第一篇：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理辦法[最終版]

反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范公司反洗錢工作，預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹立反洗錢持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制

第四條 公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。

（一）公司在董事會(huì)授權(quán)下設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，是公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的最高決策組織。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組由公司總裁擔(dān)任組長(zhǎng)，牽頭部門分管副總裁擔(dān)任副組長(zhǎng)；

（二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門。

（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。

第五條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。

（二）依法設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。定期對(duì)反洗錢崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績(jī)效考核中。

（三）定期召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)公司反洗錢日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。

（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營(yíng)造良好的反洗錢氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳義務(wù)。

（六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。

第六條 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長(zhǎng)主持或副組長(zhǎng)代理主持，過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。

第七條 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門工作職責(zé)

（一）合規(guī)風(fēng)控部

1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。

2、組織發(fā)起反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。

3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。

4、負(fù)責(zé)公司反洗錢合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。

5、組織開展各層次的反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

6、組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢宣傳工作長(zhǎng)效機(jī)制。

7、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。

8、其他反洗錢相關(guān)工作。

（二）理財(cái)中心

1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。

2、按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分。

3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。

4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓(xùn)工作。

5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢宣傳材料，的日常維護(hù)。

6、反洗錢季度報(bào)表統(tǒng)計(jì)編制。

7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。

（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部

1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。

2、對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見。

3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。

（四）信息技術(shù)部

1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。

2、提供客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。

3、提供其他反洗錢工作需要的技術(shù)支持。第八條 公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。

（一）反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人：

1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。

2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門按規(guī)定開展反洗錢工作。

3、組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。

4、組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)。

5、督促指導(dǎo)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。

6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。

7、其他反洗錢相關(guān)工作。

（二）反洗錢合規(guī)管理崗：

1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關(guān)事宜。

2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。

3、協(xié)助開展反洗錢培訓(xùn)。

4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。

5、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。

6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。

7、其他反洗錢相關(guān)工作。

（三）可疑交易分析報(bào)告崗：

1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。

2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。

3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。

4、反洗錢季度報(bào)表統(tǒng)計(jì)編制。

5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。

6、其他反洗錢相關(guān)工作。

第九條 除反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務(wù)，保障反洗錢風(fēng)控措施有效執(zhí)行。

第三章 客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存

第十條 公司對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條 辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。

第十二條 對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

第十三條 通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。

第十四條 公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第十五條 現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫相關(guān)申請(qǐng)表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫資料完成對(duì)客戶的身份識(shí)別。

第十六條 理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。

第十七條 公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第四章 可疑交易報(bào)送

第十九條 公司按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。

第二十條 公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

第二十一條 現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理在為對(duì)客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對(duì)符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對(duì)可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。

第二十二條 公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。

第五章 其他工作

第二十三條 公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓(xùn)、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條 公司制定《反洗錢工作操作細(xì)則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開展各項(xiàng)反洗錢工作。

第二十五條 開展《反洗錢工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。

第六章 監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲

第二十六條 公司反洗錢實(shí)行雙重監(jiān)督體制。

第二十七條 反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期對(duì)相關(guān)部門反洗錢工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。

審計(jì)部每年至少對(duì)公司反洗錢工作開展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。

第二十八條 每年年末反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績(jī)中。

第二十九條 對(duì)有以下行為的員工進(jìn)行公開表?yè)P(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：

（一）對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。

（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。

（三）對(duì)公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。

（四）其他對(duì)公司反洗錢工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條 對(duì)有以下行為的員工采取公開批評(píng)等懲罰措施：

（一）未能履行反洗錢崗位職責(zé)。

（二）嚴(yán)重違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。

（三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢宣傳。

（四）無(wú)故缺席公司組織的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。

（五）其他妨礙公司反洗錢工作進(jìn)行的行為。

第七章 附則

第三十一條 本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

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天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

第二條

本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。

第四條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。

第二章

評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置

第五條

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)象是與公司建立關(guān)系--------------------------精品

