第一篇：網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

近日，在國(guó)內(nèi)著名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站“和訊網(wǎng)”舉行的第二期“網(wǎng)上銀行評(píng)測(cè)”中，中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行再次榮獲本次網(wǎng)上銀行評(píng)測(cè)的第一名。不過(guò)前景不容樂(lè)觀(guān),除了排名第二的招商銀行緊追不放外,像農(nóng)行、建行等其它銀行甚至民生銀行都紛紛推出了自己的網(wǎng)上銀行推廣電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,促進(jìn)對(duì)電子類(lèi)產(chǎn)品的宣傳和營(yíng)銷(xiāo).隨著人類(lèi)社會(huì)的發(fā)展,高科技的發(fā)展已經(jīng)成為主流,而反映出來(lái)的就是電子類(lèi)產(chǎn)品的更新?lián)Q代速度之快令人難以想象.就拿手機(jī)舉個(gè)例子,才幾個(gè)月的時(shí)間,剛買(mǎi)的新手機(jī)就已經(jīng)過(guò)時(shí)說(shuō)不定加強(qiáng)版都出了好幾款了.那么將來(lái),銀行的競(jìng)爭(zhēng)可能不再是僅僅反映在單純的實(shí)際利潤(rùn)和數(shù)據(jù)上,而更多的是反映在那些潛在的深入的電子銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)上.各家銀行的發(fā)展也會(huì)更深、更快、更全面地去推動(dòng)其電子銀行的發(fā)展.今后電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的推廣和營(yíng)銷(xiāo)將成為國(guó)內(nèi)各家銀行貫徹執(zhí)行的最重要的方針政策.所以銀行要走向新時(shí)代的標(biāo)志就是網(wǎng)絡(luò)銀行的崛起.網(wǎng)絡(luò)銀行,又稱(chēng)網(wǎng)上銀行.世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)的快速發(fā)展促進(jìn)了支付電子化,轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)化,網(wǎng)絡(luò)銀行擔(dān)當(dāng)了這一重要角色.網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的網(wǎng)上支付功能為電子商務(wù)中電子支付的實(shí)現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的支持.作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者網(wǎng)上銀行起著連結(jié)買(mǎi)賣(mài)雙方的紐帶作用.網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次.從所取得的成績(jī)上來(lái)看,我們工商銀行在這方面做得還是不錯(cuò)的, 自2000年開(kāi)通業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展并為眾多客戶(hù)解決了由于柜面業(yè)務(wù)忙排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重造成客戶(hù)轉(zhuǎn)帳、匯款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或基金等一系列業(yè)務(wù)辦理起來(lái)緩慢且辦理過(guò)程繁瑣的大問(wèn)題.但是工行的電子銀行在長(zhǎng)久以來(lái)的不斷發(fā)展過(guò)程中也存在某些問(wèn)題并屢見(jiàn)不鮮.這里尤其要提到U盾,這應(yīng)該是工行電子銀行業(yè)務(wù)中最為重要也是最讓人放心的一種電子支付產(chǎn)品.通過(guò)它我們不但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、匯款、網(wǎng)上支付而且還可以進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)帳操作、第三方存管以及黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)操作.可能因?yàn)殡娮鱼y行相關(guān)的產(chǎn)品介質(zhì)及業(yè)務(wù)模式的發(fā)展速度實(shí)在太快了,我們的產(chǎn)品未必跟得上其節(jié)奏和發(fā)展趨勢(shì).就在我們網(wǎng)點(diǎn)最近有一客戶(hù)因?yàn)檗k理了個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)并申領(lǐng)了U盾,但在回家后發(fā)現(xiàn)經(jīng)其反復(fù)安裝、下載、調(diào)整仍無(wú)法正常、安全地使用U盾,所以著實(shí)給客戶(hù)帶來(lái)了不少麻煩.其本人也親自來(lái)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)下載U盾重置密碼,可是U盾在網(wǎng)點(diǎn)的電腦上能夠正常使用,但一用到自己的電腦上便無(wú)法運(yùn)行.經(jīng)我們上級(jí)行的技術(shù)人員指導(dǎo)并為其上門(mén)服務(wù)安裝后還是無(wú)濟(jì)于事.這當(dāng)然引起了客戶(hù)的不滿(mǎn),經(jīng)分析了解可能是因?yàn)槠涔P記本電腦使用的是vista操作系統(tǒng)不善以及在U盾反復(fù)安裝后卸載過(guò)程中的不完全所導(dǎo)致.大家知道,隨著電腦的普及,軟件的發(fā)行與升級(jí)也是非常之快.操作系統(tǒng)已經(jīng)不再是以前我們所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系統(tǒng)現(xiàn)在也是非常普及,特別是在筆記本電腦上的使用甚為廣泛.雖然最后經(jīng)我行電子銀行處的專(zhuān)業(yè)人員上門(mén)服務(wù),重新使用一個(gè)新的用戶(hù)名安裝、下載U盾后,最終還是為客戶(hù)解決了這個(gè)難題,使客戶(hù)終于能夠在自己的筆記本電腦上正常、安全地使用U盾了.而事后,我們工商銀行電子銀行處也是針對(duì)這件事采取了相關(guān)措施,不僅更新了網(wǎng)上U盾下載的版本而且還發(fā)行了U盾下載控件的補(bǔ)丁,更進(jìn)一步地幫助客戶(hù)能準(zhǔn)確無(wú)誤地使用U盾放心在網(wǎng)銀上辦理業(yè)務(wù)了.我相信,我們工行的電子銀行在所有人的不懈努力和堅(jiān)持下,一定會(huì)越來(lái)越受客戶(hù)歡迎,一定會(huì)不斷地自我完善蓬勃發(fā)展,一定會(huì)在各家銀行眾多電子銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地!

