第一篇：貨幣銀行學(xué)(胡慶康)

貨幣銀行學(xué)

第一篇 死記篇

第一章 貨幣

§1.3當(dāng)代信用貨幣的層次劃分 貨幣的層次劃分及其依據(jù)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，國(guó)際貨幣基金組織的貨幣層次劃分

（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4貨幣制度的形成與演化 貨幣制度，貨幣制度的基本內(nèi)容（貨幣材料、貨幣單位、貨幣種類、法償能力的規(guī)定、鑄造或發(fā)行的流通程序、發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定），貨幣制度的演變｛銀本位制、金銀復(fù)本位制[平行本位制、雙本位制（格雷欣法則）、跛行本位制]、金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度｝

第二章 利息與利率

§2.1利息與收益資本化 收益資本化（計(jì)算題考點(diǎn)）

§2.2利率的種類 單利與復(fù)利（計(jì)算題考點(diǎn)），官方利率、公定利率（新增點(diǎn)）與市場(chǎng)利率，基準(zhǔn)利率與差別利率，名義利率與實(shí)際利率，長(zhǎng)期利率與短期利率

§2.3利率的決定及其影響因素 馬克思的利率決定理論、實(shí)際利率論（古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論）、貨幣供求論（凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好理論，“流動(dòng)性陷阱”）、可貸資金論（新古典學(xué)派利率決定理論），影響我國(guó)利率水平的因素（利潤(rùn)的平均水平、資金的供求狀況、物價(jià)變動(dòng)的幅度、國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境、政策性因素）

§2.4利率的功能與作用及其發(fā)揮 利率的一般功能（中介功能、分配功能、調(diào)節(jié)功能、動(dòng)力功能、控制功能），利率的作用（宏觀角度、微觀角度），利率發(fā)揮作用的限制（利率管制、授信限量、市場(chǎng)的開放程度、利率彈性），利率發(fā)揮作用的四個(gè)條件（市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制、靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制、適當(dāng)?shù)睦仕?、合理的利率結(jié)構(gòu)），利率市場(chǎng)化

§2.5利率的結(jié)構(gòu)（考綱上沒(méi)有）利率的期限結(jié)構(gòu)｛預(yù)期理論（計(jì)算題考點(diǎn)）、市場(chǎng)分割理論、偏好理論｝，利率的一般結(jié)構(gòu)

第三章 金融市場(chǎng)

§3.1金融市場(chǎng)的構(gòu)成 金融市場(chǎng)（廣義和狹義），金融市場(chǎng)的基本特征（交易對(duì)象—貨幣，交易者之間的關(guān)系—借貸關(guān)系，有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)），金融市場(chǎng)的現(xiàn)代特征（市場(chǎng)全球化、籌資證券化、業(yè)務(wù)多元化、創(chuàng)新多樣化），金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素｛主體（政府、中央銀行、商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人）、客體（金融產(chǎn)品或金融工具）、管理組織和法規(guī)制度｝，金融市場(chǎng)的基本分類（按交易對(duì)象劃分、按期限劃分、按交割時(shí)間劃分、按交易的地域范圍劃分、按是否存在中介機(jī)構(gòu)劃分、按性質(zhì)與層次不同劃分）

§3.2金融市場(chǎng)的功能 金融市場(chǎng)的功能

§3.3貨幣市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)的主要特征（期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)?。泿攀袌?chǎng)的主要交易對(duì)象（銀行存款、短期證券、商業(yè)票據(jù)），貨幣市場(chǎng)的主要參與者（政府、商業(yè)銀行、中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)），貨幣市場(chǎng)的主要功能，貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成（短期信貸市場(chǎng)、短期證券市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)），短期信貸市場(chǎng)（同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行對(duì)企業(yè)提供短期信貸資金），短期票據(jù)市場(chǎng)（商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、政府短期證券市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)），貼現(xiàn)市場(chǎng)（計(jì)算題考點(diǎn)）

§3.4資本市場(chǎng) 資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)的主要特征（期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)大但收益大），資本市場(chǎng)的主要參與者（政府、商業(yè)銀行、中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，個(gè)人），資本市場(chǎng)的主要功能，資本市場(chǎng)的構(gòu)成（銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、證券市場(chǎng)），證券發(fā)行市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)｛發(fā)行方式、發(fā)行對(duì)象（公募發(fā)行和私募發(fā)行）、發(fā)行主體（直接發(fā)行和間接發(fā)行）、債券發(fā)行價(jià)格（新增點(diǎn)、計(jì)算題必考?。?、股票的發(fā)行價(jià)格（議價(jià)法和競(jìng)價(jià)法）、證券的發(fā)行程序｝，證券流通市場(chǎng)｛證券交易所市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）、場(chǎng)外交易市場(chǎng)（店頭市場(chǎng)、OTC市場(chǎng)，第三市場(chǎng)）、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)（第四市場(chǎng)）｝｛證券交易市場(chǎng)的功能、證券交易所的組織形式（會(huì)員制、公司制）、證券上市（上市標(biāo)準(zhǔn)、上市程序、停牌和摘牌）、證券的交易程序[開戶、委托、競(jìng)價(jià)成交（價(jià)格優(yōu)先原則、時(shí)間優(yōu)先原則）、清算交割、過(guò)戶]、證券的交易方式[現(xiàn)貨交易、信用交易（保證金交易或墊頭交易）、期貨交易、期權(quán)交易（計(jì)算題考點(diǎn)）]｝

§3.5考綱上沒(méi)有的一些概念 聯(lián)邦基金，外國(guó)債券和歐洲債券，“揚(yáng)基”債券，“武士”債券

第四章 商業(yè)銀行

§4.1商業(yè)銀行的組織制度 商業(yè)銀行，單一銀行制，分支行制，銀行持股公司制

§4.2商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資金來(lái)源｛自有資本、吸收存款（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款）、銀行借款（中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、回購(gòu)協(xié)議、銀行持股公司發(fā)售的商業(yè)票據(jù)）｝，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用｛現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資（目的在于增加收益和增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，充當(dāng)二線準(zhǔn)備）｝，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（匯兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)）和表外業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)作用）

§4.3商業(yè)銀行的管理 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則｛安全性原則（信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)）、流動(dòng)性原則、盈利性原則｝，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論｛商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)論）、轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論（考綱沒(méi)有）｝，商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論（缺口管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理），不良貸款，貸款的5級(jí)分類法（正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類）

§4.4考綱上沒(méi)有的一些概念 存款性金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社、貨幣市場(chǎng)互助基金）和非存款性金融機(jī)構(gòu)（人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、投資銀行、金融公司），交易帳戶（可轉(zhuǎn)讓提款單、股金提款單、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、貨幣市場(chǎng)存款帳戶），貸款承諾與信貸限額，買方信貸與賣方信貸，銀行信貸，備用信用證與商業(yè)信用證，金融租賃與經(jīng)營(yíng)租賃，資產(chǎn)分配原則，5/6“C”原則，資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感性，資金缺口，期限匹配與期限不匹配，票據(jù)發(fā)行便利，利率上限與利率下限，互換交易

第五章 其他金融機(jī)構(gòu)（新增章，必然會(huì)出一道大題！）

§5.1其他金融機(jī)構(gòu)概述 政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)的必要性

§5.2非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的共同點(diǎn)與區(qū)別，投資銀行（各種定義），投資銀行的功能，投資銀行的業(yè)務(wù)，可保風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)，保險(xiǎn)的基本職能和派生職能，保險(xiǎn)的基本原則（可保利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則），保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)），信用合作社的資金來(lái)源與資金運(yùn)用，信托投資公司，財(cái)務(wù)公司，投資基金（開放式基金和封閉式基金，對(duì)沖基金）

§5.3政策性銀行 政策性銀行的基本特征（組織方式、行為目標(biāo)、融資準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)對(duì)象、信用創(chuàng)造差別），政策性銀行的職能，政策性銀行的分類｛開發(fā)銀行（資金來(lái)源與資金運(yùn)用）、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行｝

第六章 中央銀行

§6.1中央銀行概述 中央銀行的組織制度（單一的中央銀行制度、復(fù)合式中央銀行制度、跨國(guó)的中央銀行制度、準(zhǔn)中央制度），中央銀行的職能（發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行），中央銀行的作用

§6.2中央銀行的資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù) 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（表6-1），中央銀行貨幣的壟斷發(fā)行原則（新增點(diǎn)，壟斷發(fā)行、發(fā)行準(zhǔn)備、供應(yīng)彈性）

§6.3中央銀行與貨幣擴(kuò)張機(jī)制 基礎(chǔ)貨幣（B）與貨幣供給量（M，數(shù)學(xué)公式）

§6.4中央銀行的金融監(jiān)管（新增點(diǎn)）金融監(jiān)管的目標(biāo)（金融體系安全性目標(biāo)、公平競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)、政策協(xié)調(diào)一致目標(biāo)），中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管的基本原則，中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容｛預(yù)防性管理（金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)管理、資金充足條件、清償能力管理、業(yè)務(wù)領(lǐng)域限制、貸款業(yè)務(wù)管理）、存款保險(xiǎn)制度、緊急援助｝

第二篇 理論篇

第七章 貨幣需求

§7.1貨幣需求的涵義及其決定因素 貨幣需求（宏觀和微觀層次），貨幣需求的決定因素（收入、信用的發(fā)達(dá)程度、利率、消費(fèi)傾向、心理預(yù)期、資產(chǎn)選擇等）

§7.2 貨幣需求函數(shù) 貨幣需求函數(shù)及其用途，貨幣需求函數(shù)中的變量（新增點(diǎn)，規(guī)模變量、機(jī)會(huì)成本、其他變量）

