第一篇：2011年利率暨金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題(外匯部分)

2011年利率暨金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題(外匯部分)

一、單選題(25條)1.境內(nèi)非居民通過境內(nèi)銀行與境外居民發(fā)生的收付款，國際收支申報(bào)的主體應(yīng)為： A.境內(nèi)非居民

B.境外居民

C.境內(nèi)銀行

2.根據(jù)《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》中國居民個(gè)人的認(rèn)定依據(jù)是其是否中國居?。ǎ┠?含)以上。

A.半

B.1 C.2 C.5 D.15 3.某外商投資企業(yè)外匯資本金累計(jì)已到賬600萬美元(不含本次)且已全部結(jié)匯，本次到賬100萬美元，請問：該企業(yè)本次可結(jié)匯多少金額？

A.100萬美元 B.95萬美元 C.65萬美元 D.35萬美元

4.目前，外商投資企業(yè)以備用金名義申請結(jié)匯，每月不得超過等值()萬美元。A.5

B.10 C.20 D.不限制 匯綜發(fā)［2011］88號第11條。

5.外匯指定銀行辦理境外直接投資資金匯出手續(xù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行（）審核。A.真實(shí)性

B.一致性

C.有效性

D.合規(guī)性

6.境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外匯出的前期費(fèi)用，一般不得超過境內(nèi)機(jī)構(gòu)已向境外直接投資主管部門申請的境外直接投資總額的（）。

A.10% B.15% C.20% D.25% 7.外商投資企業(yè)經(jīng)營期滿或因故導(dǎo)致經(jīng)營終止，經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)解散的，在清盤后()天內(nèi)，到外匯局辦理外匯登記注銷手續(xù)。

A.30 B.60

C.90

D180 8.某境內(nèi)居民個(gè)人王某于2005年11月2日在香港辦理了一家以融資為目的的公司，近期以返程投資的形式擬在縣內(nèi)辦理一家外商投資企業(yè)，請問，外匯局應(yīng)如何處理？

A.直接為該外商投資企業(yè)辦理外匯登記

B.在“先處罰，后補(bǔ)辦特殊目的公司外匯登記”后，辦理外商投資企業(yè)外匯登記 C.先處罰，然后辦理外商投資企業(yè)外匯登記

D.先補(bǔ)辦特殊目的公司外匯登記，再辦理外商投資企業(yè)外匯登記

9.經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對企業(yè)提交的交易單證的()及其與貿(mào)易外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。

A.真實(shí)性

B.合規(guī)性

C.一致性

D.有效性

10.2011年12月1日，外匯局對企業(yè)貿(mào)易信貸規(guī)模實(shí)施()管理。A.總量

B.比例

C.不控制

11.2011年12月1日，外匯局對新辦理名錄登記的進(jìn)出口企業(yè)實(shí)行輔導(dǎo)期管理，輔導(dǎo)期為（）天。

A.30 B.60

C.90

D.180 12.2011年12月1日，外匯局定期或不定期對進(jìn)出口企業(yè)一定期限內(nèi)的進(jìn)出口數(shù)據(jù)和貿(mào)易外匯收支數(shù)據(jù)進(jìn)行（）核對，核查企業(yè)貿(mào)易外匯收支的真實(shí)性及其與進(jìn)出口的一致性。

A.總量

B.逐筆

C.比例

13.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，進(jìn)出口企業(yè)同一合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)口貿(mào)易收入結(jié)匯或劃出金額超過相應(yīng)支出金額（）的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)先到外匯局辦理貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)登記手續(xù)。

A.10% B.20%(含)C.20%(不含)D.30% 14.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》實(shí)施后，企業(yè)和銀行未按照該細(xì)則及相關(guān)規(guī)定向外匯局報(bào)告的，由外匯局處()萬元以下罰款

A.1 B.3 C.5 D.50 15.21.按照《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，銀行和進(jìn)出口企業(yè)留存的紙質(zhì)文件資料，保管期限為()年

A.3 B.5 C.10 D15 16.根據(jù)《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，銀行未按照規(guī)定留存貿(mào)易收付匯或留存資料不全的，由外匯局處3萬元罰款

17.銀行未按照《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》及相關(guān)規(guī)定，辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯局給予警告，并處以()的罰款

A.30萬元以下 B.20萬元以上，50萬元以下 C.20萬元以上，100萬元以下 D.50萬元以上，200萬元以下

18.外商投資企業(yè)與境外貸款人簽訂借款合同后（）個(gè)工作日內(nèi)，到所在地外匯局辦理外債登記手續(xù)。

A.5

B.7

C.10

D.15 19.企業(yè)外債登記后，超過借款合同約定的首次提款日（）個(gè)月內(nèi)未提款，該筆外債登記自動(dòng)失效。

A.1

B.2

C.3

D.6 20.境內(nèi)企業(yè)發(fā)生涉外收入，應(yīng)在解付銀行解付之日起()個(gè)工作日內(nèi)通過銀行進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。

A.2

B.5

C.10

D30 21.境外銀行申報(bào)主體有關(guān)國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)資料的保存期限至少為（）個(gè)月。A.6

B.12

C.24

D.60 22.某企業(yè)收到境外居民個(gè)人匯來的一筆款項(xiàng)，該業(yè)務(wù)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)時(shí)，申報(bào)主體應(yīng)為（）。

A.銀行

B.企業(yè)

C.外匯局

23.外匯局在為外商投資企業(yè)辦理驗(yàn)資詢證出具回函的時(shí)間為()個(gè)工作日之內(nèi)。A.3

B.5

C.7

D.20 24.外匯局為申請資料符合規(guī)定的外商投資企業(yè)辦理外匯登記的時(shí)間一般為()個(gè)工作日之內(nèi)。

A.5

B.10

C.15

D.20

E.30 25.外國投資者競標(biāo)土地使用權(quán)的保證類專用外匯賬戶開戶人應(yīng)該是（）。A.土地儲備中心

B.鎮(zhèn)政府 C.外商投資企業(yè)

