第一篇：各銀行經(jīng)營性貸款細則微小企業(yè)必備

各銀行經(jīng)營性貸款細則，微小企業(yè)必備

2014-03-07 最大智慧分享平臺

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建設(shè)銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押+保證，可放大成數(shù)住宅可貸凈值100﹪，商業(yè)類可貸凈值90%（擔保公司或個人擔保都可），廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，利率上浮20﹪，另根據(jù)貸款年限每年收取1.5﹪費用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經(jīng)營單位賬戶上，需借款人、經(jīng)營單位和經(jīng)辦單位簽署交易資金監(jiān)管的補充協(xié)議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業(yè)貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20﹪，按每年收取1.5﹪費用，一次收取。招商銀行：房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬；抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人資質(zhì)：具有相關(guān)行業(yè)兩年以上從業(yè)經(jīng)驗，企業(yè)法人代表、股東或?qū)嶋H控制人（含珠海當?shù)刈云髽I(yè)）。貸款期限：10年；項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款（3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供），本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內(nèi)僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發(fā)放：第三方帳戶，原則上為企業(yè)，亦可為個人（收款人應為收款企業(yè)法人代表或股東)。用途證明：貿(mào)易合同（注意：如貸后發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)回流或流入股市，招行將提前收回貸款），利率基準上浮20%。興業(yè)銀行：

1、住宅（含別墅和實際用途為住房的商住兩用房）貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業(yè)廠房貸凈值5成，利率上浮不低于30﹪。加自然人擔保抵押率可達100﹪，加擔保公司抵押率可達120﹪，利率上浮50﹪，由擔保公司提供純擔保利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環(huán)使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，利率上浮50﹪。4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。5.用途：可以打到第三方個人帳戶（法人、股東）。6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經(jīng)營范圍與營業(yè)執(zhí)照不符或者有限制的范圍需經(jīng)過分行貸審會并降低貸款成數(shù)。對企業(yè)沒有成立年限的要求，股東需股權(quán)在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產(chǎn)用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。民生銀行：最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環(huán)使用。對客戶要求本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗3-5年，企業(yè)成立時間2-3年，家庭及企業(yè)的凈資產(chǎn)50-500萬。貸款審批快，資料齊全后7個工作日完成貸款發(fā)放。貸款成數(shù)：純抵押，50-70%；抵押+自然人擔保，100%；抵押+擔保公司擔保，120-150%。農(nóng)業(yè)銀行個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下（直系親屬）住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔保可貸100﹪。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限（可使用氣球貸），利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85﹪，且年租金需達到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務期限1-3年，其他業(yè)務期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下（直系親屬）住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔?？少J100﹪。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限（可使用氣球貸），利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85﹪，且年租金需達到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務期限1-3年，其他業(yè)務期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。交通銀行：經(jīng)營貸利率最低上浮25～30﹪，按月付息一年還本，2年之內(nèi)循環(huán)。以個人名義貸款不能加成。以企業(yè)名義貸款加擔保公司可貸總值100﹪。工商銀行：利率最少上浮25﹪，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。中國銀行：經(jīng)營貸利率需上浮30﹪，貸7成且需要擔保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。郵政銀行：個人商務經(jīng)營抵押貸款：住宅貸總值6成,商業(yè)類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業(yè)執(zhí)照，借款人為股東、法人、實際經(jīng)營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環(huán)使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年一次性歸還本息方式還款；或者貸1年，前6個月按期付息，后6個月等額本息。5年之內(nèi)循環(huán)。中小企業(yè)貸款：根據(jù)客戶資質(zhì)住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業(yè)類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用于企業(yè)流動資金可貸6個月（半年后一次性付還本息），可循環(huán)使用，2年內(nèi)有效。購買固定資產(chǎn)用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環(huán)使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環(huán)支用1年。平安銀行：經(jīng)營貸款：要求企業(yè)注冊2年以上或從業(yè)經(jīng)驗5年以上，提供1年的銀行流水（個人或?qū)峁┕潭ㄙY產(chǎn)抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%（只扣交易手續(xù)費），商業(yè)可貸凈值6～9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產(chǎn)房、異地房產(chǎn)等。最長可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。廣發(fā)銀行：條件：18-60歲的大陸人士（公司法人或股東），公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，兩年內(nèi)與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產(chǎn)，住宅7成（基本免扣稅）、商業(yè)6成（凈值），利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內(nèi)的，金額大于200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的（3%/年+0.5%/筆），放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期；對應還款方式：①.一年期及以內(nèi)貸款可到期還本，②.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成（3年內(nèi)），擔保費為加貸金額的（3%/年+0.5%/筆），放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年（比如以公司名義借款蓋廠房等）

（羋笑引摘）

第二篇：個人經(jīng)營性貸款“解渴”小企業(yè)

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個人經(jīng)營性貸款“解渴”小企業(yè)

個人經(jīng)營性貸款是指銀行向中小企業(yè)主和個體經(jīng)營者等對象發(fā)放，用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款。企業(yè)若以法人資格向銀行申請貸款，門檻較高；但通過增加個人財產(chǎn)抵(質(zhì))押、商戶聯(lián)保、商位經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等方式，以自然人兼法人的身份申請個人經(jīng)營性貸款，能大幅提高獲得授信的機會