第二篇：淺談銀行在農(nóng)村的用武之地

銀行必須以服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，其業(yè)務(wù)也必然涉及到包括最新領(lǐng)域在內(nèi)的各個(gè)領(lǐng)域。所謂的最新領(lǐng)域，一方面是指銀行尚未涉足的領(lǐng)域，另一方面，是指新興產(chǎn)業(yè)或者由邊緣學(xué)科孕育的特種行業(yè)。銀行要在這些領(lǐng)域里一試身手，則應(yīng)大膽涉足新領(lǐng)域，大膽進(jìn)軍新產(chǎn)業(yè)，大膽投入新學(xué)科。

在涉足新領(lǐng)域方面，要充分利用行業(yè)跨領(lǐng)域，流通跨區(qū)域，資金跨地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，在政策許可的范圍內(nèi)，大膽地向以前尚未涉足的領(lǐng)域進(jìn)軍。要通過(guò)金融業(yè)的滲透，激活那些因?yàn)槿鄙儋Y金投入而長(zhǎng)期沉睡的、容易被人們忽視的、的確對(duì)人們的生活有用的產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品。要把其他銀行看不起眼，自己又從未打過(guò)交道的某項(xiàng)投入，打造成第一流的行業(yè)尖兵。要把本系統(tǒng)服務(wù)對(duì)象中那些有待深挖的、科技含量較高的、有著巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場(chǎng)前景的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品改造成獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的幸運(yùn)兒。

在進(jìn)軍新產(chǎn)業(yè)方面，一方面要建立起靈敏有效的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注和發(fā)現(xiàn)新興產(chǎn)業(yè)的動(dòng)向，要在對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估和預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，想方設(shè)法向這一領(lǐng)域滲透，銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，要有專(zhuān)門(mén)的科技攻關(guān)組，以確保這些擠進(jìn)未來(lái)市場(chǎng)的投入能有比較可靠的回報(bào)率，并確保資金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范圍的科技研發(fā)力度，銀行既可以直接投入對(duì)口行業(yè)的新項(xiàng)目，也可以間接地投入服務(wù)對(duì)象的某項(xiàng)科學(xué)研究，通過(guò)金融企業(yè)的有效投入來(lái)拉動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品的更新?lián)Q代以及替代產(chǎn)品的應(yīng)運(yùn)而生。從而把銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新建立在給社會(huì)帶來(lái)新的希望的基礎(chǔ)之上。