§7.3 西方貨幣需求理論 古典學(xué)派的貨幣需求理論｛現(xiàn)金交易說(shuō)（MV=PT），現(xiàn)金余額說(shuō)（M=kPY）｝，凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論｛流動(dòng)性偏好，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)（交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凱恩斯學(xué)派對(duì)流動(dòng)性偏好理論的發(fā)展｛鮑莫爾模型（貨幣需求的存貨管理模型，“平方根公式”，數(shù)學(xué)公式）、惠倫模型（考綱上沒(méi)有，數(shù)學(xué)公式）、托賓模型（資產(chǎn)選擇模型）｝，弗里德曼的貨幣數(shù)量說(shuō)｛現(xiàn)代貨幣數(shù)量說(shuō)與古典的貨幣數(shù)量說(shuō)的區(qū)別，影響人們持有貨幣的因素[總財(cái)富（恒久收入）、財(cái)富構(gòu)成（人力資本對(duì)非人力資本的比率）、金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，Y/p，u），各個(gè)字母所代表的含義，弗里德曼難題，弗里德曼對(duì)現(xiàn)代貨幣數(shù)量說(shuō)的表述對(duì)西方貨幣需求理論的貢獻(xiàn)｝

第八章 貨幣供給

§8.1存款的創(chuàng)造與收縮原理 原始存款與派生存款，法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行創(chuàng)造與收縮貨幣存款的過(guò)程，存款乘數(shù)和貨幣乘數(shù)，原始存款是派生存款的基礎(chǔ)并且全部轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金，創(chuàng)造派生存款的兩個(gè)條件（部分準(zhǔn)備金制度、非現(xiàn)金結(jié)算制度）

§8.2活期存款乘數(shù)的修正—貨幣供應(yīng)的理論模式 現(xiàn)金漏損、超額準(zhǔn)備和活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄆ诖婵?，活期存款乘?shù)的修正｛d=1/（rd+rt?t+e+c’）｝，貨幣乘數(shù)｛m=（1+ c’）/（rd+rt?t+e+c’）｝

§8.3基礎(chǔ)貨幣 基礎(chǔ)貨幣的決定因素｛結(jié)合中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表以及會(huì)計(jì)恒等式，財(cái)政收支變化（政府通過(guò)增稅或是發(fā)行債券來(lái)彌補(bǔ)赤字將不會(huì)改變基礎(chǔ)貨幣大?。坏侨绻堪l(fā)行貨幣或是由中央銀行融資將會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣）、中央銀行的貨幣政策行為和資產(chǎn)負(fù)債情況、黃金存量和國(guó)際收支狀況、技術(shù)和制度因素｝，中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的主要方式（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)、改變法定準(zhǔn)備金率），影響通貨比率的因素，影響超額準(zhǔn)備率的因素，影響定期存款與活期存款比率的因素

§8.4貨幣乘數(shù)的其他形式（考綱上沒(méi)有）弗里德曼—施瓦茲分析，卡甘分析，喬頓分析

§8.5考綱上沒(méi)有的一些知識(shí)點(diǎn) 沖銷，已調(diào)整的基礎(chǔ)貨幣，非借入準(zhǔn)備金，自由準(zhǔn)備金，貨幣供給理論和貨幣供給新論，貨幣供給新論的主要內(nèi)容與特點(diǎn)

第九章 貨幣政策

§9.1貨幣政策目標(biāo) 貨幣政策目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡），貨幣政策目標(biāo)之間的關(guān)系（相輔相成和矛盾）

§9.2貨幣政策工具 貨幣政策工具｛一般貨幣政策工具[法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（永久性準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)和臨時(shí)性準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)）]，選擇性政策工具（消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率），直接信用控制工具（利率最高限、信用配額、規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率、直接干預(yù)），間接信用指導(dǎo)[道義勸導(dǎo)、窗口指導(dǎo)（新增點(diǎn)）]｝

§9.3貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和中間目標(biāo)的選擇 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論｛M→r→I→E→Y，機(jī)制！傳導(dǎo)過(guò)程的兩個(gè)障礙（“流動(dòng)性陷阱”、投資缺乏利率彈性）｝，貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論（M→E→I→Y，機(jī)制?。泿耪咧虚g目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)（可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性），貨幣政策中間目標(biāo)的選擇（利率、貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中間目標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)與缺陷），貨幣政策的操作目標(biāo)與效果指標(biāo)（圖9-2）

§9.4影響貨幣政策效應(yīng)的主要因素 影響貨幣政策效應(yīng)的主要因素｛貨幣政策的時(shí)滯（認(rèn)識(shí)時(shí)滯、決策時(shí)滯和外在時(shí)滯）、貨幣流通速度的影響、微觀經(jīng)濟(jì)主體預(yù)期的抵消作用，其他因素｝，貨幣政策的執(zhí)行原則（考綱上沒(méi)有，“相機(jī)抉擇”和“單一規(guī)則”、貨幣政策應(yīng)與其他的宏觀經(jīng)濟(jì)政策搭配起來(lái)使用）

第十章 通貨膨脹與通貨緊縮

§10.1通貨膨脹概述 通貨膨脹的涵義，爬行式、溫和式和惡性通貨膨脹，公開性通貨膨脹和隱蔽性通貨膨脹，預(yù)期性通貨膨脹和非預(yù)期性通貨膨脹，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）、批發(fā)物價(jià)指數(shù)（WPI）和GNP平減指數(shù)，通貨膨脹缺口

§10.2通貨膨脹的成因 需求拉長(zhǎng)的通貨膨脹｛凱恩斯學(xué)派的過(guò)度需求論（圖10-1）、貨幣學(xué)派的理論、兩種理論的比較｝，成本推進(jìn)性通貨膨脹（圖10-2，解釋“滯脹”），混合性通貨膨脹（圖9.3），結(jié)構(gòu)性通貨膨脹｛難點(diǎn)！需求移動(dòng)論、不平衡增長(zhǎng)模型、勞動(dòng)供給理論、斯堪的納維亞模型[π=πW+α S（λE-λS），對(duì)象是小國(guó)開放經(jīng)濟(jì)]｝，改革開放以來(lái)中國(guó)通貨膨脹的形成原因

§10.3通貨膨脹的效應(yīng) 通貨膨脹對(duì)產(chǎn)出的影響｛促進(jìn)論（菲利普斯曲線，促進(jìn)論的5點(diǎn)理由）、促退論（促退論的5點(diǎn)理由）菲利普斯曲線的發(fā)展｛中性論（弗里德曼的“自然失業(yè)率”、適應(yīng)性預(yù)期和長(zhǎng)期的菲利普斯曲線，盧卡斯的理性預(yù)期）、菲利普斯曲線的第三階段｝，通貨膨脹對(duì)收入再分配的影響（只有未預(yù)期到的通貨膨脹才能影響收入再分配）

§10.4通貨膨脹的治理 需求政策、收入政策（工資“指數(shù)化”），供給政策，結(jié)構(gòu)調(diào)整（微觀財(cái)政和微觀貨幣政策）

§10.5通貨緊縮理論（新增點(diǎn)）通貨緊縮，凱恩斯的有效需求不足理論、奧地利學(xué)派的經(jīng)濟(jì)周期理論、費(fèi)雪的“債務(wù)—通貨緊縮”理論、貨幣主義的理論分析

第十一章 金融抑制、金融深化與金融創(chuàng)新

§11.1金融抑制 金融抑制的涵義，金融抑制的根源（經(jīng)濟(jì)的分割性與內(nèi)源性融資、政府過(guò)多干預(yù)、信貸管制），金融抑制的手段（規(guī)定利率上限、高估本幣、金融管理），金融抑制的表現(xiàn)（金融市場(chǎng)不健全、金融工具單調(diào)），金融抑制的后果（負(fù)收入效應(yīng)、負(fù)儲(chǔ)蓄效應(yīng)、負(fù)投資效應(yīng)、負(fù)就業(yè)效應(yīng)）

§11.2金融深化 金融深化的涵義，金融自由化，金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容｛促進(jìn)實(shí)際貨幣需求的增長(zhǎng)，（M/P）d=L（Y，I/Y，D-P*）｝，金融深化的內(nèi)容，金融深化論的理論貢獻(xiàn)和影響，金融深化的教訓(xùn)，金融自由化與金融危機(jī)（新增點(diǎn)）

§11.3中國(guó)的金融改革（了解）

§11.4金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新的動(dòng)因，金融創(chuàng)新的內(nèi)容｛金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新（征服策略、變革策略、合并策略）、金融工具的創(chuàng)新[規(guī)避行政管理的創(chuàng)新（Q項(xiàng)條例、歐洲美圓、銀行商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓提款單、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、隔日回購(gòu)安排、貨幣市場(chǎng)互助基金）、規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新（浮動(dòng)利率工具、遠(yuǎn)期和期貨交易、金融期權(quán)）、技術(shù)創(chuàng)新、信息化]、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新｝，金融創(chuàng)新的影響（正面和反面），金融創(chuàng)新的理論（新增點(diǎn)，西爾柏的約束誘導(dǎo)型金融創(chuàng)新理論、凱恩的規(guī)避型金融創(chuàng)新理論、制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論、?？怂购湍釢h斯的交易成本創(chuàng)新理論）

第二篇：國(guó)際金融學(xué)(姜波克)貨幣銀行學(xué)(胡慶康)

貨幣銀行學(xué)

第一章 貨幣

§1.3當(dāng)代信用貨幣的層次劃分 貨幣的層次劃分及其依據(jù)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，國(guó)際貨幣基金組織的貨幣層次劃分

（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4貨幣制度的形成與演化 貨幣制度，貨幣制度的基本內(nèi)容（貨幣材料、貨幣單位、貨幣種類、法償能力的規(guī)定、鑄造或發(fā)行的流通程序、發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定），貨幣制度的演變｛銀本位制、金銀復(fù)本位制[平行本位制、雙本位制（格雷欣法則）、跛行本位制]、金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度｝

