第一篇：小貸公司申報材料要點(省經(jīng)貿(mào)委)

小額貸款公司組建申報材料及格式要求

一、籌建申報要件

1、市、縣（市、區(qū)）政府及主管部門提供的材料

（1）主管部門籌建小額貸款公司的請示（原件）。資金來源、出資能力等是否符合小額貸款公司設(shè)立條件。

（2）實施小額貸款公司工作承諾書（原件）

（3）小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案（原件或復(fù)印件）

（4）工作方案（原件）

（5）各級經(jīng)貿(mào)主管部門審核意見表（原件）

2、申請人提供的材料

（1）設(shè)立小額貸款公司申請書（原件）。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)公司名稱、住所、注冊資本、組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)及出資額、業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立目的、主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況和其他出資人基本情況、擬任董事、高級管理人員和聘任其他從業(yè)人員計劃、資金來源及出資能力等是否符合小額貸款公司設(shè)立條件?；I建工作小組負(fù)責(zé)人姓名、聯(lián)系方式、聯(lián)系地址和郵政編碼。

（2）出資人承諾書（原件）,見附件1。

（3）公司設(shè)立方案（原件）。內(nèi)容包括：籌建工作的組織機(jī)構(gòu)，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事、監(jiān)事及高級管理人員配備、內(nèi)設(shè)部門和從業(yè)人員聘任、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（4）可行性研究報告（原件）。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、股權(quán)結(jié)構(gòu)及法人治理結(jié)構(gòu)、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的目標(biāo)客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)

模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測）、風(fēng)險評價及防范等。

（5）出資人協(xié)議書（原件）。內(nèi)容至少包括出資人名稱或姓名、住所、企業(yè)出資人的法定代表人及在該公司的職務(wù)，出資人權(quán)利和義務(wù)，擬設(shè)小額貸款公司的經(jīng)營范圍、注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)的轉(zhuǎn)讓，公司的財務(wù)和會計核算，公司組織機(jī)構(gòu)，違約責(zé)任等。

（6）各股東之間的關(guān)聯(lián)情況（原件）。（7）股東基本情況：

①股東名冊（含法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址等）；

②法人股東投資決定； ③法人股東經(jīng)營情況；

④法人股東銀行信用報告、內(nèi)資企業(yè)登記基本情況； ⑤法人股東未償還借款本息情況；

⑥法人股東組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、法定代表人無犯罪記錄證明；

⑦法人股東納（涉）稅證明； ⑧法人股東財務(wù)審計報告；

⑨自然人股東簡歷、身份證復(fù)印件、銀行信用報告、無犯罪記錄證明、入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料；

⑩擁有自有固定住所的出資人證明材料。

二、開業(yè)申報要件

1、市、縣（市、區(qū)）政府及主管部門提供的材料

（1）主管部門申請開業(yè)的請示（原件）。應(yīng)對小額貸款公司是否符

合開業(yè)條件進(jìn)行審查。

（2）縣（市、區(qū)）主管部門對營業(yè)場所的驗收報告（原件）。（3）各級經(jīng)貿(mào)主管部門審核意見表（原件）。

2、申請人提供的材料（1）開業(yè)申請書（原件）。

（2）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告（復(fù)印件）；應(yīng)詳細(xì)說明股東貨幣出資情況，并提供驗資報告附件：①注冊資本實收情況匯總表；②驗資事項說明；③銀行進(jìn)賬單及對賬單；④銀行詢證函；⑤驗資機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件⑥注冊會計師的資質(zhì)證明。

（3）籌建工作報告（原件）。主要是落實開業(yè)的準(zhǔn)備工作。（4）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、高級管理人員的簡歷和從業(yè)證明、無犯罪記錄證明、個人信用報告等相關(guān)材料（復(fù)印件）；

（5）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（復(fù)印件）；（6）公司章程及管理制度；

（7）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（復(fù)印件）；

三、格式要求

申請材料一式2份（附電子文檔1份，非本公司準(zhǔn)備的材料，可用掃描件代替），采用活頁裝訂的方式，申請材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外），復(fù)印件需由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司主管部門確認(rèn)復(fù)印件與原件一致，并加蓋騎縫章。申請材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣以及聯(lián)系人、聯(lián)系電話、郵箱，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

第二篇：省經(jīng)貿(mào)委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)要點

2009年省經(jīng)貿(mào)委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)要點

2009-03-31 17:38:35.0

2009年，省經(jīng)貿(mào)委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實胡錦濤總書記在中紀(jì)委三次全會上的重要講話精神和省級機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)大會精神，緊緊圍繞保增長促發(fā)展工作大局，牢牢把握“六個著力抓好”的工作重點，在不斷提高委機(jī)關(guān)服務(wù)發(fā)展的能力和水平上狠下功夫，以作風(fēng)建設(shè)的新成效推動經(jīng)貿(mào)工作再上新臺階。

