第一篇：美國人理財新年新思路

美國人理財新年新思路

來源:CCTV證券資訊

樹立理財目標(biāo)很重要

家庭理財最重要的一點(diǎn)是要樹立理財?shù)哪繕?biāo)，不論是擴(kuò)大收入來源、減少支出、增加儲蓄，首先要明確這一切的目的是為了什么，而不是單純考慮如何來做到這一切。樹立理財目標(biāo)表明家庭制訂財務(wù)規(guī)劃的重要性，比如說我要攢更多的錢，說起來容易但做起來難。美國學(xué)者的研究表明，家庭理財如果更集中在動力上而不是如何做上，效果會更好。在家庭生活上，有的人的目標(biāo)是在2014年要買一幢房子，有的人的想法是到世界上旅游一圈，還有的人想的是要為兒子娶媳婦，林林總總，說明每家每戶的理財目標(biāo)會有差異，因此制訂符合于自己家庭的理財目標(biāo)就需要現(xiàn)實(shí)。

當(dāng)家庭理財?shù)哪繕?biāo)確立后，不論收入高低、建立消費(fèi)計劃就成為家庭理財?shù)囊粋€重要方面。大多數(shù)家庭會將每月收入的三分之二投入到基本的生活必需品上，例如食品(行情 專區(qū))、住房和交通運(yùn)輸上，同時在娛樂、休閑上也會有支出。理財專家建議，在生活支出的大項目上要做好支出規(guī)劃，保證基本開支、盡量消除不必要的開支。

量入為出是理財經(jīng)典之語

生活上量入為出似乎是美國理財?shù)慕?jīng)典之語，賺得多花得多，結(jié)果可能是所剩無幾，賺得少花得多，最后只能成為債奴。在美國一個四口之家，如果年收入只有4萬美元，日子一定過得很貧寒。但一位普通的教師就只靠這些收入?yún)s讓家庭生活過得很舒適，其中的奧秘就是不和有錢人攀比，在滿足家庭基本生活之需后，不去欠債提升生活水平，這也就是人們常說的知足者常樂。

在家庭理財上夫妻間的溝通很重要，雖然中國人常說男主外女主內(nèi)，但在家庭財務(wù)上夫妻間如果能夠經(jīng)常討論、協(xié)商，就可以在家庭理財上達(dá)成更多的共識。俗話說夫妻一心其力斷金，家庭理財不是夫妻中一個人的事，夫妻各發(fā)揮專長，同心合力積累家庭財富才有戲。美國人財產(chǎn)意識較強(qiáng)，即使兩人結(jié)了婚，個人還是擁有自己獨(dú)立的財務(wù)權(quán)?；榍暗呢敭a(chǎn)當(dāng)然歸自己所有，而婚后對家庭的責(zé)任也是相對明確，買房子要兩人共同出錢，個人的信用卡可能是各自付賬。清官難斷家務(wù)事，夫妻住在一起時花錢有時是筆糊涂賬，在這種情況下，夫妻間更需加強(qiáng)共識，明確各自的財務(wù)責(zé)任。

增加收入減少債務(wù)

在今天的社會，廣開財源的確不易，而工薪族如果只依賴唯一工作的收入要想致富難度很大。如何在現(xiàn)有工作之余增加收入是一個現(xiàn)實(shí)的考量，網(wǎng)路的發(fā)展為人們擴(kuò)大財源提供了機(jī)遇，不論是做網(wǎng)絡(luò)銷售還是利用網(wǎng)絡(luò)人氣增加廣告收入都是選項。常言道人無橫財不富、馬無夜草不肥，人的橫財不能靠天上掉餡餅，而是要利用機(jī)會去賺錢。

與增加收入相對應(yīng)的理財之道是減少家庭債務(wù)，負(fù)債消費(fèi)源于美國，現(xiàn)在也在中國開始流行。特別是信用卡的普及，花銀行(行情 專區(qū))的錢來讓自己活得瀟灑似乎是很時髦。在家庭所有債務(wù)中，信用卡債務(wù)最為危險也最容易讓人成為卡奴。美國人在理財上特別強(qiáng)調(diào)要減少家庭債務(wù)是有血的教訓(xùn)的，不少家庭為了享受，超越自己的收入線依賴借債過日子，結(jié)果是日子過得很舒服，該享福的享了，該樂呵的樂了，最后的結(jié)果是哭鼻子，因?yàn)閭火埲?，欠錢絕沒有不還的道理。明智投資分散風(fēng)險

