第一篇：關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

根據借名、假冒名貸款風險排查工作實際，聯(lián)社三項整治活動領導小組決定，抽調信用社相關人員組建工作組，開展風險排查工作，具體安排及要求如下：

一、組建排查工作組

以各信用社、營業(yè)部為單位組成二十個排查工作組，由信用社主任帶隊，成員由各單位抽調本單位非信貸業(yè)務人員組成，根據業(yè)務量，由主任、專職外勤副主任、內勤副主任、會計、農貸會計、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實際情況，適當抽調信貸人員參加，但必須避開自身業(yè)務范圍，不能出現(xiàn)自己排查自己的現(xiàn)象。聯(lián)社對每個排查工作組派一名督導人員并擔任排查工作組組長，負責組織、協(xié)調、監(jiān)督、指導等工作。

二、排查工作流程

（一）鞏固自查成果

對前期開展自查，主動暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾，信用社主任向聯(lián)社承諾，對自查的真實性、全面性負責。承諾書在xx月xx日前交到聯(lián)社稽核審計部。

（二）開展排查 1.建立排查工作表

由稽核審計部負責按要求按單位建立排查工作表，分發(fā)給各排查工作組。

2.各排查組開展工作

（1）內部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全，證件是否合規(guī)。對于借據、合同、檔案資料中借款人、現(xiàn)金領取人簽字明顯不符的，借款人信息不對稱的，同一時間段內發(fā)放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的，貸款額度明顯與當地生產經營狀況不符的貸款，要重點排查。二是借助信貸管理系統(tǒng)身份證核查功能，逐筆將借款人、保證人通過身份證聯(lián)網核查系統(tǒng)進行核查，不能通過的，作為假名貸款的核查重點。三是抽查監(jiān)控錄像，對近x個月發(fā)放的貸款，可按貸款發(fā)放日查看錄像，查看連續(xù)、大額或同金額貸款是否為一人領取。按貸款結息日查看錄像，多筆同日結息的貸款是否為同一人結息。

（2）外部核查。要做到雙人逐筆核查，與貸戶見面，與借款人核對時要查看身份證、核對照片。借款人不在家或外出打工的，如家屬確實知情，或與借款人電話聯(lián)系后能確認準確的，可以由家屬代簽確認，但需標注簽字確認人與借款人的關系?！皯粼谌瞬辉凇钡馁J款或異地貸款，可與借款人聯(lián)系，采取有效方法核查。

（3）登記排查臺帳。對排查出的借名、假冒名貸款，分別及時登記到相應的排查臺帳。工作結束后，排查臺帳電子版、紙質材料加蓋信用社公章（信用社主任簽字）報聯(lián)社稽核審計部。

三、工作要求

（一）時間要求

此項工作要xxxx年xx月xx日前結束，各項工作報表報、報告

聯(lián)社稽核審計部。

（二）紀律要求

各單位要精心組織，周密安排，各項工作要統(tǒng)籌兼顧。各排查小組認真開展排查工作，避免走過程流于形式，真實報告排查結果。聯(lián)社派駐的督導人員和信用社（部）主任要對單位排查工作的真實性、全面性負總責。

（三）承諾要求

排查工作結束后，排查組工作人員要對排查工作組、聯(lián)社派駐的督導人員和信用社主任要對聯(lián)社分別簽訂承諾書，對排查工作真實性、全面性負責。對排查不認真、結果不真實、隱瞞不報，或排查工作后再出現(xiàn)借名、假冒名貸款的，要嚴肅問責。

（四）其他要求

聯(lián)社稽核審計部牽頭負責此項工作，并負責組織驗收，對各排查組驗收面達100%，業(yè)務量要達到10%以上。

xx縣農村信用合作聯(lián)社 xxxx年x月xx日

第二篇：借名、假冒名貸款專項整治實施細則

廬江縣農村信用合作聯(lián)社借名、假冒名貸款專項整治實施細則

根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和安徽省農村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關文件精神要求，為深入推進案件綜合治理工作，進一步查清我縣聯(lián)社借名、假冒名貸款（以下簡稱“三名”貸款）情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，務實案防基礎，從根本上解決“三名”貸款案件風險突出的問題。我社決定在全轄范圍內開展“三名”貸款專項排查清理活動。具體要求如下：

