第一篇：北京銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：臨時(shí)存款賬戶考試題

北京銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：臨時(shí)存款賬戶考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

2、下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是（）A．債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān) B．債券可以在期滿時(shí)償還 C．債券可以提前償還

D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

3、下列可用于貸款抵押的財(cái)產(chǎn)有__。A．抵押人有處分權(quán)的半成品 B．抵押人的自留地

C．公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D．抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

4、在__業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A．票據(jù)承兌 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)發(fā)行便利

5、自有資金現(xiàn)金流量表從__的角度出發(fā)，以__為計(jì)算基礎(chǔ)，用于計(jì)算自有資金財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評(píng)價(jià)指標(biāo)，考察項(xiàng)目自有資金的盈利能力。A．債權(quán)人；全部投資(建設(shè)投資和流動(dòng)資金)B．投資者；全部投資(建設(shè)投資和流動(dòng)資金)C．債權(quán)人；債權(quán)人的全部借款額 D．投資者；投資者的出資額

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯(cuò)誤的是__。

A．如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系 B．如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì) C．協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo) D．協(xié)方差不可能為零

8、重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法． D．橙色預(yù)警法

9、以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述不正確的是。

A：貨物購進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購入物的成本，增值稅部分計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額 B：產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C：在利潤(rùn)核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是__。A．證券投資基金等同于證券投資信托

B．證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制 C．證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托 D．證券投資信托不能投資債券

11、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

12、__推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C．商業(yè)銀行股份制改革 D．美國金融危機(jī)

13、金融市場(chǎng)的基本要素包括主體、客體和__。A．供求關(guān)系 B．中介 C．價(jià)格機(jī)制 D．供應(yīng)者

14、__不屬于組織計(jì)劃制定要注意的問題。A．項(xiàng)目界面

B．人員配備計(jì)劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說明

15、個(gè)人信用貸款展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，應(yīng)該自展期日起，__。

A．按照原合同約定的利率計(jì)付

B．按當(dāng)日掛牌的3個(gè)月貸款利率計(jì)息 C．按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息 D．按當(dāng)日掛牌的一年的貸款利率計(jì)息

16、在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費(fèi)

17、某客戶在2007年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97

18、購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸，由銀行直接對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種個(gè)人汽車貸款模式稱為__。A．“間客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式

19、《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于__頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、在我國存款的記息起點(diǎn)為__。A．厘 B．分 C．角 D．元

21、下列屬于負(fù)債以及紅利變化引起現(xiàn)金需求的是__。A．利潤(rùn)率的下降 B．非預(yù)期性支出 C．商業(yè)信用的增加 D．債務(wù)重構(gòu)

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是__。A．上海銀行 B．南京銀行 C．北京銀行 D．青島銀行

23、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C．經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中

24、陳先生1年前以15.5元每股的價(jià)格買入股票，1年后，每股分紅0.5元，剛分紅不久，陳先生就將股票以19.5元的價(jià)格賣出，則陳先生的該筆投資的投資收益率為（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%

25、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列內(nèi)容體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是__。

A．收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響 B．企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損 C．出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)

D．廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線 E．建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整

2、保證人是指具有__的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會(huì)關(guān)系

C．代位清償債務(wù)能力 D．足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

3、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法正確的是__。

A．可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B．ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C．其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

D．不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券易所直接買賣ETF份額

E．ETF基金是指數(shù)型封閉式基金

4、借款人無力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

5、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額 B．抵押品價(jià)值不確定

C．借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D．固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無望 E．借款人已資不抵債

6、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的說法，正確的是__。A．貸款可以用于支付家庭裝修費(fèi)用 B．貸款期限一般為5～10年

C．保證人應(yīng)是貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位 D．若有第三方保證，則保證人承擔(dān)連帶責(zé)任

E．貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

7、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、等額本息還款法的特點(diǎn)有__。A．貸款期內(nèi)每月還款額度相等 B．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 C．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)重新計(jì)算每月還款額

9、以下（）不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A．無限責(zé)任公司 B．股份有限公司 C．有限責(zé)任公司 D．國有獨(dú)資公司