第二章 利息與利率

§2.1利息與收益資本化 收益資本化（計(jì)算題考點(diǎn)）

§2.2利率的種類 單利與復(fù)利（計(jì)算題考點(diǎn)），官方利率、公定利率（新增點(diǎn)）與市場(chǎng)利率，基準(zhǔn)利率與差別利率，名義利率與實(shí)際利率，長(zhǎng)期利率與短期利率

§2.3利率的決定及其影響因素 馬克思的利率決定理論、實(shí)際利率論（古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論）、貨幣供求論（凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好理論，“流動(dòng)性陷阱”）、可貸資金論（新古典學(xué)派利率決定理論），影響我國(guó)利率水平的因素（利潤(rùn)的平均水平、資金的供求狀況、物價(jià)變動(dòng)的幅度、國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境、政策性因素）

§2.4利率的功能與作用及其發(fā)揮 利率的一般功能（中介功能、分配功能、調(diào)節(jié)功能、動(dòng)力功能、控制功能），利率的作用（宏觀角度、微觀角度），利率發(fā)揮作用的限制（利率管制、授信限量、市場(chǎng)的開放程度、利率彈性），利率發(fā)揮作用的四個(gè)條件（市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制、靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制、適當(dāng)?shù)睦仕?、合理的利率結(jié)構(gòu)），利率市場(chǎng)化

§2.5利率的結(jié)構(gòu)（考綱上沒(méi)有）利率的期限結(jié)構(gòu)｛預(yù)期理論（計(jì)算題考點(diǎn)）、市場(chǎng)分割理論、偏好理論｝，利率的一般結(jié)構(gòu)

第三章 金融市場(chǎng)

§3.1金融市場(chǎng)的構(gòu)成 金融市場(chǎng)（廣義和狹義），金融市場(chǎng)的基本特征（交易對(duì)象—貨幣，交易者之間的關(guān)系—借貸關(guān)系，有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)），金融市場(chǎng)的現(xiàn)代特征（市場(chǎng)全球化、籌資證券化、業(yè)務(wù)多元化、創(chuàng)新多樣化），金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素｛主體（政府、中央銀行、商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人）、客體（金融產(chǎn)品或金融工具）、管理組織和法規(guī)制度｝，金融市場(chǎng)的基本分類（按交易對(duì)象劃分、按期限劃分、按交割時(shí)間劃分、按交易的地域范圍劃分、按是否存在中介機(jī)構(gòu)劃分、按性質(zhì)與層次不同劃分）

§3.2金融市場(chǎng)的功能 金融市場(chǎng)的功能

§3.3貨幣市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)的主要特征（期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)?。?，貨幣市場(chǎng)的主要交易對(duì)象（銀行存款、短期證券、商業(yè)票據(jù)），貨幣市場(chǎng)的主要參與者（政府、商業(yè)銀行、中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)），貨幣市場(chǎng)的主要功能，貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成（短期信貸市場(chǎng)、短期證券市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)），短期信貸市場(chǎng)（同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行對(duì)企業(yè)提供短期信貸資金），短期票據(jù)市場(chǎng)（商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、政府短期證券市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)），貼現(xiàn)市場(chǎng)（計(jì)算題考點(diǎn)）

§3.4資本市場(chǎng) 資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)的主要特征（期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)大但收益大），資本市場(chǎng)的主要參與者（政府、商業(yè)銀行、中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，個(gè)人），資本市場(chǎng)的主要功能，資本市場(chǎng)的構(gòu)成（銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、證券市場(chǎng)），證券發(fā)行市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)｛發(fā)行方式、發(fā)行對(duì)象（公募發(fā)行和私募發(fā)行）、發(fā)行主體（直接發(fā)行和間接發(fā)行）、債券發(fā)行價(jià)格（新增點(diǎn)、計(jì)算題必考！）、股票的發(fā)行價(jià)格（議價(jià)法和競(jìng)價(jià)法）、證券的發(fā)行程序｝，證券流通市場(chǎng)｛證券交易所市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）、場(chǎng)外交易市場(chǎng)（店頭市場(chǎng)、OTC市場(chǎng)，第三市場(chǎng)）、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)（第四市場(chǎng)）｝｛證券交易市場(chǎng)的功能、證券交易所的組織形式（會(huì)員制、公司制）、證券上市（上市標(biāo)準(zhǔn)、上市程序、停牌和摘牌）、證券的交易程序[開戶、委托、競(jìng)價(jià)成交（價(jià)格優(yōu)先原則、時(shí)間優(yōu)先原則）、清算交割、過(guò)戶]、證券的交易方式[現(xiàn)貨交易、信用交易（保證金交易或墊頭交易）、期貨交易、期權(quán)交易（計(jì)算題考點(diǎn)）]｝

§3.5考綱上沒(méi)有的一些概念 聯(lián)邦基金，外國(guó)債券和歐洲債券，“揚(yáng)基”債券，“武士”債券

第四章 商業(yè)銀行

§4.1商業(yè)銀行的組織制度 商業(yè)銀行，單一銀行制，分支行制，銀行持股公司制

§4.2商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資金來(lái)源｛自有資本、吸收存款（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款）、銀行借款（中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、回購(gòu)協(xié)議、銀行持股公司發(fā)售的商業(yè)票據(jù)）｝，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用｛現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資（目的在于增加收益和增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，充當(dāng)二線準(zhǔn)備）｝，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（匯兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)）和表外業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)作用）

§4.3商業(yè)銀行的管理 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則｛安全性原則（信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)）、流動(dòng)性原則、盈利性原則｝，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論｛商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)論）、轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論（考綱沒(méi)有）｝，商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論（缺口管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理），不良貸款，貸款的5級(jí)分類法（正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類）

§4.4考綱上沒(méi)有的一些概念 存款性金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社、貨幣市場(chǎng)互助基金）和非存款性金融機(jī)構(gòu)（人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、投資銀行、金融公司），交易帳戶（可轉(zhuǎn)讓提款單、股金提款單、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、貨幣市場(chǎng)存款帳戶），貸款承諾與信貸限額，買方信貸與賣方信貸，銀行信貸，備用信用證與商業(yè)信用證，金融租賃與經(jīng)營(yíng)租賃，資產(chǎn)分配原則，5/6“C”原則，資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感性，資金缺口，期限匹配與期限不匹配，票據(jù)發(fā)行便利，利率上限與利率下限，互換交易

第五章 其他金融機(jī)構(gòu)（新增章，必然會(huì)出一道大題?。?/p>

§5.1其他金融機(jī)構(gòu)概述 政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)的必要性

§5.2非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的共同點(diǎn)與區(qū)別，投資銀行（各種定義），投資銀行的功能，投資銀行的業(yè)務(wù)，可保風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)，保險(xiǎn)的基本職能和派生職能，保險(xiǎn)的基本原則（可保利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則），保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)），信用合作社的資金來(lái)源與資金運(yùn)用，信托投資公司，財(cái)務(wù)公司，投資基金（開放式基金和封閉式基金，對(duì)沖基金）

§5.3政策性銀行 政策性銀行的基本特征（組織方式、行為目標(biāo)、融資準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)對(duì)象、信用創(chuàng)造差別），政策性銀行的職能，政策性銀行的分類｛開發(fā)銀行（資金來(lái)源與資金運(yùn)用）、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行｝

第六章 中央銀行

§6.1中央銀行概述 中央銀行的組織制度（單一的中央銀行制度、復(fù)合式中央銀行制度、跨國(guó)的中央銀行制度、準(zhǔn)中央制度），中央銀行的職能（發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行），中央銀行的作用

§6.2中央銀行的資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù) 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（表6-1），中央銀行貨幣的壟斷發(fā)行原則（新增點(diǎn)，壟斷發(fā)行、發(fā)行準(zhǔn)備、供應(yīng)彈性）

§6.3中央銀行與貨幣擴(kuò)張機(jī)制 基礎(chǔ)貨幣（B）與貨幣供給量（M，數(shù)學(xué)公式）

§6.4中央銀行的金融監(jiān)管（新增點(diǎn)）金融監(jiān)管的目標(biāo)（金融體系安全性目標(biāo)、公平競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)、政策協(xié)調(diào)一致目標(biāo)），中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管的基本原則，中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容｛預(yù)防性管理（金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)管理、資金充足條件、清償能力管理、業(yè)務(wù)領(lǐng)域限制、貸款業(yè)務(wù)管理）、存款保險(xiǎn)制度、緊急援助｝

第二篇 理論篇

第七章 貨幣需求

§7.1貨幣需求的涵義及其決定因素 貨幣需求（宏觀和微觀層次），貨幣需求的決定因素（收入、信用的發(fā)達(dá)程度、利率、消費(fèi)傾向、心理預(yù)期、資產(chǎn)選擇等）

§7.2 貨幣需求函數(shù) 貨幣需求函數(shù)及其用途，貨幣需求函數(shù)中的變量（新增點(diǎn)，規(guī)模變量、機(jī)會(huì)成本、其他變量）

§7.3 西方貨幣需求理論 古典學(xué)派的貨幣需求理論｛現(xiàn)金交易說(shuō)（MV=PT），現(xiàn)金余額說(shuō)（M=kPY）｝，凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論｛流動(dòng)性偏好，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)（交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凱恩斯學(xué)派對(duì)流動(dòng)性偏好理論的發(fā)展｛鮑莫爾模型（貨幣需求的存貨管理模型，“平方根公式”，數(shù)學(xué)公式）、惠倫模型（考綱上沒(méi)有，數(shù)學(xué)公式）、托賓模型（資產(chǎn)選擇模型）｝，弗里德曼的貨幣數(shù)量說(shuō)｛現(xiàn)代貨幣數(shù)量說(shuō)與古典的貨幣數(shù)量說(shuō)的區(qū)別，影響人們持有貨幣的因素[總財(cái)富（恒久收入）、財(cái)富構(gòu)成（人力資本對(duì)非人力資本的比率）、金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，Y/p，u），各個(gè)字母所代表的含義，弗里德曼難題，弗里德曼對(duì)現(xiàn)代貨幣數(shù)量說(shuō)的表述對(duì)西方貨幣需求理論的貢獻(xiàn)｝

