第一篇：XX市XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法

XX市XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步建立案件防控工作長效機(jī)制，不斷提升案件防控工作質(zhì)量和水平，有效推動(dòng)和促進(jìn)我區(qū)農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《XX市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社、貸款服務(wù)中心和機(jī)關(guān)職能部室。

第三條 本辦法考核評價(jià)周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考評原則

第四條 考核評價(jià)工作遵循公開、公正、公平的原則，堅(jiān)持實(shí)事求是，注重實(shí)效，實(shí)施量化計(jì)分。

第五條 對年度內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評結(jié)果為不滿意。

第六條

對其他被考評機(jī)構(gòu)，通過對案件防控工作組織、重 —

— 點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)、員工管理、問題整改及處理五個(gè)方面進(jìn)行綜合考核來評價(jià)其年度的案件防控工作水平。綜合考評結(jié)果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個(gè)檔次。

第三章 組織領(lǐng)導(dǎo)和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機(jī)關(guān)職能部室負(fù)責(zé)人為成員的XX縣農(nóng)村信用社案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于案防辦，具體負(fù)責(zé)日常考核工作。

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務(wù)中心）、機(jī)關(guān)職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結(jié)合的方式，信用社（貸款服務(wù)中心）和機(jī)關(guān)職能部室每半年組織實(shí)施自評工作，并按照案件防控工作質(zhì)量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負(fù)責(zé)人審查簽字后上報(bào)聯(lián)社案防辦。聯(lián)社在次年的一季度組織考評小組，根據(jù)上年度各部室開展的各項(xiàng)檢查、巡查、指導(dǎo)等實(shí)際情況，對轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)的案件防控工作開展情況進(jìn)行現(xiàn)場考核評分，并將考評情況報(bào)聯(lián)社案防辦匯總并形成初步評價(jià)意見，最終報(bào)聯(lián)社考核評價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組確定綜合考評結(jié)果。

第四章 考核內(nèi)容

第九條

按信用社（貸款服務(wù)中心）和機(jī)關(guān)職能部室分別設(shè) —

— 臵不同的考核內(nèi)容。

第十條 信用社（貸款服務(wù)中心）考核內(nèi)容:

（一）案件防控工作組織

1.是否成立了專門的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)了專人負(fù)責(zé)案件防控信息報(bào)送工作。

2.是否制定了案件防控工作規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隱患排查計(jì)劃，對年度的案防工作做到了有計(jì)劃、有安排。同時(shí)，是否落實(shí)相應(yīng)的案件防控工作措施。

3.是否按聯(lián)社要求層層簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是否將責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究層層分解落實(shí)到各級管理人員和全體員工。

4.是否將案件防控與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作同安排、同部署、同考評。

5.是否按要求及時(shí)傳達(dá)貫徹了案防工作會(huì)議及相關(guān)文件精神，及時(shí)查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定了相應(yīng)的辦法措施。

6.是否與當(dāng)?shù)毓膊块T和友鄰單位簽訂了聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議。7.是否按聯(lián)社的要求建立各類應(yīng)急預(yù)案，是否每半年至少組織一次相應(yīng)的案件防控應(yīng)急預(yù)案演練。

8.在案件處臵過程中，是否嚴(yán)格遵循有關(guān)制度要求，做到行動(dòng)迅速、部署有力、報(bào)告真實(shí)、問責(zé)嚴(yán)肅堅(jiān)決、風(fēng)險(xiǎn)整改徹底。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)沒有建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系，或在 —

— 案件處臵工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項(xiàng)考評為不合格。

（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查

1.是否開展了信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質(zhì)）押貸款和賬銷案存貸款進(jìn)行了專項(xiàng)排查。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點(diǎn)的存款結(jié)算環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，是否建立大額存款滾動(dòng)排查機(jī)制。

3.是否開展了現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查。4.是否開展了委托及代理業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

5.是否開展了SC6000綜合業(yè)務(wù)柜面操作、重空憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章、代保管物品案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

6.是否開展了銀行卡業(yè)務(wù)、ATM、POS、e訊通等自助銀行設(shè)備管理案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

7.是否開展了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。

8.是否開展了網(wǎng)內(nèi)匯兌、農(nóng)信銀通存通兌、他行民工卡、大小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年度內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況，則重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查單項(xiàng)考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)

1.是否制定了崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

2.是否堅(jiān)持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫 —

— 分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責(zé)。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責(zé)進(jìn)行評價(jià)，強(qiáng)化崗位制度約束。

4.是否落實(shí)了人防、物防、技防措施，保證社內(nèi)鈔幣運(yùn)送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護(hù)員工生命和信用社資金財(cái)產(chǎn)安全。

5.是否按月對轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自助銀行設(shè)備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，建立監(jiān)督檢查防線。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年度內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控管理失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工不斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)。

3.是否不定期地開展了員工應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和技能。

4.是否落實(shí)了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定年限的實(shí)行了輪換。

5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進(jìn)行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。—

— 6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實(shí)管控措施，明確幫扶責(zé)任。

7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8小時(shí)外行為失范監(jiān)察制度，及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)重要崗位人員的行為監(jiān)督。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年度內(nèi)存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點(diǎn)人員排查不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行整改。

2.機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況進(jìn)行了指導(dǎo)、督促和檢查。

3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)是否存在同質(zhì)同類問題。

4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進(jìn)行評估，并將整改效果作為對分支機(jī)構(gòu)考核的重要內(nèi)容。

5.是否按照有關(guān)規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實(shí)或拒不執(zhí)行整改意見的行為進(jìn)行了問責(zé)處理。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年度內(nèi)在內(nèi)、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)違規(guī)問題，則整改處理落實(shí)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內(nèi)容： —

—

（一）案件防控工作組織

1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實(shí)相應(yīng)的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點(diǎn)工作進(jìn)行同規(guī)劃、同安排。

3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是否將責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究分解落實(shí)到各崗位。

4.是否定期研究本條線業(yè)務(wù)案防工作方法，及時(shí)查找條線業(yè)務(wù)案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應(yīng)的辦法措施等。

5.是否按季組織本部門員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、開展案件防控教育。

6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前條線業(yè)務(wù)發(fā)展和基層社實(shí)際管理情況的是否及時(shí)重新制定或修訂；人事部門是否建立和落實(shí)了重要崗位輪崗交流、強(qiáng)制休假制度。

7.是否對基層社和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題及時(shí)認(rèn)真研究和解決。

8.在案件處臵過程中，是否嚴(yán)格遵循有關(guān)制度要求，做到行動(dòng)迅速、部署有力、報(bào)告真實(shí)、問責(zé)嚴(yán)肅堅(jiān)決、風(fēng)險(xiǎn)整改徹底。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵，“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實(shí)案件防控措施，或在案件處臵工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項(xiàng)考評為不合格。

（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查 —

— 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃。2.是否按計(jì)劃組織開展了本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查和專項(xiàng)檢查。

3.是否對本條線業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點(diǎn)防控領(lǐng)域開展突擊檢查。

4.是否認(rèn)真指導(dǎo)掛包社對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重崗人員開展風(fēng)險(xiǎn)排查。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年度內(nèi)未開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況，則重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查單項(xiàng)考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進(jìn)行評價(jià)，不斷增強(qiáng)合規(guī)操作的自覺性。

2.是否制定了本條線業(yè)務(wù)崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

3.是否對本條線業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程,保證內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管控；人事部門是否采取相應(yīng)措施加強(qiáng)對高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)督。

5.是否通過對條線業(yè)務(wù)內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查督導(dǎo)，特別是對重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行高頻率的檢查等方式確保內(nèi)部管理制度在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)得到貫徹執(zhí)行。—

— 6.對監(jiān)管部門或外部審計(jì)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管意見，是否高度重視并認(rèn)真貫徹落實(shí)，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送貫徹落實(shí)的情況報(bào)告。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年度內(nèi)未及時(shí)修訂條線業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度或操作流程，導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，進(jìn)而引發(fā)案件的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。

2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務(wù)規(guī)章制度和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務(wù)規(guī)章制度學(xué)習(xí)

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)道德教育，以及應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)。

4.是否督促掛聯(lián)信用社對在同一工作崗位上超過一定年限的員工實(shí)行輪換。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進(jìn)行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。

6.是否督促掛聯(lián)信用社開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實(shí)管控措施，明確幫扶責(zé)任?！?/p>

— 7.是否督促掛聯(lián)信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員工行為失范監(jiān)察制度，及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)重要崗位人員的行為監(jiān)督。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年度內(nèi)對掛聯(lián)信用社督促不到位、條線業(yè)務(wù)培訓(xùn)不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)本條線業(yè)務(wù)上存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，是否依據(jù)相關(guān)規(guī)定制定了整改措施，落實(shí)了整改意見，并進(jìn)行延伸檢查、徹查風(fēng)險(xiǎn)。

2.對本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查或?qū)ｍ?xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了嚴(yán)格處理；對違規(guī)行為責(zé)任人尤其是屢查屢犯、屢糾屢錯(cuò)、屢教不改的“三屢”人員，是否加重實(shí)施處罰。

3.對本條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，是否及時(shí)采取了相應(yīng)的防范或補(bǔ)救措施。

4.對內(nèi)部稽核審計(jì)提出的工作建議，條線部門是否及時(shí)研究工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實(shí)。

5.是否建立了條線業(yè)務(wù)各級檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬，并對相關(guān)問題進(jìn)行歸納梳理匯總分析；人事部門是否建立了違規(guī)積分臺賬，對員工實(shí)行違規(guī)積分管理。

針對此單項(xiàng)考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年度內(nèi)在條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題后，未制定整改措施，督促落實(shí)整

— — 改意見，或未實(shí)行問責(zé)處理，則問題整改及處理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

第五章 考核的計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 考核實(shí)行百分制考核，全年考核基礎(chǔ)分100分，附加分20分，考核嚴(yán)格按評分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行加分、扣分。年終總分的計(jì)算方法：

