā)放人民銀行制定的反洗錢宣傳折頁或將宣傳資料放置在營業(yè)場所供客戶取閱。

（二）、政策法規(guī)執(zhí)行方面：

1、公司各營業(yè)機構對前來辦理業(yè)務的客戶進行身份核查及客戶身份信息系統錄入，按上級分公司的要求對所有達到客戶身份識別金額標準的承保、批退及理賠客戶數據和身份證有效期數據，進行全面風險排查和重新識別，開展客戶身份持續(xù)性識別工作。

2、公司核心業(yè)務系統是在中國人民銀行總行的指導下設置，對客戶風險等級劃分及客戶身份識別設置已達到反洗錢履職標準，會定期對客戶風險等級進行審核和調整。3、2015我公司沒有一例可疑交易報告，沒有存在遲報、錯報、漏報、報告不及時、不準確等問題。

4、我公司各營業(yè)機構的客戶身份資料及交易記錄保存基本是真實、完整的，客戶身份資料和交易記錄保存完全符合規(guī)定的期限。

（三）、風險管理方面：

1、公司在推出新業(yè)務、新產品之前充分識別和評估其中包含的洗錢風險，總公司業(yè)務系統并根據存在風險可能建立設置相應的風險防范措施。

2、公司各營業(yè)機構對于系統提示的可疑交易、可疑身份客戶及時上報上級分公司，上級公司采取相應的風險處理和防控措施，即對可疑交易、可疑身份客戶進行全面審查、風險排查，并對客戶風險等級予以調整，涉及的賬戶和交易進行持續(xù)監(jiān)控。

3、公司系統設有反洗錢監(jiān)控及報送系統，實時對業(yè)務數據進行監(jiān)控。

（四）、監(jiān)督評價與糾正方面：

2015年開展了對轄區(qū)各機構反洗錢工作的內部自查，覆蓋面達到20%。

二、評估結論：

經過我公司反洗錢工作領導小組對公司2015年反洗錢風險客觀、詳實、準確、全面的評估，綜合評分為77.6分。

三、評估發(fā)現的問題：

（一）反洗錢組織機構、內控制度建設、內部監(jiān)督檢查

1、公司未制定明確、具體的反洗錢風控政策與風控目標，造成各項反洗錢合規(guī)及風控要求難以真正在業(yè)務條線落實，整體反洗錢工作有效性需進一步提升。同時，未將反洗錢工作列入相關的綜合考評辦法中。

2、管理層反洗錢風險及合規(guī)管理工作缺位。黨委班子沒有專門制定反洗錢職責，未明確、完整地規(guī)定黨委班子成員對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責任，沒有實質性的報告機制確保及時獲得重要洗錢風險和合規(guī)管理信息，沒有恰當運用公司治理機制有效督促管理層切實履行反洗錢職責。

3、反洗錢崗位工作人員屬于兼崗，也沒有明確其反洗錢職責，未能根據洗錢風險狀況變動、業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調整完善反洗錢工作制度和措施。

4、反洗錢主管部門反洗錢履職存在缺陷。反洗錢合規(guī)管理部門設在辦公室，難以將反洗錢工作納入公司層面的合規(guī)管理架構中并依照整體的合規(guī)管理策略實施有效管理。

（二）反洗錢培訓方面

1、未按照《中國人民財產保險股份有限公司新疆分公司反洗錢培訓與宣傳制度》規(guī)定，制定2015反洗錢培訓、宣傳計劃。

2、反洗錢培訓有效性不足，公司員工的反洗錢知識水平較低，現場測試平均得分57.57分。2015年全年開展反洗錢培訓一次，只有培訓圖片資料一份，未見培訓課件及其它相關培訓資料。

五、自我改進及優(yōu)化措施：

1、重新修訂并出臺了反洗錢領導小組文件，補充完善了反洗錢領導小組各部門崗位職責。

2、建立反洗錢相關規(guī)章制度報送登記薄，反洗錢規(guī)章制度務必在出臺后的10日之內報備人行反洗錢部門。

3、依照新疆分公司的反洗錢考核指標，對所轄各機構、營業(yè)網點已建立考核評估指標，并以正式文件形式印發(fā)。

4、加強學習和培訓，制定《XX公司2016年反洗錢培訓、宣傳計劃》，加強對反洗錢相關知識的學習，然后按計劃逐步落實對管理人員、機關部門、理賠人員、承包人員開展有針對性的反洗錢培訓工作。

5、加強客戶身份識別工作，做好客戶風險排查管理，對高風險客戶及黑名單客戶采取強化的盡職調查措施。

XX公司反洗錢領導小組2016年11月20日

第四篇：反洗錢培訓

第五十九期

（總第一百八十八期）

二〇一一年十一月一日

加強培訓學習提高反洗錢業(yè)務技能

為加強對反洗錢法律法規(guī)學習，進一步提高全員反洗錢工作能力，2011年10月26日晚,我行在金龍會議室召開了反洗錢業(yè)務培訓會。會議由副行長王展新主持，特別邀請人行遂寧市中心支行會計科謝迎春重點就反洗錢工作中有關可疑交易數據報送相關內容進行培訓，總行會計結算部、公司金融部、審計部、信貸管理部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、總行營業(yè)部及各分支行的分管行長及各級會計主管參加了會議，行長劉彥親臨現場指導工作。