在銀行業(yè)積極尋求轉(zhuǎn)型路徑的當下，個人經(jīng)營性貸款成為眾多商業(yè)銀行重點發(fā)展的一項業(yè)務。上市銀行年報顯示，2010年，工行個人經(jīng)營性貸款同比增長33.2%；招行個人經(jīng)營性貸款同比增長137.9%，占零售貸款總額的比重從2009年的7.11%升至13.03%；民生銀行“商貸通”貸款總額同比增長254.81%，占零售貸款的比重達到56.95%；深發(fā)展（000001 ，,）銀行“展業(yè)貸”同比增長66.4%。

“個人經(jīng)營性貸款的市場需求一直存在著，但長期處于”兩高一難”的境地，即交易成本高，風險高，解決小微企業(yè)和個體工商戶信息不對稱的問題難。因為個體經(jīng)營的企業(yè)規(guī)模小，財務制度不完善，想準確了解他們的經(jīng)營狀況是非常難的?！便y聯(lián)信總經(jīng)理符文忠表示，但零售業(yè)務終將是銀行的重要利潤來源，是銀行未來發(fā)展的大趨勢，這在發(fā)達國家中已有所體現(xiàn)。

“同以往我國商業(yè)銀行主要精力和財力投入在大企業(yè)的經(jīng)營模式相比，”十二五”期間，銀行正在轉(zhuǎn)向消費、民生領(lǐng)域，配合經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為個人經(jīng)營、微小和中小企業(yè)提供貸款，這同時推動著商業(yè)銀行零售業(yè)務經(jīng)營重點定位的快速轉(zhuǎn)變?！辟Y深財經(jīng)觀察人士鐘加

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勇說道，“目前，銀行業(yè)個人經(jīng)營性貸款開始火爆，中小業(yè)務開始形成規(guī)模?！?/p>

據(jù)了解，多數(shù)銀行都已涉足個人經(jīng)營性貸款業(yè)務，如民生銀行“商貸通”、招商銀行“生意貸-周轉(zhuǎn)易”、華夏銀行私營企業(yè)主貸款和個體工商戶貸款、光大銀行個人助業(yè)貸款、浦發(fā)銀行“融資易”、深發(fā)展銀行“展業(yè)貸”、北京銀行“短貸寶”、交通銀行個人短期經(jīng)營性貸款和個人中長期經(jīng)營性貸款等。

與其他貸款相比，個人經(jīng)營性貸款額度較高，工行、光大銀行的最高額度為1000萬元、深發(fā)展最高額度為2000萬元、招行額度更可高達3000萬元。此外，個人經(jīng)營性貸款既有一次性或分次發(fā)放的單筆貸款，也有具備循環(huán)貸款功能的貸款額度授信，隨貸隨還，不使用的額度不必支付利息，而且可以展期。貸款期限通常可以長達5年，民生銀行和交行等產(chǎn)品可提供10年期貸款。

個人經(jīng)營性貸款的還款方式也很豐富，如招行提供隨貸隨還、等額本金、等額本息、自主月供、本金歸還計劃等還款方式，浦發(fā)銀行的借款人除了可以選擇本金等額遞增、本金等額遞減等還款方式外，還可按經(jīng)營需要，將貸款年限分成最多8個周期，每個周期選擇不同的還款方式。

以下是繁體版內(nèi)容:個人經(jīng)營性貸款是指銀行向中小企業(yè)主和個體經(jīng)營者等對象發(fā)放，用於支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款。企業(yè)若以法人資格向銀行申請貸款，門檻較高；但通過增加個人財產(chǎn)抵(質(zhì))押、商戶聯(lián)保、商位經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等方式，以自然人兼法人的身份申請個人經(jīng)

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營性貸款，能大幅提高獲得授信的機會

在銀行業(yè)積極尋求轉(zhuǎn)型路徑的當下，個人經(jīng)營性貸款成為眾多商業(yè)銀行重點發(fā)展的一項業(yè)務。上市銀行年報顯示，2010年，工行個人經(jīng)營性貸款同比增長33.2%；招行個人經(jīng)營性貸款同比增長137.9%，占零售貸款總額的比重從2009年的7.11%升至13.03%；民生銀行“商貸通”貸款總額同比增長254.81%，占零售貸款的比重達到56.95%；深發(fā)展（000001 ，,）銀行“展業(yè)貸”同比增長66.4%。

“個人經(jīng)營性貸款的市場需求一直存在著，但長期處於”兩高一難”的境地，即交易成本高，風險高，解決小微企業(yè)和個體工商戶信息不對稱的問題難。因為個體經(jīng)營的企業(yè)規(guī)模小，財務制度不完善，想準確瞭解他們的經(jīng)營狀況是非常難的?！便y聯(lián)信總經(jīng)理符文忠表示，但零售業(yè)務終將是銀行的重要利潤來源，是銀行未來發(fā)展的大趨勢，這在發(fā)達國傢中已有所體現(xiàn)。

“同以往我國商業(yè)銀行主要精力和財力投入在大企業(yè)的經(jīng)營模式相比，”十二五”期間，銀行正在轉(zhuǎn)向消費、民生領(lǐng)域，配合經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為個人經(jīng)營、微小和中小企業(yè)提供貸款，這同時推動著商業(yè)銀行零售業(yè)務經(jīng)營重點定位的快速轉(zhuǎn)變?！辟Y深財經(jīng)觀察人士鐘加勇說道，“目前，銀行業(yè)個人經(jīng)營性貸款開始火爆，中小業(yè)務開始形成規(guī)模。”