年終總分=100分-扣分項(xiàng)+加分項(xiàng)。加分標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.對案件防控工作提出的改進(jìn)意見和建議被上級主管單位或分局采用的，年終總分加1—5分（視其采用的等級和效果適度加分）。

2.各機(jī)構(gòu)所報(bào)報(bào)告結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容詳實(shí)、有觀點(diǎn)實(shí)例的每篇加1-2分。

3.上報(bào)的有關(guān)案防工作信息、調(diào)研分析報(bào)告和案件防控經(jīng)驗(yàn)材料被聯(lián)社《案件防控通訊》、《巴州合作金融簡報(bào)》采用的，信息每條加1分，調(diào)研分析報(bào)告每篇加2分；被銀監(jiān)部門采用的，信息每條加2分，調(diào)研分析報(bào)告每篇加4分。

4.成功堵截案件一起一次性加1-5分（視案件性質(zhì)、涉案金額大小、損失程度及社會(huì)負(fù)面影響適度加分）。

5.對公人民幣結(jié)算賬戶支付密碼器整體推廣率達(dá)到100%的加2分。

— — 6.因措施有力，及時(shí)化解案件風(fēng)險(xiǎn)每例加1-2分（視規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失金額和社會(huì)影響度適度加分）。

第十三條 五個(gè)方面的考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核有3個(gè)達(dá)到“一票否決”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，年度案防工作質(zhì)量綜合考評結(jié)果為“不滿意”；考評得分在80-90分（含90分）或考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核有1-2個(gè)“不合格”的，年度案防工作質(zhì)量綜合考評為“基本滿意”；考評得分在90分以上（不含90分）或考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核全部為“合格”的，年度案防工作質(zhì)量綜合考評為“滿意”。

第六章 考核結(jié)果的運(yùn)用

第十四條 案防辦對照上述考核內(nèi)容分別對參評機(jī)構(gòu)（部室）案防工作開展情況進(jìn)行考核和評價(jià)，并將考核結(jié)果納入年度綜合目標(biāo)考核。

第十五條 對考核期內(nèi)發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)（不包括二類案件），直接取消年度考評資格，并根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定予以處罰和追究有關(guān)單位及責(zé)任人的責(zé)任、扣減當(dāng)年績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結(jié)果作為考核各單位（部室）內(nèi)部控制管理水平的重要內(nèi)容，并納入各級、各部門主要負(fù)責(zé)人的年度履職考核評價(jià)。對綜合考評較差的信用社（貸款中心）、機(jī)關(guān)職能部室，聯(lián)社將對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話。

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第七章 附 則

第十七條

本考核實(shí)施辦法由XX縣農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第十八條

本考核實(shí)施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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第二篇：XX 市 XX 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法

XX 市 XX 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦

法 第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步建立案件防控工作長效機(jī)制，不斷提升案件防控工作質(zhì)量和水平，有效推動(dòng)和促進(jìn)我區(qū)農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《XX 市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社、貸款服務(wù)中心和機(jī)關(guān)職能部室。

第三條 本辦法考核評價(jià)周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考評原則

第四條

考核評價(jià)工作遵循公開、公正、公平的原則，堅(jiān)持實(shí)事求是，注重實(shí)效，實(shí)施量化計(jì)分。

第五條 對內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評結(jié)果為不滿意。

第六條 對其他被考評機(jī)構(gòu)，通過對案件防控工作組織、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)、員工管理、問題整改及處理五個(gè)方面進(jìn)行綜合考核來評價(jià)其的案件防控工作水平。綜合考評結(jié)果分為“滿意”“基本滿意”“不滿意”三個(gè)檔次。

第三章 組織領(lǐng)導(dǎo)和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機(jī)關(guān)職能部室負(fù)責(zé)人為成員的 XX 縣農(nóng)村信用社案件 防控工作質(zhì)量考核評價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于案防 辦，具體負(fù)責(zé)日常考核工作。

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務(wù)中心）、機(jī)關(guān)職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結(jié)合的方式，信用社（貸款服務(wù)中 心）和機(jī)關(guān)職能部室每半年組織實(shí)施自評工作，并按照案件防控 工作質(zhì)量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負(fù)責(zé)人審查簽字后上報(bào)聯(lián)社案防辦。聯(lián)社在次年的一季度組織考評小組，根據(jù)上各部室開展的各項(xiàng)檢查、巡查、指導(dǎo)等實(shí)際情況，對轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)的案件防控工作開展情況進(jìn)行現(xiàn)場考核評分，并將考評情況報(bào)聯(lián)社案防辦匯總并形成初步評價(jià)意見，最終報(bào)聯(lián)社考 核評價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組確定綜合考評結(jié)果。

第四章 考核內(nèi)容

第九條按信用社（貸款服務(wù)中心）和機(jī)關(guān)職能部室分別設(shè)置不同的考核內(nèi)容。

第十條 信用社（貸款服務(wù)中心）考核內(nèi)容:

（一）案件防控工作組織

1.是否成立了專門的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)了專人負(fù) 責(zé)案件防控信息報(bào)送工作。

2.是否制定了案件防控工作規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隱患排查計(jì)劃，對 的案防工作做到了有計(jì)劃、有安排。同時(shí)，是否落實(shí)相應(yīng) 的案件防控工作措施。

3.是否按聯(lián)社要求層層簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是 否將責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究層層分解落實(shí)到各級管理 人員和全體員工。

4.是否將案件防控與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作同安排、同部署、同考評。5.是否按要求及時(shí)傳達(dá)貫徹了案防工作會(huì)議及相關(guān)文件精 神，及時(shí)查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定了 相應(yīng)的辦法措施。

6.是否與當(dāng)?shù)毓膊块T和友鄰單位簽訂了聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議。

7.是否按聯(lián)社的要求建立各類應(yīng)急預(yù)案，是否每半年至少組 織一次相應(yīng)的案件防控應(yīng)急預(yù)案演練。

8.在案件處置過程中，是否嚴(yán)格遵循有關(guān)制度要求，做到行 動(dòng)迅速、部署有力、報(bào)告真實(shí)、問責(zé)嚴(yán)肅堅(jiān)決、風(fēng)險(xiǎn)整改徹底。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)沒 有建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項(xiàng)考評為 不合格。

（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查

1.是否開展了信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質(zhì)）押貸款和賬銷案存貸款進(jìn)行了專項(xiàng)排查。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點(diǎn)的存款結(jié)算環(huán)節(jié)業(yè)務(wù) 的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，是否建立大額存款滾動(dòng)排查機(jī)制。

3.是否開展了現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查。

4.是否開展了委托及代理業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

5.是否開展了 SC6000 綜合業(yè)務(wù)柜面操作、重空憑證、有價(jià) 單證、業(yè)務(wù)印章、代保管物品案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

6.是否開展了銀行卡業(yè)務(wù)、ATM、POS、e 訊通等自助銀行設(shè) 備管理案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

7.是否開展了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。

8.是否開展了網(wǎng)內(nèi)匯兌、農(nóng)信銀通存通兌、他行民工卡、大 小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年 度內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā) 案件的情況，則重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查單項(xiàng)考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)

1.是否制定了崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和 責(zé)任。

2.是否堅(jiān)持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責(zé)。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責(zé)進(jìn)行評價(jià)，強(qiáng)化崗 位制度約束。

4.是否落實(shí)了人防、物防、技防措施，保證社內(nèi)鈔幣運(yùn)送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護(hù)員工生命和信用社資金財(cái)產(chǎn)安全。

5.是否按月對轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自 助銀行設(shè)備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行 檢查，建立監(jiān)督檢查防線。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu) 內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控管理失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則內(nèi)控 執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工不 斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價(jià) 值觀。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度 的學(xué)習(xí)。

3.是否不定期地開展了員工應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程 和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和技能。

4.是否落實(shí)了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定 年限的實(shí)行了輪換。

5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進(jìn)行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。

6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實(shí)管控，措施，明確幫扶責(zé)任。

7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工 8 小時(shí)外行為失范監(jiān)察制度，及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng) 重要崗位人員的行為監(jiān)督。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu) 內(nèi)存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點(diǎn)人員排查不 力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行整 改。

2.機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況進(jìn) 行了指導(dǎo)、督促和檢查。3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理 匯總，并以此對照檢查轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)是否存在同質(zhì)同類問題。

4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進(jìn)行評估，并將整改效果 作為對分支機(jī)構(gòu)考核的重要內(nèi)容。

5.是否按照有關(guān)規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實(shí)或 拒不執(zhí)行整改意見的行為進(jìn)行了問責(zé)處理。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)年 度內(nèi)在內(nèi)、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)違規(guī)問題，則整改處理落實(shí)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內(nèi)容： 聯(lián)社職能部室考核內(nèi)容：

（一）案件防控工作組織

1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實(shí)相應(yīng)的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點(diǎn)工作進(jìn)行同規(guī)劃、同安排。

3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是否將責(zé) 任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究分解落實(shí)到各崗位。

4.是否定期研究本條線業(yè)務(wù)案防工作方法，及時(shí)查找條線業(yè) 務(wù)案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應(yīng)的辦法措施等。

5.是否按季組織本部門員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、開展案件防控教 育。

6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章 可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前條線業(yè)務(wù)發(fā)展和基層社實(shí)際管 理情況的是否及時(shí)重新制定或修訂； 人事部門是否建立和落實(shí)了 重要崗位輪崗交流、強(qiáng)制休假制度。

7.是否對基層社和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題及 時(shí)認(rèn)真研究和解決。

8.在案件處置過程中，是否嚴(yán)格遵循有關(guān)制度要求，做到行 動(dòng)迅速、部署有力、報(bào)告真實(shí)、問責(zé)嚴(yán)肅堅(jiān)決、風(fēng)險(xiǎn)整改徹底。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置，“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室 沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實(shí)案件防控措施，或在案件處置 工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項(xiàng)考評為不合格。