會議首先由行長劉彥對我行反洗錢工作目前存在的問題

做出了強調，并對下一步如何開展反洗錢工作提出要求，重點

指出我行反洗錢工作應充分運用科技技術手段履行大額和可

疑交易報送等反洗錢工作義務。

針對反洗錢可疑交易識別、分析、報告工作，謝迎春通過

案例分析講授了多種辯別反洗錢可疑支付交易的形式，并圖文

并茂地分析了識別、報告可疑交易的重要意義，以及如何識別

和報告有價值的可疑交易等。

最后由會計結算部負責反洗錢工作的唐宇菲同志對反洗

錢上報處理平臺在日常操作中易出現的問題及相關要求做出

具體說明。

通過舉辦反洗錢培訓，使員工進一步掌握了反洗錢系統的操作方法和辨別方式，讓參會人員更加清楚的認識到加強反洗

錢工作的重要性和必要性，提高了風險意識，為我行今后扎實

開展反洗錢工作、全面提升洗錢工作水平奠定了基礎。

抄送：董事會，監(jiān)事會。

內部發(fā)送：總行領導，各支行，資陽分行，總行各部。

聯系人：唐宇菲聯系電話：0825－2254475（共印29份）遂寧市商業(yè)銀行辦公室2011年11月1日印發(fā)

第五篇：金融機構(法人機構)反洗錢風險評估標準

金融機構（法人機構）反洗錢風險評估標準

一、環(huán)境（Circumstance）（29分）

1.組織架構（18分）1.1 風控架構：（2分）

1.1.1 金融機構反洗錢風險控制政策目標清晰。（1分）

參考評分要點：（1）反洗錢內控制度中不具有反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標的描述扣0.5分，具有相關描述則不扣分。（2）董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。

1.1.2 金融機構按照全面風險管理思想建立健全反洗錢風險控制體系。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策相比不存在明顯弱化現象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風險管理政策制定的層級是否足夠，反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策問責嚴厲程度是否足以警示金融機構工作人員。發(fā)現一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構對各類風險的管理政策均衡，反洗錢風險控制體系與金融機構控制其他方面風險的機制性差異不可能導致洗錢風險控制不力。（3）金融機構自身公司治理結構不存在較嚴重的缺陷，例如金融機構是否按照《公司法》成立并建立了相應的公司治理結構。如被評估金融機構為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。

1.2 高管履職：（4分）

1.2.1 董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責定位適當。（2分）參考評分要點：（1）金融機構沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員級別適當，具有履職的充分權限，例如高管人員級別應不低于承擔對其他風險事項進行管理的高管人員。承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員為單位主要負責人的不扣分；為分管負責人的，如果經了解，其分管的反洗錢業(yè)務經主要負責人授權可獲得充分履職權限的，扣0.1分；級別低于分管負責人，或為分管負責人但沒有充分履職權限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或下設專業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責任。上述層次人員的責任缺一項扣0.5分。

1.2.2 高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。（2分）

參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長或總經理（或類似職務人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根據會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關反洗錢職責的素質或能力，判斷標準：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情 況出現與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會議記錄、書面批示僅是簡單復制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術語的，扣1分。以上各項最高可扣2分。

1.3 機構和崗位設置：（8分）

1.3.1 設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評分要點：（1）設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作，未設立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內部未建立專業(yè)反洗錢機構或團隊的，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產規(guī)模或同類型其他金融機構平均數的扣1-2分。(評估全轄情況和本級機構情況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構其他風險管理崗位（如銀行信貸風險、稽核檢查、業(yè)務檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分(評估本級機構情況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分。(評估本級機構情況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。1.3.3 業(yè)務條線反洗錢資源配置情況。（2分）參考評分要點：（1）業(yè)務條線設置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責，未設置反洗錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責的，缺1個扣0.5分，職責內容籠統不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估），及格扣0.5分，不及格扣1分。

1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機構業(yè)務發(fā)展和風險變動情況相適應。（2分）“得分=公式（1）和公式（2）的低值 一是以客戶規(guī)模增長為參照系：

計算公式(1)：客戶規(guī)模增長率=[本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量]/上年客戶（賬戶、保單）量×100% 計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤10%（規(guī)模較大金融機構）或20%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構）或20%（規(guī)模較小金融機構）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產規(guī)模為參照系：

計算公式(2)：資產規(guī)模增長率=（本所有者權益-上所有者權益）/上所有者權益×100% 計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤20%（規(guī)模較大金融機構）或30%（規(guī)模較小金融機構），且未增加專 職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構）或30%（規(guī)模較小金融機構）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分?！?1.4 分支機構的合規(guī)管理：（4分）

1.4.1 對于分支機構的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：（1）對分支機構應報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構、部門、人員的權限和責任進行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清晰、責任不明，未包括董事會和高級管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構反洗錢現場檢查（含內部審計）做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0.5-1分。（3）對分支機構開展定期反洗錢現場檢查或內部審計，沒有開展本項不得分，現場檢查覆蓋率（按下一級分支機構數計算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對分支機構的檢查和審計項目設置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機構反洗錢工作開展全面檢查的機構數低于20%的扣0.5分。（5）根據內部審計和內部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。沒有提出整改要求的，或沒有采取措施督促落實整改的，每項扣0.5分，沒有追責的，每項扣0.5分，高級管理層未對整改情況和追責情況進行督促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。

2.內控制度(8分)2.1 制度建立：（2分）

2.1.1 反洗錢內控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）

參考評分要點:建立客戶身份識別、客戶風險等級劃分標準、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構和分支機構反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內部審計、反洗錢宣傳培訓、反洗錢工作績效考核、反洗錢責任追究、協助反洗錢調查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。

2.2 制度更新：（2分）

2.2.1 根據監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）

參考評分要點:評估期內監(jiān)管政策沒有變化，或者根據監(jiān)管政策變化對內控制度或操作規(guī)程進行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內控制度或操作規(guī)程進行更新的不得分。

2.2.2 根據業(yè)務發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或對反洗錢制度進行更新。（1分）參考評分要點:評估期內推出新業(yè)務（產品、服務），及時制定或對已有的反洗錢內控制度或相關業(yè)務操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務洗錢風險的扣0.5分，未更新的扣1分。

2.3 制度約束：（4分）

2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風險控制要求有機融于業(yè)務流程，并相應建立業(yè)務操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評分要點:（1）與反洗錢相關業(yè)務條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務條線業(yè)務操作規(guī)程中沒有反洗錢風控要求的，酌情扣0.5-1分。

