第一篇：銀行概述概述

交行概述

交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。

作為中國首家全國性股份制商業(yè)銀行，自重新組建以來，交通銀行就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。

交通銀行在中國金融業(yè)的改革發(fā)展中實現(xiàn)了六個“第一”，即第一家資本來源和產權形式實行股份制；第一家按市場原則和成本―效益原則設置機構；第一家打破金融行業(yè)業(yè)務范圍壟斷，將競爭機制引入金融領域；第一家引進資產負債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務運作，防范經營風險；第一家建立雙向選擇的新型銀企關系；第一家可以從事銀行、保險、證券業(yè)務的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實踐，為中國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路，對金融改革起到了催化、推動和示范作用。

2004年6月，在中國金融改革深化的過程中，國務院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案，其目標是要把交通銀行辦成一家公司治理結構完善，資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好，具有較強國際競爭力和百年民族品牌的現(xiàn)代金融企業(yè)。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社?；稹⒅醒?yún)R金公司等境內外戰(zhàn)略投資者，并著力推進體制機制的良性轉變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行。2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市。目前，交通銀行已經發(fā)展成為一家“發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機構網(wǎng)絡健全、經營管理先進、金融服務優(yōu)質、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

明確的發(fā)展戰(zhàn)略。面對復雜的外部經營環(huán)境、日趨剛性的資本約束和逐步推進的利率市場化改革，基于深化股份制改革已取得階段性成果、發(fā)展已經邁上新的歷史臺階，交通銀行從2005年開始實施管理和發(fā)展的戰(zhàn)略轉型。2008年，我們經過全面分析討論，在承繼交行既有的發(fā)展目標和戰(zhàn)略轉型系列工作的基礎上，進一步明確了“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的發(fā)展戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略目標，充分考慮了交行在國際業(yè)務領域和綜合金融領域多年經營的先發(fā)優(yōu)勢，延續(xù)了交行不斷推進戰(zhàn)略轉型、強化財富管理業(yè)務導向的一貫方針，保證了戰(zhàn)略的協(xié)調性和延續(xù)性，為交行未來的發(fā)展指明了更加清晰的路徑。

完善的公司治理。在成功引進匯豐銀行、全國社保基金理事會、中央?yún)R金公司等境內外戰(zhàn)略投資者后，交通銀行股權結構更加多元化。同時，完善公司治理的基本制度已經確立，完善的公司治理架構基本建成，董事會的戰(zhàn)略決策作用、高級管理層的經營管理職責和監(jiān)事會的監(jiān)督職責都得到充分發(fā)揮，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間各自發(fā)揮良好效能、又相互制衡的機制基本形成。

健全的機構網(wǎng)絡。交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業(yè)務網(wǎng)絡。分支機構布局覆蓋經濟發(fā)達地區(qū)、經濟中心城市和國際金融中心。目前，交通銀行在內地各省、直轄市、自治區(qū)設有省級分行30家，在全國215個地級以上城市、159個縣或縣級市設立了營業(yè)網(wǎng)點2690個。另設有12家境外分支機構，包括香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、澳門、胡志明市、悉尼、舊金山和臺北分行、交通銀行（英國）有限公司。與全球141個國家和地區(qū)的1600多家銀行建立了代理行關系。全行員工近10萬人。

先進的經營管理。交通銀行秉承“發(fā)展是硬道理，是第一要務；質量是硬約束，是第一責任；效益是硬任務，是第一目標”的經營理念，始終堅持業(yè)務發(fā)展和風險控制并重，實施了以經濟資本績效考核為核心的激勵約束機制；建立了全面的風險管理體制；推進了組織架構再造和業(yè)務管理的垂直化改造；建設了在國內處于領先水平的數(shù)據(jù)大集中工程。同時，按照“互諒互讓、互惠互利、長期合作、共同發(fā)展”的要求，交通銀行與匯豐銀行的合作緊密而富有成效，先進的理念、技術、產品不斷引進，對提升交通銀行的經營管理水平產生了十分積極的影響。優(yōu)質的金融服務。交通銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在金融產品、金融工具和金融制度領域不斷探索創(chuàng)新，形成了產品覆蓋全面，科技手段先進的業(yè)務體系，通過傳統(tǒng)網(wǎng)點“一對一”服務和全方位的現(xiàn)代化電子服務渠道相結合，為客戶在公司金融、私人金融、國際金融和中間業(yè)務等領域提供全面周到的專業(yè)化服務。交通銀行專注于為中高端客戶提供優(yōu)質的服務，以“私人銀行”、“沃德財富”和“交銀理財”品牌分別為高端和中端客戶提供高附加值的服務和產品。擁有以“外匯寶”、“得利寶”、“沃德財富賬戶”、“交銀理財賬戶”、“蘊通財富”、“太平洋卡”、“全國通”、“展業(yè)通”、“基金超市”、“手機銀行”等為代表的一批品牌產品和服務，在市場享有盛譽。與戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行合作推出的“中國人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，在冊發(fā)卡量已達到3020萬張。綜合經營方面，交通銀行2005年8月與全球頂尖資產管理公司施羅德集團合資設立交銀施羅德基金管理公司，是國內首批銀行系基金公司之一；2007年，交通銀行并購重組了湖北國際信托投資有限公司，經監(jiān)管機構批準發(fā)起設立交銀金融租賃有限公司，并在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產管理有限公司，在綜合經營領域邁出了堅實的步伐；2008年，交通銀行成功入股常熟農商行，發(fā)起設立了四川大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行；2009年，交通銀行獲批成為國內第一家擁有境內保險牌照的商業(yè)銀行，由其控股的保險公司－－交銀康聯(lián)于2010年1月正式掛牌成立；浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行分別于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式開業(yè)。

良好的財務狀況。抓住境內外成功上市后品牌和市場形象提升的有利時機，交通銀行加快業(yè)務拓展步伐，經營活力充分顯現(xiàn)，各項業(yè)務實現(xiàn)健康快速協(xié)調發(fā)展，綜合實力日益增強，財務狀況居于國內同業(yè)領先水平。截至2013年12月末，交通銀行資產總額達5.96萬億元；資本充足率為12.08％，核心資本充足率為9.76%；年化平均資產回報率（ROAA）為1.11%；年化加權平均凈資產收益率（ROAE）為15.58%；減值貸款率為1.05%。集團連續(xù)五年躋身《財富》（FORTUNE）世界500強，營業(yè)收入排名第243位，較上年提升83位；列《銀行家》（The Banker）雜志全球千家最大銀行一級資本排名第23位，較上年提升7位。

深厚的文化底蘊鑄就了交行百年的輝煌，百年交行已啟動新的航程。交通銀行正加快推進戰(zhàn)略轉型，朝著創(chuàng)辦一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行的目標邁進！“交流融通，誠信永恒”是交通銀行與您的共同心聲，交通銀行將為此不懈努力，為客戶提供更好的服務，為股東創(chuàng)造更多的價值，為社會做出更大的貢獻！