（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查 重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃。

2.是否按計(jì)劃組織開展了本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查和專項(xiàng) 檢查。

3.是否對本條線業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行情況保持 一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點(diǎn)防控領(lǐng)域開展突擊檢查。

4.是否認(rèn)真指導(dǎo)掛包社對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重崗人員開展風(fēng)險(xiǎn)排 查。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年 度內(nèi)未開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件 的情況，則重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查單項(xiàng)考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進(jìn)行評價(jià)，不斷增 強(qiáng)合規(guī)操作的自覺性。

2.是否制定了本條線業(yè)務(wù)崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán) 利、義務(wù)和責(zé)任。3.是否對本條線業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程,保證 內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)柜面操作風(fēng) 險(xiǎn)和強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管控； 人事部門是否采取相應(yīng)措施加 強(qiáng)對高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)督。

5.是否通過對條線業(yè)務(wù)內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查督導(dǎo)，特別是 對重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行高頻率的檢查等方式確保內(nèi)部管理制 度在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)得到貫徹執(zhí)行。

6.對監(jiān)管部門或外部審計(jì)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管意見，是否 高度重視并認(rèn)真貫徹落實(shí)，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送貫 徹落實(shí)的情況報(bào)告。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室 內(nèi)未及時(shí)修訂條線業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度或操作流程，導(dǎo)致內(nèi) 部控制失效，進(jìn)而引發(fā)案件的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評 結(jié)果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員 工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生 觀、價(jià)值觀。

2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務(wù)規(guī)章制度和內(nèi) 控制度的學(xué)習(xí)；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務(wù)規(guī)章制 度學(xué)習(xí)

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)、職 業(yè)道德教育，以及應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制 度培訓(xùn)。

4.是否督促掛聯(lián)信用社對在同一工作崗位上超過一定年限 的員工實(shí)行輪換。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進(jìn)行自查、互查和排 查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。

6.是否督促掛聯(lián)信用社開展了“九種人”排查，建立了管理，臺賬，落實(shí)管控措施，明確幫扶責(zé)任。

7.是否督促掛聯(lián)信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員 工行為失范監(jiān)察制度，及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)重要崗 位人員的行為監(jiān)督。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室 內(nèi)對掛聯(lián)信用社督促不到位、條線業(yè)務(wù)培訓(xùn)不力而導(dǎo)致案 件發(fā)生的情形，則員工管理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)本條線業(yè)務(wù)上存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，是否依據(jù)相關(guān)規(guī)定制定了整改措施，落實(shí)了整改意見，并進(jìn)行 延伸檢查、徹查風(fēng)險(xiǎn)。

2.對本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查或?qū)ｍ?xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是 否依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了嚴(yán)格處理；對違規(guī)行為責(zé)任人尤其是屢 查屢犯、屢糾屢錯(cuò)、屢教不改的“三屢”人員，是否加重實(shí)施 處罰。

3.對本條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，是否 及時(shí)采取了相應(yīng)的防范或補(bǔ)救措施。

4.對內(nèi)部稽核審計(jì)提出的工作建議，條線部門是否及時(shí)研究 工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實(shí)。

5.是否建立了條線業(yè)務(wù)各級檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬，并對 相關(guān)問題進(jìn)行歸納梳理匯總分析；人事部門是否建立了違規(guī)積 分臺賬，對員工實(shí)行違規(guī)積分管理。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室年 度內(nèi)在條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題后，未制定整改措施，督促落實(shí)整改意見，或未實(shí)行問責(zé)處理，則問題整改及處理項(xiàng)考評結(jié)果為不 合格。

第五章 考核的計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 考核實(shí)行百分制考核，全年考核基礎(chǔ)分 100 分，附加分 20 分，考核嚴(yán)格按評分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行加分、扣分。年終總分 的計(jì)算方法：

年終總分=100 分-扣分項(xiàng)+加分項(xiàng)。

加分標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.對案件防控工作提出的改進(jìn)意見和建議被上級主管單位 或分局采用的，年終總分加 1—5 分（視其采用的等級和效果適 度加分）。

2.各機(jī)構(gòu)所報(bào)報(bào)告結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容詳實(shí)、有觀點(diǎn)實(shí)例的每篇 加 1-2 分。

3.上報(bào)的有關(guān)案防工作信息、調(diào)研分析報(bào)告和案件防控經(jīng)驗(yàn) 材料被聯(lián)社《案件防控通訊》《巴州合作金融簡報(bào)》采用的，信、息每條加 1 分，調(diào)研分析報(bào)告每篇加 2 分；被銀監(jiān)部門采用的，信息每條加 2 分，調(diào)研分析報(bào)告每篇加 4 分。

4.成功堵截案件一起一次性加 1-5 分（視案件性質(zhì)、涉案金 額大小、損失程度及社會(huì)負(fù)面影響適度加分）。

5.對公人民幣結(jié)算賬戶支付密碼器整體推廣率達(dá)到 100%的 加 2 分。

6.因措施有力，及時(shí)化解案件風(fēng)險(xiǎn)每例加 1-2 分（視規(guī)避風(fēng) 險(xiǎn)損失金額和社會(huì)影響度適度加分）。

第十三條 五個(gè)方面的考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核有 3 個(gè)達(dá)到“一票否決”的或考核得分在 80 分（不含 80 分）以下的，年 度案防工作質(zhì)量綜合考評結(jié)果為“不滿意” ；考評得分在 80-90 分（含 90 分）或考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核有 1-2 個(gè)“不合格”的，案防工作質(zhì)量綜合考評為“基本滿意” ；考評得分在 90 分以 上（不含 90 分）或考核內(nèi)容中的單項(xiàng)考核全部為“合格”的，案防工作質(zhì)量綜合考評為“滿意”。

第六章 考核結(jié)果的運(yùn)用

第十四條 案防辦對照上述考核內(nèi)容分別對參評機(jī)構(gòu)（部室）案防工作開展情況進(jìn)行考核和評價(jià)，并將考核結(jié)果納入 綜合目標(biāo)考核。

第十五條 對考核期內(nèi)發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)（不包括二類案件），直接取消考評資格，并根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定予以處罰和追究有 關(guān)單位及責(zé)任人的責(zé)任、扣減當(dāng)年績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結(jié)果作為考核各單位（部 室）內(nèi)部控制管理水平的重要內(nèi)容，并納入各級、各部門主要負(fù) 責(zé)人的履職考核評價(jià)。對綜合考評較差的信用社（貸款中 心）、機(jī)關(guān)職能部室，聯(lián)社將對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話。

第七章

附則 第十七條 本考核實(shí)施辦法由 XX 縣農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé) 解釋和修改。

第十八條 本考核實(shí)施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：信用社案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法

xx 信用社（銀行）案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步建立案件防控工作長效機(jī)制，不斷提升案件防控工作質(zhì)量和水平，有效推動(dòng)和促進(jìn)我區(qū)農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《xx 市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社、貸款服務(wù)中心和機(jī)關(guān)職能部室。

第三條 本辦法考核評價(jià)周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。第二章 考評原則

第四條 考核評價(jià)工作遵循公開、公正、公平的原則，堅(jiān)持實(shí)事求是，注重實(shí)效，實(shí)施量化計(jì)分。

第五條 對內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評結(jié)果為不滿意。

第六條 對其他被考評機(jī)構(gòu)，通過對案件防控工作組織、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)、員工管理、問題整改及處理五個(gè)方面進(jìn)行綜合考核來評價(jià)其的案件防控工作水平。綜合、、考評結(jié)果分為“滿意”“基本滿意”“不滿意”三個(gè)檔次。

第三章 組織領(lǐng)導(dǎo)和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機(jī)關(guān)職能部室負(fù)責(zé)人為成員的 xx 縣農(nóng)村信用社案件防控工作質(zhì)量考核評價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于案防辦，具體負(fù)責(zé)日?？己斯ぷ鳌?/p>

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務(wù)中心）、機(jī)關(guān)職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結(jié)合的方式，信用社（貸款服務(wù)中心）和機(jī)關(guān)職能部室每半年組織實(shí)施自評工作，并按照案件防控工作質(zhì)量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負(fù)責(zé)人審查簽字后上報(bào)。

.是否制定了崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。2.是否堅(jiān)持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責(zé)。3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責(zé)進(jìn)行評價(jià)，強(qiáng)化崗位制度約束。4.是否落實(shí)了人防、物防、技防措施，保證社內(nèi)鈔幣運(yùn)送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護(hù)員工生命和信用社資金財(cái)產(chǎn)安全。5.是否按月對轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自助銀行設(shè)備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，建立監(jiān)督檢查防線。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控管理失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理 1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工不斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)。3.是否不定期地開展了員工應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和技能。4.是否落實(shí)了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定年限的實(shí)行了輪換。5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進(jìn)行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實(shí)管控措施，明確幫扶責(zé)任。7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8 小時(shí)外行為失范監(jiān)察制度，及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)重要崗位人員的行為監(jiān)督。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)內(nèi)存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點(diǎn)人員排查不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理 1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行整改。2.機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況進(jìn)行了指導(dǎo)、督促和檢查。3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)是否存在同質(zhì)同類問題。4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進(jìn)行評估，并將整改效果作為對分支機(jī)構(gòu)考核的重要內(nèi)容。5.是否按照有關(guān)規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實(shí)或拒不執(zhí)行整改意見的行為進(jìn)行了問責(zé)處理。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機(jī)構(gòu)內(nèi)在內(nèi)、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)違規(guī)問題，則整改處理落實(shí)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內(nèi)容：