一、組織領導

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領導組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業(yè)玲 第三組，組長：王衛(wèi)東，成員：許華林，陳延秀

（三）責任明確

本次清查工作共分三個小組，排查各組人員共同簽字，并對清查結果負責。

本次對“三名”貸款的專項排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負責，不良資產管理中心，合規(guī)管理部、稽核部、風險管理部，均須明確責任人員，建立排查臺賬，自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區(qū)別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿情輿論，降低負面影響，維護穩(wěn)定與發(fā)展。

清理整治過程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。對主動排查出來的案件，對有關管理人員的管理責任可按照盡職免責或從輕處罰，對直接責任人應按照有關規(guī)定嚴肅處理。2010年12月31日（含）以后發(fā)生的，一律按照有關規(guī)定嚴肅查處。形成案件的及時移交。整治活動后再發(fā)生案件的，對有關責任人員嚴肅處理。

在整治活動中，各排查組，要按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度的通知》的要求，向縣聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風險信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風險情況、案件要及時專項報告；

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現(xiàn)擠兌的；

（四）可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的等。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現(xiàn)形式

1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、時間安排及工作內容

本次“三名”貸款專項整治活動自2011年6月開始至2011年底前結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發(fā)動階段

1、宣傳動員。為切實做好此“三名”貸款專項整治工作，各成員要搞好內部宣傳發(fā)動，各社要于6月14日前召開全體員工動員大會，讓全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準備。各社要結合自身實際，落實具體清理方案，強化措施，做好準備工作。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的“三名”貸款情況，縣聯(lián)社舉報電話0565-7306397（監(jiān)察保衛(wèi)部電話），并設置舉報信箱，監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開舉報電話和聯(lián)系負責人。在活動開展的同時，要加強正面宣傳，確保日常經營的穩(wěn)定和活動的順利開展。指定相應的應急預案，切實維護好金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項整治排查的前期準備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。各成員要充分利用本次活動的開展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實狀況。在清理的過程中，要全面準確把握“三名”貸款的標準，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權債務落實。清理排查工作可采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展。做到全面對賬，對暫時確實無法核對的，我社要建立臺賬，組織專人限期核對到位；堅持換人核對、雙人對賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅持與貸款客戶見面的原則；對于已完成的對賬，要有貸款負責人和對賬人員簽字，確?！叭辟J款問題充分暴露。

本次清理清查要對整治對象進行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結束，總結清查、摸排工作。對排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭把損失降低最低。對于態(tài)度積極，有能力還款的，要及時收回；無法及時收回的，要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用寬容重新辦理借款手續(xù)，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取紀律處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態(tài)度消極、拒不還款的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現(xiàn)的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任，嚴肅追究相關人員責任。

（三）檢查驗收階段

我社自查、聯(lián)社排查完成后，我級銀監(jiān)部門、省聯(lián)社將組織巡查驗收，神隊檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對“三名”貸款的專項整治活動，本著嚴格要求、實事求是的原則，對清查的問題，不得隱瞞不報，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問責：對隱瞞不報，一經清查確認，從嚴問責；對清查中能及時清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問責。

3、對清查發(fā)現(xiàn)2011年1月1日以后發(fā)放的“三名”貸款，對相關責任人員嚴肅查處，并限期收回；對不能按期收回，形成風險和按鍵的，及時移交司法部門。

4、各社在自查工作結束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統(tǒng)計表，并形成自查文件材料，上報聯(lián)社檢查保衛(wèi)部。

5、聯(lián)社排查小組排查結束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統(tǒng)計表，并形成文字材料，明確整改意見和要求。最終由監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報銀監(jiān)部門。附表；各類排查統(tǒng)計表