企業(yè)文化

企業(yè)使命。提供更優(yōu)金融方案 持續(xù)創(chuàng)造共同價值 企業(yè)愿景。建設價值卓越的一流國際金融集團 核心價值觀。責任立業(yè) 創(chuàng)新超越 經營理念。誠心永恒 穩(wěn)健致遠 CSR戰(zhàn)略宣言。以和諧誠心為基石 不斷追求自身的超越 與社會共同發(fā)展

服務宗旨。以您為先 靈活穩(wěn)健

浦發(fā)

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱:浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批準設立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。目前，注冊資本金186.53億元。良好的業(yè)績、誠信的聲譽，使浦發(fā)銀行成為中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。

秉承“篤守誠信，創(chuàng)造卓越”的核心價值觀，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產規(guī)模持續(xù)擴大，經營實力不斷增強。至2014年9月末，公司總資產規(guī)模達39,566億元，各項貸款余額19,717億元，各項存款余額26,886億元，2014年上半年實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤347.99億元。目前，浦發(fā)銀行已在全國設立了40家一級分行、逾991家營業(yè)機構，擁有超過3.9萬名員工，架構起全國性商業(yè)銀行的經營服務格局。近年來，浦發(fā)銀行加快國際化、綜合化經營發(fā)展，以香港分行開業(yè)、倫敦代表處成立為標志，邁出國際化經營的實質性步伐，以投資設立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、浦銀金融租賃有限公司、浦發(fā)硅谷銀行等機構為標志，積極推進綜合化經營。

上市以來，浦發(fā)銀行連續(xù)多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強”。2012年8月，穆迪投資者服務公司（穆迪）發(fā)布浦發(fā)銀行信用評級報告，本外幣長期銀行存款評級為Baa3，本外幣短期銀行存款評級為Prime-3，財務實力評級維持在D（對應的基礎信用評估為Ba2），所有評級的展望均為穩(wěn)定。2013年4月，《福布斯》雜志發(fā)布全球企業(yè)2000強榜單，浦發(fā)銀行居榜單第125位，居上榜中資企業(yè)第13位,上榜中資銀行第8位；同年10月，浦發(fā)銀行以147.91億元人民幣的品牌價值，位列“2013最佳中國品牌價值排行榜”第15位,以及同類型股份制商業(yè)銀行第2位。2014年6月，英國《銀行家》雜志發(fā)布世界銀行1000強排名，根據(jù)核心資本,浦發(fā)銀行排名全球第44位，位居上榜中資銀行第8位；同時，浦發(fā)銀行標普評級：長期信用評級“BBB+”、短期信用評級“A-2”、長期大中華區(qū)信用體系評級“cnA+”、以及短期大中華區(qū)信用體系評級“cnA-1”；7月，美國《財富》雜志發(fā)布財富世界500強排行，浦發(fā)銀行位列第383位，居上榜中資企業(yè)第81位和上榜中資銀行第9位，表現(xiàn)出良好的綜合競爭優(yōu)勢。

深耕金融服務的同時，浦發(fā)銀行積極踐行社會責任，致力于打造優(yōu)秀企業(yè)公民。2012年7月，RepuTex(崇德)發(fā)布“恒生內地上市公司可持續(xù)發(fā)展指數(shù)十強”，浦發(fā)銀行位居第3位，可持續(xù)發(fā)展評級A；2014年3月，潤靈環(huán)球責任評級與安永聯(lián)合發(fā)布“第五屆A股上市公司社會責任報告評級”，浦發(fā)銀行作為AA級企業(yè)入選排名第7位，居同類型股份制商業(yè)銀行第1位；2014年6月浦發(fā)銀行獲評中國銀行業(yè)協(xié)會“2013年度最佳綠色金融獎”。

浦發(fā)銀行將繼續(xù)推進金融創(chuàng)新，因勢而變、順勢而為、乘勢而上，以“新思維，心服務”為指引，努力建設成為具有核心競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代金融服務企業(yè)。

招商

招商銀行（以下簡稱“招行”）于1987 年在中國改革開放的最前沿----深圳經濟特區(qū)成立，是中國境內第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點銀行。

成立27年來，招行伴隨著中國經濟的快速增長，在廣大客戶和社會各界的支持下，從當初只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億、全國設有超過800家網(wǎng)點、員工超過5萬人的全國性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質的客戶服務、穩(wěn)健的經營風格和良好的經營業(yè)績，招行現(xiàn)已發(fā)展成為中國境內最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。在銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。同時榮膺英國《金融時報》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財資》（The Asset）等權威媒體授予的“最佳商業(yè)銀行”、“最佳零售銀行”“中國區(qū)最佳私人銀行”、“中國最佳托管專業(yè)銀行”多項殊榮。在英國《銀行家》雜志2011 年公布的世界千強銀行榜單上位列第56名，在美國《財富》雜志2013年發(fā)布的“世界500 強企業(yè)”排行榜上列第412位。本公司以品牌價值68 億美元位居Millward Brown 發(fā)布的2012 年度BrandZ 最具價值中國品牌榜第14位。

目前，招行在中國大陸的110 余個城市設有113家分行及943家支行，1 家分行級專營機構（信用卡中心），1 家代表處，2,330家自助銀行，在香港擁有一家分行（香港分行）；在美國設有紐約分行和代表處；在新加坡設有新加坡分行；在倫敦和臺北設有代表處。此外，招行還在中國大陸全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權；在香港全資擁有永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司。招行已成為一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團。截止2013年末，本集團實現(xiàn)凈利潤517.43億元，同比增長14.30%。

招行將“服務、創(chuàng)新、穩(wěn)健”作為核心價值觀，堅持效益、質量、規(guī)模、結構協(xié)調發(fā)展，在國內同業(yè)中逐漸脫穎而出。在公司治理上，一開始就將所有權和經營權分離，較早地建立了董事會、監(jiān)事會和經營班子分工明確、相互制衡的現(xiàn)代企業(yè)治理結構。在人員管理上，率先打破當時國內企業(yè)普遍存在的“鐵飯碗、鐵交椅、鐵工資”的“三鐵”制度，實行“人員能進能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”機制。在信息化上，領先同業(yè)構建了全行統(tǒng)一的IT平臺，創(chuàng)建了國內第一個電話銀行，較早實現(xiàn)了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。在產品開發(fā)上，招行不少創(chuàng)新業(yè)務產品具有比較明顯的市場競爭優(yōu)勢。一卡通是是國內第一張基于客戶號管理的銀行借記卡，目前累計發(fā)卡超過6400萬張，卡均存款1.22萬元，遠超全國平均水平，被譽為客戶最喜愛的銀行卡之一；2013 年，招行個人手機銀行繼續(xù)保持高速發(fā)展，榮膺《亞洲銀行家》“中國最佳手機銀行產品”大獎，推出國內首家全新概念的“微信銀行”，把移動互聯(lián)網(wǎng)的金融服務延伸至客戶黏度更高的日常通訊應用，建立了多層次、多樣化的智能客服模式，提供了輕便易用的業(yè)務辦理渠道，推動國內銀行業(yè)微信銀行的創(chuàng)新熱潮和快速發(fā)展。2013年，招行零售電子渠道綜合柜面替代率達92.50%，公司電子渠道綜合柜面替代率達到54.65%，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易結算替代率達到92.42%；信用卡是國內第一張符合國際標準的雙幣信用卡，目前發(fā)卡量超過5100萬張，被哈佛大學編寫成MBA教學案例；金葵花理財是國內首個面向高端客戶的理財產品，在高端客戶中享有很高的美譽度；私人銀行服務在國內股份制銀行中率先推出，被國內外權威媒體多次評為“中國最佳私人銀行”；跨銀行現(xiàn)金管理在國內同業(yè)首開先河，成為大型企業(yè)集團資金管理的首選。此外，個人儲蓄存款、個人消費貸款、資產托管、企業(yè)年金、離岸金融等業(yè)務，在股份制銀行中居于領先地位。招行的風險管理也一直為業(yè)界稱道，資產質量始終保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良貸款率為0.92%，不良貸款撥備覆蓋率為率262.79%。