2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構將高級管理層和業(yè)務條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務條線人員考核的，每項扣0.5分。（2）對分支機構和海外機構高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對于發(fā)現重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當的獎勵或表揚，未包含上述內容的酌情扣0.5-1分。

3.合規(guī)文化(3分)3.1 宣傳培訓：（3分）

3.1.1 宣傳。（1分）

參考評分要點:（1）組織分支機構開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標準：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內容的，扣0.5分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設計和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓。（2分）

參考評分要點:（1）對培訓有制度性安排，對培訓頻率、參訓人員、培訓內容、培訓效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內容扣0.5分；對分支機構培訓情況未納入考核審計內容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識和技能培訓，每年至少開展1次以上反洗錢培訓，得1分，5次以上得2分，未開展培訓的，不得分。（3）報告期內，未對本機構和分支機構新員工開展培訓的，扣1分，僅對本級機構培訓而未對下屬分支機構（含新設分支機構）培訓的，酌情扣0.5－1分。（4）反洗錢培訓覆蓋董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓內容設置合理，能滿足受訓對象反洗錢工作所需，培訓內容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。

二、產品/客戶（Commodity/Client）(19分)4.產品(金融產品及金融業(yè)務)對風險控制的影響程度(10分)4.1 金融產品/金融服務風險(10分)4.1.1 評價金融機構高風險產品、金融服務面臨的風險(10分)參考評分要點: 銀行業(yè)（共6項）： 1.網上銀行業(yè)務

計算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機號控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統計，含3個）的多個疑 似非同名賬戶的數量或交易量的占比。

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100% 占比1﹤0.05%的得2分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得1.5分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-1.5分；占比1＞2%得-2分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得2分；1%≤占比2﹤5%的得1.5分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-1.5分；占比2﹥25%得-2分。2.現金交易業(yè)務 計算公式（1）：

大額取現與關聯業(yè)務關聯度1=（大額存現筆數+網銀公轉私筆數）/大額取現筆數×100%；大額取現與關聯業(yè)務關聯度2=（大額存現總金額+大額取現總金額）/網銀公轉私總金額×100%。

評分方法：兩項指標均≤1%的得1分；其中一項指標≤1%，但另一項指標1%﹤指標≤2%的得0.5分；兩項指標均在1%﹤指標≤2%的得0分；有且只有一項指標2%﹤占比≤5%的得-0.5分；有兩項指標2%﹤占比≤5%的得-1分；任意一項﹥5%的得-1.5分。計算公式（2）：

計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比

4、占比

5、占比6得分中的最低值

占比1=本機構存現金額前100位個人客戶報告期的存現總額/行業(yè)均值×100%； 占比2=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/行業(yè)均值×100%； 占比3=本機構存現金額前100位個人客戶報告期的存現總額/該100位個人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比4=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該100位對公客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比5=本機構存現金額前100位個人客戶報告期的存現總額/該機構個人存現總額/行業(yè)均值×100%；

占比6=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該機構對公存現總額/行業(yè)均值×100%；

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。計算公式（3）：

計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比

4、占比

5、占比6得分中的最低值

占比1=本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/行業(yè)均值×100%； 占比2=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的取現總額/行業(yè)均值×100%； 占比3=本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/該100位個人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的取現總額/該100位對公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比5=本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/該機構個人取現總額/行業(yè)均值×100%；

占比6=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該機構對公取現總額/行業(yè)均值×100%；

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務

占比1=報告期一次性交易筆數/交易總筆數/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務

占比1=報告期跨境交易筆數/交易總筆數/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務

占比1=報告期內提前還貸客戶數/貸款客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務（1）信用卡

占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機構辦卡3張以上）客戶數/信用卡客戶總數/行業(yè)均值×100%。（2）借記卡（或存折）

占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機構辦卡（折）3張以上）客戶數/借記卡客戶總數/行業(yè)均值×100%。

計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。“ ”證券業(yè)（共4項）：

1.轉托管、指定（撤指）業(yè)務 占比=報告期轉托管、指定（撤指）業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得1.5分，90%﹤占比≤100%的得1分，100%﹤占比≤110%的得-1分，110%﹤占比≤120%的得-1.5分，120%﹤占比，得-2分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉筆數/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數/行業(yè)均值×100%。

占比2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉金額合計數/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。3.網上交易業(yè)務

計算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100% 占比1﹤0.05%的得3分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得2分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。4.電話交易業(yè)務

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100% 占比1﹤0.05%的得3分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得2分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。“ ”壽險業(yè)（共8項）： 1.代理銷售業(yè)務

占比1=報告期代理銷售新增保單數/行業(yè)均值×100%。

占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

2.投資理財型產品（含投資連結型產品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比3的低值。

占比1=報告期投資理財型產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期投資理財型產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期投資理財型產品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產品新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2、3，得-2分。3.團險產品

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期團險產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團險產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務

占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。5.退保業(yè)務 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值+占比

5、占比6得分的低值+占比

7、占比8得分的低值

占比1=報告期新增退保保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期新增猶豫期退保涉及保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期新增猶豫期退保總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比5=報告期投資理財型產品新增退保保單數/報告期新增投資理財型產品保單總數/行業(yè)均值×100% 占比6=報告期投資理財型產品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比7=報告期團險產品新增退保保單數/報告期新增團險產品保單總數/行業(yè)均值×100% 占比8=報告期團險產品新增退保保費金額/報告期新增團險產品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務

占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

7.理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務

占比1=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務

占比=報告期辦理質押貸款保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分?！?”財險業(yè)：（共6項）1.代理銷售業(yè)務

占比1=報告期代理銷售新增保單數/行業(yè)均值×100%。

占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團險產品

占比1=報告期團險產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團險產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比4得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務（批改業(yè)務）

占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得1分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.5分，110%﹤占比≤120%的得-1分，120%﹤占比，得-2分。

