第一篇：省小貸管理辦法

關(guān)于印發(fā)《河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管

理暫行辦法》的通知

來源：承德市工業(yè)和信息化局 時(shí)間：2012-3-7 16:41:27 返回

冀金辦〔2008〕17號(hào)

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，各有關(guān)部門：

《河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)貫徹執(zhí)行。

省金融辦 省工商行政管理局 人行石家莊中心支行 河北銀監(jiān)局 省公安廳 省中小企業(yè)局

二ΟΟ八年十二月二十五日

河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及

管理暫行辦法

為了規(guī)范全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司設(shè)立審批和已設(shè)公司的重新審核，根據(jù)國家法規(guī)和《河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（冀政〔2008〕95號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》），制定暫行辦法如下。

一、試點(diǎn)審批及公司設(shè)立 第一條 縣（市）政府、設(shè)區(qū)市政府開展小額貸款公司試點(diǎn)工作需要具備以下條件，并向省金融辦提出申請(qǐng)。

（一）成立了小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，落實(shí)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)，配備了足夠的專職監(jiān)管力量。

（二）建立了有效的監(jiān)管體系，制度健全，責(zé)任明確，監(jiān)管手段可靠。

（三）制定了小額貸款公司試點(diǎn)工作方案。

（四）承諾對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任。

第二條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司，發(fā)起人（主投資人）應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市）小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱縣（市）試點(diǎn)機(jī)關(guān)）提出書面申請(qǐng)，并在被列入申報(bào)試點(diǎn)對(duì)象后，完成準(zhǔn)備工作，提交符合審批和備案機(jī)關(guān)要求的資料，主要包括：籌建申請(qǐng)書，可行性研究報(bào)告，公司章程草案，擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書，出資人承諾書，出資人協(xié)議書，小額貸款公司股東名冊(cè)，驗(yàn)資報(bào)告，律師機(jī)構(gòu)出具的法律意見書，住所使用證明，公司創(chuàng)立有關(guān)資料等。

申請(qǐng)材料一式5份，設(shè)區(qū)市、縣（市）各留存1份，省金融辦留存3份。省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議辦公室（以下簡(jiǎn)稱省試點(diǎn)機(jī)關(guān)）制定《河北省小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)參考文本》作為審批備案指引。

第三條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員需要取得任職資格。任職資格需經(jīng)縣（市）試點(diǎn)機(jī)關(guān)初審、設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)）復(fù)審?fù)猓瑘?bào)省試點(diǎn)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。擬任人申請(qǐng)任職資格，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上，具備大專以上學(xué)歷。

（二）董事、監(jiān)事和其他高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

（三）審批機(jī)關(guān)的其他要求。

第四條 縣（市）政府對(duì)籌建小額貸款公司的申請(qǐng)進(jìn)行初審，同意上報(bào)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的，要在當(dāng)?shù)刂饕襟w公示一周時(shí)間。初審符合條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準(zhǔn)企業(yè)名稱（應(yīng)注明所在縣（市）和行業(yè)）后，縣（市）政府將申請(qǐng)材料報(bào)設(shè)區(qū)市政府審批。第五條 設(shè)區(qū)市政府批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省金融辦備案。一般在30日內(nèi)，省小額貸款聯(lián)席會(huì)議成員單位分工進(jìn)行審議并提供核實(shí)證明，省金融辦進(jìn)行備案審核。如無異議，省金融辦出具無異議意見的文件。

第六條 小額貸款公司發(fā)起人（主投資人）應(yīng)持設(shè)區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件、省金融辦無異議意見的文件和工商行政管理機(jī)關(guān)要求的材料，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，并在5個(gè)工作日內(nèi)向各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、銀監(jiān)分局和人民銀行分支機(jī)構(gòu)書面反饋信息。

注冊(cè)成立股份有限公司的，核準(zhǔn)企業(yè)名稱在當(dāng)?shù)乜h（市）工商局，申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)在設(shè)區(qū)市工商局。

第七條 小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營。小額貸款公司的經(jīng)營范圍限定為：向農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小企業(yè)發(fā)放小額貸款（法律法規(guī)和政策禁止的除外，限于本縣域范圍內(nèi)經(jīng)營）。