中國人儲蓄率高，有錢存在銀行里吃利息。但如今銀行儲蓄利息率低，如果算上通貨膨脹，存在銀行里的錢能夠保本就不錯。現(xiàn)在銀行為吸引顧客，推出不少理財產(chǎn)品，但風(fēng)險性卻也較高。俗話說天下沒有白吃的午餐，在資本市場上更沒有白吃的紅利。因此在金融市場上投資可能賺大錢也可能血本無歸，如果懷著投機(jī)的心理在股市上充好漢，就如同土豪進(jìn)了賭場，不輸?shù)粞澴記Q不罷休。

美國精明投資人的投資哲學(xué)是雞蛋不要裝在一個籃子里，講的是分散投資風(fēng)險。如何減少投資風(fēng)險，這里不講具體的方法，而是要談?wù)勍顿Y的心理。作為投資人每一個人都希望投資利益最大化，如何實(shí)現(xiàn)投資利益最大化是一門科學(xué)，短期行為、暴富思維都不是投資哲學(xué)，如果投資股市每一個人都可以暴富，那么全世界的富人絕不止今天這些。投資講究的是穩(wěn)定地獲利，而要想穩(wěn)定獲利，分散風(fēng)險就是訣竅。節(jié)省開支大有學(xué)問

省吃儉用是中國人老祖宗留下的遺訓(xùn)，也是一種美德，從理財?shù)慕嵌瓤锤墙?jīng)驗(yàn)之談。如何做到省吃儉用各家有各家的經(jīng)，先說省吃。省吃不等于不吃，而是如何在一定財力下吃得更劃算。比如下館子一頓飯下來可能會是百八十元，如果在家里做飯這筆錢或許會能滿足三天的吃飯需要。所以美國人在經(jīng)濟(jì)不好的時候首先是減少下館子的次數(shù)，這樣的結(jié)果是飯沒少吃，錢卻沒多花。而且在理財規(guī)劃上還有一條，那就是不論是家庭主婦還是家庭主男，最好有一個人能做個好廚師。做廚師不是為別人燒飯，而是要讓自己享福。既然自己在家都可以當(dāng)上個名廚，何必把錢花在外頭的廚師身上。

其實(shí)在節(jié)省開支上有很多方面是既不影響生活品質(zhì)，又可以讓生活少花錢多辦事。比如美國人現(xiàn)在開始不看電視了，上網(wǎng)也可以看視瀕。過去有線電視每個月付費(fèi)要100多美元，現(xiàn)在一年就省了1000多美元。與家人同住也是節(jié)省開支的好辦法，成年子女同父母同住在中國被稱之為啃老，這種啃老從理財?shù)慕嵌瓤次幢厥遣缓?。年輕人收入低，單獨(dú)生活在住房、吃飯和交通上的支出就會把掙來的那點(diǎn)薪水耗費(fèi)掉，如果與父母同住，即使交些伙食費(fèi)，剩下的還是大頭。雖然孩子剩下的錢不會歸到父母的腰包，但孩子能夠攢下錢也是財富積累的開始。過去美國年輕人講究獨(dú)立，大學(xué)畢業(yè)后遠(yuǎn)離父母去創(chuàng)業(yè)，這就叫翅膀硬了。但現(xiàn)在美國很多年輕人翅膀沒法這么硬，怎么辦？回家和父母同住，節(jié)省開支。

避免盲目消費(fèi)攀比消費(fèi)

在家庭生活中，消費(fèi)往往占有重要地位，除了衣食住行外，現(xiàn)代社會的消費(fèi)更趨向娛樂化、高檔化和休閑化。美國中產(chǎn)階級的一條標(biāo)準(zhǔn)是每年可以全家到外地旅游一到二個星期，當(dāng)然按照現(xiàn)代人的生活標(biāo)準(zhǔn)這也不是什么很新奇的事。人們的消費(fèi)習(xí)慣往往帶有盲目性，很多時候購物是滿足心理的需要而不是實(shí)際的需要。最常見的盲目消費(fèi)是遇到商店打折甩貨時以為撿了便宜，買回一大堆可能不太需要的物品。尤其是女性有著天生的購物狂特性，進(jìn)了商店出門沒帶啥東西好像很丟人一樣。美國有條新聞專講壁櫥文化，學(xué)者研究后發(fā)現(xiàn)，在很多家庭壁櫥里擺放的衣服、鞋子實(shí)際上有一多半的物品猶如廢物，主人買了之后基本不用，而購買這些物品的耗資卻是不菲。