4.第三方付費投保業(yè)務

占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。

5.理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務

占比1=報告期理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。6.退保業(yè)務

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值 占比1=報告期新增退保保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退保總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期團險產品新增退保保單數/報告期新增團險產品保單總數/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期團險產品新增退保保費金額/報告期新增團險產品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分?！?5.客戶類型對風險控制的影響程度(9分)5.1 客戶類型對風險控制的影響程度：(6分)5.1.1 計算金融機構高風險客戶數量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。(6分)

”參考評分要點：

根據報告期有關數據，計算金融機構高風險客戶數量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。計算公式為： 銀行業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分 占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數+開立離岸賬戶的客戶數+私人銀行戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數+開立離岸賬戶的新客戶數+私人銀行新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比4=新增代理開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比5=一人多卡客戶數（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5≤80%得1.2分，80%<占比1、2、3、4、5≤90%得1分，90%﹤占比1、2、3、4、5≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2、3、4、5≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3、4、5≤120%的得-0.5分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分 證券業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分+占比5的得分＋占比6的得分 占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險客戶數）/客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比3=代理開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比4=新增代理開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比5=非現場開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比6=新增非現場開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%<占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-1分，120%<占比1、2、3、4、5、6得-1.5分 保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分 占比1=（持非可核查證件投保的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得3分，80%<占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-1分，110%﹤占比1、2≤120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分“ 5.2 制約金融機構反洗錢風險控制效果的外部因素：（3分）

5.2.1 測量制約金融機構客戶風險控制效果的外部因素。（3分）參考評估要點：

金融機構受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構自身的 努力程度。金融機構如果有能力排除相關外部制約因素，則可提升反洗錢風險控制效果。

計分方法：得分=占比1的得分＋占比2的得分

占比1=使用不可核查證件個人新客戶數/個人新客戶總數/行業(yè)均值×100% 占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數/個人新客戶總數/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1.5分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得0分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分?！?/p>

三、控制（control）(44分)6.產品風險評估、識別與控制（9分）6.1 對產品風險進行評估的機制：（2分）

6.1.1 建立科學合理的產品風險評估機制。評估流程科學、合理、完善。（2分）參考評分要點:(1)金融機構對新業(yè)務（新產品、新服務）洗錢風險評估有相關制度安排，建立了科學合理的產品風險評估標準。建立產品風險評估標準，但標準存在缺陷，酌情扣0.5至1分；沒有制度安排的，未建立產品風險評估標準的，扣2分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對評估結果在相關業(yè)務制度中制定了洗錢風險控制措施，沒有制定的，每項新業(yè)務扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務扣0.5至1分。（5）高級管理層對新業(yè)務洗錢風險評估機制及標準是否知曉，是否對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行了審批，不知曉評估機制和標準的的，扣1至1.5分，沒有對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行審批的，每項業(yè)務扣1分。

6.2對高風險產品的識別。（1分）

6.2.1金融機構對高風險產品識別到位。（1分）

參考評分要點:（1）金融機構高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構高風險產品或業(yè)務種類，并知曉各產品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。（2）金融機構業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風險產品或業(yè)務種類，并知曉各產品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。

6.3 對高風險產品的控制程度：（6分）

6.3.1 金融機構針對高風險產品采取有效措施控制風險。（6分）參考評分要點: 選取人民銀行重點關注的高風險業(yè)務品種或服務，評估金融機構該項業(yè)務的風險控制力度。1.銀行業(yè)：

（1）私人銀行業(yè)務

計算公式：得分（風險控制資源的充足率）=（客戶經理人數/私人銀行客戶數）/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（2）POS機業(yè)務

計算公式：得分（商戶管理強度）=（現場核查特約商戶數/POS機特約商戶數）/行業(yè)均值×100% 強度﹥110%且無涉案的得0.5分；100%≤強度﹤110%的且無涉案得0.2分；強度﹥110%但無涉案的得0分；強度﹤100%且無涉案得-0.2分；100%≤強度﹤110%的但有涉案得-1分；強度﹤100%且有涉案的得-1.5分。（3）提前還貸業(yè)務

計算公式：占比=報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（4）網上銀行業(yè)務 計算公式：占比=報告期網上銀行上報可疑交易金額/報告期網上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。（5）現金業(yè)務

占比=報告期現金存取業(yè)務上報可疑交易金額/報告期現金存取業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。

（6）一次性交易業(yè)務

占比=報告期一次性交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務

占比=報告期跨境交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。（8）銀行卡業(yè)務 ①信用卡

占比1=信用卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。②借記卡 占比2=借記卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。

計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分?！?”證券業(yè)（共4項）：

1.轉托管、指定（撤指）業(yè)務

占比=報告期轉托管、指定（撤指）業(yè)務上報可疑交易筆數/轉托管、指定（撤指）業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1=所有單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易筆數/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數/行業(yè)均值×100%。

占比2=所有單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。3.網上交易業(yè)務

計算對疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶網上交易風險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分=網上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數/活動賬戶總數/行業(yè)均值×100% 占比2：得分=網上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。4.電話交易業(yè)務

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶電話業(yè)務交易風險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數/活動賬戶總數/行業(yè)均值×100% 占比2：得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的 得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。“ ”壽險業(yè)（共8項）： 1.代理銷售業(yè)務

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期代理銷售業(yè)務上報可疑交易保單數/報告期代理銷售業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100%。

占比2=代理銷售業(yè)務上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

2.投資理財型產品（投資連接型產品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期投資理財型產品上報可疑交易保單數/報告期投資理財型產品新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期投資理財型產品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產品新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.團險產品

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期團險產品上報可疑交易保單數/報告期團險產品新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團險產品上報可疑交易保費金額/報告期團險產品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務

占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.退保業(yè)務 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值+占比