（一）案件防控工作組織 1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實(shí)相應(yīng)的案件防控工作措施。2.是否把案件防控工作與本部門的重點(diǎn)工作進(jìn)行同規(guī)劃、同安排。3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是否將責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究分解落實(shí)到各崗位。4.是否定期研究本條線業(yè)務(wù)案防工作方法，及時(shí)查找條線業(yè)務(wù)案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應(yīng)的辦法措施等。5.是否按季組織本部門員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、開展案件防控教育。6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前條線業(yè)務(wù)發(fā)展和基層社實(shí)際管理情況的是否及時(shí)重新制定或修訂；人事部門是否建立和落實(shí)了重要崗位輪崗交流、強(qiáng)制休假制度。7.是否對基層社和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題及時(shí)認(rèn)真研究和解決。8.在案件處置過程中，是否嚴(yán)格遵循有關(guān)制度要求，做到行動(dòng)迅速、部署有力、報(bào)告真實(shí)、問責(zé)嚴(yán)肅堅(jiān)決、風(fēng)險(xiǎn)整改徹底。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置，“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實(shí)案件防控措施，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項(xiàng)考評為不合格。

（二）重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃。2.是否按計(jì)劃組織開展了本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查和專項(xiàng)檢查。3.是否對本條線業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點(diǎn)防控領(lǐng)域開展突擊檢查。4.是否認(rèn)真指導(dǎo)掛包社對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重崗人員開展風(fēng)險(xiǎn)排查。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室內(nèi)未開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況，則重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查單項(xiàng)考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè) 1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進(jìn)行評價(jià)，不斷增強(qiáng)合規(guī)操作的自覺性。2.是否制定了本條線業(yè)務(wù)崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。3.是否對本條線業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程保證內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管控；人事部門是否采取相應(yīng)措施加強(qiáng)對高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)督。5.是否通過對條線業(yè)務(wù)內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查督導(dǎo)，特別是對重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行高頻率的檢查等方式確保內(nèi)部管理制度在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)得到貫徹執(zhí)行。6.對監(jiān)管部門或外部審計(jì)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管意見，是否高度重視并認(rèn)真貫徹落實(shí)，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送貫徹落實(shí)的情況報(bào)告。針對此單項(xiàng)考評設(shè)置“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室內(nèi)未及時(shí)修訂條線業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度或操作流程，導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，進(jìn)而引發(fā)案件的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項(xiàng)考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理 1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務(wù)規(guī)章制度和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務(wù)規(guī)章制度學(xué)習(xí)3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)道德教育，以及應(yīng)知應(yīng)會(huì)的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)。

第四篇：正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度；明確案件防控和安全保衛(wèi)工作目標(biāo)；在案件防控長效機(jī)制建設(shè)中，我縣聯(lián)社認(rèn)真堅(jiān)持“分類；合、嚴(yán)格問責(zé)”的原則，著力構(gòu)筑“健全制度、執(zhí)行有；的案件防控體系，全面建立“查、防、堵、懲、教”相；長效機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社健康、安全、有序運(yùn)營；件”目標(biāo)；健全案件防控和安全保衛(wèi)工作組織體系；一是強(qiáng)加組織領(lǐng)導(dǎo)；門負(fù)責(zé)人組成的案件防

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度

明確案件防控和安全保衛(wèi)工作目標(biāo)

在案件防控長效機(jī)制建設(shè)中，我縣聯(lián)社認(rèn)真堅(jiān)持“分類治理、預(yù)防為主、查糾結(jié)

合、嚴(yán)格問責(zé)”的原則，著力構(gòu)筑“健全制度、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密、持續(xù)有效” 的案件防控體系，全面建立“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控和安全保衛(wèi)

長效機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社健康、安全、有序運(yùn)營。努力實(shí)現(xiàn)2011年“零案

件”目標(biāo)。

健全案件防控和安全保衛(wèi)工作組織體系

一是強(qiáng)加組織領(lǐng)導(dǎo)。縣聯(lián)社成立由理事長任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長、職能部

門負(fù)責(zé)人組成的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，形成由主要領(lǐng)導(dǎo)總牽頭，并由前臺業(yè)務(wù)

部門、中后臺管理、稽核保衛(wèi)等部門齊抓共管的長效機(jī)制建設(shè)組織架構(gòu)，進(jìn)一步

提高案件防控組織領(lǐng)導(dǎo)能力；各信用社、分社同時(shí)成立相應(yīng)組織，一級抓一級，層層抓落實(shí)。同時(shí)建立案件防控工作例會(huì)制度，定期研究、部署、檢查、總結(jié)案

件防控工作。

二是落實(shí)案防責(zé)任。強(qiáng)化案件防控和安全保衛(wèi)責(zé)任意識，建立案件防控和安全

保衛(wèi)責(zé)任制。聯(lián)社各職能部室各負(fù)其責(zé)，按職責(zé)加強(qiáng)督導(dǎo)督查；同時(shí)相應(yīng)明確各

基層網(wǎng)點(diǎn)（信用社、分社）主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人的案件防控和安全保衛(wèi)責(zé)任

目標(biāo)，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制，負(fù)責(zé)細(xì)化案件防控和安全保衛(wèi)工作長效機(jī)制建設(shè)目標(biāo)的

部署和要求，制定和落實(shí)防范措施。三是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方紀(jì)檢監(jiān)察、公安

等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取指導(dǎo)和支持，創(chuàng)新案件防控工作機(jī)制，優(yōu)化案件防控和

安全保衛(wèi)工作環(huán)境。

落實(shí)案件防控和安全保衛(wèi)工作措施

一是加大教育和培訓(xùn)力度，提高全員的合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性。加強(qiáng)對員工的政

治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度觀念、法紀(jì)意識和案例警示教育，積極引導(dǎo)

員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)員工誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)遵章守紀(jì)

意識和崗位責(zé)任意識，充分發(fā)揮崗位制約監(jiān)督作用，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。二是建

立“制度定期評價(jià)機(jī)制”，健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度。同時(shí)狠抓規(guī)章制度落實(shí)，全面

提升制度執(zhí)行力，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。定期評價(jià)制度建立和執(zhí)行情況，認(rèn)真梳理

規(guī)章制度的合規(guī)性和時(shí)效性，對無章可循或規(guī)章制度不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理實(shí)

際的，及時(shí)進(jìn)行修訂完善。三是大力推行信用工程建設(shè)，堅(jiān)持落實(shí)貸款“三查”制

度，從源頭上防范頂冒名、超權(quán)限、逆程序、化整為零等違規(guī)貸款發(fā)生。四是加

強(qiáng)一線柜員業(yè)務(wù)權(quán)限管理，嚴(yán)格執(zhí)行“持卡作業(yè)制度”，落實(shí)柜員卡管理規(guī)定，嚴(yán)

格按照操作流程作業(yè)，防止逆程序操作。五是嚴(yán)格貫徹支付密碼器，做到各營業(yè)

機(jī)構(gòu)支付密碼器全覆蓋，杜絕違規(guī)授權(quán)支付。六是加強(qiáng)存款賬戶預(yù)留印鑒管理，落實(shí)各項(xiàng)賬戶管理規(guī)定，堅(jiān)持落實(shí)按季換人對賬制度。七是加強(qiáng)自助銀行日常維

護(hù)及安全管理，積極宣傳銀行卡案件防范知識，杜絕卡類案件發(fā)生。八是健全信

息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和管理機(jī)制，有效識

別、測量、控制和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的正常操作和數(shù)據(jù)、系統(tǒng)的完整性、機(jī)密性和穩(wěn)定性。九是強(qiáng)化員工管理，嚴(yán)格落實(shí)強(qiáng)制休假、親屬回避、干部任職

交流、重要崗位輪崗輪換等制度，完善考核監(jiān)督評價(jià)機(jī)制。十是加強(qiáng)安全管理，進(jìn)一步完善安防設(shè)施建設(shè)和管理，提高全員安全防范意識，加大安全檢查力度，強(qiáng)化安全保衛(wèi)人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)防范安全保衛(wèi)案件和事故的發(fā)生。

構(gòu)筑案件防控和安全保衛(wèi)工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系 一是落實(shí)案件和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。凡發(fā)生侵占、挪用、賄賂、搶劫、盜竊、詐

騙等各類案件（包括成功防范的案件），重大交通和員工非正常死亡等事故，火

災(zāi)、水災(zāi)、地震等自然災(zāi)害方面的緊急重大情況等，即時(shí)逐級報(bào)告，需向公安、政府、監(jiān)管等部門報(bào)告的，按規(guī)定要求報(bào)告。二是加強(qiáng)農(nóng)村信用社重要信息系統(tǒng)

突發(fā)事件應(yīng)急管理。切實(shí)做好突發(fā)事件及災(zāi)難管理工作，不斷提高應(yīng)急處置能力，有效防范重要信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)重大災(zāi)害預(yù)防。加強(qiáng)對暴雨、大風(fēng)、泥石

流等氣象信息、火災(zāi)預(yù)警信息及地質(zhì)災(zāi)害信息等的關(guān)注，提前做好應(yīng)對重大災(zāi)害 的防范措施，最大限度的避免和減少災(zāi)害事故損失。四是建立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和聯(lián)社各職能部室定期監(jiān)督并報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)

制，切實(shí)有效地防范資金風(fēng)險(xiǎn)和損失。五是落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告責(zé)任制。

明確各單位（包括一線網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)關(guān)部室）的主要負(fù)責(zé)人為重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)

告的第一責(zé)任人，對本單位的報(bào)告工作負(fù)全責(zé)，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)、誤報(bào)等現(xiàn)象發(fā)

生。

嚴(yán)格責(zé)任考核和問責(zé)制度

一是實(shí)行案件防控和安全保衛(wèi)長效機(jī)制建設(shè)“自我評價(jià)制度”，及時(shí)查找案件防

控和安全保衛(wèi)工作中存在的問題，落實(shí)整改措施。二是實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制和案