在投入新學(xué)科方面，要把信貸投入與邊緣學(xué)科的研究結(jié)合起來(lái)，把對(duì)農(nóng)村的投入與促進(jìn)農(nóng)業(yè)內(nèi)部分工結(jié)合起來(lái)，把科學(xué)有效的投入與科技推廣應(yīng)用結(jié)合起來(lái)。在利用水資源方面，當(dāng)水產(chǎn)品與農(nóng)作物共享同一水資源時(shí)，水作為一種商品將選擇如何在漁業(yè)和農(nóng)業(yè)之間分配。這時(shí)，水庫(kù)的堤壩、水渠、網(wǎng)箱等均將作為水資源的附加產(chǎn)品連同水價(jià)一起計(jì)入水成本。當(dāng)水利改革到不再?lài)?guó)有國(guó)營(yíng)而成為股份制企業(yè)，或者以其它面目出現(xiàn)時(shí)，金融業(yè)的中長(zhǎng)期基本建設(shè)投入便可以大膽地介入了。不僅可以介入，而且還可以通過(guò)信貸調(diào)節(jié)，更好地發(fā)揮水利設(shè)施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、養(yǎng)殖、發(fā)電等多種功能，從而較好地實(shí)現(xiàn)種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)的融合，促進(jìn)水資源的合理利用。有人覺(jué)得農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)多了，甚至有人認(rèn)為銀行在農(nóng)村根本無(wú)用武之地。其實(shí)不然。我們?cè)谌魏螘r(shí)候也不能小看金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，更不能小看金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。在大型養(yǎng)豬場(chǎng)與種糧大戶(hù)之間，如何實(shí)現(xiàn)豬飼料與有機(jī)肥之間的互換互養(yǎng)呢？在養(yǎng)豬場(chǎng)與農(nóng)戶(hù)使用的沼氣方面，如何實(shí)現(xiàn)有機(jī)肥與沼氣技術(shù)的合理嫁接呢？在農(nóng)業(yè)機(jī)械的推廣和應(yīng)用方面，如何把參差不齊的、零散的農(nóng)村機(jī)械集中起來(lái)，通過(guò)培訓(xùn)、添加、整頓成具有一定規(guī)模的農(nóng)耕隊(duì)，在有償服務(wù)的前提下，最大限度地減輕那一地域農(nóng)民的勞動(dòng)強(qiáng)度，從而有效地增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量，更有效地提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率呢？有個(gè)農(nóng)民無(wú)意間在家里養(yǎng)了一些甲殼蟲(chóng)，剛開(kāi)始她只是覺(jué)得這些小東西由卵變成爬蟲(chóng)、變成甬、再變成甲殼蟲(chóng)挺好玩的，便以此為樂(lè)趣來(lái)減緩弟弟死去的悲痛。后來(lái)，這東西繁殖得多了，她便將處于幼年階段的小蟲(chóng)拿去請(qǐng)科學(xué)家化驗(yàn)，結(jié)果該蟲(chóng)含有百分之五十的蛋白質(zhì)。后來(lái)她申請(qǐng)了專(zhuān)利，用大棚批量飼養(yǎng)，既可以給人食用，還可以給雞和豬的飼料作添加劑。有些本來(lái)對(duì)樹(shù)木和農(nóng)作物有害的蟲(chóng)子，人們經(jīng)過(guò)研究、培植、加工以后，可以變廢為寶。這些問(wèn)題都需要有人去探討，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信貸的投入。更需要早一點(diǎn)把人才、技術(shù)、資金投入到那些貧困的地區(qū)去。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用

摘要：本文分析村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要作用及運(yùn)行過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村；建議

從2007年3月1日全國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立至今，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)已滿(mǎn)一年。截至今年3月底，銀監(jiān)會(huì)已累計(jì)批準(zhǔn)34家新機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行22家，貸款公司4家，農(nóng)村資金互助社8家。注冊(cè)資本金從800萬(wàn)元到上億元不等，設(shè)立主體包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。2007年末，吉林東豐村鎮(zhèn)銀行在考慮退稅的情況下，贏利20多萬(wàn)元；甘肅慶陽(yáng)瑞信村鎮(zhèn)銀行贏利達(dá)101萬(wàn)元，成為全國(guó)同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中規(guī)模最大、經(jīng)營(yíng)效益最好的銀行；四川惠民村鎮(zhèn)銀行則出現(xiàn)輕微虧損。目前來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的總體情況是好的，對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)起到重要的推動(dòng)作用。