中國人喜歡攀比，而消費(fèi)中的攀比是家庭理財上的大忌。由于國外的高檔消費(fèi)品價格比國內(nèi)要便宜許多，因而很多人出國都在血拼，名包、名表、名貨，似乎中國人出國就是為了購物。在購物上美國人相對比較實(shí)際，普通人并不看重名牌而是注重實(shí)用價值。美國人購物的旺季是在感恩節(jié)到圣誕節(jié)之間，因?yàn)檫@時商家為了促銷會對銷售的商品大大地打折。聰明的家庭主婦會利用這個機(jī)會將家中需要的物品列出清單，采取全家出動的方式掃貨。就這么突擊下來，家庭的基本生活用品一年就可以節(jié)省出千八百美元出來。

過節(jié)儉的生活不丟丑

過節(jié)儉的生活似乎是窮人的標(biāo)簽，而有錢人的生活在外人眼里則往往是花天酒地。其實(shí)這只是人們的一種錯覺，節(jié)儉生活是一種人生觀念，節(jié)儉不意味著不會享受生活，節(jié)儉的含義也不是要做一個“葛朗臺”。節(jié)儉生活的真正含義是不揮霍、不浪費(fèi)，而是將金錢變成生財?shù)墓ぞ?，在生活上滿足需要即可。美國有很多富人是靠節(jié)儉生活起家，他們開著普普通通的汽車(行情 專區(qū))、自己動手修理庭院、甚至自己剪發(fā)，即使成為富人后他們依然保持這種節(jié)儉的風(fēng)格。

在家庭理財?shù)慕炭茣?，過節(jié)儉生活常被提到，因?yàn)檫@是一種生活哲學(xué)。節(jié)儉生活態(tài)度和習(xí)慣能使不富裕的家庭生活有所改善，節(jié)儉生活也能使成為富人的家庭維持其財富不至于被揮霍殆盡。同時節(jié)儉生活不等于不會享受生活，將錢花在刀刃上，該享受時享受，該節(jié)省時節(jié)省，兩者并不矛盾。

第二篇：美國人從小教孩子理財觀念

美國：號召孩子從小儲蓄

美國兒童的理財教育從孩子很小的時候就開始了，同時也得到了美國政府的重視。由美國教育部資助，全國34個州的3000所中小學(xué)生參加了一項儲蓄計劃 ――“為美國而儲蓄”計劃。

不過，美國兒童理財教育最主要還是來自家庭和學(xué)校。從孩子踏進(jìn)幼兒園起，孩子們就會接受有關(guān)理財概念。他們會知道錢是什么以及錢在生活中是何等重要。在美國，鼓勵孩子打工是教會孩子處理財務(wù)的重要手段之一，美國每年大約有300萬中小學(xué)生在外打工。另外美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣或者捐贈，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入，剩余物品全部捐給慈善機(jī)構(gòu)。此外，許多學(xué)校都在開設(shè)相關(guān)的課程同時，鼓勵學(xué)生研究證券 市場、投資理財、信貸業(yè)務(wù)，其中捐贈免稅的理論也在課程中體現(xiàn)。

以色列：更重視智慧與責(zé)任

很多中國人都知道猶太人對孩子的理財教育很有一套。據(jù)介紹，他們并沒有明確地按年齡段劃分為小孩子專門開設(shè)的理財課程，但是在猶太家庭教育中關(guān)于錢的教育有幾大基本原則是要遵循的：

首先是每個人都有明確的物權(quán)概念，要保護(hù)自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)，損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)，猶太人講究節(jié)儉，生活基本功能得到保障就可以。

猶太人的理財教育最為重要的還是教授孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，那就是責(zé)任。孩子知道錢是怎么來的，也就更進(jìn)一步地知道了節(jié)儉。不光要節(jié)儉，還要懂得付出，懂得慈善。不光是為個人，也是為社會。