據(jù)瞭解，多數(shù)銀行都已涉足個人經(jīng)營性貸款業(yè)務，如民生銀行“商貸通”、招商銀行“生意貸-周轉(zhuǎn)易”、華夏銀行私營企業(yè)主貸款和個體工商戶貸款、光大銀行個人助業(yè)貸款、浦發(fā)銀行“融資易”、深發(fā)

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展銀行“展業(yè)貸”、北京銀行“短貸寶”、交通銀行個人短期經(jīng)營性貸款和個人中長期經(jīng)營性貸款等。

與其他貸款相比，個人經(jīng)營性貸款額度較高，工行、光大銀行的最高額度為1000萬元、深發(fā)展最高額度為2000萬元、招行額度更可高達3000萬元。此外，個人經(jīng)營性貸款既有一次性或分次發(fā)放的單筆貸款，也有具備循環(huán)貸款功能的貸款額度授信，隨貸隨還，不使用的額度不必支付利息，而且可以展期。貸款期限通常可以長達5年，民生銀行和交行等產(chǎn)品可提供10年期貸款。

個人經(jīng)營性貸款的還款方式也很豐富，如招行提供隨貸隨還、等額本金、等額本息、自主月供、本金歸還計劃等還款方式，浦發(fā)銀行的借款人除瞭可以選擇本金等額遞增、本金等額遞減等還款方式外，還可按經(jīng)營需要，將貸款年限分成最多8個周期，每個周期選擇不同的還款方式。

北京銀行創(chuàng)新模式再添新軍 “信貸工廠”扶持中

所謂 牽一發(fā)而動全身。對于發(fā)展中的中小企業(yè)來說，中國人民銀行任何調(diào)控的消息都牽動著他們的心。

來自央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，國內(nèi)本外幣貸款余額為52.61萬億元，同比增長17.9%。盡管這一增速超出了此前的預料，但依然遠遠低于市場的需求，因為同期的本外幣存款余額的增速達到了18.7%，高出了貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增了3524億元。

這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業(yè)今年在爭取不多

廣州小額貸款 http://guangzhouxiaoedaikuan.com x2d 的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業(yè)融資難問題多年來一直普遍存在。在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業(yè)融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經(jīng)營不穩(wěn)定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找 跟自己對口、跟企業(yè)貼心的銀行。

跟企業(yè)業(yè)務對口的銀行或許并不少見，但是真正做到跟企業(yè)貼心的銀行卻并不多，但北京銀行（601169 ，,）恰恰做到了 既對口又貼心。

作為定位于 服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓 的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業(yè)作為自身的目標。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區(qū)擁有的中小企業(yè)客戶數(shù)量已逾7萬家，占首都中小企業(yè)總數(shù)的1/4。成立15年來累計為2萬余戶中小企業(yè)發(fā)放貸款超過8000億元，中小企業(yè)貸款余額在北京地區(qū)同業(yè)也排名第一。

顯然，在中小企業(yè)因信貸緊縮而出現(xiàn)經(jīng)營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業(yè)的大力支持，不僅幫助企業(yè)解決了融資難的問題，同時也給予了企業(yè)發(fā)展壯大的信心。

就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調(diào)的一句話一樣： 服務小企業(yè)，成就大事業(yè)。今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業(yè)克服資金困難，同時不斷地創(chuàng)新突破，推出了為中小企業(yè)量身打造的 信貸工廠 等創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助更多企業(yè)解決融資難題，不僅贏得了企業(yè)的信任，也實現(xiàn)了雙方的共贏局面。

信貸工廠 獨特定位專門服務中小企業(yè)

實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是

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2010年至今的連續(xù)提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業(yè)融資作為重點支持的業(yè)務領(lǐng)域。

早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內(nèi)需 及金融30條政策前提下，推出了 全力服務中小企業(yè) 等六大舉措，并明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用于支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等行業(yè)的中小企業(yè)發(fā)展，從政策層面積極支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展并取得良好效果。

截至2010年末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高于全行貸款平均增速13個百分點。中小企業(yè)客戶數(shù)在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。

正因為北京銀行多年來為 中小企業(yè) 堅持不懈地支持和努力，其服務于中小企業(yè)的 中小企業(yè)成長好伙伴 等品牌也獲得了社會各界的肯定。如今，為了能夠進一步滿足廣大中小企業(yè)的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業(yè)成長發(fā)展的經(jīng)驗精華基礎(chǔ)上，在中關(guān)村示范區(qū)創(chuàng)新推出了中小企業(yè) 信貸工廠。

作為北京銀行的中小企業(yè)金融超市，所有中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品幾乎都是在中關(guān)村海淀園支行率先進行試點和推廣的。2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的 信用貸、智權(quán)貸 以及2010年推出主動授信等等都是如此。究其原因就在于中關(guān)村示范區(qū)科技型中小企業(yè)眾多，僅海淀園就擁有科技型企業(yè)1.2萬家，其中96%以上是中小企業(yè)，因此，為了滿足中關(guān)村中小企業(yè)的貸款需求，北京銀行特地在中關(guān)村海

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淀園支行推出了 信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務。

2010年10月20日，北京銀行正式啟動中小企業(yè) 信貸工廠 模式試點，中關(guān)村海淀園支行成為首家試點支行。記者了解到，所謂中小企業(yè) 信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場營銷、業(yè)務操作、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，支行配備營銷經(jīng)理、信貸經(jīng)理，分行派駐風險經(jīng)理和風險官，實現(xiàn)了營銷與操作職能的分離、提升中小企業(yè)貸款業(yè)務處理效率。以下是繁體版內(nèi)容