一、村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用

(一)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正趕上我國(guó)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)鍵時(shí)期，其建立是由于農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足。以往農(nóng)民主要是依靠農(nóng)村信用合作社來(lái)解決融資問(wèn)題，但審批時(shí)間長(zhǎng)，容易使農(nóng)民錯(cuò)過(guò)最佳發(fā)展時(shí)機(jī)，使許多農(nóng)民無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資需求。村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)民提供一定的無(wú)需擔(dān)保的小額貸款，為新農(nóng)村建設(shè)提供了資金保證。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年12月底，三類(lèi)新型機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、互助社)共籌集各類(lèi)資本12726.65萬(wàn)元，其中，銀行資本6480.21萬(wàn)元，占比50.9％，產(chǎn)業(yè)資本1953.89萬(wàn)元，占比15.4％，個(gè)人資本4292.55萬(wàn)元，占比33.7％。而其資產(chǎn)總額也達(dá)到了32446.16萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放貸款22008.43萬(wàn)元。

(二)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)農(nóng)村新金融競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，由此形成村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社及各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同時(shí)并存的局面。村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起到促進(jìn)作用，增加一條支持“三農(nóng)”的金融渠道，可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行撤離農(nóng)村地區(qū)所形成的空白，還可解決國(guó)有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩?yán)格、手續(xù)繁瑣、門(mén)檻高而對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問(wèn)題，有利于“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。中外資商業(yè)銀行進(jìn)駐農(nóng)村金融市場(chǎng)，增大了農(nóng)信社的競(jìng)爭(zhēng)壓力。由于涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)的增多，農(nóng)信社已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)上門(mén)服務(wù)了。這對(duì)于農(nóng)信社的發(fā)展、進(jìn)步而言，無(wú)疑是一個(gè)好的開(kāi)始。

(三)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了舞臺(tái)。首先，為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)或者個(gè)體業(yè)主提供金融服務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)，這類(lèi)企業(yè)或者個(gè)人融資需求較大，而且基本上是通過(guò)民間融資(非正規(guī)金融)完成的，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)無(wú)疑拓寬了融資渠道，從而為形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)提供一定的資金保障。其次，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可開(kāi)拓我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸需求。農(nóng)民生活支出中教育、醫(yī)療比例較大，村鎮(zhèn)銀行可在這方面做出一定的探索，從而促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)。再次，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民收入增長(zhǎng)較快、生活水平日益提高，一些農(nóng)民擁有一定的閑余資金，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可以滿(mǎn)足廣大農(nóng)民的理財(cái)需求。

(四)設(shè)立外資村鎮(zhèn)銀行——匯豐村鎮(zhèn)銀行是創(chuàng)新農(nóng)村金融的有效舉措。有利于擴(kuò)大開(kāi)放領(lǐng)域、優(yōu)化開(kāi)放結(jié)構(gòu)、提高開(kāi)放質(zhì)量，創(chuàng)新利用外資方式，從“開(kāi)放”的角度深化農(nóng)村金融改革。黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的總體戰(zhàn)略，注重統(tǒng)籌利用國(guó)內(nèi)國(guó)際資源，積極引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，構(gòu)建多種所有制和多種經(jīng)營(yíng)形式并存、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

二、村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題

(一)市場(chǎng)定位偏離服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)。銀監(jiān)會(huì)《村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定》顯示，村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村低收入人群的小額信貸需求一直未能被信用社很好的覆蓋，這是農(nóng)村金融的空白點(diǎn)，也是最需要解決的難題，村鎮(zhèn)銀行在這方面的能力也比較弱。部分村鎮(zhèn)銀行無(wú)意“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”的三農(nóng)業(yè)務(wù)，而將目光放在貸款金額比較大的小企業(yè)主及出口企業(yè)上，某種程度上偏離了當(dāng)時(shí)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷。

(二)村鎮(zhèn)銀行信譽(yù)度不強(qiáng)。商業(yè)銀行法規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款的金額不得超過(guò)存款余額的75％，如果沒(méi)有資金來(lái)源，村鎮(zhèn)銀行的貸款業(yè)務(wù)也無(wú)從做起。一些村鎮(zhèn)銀行人士介紹，他們行在村民中的信譽(yù)度還比不上其他銀行甚至農(nóng)信社，吸存十分困難。在我國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行的南充市儀隴縣，儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)小額信貸的名義利率是8％，實(shí)際利率在13％以上，比村鎮(zhèn)銀行和信用社都高，但農(nóng)戶(hù)卻更愿意到協(xié)會(huì)貸款，而不是村鎮(zhèn)銀行或者信用社。出現(xiàn)了協(xié)會(huì)資金不夠貸，村行、信用社資金貸不出的情況。另外，該銀行現(xiàn)在只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，沒(méi)有加入銀聯(lián)，村民存款、取款都必須要到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)，讓客戶(hù)感到不便。