日本：自立更生、勤儉持家

日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得?！痹S多日本學(xué)生在課余時間都要在校外打工掙錢。在日本，很多家庭在給孩子買玩具時，都會告訴孩子，玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。

第三篇：【三級劃分】美國人的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

美國人的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

一、銀行個人理財業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍

根據(jù)經(jīng)營條件和市場定位的不同，每家美國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的范圍都有所不同。就大型商業(yè)銀行而言，它們大致可分為三個層級：

第一層級，一般消費(fèi)者客戶：大眾化的銀行個人理財服務(wù)

這一層級在數(shù)量上占據(jù)銀行零售客戶的絕對主體，一般要占到銀行個人帳戶總數(shù)的80%以上。他們在客戶數(shù)量上最多，唯家庭收入居中等以下到較低水平，銀行存款平均數(shù)額不高，對金融產(chǎn)品的認(rèn)知有限，實(shí)際需求也有限。使用銀行帳戶，住房抵押貸款，汽車貸款，信用卡這四類業(yè)務(wù)是面對這些客戶的主體業(yè)務(wù)。針對這一層級的消費(fèi)者，美國商業(yè)銀行通常是采取加大這四類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深，增加每類產(chǎn)品規(guī)格的辦法，提供不同的銀行服務(wù)，以更好地適應(yīng)他們的銀行個人理財需要。但銀行為這類客戶準(zhǔn)備的多為普及性的大眾化銀行個人理財業(yè)務(wù)，很少提供個性化的服務(wù)。

第二層級，富裕消費(fèi)者客戶：半個性化的銀行個人理財服務(wù)

這一層級的消費(fèi)者在銀行個人帳戶總數(shù)中的比例約占10%。他們多屬于白領(lǐng)的工薪階層，家庭收入在社會群體中一般居于前15%到20%。這一層級的客戶與前一層級的客戶一樣，對前述四大類業(yè)務(wù)同樣存在強(qiáng)烈的消費(fèi)需求。與此同時，由于他們的生活水平較高，對金融產(chǎn)品的需求又與前一層級的客戶有所不同，而且也對銀行服務(wù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)提出了較高要求。此外，由于他們有更多的可支配收入，除了四大基本業(yè)務(wù)之外，對投資類產(chǎn)品和保險類產(chǎn)品的需求明顯增加，要求其開戶銀行能夠有針對性地提供相應(yīng)的理財服務(wù)。在這一層級，銀行對客戶提供的銀行個人理財服務(wù)開始呈現(xiàn)半大眾化半個性化的特點(diǎn)。如果客戶沒有額外要求，銀行通常都會為他們準(zhǔn)備與前一階層相同的普及性銀行個人理財服務(wù)。但在客戶明確提出具體要求的情況下，銀行也一定會根據(jù)具體客戶的不同情況，提供一些有特殊考慮因素的理財方案。

第三層級，私人銀行客戶：高度私密性的銀行個人理財服務(wù)

這一層級的客戶在銀行帳戶總數(shù)中所占的比例只有1%上下。他們或是富裕家族成員，或是大公司主管，或是成功業(yè)主，或是顯赫醫(yī)生律師，或是大牌影星球星。這一客戶群體的人數(shù)很少，但手中掌握的財富可觀。這些客戶對銀行業(yè)務(wù)的要求具有高度挑剔性，對銀行服務(wù)的質(zhì)量高度敏感。實(shí)際上，對這部分精華客戶，只有少數(shù)能力足夠的大型銀行才能提供他們所需要的特殊服務(wù)，對他們構(gòu)成足夠的吸引力，從而有可能延攬他們成為自己的客戶。銀行為這少許人士所提供的服務(wù)已經(jīng)完全個性化，完全打破了產(chǎn)品界限，打破了行業(yè)界限。所有業(yè)務(wù)都需要根據(jù)每一個客戶的不同特點(diǎn)量身定制，才有可能提供他們所滿意的銀行個人理財服務(wù)。

為國內(nèi)銀行業(yè)普遍忽視但又值得我們在開發(fā)私人銀行業(yè)務(wù)時特別注意的重要一點(diǎn)是，為客戶提供全方位的高度私密性的業(yè)務(wù)環(huán)境，是對這一層級客戶提供理財服務(wù)的最起碼要求。如果銀行不能做到這一點(diǎn)，就根本談不上個性化，更不可能延攬到這一類型的客戶，開展這項業(yè)務(wù)。