一、抓重點，在保增長促發(fā)展中提升機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)水平

1、突出“六個著力抓好”。即：著力抓好經(jīng)濟(jì)運(yùn)行調(diào)節(jié)，不斷提升監(jiān)測分析、要素保障、金融服務(wù)、開拓市場能力；著力抓好產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、規(guī)模化、品牌化；著力抓好中小企業(yè)發(fā)展，推動各項扶持政策的貫徹落實，完善中小企業(yè)服務(wù)體系，緩解中小企業(yè)融資困難；著力抓好商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展，推動企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)銷銜接，完善城鄉(xiāng)商貿(mào)流通體系，加快大市場建設(shè)和生產(chǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展；著力抓好技術(shù)改造工作，優(yōu)化技改資金投向，推動土地供應(yīng)、財政支持和重點項目建設(shè)；著力抓好節(jié)能降耗攻堅，加快淘汰落后產(chǎn)能，大力實施節(jié)能改造工程和循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目。

2、強(qiáng)化學(xué)習(xí)調(diào)研活動。大興調(diào)查研究之風(fēng)，由委領(lǐng)導(dǎo)按照分工，分別帶領(lǐng)機(jī)關(guān)各處室，赴13個市的掛鉤聯(lián)系點，開展走訪調(diào)研、座談交流活動。進(jìn)一步聽取基層、企業(yè)和相關(guān)部門對推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)情況的意見和建議；開展現(xiàn)場咨詢和現(xiàn)場辦公等活動，不斷深化“三走進(jìn)、三服務(wù)”活動的形式和內(nèi)容，更好地將機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)和經(jīng)貿(mào)工作融合起來，增強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)的針對性和實效性。

3、深化系統(tǒng)共建活動。通過召開全省經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)黨建工作聯(lián)系會、廉政建設(shè)聯(lián)系會等，交流系統(tǒng)黨的建設(shè)和機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)情況，設(shè)立機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)監(jiān)督點，聘請監(jiān)督員，進(jìn)一步建立起省、市經(jīng)貿(mào)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)聯(lián)抓，“三走進(jìn)、三服務(wù)”活動聯(lián)動，監(jiān)督檢查聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)共建新格局。

二、抓服務(wù)，在優(yōu)化政務(wù)環(huán)境中提升機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)水平

1、進(jìn)一步規(guī)范行政行為。大力推進(jìn)行政權(quán)力網(wǎng)上公開透明運(yùn)行信息系統(tǒng)建設(shè)，根據(jù)今年政策規(guī)定的調(diào)整，對涉及基層、企業(yè)的項目及資金審批等內(nèi)容進(jìn)行梳理，進(jìn)一步減少和規(guī)范行政審批事項和非行政許可管理事項，逐步實現(xiàn)所有行政權(quán)力全過程在網(wǎng)上辦理，做到能放則放，能簡則簡，能快則快，最大限度地滿足基層企業(yè)的需要。

2、深化政務(wù)公開。重新梳理政府信息公開目錄，規(guī)范政府信息公開信息系統(tǒng)建設(shè)。進(jìn)一步健全和推行社會公示、社會聽證制度，通過對重要立法和重大行政行為的聽證，以及重大決策的專家論證等，提高制定政策的科學(xué)性；通過部門網(wǎng)站，公開除涉及國家秘密以外的所有管理事項、公務(wù)文件以及政策措施等，進(jìn)一步提高行政行為的透明度。

3、不斷提高管理效能。認(rèn)真執(zhí)行政務(wù)督查工作的有關(guān)規(guī)定，維護(hù)政令暢通，保證經(jīng)貿(mào)工作順利開展。及時妥善處理基層單位、企業(yè)和群眾反映的困難及問題，認(rèn)真做好信訪接待，杜絕辦事推諉扯皮現(xiàn)象。精簡會議文件，堅持會議審批制度，減少會議開支，提高會議效率。提倡清新簡練的文風(fēng)，力求簡潔明了。

三、抓建設(shè)，在強(qiáng)基固本中提升機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)水平

1、加強(qiáng)思想建設(shè)。始終把思想教育作為作風(fēng)建設(shè)的先導(dǎo)，通過組織理論學(xué)習(xí)，開展“學(xué)黨章、講黨性，知榮辱、樹形象”主題活動，開展“我為‘保增長、促發(fā)展’做什么”大討論等，增強(qiáng)機(jī)關(guān)干部的大局意識、責(zé)任意識、服務(wù)意識，使機(jī)關(guān)干部更加堅定地貫徹發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想，更加自覺地做到艱苦奮斗、勤儉節(jié)約，更加注重健康生活情趣的培養(yǎng)，講操守，重品行，作表率，保持高尚的精神追求。