步入世紀之交，招商銀行在妥善處理了離岸資產業(yè)務被叫停、個別分行發(fā)生擠提的嚴重流動性風險，以及前期快速發(fā)展中累計的不良資產風險的基礎上，抓住信息化、全球化的機遇，前瞻性地制定并成功地實施了科學的戰(zhàn)略。首先是利用在互聯(lián)網(wǎng)面前大小、新老銀行都處于同一起跑線的有利時機，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補了物理網(wǎng)點不及大型銀行的明顯劣勢，并鎖定了大量高素質、高價值客戶。其次是分別于2002年和2006年在上海、香港上市，不僅滿足了快速發(fā)展的資本需求，而且推動了內部管理脫胎換骨式的轉變。再次是積極穩(wěn)妥地推進國際化發(fā)展，在我國政府的有力促進下，經過艱苦努力，打破了美國17年來對中資銀行市場準入的封鎖，率先在紐約設立了分行并在此次金融危機最嚴重的2008年10月正式開業(yè)，被紐約市長彭博先生比喻為“華爾街冬天里的春風”；同年，還斥資300余億港幣收購了具有75年歷史的香港本土第四大銀行永隆銀行，整合后開始取得良好的協(xié)同效應，被英國《金融時報》評述為“不可復制的案例”。

2004年，招行在國內同業(yè)中率先實施經營戰(zhàn)略調整，加快發(fā)展零售業(yè)務、中間業(yè)務和中小企業(yè)業(yè)務，逐步形成了有別于國內同業(yè)的業(yè)務結構與經營特色。當前，招行正邁入新的戰(zhàn)略發(fā)展階段。為有效應對來自內外部經營環(huán)境的各種變化，持續(xù)增強競爭優(yōu)勢，招行將在深入推進經營戰(zhàn)略調整的基礎上，全面實施以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務成本、增加價值客戶、確保風險可控為主要目標的二次轉型，著力推進經營方式向內涵集約型轉變，真正走上集約化經營的道路。

招商銀行，因您而變。在未來的歲月里，我們愿為廣大客戶和各界朋友提供更新更好的金融服務，為將招行打造成為具有國際競爭力、中國最好的商業(yè)銀行而不懈努力。

第二篇：銀行理財概述

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.以下關于個人理財說法錯誤的是()?！?A 個人理財首先需要對目前所處的環(huán)境和個人條件進行合理的評估，以獲得個人理財基本信息。從而制定切實可行的理財目標

B C D 在對理財環(huán)境和個人條件進行評估的基礎上制定理財規(guī)劃是理財活動的關鍵，也是個人理財?shù)膭恿?/p>

理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標，包括理財手段的選擇

個人理財規(guī)劃制定出來后，必須遵循一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行

正確答案： B 2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。√

A B C D 銀行

保險公司

信托公司

律師事務所

正確答案： D 3.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債()?！?/p>

A B C D 汽車貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款

正確答案： D 4.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是()?！?/p>

A B C D 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

《中華人民共和國證券法》

《中華人民共和國保險法》

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》 正確答案： D 5.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行服務。√

A B C D 委托代理關系

資金借貸關系

產品買賣關系

以上都不是

正確答案： A 多選題

6.個人條件的評估包括以下幾個方面()。√

A B C D E 個人資產

個人負債

個人收入

個人偏好

社會地位

正確答案： A B C 7.個人理財業(yè)務相關的主體包括()。× A B C D E 個人客戶

商業(yè)銀行

非銀行金融機構

銀行金融機構

監(jiān)管機構

正確答案： A B C E 8.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。√

A B C 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績

商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議 D E 商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

正確答案： B C D E 9.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()?！?/p>

A B C D E 顧問性

專業(yè)性

綜合性

制度性

長期性

正確答案： A B C D E 10.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關于這些特點，說法正確的是()。√

A B C D E 擔

正確答案： B C D 判斷題

11.個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。()√

對

錯

正確答案： 對

12.只有在對理財環(huán)境和個人條件進行評估的基礎上才能制定出合理的理財目標。()√

對 商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績

理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

理財顧問服務對銀行理財產品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承錯

正確答案： 對

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。()√

對

錯

正確答案： 對

14.保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()√

對

錯

正確答案： 錯

15.私人銀行的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。()√

對

錯

正確答案： 對

第三篇：概述

概述

建國以來農村社會養(yǎng)老

1956 年明確了關于五保的具體提法：農業(yè)生產合作社對于社內缺少勞動力，生活無依靠的鰥寡孤獨的農戶和殘廢軍人，應當在生產上和生活上給以適當?shù)陌才?，做到保吃、保穿、保燒（燃料）、保教（兒童和少年）、保葬，使得這些人的生養(yǎng)死葬都有指靠10（《一九五六年到一九六七年全國農業(yè)發(fā)展綱要（草案）》：全國人民代表大會常務委員會，1956.）土地養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老是廣大農民傳統(tǒng)的養(yǎng)老保障方式，且在一段時間內發(fā)揮了重要作用，但是隨著全國市場經濟體制改革的深入，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的加快，這兩種傳統(tǒng)、非正式的養(yǎng)老保障方式的功能正在逐漸弱化，而具有社會福利性質、正式的社會養(yǎng)老方式被引入，并且日益成為關系農民切身利益的大事。

以 1992 年頒布的《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案》（試行）（以下簡稱“老 農保”）為標志，農村社會養(yǎng)老保險工作開始在農村地區(qū)廣泛推廣。據(jù)統(tǒng)計，截 至 1999 年年底，全國共有 31 個省、自治區(qū)、直轄市的 76%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了農村社 會養(yǎng)老保險工作，共有 8000 萬人次的農民參加了農村社會養(yǎng)老保險13。（13《1999 年勞動和社會保障統(tǒng)計公報》：《勞動保障通訊》，2000.）但是由于存在諸多問題，1999 年開始對其進行整頓，《國務院批轉整頓保險業(yè)工作小組保險業(yè)整頓與改革方案的通知》（國發(fā)[1999]14 號）要求農村停止接受農村社會養(yǎng)老保險新業(yè)務。至此，老農保工作基本處于停滯狀態(tài)。