所謂 牽一發(fā)而動全身。對於發(fā)展中的中小企業(yè)來說，中國人民銀行任何調(diào)控的消息都牽動著他們的心。

來自央行最新發(fā)佈的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，國內(nèi)本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。

這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業(yè)今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業(yè)融資難問題多年來一直普遍存在。在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業(yè)融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經(jīng)營不穩(wěn)定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找 跟自己對口、跟企業(yè)貼心的銀行。

跟企業(yè)業(yè)務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業(yè)貼心的廣州小額貸款 http://guangzhouxiaoedaikuan.com x2d

銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ，,）恰恰做到瞭 既對口又貼心。

作為定位於 服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓 的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業(yè)作為自身的目標。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區(qū)擁有的中小企業(yè)客戶數(shù)量已逾7萬傢，占首都中小企業(yè)總數(shù)的1/4。成立15年來累計為2萬餘戶中小企業(yè)發(fā)放貸款超過8000億元，中小企業(yè)貸款餘額在北京地區(qū)同業(yè)也排名第一。

顯然，在中小企業(yè)因信貸緊縮而出現(xiàn)經(jīng)營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業(yè)的大力支持，不僅幫助企業(yè)解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業(yè)發(fā)展壯大的信心。

就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調(diào)的一句話一樣： 服務小企業(yè)，成就大事業(yè)。今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業(yè)克服資金困難，同時不斷地創(chuàng)新突破，推出瞭為中小企業(yè)量身打造的 信貸工廠 等創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助更多企業(yè)解決融資難題，不僅贏得瞭企業(yè)的信任，也實現(xiàn)瞭雙方的共贏局面。

信貸工廠 獨特定位專門服務中小企業(yè)

實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續(xù)提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業(yè)融資作為重點支持的業(yè)務領(lǐng)域。

早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內(nèi)需 及金融30條政策前提下，推出瞭 全力服務中小企業(yè) 等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%

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以上用於支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等行業(yè)的中小企業(yè)發(fā)展，從政策層面積極支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展並取得良好效果。

截至2010年末，該行中小企業(yè)人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個百分點。中小企業(yè)客戶數(shù)在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。

正因為北京銀行多年來為 中小企業(yè) 堅持不懈地支持和努力，其服務於中小企業(yè)的 中小企業(yè)成長好夥伴 等品牌也獲得瞭社會各界的肯定。如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業(yè)的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業(yè)成長發(fā)展的經(jīng)驗精華基礎(chǔ)上，在中關(guān)村示范區(qū)創(chuàng)新推出瞭中小企業(yè) 信貸工廠。

作為北京銀行的中小企業(yè)金融超市，所有中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品幾乎都是在中關(guān)村海淀園支行率先進行試點和推廣的。2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的 信用貸、智權(quán)貸 以及2010年推出主動授信等等都是如此。究其原因就在於中關(guān)村示范區(qū)科技型中小企業(yè)眾多，僅海淀園就擁有科技型企業(yè)1.2萬傢，其中96%以上是中小企業(yè)，因此，為瞭滿足中關(guān)村中小企業(yè)的貸款需求，北京銀行特地在中關(guān)村海淀園支行推出瞭 信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務。

2010年10月20日，北京銀行正式啟動中小企業(yè) 信貸工廠 模式試點，中關(guān)村海淀園支行成為首傢試點支行。記者瞭解到，所謂中小企業(yè) 信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市

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場營銷、業(yè)務操作、信貸審批、貸款發(fā)放、貸後管理等環(huán)節(jié)，支行配備營銷經(jīng)理、信貸經(jīng)理，分行派駐風險經(jīng)理和風險官，實現(xiàn)瞭營銷與操作職能的分離、提升中小企業(yè)貸款業(yè)務處理效率。

第三篇：廈門國際銀行經(jīng)營性物業(yè)貸款

經(jīng)營性物業(yè)貸款方案

經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指本行向公司客戶發(fā)放的、以其自身或第三方合法擁有的經(jīng)營性物業(yè)作抵押、并以出租或經(jīng)營該物業(yè)產(chǎn)生的經(jīng)營收入作為主要還款來源的貸款。

抵押率：40%—50% 貸款金額：RMB2000萬——RMB3.5億

貸款利率；綜合成本不低于年化12%（具體操作成本視項目而定）貸款期限：最長不超過10年 貸款要求：

貸款期內(nèi)抵押物業(yè)預期產(chǎn)生的凈經(jīng)營收入（如租金）必須完全覆蓋貸款本息。貸款用途：

1、借款人自身固定資產(chǎn)投入，如裝修、擴建，但不包括房地產(chǎn)開發(fā)。

2、借款人自身經(jīng)營周轉(zhuǎn)

3、償還股東借款（比如償還作為股東的出資人購買抵押物業(yè)的款項）抵押物業(yè)的條件：

1、物業(yè)建成年限不超過15年，土地使用年限不超過20年。

2、物業(yè)經(jīng)營狀況良好，出租率或上座率不低于70%，不接受已經(jīng)空置的物業(yè)。

3、抵押物業(yè)所在地位于北京、天津。

4、抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、完整，不存在產(chǎn)權(quán)爭議或其他法律糾紛。

5、物業(yè)形態(tài)包括：商鋪、商場、寫字樓、酒店、旅館和飯店。

如有需求，請聯(lián)系廈門國際銀行北京中關(guān)村支行市場部！

聯(lián)系人：李航

聯(lián)系電話：*** 地址：北京海淀區(qū)中關(guān)村海淀北二街10號泰鵬大廈首層西側(cè)