D.外國投資者

二、多選題(30條)1.銀行在為外商投資企業(yè)辦理資本金結(jié)匯時(shí)，應(yīng)根據(jù)企業(yè)提交的材料認(rèn)真審核企業(yè)資本金結(jié)匯所得人民幣資金用途的（），如發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)材料之間不能相互印證或者存在矛盾的，不得為該企業(yè)辦理相關(guān)結(jié)匯手續(xù)。A.合規(guī)性 B.真實(shí)性 C.有效性 D.一致性

2.企業(yè)資本金結(jié)匯支付后發(fā)生（）等情況的，企業(yè)應(yīng)在上述情況發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送原結(jié)匯銀行。

A.退貨 B.撤銷交易 C.發(fā)票作廢 D.修改合同的

3.外匯局對境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資及其形成的資產(chǎn)、相關(guān)權(quán)益實(shí)行外匯（）制度。

A.登記

B.核準(zhǔn)

C.審批

D.備案

4.境內(nèi)機(jī)構(gòu)持有的境外企業(yè)股權(quán)因（）等原因注銷的，境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得境外直接投資主管部門相關(guān)證明材料之日起60日內(nèi)，憑相關(guān)材料到所在地外匯局注銷境外直接投資外匯登記手續(xù)。

A.轉(zhuǎn)股

B.破產(chǎn)

C.解散

D.清算

E.經(jīng)營期滿 5.企業(yè)的貿(mào)易外匯收支應(yīng)當(dāng)具有（）的交易背景。A.真實(shí)

B.合法

C.有效

6.外匯局對金融機(jī)構(gòu)辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)的合規(guī)性與報(bào)送相關(guān)信息的（）實(shí)施非現(xiàn)場和現(xiàn)場核查。

A.及時(shí)性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.合規(guī)性

7.2011年12月1日后，外匯局根據(jù)現(xiàn)場核查結(jié)果，結(jié)合企業(yè)遵守外匯管理規(guī)定等情況，將進(jìn)出口企業(yè)分成哪一類？

A.ABC B.ABCD C.AB D.ABCDE 8.2011年12月1日后，進(jìn)出口企業(yè)名錄內(nèi)企業(yè)的（）等發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更事項(xiàng)發(fā)生之日起30天內(nèi)，持相關(guān)資料到外匯局辦理名錄變更手續(xù)。

A.聯(lián)系方式

B.注冊地址

C.法定代表人

D.公司類型

E.經(jīng)營范圍

9.符合下列情況之一的業(yè)務(wù)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在貨物進(jìn)出口或收付匯業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生之日起30天內(nèi)，通過監(jiān)測系統(tǒng)向所在地外匯局報(bào)送對應(yīng)的預(yù)計(jì)收付匯或進(jìn)出口日期等信息。

A.30天以上(不含)的預(yù)收貨款、預(yù)付貨款 B.90天以上(不含)的延期收款、延期付款

C.以90天以上(不含)信用證方式結(jié)算的貿(mào)易外匯收支

D.B、C類企業(yè)在分類監(jiān)管有效期內(nèi)發(fā)生的預(yù)收貨款、預(yù)付貨款、以及30天以上(不含)的延期收款、延期付款。

E.單筆合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)口貿(mào)易收支日期間隔超過90天(不含)且先收后支項(xiàng)下收匯業(yè)務(wù)金額或先支后收項(xiàng)下付匯金額超過等值50萬美元(不含)的業(yè)務(wù)。

10.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)在辦理B類企業(yè)()時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行電子數(shù)據(jù)核查

A.付匯 B.開證 C.出口貿(mào)易融資放款 D.待核查賬戶資金結(jié)匯或劃出

11.境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外投資企業(yè)的（）實(shí)行核準(zhǔn)制度 A.減資

B.轉(zhuǎn)股

C.清算資金入賬

D.對外擔(dān)保 12.下列賬戶哪些屬于外國投資者專用外匯賬戶？

A.收購類

B.投資類

C費(fèi)用類

D.保證類

E.資產(chǎn)變現(xiàn)類 13.外商投資企業(yè)將屬于外國投資者的（）轉(zhuǎn)增資本 A.資本公積金

B.盈余公積金 C.未登記外債

D.未分配利潤

14.境內(nèi)銀行應(yīng)確保國際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)基礎(chǔ)信息報(bào)送的（）。A．及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性 15.個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)分為()A.外匯結(jié)算賬戶 B.外匯儲蓄賬戶 C.資本項(xiàng)目賬戶 D.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

16.個(gè)人開立()等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A 外國投資者投資專用賬戶 B.特殊目的公司專用賬戶 C.資產(chǎn)變現(xiàn)專用外匯賬戶 D.投資并購專用賬戶

17.外國投資者可以從其已投資的外商投資企業(yè)中將哪些所得財(cái)產(chǎn)用于境內(nèi)再投資？

A.先行回收投資 B.清算

C.股權(quán)轉(zhuǎn)讓 D.減資 E.未分配利潤 18.外商投資企業(yè)下列外債行為需經(jīng)外匯局核準(zhǔn) A.賬戶開立

B.外債資金到賬

C.外債結(jié)匯 D.還本付息

E.支付借用外債擔(dān)保費(fèi)

19.下列哪些對外擔(dān)保類業(yè)務(wù)需經(jīng)外匯局逐筆審批？ A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.擔(dān)保

20.下列哪些對外貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)納入外匯局貿(mào)易信貸登記管理范圍？ A.預(yù)付貨款

B.90天以上的延期付款 C.預(yù)收貨款

D.90天以上的延期收款

21.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中的直系親屬是指： A.父母

B.子女

C.配偶

D.兄弟姐妹

22.下列境內(nèi)個(gè)人行為，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。A.向境外提供貸款 B.借用外債

C.提供對外擔(dān)保 D.直接參與境外商品期貨 E.金融衍生產(chǎn)品交易 F.在境外購買住房 23.新《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定的“外匯”包括： A.外幣鑄幣

B.外幣票據(jù)

C外幣銀行卡 D.對外保函

E.特別提款權(quán)

24.下列哪些交易項(xiàng)目項(xiàng)目屬于國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目范圍？ A.貨物

B.服務(wù)

C.收益

D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

25.下列哪些交易項(xiàng)目項(xiàng)目屬于國際收支中的資本項(xiàng)目范圍？ A.資本轉(zhuǎn)移

B.直接投資

C.證券投資

D.衍生產(chǎn)品 E.貸款

26.國務(wù)院外匯管理部門依法持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.安全

B.流動(dòng)