10、買賣雙方在交易所簽訂的、在確定的將來時(shí)間、按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是__。A．金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B．金融期貨協(xié)議 C．金融期權(quán)協(xié)議 D．金融互換協(xié)議

11、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）內(nèi)容。A．戰(zhàn)略目標(biāo) B．戰(zhàn)術(shù)目標(biāo) C．長(zhǎng)期目標(biāo) D．短期目標(biāo) E．實(shí)現(xiàn)路徑

12、個(gè)人住房貸款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主動(dòng)劃款 C．柜面還款

D．第三人代繳款 E．抵押物拍賣款

13、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長(zhǎng)型基金 B．貨幣市場(chǎng)基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

14、違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量方法，下列模型屬于違約概率模型分析的選項(xiàng)是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型

C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型

15、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP

16、侵權(quán)行為是不法__非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

17、對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是__。A．商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

B．中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

C．外資銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

D．中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會(huì)審批

18、理財(cái)顧問服務(wù)流程最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績(jī)效評(píng)估

19、銀行要承受不同形式的__，這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．國家風(fēng)險(xiǎn)

20、商業(yè)銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得__。

A．泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密

B．以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C．竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù) D．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段

E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利

21、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有__。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(E E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

22、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A．質(zhì)押式回購與買斷式回購 B．質(zhì)押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購

23、個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括__方面。A．檔案管理 B．貸后檢查

C．貸款本息回收 D．貸款要素變更 E．貸后事項(xiàng) 24、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為__。A．違法行為 B．違規(guī)行為 C．品行不端

D．執(zhí)業(yè)水平低下

25、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有__。

A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

第二篇：山西省2017年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：臨時(shí)存款賬戶考試題

山西省2017年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：臨時(shí)

存款賬戶考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施→收集評(píng)級(jí)信息→分析評(píng)級(jí)信息→得出評(píng)級(jí)結(jié)果→整理評(píng)級(jí)檔案

B．收集評(píng)級(jí)信息→分析評(píng)級(jí)信息→得出評(píng)級(jí)結(jié)果→制定監(jiān)管措施→整理評(píng)級(jí)檔案

C．制定監(jiān)管措施→整理評(píng)級(jí)檔案→收集評(píng)級(jí)信息→分析評(píng)級(jí)信息→得出評(píng)級(jí)結(jié)果

D．整理評(píng)級(jí)檔案→收集評(píng)級(jí)信息→制定監(jiān)管措施→分析評(píng)級(jí)信息→得出評(píng)級(jí)結(jié)果

2、從客戶等級(jí)來看，__客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A．理財(cái)顧問服務(wù) B．財(cái)富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)

3、__是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A．國別風(fēng)險(xiǎn) B．區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) C．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

4、當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起__個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A．5 B．10 C．15 D．20

5、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯(cuò)誤的是__。

A．貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果

B．貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請(qǐng)人對(duì)所購商用房的了解程度判斷其購房行為的真實(shí)性

C．貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請(qǐng)人購買或租賃商用房行為的真實(shí)性

D．貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請(qǐng)人與銀行的歷史往來

6、債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。司法型重組主要是指__。A．完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B．在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

C．為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國有商業(yè)銀行對(duì)部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

D．在法院主導(dǎo)下政府推動(dòng)的對(duì)債務(wù)進(jìn)行的適當(dāng)調(diào)整

7、下面關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法，不正確的是。A：按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) B：按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C：按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識(shí))密集型產(chǎn)業(yè)等

D：按產(chǎn)生歷史時(shí)期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門

E：著作權(quán)

8、古代金融業(yè)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折是______的出現(xiàn)。__ A．高利貸 B．匯兌業(yè)

C．貨幣保管業(yè) D．銀行業(yè)

9、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場(chǎng)上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的

B．該理論認(rèn)為，對(duì)市場(chǎng)上每個(gè)投資者，都存在一個(gè)可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

11、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

12、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先__。A．評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 B．了解客戶的非財(cái)務(wù)信息 C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．選擇多樣化投資工具

