第一篇：科技金融“聯(lián)姻”破解天物生態(tài)融資難題

2015年2月3日，興業(yè)銀行烏魯木齊分行分別與烏市高新區(qū)4家高新技術(shù)企業(yè)簽訂融資協(xié)議，總額達(dá)1.08億元。新疆天物生態(tài)科技股份有限公司位列其中，公司總經(jīng)理蔡宜東出席了簽約儀式。

此次簽約儀式是新疆實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、深化科技體制改革和解決科技發(fā)展資金短缺的重大舉措。自治區(qū)科技廳與招商銀行烏魯木齊分行、興業(yè)銀行烏魯木齊分行建立了“互薦”機(jī)制，對(duì)已取得銀行貸款的科技型中小企業(yè)，科技部門將優(yōu)先給予科技立項(xiàng)支持;對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、盈利水平高的科技型中小企業(yè)，兩家銀行每年分別給予總額3億元的專項(xiàng)貸款。天物生態(tài)作為高新區(qū)首批掛牌新三板企業(yè)的一員參加此次簽約儀式意義重大，本次科技金融“聯(lián)姻”破解了融資難題助力天物生態(tài)快速發(fā)展。

與此同時(shí)，此次簽約標(biāo)志著高新區(qū)科技與金融合作進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性運(yùn)作階段，天物生態(tài)將借助高新區(qū)為自治區(qū)科技型中小企業(yè)搭建的融資平臺(tái)使財(cái)政、科技投資和銀行信貸資本實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接。

第二篇：中關(guān)村科技金融創(chuàng)新舉措破解企業(yè)融資難題解讀

中關(guān)村科技金融創(chuàng)新舉措破解企業(yè)融資難題

新華網(wǎng)北京頻道6月26日電(記者王先濤記者從中關(guān)村管委會(huì)獲悉,2010年以來,中關(guān)村推出了“企業(yè)信用培育雙百工程”(以下簡稱“雙百工程”,培育了一批又一批信用等級(jí)高、帶動(dòng)效應(yīng)明顯、具有行業(yè)影響力的信用品牌企業(yè),有效破解了中小企業(yè)融資難問題。

26日,“2012中關(guān)村信用雙百企業(yè)表彰大會(huì)”在北京舉行。大會(huì)集中展示了中關(guān)村示范區(qū)企業(yè)信用品牌,發(fā)布并表彰了103家“最具影響力信用企業(yè)”和107家“最具發(fā)展?jié)摿π庞闷髽I(yè)”。

“最具發(fā)展?jié)摿π庞闷髽I(yè)”代表文思創(chuàng)新軟件科技有限公司董事長陳淑寧認(rèn)為,中關(guān)村已經(jīng)逐步建立起企業(yè)信用資源與科技金融資源之間高效對(duì)接機(jī)制,有效緩解了科技創(chuàng)新型企業(yè)融資難問題。

會(huì)上,北京市多家金融機(jī)構(gòu)與信用雙百企業(yè)代表簽署了“科技金融服務(wù)中關(guān)村信用雙百企業(yè)融資(貸款、擔(dān)保集信授信協(xié)議”,授信總額高達(dá)50億元人民幣。

據(jù)麟龍股份公司介紹,截至目前,以中關(guān)村科技擔(dān)保公司為平臺(tái),中關(guān)村已累計(jì)為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供了570億元的擔(dān)保融資;有“信貸快車”的中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)效果顯著,各家銀行共為280家企業(yè)提供567筆信用貸款,實(shí)際發(fā)放124億元。

北京市委常委趙鳳桐在大會(huì)上致辭稱,中關(guān)村“雙百工程”探索促進(jìn)企業(yè)信用融資的有效模式和措施,逐步形成了以企業(yè)為主體,信用為基礎(chǔ)、市場為導(dǎo)向、企業(yè)信用資本與科技金融資源有效結(jié)合、具有示范效應(yīng)的科技金融服務(wù)創(chuàng)新機(jī)制。

北京市經(jīng)信委主要負(fù)責(zé)人透露,除“雙百工程”之外,目前中關(guān)村信用保險(xiǎn)及貿(mào)易融資試點(diǎn)工作進(jìn)展也很順利,累計(jì)為60家企業(yè)提供近200億元的信用保險(xiǎn)和10億元的貿(mào)易融資貸款;各家銀行累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1301筆,貸款額80億元。

中關(guān)村管委會(huì)宣傳處張雯對(duì)記者說,未來,中關(guān)村將按照“以信用促融資、以融資促發(fā)展”的思路,以破解企業(yè)融資難為突破口,通過制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新,整合企業(yè)信