第八條 小額貸款公司變更登記，其審批、備案要求和程序同設(shè)立登記。

小額貸款公司依法或按照公司章程進(jìn)行解散、破產(chǎn)、法人資格終止、注銷登記的，應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向設(shè)區(qū)市政府提出申請(qǐng)。經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)停止業(yè)務(wù)，并依法成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，報(bào)設(shè)區(qū)市政府確認(rèn)，再向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記。注銷登記后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)書面反饋信息。

第九條 依法設(shè)立的小額貸款公司，應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后3個(gè)月內(nèi)營業(yè)。由設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)組織開業(yè)驗(yàn)收，并向省試點(diǎn)機(jī)關(guān)書面反饋信息。驗(yàn)收不合格的或逾期沒有營業(yè)又無正當(dāng)理由的，由設(shè)區(qū)市政府取消其試點(diǎn)資格。

第十條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》的有關(guān)規(guī)定，向縣（市）政府提出申請(qǐng)，報(bào)經(jīng)設(shè)區(qū)市政府批準(zhǔn)和省金融辦備案，進(jìn)行增資擴(kuò)股。

第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。但發(fā)起人（主投資人）自公司成立之日起3年內(nèi)、其他股東在2年內(nèi)、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員在任職期間原則上不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

二、對(duì)已注冊(cè)成立公司的重新審核

第十二條 已經(jīng)注冊(cè)登記并經(jīng)設(shè)區(qū)市政府認(rèn)定為已營業(yè)、不存在風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，要在我省《實(shí)施意見》印發(fā)后的3個(gè)月內(nèi)，依照新的規(guī)定進(jìn)行重新規(guī)范、審核、備案、登記。其程序依照新設(shè)立公司，即公司提出重新審核申請(qǐng)，經(jīng)縣（市）政府初審?fù)?，?bào)經(jīng)設(shè)區(qū)市政府批準(zhǔn)和省金融辦備案。申報(bào)材料按照備案機(jī)關(guān)的要求辦理。

在審核備案之前，省試點(diǎn)機(jī)關(guān)組織對(duì)申請(qǐng)重新審核的小額貸款公司及其主投資人（發(fā)起人）等企業(yè)法人股東進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，摸清底數(shù)，揭示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。

第十三條 通過重新審核和備案的公司，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)憑設(shè)區(qū)市政府審核同意文件、省金融辦備案無異議意見文件和工商行政管理機(jī)關(guān)要求的材料，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理變更登記，并向各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)書面反饋信息。

第十四條 對(duì)逾期沒有提出重新審核申請(qǐng)的，或經(jīng)審核不符合條件的，或在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未營業(yè)的小額貸款公司，設(shè)區(qū)市政府取消其試點(diǎn)資格，出具責(zé)令關(guān)閉文件，工商行政管理機(jī)關(guān)依據(jù)該文件限期辦理注銷登記。必要時(shí)，省金融辦可直接取消其試點(diǎn)資格。

縣（市）政府要做好安置和監(jiān)督工作，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)，并在3個(gè)工作日內(nèi)向省、市試點(diǎn)機(jī)關(guān)書面反饋信息。

第十五條 對(duì)設(shè)區(qū)市所轄區(qū)已成立的小額貸款公司，要依照對(duì)縣（市）的上述辦法進(jìn)行重新審核。通過重新審核和變更登記的，限定在本市城建區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

三、合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司從事發(fā)放貸款活動(dòng)，應(yīng)按照要求及時(shí)準(zhǔn)確地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第十七條 在試點(diǎn)期間，注冊(cè)并營業(yè)1年以上、經(jīng)營規(guī)范、無不良貸款、貸款額累計(jì)超過資本金、貸款余額達(dá)到資本金70%以上的小額貸款公司，可以申請(qǐng)并逐級(jí)申報(bào)經(jīng)省試點(diǎn)機(jī)關(guān)審核同意，向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，從1-2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)分局和縣（市）試點(diǎn)機(jī)關(guān)，并應(yīng)配合上述機(jī)構(gòu)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、貸款管理制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息披露制度，建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)5級(jí)分類制度、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、損失撥備制度，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)應(yīng)優(yōu)選2家服務(wù)質(zhì)量高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、自愿承擔(dān)監(jiān)測(cè)責(zé)任的當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行，報(bào)省試點(diǎn)機(jī)關(guān)備案后，作為本地小額貸款公司開戶行。小額貸款公司自主選擇其中1家開立存款賬戶并委托代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。開戶銀行應(yīng)承諾負(fù)責(zé)向各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)分局提供小額貸款公司賬戶資金來往情況等信息。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)在每年的第一季度末，將符合備案機(jī)關(guān)要求的法定中介機(jī)構(gòu)出具的年度審計(jì)報(bào)告，報(bào)各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)。