13、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，RiskCalc模型__。A．不適用于非上市公司 B．運(yùn)用Logit/Prohit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

14、個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)不包括__。A．手續(xù)簡(jiǎn)便，辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少 B．辦理費(fèi)用比較高

C．整個(gè)貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D．出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經(jīng)過法律程序

15、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為。A：抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B：抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C：抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù) D：抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利 E：著作權(quán)

16、銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的__。A．折舊后的價(jià)值 B．監(jiān)管價(jià)值 C．賬面價(jià)值 D．現(xiàn)值

17、一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場(chǎng)利率或官方利率波動(dòng)按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的貸款。A．固定利率貸款 B．分期償還貸款 C．項(xiàng)目融資

D．浮動(dòng)利率貸款

19、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年

20、通常，流動(dòng)資金貸款是__，固定資產(chǎn)貸款是__。A．短期貸款；周轉(zhuǎn)貸款 B．長(zhǎng)期貸款；周轉(zhuǎn)貸款 C．短期貸款；長(zhǎng)期貸款 D．長(zhǎng)期貸款；長(zhǎng)期貸款

21、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于__操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A．人員因素 B．外部事件 C．內(nèi)部流程 D．系統(tǒng)缺陷

22、按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是__。

A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

23、擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A．以外幣計(jì)值 B．可能被動(dòng)使用 C．?dāng)?shù)額較大 D．不可撤銷

24、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風(fēng)險(xiǎn) B．政治 C．經(jīng)濟(jì) D．收益

25、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報(bào)告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、CAMELS評(píng)級(jí)，是國際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括__因素。A．負(fù)債比率 B．核心競(jìng)爭(zhēng)力

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度 D．資本充足性 E．流動(dòng)性

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中，名義價(jià)值的意義體現(xiàn)在__。A．衡量交易方在該筆交易中的盈虧情況 B．作為初始價(jià)格

C．通過模型從理論上計(jì)算出金融資產(chǎn)的現(xiàn)值 D．為交易活動(dòng)提供數(shù)據(jù)

E．從某種意義上講，其理論價(jià)值超過市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

3、下列屬于一般存單糾紛案件依據(jù)的憑證有__。A．存單 B．進(jìn)賬單 C．對(duì)賬單 D．書面協(xié)議 E．存款合同

4、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括__。A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

5、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括__。A．法律工作委員會(huì)

B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

6、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有__。A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C．提高對(duì)銀行的保障

D．提升貸款銀行的知名度 E．穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

7、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C．會(huì)計(jì)報(bào)表

D．企業(yè)資信等級(jí)

E．開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

8、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

9、關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

10、競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行業(yè)分散和行業(yè)集中 B．經(jīng)營(yíng)杠桿 C．產(chǎn)品差異 D．市場(chǎng)成長(zhǎng)

E．退出市場(chǎng)的成本

11、在銀行公司信貸營(yíng)銷活動(dòng)中，__是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)。A．市場(chǎng)定位 B．市場(chǎng)細(xì)分 C．市場(chǎng)選擇 D．市場(chǎng)營(yíng)銷

12、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

13、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是__。A．對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大 B．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大 C．會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D．會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

14、可以用來作為公司借款需求分析基礎(chǔ)的有__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表

D．所有者權(quán)益變動(dòng)表 E．財(cái)務(wù)報(bào)表附注

15、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A．行業(yè)制度 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場(chǎng)制度

16、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額__外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。A．根據(jù)投資者要求決定是否計(jì)入 B．不計(jì)入 C．計(jì)入

D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計(jì)入

17、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)用的監(jiān)管措施有__。A．市場(chǎng)準(zhǔn)入 B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．現(xiàn)場(chǎng)檢查 D．監(jiān)管談話

E．信息披露監(jiān)管

18、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

19、銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括。A：挪用貸款

B：未按合同規(guī)定清償貸款本息

C：違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng) D：其他影響企業(yè)償債能力的違約情況 E：受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