對銀行個人理財客戶群做上述類型的層級劃分，只有在大型商業(yè)銀行開展銀行個人理財業(yè)務(wù)的條件下才有可能。對美國的絕大多數(shù)中小銀行來說，通常都很難有能力接納真正符合私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的富?？蛻?，一般只能將其客戶做前兩個層級的劃分，或做降低標(biāo)準(zhǔn)的三層劃分。

以一般政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的眼光衡量，將銀行個人理財服務(wù)的對象做上述客戶群體劃分，給予不同的業(yè)務(wù)地位，是銀行利用其龐大客戶群體作為基礎(chǔ)所集中的各項稀缺資源，包括專業(yè)的人才，龐大的資產(chǎn)，完善的設(shè)施，密集的網(wǎng)絡(luò)，深入的資訊，等等，以合法方式做傾斜使用，使少數(shù)客戶能夠得到最周到的銀行服務(wù)和最大的盈利機(jī)會，銀行則得到最大限度的利潤回報。銀行資源在銀行客戶群體中這種不均衡的分配，是對自然人作出的經(jīng)濟(jì)價值評判，對人社會地位不平等的肯定。對占大多數(shù)的銀行客戶來說，本質(zhì)上是不公平的。但銀行并不是道德約束機(jī)構(gòu)，而要追求盈利，無法因做這樣的客戶區(qū)分和業(yè)務(wù)區(qū)分而受到指責(zé)。

二、銀行個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)

根據(jù)銀行個人理財業(yè)務(wù)的客戶層級劃分，美國的大型商業(yè)銀行通常將個人理財業(yè)務(wù)分設(shè)在三個機(jī)構(gòu)中分別進(jìn)行管理。

第一，一般消費(fèi)者客戶的銀行個人理財業(yè)務(wù)管理：消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部

負(fù)責(zé)普及式個人理財業(yè)務(wù)管理的機(jī)構(gòu)一般都是銀行的零售銀行業(yè)務(wù)部或稱消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部，多數(shù)情況下也負(fù)責(zé)個人理財具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行。按照一般操作，消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部根據(jù)對本行零售客戶主體銀行帳戶活動的分析，提出普及式的個人理財業(yè)務(wù)的方案設(shè)計，并與住房抵押貸款部、汽車信貸部和信用卡部共同討論研究，最后制訂出業(yè)務(wù)計劃和產(chǎn)品。在很多情況下，普及式的個人理財業(yè)務(wù)與消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部的日常業(yè)務(wù)工作不做嚴(yán)格的區(qū)分，二者融合在一起，以提供更周到服務(wù)的形式向客戶做展現(xiàn)。必要時，住房抵押信貸部、汽車信貸部和信用卡部也可以不經(jīng)過消費(fèi)者信貸部的協(xié)調(diào)，自行設(shè)計和推出本部門獨(dú)特的銀行個人理財業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，經(jīng)由本部門的業(yè)務(wù)渠道介紹給客戶。

第二，富裕消費(fèi)者客戶的銀行個人理財業(yè)務(wù)管理：建立客戶經(jīng)理窗口

由于富裕消費(fèi)者客戶對投資業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)都有需求，而對這些銀行個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理通常已經(jīng)超出了消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)范圍和管理范圍。為了解決這一問題，消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部引入了公司銀行業(yè)務(wù)部普遍使用的客戶經(jīng)理制，在富?？蛻?、投資保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)經(jīng)營之間建起一個連接的窗口，由客戶經(jīng)理前面應(yīng)對富裕消費(fèi)者，聆聽他們的具體消費(fèi)需求，后面尋求投資、保險產(chǎn)品和服務(wù)的具體支持，并根據(jù)需求和供給兩者之間的具體狀態(tài)，完成具體產(chǎn)品和服務(wù)的銷售。消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立客戶經(jīng)理崗位，多半也要設(shè)置單獨(dú)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。但對銀行來說，為富裕消費(fèi)者提供特殊服務(wù)的客戶經(jīng)理通常都不特定，一位客戶經(jīng)理也許要為相當(dāng)數(shù)量的客戶提供服務(wù)。對富裕消費(fèi)者來說，他們在銀行帳戶、住房信貸、汽車信貸和信用卡等領(lǐng)域的消費(fèi)需求通常都在普及化銀行個人理財?shù)幕A(chǔ)上得到滿足。而對投資保險的消費(fèi)需求，則能夠感受到銀行是在個性化銀行個人理財基礎(chǔ)上經(jīng)由客戶經(jīng)理的幫助得到滿足。這一服務(wù)模式對他們來說是完全能夠接受的。