第三篇：借名貸款風險化解之我見

借名貸款風險化解之我見

四平城區(qū)聯(lián)社孫志遠借名貸款是指實際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款，從而采取借他人名義在金融部門獲取的貸款。在農戶貸款中，因為農村親屬屯鄰等“熟人社會”現(xiàn)象，基于面子問題和農民法律意識較低的雙重影響，農戶借名貸款現(xiàn)象在很多農村金融機構普遍存在。這些“借名貸款”一旦實際用款人喪失償債能力，就會形成貸款風險。當前，通過“三項整治”活動，各金融機構已經從源頭貸前調查階段開始對借名貸款進行了制度性控制。對于化解借名貸款帶來的風險，就成了當前迫切需要解決的問題，筆者提出幾點建議供同仁參考。

一是要判斷借款人是否有實際償還能力。在同一轄區(qū)內，匯總實際用款人借款余額，綜合判斷實際用款人經營項目收入來源的穩(wěn)定性。如果有實際償還能力，應以實際用款人作為借款主體，重新落實債務。如果有部分償還能力，建議以原借款人為借款主體，實際用款人作為保證人，重新落實債務或以實際用款人作為借款主體，原借款人作為保證人，重新落實債務。如果已喪失代償能力，建議起訴借款人，保證單位債權。如果借款人同意承接實際用款人債務的，可

以視其還款能力，給予其相應貸款政策。

二是要調整貸款方式，降低貸款風險。借名貸款實際上是透支農戶信用的行為，一旦我們要求農戶提供財產抵押時，往往會規(guī)避一些借名貸款。因此，對于已經發(fā)現(xiàn)的借名貸款，我們可以要求實際用款人已直補資金、住房及宅基地使用權、土地經營承包權、林權、大型農機具或其他有效抵質押財產等擔保方式，改變原信用貸款結構，從而降低貸款風險。

三是要調整貸款利率，覆蓋貸款風險。借名貸款實際應視為變向改變貸款用途，按照合同約定應當執(zhí)行加罰利率。對于調整利率，我們應當在村屯予以公示，以此警示其他農戶不能辦理借名貸款，同時通過提高利率，覆蓋貸款可能產生的風險損失。

第四篇：農村中小金融機構借名、假冒名貸款整治方案

農村中小金融機構借名、假冒名

貸款專項整治工作方案

近年來，農村中小金融機構案件防控治理工作取得了一定成效，但受多種因素的影響，借名、假冒名貸款風險隱患仍然存在，一定程度上影響了農村中小金融機構的改革和發(fā)展。為進一步查清農村中小金融機構借名、假冒名貸款情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，夯實案件基礎，從根本上解決借名、假冒名貸款案件風險突出的問題，銀監(jiān)局決定從2011年4月起至2012年底，在全國農村中小金融機構開展一次以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內容的專項整治活動。為保證活動順利開展，取得實效，制定本方案。

一、目的

通過開展“借名、假冒名貸款專項整治”活動，全面解決長期存在的借名、假冒名貸款問題，徹底消除風險隱患，推動合規(guī)文化建設，維護農村中小金融機構信譽形象，促進健康發(fā)展。

（一）摸清風險底數，全面清理處置，挽回資金損失，徹底消除借名、假冒名貸款風險隱患。

（二）清理整改相結合，規(guī)范信貸業(yè)務行為，完善內控機制，促進合規(guī)文化建設。

（三）打擊違法犯罪行為，營造良好信用環(huán)境，構建案件防控長效機制。

二、原則與政策

借名、假冒名貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區(qū)別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。既要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿論，降低負面影響，維護金融穩(wěn)定。

清理整改過程中，要逐級逐筆建立“借名、假冒名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。工作力度大，主動排查出的案件，對有管理人員的管理責任可以按照盡職免責或從輕原則處罰，對直接責任應按照有關規(guī)定嚴肅處理。2010年12月31日（含）前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項臺賬，單獨處置，不納入案件信息系統(tǒng)統(tǒng)計，不列入案件考核。2011年1月1日（含）以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一律按照有關規(guī)定嚴肅查處。形成案件的，及時移交。整治活動后再發(fā)現(xiàn)案件的，對有關責任人嚴肅處理。