5、占比6得分的低值+占比

7、占比8得分的低值

占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易涉及保單數/報告期新增保單總數/ 行業(yè)均值×100% 占比4=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比5=報告期投資理財型產品新增退保保單上報可疑交易保單數/報告期新增退保保單總數/行業(yè)均值×100% 占比6=報告期投資理財型產品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比7=報告期團險產品新增退保保單上報可疑交易保單數/報告期新增退保保單總數/行業(yè)均值×100% 占比8=報告期團險產品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易保單數/報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

7.理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務 計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。8.保單貸款業(yè)務

占比=報告期辦理質押貸款上報可疑交易保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得0.5分，80%﹤占比≤90%得0.2分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分?！?”財險業(yè)（共6項）： 1.代理銷售業(yè)務

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期代理銷售業(yè)務上報可疑交易保單數/報告期代理銷售業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100%。

占比2=代理銷售業(yè)務上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/ 行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團險產品

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期團險產品上報可疑交易保單數/報告期團險產品新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團險產品上報可疑交易保費金額/報告期團險產品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務（批改業(yè)務）

占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。

4.第三方付費投保業(yè)務

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易保單數/報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.退保業(yè)務

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值

占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期團險產品新增退保保單上報可疑交易保單數/報告期新增退保保單 總數/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期團險產品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分。

7.客戶風險識別、劃分與控制(13分)7.1 客戶接納：（5分）

7.1.1 客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）

參考評分要點:（1）可考慮在客戶身份識別流程沒有按要求完成的情況下，一般不應與新客戶建立業(yè)務關系，除非有合理依據確信相關的流程能在一個合理的時間內完成。評估時，可現場查看已經建立業(yè)務關系的客戶，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯網核查等情況，發(fā)現一例扣0.5分，扣完為止。（2）高管對本機構與外國政要建立業(yè)務關系進行了授權或批準等因素，發(fā)現問題的，酌情扣分，扣完為止。

7.1.2 客戶信息登記表或相關業(yè)務憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用。（1分）參考評分要點：（1）客戶信息登記表或相關業(yè)務憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（2）完整登記對公、對私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（3）將評估期內新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達到30%以上的，扣0.5分。（4）與客戶建立業(yè)務關系時留存已過期的身份證件，發(fā)現一例扣0.2分，扣完為止。

7.1.3 對于客戶盡職調查有合理的流程安排。（1分）參考評分要點:客戶辦理高風險業(yè)務（可參考產品/客戶部分）、客戶為高風險客戶或政要人物的，在進行客戶盡職調查時需建立復核、授權、審批等機制，上述機制缺少一項扣0.5分，扣完為止。7.1.4 實際受益人識別。(2分)參考評分要點： 銀行業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數之和/（持非可核查證件開戶的客戶數+開立離岸賬戶的客戶數+私人銀行戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數+開立離岸賬戶的新客戶數+私人銀行新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比3=已識別出實際受益人的機構客戶數/機構客戶總數×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構新客戶數/機構新客戶總數×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比 1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分 證券業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數之和/（持非可核查證件開戶的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管新客戶數+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。占比3=已識別出實際受益人的機構客戶數/機構客戶總數×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構新客戶數/機構新客戶總數×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分 保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數之和/（持非可核查證件投保的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數之和/（持非可核查證件投保的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比3=已識別出實際受益人的機構客戶數/機構客戶總數×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構新客戶數/機構新客戶總數×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分

7.2 持續(xù)盡職調查：（2分）

7.2.1 及時更新客戶信息。（1分）

參考評分要點:（1）查看是否有相關制度措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關技術措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關規(guī)定扣1分，如電子臺賬、系統在客戶信息到期前具有提示功能等。對有管轄權的分支機構，重點評估其更新客戶信息的執(zhí)行情況。7.2.2 持續(xù)識別客戶。（1分）

參考評分要點：有制度性和技術性措施保障在業(yè)務存續(xù)期間，當客戶身份特征或經營特征發(fā)生重大變化，或與建立關系時不一致，客戶行為、交易出現異常等情況時，應持續(xù)履行識別義務，發(fā)現問題的酌情扣分，扣完為止。

7.3 客戶風險等級管理：（6分）

7.3.1 客戶風險等級劃分標準和流程符合監(jiān)管要求。（2分）

參考評分要點:（1）建立客戶風險等級劃分制度，且等級劃分標準科學合理，符合規(guī)定，發(fā)現問題的酌情扣分。（2）對初次建立業(yè)務關系的客戶未在規(guī)定時間內 劃分風險等級的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客戶風險等級劃分從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統自動評級，缺乏人工審核、參與的扣1分。（4）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5分。（5）高級管理層了解風險評估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣0.5分。（6）按要求對客戶風險等級進行調整，發(fā)現問題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶風險等級劃分標準和流程執(zhí)行效果（2分）1.銀行業(yè)：

合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分 計算公式（1）：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件開戶的客戶數+開立離岸賬戶的客戶數+私人銀行戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數+開立離岸賬戶的新客戶數+私人銀行新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（2）：

計分方法：占比=一人多卡客戶（借記卡3張以上、信用卡3張以上）中已劃分出高風險客戶數/多頭開卡客戶數/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：

計分方法：占比=代理開戶（卡）客戶中已劃分出高風險客戶數/代理開戶（卡）客戶總數/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分?！?”證券業(yè)：

合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分 計算公式（1）：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件開戶的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120% 的得-0.5分，120%<占比1、2得-1分

計算公式（2）：

計分方法：占比=代理開戶客戶中已劃分出高風險客戶數/代理開戶客戶總數/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：

計分方法：占比=非現場開戶客戶中已劃分出高風險客戶數/非現場開戶客戶數/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分?！?”保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件投保的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數之和/（持非可核查證件投保的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%<占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%<占比1、2得-1分“ 7.3.3 應用客戶風險分類結果有效地進行反洗錢風險控制。（1分）參考評估要點：高風險客戶占可疑交易報告量比例。評分方法：得分=占比1得分+占比2得分 一是計算涉及高風險客戶可疑交易報告。