3．新型農村社會養(yǎng)老保險制度以來的農村社會養(yǎng)老 進入 21 世紀以后，農村社會養(yǎng)老保險工作又被提上了日程，政府鼓勵各地積極探索建立適合本地區(qū)經濟發(fā)展的新型農村社會養(yǎng)老保險。2009 年國務院頒發(fā)《關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》（以下簡稱“新農?！保?，決定開展新農保試點工作。當年實現(xiàn)覆蓋全國 10%的縣（市、區(qū)、旗），以后再逐步擴大試點范圍，最終實現(xiàn)在全國普遍實施，到 2020 年之前實現(xiàn)對農村適齡居民的全覆蓋。據(jù)人力資源和社會保障部發(fā)布的消息，截至 2012 年 10 月底，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到 4.59 億，其中 1.25 億城鄉(xiāng)老年居民領取養(yǎng)老金。2012年年末全國所有縣級行政區(qū)全面開展國家城鄉(xiāng)居民社會保險工作，城鄉(xiāng)參保人數(shù)達 4.84 億，實際領取待遇人數(shù) 1.31 億14。（人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報，2012 年.）人社部、財政部印發(fā)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》（以下簡稱暫行辦法）是改進養(yǎng)老保險制度的又一重大舉措，主要是解決城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度兩大制度的銜接問題，將于 2014 年 7 月 1 日正式實施。《暫行辦法》出臺最大收益者是農民工和城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，這對于提高他們參保積極性，擴大覆蓋率有重要促進作用。長期以來，絕大部分農民工因為身份和工作流動性大的特點游離于制度之外，據(jù)人社部統(tǒng)計，2012 年全國農民工總量達 2.62 億人，但是同期參加職保的農民工人數(shù)僅為 4543 萬。而《暫行辦法》出臺使得廣大農民工和城鎮(zhèn)非從業(yè)居民進可以參加“職?！辈⑾硎艽觯丝捎?城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度“兜底”，這在一定程度上保障了弱勢群體農民工的權益?！稌盒修k法》規(guī)定優(yōu)先保留待遇較高的職保，明確對參保人員重復繳費和重復領取待遇情況的處理意見。但值得注意的是，《暫行辦法》只適用于尚處于繳費期、未領取養(yǎng)老保險待遇的人員；已經退休或是按規(guī)定已領取養(yǎng)老保險待遇的不適用。隨著老齡化進程的加快，國家越來越重視對老年人的特殊照顧，出臺了各種措施從物質和精神層面加強對老年人的優(yōu)待?！蛾P于進一步加強老年人優(yōu)待工作的意見》要求，“政府和社會在做好公民社會保障和基本公共服務的基礎上，在醫(yī)、食、住、行、用、娛等方面，積極為老年人提供各種形式的經濟補貼、優(yōu)先優(yōu)惠和便利服務，不斷提升老年人生活質量”?！蛾P于進一步加強老年人優(yōu)待工作的意見》明確了優(yōu)待的基本對象為 60 周歲以上的老年人，各地可因地制宜，在衛(wèi)生保健、交通出行、商業(yè)服務、文體休閑等方面，對常住本行政區(qū)域內的老年人給予同等優(yōu)待，并根據(jù)本地實際情況，逐步拓展同等優(yōu)待范圍。《中華人民共和國老年人權益保障法》規(guī)定：“家庭成員應當從關心老年人的精神需求，不得忽視、冷落老年人，尤其是與老年人分開居住的家庭成員，應當經常看望或者問候老年人，以滿足老年人的精神需求”。國家在保障老年人的物質需求基礎上也逐漸開始重視老年人的精神需求，以法律的形式在一定程度上強制規(guī)定了年輕人對老年人應盡的義務。我國人口老齡化加速發(fā)展，并且高齡化、空巢化趨勢明顯。2013 年，我國 60 歲以上老年人突破 2 億大關，達到 2.02 億 15。（《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告（2013）》：中國社科院，2013.）

應對老齡化速度加快的挑戰(zhàn)，面對“未備先老”的現(xiàn)狀，加強社會養(yǎng)老服務體系建設十分必要。長期以來，黨和政府十分重視老年群體，出臺各項政策，采取措施，為老齡事業(yè)持續(xù)發(fā)展奠定了很好的基礎。

2005年民政部啟動養(yǎng)老服務社會化示范活動，推動老年福利服務由補缺型向適度普惠型轉變。新時期，新起點，養(yǎng)老服務產業(yè)面臨前所未有的發(fā)展機遇?！蛾P于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)意見的通知》提出指導性意見：“發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)要按照政策引導、政府扶持、社會興辦、市場推動的原則”，“要建立公開、平等、規(guī)范的養(yǎng)老服務準入制度，積極支持以公建民營、民辦公助、政府補貼、購買服務等多種方式興辦養(yǎng)老服務業(yè)，鼓勵社會資金以獨資、合資、合作、聯(lián)營、參股等方式興辦養(yǎng)老服務業(yè)。”這不僅明確了未來要建立的養(yǎng)老服務體系，而且引導社會力量參

與到養(yǎng)老服務業(yè)中來。2008 年全國老齡委辦公室、民政部等十部門聯(lián)合下發(fā)《關 于全面推進居家養(yǎng)老服務工作的意見》提出：“不斷加大工作力度，積極推動居 家養(yǎng)老服務在城市社區(qū)普遍開展，同時積極向農村社區(qū)推進。”“農村社區(qū)依托鄉(xiāng) 鎮(zhèn)敬老院、村級組織活動場所等現(xiàn)有設施資源，力爭 80%左右的鄉(xiāng)鎮(zhèn)擁有一處集 院舍住養(yǎng)和社區(qū)照料、居家養(yǎng)老等多種服務功能于一體的綜合性老年福利中心，1/3 左右的村委會和自然村擁有一所老年人文化活動和服務的站點?！薄蛾P于全面 推進居家養(yǎng)老服務工作的意見》的出臺促進了養(yǎng)老服務業(yè)向農村地區(qū)開展，明確 要完善養(yǎng)老機構并對建設標準做了具體規(guī)定。從此，各地開始紛紛出臺政策措施 促進養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展，養(yǎng)老服務業(yè)邁上了快速發(fā)展的軌道?！渡鐣B(yǎng)老服務體 系建設規(guī)劃（2011—2015）》提出：“堅持政府主導、政策扶持、多方參與、統(tǒng)籌 規(guī)劃”，“初步建立起與人口老齡化進程相適應、與經濟社會發(fā)展水平相協(xié)調，以 居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為支撐的社會養(yǎng)老服務體系，讓老年人安享晚年，共享經濟社會發(fā)展成果”?！秶鴦赵宏P于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》（國發(fā) [2013]35 號）提出，到 2020 年，全面建成以居家養(yǎng)老為基礎、社區(qū)為依托、機 構為支撐的功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務體系。養(yǎng)老服務產品更加 豐富，市場機制不斷完善，養(yǎng)老服務業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。中共十八屆三中全會通過 的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，強調要“加快社會事業(yè) 改革，解決好人民群眾最直接最現(xiàn)實的利益問題”，其中，特別強調要加快建設 社會養(yǎng)老服務體系，發(fā)展老年服務產業(yè)。