在假冒名貸款排查整治活動中，各銀監(jiān)局要嚴格按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】111號）的要求，向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案件和風險信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風險情況、案件，各銀監(jiān)局要及時向銀監(jiān)會合作部進行專項報告：

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現(xiàn)擠兌的；

（四）可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險等。

個銀監(jiān)局對轄內機構活動開展情況要動態(tài)跟蹤，對風險、案件處置實時督辦，定期將工作進展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風險信息和案件，采取匯總打包報告方式分階段報送銀監(jiān)會合作部。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個人承貸的借名、假冒名貸款。

（二）整治活動范圍

農村中小金融機構范圍內的農村信用社（含聯(lián)社）、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。

（三）借名、假冒名貸款表現(xiàn)形式

1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農村中小金融機構騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村中小金融機構貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況：

①貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用 ②貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、組織與領導

農村合作金融機構的借名、假冒名貸款專項整治活動由各省級聯(lián)社（農村銀行）統(tǒng)一組織部署，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項整治活動由銀監(jiān)局統(tǒng)一組織安排。為確保專項活動有條不紊開展，各農村中小金融機構要成立由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組。各分支機構也要成立相應的領導組織，強化指導、協(xié)調和推動，為活動順利開展提供有力的組織保障。

各銀監(jiān)局要成立專項整治活動領導小組及督查工作組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。在活動期間，督查組要對各機構整治活動推進情況、各項要求落實情況進行合理頻次的檢查，確保質量和效果。

五、時間安排及工作內容

農村中小金融機構“借名、假冒名貸款專項整治”活動自2011年4月開始，至2012年結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發(fā)動階段

1、宣傳動員。為切實做好此次借名、假冒名貸款專項整治工作，各農村中小金融機構要切實做好宣傳發(fā)動工作。主動向當地政府匯報，求得有關部門支持，銀監(jiān)局、省級聯(lián)社（農村銀行）組織召開動員大會，邀請政府及公安、司法部門領導及有關人員參加，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署。通過宣傳、動員和學習，使有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實質和嚴重后果，為順利清理清收營造積極氛圍。各基層機構要根據統(tǒng)一部署，制定方案，強化措施，進一步搞好內部宣傳發(fā)動，使全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目標、政策，積極參與清理清收工作。

2、基礎準備。各地要根據本地實際，通過制定具體工作方案，強化措施，切實做好內部宣傳發(fā)動。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的借名、假冒名貸款情況，各農村中小金融機構要分別設立“借名、假冒名貸款專項整治”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱在內部公布，有專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動的同時，加強與當地宣傳、政法等部門的協(xié)調溝通，加強正面宣傳，確保農村中小金融機構的經營穩(wěn)定和活動順利開展。同時，要制定好相關應急預案，內容包括但不限于發(fā)現(xiàn)借名、假冒名貸款后對直接作案人員及相關責任人員的思想動態(tài)和行蹤的關注、直接作案人員外逃后的人員空缺安排、員工中可能出現(xiàn)的思想波動和不穩(wěn)定因素的消除以及應對

群體性事件的措施等，切實維護好當地的金融秩序和社會穩(wěn)定。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。要充分利用本次活動的有利時機，抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標準，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態(tài)度明確、還貸意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權債務落實。

清理排查工作可以采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展，要求各分支機構務必做到全面對賬堅持換人核對、雙人對賬，堅持與貸款客戶見面的原則；對已完成的對賬，要有貸款機構蓋章和主要負責人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級聯(lián)社（農村銀行）要認真組織抽查、檢查，層層把關、逐級負責。清理排查要對整治對象進行100%全覆蓋。抽查、檢查要覆蓋轄內機構（選中機構的全部個貸業(yè)務）或全部個貸業(yè)務的10%以上。銀監(jiān)局既要安排好對新型農村金融機構的檢查，又要做好對農村合作金融機構的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選擇風險較高、信用環(huán)境較差或曾經發(fā)生過重大案件的機構，著重檢查工作質量和效果。對于工作開展不力或效果不明顯的農村中小金融機構要直接或責成省級聯(lián)社（農村銀行）組織工作組進行