第三，私人銀行客戶的銀行個人理財業(yè)務(wù)管理：私人銀行部

根據(jù)前述分析，銀行為了獲取高額利潤，將銀行所掌握的資源向少數(shù)客戶做高度傾斜式的集中使用。最典型的就是大型銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門。私人銀行業(yè)務(wù)部配備的客戶經(jīng)理，或稱私人銀行家，需要一手代表銀行與這些重要的客戶進(jìn)行交易和溝通，另一手代表其客戶與銀行的其他部門進(jìn)行協(xié)調(diào)和平衡。其他部門接觸不到的許多業(yè)務(wù)機(jī)會和資料信息，私人銀行業(yè)務(wù)部門卻能夠掌握并提供給客戶。

三、從事銀行個人理財工作的員工條件

在美國大型商業(yè)銀行內(nèi)，從事銀行個人理財工作的員工數(shù)量通常僅次于前臺員工，工作崗位很多。最典型的就是客戶經(jīng)理。

客戶經(jīng)理又稱為理財顧問，理財專員，金融顧問，等等。擔(dān)任銀行客戶的人通常需要具備多種能力，最主要的是能夠擔(dān)負(fù)起業(yè)務(wù)推銷員的責(zé)任。向客戶積極推銷銀行業(yè)務(wù)和銀行產(chǎn)品，是客戶經(jīng)理最重要的一項任務(wù)。一般來說，客戶經(jīng)理也是銀行網(wǎng)羅人才的主要使用方向之一，同時還是銀行挑選和培養(yǎng)管理者的一個重要渠道。

銀行員工要能夠成為一個好的客戶經(jīng)理，通常需要具備三項基本素質(zhì)：

第一，有較寬闊的業(yè)務(wù)知識

客戶經(jīng)理必須有豐富的知識，不僅要十分熟悉本行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，而且，對個人理財涉及到的其他金融領(lǐng)域，如證券，保險，都能有比較透徹的了解，對關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的知識，如稅務(wù)，法律，也都應(yīng)有基本的素養(yǎng)。如能對國內(nèi)外政治局勢，經(jīng)濟(jì)走勢，技術(shù)動向形成分析和意見則更佳。這樣才能針對不同客戶的具體需要和問題，找到解決方案，并找到好的解決方案，為客戶做出咨詢，提供建議，并提供好的建議。

第二，有較全面的工作能力

除了豐富的業(yè)務(wù)知識之外，要成為一個稱職的客戶經(jīng)理，還需要有較全面的工作能力，特別是善于與人溝通的能力和推銷的能力，是客戶經(jīng)理必須具備的兩項能力。

第三，有較頑強(qiáng)的工作態(tài)度

金融產(chǎn)品和服務(wù)不同于一般商品，知識含量很高。越是高端的產(chǎn)品，知識含量就越高，也提高了許多金融產(chǎn)品的銷售難度。在客戶經(jīng)理推銷產(chǎn)品的過程中，都需要有成功率較低的精神準(zhǔn)備?？蛻艚?jīng)理個人必須有頑強(qiáng)的工作態(tài)度，能夠容忍挫折，堅持不懈地進(jìn)行努力。

第四篇：運(yùn)檢部探索新年工作新思路

電力運(yùn)檢部探索新年工作新思路

為認(rèn)真貫徹公司三會精神，全面落實(shí)公司關(guān)于“安全穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉政建設(shè)”大討論相關(guān)舉措，1月29日運(yùn)維檢修部全體成員在公司620會議室，召開了創(chuàng)新生產(chǎn)精益化管理思路座談會。會議對2012年運(yùn)維檢修部生產(chǎn)工作進(jìn)行了回顧總結(jié)；清理了運(yùn)維檢修部與其他部門的工作界面；明確了部門內(nèi)部各專責(zé)之間的職責(zé)，確定了A、B角色互換和工作提醒制度；提出了2013年生產(chǎn)精益化管理的幾項新舉措。會上，各專責(zé)踴躍發(fā)言，對2012年工作中存在的問題，結(jié)合“安全穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉政建設(shè)”大討論發(fā)現(xiàn)的設(shè)備隱患、電網(wǎng)風(fēng)險、工作短板，提出了2013年公司在生產(chǎn)管理上的合理化建議。