《中國老齡事業(yè)的發(fā)展》白皮書顯示，2006 年全國有養(yǎng)老院、敬老院等養(yǎng)

老服務機構共 39546 個，總床位 149.7 萬張。其中，民辦養(yǎng)老機構有 1620 多所，床位有近6 萬張。這一時期，采取深化居家養(yǎng)老服務，依托社區(qū)平臺，通過政府 購買服務等方式解決居家老人的養(yǎng)老需求。社會化的養(yǎng)老機構發(fā)展較快，民辦養(yǎng) 老機構成為養(yǎng)老服務的重要力量，但養(yǎng)老服務人員文化素質偏低，專業(yè)技能缺乏，服務意識淡薄。這在一定程度上阻礙了養(yǎng)老服務事業(yè)的發(fā)展。目前，我國養(yǎng)老服 務業(yè)取得了長足發(fā)展，養(yǎng)老機構數(shù)量不斷增加，服務規(guī)模不斷擴大，老年人的文化生活日益豐富，養(yǎng)老質量不斷提高，朝著規(guī)范化、標準化、多樣化、專業(yè)化、公共服務均等化方向努力，初步建立起養(yǎng)老服務體系。但是，養(yǎng)老機構供需矛盾突出，設施簡陋；城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間發(fā)展不平衡；政府投入有限，社會力量參與不足；服務人員專業(yè)化程度不高等問題仍然存在。

第四篇：銀行承兌匯票概述

銀行承兌匯票概述

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（含）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。

銀行承兌匯票的出票人具備的條件

（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；

（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；

（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。

（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。

（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。

銀行承兌匯票的優(yōu)點

1、對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。

2、對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產規(guī)模。

3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

適用于銀行承兌匯票的公司

適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。

銀行承兌匯票的相關業(yè)務

銀行承兌匯票包買

銀行承兌匯票包買是指銀行根據(jù)包買申請人（持票人）的申請，無追索權買入其持有的、由符合同業(yè)授信管理規(guī)定銀行承兌的、以人民幣計價的遠期銀行匯票的一種授信業(yè)務。

適用于銀行承兌匯票包買的公司

1、存在改善財務狀況需求的大型集團客戶，尤其是各級國資委監(jiān)管的大型國有企業(yè)。

2、財務制度較為嚴格，希望降低票據(jù)應收風險的企業(yè)，主要是大型外商投資企業(yè)。

銀行承兌匯票包買的優(yōu)點

1、買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現(xiàn)款項無追索權。

2、賣方遠期應收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財務狀況得到實質改善。

3、賣方資金周轉率提高，便利資金周轉。

銀行承兌匯票中的票據(jù)行為

銀行承兌匯票的出票

銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；

（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項：

（一）表明“銀行承兌匯票”的字樣；

（二）無條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

欠缺記載上述規(guī)定事項之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。

“銀行承兌匯票”字樣是匯票文句。在實務中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。

無條件支付委托是支付文句。在實務中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示，出票人無需另行記載。

確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢為標的，記載的匯票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規(guī)定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。

付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當然的票據(jù)債務人，而是必須經其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務人。

收款人是匯票上記載的受領匯票金額的最初票據(jù)權利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。

出票日期必須按照《支付結算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。

出票人在匯票上注明“不得轉讓”字樣的匯票喪失流通性，其后手不得再轉讓。

銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。

出票人將簽發(fā)好的銀行承兌匯票交給收款人后，出票行為即告完成。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現(xiàn)實地出示匯票，以行使或保全其票據(jù)權利的行為。

銀行承兌匯票的提示承兌

提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。

銀行承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。

持票人向付款人提示承兌時，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權。

見票即付的匯票無需提示承兌。

定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。

見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起１個月內向付款人提示承兌。

匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票中特有的一種票據(jù)行為。

銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應當向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應當自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

銀行承兌匯票的承兌

承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據(jù)權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。

商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：

（一）與出票人具有真實的委托付款關系；

（二）具有支付匯票金額的可靠資金；

（三）內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按有關規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。

付款人承兌商業(yè)匯票，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應在承兌時記載付款日期。在實務中，銀行承兌匯票的承兌文句（即“承兌”字樣）已經印在匯票的正面，如“本匯票已經承兌到期無條件付款”、“本匯票已經承兌，到期日由本行付款”等，無須承兌人另行記載，承兌人只需在承兌人簽章處簽章并在承兌日期欄填明承兌日期即可。

銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費。

付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

銀行承兌匯票的提示付款

提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內向票據(jù)付款人提示票據(jù)，要求票據(jù)付款人償付票據(jù)金額的行為。

銀行承兌匯票的持票人應當自匯票到期日起十日內向付款人提示付款。

持票人應當在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人應匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人的開戶銀行不予受理。

通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款，其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準。

銀行承兌匯票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限提示付款的，喪失對其前手的追索權。

持票人未按照上述規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，仍可以向承兌人請求付款，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。

銀行承兌匯票的付款

付款是指票據(jù)付款人在持票人提示付款時按票據(jù)上的記載事項向持票人支付票據(jù)金額的行為。

付款是支付票據(jù)金額的行為，并且只以支付票據(jù)上記載的金額為限，如果是給付實物或者其他有價證券，都不構成票據(jù)的付款；付款是消滅票據(jù)關系的行為，票據(jù)一經付款，票據(jù)關系得以消滅，票據(jù)上的一切債務人均解除其票據(jù)責任。

銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載；見票后定期付款的匯票付款期限，自承兌或絕拒承兌日起按月計算，并在匯票上記載。持票人依照《票據(jù)法》規(guī)定提示付款的，付款人應當在見票當日足額付款。

票據(jù)債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款：

（一）對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人；

（二）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；

（三）對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；

（四）明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；

（五）因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；

（六）對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；

（七）符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

票據(jù)債務人對下列情況不得拒絕付款：

（一）與出票人之間有抗辯事由；

（二）與持票人的前手之間有抗辯事由。

銀行承兌匯票的出票人應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。

承兌銀行存在合法抗辯事項拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起3日內，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。

銀行承兌銀行的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的，承兌銀行除憑票向持票無條件支付票款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

持票人委托的收款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項將匯票金額轉入持票人帳戶。付款人委托的付款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項從付款人帳戶支付匯票金額。

持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉帳收入持票人帳戶，視同簽收。

匯票金額為外幣的，按照付款日的市場匯價，以人民幣支付。但匯票當事人對匯票支付的貨幣種類另有約定的，從其約定。

付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。

對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔所產生的責任。

付款人依法足額付款后，全體匯票債務人的責任解除。

銀行承兌匯票的追索

追索是指票據(jù)持票人在依照票據(jù)法的規(guī)定請求付款人承兌或者付款而被拒絕后向他的前手（出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據(jù)債務人）要求償還票據(jù)金額、利息和相關費用的行為。