20、按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和（）A．醫(yī)療保險(xiǎn)合同 B．人身保險(xiǎn)合同 C．人壽保險(xiǎn)合同 D．工傷保險(xiǎn)合周

21、公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D．短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

23、關(guān)于金融衍生品下列說法錯(cuò)誤的是__。A．包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

B．屬于一種低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融工具

C．其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) D．金融衍生品是一種金融合約

24、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是__。A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限 D．某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

25、中央銀行基準(zhǔn)利率由__構(gòu)成。A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率

C．存款準(zhǔn)備金利率

D．超額存款準(zhǔn)備金利率 E．法定準(zhǔn)備金利率

第三篇：貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：存款準(zhǔn)備金率試題

貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：存款準(zhǔn)備金率試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是__。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng) B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

2、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

3、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

4、我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的__功能。A．集聚，資源配置 B．財(cái)富，資源配置 C．集聚，反映 D．財(cái)富，反映

6、__是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A．資本利潤(rùn)率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產(chǎn)負(fù)債率

7、客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶__的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險(xiǎn) B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn) C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) D．償債能力和償債意愿，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

8、審貸分離的形式不包括__。A．崗位分離 B．部門分離 C．地區(qū)分離 D．設(shè)備分離

9、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響表述不正確的是。A：非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小

B：經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越大 C：對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低

D：經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會(huì)造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高 E：著作權(quán)

10、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房?jī)r(jià)值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

12、以下關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的論述，正確的是（）。A．單筆貸款轉(zhuǎn)讓，其風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值一般易于評(píng)估

B．組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度

C．應(yīng)當(dāng)根據(jù)成本收益分析來確定以組合方式還是單筆貸款方式進(jìn)行貸款轉(zhuǎn)讓 D．以上都正確

13、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。A．項(xiàng)目可以接受 B．項(xiàng)目不可以接受 C．項(xiàng)目不可以全部接受 D．項(xiàng)目可以部分接受

14、下列關(guān)于委托貸款的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

B．由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等進(jìn)行貸款發(fā)放

C．銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款 D．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

15、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

16、下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅的是__。A．工資薪金 B．勞務(wù)報(bào)酬

C．特許權(quán)使用費(fèi) D．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

17、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在__的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月

18、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是__。A．互換 B．期貨 C．國庫券 D．遠(yuǎn)期

19、保險(xiǎn)合同是__約定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A．投保人與保險(xiǎn)人 B．投保人與被保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人 D．受益人與保險(xiǎn)人

20、下列機(jī)構(gòu)中，向低收入發(fā)展中國家提供長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款的是__ A．國際開發(fā)協(xié)會(huì) B．國際金融公司 C．歐洲中央銀行 D．國際清算銀行

21、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是__。A．產(chǎn)品名稱 B．理財(cái)產(chǎn)品方差 C．期望收視率 D．協(xié)方差

E．11號(hào)理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12號(hào)理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0118 F．12% F．

22、不屬于中國郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是__。A．零售業(yè)務(wù) B．中間業(yè)務(wù)

C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

23、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。A．行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B．資本積累率提高 C．行業(yè)銷售利潤(rùn)率提高 D．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高

25、前臺(tái)交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性。A：不會(huì)受到影響 B：受到顯著影響 C：受到輕微影響 D：與之沒有關(guān)系 E：重組

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是__。

A．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指剩余期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)

B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后5年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20% D．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

2、商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器 B．匯票

C．不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) D．不可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

E．依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

3、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為__。A．無效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤銷

4、銀行制訂公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)該包括的基本步驟有__。A．分析市場(chǎng)機(jī)會(huì) B．選擇目標(biāo)市場(chǎng)

C．設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合

D．制訂具體營(yíng)銷行動(dòng)方案 E．組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)

5、下列不屬于事業(yè)單位法人的有__。A．國有公司 B．市人民醫(yī)院 C．某重點(diǎn)中學(xué)

D．省發(fā)展改革委員會(huì)

6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取__的方式。A．勸阻制止

B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā) C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

7、在實(shí)際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括__。

A．客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

C．對(duì)產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評(píng)估，客戶是否對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn) D．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E．產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