C.國家間關(guān)系

D.增值 27.外匯市場交易應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.平等

E.誠實(shí)信用

28.下列情形哪些行為，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對機(jī)構(gòu)可以處30萬元以下的罰款，對個(gè)人可以處5萬元以下的罰款： A.未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的

B.未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的C.未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的D.違反外匯賬戶管理規(guī)定的E.違反外匯登記管理規(guī)定的

F.拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的

29.下列哪些行為屬于非法套匯？ A.以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng)

B.以虛假、無效的交易單證等向金融機(jī)構(gòu)騙購?fù)鈪R C.以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算 E.以外幣在境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

30.《個(gè)人外匯管理辦法》明確“境內(nèi)個(gè)人”是指()的中國公民。A.持有中華人民共和國居民身份證 B.持有中華人民共和國軍人身份證件 C.持有中華人民共和國武裝警察身份證件 D.港澳臺居民個(gè)人 E.華僑。

三、判斷題(30條)1.境內(nèi)居民通過境內(nèi)銀行與境內(nèi)非居民發(fā)生的所有人民幣收付款業(yè)務(wù)不屬國際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)業(yè)務(wù)范圍。

2.外匯局應(yīng)建立健全外商投資企業(yè)資本金違規(guī)結(jié)匯黑名單制度，并對列入黑名單的企業(yè)資本金結(jié)匯進(jìn)行重點(diǎn)核查。

3.銀行在為外商投資企業(yè)辦理資本金結(jié)匯業(yè)務(wù)后次日，應(yīng)將資本金結(jié)匯情況向直投系統(tǒng)備案。

4.港澳地區(qū)的外商投資企業(yè)向內(nèi)地有關(guān)部門提供的公正文件按現(xiàn)行文書認(rèn)證制度辦理。

5.外商投資企業(yè)在外匯局辦理外匯登記時(shí)，承諾書可以由法人代表授權(quán)他人代簽。6.從事對外貿(mào)易機(jī)構(gòu)的貿(mào)易外匯收支與貨物進(jìn)出口可以不一致。7.2011年12月1日后，國家對貿(mào)易項(xiàng)下國際支付給予適當(dāng)限制。8.境內(nèi)機(jī)構(gòu)已匯出境外的前期費(fèi)用，可不列入境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資總額。9.境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用人民幣外債不需到外匯局辦理外匯登記。

10.中資企業(yè)借用人民幣外債時(shí)，不需向外債管理部門申請外債指標(biāo)。

11.外匯局可對企業(yè)非現(xiàn)場核查中發(fā)現(xiàn)的異?；蚩梢傻馁Q(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)實(shí)施現(xiàn)場核查。

12.個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者的貿(mào)易外匯收支不適用《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引》 13.從2011年12月1日起，進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易外匯收入可不進(jìn)入出口收入待核查賬戶。

14.進(jìn)出口企業(yè)出口收入待核查賬戶包括出口貿(mào)易融資項(xiàng)下境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)放款及境外回款。

15.根據(jù)“誰出口誰收匯、誰進(jìn)口誰付匯”原則，出口企業(yè)委托其他公司代理出口業(yè)務(wù)，收匯人應(yīng)為出口企業(yè)，代理方不可以收匯。

16.進(jìn)口項(xiàng)下退匯的境外付款人應(yīng)當(dāng)為原收款人、境內(nèi)收款人應(yīng)當(dāng)為原付款人。17.出口企業(yè)需要辦理退匯，對于退匯日期與原收款日期間隔在180天(不含)以上的，需要先到外匯局辦理貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)登記手續(xù)。

18.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》實(shí)施后，核查期內(nèi)企業(yè)遵守外匯管理相關(guān)規(guī)定，且貿(mào)易外匯收支經(jīng)外匯局非現(xiàn)場或現(xiàn)場核查情況正常的，可被列為A類企業(yè)。

19.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》實(shí)施后，B類企業(yè)的分類監(jiān)管有效期為1年，C類企業(yè)的分類監(jiān)管有效期為2年。

20.《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》實(shí)施后，對企業(yè)分類實(shí)行定期調(diào)整。21.根據(jù)《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，銀行和進(jìn)出口企業(yè)未按照規(guī)定留存貿(mào)易收付匯資料或留存資料不全的，由外匯局處3萬元以下罰款

22.新設(shè)外資房地產(chǎn)企業(yè)投資總額超過1000萬美元(含)且注冊資本金低于投資總額50%的，不予辦理外匯登記。

23.外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯可用于歸還銀行貸款。24.外商投資企業(yè)借來的外債可用于歸還銀行貸款。25.外商投資企業(yè)借用外債總額不得超過企業(yè)的“投注差”。26.國家對中資非金融企業(yè)借用短期外債實(shí)行余額管理。27.任何中資企業(yè)都可以借用外債。

28.資產(chǎn)變現(xiàn)專用外匯賬戶資金入賬無需外匯局批準(zhǔn)。29.資產(chǎn)變現(xiàn)專用外匯賬戶資金結(jié)匯需經(jīng)外匯局批準(zhǔn)。

30.外商投資企業(yè)外國投資者用設(shè)備進(jìn)行投資，驗(yàn)資詢證時(shí)需向外匯局提供有外匯指定銀行簽章的進(jìn)口報(bào)關(guān)單。

第二篇：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題（卷）

一、填空題（共 10 題，每題 1.5 分，合計(jì) 15 分，不答或答錯(cuò)均不得分）1.證券投資信托產(chǎn)品是借助信托公司發(fā)行的，經(jīng)過監(jiān)管 機(jī)構(gòu)備案，資金實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，有定期業(yè)績報(bào)告的投資于股票市場的基金俗 稱_______陽光私募 2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供語音叫號系統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)應(yīng)為聽力障 礙客戶提供＿＿＿＿＿＿電子顯示屏叫號服務(wù)＿＿或相應(yīng)功能的服務(wù)措施。

3.中國 銀監(jiān)會聘用外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)與被委托機(jī)構(gòu)簽 訂書面合同和＿＿保密協(xié)議＿＿。