占比1=（涉及高風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%；

占比1﹥50%的得2分；30%≤占比1﹤50%的得1分；20%≤占比1﹤30%的得0.5分；10%≤占比1﹤20%的得-0.5分；5%≤占比1﹤10%的得-1分；占比1﹤5%的得-2分；

二是計算涉及低風險客戶可疑交易報告

占比2=（涉及低風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%。

占比2﹥50%的得-2分，30%≤占比2﹤50%的得-1分；20%≤占比2﹤30%的得-0.5分；10%≤占比2﹤20%的得0分；5%≤占比2﹤10%的得1分；占比2﹤5%的得2分?！?7.3.4根據風險分類結果在高風險領域采取了強化的客戶盡職調查措施，在低風險領域采取的簡化的客戶盡職調查措施符合法定的合規(guī)標準。（1分）

參考評分要點:（1）對網上銀行等非面對面業(yè)務采取更嚴格的身份識別措施，采取指紋、視頻等手段認證客戶身份的，得1分，采取動態(tài)驗證口令、數字證書（U盾）、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。（2）對其他高風險業(yè)務都采取匹配的風險控制措施的，得1分，發(fā)現缺一個的扣0.2分，扣完為止。（3）根據客戶風險分類結果對高風險客戶采取了強化的客戶盡職調查措施，對 低風險客戶的簡化客戶盡職調查措施符合法定的合規(guī)標準，酌情給分。

8.資料和記錄保存(3分)8.1 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求：（1分）

8.1.1 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）

參考評分要點:（1）交易記錄要素滿足反洗錢工作需要，例如包括匯款交易記錄、網上交易IP地址、辦理手機銀行業(yè)務的手機號等，如不包括的酌情扣分。（2）客戶身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。（3）合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。

8.2 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用：（2分）

8.2.1 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用。（2分）參考評分要點：反洗錢監(jiān)測系統及客戶風險等級劃分系統（或者是功能模塊）中，能方便調取客戶身份資料（一般是開戶資料）和交易記錄的，不扣分；能方便地從其他系統調取的，扣1分；不能通過系統調取的，但可疑交易、風險等級劃分、配合行政調查的內控制度或操作流程中具有調取上述資料的內容和方式的，扣1.5分；不能通過系統調取且沒有相關制度安排，缺少其他及時調取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。

9.交易分析和報告(9分)9.1 報告流程：（7分）

9.1.1 按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構的異常交易監(jiān)測指標或模型。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構未建立異常交易監(jiān)測指標或模型的，扣1分；指標或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機構未根據洗錢風險狀況變動、業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調整完善了異常交易監(jiān)測指標或模型的，酌情扣分，扣完為止。（3）金融機構未及時報備異常交易監(jiān)測指標或模型及調整情況的，酌情扣分，扣完為止。

9.1.2 異常交易數據經過必要的篩查和分析。（2分）參考評分要點:（1）只有系統自動篩查，缺乏人工參與分析審核的，酌情扣0.5-1分；

（2）對系統篩查和人工主動發(fā)現的異常交易數據，應全面關注并分析①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關聯客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等方面情況。缺少一項或發(fā)現一條扣0.2分，扣完為止。

（3）業(yè)務條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。（4）人工篩選可疑交易上報率

人工篩選可疑交易上報率＝由人工篩選上報的可疑交易份數/可疑交易報告總份數/行業(yè)均值×100%。

占比≤80%扣1分，80%﹤占比≤90%扣0.5分，90%﹤占比≤95%扣0.2分。"

9.1.3 參與異常交易數據篩查分析的人員具有相應的履職能力和資源保障。（1分）

參考評分要點:（1）參與異常交易數據篩查分析的人員能夠及時獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時獲取的，每缺一項，扣0.2分，扣完為止。（2）相關人員具有對異常交易數據做出合理判斷所需的必要知識、經驗，發(fā)現問題的，酌情扣分。（3）高級管理層和業(yè)務條線相關管理人員對異常交易數據篩查分析工作提供支持，并了解本機構或本條線異常交易情況，支持不夠或對情況不了解的，酌情扣分。

9.1.4 金融機構內部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（1分）參考評分要點：（1）建立合理、有效、健全的內部可疑交易信息處理流程，發(fā)現問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立適當的程序確保信息處理工作的及時和保密，發(fā)現問題的，酌情扣分。（3）可疑信息處理流程與應對突發(fā)事件的應急處置措施相銜接，程序安排適當，發(fā)現問題的，酌情扣分。（4）數字證書管理。報告機構未能妥善使用和保管數字證書，影響報送工作正常開展的，酌情扣分。

9.1.5 可疑交易監(jiān)測機制有助于預防內部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構的風險控制能力。（1分）

參考評分要點：在可疑交易監(jiān)測指標設計、分析流程等方面有考慮預防內部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生的給1分，否則不得分。

9.2 報告質量：（2分）

9.2.1 金融機構對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導金融機構工作人員填報高質量的可疑交易報告。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構有制度性安排，要求員工在填報可疑交易報告時，全面關注并清晰描述相關問題：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關聯客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等6方面情況，缺少一項扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構員工未按上述要求填報可疑交易報告的，發(fā)現一個或缺少一項扣0.2分，扣完為止。(3)重點可疑交易報告質量。金融機構應采取必要的措施提高重點可疑交易報告的質量。重點可疑交易報告應包括：涉及可疑交易客戶的詳細信息、客戶可疑行為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來源及流向分析、可能涉嫌洗錢犯罪的類型分析、金融機構分析甄別后得出的初步結論和擬采取的措施等內容。重點可疑交易報告質量不高、報告要素不全的，酌情扣0.5至1分。

10.系統支持：（7分）10.1 技術保障：（5分）

10.1.1 客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存有必要的技術系統支持。（1分）

參考評分要點:建立客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存系統的得1分，未全部實現系統采集、管理和保存的，缺一項扣0.2分，扣完為止。