成立省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，設(shè)計(jì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)合同、賬務(wù)設(shè)置、會(huì)計(jì)科目、報(bào)表和憑證格式等，由小額貸款公司統(tǒng)一使用。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立經(jīng)營信息報(bào)送制度。每個(gè)月初的5個(gè)工作日內(nèi)向各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)分局按要求報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)撥備情況、不良貸款催收與處置方案、財(cái)務(wù)報(bào)表等統(tǒng)計(jì)信息資料。

第二十二條 具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定單獨(dú)申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后辦理查詢用戶”的原則，接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)使用查詢結(jié)果，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二十三條 小額貸款公司合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過縣（市）政府初審、設(shè)區(qū)市政府批準(zhǔn)和省金融辦備案。自合并批準(zhǔn)之日起，小額貸款公司應(yīng)在10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上公告。合并后，只能保留一家機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)，嚴(yán)禁變相成立分支機(jī)構(gòu)。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后機(jī)構(gòu)承繼。

不允許小額貸款公司跨縣（市）合并。

四、監(jiān)督管理

第二十四條 縣（市）、設(shè)區(qū)市政府、省金融辦和各級(jí)試點(diǎn)工作成員單位按照省政府《實(shí)施意見》的要求和職責(zé)分工，建立長效監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，實(shí)行重獎(jiǎng)舉報(bào)，對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)、有效監(jiān)管，嚴(yán)懲吸收存款、非法集資、放高利貸和暴力收貸等違法行為。

省金融辦建立對(duì)設(shè)區(qū)市、縣（市）政府小額貸款公司監(jiān)管工作指導(dǎo)和考核通報(bào)制度。第二十五條 設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)制定對(duì)小額貸款公司的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第二十六條 省、市試點(diǎn)機(jī)關(guān)建立對(duì)小額貸款公司的考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小企業(yè)服務(wù)情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可作為小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡、轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行及高管人員任職資格的依據(jù)。

第二十七條 各級(jí)試點(diǎn)機(jī)關(guān)對(duì)小額貸款公司應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)小額貸款公司違反《實(shí)施意見》及本辦法的，情節(jié)較輕的，應(yīng)依法采取警告、限期整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等處罰措施，督促其整改。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的或整改不力的，特別是對(duì)吸收存款、非法集資、放高利貸和暴力收貸等行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即查處，取消其經(jīng)營資格，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第二十八條 開展定期和不定期審計(jì)監(jiān)督。由符合備案機(jī)關(guān)要求的法定中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司每年至少進(jìn)行1次審計(jì)，必要時(shí)可隨時(shí)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)和經(jīng)營資格的依據(jù)，審計(jì)費(fèi)用由該小額貸款公司承擔(dān)。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題嫌疑，有關(guān)設(shè)區(qū)市、縣（市）試點(diǎn)機(jī)關(guān)應(yīng)迅速組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，并按規(guī)定處置。

第二十九條 對(duì)設(shè)區(qū)市城建區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理依照對(duì)縣（市）的辦法執(zhí)行，也可以由設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)直接負(fù)責(zé)。

第三十條 本辦法自印發(fā)之日起施行。本辦法由省金融證券工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：貴州省小貸管理辦法

貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享 1 有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。

第五條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，對(duì)本地小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》的公司章程。

（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于1000萬元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（八）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄。

（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄。

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（八）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（九）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

第九條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。

第十一條 單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第十二條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營和設(shè)立分公司。

第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十五條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)人民政府提交籌建申請(qǐng)，由所在地縣級(jí)人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象。

第十六條 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象后，在縣級(jí)人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額公司申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷；

（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括擬定機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，并附經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；

（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）；

（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十）住所使用證明，營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）。

第十七條 試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象申請(qǐng)小額貸款公司應(yīng)先到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十八條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十六條要求的材料）。第十九條 省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案的完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第二十條 小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)。逾期未提交開業(yè)申請(qǐng)的，籌建批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第二十一條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開業(yè)申請(qǐng)。省中小企業(yè)局核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。