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第六條

公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。

第三章

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

第七條

自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶是外國(guó)政要

4、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表

5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部

6、客戶姓名與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個(gè)體相同；

（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)、中途退?；虮ｋU(xiǎn)賠款、滿期給付保險(xiǎn)金現(xiàn)金支付金額20萬(wàn)元及以上；

3、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)高級(jí)管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表；

4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第八條

單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負(fù)責(zé)人身份與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實(shí)體、個(gè)體相同；

5、客戶注冊(cè)地在美國(guó)、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕--------------------------精品

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（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。

第十條

應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條

總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。

第十二條

本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

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第三篇：反洗錢檢查工作管理辦法

吉州珠江村鎮(zhèn)銀行 反洗錢檢查工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。

第二條 我行反洗錢主管部門對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。

第三條 在反洗錢檢查中，對(duì)于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第二章 檢查形式與實(shí)施主體

第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第三章 檢查對(duì)象與檢查內(nèi)容

第五條 反洗錢檢查對(duì)象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部、營(yíng)業(yè)部，下同）。

第六條 反洗錢檢查內(nèi)容

（一）對(duì)我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容

1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)

是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。

（2）組織建設(shè)

是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對(duì)本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。

2、反洗錢職責(zé)履行情況（1）客戶身份識(shí)別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對(duì)本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對(duì)本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。

（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況

是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。

（4）日常保密工作

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。

3、反洗錢檢查監(jiān)督情況

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。

（二）對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容

1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)

是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對(duì)反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。

（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)

是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。

（3）工作處理

反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。

（4）保密工作

反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。

2、反洗錢職責(zé)履行情況（1）客戶身份識(shí)別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況

是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營(yíng)銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。

（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況

是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。

3、反洗錢檢查監(jiān)督情況

是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。

第七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容

（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。

（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。

（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。

（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。

第八條 督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部檢查內(nèi)容）

（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）對(duì)開立人民幣、外幣對(duì)公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無(wú)及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。

（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對(duì)登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。

（四）對(duì)客戶是否了解，包括對(duì)客戶的基本背景、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。

（五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無(wú)遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。

（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。

（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。

第四章 檢查頻率

第九條 反洗錢自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。

第十條 各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。

第十一條 反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。

第十二條 我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對(duì)我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。

第五章 檢查方法

第十三條 反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：

（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；

（二）抽查測(cè)試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識(shí)掌握情況；

（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；

（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。

（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：

1、反洗錢工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；

2、反洗錢自查及檢查情況記錄；

3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；

4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；

5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；

6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；

7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章 專項(xiàng)檢查程序

第十四條 反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。

（一）檢查準(zhǔn)備

1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。

2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。

（二）檢查實(shí)施

1、召開現(xiàn)場(chǎng)檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。

2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。

3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對(duì)檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場(chǎng)反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。

4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng)定。反洗錢檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。

（三）檢查通報(bào)

檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對(duì)象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。

（四）檢查處理

1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對(duì)認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。

2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。

3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對(duì)被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

（五）總結(jié)歸檔

1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對(duì)全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。

2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對(duì)各單位反洗錢評(píng)價(jià)考核依據(jù)。

第七章 附則

第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表

2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單

3.反洗錢檢查工作底稿

4.反洗錢自查工作登記表

第四篇：銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢工作管理辦法 第一章 總

則

第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

第四條 本行對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第五條 本行反洗錢工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。

第六條 本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。

第七條 本行各級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對(duì)信息采集、分析大額交易和可疑交易，有權(quán)得到對(duì)其有幫助的以及對(duì)負(fù)責(zé)執(zhí)行有關(guān)內(nèi)部報(bào)告程序有用的信息。第二章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第八條 總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。

第九條 本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。

第十條 反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢宣傳；并對(duì)反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

反洗錢工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責(zé)為：

（一）提取反洗錢大額交易，通過中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；

（二）匯總所屬機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告并通過中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)可疑交易；