2、加強(qiáng)干部隊伍建設(shè)。始終把業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實踐鍛煉作為提高干部隊伍素質(zhì)的基礎(chǔ)，通過開展短期培訓(xùn)、專題講座、輔導(dǎo)報告、知識競賽等活動，組織干部學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)、金融、法律和科技等知識；通過組織干部崗位練兵、下基層、援藏援疆掛職、輪崗交流等，加大干部實踐鍛煉的力度；通過完善競爭上崗辦法，擴(kuò)大民主推薦范圍，拓展選拔任用途徑等，創(chuàng)新干部選拔任用機(jī)制，為優(yōu)秀干部脫穎而出創(chuàng)造條件，使干部隊伍充滿生機(jī)和活力。

3、加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。堅定不移地貫徹標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的反腐倡廉戰(zhàn)略方針，把反腐倡廉工作融入經(jīng)貿(mào)工作的方方面面。不斷充實和細(xì)化委黨風(fēng)廉政建設(shè)的責(zé)任目標(biāo)，組織人員層層簽訂責(zé)任狀，做到人人有責(zé)任，有壓力，有動力，形成責(zé)任明確、目標(biāo)具體、責(zé)權(quán)統(tǒng)一、上下貫通的責(zé)任落實機(jī)制。進(jìn)一步規(guī)范工作程序，對審批、核準(zhǔn)等行政許可事項，對涉及我委的政策性資金、項目分配，駐委紀(jì)檢組繼續(xù)實行全過程的監(jiān)督檢查。

四、抓組織，在“萬人評議”活動中提升機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)水平

1、加大迎評工作的領(lǐng)導(dǎo)力度。加強(qiáng)對迎接第三次省級機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)“萬人評議”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，委黨組把此項工作擺到重要議事日程，召開動員大會，進(jìn)行發(fā)動和部署；委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室狠抓落實，加強(qiáng)對創(chuàng)建工作的組織管理和創(chuàng)新；各處室結(jié)合部門實際制定作風(fēng)建設(shè)的目標(biāo)和措施，使迎評工作做到更細(xì)化、更具體、更有可操作性。

2、加大督促檢查的力度。委作風(fēng)辦把基層、企業(yè)和群眾反映的意見和建議反饋到各處室，并督促處室制定整改方案，明確責(zé)任和完成時間，建立職責(zé)明確的整改責(zé)任體系。

3、加大經(jīng)貿(mào)工作的宣傳力度。通過多種形式廣泛宣傳我省經(jīng)貿(mào)工作取得的成績和工作動態(tài)，使基層、企業(yè)和群眾更加了解、關(guān)心和支持經(jīng)貿(mào)工作。做好我委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)工作情況的總結(jié)和提煉，加大作風(fēng)建設(shè)信息的報送力度，提高我委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)信息在省級機(jī)關(guān)黨建網(wǎng)和省級機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)簡報的刊用量，展現(xiàn)我委機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的嶄新風(fēng)貌

第三篇：小貸公司申報審核資料清單

小貸公司申報審核資料清單

一、（一）股東名冊及出資額、出資比例

（二）小額貸款有限公司章程

（三）業(yè)務(wù)管理制度

1、信貸業(yè)務(wù)管理方法

2、信貸資產(chǎn)五級分類管理方法

3、法人客戶信用管理方法

4、個人信用等級評定方法

5、客戶經(jīng)理管理方法

6、授信管理實施細(xì)則

（四）財務(wù)管理制度

（五）風(fēng)險監(jiān)控制度

1、貸后管理方法

2、貸后風(fēng)險管理方法

3、不良貸款管理方法

4、貸款責(zé)任認(rèn)定及追究辦法

（六）信息披露制度

二、責(zé)任承諾書

三、股東基本情況

（一）關(guān)于設(shè)立XX小額貸款有限公司出資協(xié)議書

（二）股東之間無關(guān)系承諾書

（三）小額貸款有限公司股東出資情況

（四）各股東情況介紹及有關(guān)證明材料

1、法人股東情況介紹及有關(guān)證明材料

（1）法人股東情況介紹

（2）法人股東決定

（3）法人營業(yè)執(zhí)照及企業(yè)機(jī)讀檔案登記資料、代碼證、貸款卡

（4）法人股東誠信材料（無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明、無違法經(jīng)營證明、無欠稅證明）