10.1.2 金融機構內部核心系統或業(yè)務系統架構和功能設置能夠滿足反洗錢工作需要。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢系統是否能夠涵蓋全部業(yè)務數據，缺一項業(yè)務的扣1分，扣完為止。（2）反洗錢系統與核心業(yè)務系統是否有效對接，能夠方便的獲取客戶盡職調查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。（3）有技術手段支持風險等級劃分和管理工作，沒有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。

10.1.3 建立并應用功能完整的信息系統篩選、提取和報送大額和可疑交易報告（含對反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控）。（2分）

參考評分要點:（1）使用系統篩選、提取和報送大額和可疑交易報告，未建立系統的，扣2分，系統功能不全的，每項酌情扣0.5分，扣完為止。（2）能夠對監(jiān)控名單進行實時監(jiān)控，不能實時監(jiān)控的，扣1分。（3）能夠借助必要的技術手段，完成對涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進行回溯性審查的扣1分。

10.2 系統更新：（2分）

10.2.1 金融機構能夠根據風險控制需要及業(yè)務、技術發(fā)展，及時完善針對與網上金融、自助金融交易終端等非面對面業(yè)務渠道有關的技術控制措施。（1分）參考評分要點:根據網上金融、自助金融交易等非面對面業(yè)務發(fā)展及時進行更新技術控制措施，未能及時更新或技術控制水平低于行業(yè)平均水平的，酌情扣分。

10.2.2 能夠及時按照反洗錢監(jiān)管要求，完善相關技術措施。（1分）

參考評分要點:結合當前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關技術措施，例如系統能否支持在10個工作日內對客戶進行風險等級劃分，能否支持對高風險客戶的非面對面業(yè)務限額進行交易額度限制等。如發(fā)現系統中有不滿足反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣分。

11.自主管理(3分)11.1 稽核審計：（1分）

11.1.1按規(guī)定定期開展本級反洗錢內部審計和檢查。（1分）

參考評分要點:（1）評估期內對本級機構開展了反洗錢內部審計或檢查，未開展的扣1分。（2）內部審計和檢查的目標符合反洗錢風險管理政策導向，項目設置科學合理。發(fā)現問題的，酌情扣分。（3）及時根據監(jiān)管要求、內部審計和內部檢查情況，開展有效整改工作，并根據內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。有一個問題不整改或整改不到位的扣0.5分，扣完為止。此項評估結果可以負分。

11.2 風險應對：（2分）

11.2.1 金融機構及時總結分析洗錢及其他犯罪活動情況，有針對性地采取強化的風控措施。（2分）參考評估要點：（1)有制度性安排，確保金融機構能夠及時對本機構發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權機關要求協查的案件線索及可疑客戶信息）進行追溯、審查、分析及追責，并采取相應改進措施，沒有制度性安排的，扣2分。（2）金融機構發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗錢義務，反洗錢工作不到位的（如對涉嫌犯罪的客戶身份識別、客戶風險等級劃分、交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現一個問題扣2分。（3）金融機構未深入分析典型案例，查找自身風控漏洞，依據制度規(guī)定對相關責任人進行追責，并提出風險提示和采取相應改進措施的，每項扣1分。（4）金融機構高級管理層未參與案例分析，未對相關責任人進行處理，未審查案例分析報告和改進措施，并采取有效手段予以推行的，每項扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構未及時通知分支機構和業(yè)務條線采取必要的應急處置措施，每項扣1分。（6）金融機構業(yè)務條線及其他相關部門未深入參與案例分析及改進工作的，每項扣1分。（7）金融機構高級管理層根據監(jiān)管機構風險提示，轉發(fā)、組織學習并查找自身風控漏洞，研究、審查相應改進措施并采取有效手段予以推行，沒有轉發(fā)或組織學習的，每份提示扣1分；其他工作沒有到位的，每份提示酌情扣0.5至1分。上述項目均可扣負分。

四、溝通（Communication）(8分)12.內部溝通(3分)12.1 傳遞反饋：（3分）

12.1.1 反洗錢事項報告制度是否合理、有效以及具有必要的獨立性。（1分）參考評分要點:（1）對于分支機構上報的反洗錢重大事項或敏感事項，進行及時處理和反饋；沒有及時處理的，每項扣1分；沒有及時反饋的，每項扣1分；董事會和高級管理層未按職責對反洗錢重大或敏感事項進行處理的，每項扣1分。（2）反洗錢合規(guī)部門及其負責人能就可疑交易是否應該上報充分表達自己的意見或有權決定是否上報可疑交易，不能充分表達自己的意見或無權限的，扣0.5分。（3）可疑交易報告路徑具有合理性和獨立性，如符合保密規(guī)定、經過適當的審核環(huán)節(jié)、不受業(yè)務系統運行的制定，不具有獨立性的，扣0.5分。（4）高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務是否與反洗錢存在沖突，不能屏蔽利益沖突的，扣0.5分。

12.1.2 反洗錢監(jiān)管要求能夠及時傳遞到各分支機構和業(yè)務條線。（1分）參考評分要點：（1）金融機構高級管理層及相關人員能夠第一時間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。不能及時知悉反洗錢監(jiān)管新政策的，扣0.5分。（2）金融機構傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級機構及各條線間完整傳遞。通過電子方式渠道傳輸的不扣分，僅通過紙質文書傳遞的，扣0.5分；對新 政策進行系統內轉發(fā)或傳遞，缺轉發(fā)或傳遞一項扣0.5分，扣完為止。

12.1.3 反洗錢合規(guī)管理部門與業(yè)務條線之間、上級機構與下級機構之間為完善反洗錢內控機制、反洗錢風控措施進行有效溝通。（1分）

參考評分要點:(1)金融機構建立某項反洗錢內控制度或風控措施前，經過上下級之間、不同條線之間的必要溝通和討論，未經必要溝通和討論的，扣0.5分。（2）反洗錢合規(guī)管理部門定期或不定期與業(yè)務條線、下級機構就進一步完善反洗錢內控及風控措施進行回溯性審查、政策研究，未定期或不定期進行回溯性審查、政策研究的，扣0.5分。（3）金融機構高級管理層參與相關內部溝通及政策研究工作，高管層未參與內部溝通及政策研究的，扣1分。