第八章 貨幣供給

§8.1存款的創(chuàng)造與收縮原理 原始存款與派生存款，法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行創(chuàng)造與收縮貨幣存款的過(guò)程，存款乘數(shù)和貨幣乘數(shù)，原始存款是派生存款的基礎(chǔ)并且全部轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金，創(chuàng)造派生存款的兩個(gè)條件（部分準(zhǔn)備金制度、非現(xiàn)金結(jié)算制度）§8.2活期存款乘數(shù)的修正—貨幣供應(yīng)的理論模式 現(xiàn)金漏損、超額準(zhǔn)備和活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄆ诖婵?，活期存款乘?shù)的修正｛d=1/（rd+rt?t+e+c’）｝，貨幣乘數(shù)｛m=（1+ c’）/（rd+rt?t+e+c’）｝

§8.3基礎(chǔ)貨幣 基礎(chǔ)貨幣的決定因素｛結(jié)合中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表以及會(huì)計(jì)恒等式，財(cái)政收支變化（政府通過(guò)增稅或是發(fā)行債券來(lái)彌補(bǔ)赤字將不會(huì)改變基礎(chǔ)貨幣大??；但是如果靠發(fā)行貨幣或是由中央銀行融資將會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣）、中央銀行的貨幣政策行為和資產(chǎn)負(fù)債情況、黃金存量和國(guó)際收支狀況、技術(shù)和制度因素｝，中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的主要方式（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)、改變法定準(zhǔn)備金率），影響通貨比率的因素，影響超額準(zhǔn)備率的因素，影響定期存款與活期存款比率的因素

§8.4貨幣乘數(shù)的其他形式（考綱上沒(méi)有）弗里德曼—施瓦茲分析，卡甘分析，喬頓分析

§8.5考綱上沒(méi)有的一些知識(shí)點(diǎn) 沖銷，已調(diào)整的基礎(chǔ)貨幣，非借入準(zhǔn)備金，自由準(zhǔn)備金，貨幣供給理論和貨幣供給新論，貨幣供給新論的主要內(nèi)容與特點(diǎn)

第九章 貨幣政策

§9.1貨幣政策目標(biāo) 貨幣政策目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡），貨幣政策目標(biāo)之間的關(guān)系（相輔相成和矛盾）

§9.2貨幣政策工具 貨幣政策工具｛一般貨幣政策工具[法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（永久性準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)和臨時(shí)性準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)）]，選擇性政策工具（消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率），直接信用控制工具（利率最高限、信用配額、規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率、直接干預(yù)），間接信用指導(dǎo)[道義勸導(dǎo)、窗口指導(dǎo)（新增點(diǎn)）]｝

§9.3貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和中間目標(biāo)的選擇 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論｛M→r→I→E→Y，機(jī)制！傳導(dǎo)過(guò)程的兩個(gè)障礙（“流動(dòng)性陷阱”、投資缺乏利率彈性）｝，貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論（M→E→I→Y，機(jī)制?。?，貨幣政策中間目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)（可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性），貨幣政策中間目標(biāo)的選擇（利率、貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中間目標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)與缺陷），貨幣政策的操作目標(biāo)與效果指標(biāo)（圖9-2）

§9.4影響貨幣政策效應(yīng)的主要因素 影響貨幣政策效應(yīng)的主要因素｛貨幣政策的時(shí)滯（認(rèn)識(shí)時(shí)滯、決策時(shí)滯和外在時(shí)滯）、貨幣流通速度的影響、微觀經(jīng)濟(jì)主體預(yù)期的抵消作用，其他因素｝，貨幣政策的執(zhí)行原則（考綱上沒(méi)有，“相機(jī)抉擇”和“單一規(guī)則”、貨幣政策應(yīng)與其他的宏觀經(jīng)濟(jì)政策搭配起來(lái)使用）

第十章 通貨膨脹與通貨緊縮

§10.1通貨膨脹概述 通貨膨脹的涵義，爬行式、溫和式和惡性通貨膨脹，公開性通貨膨脹和隱蔽性通貨膨脹，預(yù)期性通貨膨脹和非預(yù)期性通貨膨脹，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）、批發(fā)物價(jià)指數(shù)（WPI）和GNP平減指數(shù)，通貨膨脹缺口

§10.2通貨膨脹的成因 需求拉長(zhǎng)的通貨膨脹｛凱恩斯學(xué)派的過(guò)度需求論（圖10-1）、貨幣學(xué)派的理論、兩種理論的比較｝，成本推進(jìn)性通貨膨脹（圖10-2，解釋“滯脹”），混合性通貨膨脹（圖9.3），結(jié)構(gòu)性通貨膨脹｛難點(diǎn)！需求移動(dòng)論、不平衡增長(zhǎng)模型、勞動(dòng)供給理論、斯堪的納維亞模型[π=πW+α S（λE-λS），對(duì)象是小國(guó)開放經(jīng)濟(jì)]｝，改革開放以來(lái)中國(guó)通貨膨脹的形成原因

§10.3通貨膨脹的效應(yīng) 通貨膨脹對(duì)產(chǎn)出的影響｛促進(jìn)論（菲利普斯曲線，促進(jìn)論的5點(diǎn)理由）、促退論（促退論的5點(diǎn)理由）菲利普斯曲線的發(fā)展｛中性論（弗里德曼的“自然失業(yè)率”、適應(yīng)性預(yù)期和長(zhǎng)期的菲利普斯曲線，盧卡斯的理性預(yù)期）、菲利普斯曲線的第三階段｝，通貨膨脹對(duì)收入再分配的影響（只有未預(yù)期到的通貨膨脹才能影響收入再分配）

§10.4通貨膨脹的治理 需求政策、收入政策（工資“指數(shù)化”），供給政策，結(jié)構(gòu)調(diào)整（微觀財(cái)政和微觀貨幣政策）

§10.5通貨緊縮理論（新增點(diǎn)）通貨緊縮，凱恩斯的有效需求不足理論、奧地利學(xué)派的經(jīng)濟(jì)周期理論、費(fèi)雪的“債務(wù)—通貨緊縮”理論、貨幣主義的理論分析

第十一章 金融抑制、金融深化與金融創(chuàng)新

§11.1金融抑制 金融抑制的涵義，金融抑制的根源（經(jīng)濟(jì)的分割性與內(nèi)源性融資、政府過(guò)多干預(yù)、信貸管制），金融抑制的手段（規(guī)定利率上限、高估本幣、金融管理），金融抑制的表現(xiàn)（金融市場(chǎng)不健全、金融工具單調(diào)），金融抑制的后果（負(fù)收入效應(yīng)、負(fù)儲(chǔ)蓄效應(yīng)、負(fù)投資效應(yīng)、負(fù)就業(yè)效應(yīng)）

§11.2金融深化 金融深化的涵義，金融自由化，金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容｛促進(jìn)實(shí)際貨幣需求的增長(zhǎng)，（M/P）d=L（Y，I/Y，D-P*）｝，金融深化的內(nèi)容，金融深化論的理論貢獻(xiàn)和影響，金融深化的教訓(xùn)，金融自由化與金融危機(jī)（新增點(diǎn)）

§11.3中國(guó)的金融改革（了解）

§11.4金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新的動(dòng)因，金融創(chuàng)新的內(nèi)容｛金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新（征服策略、變革策略、合并策略）、金融工具的創(chuàng)新[規(guī)避行政管理的創(chuàng)新（Q項(xiàng)條例、歐洲美圓、銀行商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓提款單、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、隔日回購(gòu)安排、貨幣市場(chǎng)互助基金）、規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新（浮動(dòng)利率工具、遠(yuǎn)期和期貨交易、金融期權(quán)）、技術(shù)創(chuàng)新、信息化]、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新｝，金融創(chuàng)新的影響（正面和反面），金融創(chuàng)新的理論（新增點(diǎn)，西爾柏的約束誘導(dǎo)型金融創(chuàng)新理論、凱恩的規(guī)避型金融創(chuàng)新理論、制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論、?？怂购湍釢h斯的交易成本創(chuàng)新理論）

國(guó)際金融學(xué)

注意：下文提及的結(jié)構(gòu)與圖表來(lái)自高教出版社出版的《國(guó)際金融學(xué)》姜波克編寫 這本書的條理清晰 重點(diǎn)突出 涉及知識(shí)面廣 盡管不是指定的參考書目 但是我認(rèn)為這本書比指定參考書編寫的要好，搞定了這本書 國(guó)際金融部分無(wú)大礙（當(dāng)年我就是用這本書復(fù)習(xí)金融學(xué)專業(yè)課成績(jī)?yōu)?5)實(shí)在不愿看此書的同學(xué)也可以對(duì)照以下重點(diǎn)有針對(duì)性的復(fù)習(xí)。

第一篇 開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)

第一章 開放經(jīng)濟(jì)下的國(guó)民收入帳戶與國(guó)際收支帳戶

§1.1開放經(jīng)濟(jì)下的國(guó)民收入帳戶 GNP=GDP+NFP，TB=X-M，CA=TB+NFP，經(jīng)常帳戶的宏觀經(jīng)濟(jì)分析｛NFP=0，經(jīng)常帳戶與進(jìn)出口貿(mào)易（CA=X-M），經(jīng)常帳戶與國(guó)內(nèi)吸收（CA=Y-A），經(jīng)常帳戶與國(guó)際投資頭寸（CA=NIIP-NIIP-1），經(jīng)常帳戶與儲(chǔ)蓄、投資（CA=S-I）｝