件查辦責(zé)任制。通過“定領(lǐng)導(dǎo)、定人員、定責(zé)任、定期限”的“四定”措施，保證案

件查處工作順利進(jìn)行。三是實(shí)行并嚴(yán)格落實(shí)重大案件督辦制度，切實(shí)發(fā)揮案件查

辦的警示作用。四是實(shí)行案防工作“一票否決制”。依據(jù)案件及違規(guī)問題的數(shù)量、金額、風(fēng)險(xiǎn)、損失等數(shù)據(jù)，結(jié)合整改力度、問責(zé)情況等，加強(qiáng)對轄內(nèi)各信用社的 考核力度，將案件防控和安全保衛(wèi)工作與各信用社的經(jīng)營管理綜合考評和考

核結(jié)合起來。對發(fā)案機(jī)構(gòu)和涉及的管理人員實(shí)行“一票否決”制，取消一切評先評

優(yōu)資格。五是實(shí)行“決策失誤問責(zé)制”。按照“誰決策、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確各單

位各部門決策機(jī)構(gòu)和決策人的職責(zé)權(quán)限，重點(diǎn)防止將個(gè)人責(zé)任轉(zhuǎn)化為集體責(zé)任。

加強(qiáng)對決策權(quán)力的制約和控制，完善責(zé)任追究的程序，健全懲處制度。六是實(shí)行

“引咎辭職制度”。各單位（信用社、分社、部室）主要負(fù)責(zé)人任期內(nèi)發(fā)生涉案金

額超過省聯(lián)社規(guī)定的數(shù)額或一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生案件的，先行引咎辭職，再視案件查

處結(jié)果做進(jìn)一步處理。七是實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任追究。嚴(yán)格實(shí)行“一案四問責(zé)”和“雙線問

責(zé)”制，嚴(yán)肅追究案件當(dāng)事人、制約人、檢查人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，按照業(yè)務(wù)

管理、監(jiān)督檢查“兩條線”嚴(yán)格問責(zé)。對觸犯刑律的責(zé)任人及相關(guān)人員，移送司法

機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，切實(shí)維護(hù)法規(guī)、制度的威懾力和責(zé)任追究的嚴(yán)肅性。

第五篇：市農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)

市農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)

及2012年工作計(jì)劃，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)部門的依法監(jiān)管和幫助下，在市委、市政府及有關(guān)部門的關(guān)心支持和全體員工的共同努力下，我聯(lián)社深入貫徹省聯(lián)社工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)工作措施，積極轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)發(fā)展方式,不斷規(guī)范經(jīng)營管理，提升經(jīng)營效益，較好地完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)?，F(xiàn)將工

作總結(jié)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

(一）各項(xiàng)存款平穩(wěn)增長。底，全轄各項(xiàng)存款余額達(dá)493480萬元，比年初增加77004萬元，增長18.49%，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的137.51%。存款市場份額居我市首位。

（二）各項(xiàng)貸款穩(wěn)步擴(kuò)張。底，各項(xiàng)貸款余額為317132萬元，比年初增加35566萬元，增長12.63%，存貸比例為64.26%，存貸比例控制較好。

（三）盈利能力加快提升。底，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入31443萬元，比上年增加6613萬元，增長26.63%，其中：貸款利息收入240239萬元，比上年增收3196萬元，增幅15.35%；各項(xiàng)支出28590萬元，比上年增支5480萬元，增幅23.71%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤15001萬元，比上年增加4953.7萬元;實(shí)現(xiàn)利潤總額2853萬元，比上年增加1133萬元。

（四）股本結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)新轉(zhuǎn)變。經(jīng)股權(quán)改造后，總股本9280萬股，其中自然人股8325萬股，比年初減少925萬股，占股份總額的89.71%；法人股955萬股，比年初增加925萬股，占股份總額的10.29%；投資股7542萬股，比年初增加929萬股，占股份總額的81.27%。

（五）貸款質(zhì)量進(jìn)一步改善。底，五級口徑不良貸款余額39989萬元，比年初減少4208萬元，降幅9.52%，不良貸款率12.61%，比年初下降3.09個(gè)百分點(diǎn)。

（六）抗風(fēng)險(xiǎn)能力實(shí)現(xiàn)新提升。底，所有者權(quán)益上升，資本充足率上升，撥備余額上升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高。資本充足率為5.81%，核心資本充足率為4.89%，分別比年初增加2.29、1.36個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為68.37%，比年初增加28.88個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為8.62%，比年初增加2.42個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率113.20%，比年初增加35.26個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)撥備余額達(dá)27480萬元，比年初增加10028萬元；核銷呆帳貸款2213萬元,比年初增加1777萬元。

（七）銀行卡業(yè)務(wù)有效拓展。新增珠江平安卡57000張，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的172.73%，珠江平安卡存款余額達(dá)51883萬元，比年初增加2291萬元。pos業(yè)務(wù)適度增長，累計(jì)拓展pos商戶116戶，比年初增加46戶，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的127.78%。

二、總體工作實(shí)施情況

我聯(lián)社實(shí)現(xiàn)了如下三大目標(biāo)：一是較好完成了各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內(nèi)安全穩(wěn)定；二是開展股權(quán)改造，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于合理；三是提高監(jiān)管指標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)商行組建工作。

（一）提高組建農(nóng)商行指標(biāo)，確保改制工作順利推進(jìn)。一是清理規(guī)范股金管理。對不規(guī)范股金和持股意愿不強(qiáng)的社員股金及時(shí)進(jìn)行了清理，打包轉(zhuǎn)讓。廣東伊齊爽食品有限實(shí)業(yè)公司受讓股金424萬股，占股本總額4.56%，湛江市金宇貿(mào)易有限公司受讓股金453萬股，占股本總額4.88%，穩(wěn)步提升法人股比例，促進(jìn)股金正常轉(zhuǎn)讓流動(dòng)，確保了股金的規(guī)范性和穩(wěn)定性。未，全轄股金總戶數(shù)34308戶，比上年底減少12772戶，已完成929萬元資格股轉(zhuǎn)換投資股，投資股占股金總額81.27%。二是努力提高農(nóng)商行準(zhǔn)入硬指標(biāo)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新規(guī)定，組建農(nóng)商行不良占比必須控制在5%以內(nèi)，資本充足率和貸款損失準(zhǔn)備充足率必須分別達(dá)到10%和150%。為此，我聯(lián)社緊盯以上三個(gè)重要指標(biāo)，積極采取措施提高標(biāo)準(zhǔn)。一是提高經(jīng)營收益增加各項(xiàng)公積；二是提高資產(chǎn)質(zhì)量減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。三是理順好與地方黨政的關(guān)系，主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)轄內(nèi)信用社資產(chǎn)質(zhì)量等風(fēng)險(xiǎn)狀況，爭取政府的理解與支持，采取行政手段幫助清收不良貸款；三是加大呆賬核銷減少附屬資本的減項(xiàng)。四是爭取黨政支持,處置歷史遺留資產(chǎn)問題。五是在全轄開展再次增資擴(kuò)股摸底工作，為明年溢價(jià)發(fā)行股金做充分準(zhǔn)備。

（二）加大了資金組織力度，提升整體競爭力。今年來，由于國家從緊的宏觀政策，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金偏緊，貨款回籠趨緩，給全社資金組織工作帶來了較大困難。我聯(lián)社建立完善的負(fù)債業(yè)務(wù)營銷體系，開展“一季度開門紅”專項(xiàng)勞動(dòng)競賽，推動(dòng)全年存款發(fā)展。在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)市場、重點(diǎn)客戶中開展對公存款專項(xiàng)營銷活動(dòng)，開展存量優(yōu)質(zhì)存款客戶提升活動(dòng)，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動(dòng)。同時(shí)，高度關(guān)注縣域經(jīng)濟(jì)金融形勢，積極向市領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，加強(qiáng)和財(cái)政局溝通和聯(lián)系，確保財(cái)政性存款穩(wěn)定，對32多家中小企業(yè)逐戶進(jìn)行了拜訪，進(jìn)行了深入的調(diào)查了解，并有效利用銀企、銀政溝通合作

平臺，為全社拓展業(yè)務(wù)營造寬松的經(jīng)營環(huán)境。通過對存量客戶及目標(biāo)客戶走訪，不斷鞏固和拓展市場。全轄上下狠抓珠江平安卡存款、財(cái)政性存款和中小企業(yè)存款，促進(jìn)了存款特別是低成本存款的較快增加。

（三）把控信貸投向和節(jié)奏，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。我聯(lián)社圍繞信貸規(guī)?？刂苼硗斗刨J款，提高信貸客戶準(zhǔn)入門檻，篩選信貸客戶，新增貸款向大農(nóng)業(yè)傾斜，向經(jīng)濟(jì)

增長快、經(jīng)營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵(lì)政府扶持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶傾斜，向轄內(nèi)“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，以支持民營經(jīng)濟(jì)和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)為突破口，完善授信管理。把社團(tuán)貸款作為提升規(guī)模的優(yōu)勢產(chǎn)品。與兄弟聯(lián)社合作發(fā)放社團(tuán)貸款10戶，總額24500萬元。通過把握貸款投向，實(shí)現(xiàn)了信貸資金扶持的“三大轉(zhuǎn)變”：一是從單個(gè)農(nóng)戶向農(nóng)企和農(nóng)戶并重轉(zhuǎn)變，形成“農(nóng)企＋農(nóng)信社＋農(nóng)戶”等多種信貸創(chuàng)新模式；二是有重點(diǎn)有比例地從傳統(tǒng)的單純農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)向現(xiàn)代化涉農(nóng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變；三是從農(nóng)業(yè)企業(yè)向加工、制造、租賃服務(wù)、批發(fā)零售等其他行業(yè)轉(zhuǎn)變。至底，累計(jì)投放中小企業(yè)貸款263筆，金額83018萬元,占各項(xiàng)貸款總額的27.27%。通過建立“公司＋基地＋農(nóng)信社＋農(nóng)戶”的支農(nóng)新模式，累計(jì)投放信貸資金30000萬元，將單純的小額農(nóng)貸、訂單農(nóng)業(yè)貸款與支持中小型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)結(jié)合起來，既支持企業(yè)發(fā)展，又帶動(dòng)近萬家農(nóng)戶致富，為貸款營銷開辟新途徑。