(三)缺乏差別化金融產(chǎn)品，創(chuàng)新性不足。很多村鎮(zhèn)銀行目前開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)匦庞蒙鐦I(yè)務(wù)基本重合，由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)原因，其信貸能力遠(yuǎn)弱于信用社。因此，實(shí)際工作中常與信用社“撞車(chē)”，從而引發(fā)村鎮(zhèn)銀行存在必要性的質(zhì)疑。

三、解決村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行中存在問(wèn)題的建議

(一)充分認(rèn)識(shí)村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)特性，明確村鎮(zhèn)銀行的定位。組建村鎮(zhèn)銀行有一個(gè)最大的政策背景，就是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。按照工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村、已經(jīng)富裕起來(lái)的群體扶持弱勢(shì)群體的指導(dǎo)思想適時(shí)組建村鎮(zhèn)銀行，讓具有優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)把信貸支持延伸到村鎮(zhèn)，并通過(guò)股份制吸收和引導(dǎo)民間資本，從而為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供更便利、更充分、更有效的金融服務(wù)，讓貧困農(nóng)民盡快富裕起來(lái)，讓弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)盡快升級(jí)換代，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，是符合十七大精神、具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的戰(zhàn)略決策。當(dāng)前農(nóng)民狀況可分為三類(lèi)，一類(lèi)是在貧困線(xiàn)以下的農(nóng)民，農(nóng)田不多，收成不好，沒(méi)什么技術(shù)，也沒(méi)有打工的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，勉強(qiáng)維持著生計(jì)。二類(lèi)是正在脫貧致富的農(nóng)民，他們從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，成為種植、養(yǎng)殖

大戶(hù)，已經(jīng)解決溫飽問(wèn)題，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的有生力量。三類(lèi)是已經(jīng)富裕起來(lái)的農(nóng)民，他們辦企業(yè)，辦商場(chǎng)，辦學(xué)校，從事一切有利可圖的規(guī)模化的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，基本實(shí)現(xiàn)小康水平，走在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的前列。村鎮(zhèn)銀行的根本任務(wù)，是要幫助農(nóng)民脫貧致富，首先應(yīng)該為欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是農(nóng)村最貧困、最需要扶助的人提供幫助，否則，它就不能算是真正意義上的村鎮(zhèn)銀行。

(二)加強(qiáng)監(jiān)管。村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位與政策目標(biāo)的差異應(yīng)得到及時(shí)矯正，否則，試點(diǎn)效應(yīng)一旦擴(kuò)散，再來(lái)進(jìn)行規(guī)范就比較被動(dòng)。要從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的大局出發(fā)，站在國(guó)家的整體利益上，定位貸款的投向。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的指標(biāo)體系進(jìn)行或階段性考評(píng)，對(duì)不符合市場(chǎng)定位要求的村鎮(zhèn)銀行提出改進(jìn)措施，直至責(zé)令退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。村鎮(zhèn)銀行的組建和運(yùn)行雖然是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但要看到它關(guān)系到民生問(wèn)題。

當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)性發(fā)展。要建立健全村鎮(zhèn)銀行相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，比如推動(dòng)完善法人治理結(jié)構(gòu)、減免稅收、降低存款準(zhǔn)備金率、給予政策性貸款利差補(bǔ)貼、允許申請(qǐng)央行再貸款、提供征信服務(wù)、及時(shí)解決支付結(jié)算等方面的障礙問(wèn)題，等等。對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)組建或參股我國(guó)村鎮(zhèn)銀行，要積極引導(dǎo)鼓勵(lì)，并利用其成熟的管理技術(shù)和小額信貸經(jīng)驗(yàn)，來(lái)增強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)和效率意識(shí)。