8、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A．按投資基金的組織形式 B．按投資基金能否贖回 C．按投資基金的投資對(duì)象 D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

9、商業(yè)銀行__，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A．向客戶提供可能影響投資決策的材料 B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹 C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析 D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù) E．銷售代銷的證券投資基金

10、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

11、下列關(guān)于超額備付金率的說法，正確的是__。A．外幣超額備付金率不得低于3% B．外幣超額備付金率=(在中國人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng) +外匯現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×100% C．在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的全部存款 D．人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于3%

12、人生事件規(guī)劃包括__。A．教育規(guī)劃 B．稅收規(guī)劃 C．退休規(guī)劃 D．遺產(chǎn)規(guī)劃 E．保險(xiǎn)規(guī)劃

13、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 B．知識(shí) C．制度

D．內(nèi)部控制

14、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．主要包含國家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次 B．分析與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C．應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D．應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說法不正確的是（）。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

16、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有__。A．過去1個(gè)月的工資單 B．過去半年的銀行卡對(duì)賬單 C．過去1年的存折對(duì)賬單 D．投資經(jīng)營(yíng)收入證明 E．房產(chǎn)證

17、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

18、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

19、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為__。A．以抵押物折價(jià)受償

B．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 C．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 D．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

20、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是__。

A．留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同 B．留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C．留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D．留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

21、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A．沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤 C．借款人由于公司倒閉終止還款

D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

22、銀行本票提示付款期限為__。A．兩個(gè)月 B．三個(gè)月 C．四個(gè)月 D．五個(gè)月

23、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

24、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。A．10萬元 B．8萬元 C．5萬元 D．4萬元

25、抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 C：法院裁決確定的價(jià)值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

第四篇：2015年河南省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：職業(yè)操守考試題

2015年河南省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：職業(yè)操守考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公司A與公司B簽訂了一份遠(yuǎn)期利率協(xié)議，公司A為買方，公司B為賣方，則當(dāng)市場(chǎng)利率超過協(xié)議利率時(shí)，__。A．公司B支付利差給公司A B．公司A支付利差給公司B C．公司B支付本金和利差給公司A D．公司A支付本金和利差給公司B

2、下列市場(chǎng)中，任何專業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零的是__。A．弱型有效市場(chǎng) B．強(qiáng)型有效市場(chǎng) C．半弱型有效市場(chǎng) D．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

3、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是__。

A．客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B．債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C．每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時(shí)間維度，空間維度

4、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以__的罰款。A．1萬元以上 B．3萬元以下

C．1萬元以上2萬元以下 D．1萬元以上3萬元以下

5、通常，流動(dòng)資金貸款是，固定資產(chǎn)貸款是。A：短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 B：長(zhǎng)期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 C：短期貸款，長(zhǎng)期貸款 D：長(zhǎng)期貸款，長(zhǎng)期貸款 E：著作權(quán)

6、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起__內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A．1個(gè)月 B．3個(gè)月 C．半年 D．1年

7、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

8、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

9、不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同，個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

11、以下對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析表述不正確的是。

A：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

B：項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本

C：在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金支出 D：在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

12、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是__。

A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

13、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為__年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

15、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行 16、1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

17、如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由__負(fù)擔(dān)。A．借款人 B．銀行

C．借款人與銀行共同

D．借款人與銀行協(xié)商解決

18、洗錢的過程通常依次分為（）三個(gè)階段。A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

19、某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤(rùn)為50萬元，則銷售凈利率為__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

21、__是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A．全流程管理原則 B．協(xié)議承諾原則 C．實(shí)貸實(shí)付原則 D．貸放分控原則

22、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和__。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則

23、國際金融市場(chǎng)上中長(zhǎng)期融資主要參考的是__ A．美國聯(lián)邦基金利率 B．倫敦同業(yè)拆借利率 C．上海同業(yè)拆借利率 D．美國國庫券利率

24、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是。A：依法、公開、公正、有效 B：依法、公開、公正、效率 C：依法、公開、公平、效率 D：依法、公開、公平、有效 E：重組