(四)努力盤活不良貸款，進(jìn)一步改善貸款質(zhì)量。今年，在金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)?？刂频那疤嵯?，我們把工作重心轉(zhuǎn)向清收不良貸款，在壓降不良貸款中尋求新的貸款規(guī)模。一是提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。把不良貸款的清降工作作為一把手工程來抓，通過領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭包干清收，鼓舞了全員清收士氣，形成上下聯(lián)動(dòng)，內(nèi)外互動(dòng)的清收不良貸款的良好局面。二是實(shí)現(xiàn)了科學(xué)化考核機(jī)制，提高現(xiàn)金清收考核分值，極力改變了長期延期、轉(zhuǎn)貸的傳統(tǒng)習(xí)慣，提高了現(xiàn)金收回率。層層落實(shí)清收責(zé)任，把不良貸款清收計(jì)劃完成情況和真實(shí)性作為考核領(lǐng)導(dǎo)干部業(yè)績的重要依據(jù)，調(diào)動(dòng)清收積極性。三是抓住了地方黨政高度重視涉政不良貸款清收工作的有利時(shí)機(jī)，狠抓涉政不良貸款的清收，推動(dòng)各項(xiàng)不良貸款清收工作的順利開展。四是積極創(chuàng)新清收處置方式，大力推進(jìn)了大額、多頭、涉訴、歷史遺留等重點(diǎn)、難點(diǎn)不良貸款的清收處置工作，采取了與司法部門聯(lián)合清收、村委協(xié)助、公告清收、重獎(jiǎng)重罰等措施，多管齊下，全力攻堅(jiān)，促進(jìn)不良貸款實(shí)現(xiàn)了“雙降”。今年來，起訴不良貸款145宗，涉訴金額327萬元，勝訴145宗，30宗待審結(jié)，已收回62宗，本金97萬元及其利息11萬元。12月我聯(lián)社聯(lián)合市法院，以依法收貸為重點(diǎn)，以“收環(huán)境、收影響、促清收”為目的，采取人員、時(shí)間、精力“三集中”措施，分片開展集中執(zhí)行行動(dòng)，著力對此前已起訴的不良貸款進(jìn)行了3天的集中執(zhí)行。走訪40條村莊，走訪起訴貸款81戶，拘留3人，收回執(zhí)行貸款11筆，金額24.4萬元，做還款計(jì)劃29.5萬元。走訪未起訴貸款3戶,收回不良貸款9000元，做出還款劃20.6萬元。通過集中入戶執(zhí)行，影響廣泛，震懾了一批賴賬戶、釘子戶，取得了較為顯著的成果。全面清理內(nèi)部職工拖欠不良貸款，對內(nèi)部職工及其親屬欠款人員，實(shí)行每月扣發(fā)工資，清還貸款本息，全年收回職工拖欠貸款65筆，本息50萬元。

（五）大力拓展中間業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道。我聯(lián)社充分運(yùn)用現(xiàn)有的信譽(yù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人緣地緣優(yōu)勢，切實(shí)有效地提高了中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平。以代付工資，代收水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、罰沒款費(fèi)等代收代付業(yè)務(wù)為突破口，全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)。積極拓展代理保險(xiǎn)、銀行卡的中間業(yè)務(wù)。加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理，整合現(xiàn)有電子服務(wù)產(chǎn)品，集中進(jìn)行宣傳推廣和管理，使之成為農(nóng)信社一套主要的電子服務(wù)產(chǎn)品，包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、atm機(jī)、pos機(jī)及自助終端等。全年發(fā)行珠江平安卡16萬張，網(wǎng)上銀行成功簽約客戶617家，交易金額達(dá)51152萬元。今年安裝atm機(jī)11臺，累計(jì)安裝atm機(jī)達(dá)37臺，今年拓展pos特約商戶40戶，總量達(dá)120戶。

（六）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，扎實(shí)推進(jìn)創(chuàng)收增效。全面實(shí)施了財(cái)務(wù)精細(xì)化管理，進(jìn)一步規(guī)范了費(fèi)用開支行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)指標(biāo)考核，通過合理核定全年財(cái)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的考核項(xiàng)目與考核目標(biāo)，不斷強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理，推進(jìn)了增收節(jié)支，嚴(yán)格控制了固定資產(chǎn)購建和各項(xiàng)費(fèi)用開支。全面實(shí)施費(fèi)用預(yù)算制度，增強(qiáng)了費(fèi)用開支的計(jì)劃性和科學(xué)性，按照“合理規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧、精細(xì)管理、嚴(yán)格控制”的原則，在實(shí)事求是、科學(xué)預(yù)測的原則上，編制全年費(fèi)用開支預(yù)算，嚴(yán)格把關(guān)大額財(cái)務(wù)開支審批。合理控制了營業(yè)費(fèi)用，確保費(fèi)用向業(yè)務(wù)拓展傾斜，向經(jīng)營一線傾斜。業(yè)務(wù)招待及車輛等大宗費(fèi)用支出于業(yè)務(wù)發(fā)展，杜絕了無謂的浪費(fèi)。抓富裕資金的運(yùn)用，進(jìn)一步加強(qiáng)資金頭寸管理，及時(shí)運(yùn)用富余資金，轉(zhuǎn)存定期存款或投資票據(jù)貼現(xiàn)，提高富余資金使用效益。上存省聯(lián)社和轉(zhuǎn)存其他金融機(jī)構(gòu)65600萬元，金融機(jī)構(gòu)往來收入6706萬元，比上年增加3400萬元，增幅為250%。

（七）同心協(xié)力，確保新系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。一是我聯(lián)社按照新系統(tǒng)上線工作進(jìn)程，多次召開專題會(huì)議，學(xué)習(xí)市聯(lián)社文件精神，安排部署具體工作，明確各階段的工作要求，全轄上下聯(lián)動(dòng)、步調(diào)一致，以強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任感全力做好新系統(tǒng)上線工作。二是成立了由“一把手”任組長的數(shù)據(jù)大集中服務(wù)突發(fā)事件領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)新系統(tǒng)上線期間突發(fā)事件的組織領(lǐng)導(dǎo)、指揮協(xié)調(diào)和具體實(shí)施工作。抽調(diào)聯(lián)社工作人員分片下鄉(xiāng)督導(dǎo)工作，有效處置上線期間引發(fā)的服務(wù)突發(fā)事件，維護(hù)業(yè)務(wù)穩(wěn)定。三是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好上線期限間應(yīng)急準(zhǔn)備工作。上線前，我聯(lián)社做好了技術(shù)應(yīng)急、業(yè)務(wù)應(yīng)急、服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急的處理和保障策略等工作。為消除負(fù)面影響，我聯(lián)社上下級均向當(dāng)?shù)厝嗣裾?、人民銀行、公安部門等相關(guān)單位匯報(bào)與溝通，并取得相關(guān)單位的大力支持。各網(wǎng)點(diǎn)張貼停業(yè)公告，安排工作人員對客戶做好解釋、協(xié)調(diào)工作，確保了新系統(tǒng)上線期間不發(fā)生客戶投訴、法律訴訟、負(fù)面新聞、消防、意外傷害等突發(fā)事故。四是我聯(lián)社制定了詳實(shí)的上線后營業(yè)計(jì)劃，明確了各信用社的具體工作要求、工作目標(biāo)和要達(dá)到的工作效果。五是啟動(dòng)內(nèi)部測試，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作。我聯(lián)社嚴(yán)格按照綠燈測試的24項(xiàng)內(nèi)容順利完成測試任務(wù)，沒有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，確保了我聯(lián)社安全上線，確保了營業(yè)穩(wěn)定。

（八）周密部署，認(rèn)真做好信貸管理系統(tǒng)上線工作。為扎實(shí)推進(jìn)信貸管理系統(tǒng)順利上線，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、流程化、精細(xì)化管理，我聯(lián)社按照上級聯(lián)社要求，制定了《聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)上線工作方案》，詳細(xì)部署系統(tǒng)上線工作，共分為組織、培訓(xùn)、建賬、切入四個(gè)階段，明確每個(gè)階段工作任務(wù)，要求各信用社認(rèn)真按照聯(lián)社《實(shí)施方案》時(shí)間表安排的工作方法和步驟，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極組織實(shí)施，全面推進(jìn)上線準(zhǔn)備各項(xiàng)工作順利開展。在做好信貸管理系統(tǒng)上線培訓(xùn)的同時(shí)，加大對基層社信貸檔案的搜集梳理、建賬等工作的指導(dǎo)與跟進(jìn)?；鶎痈魃缰魅螢榈谝回?zé)任人，親自抓，負(fù)責(zé)安排好本網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的錄入工作。組織錄入人員加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量完成數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作和全面完成建賬工作。10月份信貸管理系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。

（九）開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)和“合規(guī)文化建設(shè)年”“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)。

1、認(rèn)真落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作。根據(jù)省聯(lián)社《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)施意見》的要求，我聯(lián)社開展建立和維護(hù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制等工作，制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)工作計(jì)劃》和印發(fā)了《關(guān)于做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理近期工作的通知》，及時(shí)有效地推動(dòng)我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作，細(xì)化了各部門、各業(yè)務(wù)條線工作任務(wù)。對全年的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了統(tǒng)籌安排，從學(xué)習(xí)培訓(xùn)到制度梳理，從完善組織體系到風(fēng)險(xiǎn)文化的培養(yǎng)都做出了具體的計(jì)劃，為我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