4.在同城的同一家銀行的 ATM 上取款＿＿不收 ＿＿手續(xù)費(fèi)。

5.在監(jiān)管部門推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)并大力推動(dòng)金融知識宣傳 教育的同時(shí)，應(yīng)充分關(guān)注并推動(dòng)媒體積極加強(qiáng)對社會公眾的＿＿正面引導(dǎo)＿＿，避 免用負(fù)面信息片面誤導(dǎo)社會輿論，與監(jiān)管部門工作方向形成抵觸和對立，削弱整體 工作成效。

6.在代收代付業(yè)務(wù)中，銀行有權(quán)按照代收代付協(xié)議約定，向委托單位收 取____代理手續(xù)費(fèi)___。

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的___預(yù)期收益率____，是銀行根據(jù)投 資標(biāo)的的既往表現(xiàn)和未來市場判斷所評估的參考收益率，并不等于承諾收益率。8.信用卡透支取現(xiàn)單日一般不超過___2000___元。

9.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求 及與客戶的約定，履行必要的___保密義務(wù)____。

10.金融機(jī)構(gòu)的電子銀行安全評估，應(yīng)接受___中國銀監(jiān)會___ 的監(jiān)督指導(dǎo)。

二、單項(xiàng)選擇題（共 20 題，每題 1 分，合計(jì) 20 分，不答或答錯(cuò)均不得分）1.（D）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)消 費(fèi)者保護(hù)工作的窗口。A.構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的法制基礎(chǔ)B.形成科學(xué)的工作機(jī)制C.制定系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作流程D.消 費(fèi)者投訴的應(yīng)訴受理

2.以下哪項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)費(fèi) 未免除。（A）A.ATM 機(jī)跨行取款和匯款手續(xù)費(fèi)。B.個(gè)人儲蓄賬戶和個(gè)人銀行 結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)。C.存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折 更換工本費(fèi)。D.通密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)。

3.銀行消費(fèi)者對其基本信息 和財(cái)務(wù)信息不被銀行非相關(guān)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位與個(gè)人查詢或傳 播的權(quán)利是指（D。）A.選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán)（D 4.辦理保 管箱業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪一項(xiàng)不是客戶可享有的權(quán)利：）A.了解開辦網(wǎng)點(diǎn)保管箱業(yè)務(wù) 的箱型規(guī)格、租金、押金及其它相關(guān)服務(wù)價(jià)格B.轉(zhuǎn)租他人C.選擇身份識別方式D.選擇所租保管箱的箱型及租期

5.單個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障應(yīng)屬于（B）A.特大 服務(wù)突發(fā)事件（Ⅰ級）B.重大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅱ級）C.較大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅲ級）D.其他

6.發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)在消費(fèi)者申辦銀行卡時(shí)進(jìn)行公民身份信息核查，留存消費(fèi)者 的（C。）A.身份證原件B.消費(fèi)傾向C.身份信息資料D.資信狀況

7.客戶在銀行辦 理個(gè)人購房擔(dān)保借款，銀行向客戶收取了住房他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)和商業(yè)用房他項(xiàng)產(chǎn)權(quán) 登記費(fèi)共計(jì) 430 元，銀行違反了（D）的規(guī)定。A.不得借貸搭售B.不得以貸轉(zhuǎn)存 C.不得以貸收費(fèi)D.不得轉(zhuǎn)嫁成本

8.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在收到金融機(jī)構(gòu)申請 開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請材料（B）個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn) 的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A.1 B.3 C.6 D.12 9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)充分發(fā)揮（C）部門在客戶投訴處理和維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作中的作用，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法 權(quán)益。A.營業(yè)部 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部 C.法律合規(guī)部 D.2 計(jì)財(cái)部

10.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（A）報(bào)告。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu) B.上級行 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.客服中心

11.各銀行營業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況組建服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理團(tuán)隊(duì)，A（）為本機(jī)構(gòu)服務(wù)突發(fā)事 件應(yīng)急處理的第一責(zé)任人。A.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 B.管理行行長 C.運(yùn)營主管 D.大堂經(jīng)理

12.銀行應(yīng)根據(jù)（C）原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的條件。A.穩(wěn)健性 B.重要性 C.審慎性 D.靈活性

13.消費(fèi)者個(gè)人（D）發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)通過銀行指定渠道 辦理變更手續(xù)，確保雙方信息溝通順暢。A.興趣愛好 B.消費(fèi)習(xí)慣 C.收入水平D.賬單地址 14.記賬式國債主要存在（B）風(fēng)險(xiǎn)A.流動(dòng)性 B.市場 C.系統(tǒng) D.信用

15.以下貴金屬業(yè)務(wù)中，采用保證金方式交易的是（D）A.銀行品牌實(shí)物貴金屬B.熊 貓金銀幣C.銀行紙黃金D.上海黃金交易所貴金屬 TD 16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定（A）的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估書。A.本行統(tǒng)一 B.行業(yè)統(tǒng)一 C.各分行統(tǒng)一 D.各 支行統(tǒng)一

17.下列關(guān)于中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚恼f法，錯(cuò) 誤的是（C）A.鑒定后出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》B.鑒 定后需加蓋貨幣鑒定專用章C.服務(wù)可收取一定費(fèi)用D.鑒定后需加蓋鑒定人名章 18.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人＿B＿，但法律另有規(guī)定的除外。A.查詢、凍結(jié) B.凍結(jié)、扣劃 C.查詢、凍結(jié)、扣劃 D.查詢、扣劃 19.風(fēng)險(xiǎn)評級為五 級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（D）萬元人民幣A.5 B.10 C.15 D.2020.消費(fèi)者不得為無民事行為能力人投保以（A）為給付保險(xiǎn)金條件的人身保 險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不得承保，但父母為其未成年子女投保 的人身保險(xiǎn)，不受此限制。A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院醫(yī)療

三、多項(xiàng)選擇題（共 10 題，每題 2 分，合計(jì) 20 分，多選或少選均不得分）

1、支付機(jī)構(gòu)有（ABCD）情形的，中國人民 銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處 1 萬元以上 3 萬元以下罰款。A、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；B、未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的； C、未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；D、未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的。