（5）信用記錄查詢授權(quán)書

（6）法人股東法定代表人身份證、無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明復(fù)印件

四、董事、高級管理人員擬任人材料

（一）市金融辦核準(zhǔn)董事、高級管理人員任職資格書------------

（二）區(qū)金融辦擬同意董事、高管管理人員任職資格意見----------

1、小額貸款公司擬任人員任職資格申請書-----------------------

2、股東會關(guān)于董事、高管管理人員擬任職決議------------------

3、擬任人任職考察報告--------

4、小額貸款公司董事、高管管理人員資格申請表-----------------

5、擬任人未來履職計劃--------

6、擬任職人承諾書------------

7、擬任人員無犯罪記錄證明及個人信用報告---------------------

8、擬任人相關(guān)證明書（身份證、畢業(yè)證、專業(yè)技術(shù)職稱證明）------

9、驗資報告------------------

第四篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標(biāo)準(zhǔn)

l、公司對招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅決不聘，有才無德者堅決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責(zé)任書為考核的原則。

二、招聘計劃

1、公司目前保持：業(yè)務(wù)員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當(dāng)調(diào)整。

三、面試流程

1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個人性格、業(yè)務(wù)能力、個人素質(zhì)等各方面對應(yīng)聘人員進(jìn)行評定，在“員工入職登記表”上做好相應(yīng)的記錄。

2、面試結(jié)果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)錄用人員，由前臺統(tǒng)一通知其報到及需攜帶資料。

2、新員工應(yīng)先至公司前臺報到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。

五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業(yè)績不達(dá)標(biāo)，總經(jīng)理找其面談實行調(diào)崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時間

工作實行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內(nèi)容可適當(dāng)自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財務(wù)，財務(wù)根據(jù)考勤情況計發(fā)當(dāng)月工資。

3、請假

①需要請假的員工在征得公司管理人員同意后方可請假，在請假期間工資作相應(yīng)的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當(dāng)日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當(dāng)事人自負(fù)。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個月內(nèi)達(dá)三次（含三次）無故遲到、早退將給予當(dāng)事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細(xì)如下：

1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實行底薪+提成制（提成：計算方式為成交金額的5%+3%），分為三個等級：

A、三級:當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元以內(nèi)，底薪為1200元。

B、二級：當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級：當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務(wù)員在三個月內(nèi)累計業(yè)績未完成10萬以內(nèi)的，實行淘汰制。

二、催收員工資構(gòu)成：實行底薪+獎勵+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達(dá)不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時間為每月15日發(fā)放上一個月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎金計劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項獎金計劃。獎金計劃是根據(jù)個人、崗位等具體核定設(shè)計的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營業(yè)績，隨時對獎金計劃的設(shè)計、發(fā)放、對象等作出調(diào)整。

第四章 會議制度

一、業(yè)務(wù)員必須每天準(zhǔn)時參加公司的早會、晚會以及公司組織的其他會議和月度、總結(jié)會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會時間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準(zhǔn)時參加公司周例會以及月度、總結(jié)會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會時間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財務(wù)管理制度

第五篇：小貸公司管理辦法

2012-03-22 10:34劉慶云 培訓(xùn)師 來自中旭商貿(mào)服務(wù)中心

第一章總則

第一條根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條本辦法所稱審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個部門(崗位)進(jìn)行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對本公司經(jīng)營的本外幣貸款(含進(jìn)出口押匯)、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔(dān)保等業(yè)務(wù)的審查。第五條本辦法所稱借款人是指本外幣借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔(dān)保的申請人等。

第六條本辦法所稱風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置

第七條根據(jù)審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個部門。小額貸款公司原則上也應(yīng)實行部門三分離;暫不具備條件的可先實行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。第八條小額貸款公司應(yīng)建立有主管經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機(jī)構(gòu)。第三章部門職責(zé)

第九條信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，組織存款，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。

1.調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等;2.調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等;3.調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進(jìn)行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費(fèi)率)和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險貸款。

七、對呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門初審。

八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條信貸管理部門的主要職責(zé)：

一、信貸業(yè)務(wù)審查

1.對信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評定，復(fù)測風(fēng)險度;2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性;3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性;4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

二、信貸業(yè)務(wù)管理

1.貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施;2.研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作;3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況;4.負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報領(lǐng)導(dǎo)審閱;5.負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表;6.負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。

第十二條信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。第十三條信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進(jìn)行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認(rèn)定“兩呆”貸款;對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報主管經(jīng)理審定。

二、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報主管部門審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。

四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負(fù)責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險防范工作。

八、及時掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告;總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。

第十四條信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。第四章貸審會與信貸稽核

第十五條貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。

第十六條稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定。稽核部門負(fù)責(zé)檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。第五章職責(zé)考核

第十七條董事會對各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，各部門對各部工作人員進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對認(rèn)真履行職責(zé)的部門和個人進(jìn)行表彰和獎勵;反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。第六章附則

第十八條本辦法由公司董事會負(fù)責(zé)解釋。第十九條自本辦法實施之日起。