追索權的行使必須在票據(jù)法規(guī)定的期限內，并且只有在獲得拒絕證明時才能行使。

銀行承兌匯票到期被拒絕付款的，持票人可以行使追索權。

持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權。但是，承兌人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。

拒絕證明應當包括下列事項：

（一）被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項；

（二）拒絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù)；

（三）拒絕承兌、付款的時間；

（四）拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

退票理由書應當包括下列事項：

（一）所退票據(jù)種類；

（二）退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)；

（三）退票時間；

（四）退票人簽章。

其他證明是指：

（一）醫(yī)院或者有關單位出具的承兌人、付款人死亡證明；

（二）司法機關出具的承兌人、付款人逃匿的證明；

（三）公證機關出具的具有拒絕證明效力的文書。

持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起３日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起３日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務人發(fā)出書面通知。

未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當事人，承擔對該損失的賠償責任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

在規(guī)定期限內將通知按照法定地址或者約定的地址郵寄的，視為已經發(fā)出通知。

持票人可以不按照票據(jù)債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。持票人對票據(jù)債務人中的一人或者數(shù)人已經進行追索的，對其他票據(jù)債務人仍可行使追索權，被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。

行使追索權的追索人獲得清償時或行使再追索權的被追索人獲得清償時，應當交出票據(jù)和有關拒絕證明，并出具所收到利息和費用的收據(jù)。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。銀行承兌匯票的持票人將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使時就必須以背書的形式來進行。

銀行承兌匯票的背書

背書是一種票據(jù)行為，是票據(jù)權利轉移的重要方式。

背書從按目的可以分為兩類：一是轉讓背書，即以轉讓票據(jù)權利為目的的背書，二是非轉讓背書，即以設立委托收款或票據(jù)質押為目的的背書。

商業(yè)匯票均可以背書轉讓，背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手付款的責任。背書人在匯票得不到付款時，應當向持票人清償：

（一）被拒絕付款的匯票金額；

（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；

（三）取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

背書是一種要式形為，背書必須記載下列事項：

（一）被背書人名稱；

（二）背書人簽章。

未記載上述事項之一的，背書無效。

背書時應當記載背書日期，未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書。

背書記載“委托收款”字樣，被背書人有權利代背書人行使被委托的匯票權利。但是，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。

匯票可以設定質押。質押時應當以背書記載“質押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。

票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉讓”字樣的，票據(jù)不得轉讓（喪失流通性）。其直接后手再背書轉讓的，出票人對其直接后手的被背書人不承擔保證責任，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予以受理。

票據(jù)背書人在票據(jù)背書人欄記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，記載“不得轉讓”字樣的背書人對其后手的被背書人不承擔保證責任。

銀行本票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內背書轉讓。

背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。將匯票的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書背書無效。

匯票被拒絕付款或超過提示付款期限的，不得再背書轉讓，背書轉讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。

背書應當記載在票據(jù)的背面或者粘單上，而不得記載在票據(jù)的正面。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應當在票據(jù)和粘單粘貼處簽章。如果背書記載在票據(jù)的正面，背書無效。因為背書記載在票據(jù)正面，將無法確定背書人的簽章究竟是背書行為，還是承兌行為，還是保證行為，因而也不能確認該簽章的效力。

銀行承兌匯票的保證

銀行承兌匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人必須由票債務人以外的其他人擔當。保證人對合法取得銀行承兌匯票的持票人所享有的銀行承兌匯票權利，承擔保證責任，但是，被保證人的債務因銀行承兌匯票記載事項欠缺而無效的除外。被保證的銀行承兌匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。銀行承兌匯票到期后得不到付款的，持票人有權向保證人請求付款，保證人應當足額付款。

保證人應當在銀行承兌匯票或者粘單上記載下列事項：

（一）表明“保證”的字樣；

（二）保證人名稱和住所；

（三）被保證人的名稱；

（四）保證日期；

（五）保證人簽章。

其中，第（一）項、第（五）為保證行為的必須記載事項，保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（二）項的，以保證人的營業(yè)場所、住所或者經常居住地為保證人住所。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（三）項的，以出票人或承兌人為被保證人。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載前條第（四）項的，出票日期為保證日期。

保證不得附有條件；附有條件的，所附條件不影響對銀行承兌匯票的保證責任。

保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。保證人清償銀行承兌匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權。

銀行承兌匯票真?zhèn)巫R別方法(五法)

近兩年，中行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務迅猛發(fā)展，成為新的工作亮點。但同時市場上假冒、變造、“克隆”承兌匯票也隨之涌現(xiàn)，業(yè)務臨柜人員能否把住審查關，對防范票據(jù)風險至關

重要?，F(xiàn)從長期工作經驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。

一查：即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

1．清晰性：主要指票據(jù)平整潔凈，字跡印章清晰可辨，達到“兩無”，即：—無污損，指票

面無折痕、水跡、油漬或其他污物?！獰o涂改，指票面各記載要素、簽章及背書無涂改

痕跡。

2．完整性：主要指票據(jù)沒有破損且各記載要素及簽章齊全，達到“兩無”，即：無殘缺，指

票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。無漏項，指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章

齊全。

3．準確性：主要指票面各記載要素填寫正確，簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定，達到“兩無”，即：

無錯項，指票據(jù)的行名、行號、匯票專用章等應準確無誤，背書必須連續(xù)等。

無筆誤，指票據(jù)大、小寫金額應一致，書寫規(guī)范，簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份

要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)

4．合法性：主要指票據(jù)能正常流轉和受理，達到“兩無”即：

無免責，指注有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。

無禁令，指票據(jù)應不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。

二聽：即通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

用手抖動匯票，匯票紙張會發(fā)出清脆的響聲，能明顯感到紙張韌性，而假票的紙張手感

則軟、綿、不清脆，而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污，個別印刷處字跡模糊。

三摸：即通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

匯票號碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時有明顯的凹凸感，假票的號碼則很少使用滲透性油墨，而且用手指觸摸時凹凸感不明顯。

四比：即借助票面“四種防偽標志”比較來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

1．紙張防偽：不需借助儀器可看到在匯票表面無規(guī)則的分布著色彩纖維；匯票紙張中加入

一種化學元素，如用酸、堿性物質進行涂改，匯票則會變色。

2．油墨防偽：匯票正中大寫金額線由熒光水溶線組成，如票據(jù)被涂改、變造，此處則會發(fā)