§1.2開放經(jīng)濟(jì)下的國(guó)際收支帳戶 國(guó)際收支的涵義，國(guó)際收支帳戶的基本原則｛帳戶設(shè)置（經(jīng)常帳戶、資本和金融帳戶、錯(cuò)誤與遺漏帳戶）、記帳原則（計(jì)算題考點(diǎn)，復(fù)式記帳法）｝，國(guó)際收支帳戶分析（貿(mào)易帳戶余額、經(jīng)常帳戶余額、基本帳戶余額、綜合帳戶差額或稱官方結(jié)算差額及其意義），資本與金融帳戶為經(jīng)常帳戶提供融資原理（圖1-4），資本與金融帳戶為經(jīng)常帳戶融資原理需要注意的三點(diǎn)，利用經(jīng)濟(jì)開放性的有利性與保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定及發(fā)展之間的矛盾）

第二章 開放經(jīng)濟(jì)下的國(guó)際金融活動(dòng)

§2.1國(guó)際金融市場(chǎng) 國(guó)際金融市場(chǎng)，外國(guó)金融市場(chǎng)和歐洲貨幣市場(chǎng)，在岸交易與離岸交易

§2.2外匯市場(chǎng)上的國(guó)際金融活動(dòng) 外匯的涵義，匯率（直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法、固定匯率和浮動(dòng)匯率、單一匯率和復(fù)匯率、實(shí)際匯率和有效匯率），外匯市場(chǎng)的兩個(gè)層次（銀行同業(yè)市場(chǎng)、銀行與客戶市場(chǎng)），外匯行情表的含義與計(jì)算（計(jì)算題考點(diǎn)，買入價(jià)、中間價(jià)和賣出價(jià)，即期匯率和遠(yuǎn)期匯率，升水、平價(jià)和貼水，掉期率），套匯活動(dòng)及其意義（兩角套匯、三角套匯）

§2.3歐洲貨幣市場(chǎng)上的國(guó)際金融活動(dòng) 歐洲貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特征（利差小），歐洲貨幣市場(chǎng)的類型（一體型、分離型、走帳型），歐洲貨幣市場(chǎng)信用擴(kuò)張機(jī)制（限制其規(guī)模的漏損在于資金流入其他市場(chǎng)），歐洲貨幣市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，辛迪加貸款，《巴塞爾協(xié)議》及其核心內(nèi)容（資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不少于8%，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不少于4%）

§2.4國(guó)際金融創(chuàng)新 國(guó)際金融創(chuàng)新的原因，金融衍生工具｛計(jì)算題考點(diǎn)，遠(yuǎn)期類合約[遠(yuǎn)期合約、期貨交易、互換交易（貨幣互換與利率互換）]，期權(quán)類合約[期權(quán)（看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)，保險(xiǎn)費(fèi)），利率上限與利率下限，票據(jù)發(fā)行便利]｝，國(guó)際金融創(chuàng)新的影響（正面和反面）

§2.5國(guó)際資金流動(dòng) 國(guó)際資金流動(dòng)的涵義，國(guó)際資金流動(dòng)與國(guó)際資本流動(dòng)的區(qū)別，80年代以來(lái)國(guó)際資金流動(dòng)的特點(diǎn)，對(duì)沖基金和杠桿比率，國(guó)際資金流動(dòng)飛速增長(zhǎng)的原因（收益率與風(fēng)險(xiǎn)的差異、自發(fā)增加傾向），國(guó)際資金流動(dòng)的影響（放大效應(yīng)，羊群效應(yīng)）

第二篇 開放經(jīng)濟(jì)下利用經(jīng)濟(jì)開放性的有利性與保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定及發(fā)展之間的矛盾

第三章 開放經(jīng)濟(jì)下的商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)與經(jīng)常帳戶

§3.1開放經(jīng)濟(jì)下商品市場(chǎng)的平衡 貿(mào)易余額與國(guó)民收入｛TN=XN-MN=PM*-eP*M；T=TN/P=M*-qM；T=T（q，Y*，Y）=T-mY，T為自主性貿(mào)易余額，m為邊際進(jìn)口傾向｝，國(guó)內(nèi)吸收與國(guó)民收入｛A=A+aY，H=Y-A，“窖藏”，A為自主性吸收｝，均衡國(guó)民收入的確定｛Ye=α（A+T），ΔYe=α（ΔA+ΔT）α=1/（s+m），乘數(shù)效應(yīng)，圖3-3｝，貶值的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析｛貶值與自主性貿(mào)易余額（馬歇爾—勒納條件，η*+η＞1），貶值與貿(mào)易余額（要求邊際吸收傾向小于1），貶值與自主性吸收（勞爾森—梅茨勒效應(yīng)），貶值的時(shí)滯（J曲線效應(yīng)）｝，開放經(jīng)濟(jì)的溢出效應(yīng)和反饋效應(yīng)

§3.2開放經(jīng)濟(jì)下的商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)與經(jīng)常帳戶平衡 開放經(jīng)濟(jì)下的IS曲線（移動(dòng)因素）、LM曲線（移動(dòng)因素）和CA曲線（移動(dòng)因素，圖3-11）以及與封閉經(jīng)濟(jì)下的比較，固定匯率制下的開放經(jīng)濟(jì)平衡｛平衡條件（圖3-13），自動(dòng)平衡機(jī)制[收入機(jī)制（圖3-14）、貨幣—價(jià)格機(jī)制（圖3-15）]，浮動(dòng)匯率制下的開放經(jīng)濟(jì)平衡｛平衡條件，自動(dòng)平衡機(jī)制[貨幣—價(jià)格機(jī)制（圖3-16）]，固定匯率制下的貨幣—價(jià)格機(jī)制與浮動(dòng)匯率制下的貨幣—價(jià)格機(jī)制的區(qū)別，（總結(jié)：在固定匯率制下，國(guó)際收支差額通過(guò)對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備其作用影響貨幣供給量；在浮動(dòng)匯率制下，國(guó)際收支差額則直接通過(guò)對(duì)名義匯率起作用?。?/p>

第四章 開放經(jīng)濟(jì)下的國(guó)際資金流動(dòng)

§4.1國(guó)際資金流動(dòng)下的宏觀經(jīng)濟(jì)平衡 中長(zhǎng)期國(guó)際資金流動(dòng)和短期資金流動(dòng)，影響國(guó)際資金流動(dòng)的主要因素（收益率與風(fēng)險(xiǎn)狀況），國(guó)際資金流動(dòng)的流量理論｛BP曲線（資金完全流動(dòng)、資金不完全流動(dòng)、資金完全不流動(dòng)），固定匯率制下的開放經(jīng)濟(jì)平衡[資金完全流動(dòng)（利率機(jī)制，圖4-2），資金不完全流動(dòng)（收入機(jī)制、貨幣—價(jià)格機(jī)制和利率機(jī)制共同起作用，圖4-3）]，浮動(dòng)匯率制下的開放經(jīng)濟(jì)平衡[資金完全流動(dòng)（利率機(jī)制，圖4-4），資金不完全流動(dòng)（貨幣—價(jià)格機(jī)制與利率機(jī)制共同起作用，圖4-5）]，固定匯率制下的利率機(jī)制與浮動(dòng)匯率制下的利率機(jī)制的區(qū)別｝，國(guó)際收支的貨幣分析法｛方程式：R=Md-D，結(jié)論：國(guó)際收支問(wèn)題實(shí)際上反映的是貨幣供給量對(duì)貨幣需求的調(diào)整過(guò)程，貨幣分析法對(duì)貶值的分析[M d=ep*f（y，i），結(jié)論：控制本國(guó)的貨幣供給量]｝

§4.2國(guó)際資金流動(dòng)的存量理論：資產(chǎn)組合理論 資產(chǎn)組合理論及其核心觀點(diǎn)，資產(chǎn)組合理論對(duì)國(guó)際資金流動(dòng)原因的解釋，提高利率對(duì)國(guó)際資金流動(dòng)的影響（資產(chǎn)組合再分配效應(yīng)）

§4.3國(guó)際中長(zhǎng)期資金流動(dòng)與債務(wù)危機(jī) 國(guó)際中長(zhǎng)期資金流動(dòng)對(duì)一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響（生產(chǎn)性貸款和消費(fèi)性貸款），外債余額與國(guó)民生產(chǎn)總值的比率、償債率和負(fù)債率，債務(wù)危機(jī)發(fā)生的原因，債務(wù)危機(jī)的解決方案｛最初解決方案、貝克計(jì)劃（債務(wù)資本化、債權(quán)交換、債務(wù)回購(gòu)）、布雷迪計(jì)劃｝

§4.4國(guó)際短期資金流動(dòng)與貨幣危機(jī) 套利性資金流動(dòng)、避險(xiǎn)性資金流動(dòng)和投機(jī)性資金流動(dòng)，貨幣危機(jī)與金融危機(jī)，貨幣危機(jī)發(fā)生原理｛經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)變化帶來(lái)的投機(jī)沖擊所導(dǎo)致的貨幣危機(jī)（成因、發(fā)生機(jī)制、防范機(jī)制）、由心理預(yù)期帶來(lái)的投機(jī)沖擊所導(dǎo)致的貨幣危機(jī)（成因、發(fā)生機(jī)制、防范機(jī)制，預(yù)期自致型貨幣危機(jī)）、蔓延性貨幣危機(jī)｝

第五章 匯率決定理論（上）

§5.1匯率決定問(wèn)題概述 金幣本位制下的匯率決定問(wèn)題（鑄幣平價(jià)和金平價(jià)，黃金輸送點(diǎn)），金塊本位制和金匯兌本位制下的匯率決定問(wèn)題（法定平價(jià)，外匯平準(zhǔn)基金），紙幣本位制下的匯率決定問(wèn)題（紙幣所代表的價(jià)值量）