第四篇：包商銀行小企業(yè)貸款業(yè)務政策

包商銀行小企業(yè)貸款業(yè)務政策

企業(yè)成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經(jīng)營的場所；企業(yè)財務狀況良好。（這里說的企業(yè)信用貸款中的企業(yè)，一般是指中小企業(yè)）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當?shù)胤中猩觐I(lǐng)貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產(chǎn)或廠房的話，可以利用廠房或房產(chǎn)作為抵押擔保來獲得貸款，并附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數(shù)會有提高。

貸款的步驟/流程/手續(xù)是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機構(gòu)，然后銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，安排專人聯(lián)系貸款申請者，聯(lián)系后如果通過初審，然后再指導貸款申請者提供所需材料，然后再審核，最終達成貸款放款。

小企業(yè)貸款管理模式和控制 ——包商銀行實踐探討 趙夢琴 包商銀行小企業(yè)金融部 二○○九年九月

一、“包商模式”的形成——偶然與必然對微小、小企業(yè)融資問題的研討和推動： 2005年4月的微小貸款國際研討會——世界銀行、國內(nèi) 外金融界重拳出擊，提出：強化并提升金融機構(gòu)為小 客戶服務的能力，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展 2005年7月之后銀監(jiān)會相繼出臺《銀行開展小企業(yè)貸款 業(yè)務指導意見》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意 見》、盡職指引、分類等一系列指導性文件，對 小企業(yè)融資問題進行深入探討和實質(zhì)性推動 2008年下半年至今，世界經(jīng)濟、金融危機，黨中央、國務院、銀監(jiān)會出臺一系列措施、辦法助力中小企業(yè) 渡過難關(guān)。

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然時間表：□ 2005年8月，重塑市場定位，提出“市民是基本客戶，中小企業(yè)是核 心客戶”，將戰(zhàn)略重點轉(zhuǎn)移到服務小企業(yè)上來 2005年11月與國家開發(fā)銀行、世界銀行正式開展合作 2005年12月--2007年5月德國IPC公司顧問專家全程技術(shù)指導、咨 詢、培訓 2006年先后成立微小企業(yè)信貸部、小企業(yè)業(yè)務中心 2008年4月原小企業(yè)中心并入微小企業(yè)信貸部 2009年1月，微小企業(yè)信貸部改組為“小企業(yè)金融部”

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然成績單：截至2009年8月31日： 新模式下累計發(fā)放微、小企業(yè)貸款30980筆，累放金額75.58 億元，余額31.18億元； 貸款利率定價12-18，凈利潤率達到6—10 在按月還款模式下，貸款不良率控制在0.7以內(nèi)； 培養(yǎng)專職信貸人員470人，分布在包括總部所在地包頭在內(nèi) 的九家分（支）行（其中省外有寧波、深圳分行）； 全行日放款能力達到100筆，單月放款能力達到近2000筆、6 億元； 2008年實現(xiàn)凈利潤1.2億元，2009年至今實現(xiàn)凈利潤1.5億元

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然小結(jié)： 首批基于商業(yè)可持續(xù)原則實踐微、小企業(yè)信貸的國內(nèi)金融機構(gòu) 首批完整引入國際先進經(jīng)驗并具備了微、小企業(yè)信貸獨立運行體系的國內(nèi)金融機構(gòu)

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3二、專營機構(gòu)---事業(yè)部模式要素構(gòu)成：

1、有獨立的產(chǎn)品線和特定的市場（曾被正規(guī)金融 機構(gòu)排斥在外的微、小型企業(yè)、個體工商戶）

2、具備了專業(yè)的貸款分析技術(shù)和定價技術(shù)

3、有較完善可行的流程制度及控制體系

4、培養(yǎng)了一批專業(yè)化、職業(yè)化的管理人員及信貸 員隊伍

5、建立了獨立分析盈利能力的模型和機制

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5二、專營機構(gòu)---事業(yè)部模式

6、有獨立封閉運行的績效考核和評價體系

7、具備了獨立自主的專業(yè)化培訓能力

8、形成了大規(guī)模發(fā)放微小企業(yè)貸款的能力

9、形成了獨特的信貸文化

10、建立了較為合理的內(nèi)部組織架構(gòu)和責權(quán)體 系

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5二、專營機構(gòu)與“六項機制” 風險定價機制 獨立核算機制 考核激勵機制 高效審批機制 人員培訓機制 違約信息通報

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31三、專營機構(gòu)——內(nèi)控模式運行架構(gòu)： 以產(chǎn)品線為軸心形成了“總部五大中心→分行 區(qū)域經(jīng)理→支行主管、培訓師→前、后臺信貸 員”的縱向管理與封閉運行體系。招聘、培訓、放款“三大機器”同步高效運轉(zhuǎn)。

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3三、專營機構(gòu)——審批機制 審批決策： 獨立的審貸委員會和管理委員會 崗位職責和漸進授權(quán)—決策、分析和操作權(quán)限 授權(quán)等級矩陣決策體系 一票否決制

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3三、專營機構(gòu)——審批機制貸款數(shù)額 最長貸款期限 正常貸款改變 展期、貸 減免罰息利息 單獨進行貸款 至24個月 貸款條件 款改變貸款條、開始法律行 分析權(quán)限 件 動、核銷建議至10萬元（含 CD BC AAB A A A I）至50萬元含 BC BB AAB A A A Ⅱ50萬元以上 AA或ABB AA AAB A A A Ⅲ至100萬元（含）100萬元以上至 AAB AAB AAB A A A Ⅳ300萬元（含）300萬元以上至 A A A A A A A A A Ⅴ500萬元批量業(yè)務項目 A A A審批 11/2