13.外部溝通(5分)13.1 向人民銀行報送監(jiān)管數據、報告或其他資料、信息的情況：（3分）

13.1.1 向人民銀行報送監(jiān)管數據、報告或其他資料、信息的情況。（3分）參考評分要點:（1）未報送的，缺報一次扣1分。（2）報送不及時、不準確的1次扣0.5分。（3）新設分支機構報備資料不符合規(guī)定的，每個新設機構每項扣0.5分；新設機構高管和反洗錢工作人員反洗錢業(yè)務知識測試不合格的，每人次扣0.5分。（4）積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。上述各項可扣至負分。

13.2 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息：（2分）

13.2.1 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息。（2分）

參考評分要點: 金融機構高級管理層因未勤勉盡責、未有效與人民銀行就反洗錢監(jiān)管問題進行溝通而造成不利影響的，造成不利影響的，情節(jié)嚴重的可以扣負分，扣2分，情節(jié)較輕的，扣1分，扣完為止。

五、調整（Correct）

14.案件破獲 14.1 提供線索。

14.1.1 提供有價值的可疑交易線索破獲洗錢及上游犯罪案件。

參考評分要點:根據金融機構提供線索情況酌情加分，加分應考慮與9.1.1-9.2.1的評分結果保持均衡，原則上加分不得超過5分。

14.2 協助破獲案件。14.2.1 積極協助破獲洗錢及上游犯罪案件。

參考評分要點:根據金融機構配合洗錢案件調查情況酌情加分，總分原則上不超過3分。

15.工作成果 15.1 調研成果。

15.1.1 調研成果被各級人行采用或被人民銀行表揚。參考評分要點:根據調研成果被人民銀行總行采用（表揚）、省級分支機構采用（表揚）、地市級中心支行采用（表揚）、縣支行采用（表揚）等不同情形酌情加分，同一調研成果僅按最高等計算一次，加分累計不超過2分。

15.2 工作創(chuàng)新。

15.2.1 工作創(chuàng)新：反洗錢創(chuàng)新工作得到人民銀行認可或推廣。

參考評分要點:根據反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行書面認可、省級人行分支機構書面認可，反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行決定推廣、省級分支機構決定推廣的等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。

15.3 外部表彰。

15.3.1 反洗錢工作受到各級人民銀行或外部單位表彰。

參考評分要點:根據反洗錢工作受到人總行或其他部委表彰的、受到人民銀行分行或省級單位表彰、受到人民銀行地市中支或市級單位表彰等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。

16.配合工作

16.1 配合人民銀行反洗錢工作情況。

16.1.1 配合人民銀行反洗錢工作情況。

參考評分要點:不配合人民銀行反洗錢現場檢查、反洗錢調查和反洗錢現場評估等重要工作的，不得高于E級。

17.負面報道 17.1 負面報道。

17.1.1對于涉及金融機構反洗錢工作的媒體負面報道，金融機構未做恰當處理。參考評分要點:（1）被國家級或境外媒體報道的，酌情扣3-5分。（2）被國家級以下媒體報道的，酌情扣1-2分。

18.反洗錢內控措施合法性 18.1 反洗錢內控措施合法性。

18.1.1 評價金融機構反洗錢內控制度的合法性。參考評分要點：（1）反洗錢內控制度一旦出現與反洗錢監(jiān)管制度基本原則和人民銀行反洗錢監(jiān)管政策有根本沖突之處，金融機構風險評估等級不得高于B級。（2）反洗錢內控制度一旦出現與反洗錢法律規(guī)定有關金融機構反洗錢義務的強制性規(guī)定有抵觸的，金融機構反洗錢風險評估等級應在原始評分基礎上酌情扣5-10分。

19.現場評估。19.1 現場評估。

19.1.1 經現場評估發(fā)現金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統有效性不足的。

參考評分要點：（1）金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統存在系統性嚴重缺陷的，可考慮：一是被評估單位未采取合理方式對可疑交易進行人工分析并留存人工分析痕跡；二是客戶職業(yè)信息劃分十分粗糙（職業(yè)分類不超過5類），不足以支撐客戶盡職調查的；三是系統經過升級或改造后大量丟失或無法查詢以往客戶大額和可疑交易分析記錄的，（丟失或無法查詢的信息跨度超過三個月的）；四是被評估單位未將反洗錢違規(guī)行為納入考核、未將反洗錢制度嵌入業(yè)務操作流程、評估期內未開展稽核審計三類問題同時存在的。最終評級不得高于D級。（2）金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統有效性不足的，最終評級不得高于C級。（3）人民銀行對于金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統有效性存在不確定的，最終評級不得高于B級。（4）人民銀行認為金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統存在技術性缺陷的，可將原始評級降低一級。

20.行政處罰。20.1 行政處罰

20.1.1 現場檢查發(fā)現重大違規(guī)問題受到行政處罰。

參考評分要點:（1）被人民銀行處50萬-500萬罰款的，可將原始評級降低一級或二級，且最終評級不得高于D級。（2）被人民銀行處20萬-50萬罰款的，可將原始評級降低一級，且最終評級不得高于C級。

21.內部案件 21.1 涉案情況。

21.1.1 內部機構或工作人員參與洗錢案件。

參考評分要點:（1）高管涉案的，直接降二級以上且不得高于D級；（2）內設機構或其他員工涉案的，直接降一級以上且不得高于C級。

21.2 泄密事件

21.2.1 發(fā)生反洗錢泄密事件。

參考評分要點:發(fā)生反洗錢泄密事件的，直接降二級以上且不得高于D級。