通過充分討論，達(dá)成共識。2013年運(yùn)維檢修部主要從五個方面抓好安全生產(chǎn)工作：一是同業(yè)對標(biāo)指標(biāo)跟蹤管理；二是設(shè)備運(yùn)維三級負(fù)責(zé)管理；三是設(shè)備缺陷首問負(fù)責(zé)管理；四是電網(wǎng)安全反措閉環(huán)管理；五是基建工程運(yùn)行介入管理。

新的一年，運(yùn)維檢修部將求真務(wù)實(shí)，充分發(fā)揚(yáng)“嚴(yán)、細(xì)、實(shí)”的工作作風(fēng)，借助公司精益轉(zhuǎn)型工作，認(rèn)真做好生產(chǎn)精益化管理項目的研討和申報，編制詳細(xì)的操作方案，努力提升工作效率和生產(chǎn)管理水平。

第五篇：新年投資理財選擇方法總結(jié)

現(xiàn)在隨著通貨的膨脹，銀行的稅率低，大家都想著選擇投資理財來為自己獲得一些利潤，我們應(yīng)該如何從眾多的保險產(chǎn)品中選擇呢？下面小編為大家介紹一下！

都說投資理財是一門學(xué)問，在大部分情況下，固定收入相當(dāng)?shù)膬蓚€人，最終的實(shí)際所得和生活水平都會因?yàn)閭z個人投資理財?shù)倪x擇不同而有所差異。那么，投資理財?shù)倪x擇究竟應(yīng)該是什么樣才是合理的呢，特別是在處于年底的當(dāng)下,選擇正確合理的投資理財可是當(dāng)務(wù)之急的哦！

首先，我們先來分析一下各種投資理財方式的不同。最基本最普通的方式則非銀行儲蓄莫屬了，很多家庭都有自己的銀行儲蓄，且銀行儲蓄一直以來都被公認(rèn)為最安全最穩(wěn)定的投資。但是，從另一個角度而言，銀行儲蓄所帶來的投資利益也是速度慢回報低的。而從投資回報快且利益大的方面考慮的話，股票則是首當(dāng)其要的不二之選。不過，股票投資的風(fēng)險之高也是眾人共睹的，一般情況下，股票投資對于投資者的心理素質(zhì)以及個人能力都有一定的要求。

其次，外匯投資以及債券投資也是廣為人知普遍被大眾認(rèn)可的投資形式。外匯可以作為銀行儲蓄的一種輔助形式，它的投資方式是投資者選擇一項國際上價值大且較為穩(wěn)定的貨幣，將其兌換后再存入銀行。但是，如果投資者不能夠很好的對國際貨幣形式有所了解，且又只是一般的工薪階層，還是不要冒昧選擇此種投資方式。而債券投資雖說其風(fēng)險小，收益在一定程度上也較為穩(wěn)定，但是由于債券特別是國債其數(shù)量之少、投資時間長，并不適合作為年底的投資方式之選。

那么，除了以上所說的幾種方式之外，還有哪些投資理財?shù)倪x擇呢？

小編在此推薦給大家的是方式是：保險。而保險作為大家投資理財?shù)倪x擇其優(yōu)勢是什么呢。首先，接近年底，許多外來務(wù)工人員以及在外讀書的人們都紛紛返鄉(xiāng)與家人團(tuán)聚，家人親朋好友的人身安全是最為重要的，而保險則是對人身及財產(chǎn)安全的一個極為重要的保障方式之一。其次，保險作為投資理財?shù)倪x擇方式而言，它的風(fēng)險小，又往往都建立在投資人自身有一定的獲益基礎(chǔ)之上，普遍適合社會各界各領(lǐng)域的人們。

當(dāng)然，選擇保險作為投資理財?shù)脑?，大家需要注意的是，一定要選擇一家有保障的安全的可靠的保險公司進(jìn)行投保投資。比如擁有多年豐富經(jīng)驗(yàn)的泰康保險公司就是非常不錯的選擇。年底了，將保險作為您投資理財?shù)倪x擇方式，一定會讓您的生活錦上添花。