3三、專營機構(gòu)——定價機制 風險定價（10—18）直接成本6（資金、人力、管理和營銷支出）商業(yè)2（風險準備及違約概率）凈利潤空間

3-10（平均在6以上）市場價格水平（同業(yè)、民間融資）具備不同風險條件的客戶執(zhí)行分檔利率

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3三、專營機構(gòu)——激勵機制 正向激勵： 信貸人員績效考核機制（強調(diào)放款能力：放款筆數(shù)占 50以上、余額、客戶維護數(shù)量、質(zhì)量）道德與容忍度 客戶履約行為的激勵13/2

3四、市場營銷 服務理念：創(chuàng)造市場、創(chuàng)造客戶、主動營銷 以主動深入市場營銷為主，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳。同客戶建立“伙伴式”的平等關(guān)系 客戶成長計劃與產(chǎn)品創(chuàng)新

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3四、市場營銷——找到你的客戶 注重還款意愿、還款能力的特點應該適用于所有正常 經(jīng)營的客戶 天下沒有賣不出去的東西，只有定價不對的東西 選擇性的、分階段的獲取客戶，準確的定位目標客戶 群 引入“現(xiàn)金流”文化，建立適應微、小企業(yè)客戶生存和 發(fā)展環(huán)境的，單個客戶信用識別、評價和處置機 制。

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3四、市場營銷——營銷方案 設(shè)計適合自己的營銷方案 營銷過程中，要不斷了解市場的供給需求，做到知己 知彼 確定自己的目標客戶群體，有多少個小企業(yè)、個體戶、市場，客戶整體質(zhì)量層次、還款能力 了解自己競爭對手、內(nèi)部其他支行、民間借款的情況，盡量做到一定程度的“差異化”，避免惡性競爭 調(diào)研了解的過程是一個持續(xù)的過程，以應對不斷變化 的市場環(huán)境

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3四、市場營銷——營銷方案 對某食品市場的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，市場100個攤位，客戶質(zhì)量普遍較好，90的客戶可以承受月利1.5，10的大客戶表示可承受月利1.2，但如果效率較高、無其他費用、每月還款利息總額小的情況下，也可接 受月利1.5。70的客戶常年需要流動資金擴大規(guī)模，100的客戶在旺季前（中秋、新年前）需要流動資金。有少數(shù)大客戶可提供不動產(chǎn)抵押。民間借貸利率在 月1.5-3左右，期限一般在1-3個月左右。17/2

3四、市場營銷——營銷方案 制定和市場、人員、培訓相配套的營銷計劃 結(jié)合上述調(diào)研的數(shù)據(jù)，分析出自己的客戶群，按難易、優(yōu)劣分出一定層次 結(jié)合不同階段客戶經(jīng)理的放款能力 結(jié)合人員需求、培訓計劃 有計劃的營銷很重要，太多的申請量超過放款能力，會造成分析質(zhì)量下降，風險加大，錯殺很多好客戶的 影響很壞 分階段、分層次，匹配放款能力、培訓能力、業(yè)務計 劃的營銷方案非常重要。

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3四、風險管理 ：潛在的危害——對未來的不確定性對中小企業(yè)的慣性思維： 信息不對稱不透明 抗能力弱 無抵押擔保 融資的單位成本高 管理不規(guī)范

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3四、管理對中小、微小企業(yè)及民營、個體經(jīng)濟的再認識： 走近小企業(yè)——特點不是缺點、信息不對稱不 意味著風險高、抗風險能力弱不等于信用差、無抵押不代表高違約、規(guī)模小并不是無利潤結(jié)論：銀行缺乏分析小企業(yè)的技術(shù)、缺乏為小客 戶提供融資的意識、沒有為小企業(yè)服務的隊伍 突破口：“破除抵押物崇拜” 20/23

第五篇：銀行小企業(yè)貸款商業(yè)性質(zhì)調(diào)查報告

銀行小企業(yè)貸款商業(yè)性質(zhì)調(diào)查報告

省里銀監(jiān)局推動小企業(yè)貸款工作堅持商業(yè)性原則，經(jīng)過一年多的努力，小企業(yè)貸款業(yè)務呈現(xiàn)喜人局面：起初銀行埋怨企業(yè)，企業(yè)開罪銀行等不和諧因素日漸消減；各銀行機構(gòu)積極采取多樣化商業(yè)手段，爭搶優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，小企業(yè)貸款市場已形成競爭格局；小企業(yè)抓住機遇，開創(chuàng)性地采取行業(yè)聯(lián)合等方式與銀行發(fā)展和諧共贏的銀企關(guān)系。

一、基本情況

（一）重要指標超額完成計劃。截至11月末，省里省銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款客戶91644戶，比年初增加4088戶,已完成全年計劃的126.76%；貸款余額1011.27億元，比年初增加175.11億元，已完成全年計劃的171.11%，增幅達20.94%。