2、在堅(jiān)持審 慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管同時(shí)，通過嚴(yán)格的行為監(jiān)管，建立和維護(hù)消費(fèi)者對銀行業(yè)的信心和信 任，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)整體（ABD）。A、安全B、穩(wěn)定C、高速發(fā)展D、持續(xù)發(fā)展

3、銀行給網(wǎng)上銀行消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示包括韻攏?ABC）方面。A.牢記銀行門戶網(wǎng)站的 網(wǎng)址，選擇安全登錄方式。B.確保登錄網(wǎng)上銀行的電腦安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原則設(shè)置網(wǎng)銀相關(guān)密碼。D.不向除銀行工作人員以外任何人透露網(wǎng)銀證書保護(hù)密 碼、登錄密碼及賬戶密碼等消費(fèi)者自設(shè)密碼。

4、以下哪項(xiàng)是基金消費(fèi)者的主要權(quán)利（ABCD）A、分享基金財(cái)產(chǎn)收益。B、參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)。C、依 法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額。D、按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會。

5、為了確保消費(fèi)者的資金安全，不要將借記卡與（CD）一起存放。A、手機(jī)B、鑰匙C、密碼D、身份證

6、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（BCD。）A、明 確理財(cái)產(chǎn)品流程B、成本可算C、風(fēng)險(xiǎn)可控D、信息充分披露

7、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公 司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員和保險(xiǎn)公司銀保 專管員進(jìn)行（ACD）教育。A、法律法規(guī)B、財(cái)務(wù)結(jié)算C、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)D、職業(yè) 道德

8、金融機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下哪 些文件、資 ：（ABCD）料A、由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù) 的申請報(bào)告B、擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類C、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā) 展規(guī)劃D、電子銀行安全評估報(bào)告。

9、根據(jù)期限長短不同，貸款可分為（ABC）A、短期貸款B、中期貸款C、長期貸款D、超長期貸款

四、判斷題，每題 1 分，合計(jì) 15 分，不答或答錯(cuò)均不得分）

1.銀行作為基金的代理銷售機(jī)構(gòu)，其受理 交易委托的處理結(jié)果以注冊登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果（錯(cuò)）為準(zhǔn)，銀行應(yīng)確保交易成 功，并對產(chǎn)品的考試及答案業(yè)績承擔(dān)保證責(zé)任。

2.銀行為消費(fèi)者提供的免費(fèi)服務(wù)項(xiàng) 目涉及代收水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)、話費(fèi)、交通罰款以及同城同行存取款、轉(zhuǎn)賬 等，基本滿足了百姓日常的金融消費(fèi)需求。（對）

3.銀行工作人員泄露在履行職 責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲取的居民身份證記載的公民個(gè)人信息，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十日以上十五日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所（得的，沒收 違法所得。對）

4.提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作“預(yù)防為先” 理念的重要體現(xiàn)，有利于避免服務(wù)用語不規(guī)范、服務(wù)流程不科學(xué)造成消費(fèi)者誤解和 矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（對）

5.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過 2 家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過 2 家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（錯(cuò)）

6.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行 業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，適度揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）7.對于異地跨行取 款，一般情況下，銀行是收取 2 元的跨行取款手續(xù)費(fèi)，還會收取一定比（對）例的異地取款手續(xù)費(fèi)。

8.對于代收付出現(xiàn)的錯(cuò)漏，消費(fèi)者應(yīng)向銀行主張相關(guān)權(quán)利。錯(cuò)）（9.在消費(fèi)者投訴受理中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以受理“一次投訴”和“二次投訴”，即消費(fèi)者既可以（錯(cuò)）先向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴，也可以先向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。10.有 下列情形的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng) 營貸款且金額不超過 10 萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。錯(cuò)）（11.消費(fèi)者辦理國際速匯業(yè)務(wù)時(shí)，須妥善保管監(jiān)控號碼或密碼等核心信息，不得 泄露給收匯。（錯(cuò)人）

12.雙幣卡在境外丟失，持卡人急需用款，在向發(fā)卡銀行 掛失的同時(shí)，可要求發(fā)卡銀行通過國際銀行卡組織一次性給予一定的資金。由于屬 救濟(jì)，需向國際銀行卡組織和委托付款銀行（支付一定的費(fèi)用。對）

13.商業(yè)銀 行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。對）

14.商 業(yè)銀行可以將客戶理財(cái)相關(guān)信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客戶推薦 相（關(guān)信托產(chǎn)品。錯(cuò)）

15.銀行為個(gè)人客戶提供的服務(wù)項(xiàng)目分為人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等十大類，其中免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目占 比約百分之一。（錯(cuò)）

五、簡答題（共 3 題，每題 10 分，合計(jì) 30 分，不答或 答錯(cuò)均不得分）

1、銀行提供的電子支付業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)、造成客戶損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何 處理及賠償？

答：

1、銀行應(yīng)指定相應(yīng)部門和業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處 理工作，并明確權(quán)限和職責(zé)。

2、銀行應(yīng)妥善保管電子支付業(yè)務(wù)的交易記錄，對電子 支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)應(yīng)詳細(xì)備案登記，記錄內(nèi)容應(yīng)包括差錯(cuò)時(shí)間、差錯(cuò)內(nèi)容與處理部門 及人員姓名、客戶資料、差錯(cuò)影響或損失、差錯(cuò)原因、處理結(jié)果等。

3、因銀行自 身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或?yàn)槠涮峁┓?wù)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因，造成電子支付指令無 法按約定時(shí)間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應(yīng)按約定予以 賠償。因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損失的，銀行應(yīng)予賠償，再根據(jù)與第三方 服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)議進(jìn)行追償。

2、簡述代收代付業(yè)務(wù)中消費(fèi)者的主要權(quán)利。

答：在代 收代付業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對指令執(zhí)行的 準(zhǔn)確與否負(fù)責(zé)，而不對收付指令的對與否負(fù)責(zé)。因此，消費(fèi)者向銀行的權(quán)利主張僅 限于一般結(jié)算賬戶的交易明細(xì)查詢、對賬服務(wù)等；對于代收付出現(xiàn)的錯(cuò)漏，消費(fèi)者 應(yīng)首先向委托單位進(jìn)行查詢、主張相關(guān)權(quán)利，銀行配合提供相關(guān)查詢；確屬銀行執(zhí) 行收付指令錯(cuò)漏的，銀行應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定進(jìn)行糾正。