§5.2匯率與價(jià)格水平的關(guān)系：購(gòu)買力平價(jià)說(shuō) 購(gòu)買力平價(jià)說(shuō)，可貿(mào)易商品和不可貿(mào)易商品，開放經(jīng)濟(jì)下的一價(jià)定律，購(gòu)買力平價(jià)的基本形式｛絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)（e=p/p*）、弱購(gòu)買力平價(jià)（e=θp/p*）、相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)（Δe/e=Δp/p-Δp*/p*）｝，關(guān)于購(gòu)買力平價(jià)說(shuō)的幾點(diǎn)說(shuō)明（理論基礎(chǔ)—貨幣數(shù)量說(shuō)，名義匯率是一種貨幣現(xiàn)象，實(shí)際匯率不變），換匯成本說(shuō)（出口換匯成本和進(jìn)口換匯成本，表P162）

§5.3開放經(jīng)濟(jì)下匯率與利率的關(guān)系：利率平價(jià)說(shuō) 利率平價(jià)說(shuō)，套補(bǔ)的利率平價(jià)｛ρ=（f-e）/e=（i-i*）/（1+i）｝，非套補(bǔ)的利率平價(jià)｛Eρ=（Eef-e）/e=（i-i*）/（1+i），加入了預(yù)期因素｝，投機(jī)者的活動(dòng)將使兩利率平價(jià)統(tǒng)一起來(lái)

§5.4匯率與國(guó)際收支的關(guān)系：國(guó)際收支說(shuō) 國(guó)際借貸說(shuō)，國(guó)際收支說(shuō)的基本原理｛e=g（Y，Y*，P，P*，i，i*，Eef）｝

國(guó)際收支說(shuō)是匯率決定的流量理論，本章介紹的三種匯率理論并不是真正意義上的匯率決定理論

第六章 匯率決定理論（下）

§6.1匯率決定的資產(chǎn)市場(chǎng)分析法 資產(chǎn)市場(chǎng)分析法及其主要思想

§6.2匯率的彈性價(jià)格貨幣分析法 匯率的貨幣分析法｛基本模型：e=α（y*-y）+β（i-i*）+（Ms-Ms*），流量模型與貨幣模型對(duì)本國(guó)國(guó)民收入增加下的匯率變動(dòng)結(jié)論是正好相反的，圖6-1｝，引入預(yù)期后的貨幣模型｛非套補(bǔ)的利率平價(jià)成立：i-i*≌Ete t+1-e t，e t=[1/（1+β）]（Z t+βEte t+1），結(jié)論：對(duì)下一期匯率水平的預(yù)期直接影響到即期匯率水平的形成｝

§6.3匯率的粘性價(jià)格貨幣分析法 “超調(diào)模型”｛機(jī)制，e1=e-（i1-i*），圖6-3｝，匯率的超調(diào)

§6.4匯率的資產(chǎn)組合分析方法 一國(guó)的資產(chǎn)總量：W=M+B+eF，MM曲線、BB曲線和FF曲線的形狀及其移動(dòng)，資產(chǎn)市場(chǎng)的短期均衡（圖6-7），資產(chǎn)供給變動(dòng)與資產(chǎn)市場(chǎng)的短期調(diào)整｛資產(chǎn)供給絕對(duì)量的增加（貨幣存量增加、經(jīng)常帳戶盈余）、資本供給相對(duì)量的增加（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)），圖6-8，圖6-9，圖6-10，圖6-11，表6-1｝，資本市場(chǎng)長(zhǎng)期均衡及其調(diào)節(jié)機(jī)制｛均衡條件：經(jīng)常帳戶余額為零，調(diào)節(jié)機(jī)制：經(jīng)常帳戶余額與匯率之間相互作用的動(dòng)態(tài)反饋機(jī)制｝

第三篇 開放經(jīng)濟(jì)下解決利用經(jīng)濟(jì)開放性的有利性與保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定及發(fā)展之間的矛盾的政策調(diào)節(jié)

第七章 開放經(jīng)濟(jì)下的政策目標(biāo)與工具

§7.1開放經(jīng)濟(jì)下的政策目標(biāo) 開放經(jīng)濟(jì)下的政策目標(biāo)—內(nèi)部均衡和外部均衡，確定合理的經(jīng)常帳戶余額的標(biāo)準(zhǔn)｛經(jīng)濟(jì)理性[時(shí)間偏好的差異（偏好即期消費(fèi)的國(guó)家在當(dāng)期應(yīng)追求經(jīng)常帳戶的余額為赤字）、資本邊際生產(chǎn)率的差異（資本邊際生產(chǎn)率較高的國(guó)家在當(dāng)期應(yīng)追求經(jīng)常帳戶的余額為赤字）]、可維持性[跨時(shí)期預(yù)算約束：C1+C2/（1+i）= Y1+Y2/（1+i）；CA1+CA2=0，經(jīng)濟(jì)含義：第一期的經(jīng)常帳戶赤字必須由第二期的經(jīng)常帳戶盈余來(lái)彌補(bǔ)，判斷經(jīng)濟(jì)可維持性的方法]｝，內(nèi)外均衡之間的沖突（廣義和狹義），造成內(nèi)外均衡沖突的根源在于經(jīng)濟(jì)的開放性，造成內(nèi)外均衡沖突的具體原因

§7.2開放經(jīng)濟(jì)下的政策工具與調(diào)空原理 調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的工具｛需求增減性工具（財(cái)政政策和貨幣政策）、需求轉(zhuǎn)換性工具（匯率政策和直接管制工具）｝，調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的工具（結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)政策和科技政策），提供融資的工具（國(guó)際儲(chǔ)備政策，“融資還是調(diào)整”），政策調(diào)控基本思想（政策搭配，政策協(xié)調(diào)與丁伯根原則、政策指派與有效市場(chǎng)分類原則），政策搭配的運(yùn)用｛財(cái)政政策與貨幣政策的搭配（圖7-5）、支出增減性政策與支出轉(zhuǎn)換性政策的搭配（圖7-6）｝

第八章 開放經(jīng)濟(jì)下的財(cái)政、貨幣政策

§8.1蒙代爾—弗萊明模型簡(jiǎn)介 蒙代爾—弗萊明模型

§8.2固定匯率下的財(cái)政、貨幣政策 資金完全不流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[無(wú)效，圖8-3]、財(cái)政政策分析[無(wú)效，圖8-4]｝，資金不完全流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[無(wú)效，圖8-6]、財(cái)政政策分析[有效，圖8-7]｝，資金完全流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[無(wú)效，圖8-11]、財(cái)政政策分析[有效，圖8-12]｝

§8.3浮動(dòng)匯率下的財(cái)政、貨幣政策 資金完全不流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[有效，圖8-14]、財(cái)政政策分析[有效，圖8-15]｝，資金不完全流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[有效，圖8-17]、財(cái)政政策分析[有效，圖8-18]｝，資金完全流動(dòng)時(shí)的財(cái)政、貨幣政策分析｛貨幣政策分析[有效，圖8-22]、財(cái)政政策分析[無(wú)效，圖8-23]｝，第九章 開放經(jīng)濟(jì)下的匯率政策

§9.1匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)影響 貨幣貶值與物價(jià)水平（貨幣工資機(jī)制、生產(chǎn)成本機(jī)制、貨幣供應(yīng)機(jī)制、收入機(jī)制），貨幣貶值與外匯短缺（相對(duì)價(jià)格機(jī)制、貨幣供應(yīng)—預(yù)期機(jī)制、勞動(dòng)生產(chǎn)率—經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)機(jī)制），貨幣貶值與進(jìn)出口貿(mào)易收支（取決于進(jìn)出口商品的需求彈性、國(guó)內(nèi)總供給的數(shù)量與結(jié)構(gòu)和閑置資源），貨幣貶值與總需求（貶值稅效應(yīng)、收入再分配效應(yīng)、貨幣資產(chǎn)效應(yīng)、債務(wù)效應(yīng)），貨幣貶值與就業(yè)、民族工業(yè)、勞動(dòng)生產(chǎn)率和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

§9.2匯率制度的選擇 匯率制度的涵義，固定匯率制和浮動(dòng)匯率制，可調(diào)整的釘住匯率制和管理浮動(dòng)匯率制，固定匯率制與浮動(dòng)匯率制的比較（實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制、實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的政策利益問(wèn)題、對(duì)國(guó)際關(guān)系的影響），通貨膨脹的國(guó)際傳遞機(jī)制和棘輪效應(yīng)（固定匯率制和浮動(dòng)匯率制下），穩(wěn)定性投機(jī)與非穩(wěn)定性投機(jī)，爬行釘住制的優(yōu)缺點(diǎn)，匯率目標(biāo)區(qū)（廣義和狹義），“蜜月效應(yīng)”和“離婚效應(yīng)”，貨幣局制的優(yōu)缺點(diǎn)（后備規(guī)則，香港的聯(lián)系匯率制），影響一國(guó)匯率制度選擇的主要因素

§9.3政府對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù) 干預(yù)市場(chǎng)的目的，政府對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)類型（直接干預(yù)與間接干預(yù)，沖銷式干預(yù)與非沖銷式干預(yù)，熨平每日波動(dòng)型干預(yù)、砥柱中流型干預(yù)與非官方釘住干預(yù)，單邊干預(yù)與聯(lián)合干預(yù)），外匯市場(chǎng)干預(yù)的效力分析｛資產(chǎn)調(diào)整效應(yīng)[貨幣模型分析、資產(chǎn)組合模型分析（圖9-4，圖9-5），表9-1]、信號(hào)效應(yīng)｝，廣場(chǎng)宣言與盧浮宮協(xié)定

第十章 開放經(jīng)濟(jì)下的直接管制政策

§10.1直接管制政策概述 政府采取直接管制政策的原因，直接管制政策的形式｛對(duì)價(jià)格的管制、對(duì)金融市場(chǎng)的管制、對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的管制、對(duì)外匯交易的管制（對(duì)貨幣匯兌的管制、對(duì)匯率的管制、對(duì)外匯資金收入與運(yùn)用的管制）｝，直接管制政策的社會(huì)收益的社會(huì)成本｛尋租行為與重負(fù)損失（圖10-1）｝