生變化，線條會消失。

3．縮微文字：匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”的字樣

組成；匯票中間是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣的縮微文字組成的右斜線，橫貫整個票

面的寬帶區(qū)域。

4．印刷防偽：匯票右下角的梅花花心內為小寫漢語拼音H 的字樣。注意H 字母應為空心。

五照： 即借助鑒別儀的“四個燈”來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

1．放大燈：在放大燈下可觀測到匯票正面的印刷紋路清晰連續(xù)，且紙張無涂改變色痕跡。

同時，還可通過子母放大鏡的子鏡觀測到匯票正面清晰連續(xù)的縮微文字。

2．短波燈：在短波燈下可觀測到匯票背面的二維標識碼在燈下呈淡綠色熒光反應。

3．長波燈：在條波燈下可以觀測到在匯票表面無規(guī)則地分布著熒光纖維；匯票正面大寫金

額線有紅色熒光反應；匯票的左上角印有紅色的承兌行行徽，呈現(xiàn)桔紅色；匯票字樣右

側有暗記，為各行行徽（工行為“ICBC”字樣），長波燈下呈淡綠色熒光反應。

4．水印燈：在水印燈下可以觀測到匯票內部排列著黑白水印相間的小梅花，以及“HP”字

樣，一正一倒，一陰一陽的進行排列，位置不固定，定向不定位。

第五篇：銀行內控合規(guī)概述

信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

一、單選題

第 1 節(jié)，共 3 節(jié)

1.在包括內部監(jiān)督在內的內部控制的五要素中，下列哪個是實施內部控制的基礎（）

內部環(huán)境

風險評估

控制活動

信息溝通

2.下列哪個是合規(guī)管理的首要目標（）

全面合規(guī)

有效合規(guī)

持續(xù)合規(guī)

其他目標

3.下列哪個是合規(guī)文化的核心理念（）

價值創(chuàng)造

全面涵蓋

規(guī)則約束

責任擔當

4.下列哪個是建設銀行信貸人員免于責任認定（無須進行責任認定）的情形（）

國家政策、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

在相關人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的

其他免除責任的情形（如經認定存在不盡職的情況，但可以免除責任）

5.下列哪個是建設銀行信貸人員盡職免責（經認定已盡職無須承擔責任）的情形（）

國家政策、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

及時、主動采取有效措施糾正、彌補過失，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的

抵制無效、被迫實施違規(guī)行為，但能及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的

6.下列哪個是建設銀行信貸人員從輕、減輕或免除責任（經認定存在不盡職的 情況，但基于以下情況從輕、減輕或免除責任）的情形（）

國家政策、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的在相關人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的基于客戶需求和業(yè)務發(fā)展需要，國家政策法規(guī)相關內容不明確或不夠細化，在操作執(zhí)行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規(guī)定，形成風險損失的

? ? 退出 下一步

信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

二、多選題

第 2 節(jié)，共 3 節(jié)

1.內部控制是指由建設銀行（）共同實施，旨在為實現(xiàn)內部控制目標提供合理保證的過程。

董事會

監(jiān)事會

所有管理層

全體員工

2.有效的內部控制可以實現(xiàn)下列哪幾個方面目標（）

保證建設銀行經營管理符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及建設銀行內部規(guī)章制度要求

保證資本安全

保證財務報告及相關信息真實完整

提升經營有效性和效率，增強核心競爭力，促進發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn) 3.內部控制的要素包括（）

內部環(huán)境

風險評估

控制活動

信息溝通

內部監(jiān)督

4.內部環(huán)境一般包括（）等。

治理結構

機構設置及權責分配

人力資源政策

員工行為管理

企業(yè)文化

5.合規(guī)管理是指建設銀行在持續(xù)修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上，對違規(guī)問題進行（）。

查找

評估

報告

整改

6.下列關于合規(guī)管理敘述正確的有（）

合規(guī)管理是一個確保內部機構和人員嚴格遵循法律、規(guī)則和準則的動態(tài)但不循環(huán)的過程

合規(guī)管理貫穿于建設銀行經營管理的全過程，涵蓋對公信貸業(yè)務在內的各業(yè)務領域

合規(guī)管理的目標主要包括全面合規(guī)、有效合規(guī)、持續(xù)合規(guī)三個

合規(guī)管理是一個沒有終點的動態(tài)過程

7.合規(guī)管理的主要內容包括查找問題，評估影響，（）等。

制定相應的管理計劃和政策程序

組織、指導行內相關部門實施合規(guī)管理政策和程序

監(jiān)督合規(guī)工作執(zhí)行情況

定期對合規(guī)管理的績效進行考核評價

發(fā)現(xiàn)并糾正既有的偏差和存在的薄弱環(huán)節(jié)

8.“全面覆蓋”是指合規(guī)管理應全面覆蓋下列哪個方面（）

銀行戰(zhàn)略發(fā)展

公司治理

業(yè)務經營管理

信息披露

業(yè)務操作

9.全面合規(guī)之“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程、所有環(huán)節(jié)都須符合法律法規(guī)、準則和制度的要求，包括（）

事前調查

事前預防

事中控制

事后整改

10.有效合規(guī)要求（）等，應與法律、規(guī)則和準則的規(guī)定相一致，確保其合法有效。

合規(guī)政策

合規(guī)管理計劃

合規(guī)管理程序

合規(guī)制度

方法

11.合規(guī)文化的內涵包括（）

價值創(chuàng)造

全面涵蓋

規(guī)則約束

責任擔當

警醒意識

12.下列關于合規(guī)文化內涵敘述正確的有（）

“內控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念

倡導“全員、全面、全過程”的合規(guī)管理理念

牢固樹立“規(guī)則不可破”的紅線意識、底線意識

合規(guī)問題要“日清日結”

“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗”

13.全體員工要時刻保持“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗”的警醒之心，努力做到以下哪幾個方面（）

不讓制度在我手中變樣

不讓紀律在我手中松弛

不讓差錯在我手中發(fā)生

不讓工作在我手中延誤

14.建設銀行信貸人員要牢固樹立合規(guī)意識，要做到以下哪幾個方面（）

圍繞“知底線、守底線”主線，深入學習合規(guī)文化理念，強化自身底線意識

圍繞“立規(guī)矩、守規(guī)矩”主線，認真學習各項規(guī)章制度，強化自身規(guī)則意識

圍繞“查找身邊的風險點”主線，主動排查身邊風險隱患，強化自身風險意識

圍繞“整改從我做起”主線，積極參與問題整改工作，強化自身責任意識 15.信貸人員的合規(guī)管理包括（）

建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守

建設銀行信貸人員應遵守的保密規(guī)定

授信業(yè)務禁止性規(guī)定

盡職免責標準

16.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守包括（）

應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。應當依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息

應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作；對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規(guī)定，及時報告

應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為

應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息

應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費

17.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守包括（）

應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。未經批準不得在其他經濟組織兼職。應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告

應當遵守有關法律法規(guī)和本單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品

應當遵守禁止內幕交易的規(guī)定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務

應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。在社會交往和商業(yè)活動中，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為

18.建設銀行信貸人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事下列哪些不正當競爭行為（）

違規(guī)攬存

低價傾銷

貶低同業(yè)

虛假宣傳

19.建設銀行信貸人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（）。在社會交往和商業(yè)活動中，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為。

商業(yè)欺詐

非法集資

高利貸

黃、賭、毒活動

20.建設銀行作為國家控股的商業(yè)銀行，在經營管理活動中出現(xiàn)的國家秘密包括（）

以文件形式送達建設銀行的黨中央、國務院及有關部門生成的秘密事項

由建設銀行提供信貸支持的國家確定密級的國防軍工項目和建設工程，建設銀行使用的國家密碼設備的安裝、保管、使用和防護措施

由建設銀行自己生成的重大財務或機構重組及并購方案

建設銀行向黨中央、國務院及中國人民銀行、銀監(jiān)會等報送的業(yè)務發(fā)展計劃、預測、建議、經營形勢分析和對宏觀經濟形勢的判斷 21.建設銀行員工保密紀律包括（）