3、什么是信用卡套現(xiàn)？信用卡 套現(xiàn)有什么危害？

答：信用卡套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金情 節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《刑法》第二百二十五條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。信用 卡套現(xiàn)的危害：

1、套現(xiàn)污染了社會風(fēng)氣；

2、套現(xiàn)是詐騙、洗錢案件滋生的土壤；

3、套現(xiàn)形成了發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識

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文章來源：銀川中心支行 2011-09-23 17:46:11 打印本頁

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金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識

近期，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)區(qū)域金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國人民銀行銀川中心支行近期制定了《中國人民銀行銀川中心支行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法（試行）》,現(xiàn)對主要內(nèi)容解讀如下。

一、制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法的意義?

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個(gè)人合法權(quán)益有重要作用，而且對于改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定都有重要意義。

（一）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要。2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)表明：金融消費(fèi)者保護(hù)的基礎(chǔ)薄弱，不僅損害金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，而且傷害金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展，危害金融穩(wěn)定。金融消費(fèi)者保護(hù)已經(jīng)成為維護(hù)金融穩(wěn)定的核心議題，世界各國都開始采取措施，切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。作為中央銀行，有必要站在維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融發(fā)展的角度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

（二）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是保障居民權(quán)利的客觀要求?，F(xiàn)實(shí)中存在侵犯金融消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、資產(chǎn)安全權(quán)、隱私權(quán)的現(xiàn)象，比如一些機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員在金融產(chǎn)品銷售過程中隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，設(shè)置不合理的貸款條件，進(jìn)行捆綁銷售等。這些行為損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，需要予以重視并加以解決，將保障居民權(quán)利落到實(shí)處。

（三）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇。金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮消費(fèi)者心理，兼顧消費(fèi)者利益，這樣才能實(shí)現(xiàn)雙贏，才能有利于金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。

二、什么是金融消費(fèi)者？金融消費(fèi)者都有哪些權(quán)利？

金融消費(fèi)者，是指購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的自然人。金融消費(fèi)者有如下權(quán)利：

（一）金融消費(fèi)者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。金融消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的不同情況，要求金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)、計(jì)息罰息政策、運(yùn)作方式、風(fēng)險(xiǎn)程度，或者金融服務(wù)的項(xiàng)目、內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)等信息。金融消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進(jìn)行解釋說明。

（二）金融消費(fèi)者享有自主選擇金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的權(quán)利。

（三）金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，有獲得自愿交易、收費(fèi)合理等公平交易的權(quán)利。

（四）金融消費(fèi)者享有個(gè)人隱私和消費(fèi)信息受保護(hù)的權(quán)利。金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況、家庭情況、財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)信息、信用信息等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

（五）金融消費(fèi)者有權(quán)檢舉、控告金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為。

三、金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？

（一）金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。

（二）金融機(jī)構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，向金融消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)前知曉并了解相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)及其所含的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕金融消費(fèi)者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向金融消費(fèi)者出具交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。

（五）金融機(jī)構(gòu)不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

（六）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織開展金融知識普及活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者正確識別風(fēng)險(xiǎn)、自我保護(hù)的意識和能力。

（七）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者投訴處理工作。對金融消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知金融消費(fèi)者處理結(jié)果。

（八）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行銀川中心支行報(bào)送金融消費(fèi)者投訴案例，報(bào)送要做到全面、真實(shí)。

（九）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費(fèi)者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善本行相關(guān)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升金

融服務(wù)水平。

四、金融消費(fèi)者權(quán)益爭議如何處理？

金融消費(fèi)者認(rèn)為其權(quán)益受到損害而與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；

（二）向金融機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)投訴；

（三）提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解；

（四）向金融機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費(fèi)者應(yīng)先向金融機(jī)構(gòu)或其上級機(jī)構(gòu)投訴，提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解。如果被投訴金融機(jī)構(gòu)自受理之日起30日未做出答復(fù)，或者金融消費(fèi)者對其處理和答復(fù)不滿意的，再向金融機(jī)構(gòu)所在地人民銀行提起申訴。

金融消費(fèi)者提出的申訴，應(yīng)當(dāng)包含下列內(nèi)容：申訴人的基本信息和聯(lián)系方式、被申訴金融機(jī)構(gòu)的名稱與詳細(xì)地址等信息、申訴事由（購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的日期、名稱、數(shù)量、金額、受損害的事實(shí)、與被申訴的金融機(jī)構(gòu)交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

五、人民銀行寧夏轄區(qū)各級行在保護(hù)轄區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些職責(zé)？

人民銀行寧夏轄區(qū)各級行對下列金融消費(fèi)者申訴事項(xiàng)進(jìn)行受理。

（一）金融消費(fèi)者辦理人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（二）金融消費(fèi)者辦理支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（三）金融消費(fèi)者辦理國債相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（四）與金融消費(fèi)者信用記錄相關(guān)的爭議；

（五）金融消費(fèi)者辦理個(gè)人外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（六）其他應(yīng)當(dāng)由人民銀行監(jiān)督管理的金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的爭議。

對下列申訴，人民銀行寧夏轄區(qū)各級行不予受理：

（一）沒有明確的申訴對象的；

（二）雙方曾達(dá)成調(diào)解協(xié)議并已執(zhí)行，沒有新情況、新理由的；

（三）法院、仲裁機(jī)構(gòu)或者有關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)受理調(diào)查和處理的；

（四）不符合法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)政策規(guī)定的。

人民銀行寧夏轄區(qū)各級行受理金融消費(fèi)申訴事項(xiàng)后，可以采取下列方式進(jìn)行調(diào)查：

（一）向被申訴的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行電話詢問；

（二）向被申訴的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行書面詢問，要求其提交爭議情況說明和相關(guān)證明材料；

（三）走訪被申訴的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；

（四）向申訴人進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)過調(diào)查，可以通過調(diào)解、責(zé)令被申訴金融機(jī)構(gòu)改正等方式處理金融消費(fèi)者申訴事項(xiàng)。