25、銀行營(yíng)銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．職能型營(yíng)銷組織 B．產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C．市場(chǎng)型營(yíng)銷組織 D．區(qū)域型營(yíng)銷組織

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款的流程是__。

A．審查與審批-受理和調(diào)查-簽約和發(fā)放-貸后與檔案管理 B．審查與審批-簽約和發(fā)放-受理和調(diào)查-貸后與檔案管理 C．受理和調(diào)查-簽約和發(fā)放-審查與審批-貸后與檔案管理 D．受理和調(diào)查-審查與審批-簽約和發(fā)放-貸后與檔案管理

2、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括__。A．已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議 B．已正式簽署的保證協(xié)議 C．已正式簽署的技術(shù)許可合同 D．有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明 E．保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

3、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) D．央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

4、商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括__。A．同業(yè)拆借

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．向中央銀行借款 D．證券回購 E．發(fā)行金融債券

5、下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，錯(cuò)誤的是(。)。A．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 B．貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格 C．費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格

D．信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量酌信貸產(chǎn)品數(shù)額

6、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括__。A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．具有保障功能 D．政策風(fēng)險(xiǎn)

E．變現(xiàn)性相對(duì)較差

7、兼具債券和股票特性的融資工具是__。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款

C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．回購協(xié)議

8、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

9、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn)

10、假定兩個(gè)資產(chǎn)A和B完全負(fù)相關(guān)，預(yù)期收益分別為10%和15%，標(biāo)準(zhǔn)差分別為18%和25%，則下列說法正確的是__。A．投資A比投資B好 B．投資B比投資A好

C．將資金的80%投資A，20%投資B比將資金的30%投資A，70%投資B要好 D．將資金的30%投資A，70%投資B比將資金的80%投資A，20%投資B要好

11、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法正確的是__。

A．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) B．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) C．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

12、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在__個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論超

14、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括__。A．商業(yè)銀行 B．?dāng)?shù)據(jù)主體本人 C．稅務(wù)部門 D．司法部門

E．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

15、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有__。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

16、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測(cè)定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

17、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有__。A．持有、管理外匯儲(chǔ)備

B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理 C．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢工作

18、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有__功能。A．投機(jī) B．投資 C．保障

D．套期保值

19、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 20、對(duì)計(jì)入交易賬戶的頭寸，應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B．交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層 D．根據(jù)市場(chǎng)信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

E．評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等

21、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有。

A：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：銀行每季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì) C：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣的方式進(jìn)行處置 D：抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價(jià)拍賣的方式

E：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租，銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

22、商業(yè)銀行通常是采用__的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A．提取損失準(zhǔn)備金 B．沖減利潤(rùn) C．分散 D．轉(zhuǎn)移 E．規(guī)避

23、在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是__。

A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

24、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它包括（）階段。A．專家判斷法 B．專家分析法 C．信用評(píng)分模型 D．風(fēng)險(xiǎn)模型分析 E．違約概率模型

25、損失類貸款具有的主要特征包括。

A：借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額 B：抵押品價(jià)值不確定

C：借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D：固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無望 E：借款人已資不抵債

第五篇：2015年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：票據(jù)行為考試題

2015年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：票據(jù)行為考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括__。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

2、下列不屬于固定收益證券的金融工具是__。A．銀行存款 B．普通股票 C．優(yōu)先股票 D．國債

3、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

4、銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動(dòng)資金 E：著作權(quán)

5、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

6、從長(zhǎng)期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A．官方干預(yù) B．國際收支 C．通貨膨脹率 D．利率

7、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

8、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，目前，我國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是__。A．“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤(rùn)、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度” D．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營(yíng)、提高透明度”

9、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是__。A．貨幣市場(chǎng)共同基金 B．商業(yè)票據(jù) C．中長(zhǎng)期債券 D．短期政府債券

10、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得__。

A．與本行專家討論股票走勢(shì) B．利用本行電腦操作股票買賣

C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D．在本行上網(wǎng)查看股票信息

11、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在__和__上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A．貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng) B．期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng) C．基金市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D．金融衍生品市場(chǎng)，資本市場(chǎng)