用、中介服務(wù)和金融服務(wù)三大資源,搭建信用與政策宣傳、信用與金融服務(wù)對(duì)接、信用信息共享三大平臺(tái),全面提升中關(guān)村企業(yè)信用意識(shí)和信用管理水平。

第三篇：四是全力破解融資難題

四是全力破解融資難題。如何在國家貨幣政策持續(xù)緊縮、原材料上漲等大環(huán)境影響下，實(shí)現(xiàn)陵縣“4+2”產(chǎn)業(yè)集群的跨越發(fā)展，經(jīng)信局立足職能，創(chuàng)新服務(wù)，全力破解融資難題。首先是發(fā)揮資產(chǎn)經(jīng)營公司的作用，積極應(yīng)對(duì)企業(yè)融資困難，目前已幫助困難企業(yè)倒貸、還貸39筆，共計(jì)還貨3.2億元，有效化解了部分困難企業(yè)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。再就是積極爭取上級(jí)扶持資金，通過認(rèn)真研究國家、省、市資金投向，努力向上級(jí)推薦項(xiàng)目，爭取讓更多的項(xiàng)目獲得扶持資金，切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展?jié)摿?，目前已?家企業(yè)爭取上級(jí)扶持資金160萬元。同時(shí)積極爭取企業(yè)流動(dòng)資金需求納入了全省流動(dòng)資金貸款需求計(jì)劃，目前第一批5家企業(yè)4.3億元的流動(dòng)資金需求已公布，第二批2家企業(yè)7000萬元的流動(dòng)資金需求也已上報(bào)，這批貸款將有效緩解企業(yè)融資難問題，為銀企合作搭建了良好的合作平臺(tái)。

三是搭建企業(yè)融資解困平臺(tái)。縣政府今年注入2億元資金重新啟動(dòng)了資產(chǎn)經(jīng)營公司，由經(jīng)信局負(fù)責(zé)管理，重點(diǎn)應(yīng)對(duì)今年以來的企業(yè)融資困難，幫助困難企業(yè)的倒貸、還貨周轉(zhuǎn)，目前已倒貸、還貸39筆，共計(jì)還貸31942萬元。四是籌建產(chǎn)業(yè)集群信息化平臺(tái)。為提高我縣信息化水平，助推產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，縣經(jīng)信局與相關(guān)運(yùn)營商溝通，已初步確定了搭建“陵縣政企信息化綜合服務(wù)平臺(tái)”方案，為全縣政府機(jī)關(guān)、六大產(chǎn)業(yè)及重點(diǎn)企業(yè)提供統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備硬件和系統(tǒng)軟件支撐平臺(tái)，重點(diǎn)解決電子政務(wù)、產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目推進(jìn)、重點(diǎn)企業(yè)預(yù)警預(yù)測等相關(guān)問題，確保實(shí)現(xiàn)在企業(yè)健康穩(wěn)定運(yùn)行基礎(chǔ)上的跨越發(fā)展。

◆強(qiáng)化運(yùn)行協(xié)調(diào)，力促工業(yè)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。今年是?十二五?規(guī)劃的開局之年，也是我縣?構(gòu)建‘4+2’產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展?的起始年。經(jīng)信局立足職能，強(qiáng)化運(yùn)行協(xié)調(diào)，促進(jìn)全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量效益和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步提高，全縣工業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)、較快的發(fā)展勢頭。1-8月份，全縣172家規(guī)模以上企業(yè)預(yù)計(jì)完成工業(yè)增加值 49億元，實(shí)現(xiàn)銷售收入248億元，實(shí)現(xiàn)利稅27億元，同比分別增長14.1%、31.8%和32.1%。工作中重點(diǎn)突出了六項(xiàng)運(yùn)行協(xié)調(diào)措施，一是強(qiáng)化調(diào)研分析。經(jīng)信局根據(jù)國家政策和市場變化情況，每月確定2-3個(gè)調(diào)研題目，組織人員深入企業(yè)進(jìn)行專題調(diào)研，并撰寫調(diào)研分析報(bào)告。目前已撰寫產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)用工、投資意愿、融資需求、管理創(chuàng)新等專題分析報(bào)告21篇，其中《陵縣?4+2?產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展情況報(bào)告》近7萬字，為我縣確定現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展思路和目標(biāo)提供了重要決策依據(jù)。二是強(qiáng)化運(yùn)行監(jiān)測。為更好地為我縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和決策服務(wù)，經(jīng)信局以60家骨干企業(yè)為重點(diǎn)，建立定期監(jiān)測制度，完善監(jiān)測內(nèi)容。通過對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)經(jīng)營發(fā)展走勢等內(nèi)容的監(jiān)測，及時(shí)反映和協(xié)調(diào)解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營和項(xiàng)目建設(shè)及達(dá)產(chǎn)達(dá)效中存在的困難和問題，做到有限資源向重點(diǎn)企業(yè)傾斜，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。三是強(qiáng)化政策服務(wù)。為了讓企業(yè)準(zhǔn)確了解、掌握涉企優(yōu)惠政策，經(jīng)信局編制了《涉企優(yōu)惠政策匯篇》，免費(fèi)向骨干企業(yè)發(fā)放，《政策匯篇》收錄了技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新、信息化、中小企業(yè)發(fā)展、節(jié)能降耗、淘汰落后產(chǎn)能等七大類29項(xiàng)扶持內(nèi)容和32份國家政策，為企業(yè)爭取政策性支持提供了系統(tǒng)、全面的依據(jù)。四是強(qiáng)化企業(yè)交流。為了能夠讓部門了解企業(yè)，讓企業(yè)了解企業(yè)，經(jīng)信局按照2011年全縣重點(diǎn)企業(yè)觀摩座談方案，逢雙月份組織一次觀摩座談活動(dòng)，在60家骨干企業(yè)中每次選擇4-6家企業(yè)做為觀摩點(diǎn)，先觀摩后座談，讓企業(yè)根據(jù)發(fā)展實(shí)際，細(xì)找差距、深挖潛力、反映問題，縣政府及相關(guān)部門幫助企業(yè)破除阻礙加快發(fā)展的不利因素。目前已于4月、6月、8月組織了三次觀摩座談活動(dòng)，對(duì)15家企業(yè)進(jìn)行了觀摩。五是強(qiáng)化融資協(xié)調(diào)。為應(yīng)對(duì)