第二十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自省中小企業(yè)局批復(fù)同意開業(yè)之日起30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。逾期未申請(qǐng)注冊(cè)登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)另行報(bào)批。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊(cè)登記開業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起2個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，函告工商行政管理部門并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第二十九條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十二條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司應(yīng)按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金情況等報(bào)表資料；按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司每年應(yīng)于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、財(cái)政部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十四條 小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第三十五條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，應(yīng)經(jīng)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報(bào)省中小企業(yè)局審核。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第三十六條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更營業(yè)場(chǎng)所、修改公司章程。

以上變更事項(xiàng)，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十七條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。

第三十八條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 小額貸款公司變更營業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。

（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第四十一條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。

第四十二條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

第四十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第五章 董事和高級(jí)管理人員任職資格

第四十五條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人以及其它高級(jí)管理人員。

第四十六條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人。

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。

（三）具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)。

（四）具備履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。

（五）具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十八條 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門各司其責(zé)并密切配合實(shí)施。

中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強(qiáng)日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進(jìn)行年檢工作。

工商部門要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經(jīng)營。

銀監(jiān)部門應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的股東資格、高級(jí)管理人員資格的專業(yè)審查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對(duì)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測(cè)其信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告各級(jí)非法集資處置部門聯(lián)席會(huì)議和中小企業(yè)管理部門。

人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會(huì)計(jì)、金融統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違 法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

財(cái)政部門應(yīng)配合中小企業(yè)管理部門研究制定對(duì)小額貸款公司的扶持政策。

稅務(wù)部門應(yīng)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計(jì)“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進(jìn)“三農(nóng)”貸款的辦法。

發(fā)改部門應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。

第四十九條 省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。

第五十條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點(diǎn)縣(市、區(qū))人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，并按照人民銀行相關(guān)規(guī)定辦理支付清算業(yè)務(wù)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十二條 省中小企業(yè)局牽頭會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（四）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動(dòng)的；

（五）違反利率政策的；

（六）拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）省中小企業(yè)局根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十四條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第五十五條省中小企業(yè)局會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、省工商局等部門每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。

第七章 附 則

第五十六條 本辦法由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：小貸公司管理辦法

2012-03-22 10:34劉慶云 培訓(xùn)師 來自中旭商貿(mào)服務(wù)中心

第一章總則

第一條根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實(shí)行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條本辦法所稱審貸分離是指對(duì)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理三個(gè)部門(崗位)進(jìn)行實(shí)施，并明確各個(gè)部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對(duì)本公司經(jīng)營的本外幣貸款(含進(jìn)出口押匯)、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔(dān)保等業(yè)務(wù)的審查。第五條本辦法所稱借款人是指本外幣借款的申請(qǐng)人、信用證的開證申請(qǐng)人、銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人、要求本公司提供擔(dān)保的申請(qǐng)人等。

第六條本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置

第七條根據(jù)審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等三個(gè)部門。小額貸款公司原則上也應(yīng)實(shí)行部門三分離;暫不具備條件的可先實(shí)行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。第八條小額貸款公司應(yīng)建立有主管經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)。信貸管理部門為貸款審查委員會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。第三章部門職責(zé)

第九條信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，組織存款，受理借款人申請(qǐng)。

二、對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。

1.調(diào)查核實(shí)借款人的基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營狀況和償債能力等;2.調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等;3.調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況。

三、對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費(fèi)率)和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸款。

七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門初審。

八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條信貸管理部門的主要職責(zé)：

一、信貸業(yè)務(wù)審查

1.對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度;2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性;3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性;4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

二、信貸業(yè)務(wù)管理

1.貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項(xiàng)信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實(shí)際擬定實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施;2.研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，組織客戶信用等級(jí)評(píng)估工作;3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況;4.負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審閱;5.負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報(bào)各種信貸業(yè)務(wù)報(bào)表;6.負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評(píng)價(jià)工作。

第十二條信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。第十三條信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請(qǐng)進(jìn)行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認(rèn)定“兩呆”貸款;對(duì)需要移交信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)貸款，提出意見后，報(bào)主管經(jīng)理審定。

二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，報(bào)主管部門審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收。

四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險(xiǎn)貸款(有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報(bào)工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負(fù)責(zé)提出對(duì)用于風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負(fù)責(zé)對(duì)正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

八、及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)貸款的基本狀況，定期撰寫分析報(bào)告;總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。