駐點指導，確保轄內專項整治活動平衡推進。2011年底前，總體清查、摸排工作應全面完成。各機構要對前期工作開展情況進行階段性總結，各銀監(jiān)局匯總后報送銀監(jiān)會。

2、逐一甄別，分類處置。在對所有借名、假冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效存世，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。對于態(tài)度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續(xù)，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現(xiàn)的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐占信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移送公安機關，追究刑事責任。同時，嚴肅追究相關人員責任。

各銀監(jiān)局、省級聯(lián)社（農村銀行）要切實做好指導和協(xié)調工作，積極與當地政府、公安監(jiān)管及媒體等部門進行交流和溝通，確?；顒有Ч蜕鐣绊戨p兼顧。

（三）檢查驗收階段

清理處置工作基本完成后，各銀監(jiān)局、省級聯(lián)社（農村銀行）“借名、假冒名貸款專項整治”活動領導小組要組織巡查驗收，深度檢查整治工作效果。對于存在問題必須嚴格整改落實，對于發(fā)現(xiàn)的異常情況或管理漏洞必須及時采取有效措施加以解決。在規(guī)定整改活動結束后，要適時組織開展“回頭看”，繼續(xù)深挖風險隱患，對活動中發(fā)現(xiàn)的問題進行跟蹤整改，對清理整治不到位的機構，重新進行整治。農村中小金融機構要以本次活動為契機，全面梳理完善信貸制度、流程，強化內控機制，狠抓合規(guī)建設，努力構建防范案件風險的長效機制。

六、有關要求

各銀監(jiān)局、農村中小金融機構要對“借名、假冒名貸款專項整治”活動高度重視，明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位，落實到位，確保實效。銀監(jiān)局將適時進行督查，如發(fā)現(xiàn)存在組織不認真、清查不徹底、弄虛作假的，嚴肅追究單位主要負責人責任。

2012年11月底前，各銀監(jiān)局對整改活動情況作出總結報告，進行數據匯總，報送銀監(jiān)會。各省銀監(jiān)局匯總報告中，農村合作金融機構情況包含計劃單列城市情況；計劃單列城市銀監(jiān)局匯總報告中，包含農村合作金融機構情況。其他機構情況，按屬地權限匯總報告。

第五篇：銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

山西銀監(jiān)局：

為進一步查清借名、假冒名貸款風險底數，規(guī)范信貸業(yè)務行為，堵塞管理漏洞，夯實案防基礎，根據山西銀監(jiān)局《轉發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》安排，從今年4月起，我分局積極督導轄區(qū)農村中小金融機構開展了以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內容的專項整治活動，取得了階段性成效，現(xiàn)將活動情況匯報如下：

一、組織安排情況

一是明確目的、制定方案。為確保此次專項整治活動扎實開展，穩(wěn)步推進，我分局根據銀監(jiān)會《農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》，結合轄區(qū)實際制定了《臨汾農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》要求各農村中小金融機構嚴格對照借名、假名、冒名三類貸款的界定標準，對截至實際檢查日已發(fā)放尚未歸還的（含未到期）個人貸款業(yè)務進行全面排查，不留死角，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。省聯(lián)社臨汾辦事處及各縣級聯(lián)社也分別管好要求制定了《實施方案》。

二是加強領導、積極部署。為確保借名、假冒名貸款專項活動的開展，省聯(lián)社臨汾辦事處對專項活動進行統(tǒng)一安排，成立了由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組，各聯(lián)社（農商行）也相應成立了領導組織，強化指導、協(xié)調和推動，為活動順利開展提供了有力的組織保障。我分局成立了專項整治活動領導小組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。同時，我分局還派出督查工作組20余個（次），對全轄區(qū)縣級聯(lián)社專項整治活動開展情況進行指導、督促、檢查。確保了活動開展的質量和效果。