（二）縣域小企業(yè)貸款孕育深刻變化。大型銀行縣域支行的信貸功能逐步得到恢復，開始走出“大儲蓄所”時期。長期以來獨攬縣域小企業(yè)貸款的農(nóng)村信用社等地方法人銀行機構(gòu)，迎來了競爭局面。縣域小企業(yè)拓寬了融資渠道，部分優(yōu)秀小企業(yè)初次嘗到了選擇銀行的滋味。省里省全椒縣小型民營企業(yè)興達機電有限公司，近來經(jīng)營效益穩(wěn)步上升，縣工行、中行、建行紛紛上門，相繼投放貸款和辦理票據(jù)貼現(xiàn)750萬元。這是90年代后期大型銀行收縮縣域機構(gòu)以來從未有過的可喜變化，廣泛地孕育于縣域，深刻地影響了縣域小企業(yè)貸款市場。

（三）大型銀行分支機構(gòu)快速發(fā)展小企業(yè)貸款。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大型銀行分支機構(gòu)新增小企業(yè)貸款已占新增總額的51.92％，尤其是工行、中行、建行三家股改銀行分支機構(gòu)小企業(yè)貸款較年

初增長125.44％，翻了一番多，超過平均增速104.5個百分點。地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作進展快于全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的不平衡局面逐漸得到扭轉(zhuǎn)。

二、銀行機構(gòu)把小企業(yè)貸款看成是一塊蛋糕

小企業(yè)貸款推動初期，部分銀行機構(gòu)把這當成一項行政性工作任務，對小企業(yè)貸款的商業(yè)意義認識不夠，沒有真正融入日常經(jīng)營，并一味地把“小企業(yè)貸款難”的原因歸咎于小企業(yè)自身。而今，銀行機構(gòu)認為小企業(yè)貸款是一塊大蛋糕，而且隨著大型企業(yè)轉(zhuǎn)向資本市場，小企業(yè)貸款將逐漸成為銀行授信業(yè)務的重要組成部分，于是紛紛出臺各種有針對性的經(jīng)營措施，積極搶占市場，爭取更大份額。

（一）改革體制。各行開始從自身尋找小企業(yè)貸款難的原因，積極改革不利于小企業(yè)貸款發(fā)展的經(jīng)營管理體制。一是建立專司部門和專業(yè)隊伍，把小企業(yè)貸款從公司業(yè)務中分離出來。工商銀行在二級以上分行設(shè)臵了小企業(yè)信貸專業(yè)部門，組建了由專職客戶經(jīng)理組成的專業(yè)隊伍。HSB銀行率先設(shè)立了小企業(yè)貸款特色支行——蕪湖新市口支行，專營小企業(yè)貸款業(yè)務。二是簡化業(yè)務流程，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間。農(nóng)業(yè)銀行省里省提供 “穿透式服務”，對轄內(nèi)10家縣支行分別給予200萬元的直接審批權(quán)限。工商銀行省里省分行規(guī)定小企業(yè)貸款1000萬元以下，完成評級授信的，由二級分行直接審批；微型企業(yè)無須評級授信，可直接審批。中國銀行省里省分行與省擔保集團合作，采取“打包擔?！狈绞?，提高審批效率。省里省農(nóng)村信用社聯(lián)社實行限時服務制度，小企業(yè)貸款業(yè)務受理在2個工作日內(nèi)完成，調(diào)查審查在5個工作日內(nèi)完成。

（二）培育市場。各行根據(jù)小企業(yè)客戶特點把市場進行細分，并采取兩項措施進一步培育市場。一是創(chuàng)新產(chǎn)品。建設(shè)銀行省里省分行推出“速貸通”和“成長之路”，交通銀行合肥分行推出 “展業(yè)通”；農(nóng)村信用社針對大多數(shù)微小企業(yè)無有效抵(質(zhì))押的狀況，開發(fā)了應收賬款質(zhì)押貸款、倉單和提貨單質(zhì)押貸款、微小企業(yè)聯(lián)保貸款、親屬擔保貸款和小額信用貸款等業(yè)務品種。二是培育優(yōu)質(zhì)客戶群。工商銀行省里省分行與省中小企業(yè)局發(fā)起“啟明星”工程，與團省委聯(lián)合實施“青年創(chuàng)業(yè)行動”，從省里青年企業(yè)家協(xié)會的小企業(yè)會員中評選50家入圍企業(yè)，予以重點扶持和培育，促其做優(yōu)做強。HSB銀行實施“小巨人”、“雛鷹”企業(yè)培育計劃，按照資產(chǎn)、銷售額等指標，把優(yōu)質(zhì)小企業(yè)劃分為 “小巨人”和 “雛鷹”，從2006年起每年投入信貸資金不少于30億元；計劃通過三至五年的持續(xù)投入，促使一大批小企業(yè)成為HSB銀行的基本客戶。

（三）激勵員工。各行通過出臺專項的激勵約束機制，調(diào)動小企業(yè)貸款營銷人員的積極性。銀監(jiān)會《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》發(fā)布后，各行又進行了相應的調(diào)整，實施盡職免責。HSB銀行制定了對特色支行、客戶經(jīng)理、審批人和柜員的小企業(yè)貸款業(yè)績考核辦法。建設(shè)銀行省里省分行小企業(yè)客戶經(jīng)理的績效收入與小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造的經(jīng)濟增加值直接掛鉤，并配套考核業(yè)務量指標。工商銀行省里省分行制定了《小企業(yè)信貸風險責任評議管理辦法》，按照小企業(yè)貸款利息收入的5%-7.5%兌現(xiàn)工資費用（實行零基數(shù)考核），致使工行小企業(yè)貸款業(yè)務得到了快速發(fā)展。