§10.2貨幣自由兌換問(wèn)題 貨幣自由兌換，第八條款國(guó)，貨幣自由兌換的條件（健康的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、健全的微觀經(jīng)濟(jì)主體、合理的經(jīng)濟(jì)開放狀態(tài)、恰當(dāng)?shù)膮R率制度與匯率水平），貨幣自由兌換后的問(wèn)題｛資本逃避及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（高報(bào)進(jìn)口和低報(bào)出口，估計(jì)方法，計(jì)算題考點(diǎn)）、貨幣替代及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（估計(jì)方法，計(jì)算題考點(diǎn)）｝，人民幣自由兌換進(jìn)程（外匯留成制、結(jié)匯制與售匯制）

§10.3復(fù)匯率問(wèn)題 復(fù)匯率的概念，復(fù)匯率的表現(xiàn)形式｛公開型（金融匯率）和隱蔽型（影子匯率）｝，實(shí)行復(fù)匯率的利弊，中國(guó)的復(fù)匯率問(wèn)題（官方匯率與調(diào)劑匯率、外匯留成制），中國(guó)外匯體制的改革的主要特征

第十一章 開放經(jīng)濟(jì)下的其他政策

§11.1國(guó)際儲(chǔ)備政策 國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成｛黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備地位（儲(chǔ)備部分提款權(quán)、信用提款權(quán)和普通提款權(quán)，儲(chǔ)備頭寸）、特別提款權(quán)（定價(jià)原則，計(jì)算題考點(diǎn)）貸方余額｝，借入儲(chǔ)備的構(gòu)成｛備用信貸、互惠信貸與支付協(xié)定、本國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)外短期可兌換貨幣資產(chǎn)（誘導(dǎo)儲(chǔ)備）｝，國(guó)際清償力，國(guó)際儲(chǔ)備的作用，國(guó)際儲(chǔ)備的管理理論｛儲(chǔ)備需求的數(shù)量管理（20%-50%，決定一國(guó)最佳儲(chǔ)備量的因素）、儲(chǔ)備資產(chǎn)的幣種管理（幣種管理應(yīng)遵循的原則）｝，國(guó)際收支失衡的類型（臨時(shí)性不平衡、結(jié)構(gòu)性不平衡、貨幣性不平衡、周期性不平衡）

§11.2供給政策 國(guó)際收支的結(jié)構(gòu)分析法（貨幣論的對(duì)立面，基本理論與政策主張），貸款的條件性，供給政策的特點(diǎn)

第四篇 開放經(jīng)濟(jì)下解決利用經(jīng)濟(jì)開放性的有利性與保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定及發(fā)展之間的矛盾的國(guó)際政策協(xié)調(diào)

第十二章 政策的國(guó)際協(xié)調(diào)

§13.1開放經(jīng)濟(jì)的相互依存性 兩國(guó)的蒙代爾—弗萊明模型，兩國(guó)的沖擊傳導(dǎo)機(jī)制（收入機(jī)制、利率機(jī)制、相對(duì)價(jià)格機(jī)制），固定匯率制下經(jīng)濟(jì)政策的傳導(dǎo)機(jī)制｛貨幣政策的國(guó)際傳導(dǎo)[收入機(jī)制（正，圖12-3）、利率機(jī)制（正，圖12-4）]、財(cái)政政策的國(guó)際傳導(dǎo)[收入機(jī)制（正，圖12-6）、利率機(jī)制（正，圖12-7）]｝，浮動(dòng)匯率制下經(jīng)濟(jì)政策的傳導(dǎo)機(jī)制｛貨幣政策的國(guó)際傳導(dǎo)[收入機(jī)制（正）、利率機(jī)制（負(fù)），圖12-8]、財(cái)政政策的國(guó)際傳導(dǎo)[收入機(jī)制（正）、利率機(jī)制（正），圖12-9]｝

§13.2國(guó)際間政策協(xié)調(diào)的基本原理 國(guó)際間政策協(xié)調(diào)的益處（社會(huì)的損失函數(shù)，兩國(guó)博弈，表12-1），國(guó)際間的政策協(xié)調(diào)（廣義和狹義），國(guó)際間政策協(xié)調(diào)的六個(gè)層次，相機(jī)性協(xié)調(diào)和規(guī)則性協(xié)調(diào)，國(guó)際間政策協(xié)調(diào)的收益與成本

§13.3幾種國(guó)際間政策協(xié)調(diào)方案簡(jiǎn)介 對(duì)全球外匯交易進(jìn)行征稅的托賓稅方案，恢復(fù)固定匯率制的麥金農(nóng)方案（匯率決定的依據(jù)，維系固定匯率制的辦法），匯率目標(biāo)區(qū)方案

第十三章 國(guó)際協(xié)調(diào)的制度安排

§13.1國(guó)際貨幣體系 國(guó)際貨幣體系的涵義，國(guó)際貨幣體系的分類原則，國(guó)際貨幣體系的形成途徑

§13.2國(guó)際金本位制 國(guó)際金本位制的特點(diǎn)（自由輸出入、自由鑄造、自由兌換），國(guó)際金本位制內(nèi)外均衡的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制（物價(jià)—先進(jìn)流動(dòng)機(jī)制，圖13-1），國(guó)際金本位制內(nèi)外均衡實(shí)行機(jī)制的特點(diǎn)（自發(fā)性、對(duì)稱性、穩(wěn)定性）及局限性，國(guó)際金本位制的存在條件及崩潰原因

§13.3布雷頓森林體系 布雷頓森林體系的主要內(nèi)容，布雷頓森林體系下內(nèi)外均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制｛兩個(gè)特點(diǎn)（政策調(diào)節(jié)、調(diào)節(jié)的不對(duì)稱性），根本缺陷（“雙掛鉤”、“特里芬兩難”、懸突額）｝，“美圓危機(jī)”及布雷頓森林體系的崩潰（附表2）

§13.4牙買加體系 牙買加體系的主要內(nèi)容和特點(diǎn)，牙買加體系下內(nèi)外均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制（政策調(diào)節(jié)與自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制相結(jié)合、內(nèi)部均衡為主要目標(biāo)、國(guó)際間政策協(xié)調(diào)的地位下降）

§13.4國(guó)際貨幣基金組織 國(guó)際貨幣基金組織及其構(gòu)成（圖13-6），國(guó)際貨幣基金組織的職能（匯率監(jiān)督、資金融通、國(guó)際協(xié)商），國(guó)際貨幣基金組織的份額及其作用（投票權(quán)、借款權(quán)、SDR分配權(quán)），國(guó)際貨幣基金組織的匯率監(jiān)督｛匯率監(jiān)督的目的，匯率監(jiān)督的原則，稀缺性貨幣｝，國(guó)際貨幣基金組織的貸款種類及對(duì)貸款的條件性的評(píng)價(jià)

第十四章 國(guó)際協(xié)調(diào)的區(qū)域?qū)嵺`：歐洲貨幣一體化

§14.1最適度通貨區(qū)理論 貨幣一體化的三個(gè)層次（區(qū)域貨幣合作、區(qū)域貨幣聯(lián)盟、通貨區(qū)），最適度通貨區(qū)理論，最適度通貨區(qū)的單一指標(biāo)法（要素的高度流動(dòng)性、經(jīng)濟(jì)的高度開放性、低程度的產(chǎn)品多樣性、國(guó)際金融的一體化程度、政策的一體化程度、通貨膨脹率的相似性），最適度通貨區(qū)的綜合分析法｛貨幣效率收益（圖14-1）與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性損失（圖14-2），GG-LL模型，是否加入通貨區(qū)的決策依據(jù)｝

§14.2歐洲貨幣一體化概況 歐洲貨幣一體化的四個(gè)階段｛跛行貨幣區(qū)、聯(lián)合浮動(dòng)（蛇形浮動(dòng)）、歐洲貨幣體系、歐洲單一貨幣｝，“魏爾納報(bào)告”和“德洛爾報(bào)告”，《馬斯特里赫特條約》及其核心內(nèi)容，歐洲貨幣體系｛歐洲貨幣單位（定價(jià)、作用）、歐洲貨幣合作基金（作用）、穩(wěn)定匯率機(jī)制（最大允許波幅和偏離指標(biāo)，邊際干預(yù)和邊際內(nèi)干預(yù)）｝，“九月危機(jī)”，分三階段實(shí)施的貨幣一體化計(jì)劃（表14-5），四個(gè)經(jīng)濟(jì)趨同指標(biāo)｛通貨膨脹率（1.5%）、政府長(zhǎng)期債券利率（2%）、財(cái)政赤字占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（3%）、公共債務(wù)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（60%）｝，歐洲中央銀行

考綱補(bǔ)充的概念與理論有：哈伯格條件，國(guó)外回應(yīng)（P266），電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率（P240），掉期交易（P249），起始保證金、維持保證金和變動(dòng)保證金（P250），抵補(bǔ)套利和未抵補(bǔ)套利（P252），外匯風(fēng)險(xiǎn)的主要形態(tài)與防范（P252），國(guó)庫(kù)券的收益率（計(jì)算題考點(diǎn)，P282），國(guó)際儲(chǔ)備供給（P309），幾個(gè)儲(chǔ)備管理指標(biāo)（P310），國(guó)際儲(chǔ)備的期限結(jié)構(gòu)管理

（P313），三元悖論問(wèn)題（P326），平價(jià)網(wǎng)體系和籃子匯價(jià)體系（P348

第三篇：貨幣銀行學(xué)

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協(xié)議

答：當(dāng)代以國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支為內(nèi)容的國(guó)際貨幣制度。（1）浮動(dòng)匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國(guó)際儲(chǔ)備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通；（5）增加會(huì)員國(guó)的基金份額。