第十四條信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。第四章貸審會(huì)與信貸稽核

第十五條貸款審查委員會(huì)是信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會(huì)討論，提出審查意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。

第十六條稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。第五章職責(zé)考核

第十七條董事會(huì)對(duì)各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，各部門對(duì)各部工作人員進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì);反之通報(bào)批評(píng)，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對(duì)情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。第六章附則

第十八條本辦法由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第十九條自本辦法實(shí)施之日起。

第四篇：小貸公司薪酬管理辦法

萬豐小額貸款公司業(yè)務(wù)部薪酬暫行管理辦法

第一條 為建立與現(xiàn)代化企業(yè)制度相適應(yīng)的收入分配制度，增強(qiáng)薪酬分配的激勵(lì)和約束作用，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法參照本地區(qū)金融部門和同行業(yè)的薪酬水平，確定公司員工的薪酬、績效、激勵(lì)和福利待遇等內(nèi)容。

第三條 業(yè)務(wù)部員工的薪酬結(jié)合崗位、技術(shù)和管理等要素，與員工的貢獻(xiàn)大小、管理成效好壞、崗位責(zé)任、業(yè)務(wù)能力緊密結(jié)合，在進(jìn)行客觀公正的考核評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，分配向貢獻(xiàn)大、管理成效高、崗位責(zé)任重、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的高管和員工傾斜，克服平均主義.第四條 建立“業(yè)務(wù)成長互助基金”,體現(xiàn)公司注重人文關(guān)懷，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和執(zhí)行力，努力創(chuàng)建團(tuán)結(jié)和諧的企業(yè)氛圍。

第五條 業(yè)務(wù)部員工薪酬實(shí)行基本工資+出差補(bǔ)助+業(yè)務(wù)提成的工資制+業(yè)務(wù)成長互助基金補(bǔ)助，具體說明如下：

基本工資滿足員工最基本的生活花費(fèi)，包括吃、穿、住、正常的醫(yī)療費(fèi)用和教育費(fèi)用等，基本工資作為繳納社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、住房公積金、公傷和失業(yè)保險(xiǎn)金的基數(shù)。在繳納五金和繳納個(gè)人所得稅后按基本工資的分配比例計(jì)發(fā)工資。

出差補(bǔ)助作為業(yè)務(wù)部員工在開展業(yè)務(wù)時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用，包括交通、問詢、求助等費(fèi)用，是用于幫助鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部員工更多更好的開發(fā)客戶。

業(yè)務(wù)提成作為業(yè)務(wù)部員工在成功展業(yè)后，所獲取的薪酬，是對(duì)業(yè)務(wù)部員工的肯定，同時(shí)激勵(lì)業(yè)務(wù)部員工提高工作效率和工作質(zhì)量。

成長互助基金補(bǔ)助作為更快，更好的開展業(yè)務(wù)，培養(yǎng)業(yè)務(wù)部員工的戰(zhàn)斗力，同時(shí)兼顧公司員工以及其親屬因?yàn)樵馐芤馔饣蚶щy需要幫助時(shí)提供援助，以及其他有必要的的需要。

第六條 業(yè)務(wù)部員工實(shí)行四級(jí)工資管理制度。具體分為：試用期客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理。

第七條 業(yè)務(wù)部員工在具體展業(yè)過程中，具體分為主辦和協(xié)辦，其中業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，貢獻(xiàn)大，崗位責(zé)任重的為主辦，起到積極輔助作用的為協(xié)辦。

第八條 基本工資：為合理確定公司等級(jí)基本工資水平，在參照本地區(qū)相關(guān)行業(yè)基本工資水平的基礎(chǔ)上，確定各層級(jí)人員的基本工資如下：試用期客戶經(jīng)理2000--2500元、客戶經(jīng)理3000--3500元、高級(jí)客戶經(jīng)理5000--5500元、資深業(yè)務(wù)經(jīng)理8000--8500元。

第九條 出差補(bǔ)助：暫定為市區(qū)范圍內(nèi)為500元，超出市區(qū)范圍的實(shí)報(bào)實(shí)銷。第十條 業(yè)務(wù)提成：為了促進(jìn)業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)又快又好地發(fā)展，鼓