?融資難?，經(jīng)信局充分發(fā)揮資產(chǎn)運(yùn)營公司的作用，幫助困難企業(yè)化解融資危機(jī)。目前已幫助困難企業(yè)倒貸、還貸43筆，共計(jì)還貸4.1億元。同時(shí)積極爭取我縣企業(yè)流動(dòng)資金需求納入全省流動(dòng)資金貸款計(jì)劃，目前第一批5家企業(yè)4.3億元流動(dòng)資金需求已公布，第二批2家企業(yè)7000萬元的需求已上報(bào)，這批貸款計(jì)劃將有效緩解企業(yè)融資難問題，為銀企合作搭建了良好的合作平臺(tái)。六是強(qiáng)化市場開拓。為提高我縣企業(yè)產(chǎn)品知名度，增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力，今年，經(jīng)信局組織部分重點(diǎn)企業(yè)參加了第六屆山東制博會(huì)、山東省產(chǎn)學(xué)研展洽會(huì)、首屆中國國際新材料博覽會(huì)、第二屆太博會(huì)等各類展銷會(huì)、博覽會(huì)，以會(huì)展促營銷，以營銷帶動(dòng)生產(chǎn)、帶動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)大市場份額。

第四篇：世界各國破解中小企業(yè)融資難題之道

世界各國破解中小企業(yè)融資難題之道

【文章摘要】金融危機(jī)沖擊下，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的中小企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的融資難題：銀行“惜貸如金”，小額貸款公司“僧多粥少”，灰色地帶“高利貸”陷阱重重??相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：國內(nèi)66%的中小企業(yè)面臨融資困難。

無獨(dú)有偶，在美國，在歐盟國家，在亞洲的其他國家，中小企業(yè)融資都在不同程度上存在難度。比如在歐盟有13%的企業(yè)認(rèn)為融資是首要問題，相比中國的66%，顯然他們的解決方法有值得中國借鑒的地方。

美國破解中小企業(yè)融資難的途徑

一、美國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)：

通常，美國中小企業(yè)的長期融資額中有25%～85%來自企業(yè)內(nèi)部積累。20世紀(jì)90年代中期，企業(yè)內(nèi)部融資占全部資金來源的比重由61.5%上升到82.8%，由此看出，美國中小企業(yè)取得商業(yè)融資的比重并不高，主要是股權(quán)融資和債權(quán)融資方式。

二、政府鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的配套措施如下：建立健全扶持中小企業(yè)融資的法規(guī)；設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金；建立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保及援助等。

三、完善的資本市場

美國金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展直接促進(jìn)了美國中小企業(yè)的發(fā)展。發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行體系是中小企業(yè)融資的保障;非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展促進(jìn)了中小企業(yè)融資渠道的擴(kuò)張,使中小企業(yè)的多樣化融資渠道得以形成;多樣化的資本市場的發(fā)展為中小企業(yè)融資提供了更廣闊的渠道。美國金融結(jié)構(gòu)發(fā)展是中小企業(yè)發(fā)展的重要原因。