三是宣傳動員。為切實做好此次專項整治工作，各農村中小金融機構認真進行宣傳發(fā)動工作，均能主動向當地政府匯報、積極尋求政府及公安、司法部門的支持及幫助，召開了動員大會，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署，通過宣傳、動員、學習，合有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實質和嚴重后果。同時在內部設立并公布“借名、假冒名貸款”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱、聯(lián)系人、并在電視上進行公布。由紀檢監(jiān)察室負責收集、整理舉報線索。

四是清理排查、摸清底數。各農村中小金融機構組織全員認真學習文件精神，正確理解借名、假冒名貸款的含義，對截止檢查日已發(fā)放尚未歸還的(含未到期)所有在手續(xù)形式上以個人名義承貸的貸款，采取內部網點交叉檢查、貸款本息全面對賬的方式排查，做到全面對賬，緊持換人核對、雙人對賬，堅持與借款客戶見面的原則，確保了借名、假冒名貸款問題的充分暴露。

二、排查清理情況

由于轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行剛剛成立，因此借名、假冒名專項整治活動主要以農村信用社為主，截止11月末，轄區(qū)農村信用社各項貸款余額389億元，此次專項整治活動排查貸款389億元，排查面達到100%，共排查出借名、假冒名貸款358筆，金額666.06萬元，其中借名貸款223筆，金額399.46萬元，假冒名貸款135筆，金額266.6萬元，共涉及2個聯(lián)社，分別為：曲沃聯(lián)社17筆56.3萬元、洪洞聯(lián)社341筆609.76萬元。

自開展專項整治活動以來全市農村信用社累計清理231筆，金額340.06萬元，分別為：曲沃聯(lián)社現(xiàn)金清收0.6萬元，清收率1.07%；洪洞聯(lián)社現(xiàn)金清收10筆31.3萬元，其他方式確全、保全217筆308.16萬元。

截至目前，全市農村信用社借名、假冒名貸款余額共127筆，326萬元，共涉及2個聯(lián)社，責任人54人，分別為：曲沃聯(lián)社17筆55.7萬元，涉及責任人1人；洪洞聯(lián)社110筆270.3萬元，涉及責任人53人。

三、專項活動中存在的問題

盡管轄區(qū)農村信用社專項整治活動取得了了一定的成效，但有部分縣級聯(lián)社仍存在一些問題，主要表現(xiàn)于：

（一）領導重視不夠。部分聯(lián)社“一把手”對此次專項活動重視程度不夠，只是學習文件、開會，對清查工作很少過問。

（二）部分聯(lián)社組織不認真、清查工作還不徹底。

四、監(jiān)管意見

（一）針對專項整治工作中存在的問題，各農村中小金融機構要認真按監(jiān)管部門和上級行業(yè)管理部門的要求，對專項整治工作進行一次“回頭看”，按《方案》要求逐條對照進行排查。確保專項活動工作的效果和質量。

（二）農村中小金融機構的領導要高度重視此次專項整治工作，要明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位、落實到位。

（三）要加強對專項活動開展情況的督查工作，省聯(lián)社臨汾辦事處及各聯(lián)社要實行領導包片負責制，加大對活動開展的巡查、督查。

（四）認真做好下一階段的工作。農村中小金融機構總結好上一階段工作開展情況，早動手、早安排，根據清查、摸排階段的成果，切實做好分類處置工作。

（五）加大稽核檢查力度。今后的工作中，針對借名、假冒名貸款問題，將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，“發(fā)現(xiàn)一筆、查處一筆”，嚴格責任追究，一查到底，絕不姑息。徹底消滅借名、假冒名貸款。

附件：

1、借名、假冒名貸款專項整治活動情況綜合統(tǒng)計表

2、涉嫌違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）

3、未涉及違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）