三、小企業(yè)把小企業(yè)貸款看成是不可錯失的發(fā)展機遇

小企業(yè)貸款推動初期，大部分小企業(yè)把這當成是扶貧濟困，坐等銀行上門，并不停怪罪銀行不放貸款。而今，小企業(yè)積極謀求與銀行合作，力求抓住這個不可錯失的巨大機遇，突破發(fā)展中的融資瓶頸。

（一）重塑自我。小企業(yè)開始從自身尋找小企業(yè)貸款難的原因，積極采取措施，向銀行標準靠攏。一是小企業(yè)開始著手建立健全財務會計制度，主動邀請主開戶銀行的客戶經(jīng)理按照銀行授信要求指導企業(yè)進行財務會計制度建設(shè)。二是部分小企業(yè)主動與會計、審計等中介服務機構(gòu)合作，進一步規(guī)范財務會計制度，并向銀行提供經(jīng)過審計的財務會計報表，提高財務會計信息的準確性。三是高度重視履約。新獲得貸款的小企業(yè)視履約如生命，一年來新發(fā)放的小企業(yè)貸款違約率幾近于零；曾經(jīng)有陳舊違約記錄的小企業(yè)與銀行商討，努力想進行新舊劃段；銀行業(yè)協(xié)會在銀行之間進行的小企業(yè)紅黑名單通報，成為小企業(yè)積極展現(xiàn)誠信的平臺。

（二）謀求合作。小企業(yè)之間進行自主聯(lián)合，創(chuàng)造有效擔保方式，成功地與銀行實現(xiàn)了互利共贏的長期合作。天長市電子企業(yè)成立電子企業(yè)商會，促使20戶小企業(yè)成功獲得農(nóng)業(yè)銀行省里省分行打包公開授信1.5億元。太和縣醫(yī)藥市場規(guī)模較大，造就了一大批經(jīng)營醫(yī)藥的中小民營企業(yè)，這些老板們聯(lián)合起來，出資成立擔保公司，為醫(yī)藥企業(yè)貸款提供擔保，醫(yī)藥企業(yè)用庫存藥品作反擔保。擔保公司按1：3的比例在銀行存入貸款保證金，并向被擔保企業(yè)按月收取擔保利息（利率2‰--3.3‰）。由于信息透明共享，醫(yī)藥擔保公司得到了銀行和地方政府等的高度認可，太和縣醫(yī)藥企業(yè)前三季度僅從中行就獲得了7379萬元貸款。醫(yī)

藥企業(yè)拓寬了融資渠道，民營老板們的閑臵資金有了出路，銀行貸款有了更好的保障。

四、省里銀監(jiān)局堅持商業(yè)性發(fā)展原則，構(gòu)筑三個平臺，深入推動小企業(yè)貸款工作。

（一）工作交流平臺。一是積極從理念更新和體制創(chuàng)新上進行正面引導，組織銀行高級管理人員討論銀行轉(zhuǎn)型期的問題，指出隨著金融脫媒步伐的加快，大企業(yè)紛紛走向資本市場，“20％的大客戶創(chuàng)造80％利潤”將成為過去，銀行已進入轉(zhuǎn)型期，未來的授信業(yè)務將集中在中小企業(yè)和個人，銀行應抓住當前小企業(yè)貸款契機，積蓄可持續(xù)發(fā)展力量。二是利用《省里完善小企業(yè)金融服務工作簡報》等形式，交流轄內(nèi)各銀行機構(gòu)、兄弟省份以及國際上開展小企業(yè)貸款方面的做法與經(jīng)驗。三是交流各銀行業(yè)金融機構(gòu)在小企業(yè)貸款“六項機制”建設(shè)上的積極探索和大膽創(chuàng)新，促進銀行形成一套自成系統(tǒng)的授權(quán)、審批、管理、核算、考核、審計、問責免責機制。

（二）銀企合作平臺。省里銀監(jiān)局與省經(jīng)委、人行合肥中心支行、省工商聯(lián)聯(lián)合舉辦省里省銀企合作論壇暨銀企對接會，政府、銀行、企業(yè)三方均表露出發(fā)展小企業(yè)貸款的信心，并作出全新謀劃。各地市銀監(jiān)分局也紛紛召開了推進小企業(yè)貸款工作座談會，旨在強化窗口指導作用，推動多方互動，搭建銀企合作平臺，加強銀企之間的相互信任和了解，排除合作中的一些不和諧因素。

（三）信息服務平臺。一是完善統(tǒng)計制度，做好小企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)的收集、分析，實行小企業(yè)貸款統(tǒng)計月報制度；加強對各行小企業(yè)統(tǒng)計制度的培訓和執(zhí)行情況的檢查，確保小企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實準確；調(diào)查和跟蹤各行開展小企業(yè)貸款業(yè)務中出現(xiàn)的新情況、新問題，提出切實可行的措施建議。二是充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會作用，深入推進“誠信企業(yè)”評選活動，積極推進中小企業(yè)“黑名單”制度，向銀行提供履約信息，促進小企業(yè)誠信經(jīng)營。三是對銀行高管人員和小企業(yè)客戶經(jīng)理進行多層次的培訓，促進小企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。四是通過送金融知識下鄉(xiāng)等多種活動，向小企業(yè)和個體工商戶宣傳小企業(yè)貸款相關(guān)政策，介紹目前銀行已有的金融產(chǎn)品，并接受咨詢，使更多的小企業(yè)有意識地向銀企合作的方向靠攏。