（三）對(duì)全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計(jì)、分析；負(fù)責(zé)對(duì)全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的培訓(xùn)；按照總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的要求對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行評(píng)比和考核；

（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門協(xié)調(diào)工作。

第十一條 本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。

各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

第十二條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。

“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進(jìn)行交易記錄的人員，其主要職責(zé)是根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行反洗錢的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，對(duì)交易記錄進(jìn)行篩選、分析，將可疑情況及時(shí)報(bào)告“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗”；

“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗”主要職責(zé)是對(duì)“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)并通過指定的報(bào)送路徑向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送相關(guān)信息；同時(shí)對(duì)“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質(zhì)量進(jìn)行分析、反饋，減少漏報(bào)及濫報(bào)現(xiàn)象；

“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。

第十三條 各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

第三章 盡職調(diào)查、保存記錄

第十四條 履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)

本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

（一）對(duì)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)、登記并保存復(fù)印件，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

第十五條 記錄和保存客戶詳盡資料。

（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢報(bào)送分析材料等對(duì)開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。

第四章 操作規(guī)程

第十六條 根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢工作辦公室報(bào)告?；静僮饕?guī)程如下：

（一）通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)監(jiān)控、提取反洗錢大額交易，通過中國(guó)人民銀行指定的路徑傳輸上報(bào)大額交易；

（二）通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)監(jiān)控、監(jiān)測(cè)、分析可疑交易；匯總所屬機(jī)構(gòu)上報(bào)的可疑交易報(bào)告，通過中國(guó)人民銀行指定的路徑傳輸上報(bào)可疑交易；

（三）對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計(jì)、分析，按照反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的要求進(jìn)行評(píng)比和考核，負(fù)責(zé)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)；

（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門協(xié)調(diào)工作。

第十七條 各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗” 負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報(bào)告表立即通過指定的報(bào)送路徑報(bào)告。

第十八條 相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（一）在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付審批和授權(quán)制度，做到按照規(guī)定權(quán)限審批和使用現(xiàn)金；

（二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。

（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。

（四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。

第五章 反洗錢檢查及培訓(xùn)

第十九條 本行各級(jí)反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

第二十條 本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十一條 對(duì)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

第二十二條 對(duì)反洗錢進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書無(wú)誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書上簽名。

第二十三條 調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。

第二十四條 本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。

第六章 反洗錢工作紀(jì)律

第二十五條 及時(shí)報(bào)告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。

第二十六條 保密傳遞。反洗錢工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。

第二十七條 積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。

第二十八條 嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附則

第二十九條 本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。

第五篇：反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法

反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。

第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第四條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。

第五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。

第六條 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。

第二章 管

轄

第七條 中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）金融機(jī)構(gòu)總部；

（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第八條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；

（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。

第三章 現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備

第十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被查單位）。

第十二條 檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個(gè)被查單位要分別填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第十三條 檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。

根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。

第十四條 檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：

（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；

（二）確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果；

（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。

第十五條 主查人的職責(zé)如下：

（一）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)度；

（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》等檢查文書；

（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；

（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。

第十六條 檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十七條 檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》。

需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。

第十八條 檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。

第四章 現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施

第十九條 檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。

檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：

（一）檢查組組長(zhǎng)宣讀《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》，說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

第二十條 檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。

第二十一條 檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十二條 檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場(chǎng)，并填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附件7）。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過程；證據(jù)的編號(hào)、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。

第二十三條 在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

登記保存時(shí)，檢查組需填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。

第二十四條 檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的時(shí)間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。

第二十五條 離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。

第五章 現(xiàn)場(chǎng)檢查處理

第二十六條 檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十七條 檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

第二十八條 在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：

（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；

（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》的內(nèi)容相一致）；

（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；

（五）其他值得關(guān)注的問題。

第二十九條 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。

第三十條 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

第三十一條 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見。

第三十二條 被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。

第三十三條 中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見。

第三十四條 中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。

第三十五條 對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。

第六章 附

則

第三十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。