(四)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新。要推出適合農(nóng)村中低收入階層的產(chǎn)品，沒(méi)有好產(chǎn)品的推出，就沒(méi)有生命力。村鎮(zhèn)銀行可以在尋求合作的道路上積極探索，主動(dòng)加強(qiáng)與政府各部門(mén)的聯(lián)系，了解當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)政策和規(guī)定，同時(shí)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)合作組織接洽，把握本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征和農(nóng)戶(hù)金融需求特點(diǎn)，針對(duì)不同需求的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村小企業(yè)，探索并開(kāi)發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。另外，除有貸款的需求外，部分農(nóng)民也有理財(cái)需要，村鎮(zhèn)銀行可借鑒城市銀行的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品。在提供金融服務(wù)上，應(yīng)把村鎮(zhèn)銀行建設(shè)成為“田野上的銀行”，讓農(nóng)戶(hù)覺(jué)得這是他們自己的銀行。在村級(jí)層面將金融與生產(chǎn)、流通、采購(gòu)結(jié)合起來(lái)，更有利于金融服務(wù)水平的提高和創(chuàng)新。在降低信用風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，可以由三個(gè)途徑來(lái)強(qiáng)化這方面的工作：提高信息的對(duì)稱(chēng)程度；創(chuàng)新?lián)７绞?；與專(zhuān)業(yè)合作社進(jìn)行融資擔(dān)保合作等。村鎮(zhèn)銀行要真正深入基層，了解收集大量客戶(hù)資料，降低因?qū)蛻?hù)信息的不知情而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)；尋求和開(kāi)發(fā)新的擔(dān)保方式；對(duì)專(zhuān)業(yè)合作社的社員貸款時(shí)可要求專(zhuān)業(yè)合作社提供擔(dān)保等。

(五)放開(kāi)農(nóng)村信貸利率限制。放開(kāi)利率限制是農(nóng)村金融得以健康全面發(fā)展的重要條件。目前，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間為基準(zhǔn)利率的0.9～2.3倍。對(duì)于信貸供給方，關(guān)心的是成本收益，考慮到農(nóng)戶(hù)居住偏遠(yuǎn)、分散，借款額小、借款頻率低等因素，要想使農(nóng)村金融商業(yè)化可行，2.3倍的貸款利率上限還是太低，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。對(duì)于信貸需求方，最迫切的問(wèn)題是“貸款難”而不是“利率高”。

(六)建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)體系，規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)目前沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，一直由國(guó)家承擔(dān)隱性擔(dān)保。在金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放、所有制和產(chǎn)權(quán)制度日益多元化的背景下，再由國(guó)家承擔(dān)隱性擔(dān)保已不合時(shí)宜，建立存款保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。在鼓勵(lì)發(fā)展各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，為保護(hù)存款者的合法權(quán)益，可先在農(nóng)村試點(diǎn)，探索建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度與金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管、中央銀行的最后貸款人功能一起被認(rèn)為是支撐金融安全網(wǎng)的三大基本要素，它可以提高存款人對(duì)農(nóng)村金融體系的信心、抑制個(gè)別金融機(jī)構(gòu)倒閉造成的“多米諾骨牌效應(yīng)”。通過(guò)該制度，運(yùn)用存款保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)有問(wèn)題的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取及時(shí)監(jiān)測(cè)和早期糾正措施，有效防止農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能存活、不能退出市場(chǎng)的情況發(fā)生，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

總之，發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情、適合廣大農(nóng)村地區(qū)不同需求的農(nóng)村金融，需要打開(kāi)思路，勇于創(chuàng)新和探索，走出新的路子，創(chuàng)造出可持續(xù)的多種新模式來(lái)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，建設(shè)新農(nóng)村，這對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)挑戰(zhàn)。

第四篇：銀行在元宵燈節(jié)開(kāi)幕式上的講話(huà)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，企、事業(yè)界及新聞界的朋友，漯河的父老鄉(xiāng)親，您們好！

我代表漯河建行全體干部給大家拜個(gè)晚年，祝大家猴年賽羊年，喜上加喜，好運(yùn)連連！并向大家表示衷心的感謝，感謝您們對(duì)漯河建行的關(guān)心、支持和幫助！