2．期權(quán)

答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或約定的時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)。

3．金融創(chuàng)新

答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，這就是金融創(chuàng)新，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。

4．國(guó)際資本流動(dòng)

答：是指資本在國(guó)際間轉(zhuǎn)移，或者說(shuō)，資本在不同國(guó)家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動(dòng)，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對(duì)商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動(dòng)采取若干相應(yīng)措施。

二、問(wèn)答題

1．為什么要保持適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模？

答：外匯儲(chǔ)備是指一國(guó)貨幣當(dāng)局所持有的、可以用于對(duì)外支付的國(guó)外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國(guó)際貿(mào)易、吸引外國(guó)投資、不能有效降低國(guó)內(nèi)企業(yè)融資成本、無(wú)法防范和化解國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)；太多了就會(huì)增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過(guò)多外匯儲(chǔ)備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲(chǔ)備水平取決于多種因素，如進(jìn)出口狀況、外債規(guī)模、實(shí)際利用外資等。應(yīng)根據(jù)持有外匯儲(chǔ)備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲(chǔ)備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來(lái)購(gòu)買 人民幣供給就會(huì)增多 則

人民幣就會(huì)貶值 所以匯率就會(huì)下降。

2．為什么說(shuō)中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的？

答：所謂中央銀行的獨(dú)立性，其實(shí)是指中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性，一國(guó)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，既不能完全獨(dú)立于政府的控制之外不受政府的約束，同時(shí)也不能凌駕于政府機(jī)構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機(jī)構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點(diǎn)的不一致，致使相互的措施矛盾對(duì)立。中央銀行作為社會(huì)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)，也需要相當(dāng)?shù)莫?dú)立性。

3．貨幣供求與市場(chǎng)供求的關(guān)系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對(duì)總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實(shí)現(xiàn)均衡的目標(biāo)。貨幣供給若是適當(dāng)?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當(dāng)?shù)?，則可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個(gè)人有過(guò)多的貨幣積累不能形成當(dāng)期的貨幣需求，又沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)充貨幣供給，則會(huì)形成總需求的不足；若擴(kuò)大投資與提高消費(fèi)的壓力過(guò)強(qiáng)或產(chǎn)生財(cái)政赤字，要求彌補(bǔ)貨幣供給而銀行不得不擴(kuò)大信貸，則會(huì)導(dǎo)致總需求過(guò)旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對(duì)以下提出的問(wèn)題進(jìn)行解答：

1．2008年9月以來(lái)，我國(guó)貨幣政策當(dāng)局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請(qǐng)問(wèn)我國(guó)貨幣政策當(dāng)局降低利率的原因是什么？降低利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響有哪些？

2．同時(shí)2008年全球經(jīng)濟(jì)還出現(xiàn)了一個(gè)非常重要的現(xiàn)象——既發(fā)源于美國(guó)又?jǐn)U展到全球的金融危機(jī)，請(qǐng)問(wèn)爆發(fā)這次金融危機(jī)的主要原因是什么？各國(guó)央行主要采取了什么措施來(lái)應(yīng)對(duì)這一危機(jī)？

1.答：簡(jiǎn)而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動(dòng)性。就是說(shuō)儲(chǔ)蓄利率變低促使民眾儲(chǔ)蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，以跳出金融危機(jī)的影響。這樣才能增加貨幣流動(dòng)性。在全球金融危機(jī)影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動(dòng)內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)才能保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

帶來(lái)的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會(huì)進(jìn)入到市場(chǎng)中,市場(chǎng)錢多了,就可能造成交投的活躍,市場(chǎng)就能帶動(dòng)起來(lái),經(jīng)濟(jì)就能發(fā)展;還可能造成物價(jià)的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動(dòng)力，促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。低利率將促進(jìn)大量資金流入市場(chǎng)，不加以控制的話會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會(huì)形成我國(guó)商品、勞務(wù)、交通、住宿等費(fèi)用的降低，因而也利于吸引外國(guó)游客，擴(kuò)大我國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)也有直接影響。一方面擴(kuò)大出口將拉動(dòng)物價(jià)的進(jìn)一步上升；另一方面通過(guò)提高國(guó)內(nèi)生產(chǎn)成本拉動(dòng)物價(jià)上升，因而人民幣貶值后對(duì)物價(jià)的影響又會(huì)逐漸擴(kuò)大到所有商品領(lǐng)域。出口競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)，出口增加。因而人們將會(huì)把資本從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移到國(guó)外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對(duì)本來(lái)就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國(guó)來(lái)說(shuō)就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國(guó)次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個(gè)過(guò)程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說(shuō)是人們始料不及的。大體上說(shuō)，可以劃成三個(gè)階段：一是債務(wù)危機(jī)，借了住房貸款人，不能按時(shí)還本付息引起的問(wèn)題。第二個(gè)階段是流動(dòng)性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時(shí)有一個(gè)足夠的流動(dòng)性對(duì)付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段，信用危機(jī)。就是說(shuō)，人們對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機(jī)?？梢哉f(shuō) 當(dāng)前的金融危機(jī)是由美國(guó)住宅市場(chǎng)泡沫促成的。美國(guó)人的先消費(fèi)后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無(wú)法彌補(bǔ)的損失。美國(guó)又為了本國(guó)利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計(jì)價(jià)的商品物價(jià)飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國(guó)家蒙受經(jīng)濟(jì)損失，及輸入型通脹，牽連它國(guó)。波及樓市、股市、等資本市場(chǎng)。

各國(guó)央行采取降低利率或?yàn)楸緡?guó)銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項(xiàng)措施來(lái)應(yīng)對(duì)匯率、美元貶值帶來(lái)的本國(guó)貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺(tái)定量寬松的貨幣政策、實(shí)行無(wú)限額注資計(jì)劃、央行出面實(shí)施商業(yè)銀行的國(guó)有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。

第四篇：貨幣銀行學(xué)A

貨幣銀行學(xué)模擬題

一、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述中央銀行的職能和特點(diǎn)。

答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國(guó)家的銀行。

特點(diǎn)：不以營(yíng)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系；在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

2、利率變化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？

答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對(duì)積累資金有重要作用

（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模

（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定

（4）利率的調(diào)整有助于平衡國(guó)際收支

3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來(lái)的？

答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。

4、商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？

答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開始重視中間業(yè)務(wù)的開展。

5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？

答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對(duì)財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫(kù)存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。

二、論述題

1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、央行可以在市場(chǎng)上公開買進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、舉例說(shuō)明存款貨幣的創(chuàng)造。

答：設(shè)A銀行吸收到客戶甲存入10000元，再設(shè)，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率

為10%，那么A銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來(lái)銀行B，按照同樣的考慮，B銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過(guò)程就是存款貨幣的創(chuàng)造。

第五篇：貨幣銀行學(xué)

一.簡(jiǎn)答

1.貨幣的職能：價(jià)值尺度，流通手段（基本職能）貯藏職能，支付手段，世界貨幣。

2.貨幣制度四要素：規(guī)定貨幣幣材，確定貨幣單位，規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造發(fā)行流通程

序，建立準(zhǔn)備制度。

3.信用的基本要素：信用主體，客體，內(nèi)容，時(shí)間間隔，信用載體。

4.信用的特征：①是有條件的借貸行為，②是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，③價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移，④是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

5.信用工具的特點(diǎn)：償還性，流動(dòng)性，收益性，風(fēng)險(xiǎn)行。

6.利率變化的因素：國(guó)際利率，平均利潤(rùn)率，國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，社會(huì)再生產(chǎn)狀，物價(jià)資金供

求狀況。

7.商業(yè)銀行的職能：信用中介,支付中介，信用創(chuàng)造，金融服務(wù)，調(diào)控經(jīng)濟(jì)

8.票據(jù)貼現(xiàn)與發(fā)放貸款的異同：同：兩者都是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，都是為客戶融通資金

不同：資金流通性不同，利息收取時(shí)間不同，利息率不同資金使用范圍不同，債務(wù)債權(quán)的關(guān)系人不同，資金規(guī)模和期限不同

9.央行的職能:①按社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位劃分為發(fā)行的銀行，銀行的銀行，政府的銀行。②按性質(zhì)劃分為調(diào)節(jié)職能，管理職能，服務(wù)職能。

二.名詞解釋

1.貨幣制度：國(guó)家以法律形式規(guī)定的本國(guó)貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。

2.信用：以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

3.流動(dòng)性：信用工具迅速變現(xiàn)而不遭遇損失的能力。

4.貼現(xiàn)：持票人以未到期的票據(jù)向銀行兌現(xiàn)，銀行扣除自貼現(xiàn)日至到期日的利息后，給付

現(xiàn)現(xiàn)款以融資的行為。

5.基準(zhǔn)利率：由國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整，在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。

6.市場(chǎng)利率化：中央銀行只控制基準(zhǔn)利率，其他的由市場(chǎng)決定。

三.選擇

1.劣幣驅(qū)良幣或雷格欣法則，實(shí)際價(jià)值大于名義價(jià)值為良幣

2.商業(yè)信用是信用制度的基礎(chǔ)，是最基本的信用形式

銀行信用是現(xiàn)代信用的支柱和主體，是現(xiàn)代信用制度的中心

銀行由簡(jiǎn)單的中介人發(fā)展成萬(wàn)能的壟斷者

銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展的。

3.信用中介是商業(yè)銀行最基本首要職能，最能反映金融特征。

4.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是盈利性（一切活動(dòng)內(nèi)在動(dòng)力），安全性和流動(dòng)性。

5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

6.商業(yè)銀行最大特點(diǎn)是可以接受活期存款。

7.2012年我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行是發(fā)行股票籌集股份資本。

8.中央銀行是一國(guó)的金融體系核心。

9.發(fā)行貨幣是央行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。