對存在損害金融消費(fèi)者權(quán)益行為的金融機(jī)構(gòu)，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員；

（二）對該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的案例進(jìn)行披露；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為予以通報(bào)；

（四）依法進(jìn)行檢查監(jiān)督；

（五）依法實(shí)施行政處罰；

（六）涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

人民銀行將金融機(jī)構(gòu)處理金融消費(fèi)者申訴的工作納入對金融機(jī)構(gòu)的綜合評價(jià)體系，按進(jìn)行評價(jià)并通報(bào)。

第四篇：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識

附件

3、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識

一、什么是金融消費(fèi)者？

金融消費(fèi)者，是指向金融機(jī)構(gòu)購買金融產(chǎn)品、使用金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的自然人。

二、金融消費(fèi)者在消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)享有哪些合法權(quán)利？ 【知情權(quán)】金融消費(fèi)者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

【公平交易權(quán)】金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，有獲得機(jī)會均等、收費(fèi)合理等公平交易的權(quán)利。

【自由選擇權(quán)】金融消費(fèi)者享有自主選擇金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行搭售其他產(chǎn)品。

【安全權(quán)】金融消費(fèi)者享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。【隱私權(quán)】金融消費(fèi)者享有個(gè)人金融信息受保護(hù)的權(quán)利。

三、金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？

（一）金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。

（二）金融機(jī)構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，向金融消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)前知曉并了解相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)及其所含的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕金融消費(fèi)者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向金融消費(fèi)者出具交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。

（五）金融機(jī)構(gòu)不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

（六）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織開展金融知識普及活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者正確識別風(fēng)險(xiǎn)、自我保護(hù)的意識和能力。

（七）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者投訴處理工作。對金融消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知金融消費(fèi)者處理結(jié)果。

（八）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行銀川中心支行報(bào)送金融消費(fèi)者投訴案例，報(bào)送要做到全面、真實(shí)。

（九）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費(fèi)者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善本行相關(guān)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升金融服務(wù)水平。

四、金融消費(fèi)者權(quán)益爭議如何處理？

金融消費(fèi)者認(rèn)為其權(quán)益受到損害而與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；

（二）向金融機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)投訴；

（三）提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解；

（四）向金融機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費(fèi)者應(yīng)先向金融機(jī)構(gòu)或其上級機(jī)構(gòu)投訴，提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解。如果被投訴金融機(jī)構(gòu)自受理之日起30日未做出答復(fù)，或者金融消費(fèi)者對其處理和答復(fù)不滿意的，再向金融機(jī)構(gòu)所在地人民銀行提起申訴。

金融消費(fèi)者提出的申訴，應(yīng)當(dāng)包含下列內(nèi)容：申訴人的基本信息和聯(lián)系方式、被申訴金融機(jī)構(gòu)的名稱與詳細(xì)地址等信息、申訴事由（購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的日期、名稱、數(shù)量、金額、受損害的事實(shí)、與被申訴的金融機(jī)構(gòu)交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

第五篇：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽

一、單項(xiàng)選擇題（每題目1.5分共20題，30分）

1.銀行在收繳假幣過程中應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：一次發(fā)現(xiàn)假人民幣 張（枚）（含 張、枚）以上、假外幣 張（張、枚）以上的。（C）A、15、10 B、10、5 C、20、10 D、15、5 2.以下不屬于與個(gè)人支付相關(guān)的票據(jù)是（B）A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 C、銀行支票 D、支票

3.在申請貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及收入預(yù)期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的（C）為宜。A、30% B、40% C、50% D、60% 4.銀行定價(jià)的基本原則不包括（C）A、合規(guī)經(jīng)營 B、科學(xué)管理 C、盈利定價(jià) D、分類定價(jià)

5.銀行服務(wù)突發(fā)事件按事件產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的危害程度、波及范圍、涉及人數(shù)、可控性及影響程度、范圍等，服務(wù)突發(fā)事件可劃分為（B）個(gè)級別。A、2 B、3 C4 D、5 6.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。收繳單位應(yīng)當(dāng)自收到鑒定單位通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，將需要鑒定的貨幣送達(dá)鑒定單位。（A）

A、2、2 B、3、3 C、2、3 D、3、2 7.《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是哪一年開始施行？（C）A.1983年1月1日 B.1994年3月15日 C.1994年1月1日 D.1987年3月15日

8.《中華人民共和國合同法》由第九屆全國人民代表大會第二次會議于（）通過，（）起施行。（B）A、1999年6月29日 1999年1月1日 B、1999年3月15日 1999年10月1日 C、1999年6月29日 1999年6月29日

D、1999年6月28日 1999年1月1日 9.零存整取定期儲蓄存款起存金額為（A）。A、5元 B、10元 C、50元 D、100元

10.我國憲法的修改由全國人大常委會委員或者（）以上的全國人民代表大會代表提議。（D）A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.1/5 11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起（C）個(gè)月內(nèi)，對申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A、31 B、3 C、6 D、12 12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（B）工作日內(nèi)予以回復(fù)。A、60 B、30 C、15 D、10 13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)終了（C）個(gè)月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。

A、1 B、2 C、3 D、6 14.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（B）

A、原貸款期限 B、三年 C、原貸款期的一半 D、5年

15.住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的（C）倍。A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 16.2011年3月中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2011】22號）規(guī)定，從（C）起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi) A、2011年5月1日 B、2011年6月1日 C、2011年7月1日 D、2011年8月1日

17.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款是（D）A、個(gè)人汽車貸款 B、個(gè)人留學(xué)貸款 C、國家助學(xué)貸款 D、個(gè)人綜合授信

18.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（B）A、部分自籌 B、信用發(fā)放 C、專款專用 D、按期償還 19.投訴處理應(yīng)高速快效，處理時(shí)限原則上不應(yīng)超過（B）工作日。A、7 B、15 C、30 D、45 20.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則不包括（D）A、誠實(shí)守信 B、勤勉盡責(zé) C、如實(shí)告知 D、收益保障

二、多項(xiàng)選擇題（每題目2分共20題，40分）1.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義（ABCD）A、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益 B、提升銀行服務(wù)水平C、促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展 D、維護(hù)社會和諧