XX年，緊跟著全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，我們漯河建行主要業(yè)務(wù)快速發(fā)展，存款新增9.6億元，占全市四家商業(yè)銀行新增總量的47.22%；貸款新增11億元，新增額占全市四家商業(yè)銀行新增總量的43.3%；貸款不良率為2.1%，比全市金融系統(tǒng)平均水平低26個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4021萬(wàn)元，連續(xù)四年在全省建行系統(tǒng)24個(gè)地市行中力拔頭籌蟬聯(lián)“一類(lèi)行”。去年我們累計(jì)向我市注入各類(lèi)資金50.1億元，有力地支持了“重點(diǎn)工業(yè)300億振興計(jì)劃”的順利推進(jìn)和各類(lèi)大、中、小型企業(yè)的發(fā)展，我們的努力得到了社會(huì)各界的肯定和鼓勵(lì)，在全市“建功杯”評(píng)比中，我們建行獲得“金杯獎(jiǎng)”，我個(gè)人承蒙全市人民厚愛(ài)被推選為漯河市“十大功臣”。漯河誠(chéng)信的政府形象，寬松的干事環(huán)境為建行創(chuàng)造了發(fā)展的良好機(jī)遇，使我們漯河建行脫穎而出成為全國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)的佼佼者。XX年繼獲得全國(guó)建行“政治思想工作先進(jìn)單位”、“人本管理家園文化建設(shè)示范行”和“思想政治工作聯(lián)系行”之后，又被總行評(píng)為全國(guó)“老干部工作先進(jìn)單位”和“三個(gè)代表在基層”先進(jìn)單位。10月份，金革鉻副行長(zhǎng)代表我行作為全國(guó)324個(gè)地市級(jí)分行的唯一代表，在全國(guó)各地進(jìn)行了先進(jìn)事跡巡回報(bào)告?！督ㄔO(shè)銀行報(bào)》《金融早報(bào)》等權(quán)威新聞媒體多次頭版頭條、大篇幅報(bào)道了我行的先進(jìn)事跡。漯河建行以先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理和輝煌的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)殇鸷訝?zhēng)得了榮譽(yù)，向全國(guó)展示了沙澧兒女奮勇拼搏、勇于創(chuàng)新的風(fēng)采。

任何企業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)良好的外部環(huán)境，沒(méi)有漯河誠(chéng)信的政府形象、蓬勃發(fā)展的經(jīng)濟(jì)氛圍和社會(huì)各界的關(guān)心、支持，漯河建行不可能取得今天的進(jìn)步和發(fā)展?！暗嗡鳟?dāng)涌泉相報(bào)”，我們這次協(xié)助市委、市政府和源匯區(qū)舉辦“建行杯”元宵燈展，成為漯河舉辦燈會(huì)近3XX年來(lái)首家冠名燈會(huì)的企業(yè)，就是為了盡我們的微薄之力回報(bào)社會(huì)。去年我們投資40多萬(wàn)元參加元宵燈會(huì)，今年我們的費(fèi)用比去年翻了一番，建行的燈要繼續(xù)做的規(guī)模大、有創(chuàng)新；轟動(dòng)大、有效果；形勢(shì)大、有內(nèi)容；成效大，有收獲。我們要以燈展豐富全市人民的精神文化生活；以燈展慶賀漯河經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得的輝煌業(yè)績(jī)；以燈展感謝政府和社會(huì)各界對(duì)漯河建行的幫助、支持和厚愛(ài)；以燈展彰顯建行的文化底蘊(yùn)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

流光溢彩、美倫美奐的花燈昭示喜慶、安康、創(chuàng)新，更預(yù)示著漯河經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的良好勢(shì)頭和我們?cè)谑形?、市政府帶領(lǐng)下的美好明天。朋友們，讓我們徜徉在燈海中，互動(dòng)在漯河建行的感激中，樂(lè)在元霄，喜在元霄，笑在元霄……

謝謝大家！

第五篇：淺談銀行在反洗錢(qián)工作中的心得體會(huì)

淺談銀行在反洗錢(qián)工作中的心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀(guān)要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)信社健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)信社反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得。

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系農(nóng)信社應(yīng)進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)信用社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)根據(jù)農(nóng)信社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，農(nóng)信社機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn)，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶(hù)姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；?gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶(hù)有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶(hù)身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)加強(qiáng)基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高農(nóng)信社機(jī)構(gòu)一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之農(nóng)信社體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)信社的反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督農(nóng)信社反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使農(nóng)信社正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)；其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促農(nóng)信社把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是農(nóng)信社內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶(hù)身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻?hù)制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。