勵(lì)員工在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上為公司創(chuàng)造更大效益，特制訂以下激勵(lì)政策：在成功展業(yè)后，按業(yè)務(wù)額利息收入的3%作為業(yè)務(wù)提成，其中2.5%依照實(shí)際收息額按月計(jì)提，作為業(yè)務(wù)部員工的個(gè)人激勵(lì)，按主辦70%，協(xié)辦30%的比例分成，剩余0.5%一次性提出進(jìn)入成長互助基金。

第十一條成長互助基金補(bǔ)助：其具體使用由公司總經(jīng)理辦公室確定。

第十二條 由公司營銷的業(yè)務(wù)，具體操作的業(yè)務(wù)人員依照利息收入的1%逐月計(jì)提，按主辦70%，協(xié)辦30%的比例分成。

第十三條 兼職業(yè)務(wù)人員營銷業(yè)務(wù)其具體操作由自身獨(dú)立完成，公司只負(fù)責(zé)審核，不承擔(dān)任何費(fèi)用，展業(yè)成功后，按利息收入的2%作為酬勞，具體為前期30%，中期30%，本金加利息完全回款后40%的提取辦法。

第十四條 本辦法經(jīng)總經(jīng)理，董事長，董事會(huì)通過后執(zhí)行。

第十五條 本辦法由小額貸款公司負(fù)責(zé)解釋。

二 0 一 四年三月

第五篇：山西省小貸公司管理辦法

山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）

為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。

第一條 小額貸款公司的性質(zhì)

本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司的條件

（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）小額貸款公司注冊(cè)資金來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。注冊(cè)資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況適度放寬。原則上，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

（四）小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金余額不得超過資本凈額的50%。

第三條 小額貸款公司的籌建

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料按屬地報(bào)送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室：

（一）籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。

（二）可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等。

（三）籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。

（四）股東協(xié)議。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。

（五）承諾書。出資人關(guān)于自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動(dòng)的承諾書。

（六）申報(bào)材料。包括法人股東名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來源真實(shí)承諾書；董事會(huì)或股東會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來源及個(gè)人收入來源合法真實(shí)的承諾書；律師對(duì)擬申報(bào)材料合法性出具的法律意見書等。

第四條 小額貸款公司的申報(bào)與批準(zhǔn)

（一）組建小額貸款公司實(shí)行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報(bào)原則。、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)提出申請(qǐng)。

（二）自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣(市

（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審，向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報(bào)；經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)合審核后，報(bào)市政府批準(zhǔn)。第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè)

（一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá)3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長1個(gè)月；在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，視為自動(dòng)放棄公司設(shè)立資格。

（二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告（包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會(huì)議通過的公司章程、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實(shí)具備設(shè)立條件后，方可正式開業(yè)。

第六條 小額貸款公司的經(jīng)營管理

（一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動(dòng)。

（二）小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

（四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（五）小額貸款公司應(yīng)建立資料報(bào)送制度。按月向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報(bào)送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)財(cái)政局報(bào)送金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會(huì)監(jiān)督。

（七）小額貸款公司依法經(jīng)營、沒有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行。第七條 小額貸款公司的終止。

第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) 機(jī)構(gòu)。

（二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財(cái)政局），負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項(xiàng)，檢查指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對(duì)縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行審核。

（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報(bào)設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營工作總結(jié)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況報(bào)告。

（四）財(cái)政部門除受政府委托牽頭組織召開市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會(huì)議、承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外，還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》以及其它財(cái)務(wù)管理規(guī)定，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為；加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息管理，開展對(duì)小額貸款公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)；監(jiān)督小額貸款公司接受社會(huì)審計(jì)和資產(chǎn)評(píng)估；依法處罰違規(guī)財(cái)務(wù)行為。

（五）工商行政管理部門應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)小額貸款公司名稱、籌建、設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查；對(duì)小額貸款公司進(jìn)行注冊(cè)登記、變更事項(xiàng)、年檢審查；依法實(shí)施合同行政監(jiān)督和動(dòng)產(chǎn)抵押物登記、拍賣行為監(jiān)管，查處合（一）太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)

小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

同欺詐等違法行為。為。

（六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行

（七）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財(cái)務(wù)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，開展對(duì)業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、貸款投向、利率、融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。依法處罰涉稅違規(guī)行為。

（九）公安部門應(yīng)對(duì)擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法金融行為。

（十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接。

（八）稅務(wù)部門應(yīng)對(duì)擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，