任何人未經批準不得引用和發(fā)表標有密級的文件內容

任何人不得擅自留存?zhèn)鏖喼械拿芗壩募?，非公務不得攜帶密件出行

嚴禁將文件、資料、內部刊物等當作廢品出售

不得在非保密載體上記錄秘密事項。

不得在無保密安全設施的場所和通信設施閱辦、存放、傳遞密級文件和資料 22.建設銀行員工保密紀律包括（）

未經批準，任何人不得對涉密場所進行拍照和攝像

不得攜帶秘密材料游覽、參觀、探親、訪友和出入公共場所

不得在公共場所及家屬、子女、親友面前談論秘密事項

不得以手機和未經加密的固定電話談及涉密事項

未經批準，任何人不得將建設銀行的制度、辦法、方案等文件以任何形式發(fā)送給親友等行外人員；不得以任何形式向新聞媒體披露未正式出臺、發(fā)布的有關建設銀行經營管理戰(zhàn)略、措施和制度、辦法的具體內容 23.授信業(yè)務禁止性規(guī)定包括（）

違反“先評級、后授信、再發(fā)放”要求，逆程序辦理授信業(yè)務（總行有特殊規(guī)定的除外）

故意或參與制造虛假材料，或明知客戶提供資料虛假仍上報審批

違反總行關于集團客戶統(tǒng)一授信的相關信貸管理規(guī)定，在未經有權機構審批同意的情況下為集團成員單位辦理單獨授信，或者違反相關規(guī)定辦理多頭授信業(yè)務

故意違反總行授權管理制度，越權或變相超越權限審批信貸業(yè)務

授信業(yè)務報批材料存在極其明顯的重大錯誤、缺陷等問題，或明知客戶已經暴露重大風險（包括低風險業(yè)務、資產保全業(yè)務），仍審批無條件同意辦理新增授信業(yè)務

24.授信業(yè)務禁止性規(guī)定包括（）

國家審計、監(jiān)管機構檢查認定，未獲得項目立項正式批復等行政許可文件即發(fā)放貸款

偽造抵（質）押、保證等擔保落實材料

違反總行有關規(guī)定，擅自解除、變更抵（質）押、保證等擔保措施

隱瞞客戶重大風險事項，導致授信業(yè)務基于風險揭示不充分的信貸資料審批通過，或未能及時采取相應風險處置措施化解風險

25.經認定存在不盡職的情況，但可以從輕、減輕或免除責任的情形包括下列哪幾個（）

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的。

在相關人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的。

及時、主動采取有效措施糾正、彌補過失，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的；

抵制無效、被迫實施違規(guī)行為，但能及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的；

基于客戶需求和業(yè)務發(fā)展需要，國家政策法規(guī)相關內容不明確或不夠細化，在操作執(zhí)行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規(guī)定，形成風險損失的。

? ? 退出 下一步

信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

三、判斷題

第 3 節(jié)，共 3 節(jié)

1.內部控制是指由建設銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及基層管理層共同實施，旨在為實現(xiàn)內部控制目標提供合理保證的過程。

真

假

2.合規(guī)的定義是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

真

假

3.合規(guī)管理是指建設銀行在持續(xù)修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上，對違規(guī)問題進行查找、評估、報告和整改，培育良好的合規(guī)文化，主動避免違規(guī)事項發(fā)生，采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，確保內部機構和人員嚴格遵循法律、規(guī)則和準則的動態(tài)循環(huán)過程。

真

假

4.全面合規(guī)是合規(guī)管理的首要目標，體現(xiàn)在全過程、全面覆蓋、全員參與三個方面。

真

假

5.全面合規(guī)中的“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程、所有環(huán)節(jié)都須符合法律法規(guī)、準則和制度的要求，包括事前預防、事中控制和事后整改三個環(huán)節(jié)。

真

假

6.全面合規(guī)中的“全面覆蓋”是指合規(guī)管理應全面覆蓋銀行戰(zhàn)略發(fā)展、公司治理、業(yè)務經營管理、信息披露、業(yè)務操作等各個方面。

真

假

7.全面合規(guī)中的“全員參與”是指全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，切實落實崗位責任、確保合規(guī)操作。

真

假

8.合規(guī)管理是一個沒有終點的動態(tài)過程，應隨著經營環(huán)境、政策法規(guī)、規(guī)章制度等方面的變化做出必要的反應和調整，定期檢查合規(guī)管理機制是否能夠應對外部形勢的變化。

真

假

9.內控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念，也是內控管理的首要也是最重要的目標。

真

假

10.建設銀行倡導“全員、全面、全過程”的合規(guī)管理理念，合規(guī)經營人人有責；全行制度、流程和崗位都要堅持精細化管理，符合內控合規(guī)要求。

真

假

11.合規(guī)是內生的、自發(fā)的，需要全體員工內化于心、外化于行的感悟與實踐，并樹立自律與他律、監(jiān)督與被監(jiān)督的意識；對于合規(guī)問題要“日清月結”，確保問題解決的時效性和有效性。

真

假

12.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守之一：應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務。

真

假

13.建設銀行員工有義務、有責任保守國家秘密、建設銀行商業(yè)秘密和建設銀行客戶秘密，嚴格遵守保密工作有關規(guī)定。

真

假

14.建設銀行商業(yè)秘密是指由建設銀行形成或擁有，并采取保密措施，一旦泄露將對建設銀行的聲譽或財產造成損失并影響建設銀行經濟效益的管理信息、經營信息和技術信息。

真

假

15.建設銀行客戶秘密是指由建設銀行各級機構及其工作人員在為客戶提供服務過程中形成或擁有，一旦泄露將對客戶的聲譽或財產造成損失，進而影響建設銀行的客戶關系和經濟利益的管理信息、經營信息和技術信息。

真

假

16.對違反總行對授信業(yè)務提出的禁止性要求的，按照建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法的有關規(guī)定，給予開除處分或解除勞動合同；涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關追究刑事責任。

真

假

17.在突出重點、嚴肅問責的同時，對于已合規(guī)盡職履行了崗位職責的人員，且非因主觀原因形成風險損失的授信業(yè)務，可以從輕、減輕或免除責任追究。

真

假

18.免于責任認定（無須進行責任認定）：國家政策、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定。

真

假

19.按國家有關法律法規(guī)及建設銀行授信業(yè)務管理相關制度規(guī)定合規(guī)盡職地履行了崗位職責，對于相關授信業(yè)務形成的風險和損失免于承擔責任。

真

假

20.對于符合“從輕、減輕或免除責任”規(guī)定的，授信業(yè)務即使形成風險或損失，本著客觀公正、實事求是的原則，對有關人員可以從輕、減輕或免除責任追究。

真

假

? ? 退出 提交