12、下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是__。

A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額 B．注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則

C．若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

D．投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

13、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。A：法律、行政法規(guī)、規(guī)章 B：立法、行政法規(guī)、規(guī)章 C：法律、監(jiān)管文件、制度 D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

14、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．具有價(jià)值升值效應(yīng) B．具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．變現(xiàn)性相對(duì)較好 D．具有政策風(fēng)險(xiǎn)

15、在以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象的是__。A．在讀學(xué)生

B．即將就讀的學(xué)生 C．在讀學(xué)生的直系親屬 D．在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

16、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

17、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

18、商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為。A：國有企業(yè) B：民營(yíng)企業(yè)

C：外商獨(dú)資企業(yè) D：合資與合作企業(yè) E：著作權(quán)

19、與其他企業(yè)相比，三資企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B．法人代碼證及稅務(wù)登記證的復(fù)印件 C．借款人和擔(dān)保人的開戶情況 D．企業(yè)成立的批文、公司章程

20、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

21、__就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。A．市場(chǎng)定位 B．市場(chǎng)細(xì)分 C．市場(chǎng)營(yíng)銷 D．市場(chǎng)準(zhǔn)入

22、信托的當(dāng)事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

23、由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

24、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

25、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

26、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于__。A．項(xiàng)目可行性分析 B．項(xiàng)目宏觀背景分析 C．項(xiàng)目微觀背景分析 D．項(xiàng)目企業(yè)分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失

28、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

29、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段

二、多項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__核心資本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%

2、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

3、對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過__的方式收集。A．了解客戶的投資經(jīng)歷 B．與客戶交談

C．從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得 D．使用心理測(cè)試問卷

4、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是__。

A．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B．國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策 C．國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息 D．期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

5、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資

C．在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資 D．資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

6、年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上的行業(yè)處于__。A．啟動(dòng)階段 B．衰退階段 C．成熟階段 D．成長(zhǎng)階段

7、根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為__。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn) B．可消除的操作風(fēng)險(xiǎn) C．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn) D．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn) E．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

8、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組__的商品價(jià)格的變化幅度。

A．出廠產(chǎn)品批發(fā) B．出口和進(jìn)口 C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D．與居民生活有關(guān)

9、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費(fèi)用

D．借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

11、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例的說法，正確的是（）。A．普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定為一個(gè)固定的比例

B．專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定 C．對(duì)于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局可以為專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提比例規(guī)定一個(gè)參考比例

D．特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

E．普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定上、下限

12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心可以歸納為__問題。A．面臨哪些風(fēng)險(xiǎn) B．誰來管理這些風(fēng)險(xiǎn) C．怎樣避免這些風(fēng)險(xiǎn) D．如何管理這些風(fēng)險(xiǎn) E．怎樣消滅這些風(fēng)險(xiǎn)

13、下列貸款種類中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

14、下列關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，說法正確的有__。

A．周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款

B．它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)

C．在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況 D．在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力 E．除了在貸款申報(bào)材料注意說明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益

15、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是__。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

16、下列關(guān)于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會(huì)隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

17、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是__。A．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 B．只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

C．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

18、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

19、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)__。A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升 D．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

20、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)__ A．對(duì)中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B．對(duì)中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

21、由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是__。A．遠(yuǎn)期合約 B．期貨合約 C．期權(quán)合約 D．互換合約

22、保險(xiǎn)詐騙罪侵犯的客體包括__。A．保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B．保額

C．國家的保險(xiǎn)制度 D．保費(fèi) E．保險(xiǎn)資金

23、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

24、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的是__。A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B．開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

C．提高存款利率至基準(zhǔn)利率以上 D．無償占用聯(lián)行清算資金

25、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數(shù)以365天計(jì))A．274 B．521 C．548 D．260

26、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于__。A．項(xiàng)目可行性分析 B．項(xiàng)目宏觀背景分析 C．項(xiàng)目微觀背景分析 D．項(xiàng)目企業(yè)分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失

28、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

29、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段