2.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)有哪些（ABCD）A、遵守相關(guān)法律 B、交易信息公開

C、妥善處理客戶交易請求 D、妥善處理投訴

3.銀行從業(yè)人員行為規(guī)范包括（ACDE）A、依法合規(guī) B、妥善處理客戶請求 C、公平競爭 D、抵制內(nèi)幕交易 E、自覺保密

4.單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守（ABCD A、恪守信用 B、履約付款

C、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 D、銀行不墊付

5.銀行卡按信息載體分為（ABC）A、磁條卡 B、芯片（IC）卡 C、磁條芯片復(fù)合卡 D、VIAS卡

6.目前我國國債主要有（AD）兩種類型）的原則。A、儲蓄國債B、電子式國債 C、憑證式國債 D、記賬式國債 7.按照風(fēng)險(xiǎn)屬性分類。銀行理財(cái)產(chǎn)品分為（AD）A、保證收益類產(chǎn)品 B、封閉式產(chǎn)品 C、開放式產(chǎn)品 D、非保證收益類產(chǎn)品

8.銀行應(yīng)給理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示包括（ABCDE）A、認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、募集失敗風(fēng)險(xiǎn) D、不可抗力風(fēng)險(xiǎn) E、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

9.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則（ABCDE）A、依法合規(guī) B、誠實(shí)守信 C、公開透明 D、公平公正 E、文明規(guī)范

10.商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品包括（ABCDE）等 A、保函 B、貸款 C、擔(dān)保 D、承兌 E、承諾

11.按投訴的影響程度，分為（AB）A、一般性投訴 B、重大投訴 C、小影響投訴 D、服務(wù)投訴

12.投訴處理的基本要求（ABCD）A、建立投訴處理機(jī)制 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時(shí)限 D、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

13.有下列情形之一的，合同無效：（ABCDE）

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益； B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益； C、以合法形式掩蓋非法目的； D、損害社會公共利益；

E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。14.儲蓄消費(fèi)者的主要權(quán)利（ACD）A、消費(fèi)者有權(quán)利自己選擇存款的種類、金額、期限。

B、消費(fèi)者應(yīng)以實(shí)名開立個(gè)人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。

C、消費(fèi)者有權(quán)利通過銀行的各種業(yè)務(wù)渠道，如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電子銀行、客戶熱線等，查詢本人儲蓄賬戶變動(dòng)情況。

D、消費(fèi)者依法對自己的合法財(cái)產(chǎn)（包括儲蓄存款）享有隱私權(quán)，銀行對消費(fèi)者的個(gè)人金融信息負(fù)有保密責(zé)任。

15.費(fèi)者協(xié)會具有下列職能。（BCD）A.參與行政部門對商品和服務(wù)的監(jiān)督、檢查 B.受理消費(fèi)者的投訴，并對投訴事項(xiàng)進(jìn)行仲裁 C.支持受損害的消費(fèi)者提起訴訟

D.對投訴案件涉及的商品質(zhì)量，提請相關(guān)鑒定部門的鑒定

16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列那些措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。（ABCD）A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明 C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的 文件、資料予以封存 D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

17.有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式(ABC) A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的 B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的 D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的 18.以下屬于特殊群體消費(fèi)者范圍的（ABCD）A、殘障 B、老年 C、孕婦 D、嚴(yán)重體弱

19.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定(ABCD)A.資本充足率不得低于百分之八

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十 20.商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)（ABCDE）A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款 C、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) D、發(fā)行金融債券

E、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

三、判斷題（每題目1分共30題，30分）

1.銀行消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位與個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。（對）

2.享有知情權(quán)，是消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件（對）3.英國是最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家（錯(cuò)）

4.消費(fèi)者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款，只要手續(xù)符合規(guī)定，銀行就應(yīng)該及時(shí)支付本金和相應(yīng)的利息，不得以理由拒絕消費(fèi)者支取存款。（對）5.信貸檔案員不允許由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任（對）

6.消費(fèi)者辦理支付結(jié)算，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。（對）7.記賬式國債多數(shù)期限較長，如消費(fèi)者急需資金，可以辦理儲蓄國債提前兌付，但需要支付一定手續(xù)費(fèi)。（錯(cuò)）

8.保管箱業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容是“租”，而非“代保管”。（對）

9.特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是“以人為本、公平公正、方便快捷、充分營銷”（錯(cuò)）10.一切法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)都不得同憲法相抵觸。（對）

11.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。（對）12.信用卡包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡（對）

13.貸記卡是指持卡人可以在信用額度內(nèi)先支付后還款，按規(guī)定享有免息還款期待遇、存款有息的信用卡產(chǎn)品（錯(cuò)）

14.承諾是受要約人同意要約的意思表示。（對）

15.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。（對）

16.限制民事行為能力人訂立的合同，經(jīng)法定代理人追認(rèn)后，該合同有效，但純獲利益的合同或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)而訂立的合同，不必經(jīng)法定代理人追認(rèn)。（對）17.相對人可以催告法定代理人在一個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。（對）

18.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。（對）19.某銀行會計(jì)臨時(shí)請假離開單位，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（錯(cuò)）

20.實(shí)行柜員制的營業(yè)機(jī)構(gòu)必須設(shè)臵事后監(jiān)督崗位，事后監(jiān)督可設(shè)專人，也可由內(nèi)勤主任（會計(jì) 主管）兼任。（對）

21.可以使用計(jì)算機(jī)制作、打印重要空白憑證格式。（錯(cuò)）

22.《中華人民共和國物權(quán)法》所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的 權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。（對）23.信用社可以接受金銀作為質(zhì)押物。（錯(cuò)）

24.以車輛作為抵押物辦理抵押貸款，登記部門在工商行政部門。（錯(cuò)）

25.當(dāng)事人以財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。（錯(cuò)）

26.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（對）

27.信貸業(yè)務(wù)審查過程中，不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按他人授意進(jìn)行審查的；隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。（錯(cuò)）

28.商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（對）29.對不良貸款責(zé)任處理以后，不良貸款又經(jīng)專業(yè)清收人員部分或全部收回的，不改變對責(zé)任的 處理結(jié)論。（對）

30.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息。（對）