2、組織開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)。我聯(lián)社實(shí)際情況制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》，5月31日上午，組織召開了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、職能部門經(jīng)理、基層信用社正、副主任等90多人參加會(huì)議，我聯(lián)社對活動(dòng)的具體工作進(jìn)行了分工，宣傳發(fā)動(dòng)、自查整改、總結(jié)提高都做出了具體的時(shí)間安排，積極推進(jìn)我聯(lián)社創(chuàng)建“合規(guī)&8226;和諧”的企業(yè)文化，提高制度執(zhí)行力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

3、梳理制度，完善合規(guī)建設(shè)機(jī)制。，數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)上線運(yùn)行后，無論操作或管理上都發(fā)生了變化，這些變化給內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的要求。我聯(lián)社及時(shí)組織布置各業(yè)務(wù)部門、管理?xiàng)l線、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要積極查找和識別系統(tǒng)運(yùn)行過程中存在的不足，認(rèn)識新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后對照規(guī)章制度，對不適宜的制度要及時(shí)修訂完善，對沒有制度覆蓋的業(yè)務(wù)及時(shí)補(bǔ)訂制度，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷提升內(nèi)控管理水平。制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜員管理試行辦法》、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理規(guī)定（試行）》等管理制度，使我聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理得到進(jìn)一步提高，使制度全面覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

4、開展“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

今年來，我聯(lián)社認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、廣東銀監(jiān)局關(guān)于全面開展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的工作部署，我聯(lián)社在5月底抽調(diào)信用社信貸骨干、部門相關(guān)人員和稽核特派員共33人組成9個(gè)工作小組，負(fù)責(zé)對“三項(xiàng)整治”活動(dòng)檢查工作。通過自查、整改、問責(zé)等一系列強(qiáng)力舉措的實(shí)施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。開展頂名、冒名、借名貸款深度排查、清收工作，按照換人對賬、多人多線對賬、上門核對和與客戶見面的原則，對貸款進(jìn)行全面排查，徹底暴露信貸發(fā)放和管理中的違規(guī)問題。8月10日，我社完成對核銷、置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查及抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。8月11日全面進(jìn)入借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查清理工作，到12月30日，共投入3710個(gè)工作日，排查了轄內(nèi)17個(gè)信用社和聯(lián)社營業(yè)部，外對14282筆，完成22.2%，金額79594萬元，完成36.24%，內(nèi)查12889筆，完成20.03%，金額81199萬元，完成36.97%。

（十）強(qiáng)化內(nèi)控管理，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)。

1、加強(qiáng)員工管理，落實(shí)案防制度。一是加強(qiáng)對高管人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強(qiáng)對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理，看好案件集中發(fā)生的領(lǐng)域，嚴(yán)肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅(jiān)決把好授權(quán)、檢查、控制關(guān)口和復(fù)核、審核、查對、交接、安全管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。持續(xù)教育員工遠(yuǎn)離“黃、賭、毒”等行為，開展排查糾正員工經(jīng)商、炒股、買彩票等高風(fēng)險(xiǎn)行為，特別加強(qiáng)對重要崗位人員和行為異常人員的監(jiān)督。

2、建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制,加大稽核檢查力度。樹立以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的稽核理念，在常規(guī)稽核工作中，既查存在問題，又對存在的問題深入分析，提出改進(jìn)、規(guī)范的意見和建議；注重檢查經(jīng)營活動(dòng)中的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性；評價(jià)內(nèi)控制度有效性，重視事后監(jiān)督，注意事中控制和事前防范，發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題，同時(shí)認(rèn)真抓好督導(dǎo)整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促進(jìn)經(jīng)營管理工作規(guī)范和完善，提升執(zhí)行力，把稽核的主要精力放在了抓落實(shí)、抓執(zhí)行、抓規(guī)范上。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動(dòng)2次，開展案件防控風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查1次、職能部門全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項(xiàng)檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現(xiàn)存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責(zé)任人324人，處罰金額32108元。

3、重視安全保衛(wèi)，杜絕事故發(fā)生。堅(jiān)持把“安全就是效益”的理念灌輸?shù)矫课粏T工,把“安全工作無小事”詮釋到每個(gè)操作環(huán)節(jié)。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”、“以人為本、預(yù)防為主、物防技防相結(jié)合”的原則，針對業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際要求，層層簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書，加強(qiáng)職工安全教育，每季度開展安保工作應(yīng)急演練，提高經(jīng)警業(yè)務(wù)技能。12月參加湛江市聯(lián)社經(jīng)警業(yè)務(wù)技能比賽獲兩個(gè)單項(xiàng)第二名。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)保衛(wèi)制度和措施，實(shí)行全轄統(tǒng)一守護(hù)押運(yùn)頭寸，庫存現(xiàn)金全部實(shí)行早晚接送，統(tǒng)一入聯(lián)社金庫保管，改變了解鈔方式，降低了基層信用社運(yùn)鈔風(fēng)險(xiǎn)和減輕值班守庫的壓力。積極探索atm機(jī)等新業(yè)務(wù)的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)atm機(jī)的安全運(yùn)行、防護(hù)巡查制度，對設(shè)有atm機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯(lián)社對網(wǎng)點(diǎn)巡查情況通過查錄像進(jìn)行核實(shí)，確保了atm機(jī)的安全運(yùn)行，促進(jìn)了安全保衛(wèi)工作水平再上一個(gè)新臺階。

4、強(qiáng)化新系統(tǒng)管理，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。加強(qiáng)新系統(tǒng)日常管理，針對業(yè)務(wù)操作中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項(xiàng)操作制度。要從現(xiàn)金、業(yè)務(wù)交接、柜員卡管理、密碼修改、重空使用、授權(quán)等方面進(jìn)行完善，涵蓋業(yè)務(wù)中每一個(gè)細(xì)節(jié)，加強(qiáng)對信用社操作層、管理層有效控制和監(jiān)管。對各崗位實(shí)行親屬回避、強(qiáng)制休假和崗位輪換制度，有效推動(dòng)“四項(xiàng)制度”穩(wěn)步有序落實(shí)，全年落實(shí)強(qiáng)制休假463人次，落實(shí)崗位輪換160人次。在員工之間、崗位之間，建立全方位、多層次的相互制約、相互監(jiān)督的約束機(jī)制，使業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)始終處于嚴(yán)密操作、相互監(jiān)督之下，確保新系統(tǒng)安全運(yùn)行。

（十一）加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作，提高員工操作技能。

為加大員工教育培訓(xùn)，提升全員綜合素質(zhì)，我聯(lián)社今年專門制定了《教育培訓(xùn)發(fā)展規(guī)劃》，主要目標(biāo)以全員能力建設(shè)為核心，采用綜合教育培訓(xùn)與分類教育培訓(xùn)相結(jié)合、短期培訓(xùn)與學(xué)歷教育相結(jié)合的辦法，積極搭建教育培訓(xùn)平臺，開展教育培訓(xùn)，努力實(shí)現(xiàn)人才強(qiáng)社、人才興社的戰(zhàn)略目標(biāo)。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數(shù)據(jù)大集中培訓(xùn)，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員、各信用社管理人員共140多人進(jìn)行案件防控和全面風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進(jìn)行信貸系統(tǒng)上線培訓(xùn)，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務(wù)培訓(xùn)近150人次。同時(shí)，指導(dǎo)基層信用社利用班前班后時(shí)間組織一線人員開展相應(yīng)的培訓(xùn)。此外，鼓勵(lì)指導(dǎo)員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實(shí)有效地提高員工專業(yè)技術(shù)層次。通過抓好員工的教育培訓(xùn)，不斷更新員工知識，提高綜合素質(zhì)。

是我聯(lián)社經(jīng)營效果最好的一年，業(yè)務(wù)發(fā)展明顯提速的一年，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)的一年，經(jīng)營效益加快攀升的一年，股權(quán)改造取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的一年。取得這樣的成績有五個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)：一是堅(jiān)持以深化改革促發(fā)展，二是堅(jiān)持以主動(dòng)競爭促發(fā)展，三是堅(jiān)持以強(qiáng)化管理促發(fā)展，四是堅(jiān)持以依法合規(guī)促發(fā)展，五是堅(jiān)持以和諧穩(wěn)定促發(fā)展。在總結(jié)成績的同時(shí)，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責(zé)任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠(yuǎn)。二是股金戶數(shù)多，分布廣泛，股權(quán)改造面臨新的困難。三是面對競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯(lián)社仍面臨著部分職工的服務(wù)意識、文明禮儀、業(yè)務(wù)技能等方面較差，經(jīng)營理念相對滯后，缺乏競爭意識和開拓精神。

三、2012年工作計(jì)劃

2012年我聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想是：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營理念和發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深化改革、轉(zhuǎn)換機(jī)制、加快發(fā)展、擴(kuò)張份額、合規(guī)經(jīng)營、防險(xiǎn)控案，促進(jìn)全市信用社效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)：一是不折不扣完成各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內(nèi)安全穩(wěn)定；二是開展股權(quán)改造，構(gòu)建合理股權(quán)結(jié)構(gòu)；三是提高監(jiān)管指標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)商行組建工作。為全面推進(jìn)改革與發(fā)展，結(jié)合我聯(lián)社的具體實(shí)際，制定2012年工作規(guī)劃如下：

（一）主要經(jīng)營目標(biāo)。

1、各項(xiàng)存款凈增60000萬元，存款市場占有率38%。

2、各項(xiàng)貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農(nóng)貸款增加40000萬元，小個(gè)業(yè)貸款增加0萬元。

3、資本充足率6.8%。

4、增提貸款損失專項(xiàng)撥備3000萬元。

5、五級口徑不良貸款絕對額壓降3000萬元，不良貸款占比控制在10％以內(nèi)，新賬不良貸款率控制在7％以內(nèi)。

6、中間業(yè)務(wù)收入700萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比2%。

7、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤17500萬元，人均經(jīng)營利潤23萬元。

8、新增珠江平安卡30000張，新增銀聯(lián)pos商戶40戶。珠江平安卡發(fā)卡方銀聯(lián)pos清算金額25000萬元，珠江平安卡收單方銀聯(lián)pos清算金額30000萬元。

（二）主要工作措施。

2012年，同業(yè)市場競爭更加激烈，國家宏觀調(diào)控政策持續(xù)和監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，對此，要緊緊圍繞組建農(nóng)商行工作，理清發(fā)展思路，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，提高發(fā)展質(zhì)量，努力完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，重點(diǎn)抓好以下八個(gè)方面工作。

1、抓股改及擴(kuò)股，提高農(nóng)商行組建指標(biāo)。按照上級有關(guān)文件要求，研究制定股權(quán)改造工作計(jì)劃，明確各階段股權(quán)改造目標(biāo)，加大股權(quán)改造工作力度，全面轉(zhuǎn)化資格股為投資股，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，確保股改工作任務(wù)完成。2012年4-5月開展再次增資擴(kuò)股，引進(jìn)新的優(yōu)質(zhì)合格股東，努力增加法人股，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，改善公司治理。通過股東購買方式化解不良資產(chǎn)，利用市場力量，加快提升監(jiān)管指標(biāo)指標(biāo)，2012年6月啟動(dòng)組建農(nóng)商行工作。

2、抓業(yè)務(wù)經(jīng)營考核，推動(dòng)存款業(yè)務(wù)良性發(fā)展。隨著金融市場競爭日趨激烈，存款大起大落的現(xiàn)象會(huì)愈演愈烈。2012年要建立完善的負(fù)債業(yè)務(wù)營銷體系，集中優(yōu)勢在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)市場、重點(diǎn)客戶中開展對公存款專項(xiàng)營銷活動(dòng)，開展存量優(yōu)質(zhì)存款客戶提升活動(dòng)，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動(dòng)，開展儲(chǔ)蓄競賽活動(dòng)。繼續(xù)實(shí)行日均凈增考核與期末凈增考核相結(jié)合，加大日均考核力度，同時(shí)，對月末增加，次月初下降，大起大落的問題，通過月度通報(bào)制度進(jìn)行扼制。加強(qiáng)與企業(yè)、單位協(xié)調(diào)溝通，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)合作的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，以此促進(jìn)對公存款和低成本存款的快速增長，力爭對公存款占比有較大幅度的提升。

3、抓貸款營銷，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。圍繞穩(wěn)定現(xiàn)有信貸規(guī)?？刂仆斗殴?jié)奏來開展貸款營銷，提高信貸客戶準(zhǔn)入門檻，篩選信貸客戶，新增信貸要向大農(nóng)業(yè)傾斜，向經(jīng)濟(jì)增長快、經(jīng)營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵(lì)政府扶持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶傾斜，向轄內(nèi)“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，把社團(tuán)貸款作為提升規(guī)模供應(yīng)能力、發(fā)揮整體優(yōu)勢的拳頭產(chǎn)品進(jìn)一步做大做強(qiáng)；把以居民、商戶為主的貸款“零售”業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)；進(jìn)一步做實(shí)涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。

4、抓貸款操作流程，推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。一要嚴(yán)格執(zhí)行信貸宏觀調(diào)控政策。要制定切實(shí)可行的貸款投放和壓降計(jì)劃，科學(xué)把握貸款投放節(jié)奏，確保各類貸款均衡、有序投放。二要認(rèn)真落實(shí)“貸款新規(guī)”。各社要嚴(yán)格按照貸款發(fā)放與管理的規(guī)定，分清前中后臺的工作職責(zé)，實(shí)行“營銷、審查、發(fā)放、管理”的精細(xì)化信貸管理模式，不斷提高信貸管理能力和水平。三要進(jìn)一步規(guī)范大額貸款報(bào)備管理。督促各社認(rèn)真落實(shí)大額貸款貸前報(bào)備管理制度，要對各社存量大額貸款進(jìn)行專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅查處信貸管理制度執(zhí)行不力、逆程序發(fā)放貸款、抵押擔(dān)保不落實(shí)等違規(guī)行為，全面整頓、規(guī)范大額貸款操作程序和管理行為。四要合理確定信貸投放計(jì)劃，積極探索新的農(nóng)村信貸運(yùn)行模式，著力提高以特色農(nóng)業(yè)為主的涉農(nóng)貸款比重，使涉農(nóng)貸款呈現(xiàn)出多層次、多元化的發(fā)展態(tài)勢。

5、抓不良貸款清收，推動(dòng)經(jīng)營基礎(chǔ)有效夯實(shí)。強(qiáng)化盤活措施加大責(zé)任清收，出重拳壓降不良貸款。一是統(tǒng)一思想，明確責(zé)任，充分認(rèn)識不良貸款壓降控升工作的緊迫性和重要性，做到全轄上下層層有目標(biāo)、人人有任務(wù)、個(gè)個(gè)有壓力，全力清收。二是強(qiáng)化問責(zé)，加大違規(guī)貸款清收力度。對在限期內(nèi)不能收回的，將按相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅進(jìn)行處理，觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。三是繼續(xù)實(shí)行不良貸款雙降責(zé)任制，對清收處置工作不力、因管理原因?qū)е虏涣假J款出現(xiàn)反彈的加大責(zé)任追究力度。加大不良貸款相關(guān)指標(biāo)考核比重，把待遇、職務(wù)等與完成情況緊密聯(lián)系起來，運(yùn)用強(qiáng)硬措施，以鐵的紀(jì)律、鐵的手腕，來改變不良貸款不降反升的被動(dòng)局面。六是創(chuàng)新舉措，利用公證法、律師函法，發(fā)揮法律的威懾和引導(dǎo)作用。組成專門的班子，對未執(zhí)結(jié)的起訴貸款進(jìn)行催收，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性。七是徹查已置換和已核銷貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)，追究責(zé)任；八是加大獎(jiǎng)勵(lì)清收力度，提高不良資產(chǎn)處置效率。九是積極爭取當(dāng)?shù)卣闹С郑七M(jìn)黨政機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其工作人員拖欠的貸款的清收。

6、強(qiáng)化資本管理，提高盈利水平。牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理和資本增值的理念，積極調(diào)整傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低資金成本、提高經(jīng)營效益。一是要切實(shí)加強(qiáng)資本的管理，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，形成多元化的收入和盈利結(jié)構(gòu)，以參加貨幣市場為基礎(chǔ)，加大力度，最大限度提高盈利能力。二是嚴(yán)格費(fèi)用管理，繼續(xù)完善費(fèi)用管理辦法，科學(xué)管理各項(xiàng)費(fèi)用，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和管理合理需要、確保股東權(quán)益有效增值、職工工資福利逐步增長、確保企業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)。三是做實(shí)利潤、提足撥備，不斷提高撥備充足率和貸款準(zhǔn)備充足率，以豐補(bǔ)歉，提高可持續(xù)發(fā)展能力。

7、抓合規(guī)建設(shè)及案件防控，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一要深入做好案件防控工作。對聯(lián)社社高管人員和一線員工全面進(jìn)行案件防控政策制度和相關(guān)知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使廣大員工牢固樹立遵紀(jì)守法和合規(guī)經(jīng)營意識，有效提升員工案件防控水平。要進(jìn)一步完善案件防控工作責(zé)任制，明確各部門、各條線工作職責(zé)，努力形成各負(fù)其責(zé)、齊抓共管、縱橫聯(lián)動(dòng)的案件防控工作新格局。要進(jìn)一步加大對違規(guī)違紀(jì)違法行為的查處力度，落實(shí)責(zé)任追究制，發(fā)現(xiàn)問題，一查到底，嚴(yán)肅處理，決不姑息。二要持續(xù)抓好安全保衛(wèi)工作。要加大對安全防范設(shè)施的投入和建設(shè)力度，加強(qiáng)槍彈和守押管理，強(qiáng)化專業(yè)知識和操作技能培訓(xùn)，認(rèn)真開展防暴預(yù)案演練和安全大檢查活動(dòng)，努力提高員工安全防范意識，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。三要深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。要全面清理各類規(guī)章制度，按照《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理暫行辦法》，抓好合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，構(gòu)建合規(guī)文化建設(shè)長效機(jī)制。四要繼續(xù)加大稽核審計(jì)工作力度。要進(jìn)一步完善稽核審計(jì)管理體制，整合現(xiàn)有稽核力量，不斷提高稽核審計(jì)工作的獨(dú)立性和有效性。要合理確定審計(jì)項(xiàng)目，創(chuàng)新審計(jì)方法，突出審計(jì)重點(diǎn)，提高審計(jì)質(zhì)量和效率。要抓好后續(xù)追蹤審計(jì)，切實(shí)做好問題的整改落實(shí)工作。對于整改不徹底、無效整改和未整改的問題要查明原因，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

8、加強(qiáng)人才隊(duì)伍的建設(shè)，增強(qiáng)競爭力。一是強(qiáng)化員工制度意識。全體員工必須牢固樹立制度意識和法規(guī)意識，努力做到思想認(rèn)識到位、制度執(zhí)行到位、整改落實(shí)到位，確保在制度約束下依法合規(guī)地推動(dòng)各項(xiàng)工作穩(wěn)步發(fā)展。二是強(qiáng)化員工教育培訓(xùn)。通過完善教育培訓(xùn)體系和考核體系，引導(dǎo)員工自我學(xué)習(xí)、自我提升，促進(jìn)工作隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升。三是加大人才引進(jìn)力度，逐步引進(jìn)一批公司治理、戰(zhàn)略決策、文秘、財(cái)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)資源管理類的高端管理人才，為未來農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲(chǔ)備。

2012年，我聯(lián)社面臨的經(jīng)營形勢仍有許多不確定因素，工作任務(wù)依然十分繁重。全年要抓住組建農(nóng)商行這一工作重點(diǎn)，找準(zhǔn)突破口，推動(dòng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，確保完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。