美國的非銀行金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資過程中扮演著重要的角色。其發(fā)展的歷史已經(jīng)有幾百年，一般包括契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性金融中介機(jī)構(gòu)，其中契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司等，投資性金融中介機(jī)構(gòu)包括互助基金和金融財(cái)務(wù)公司等。美國非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款總數(shù)占市場份額的比例一直保持在30%左右，可見，非銀行金融機(jī)構(gòu)在美國信貸市場中起著十分重要的作用。

歐盟金融工程項(xiàng)目破解中小企業(yè)融資難

一、“金融工程”定義：

所謂“金融工程為”是指利用公共資金支持中小企業(yè)，使之得到循環(huán)利用，并發(fā)揮杠桿作用，幫助企業(yè)取得私人部門的融資。

金融工程所采用的融資支持形式多種多樣，包括貸款、權(quán)益融資、夾層融資以及擔(dān)保。在體制融資項(xiàng)目框架內(nèi)，歐盟委員會(huì)鼓勵(lì)成員國為中小企業(yè)開發(fā)多樣化的公共金融工具。金融工具而非撥款的使用，不但使公共部門能夠收回他們的投資，而且增強(qiáng)了政府資源在引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造就業(yè)方面的能力。

雖然金融工程在歐盟項(xiàng)目指南(2000-2006)當(dāng)中受到明確的推介，歐盟體制基金會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)基金項(xiàng)目上的支出占全部支出的比例還是相對(duì)較低。無疑，如果由公共部門和私人部門共同出資建立的金融工程公司進(jìn)行投資，金融工程對(duì)中小企業(yè)的支持會(huì)運(yùn)行得更為有效率。最近，一項(xiàng)歐盟資助項(xiàng)目(2002-2004)——促進(jìn)地方發(fā)展的金融工程：為地方和區(qū)域政府提供機(jī)會(huì)——由來自6個(gè)歐盟成員國的合作機(jī)構(gòu)共同運(yùn)作。該項(xiàng)目旨在向地方和區(qū)域政府以及企業(yè)發(fā)展促進(jìn)機(jī)構(gòu)推廣最有效的創(chuàng)新金融工具的設(shè)計(jì)與使用，形成良好的示范效應(yīng)，解決金融工程資金使用的無效率問題。

二、整體性推進(jìn)政府政策和融資工具：

金融工具和商業(yè)支持之外，歐盟認(rèn)為還需要一個(gè)“友好的”小額信貸環(huán)境以及特定領(lǐng)域內(nèi)支持性的公共政策，如法律和法規(guī)、福利政 策、銀行政策以及產(chǎn)業(yè)政策等必須到位。在這種思想的指導(dǎo)下，歐盟形成了其特有的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資政府支持體系。

從中小企業(yè)的前種子期(pre-seed phase)到發(fā)展壯大期(development phase)，不同規(guī)模的企業(yè)可以選擇不同政策組合下與之相對(duì)應(yīng)的金融工具。處在前種子期的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高、投入高，往往要經(jīng)歷一段營業(yè)額為負(fù)數(shù)的“死亡谷地”階段。啟動(dòng)企業(yè)的原始資本往往很難從正式機(jī)構(gòu)的投資者以及風(fēng)險(xiǎn)投資人那里得到。商業(yè)天使(又稱為天使投資或天使投資人)在這個(gè)時(shí)期發(fā)揮越來越重要的作用。在這個(gè)過程中，中小企業(yè)可以根據(jù)歐盟所推出的高成長創(chuàng)新性中小企業(yè)計(jì)劃(GIF)，申請種子期以及初創(chuàng)期的風(fēng)險(xiǎn)資本基金。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)期，需要尋求更廣范圍內(nèi)的融資渠道。一方面，歐盟致力于在成員國范圍內(nèi)形成統(tǒng)一的資本市場，吸引國內(nèi)外投資者的加入。另一方面，鼓勵(lì)對(duì)中小企業(yè)的小額信貸。同時(shí)，隨著企業(yè)的成長，企業(yè)逐漸從非正式的風(fēng)險(xiǎn)融資轉(zhuǎn)向債務(wù)融資。為了增進(jìn)銀行和企業(yè)之間的相互了解，歐盟委員會(huì)定期召開中小企業(yè)及銀行家圓桌會(huì)議，并形成制度和備忘。當(dāng)企業(yè)的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，在政府擔(dān)保的前提下，正式的風(fēng)險(xiǎn)資本基金也將進(jìn)人中小企業(yè)資本市場。最終，為滿足企業(yè)發(fā)展壯大的需要，中小企業(yè)趨勢上會(huì)尋求上市融資的渠道。

三、來自歐盟成員國的經(jīng)驗(yàn)

英國擁有強(qiáng)大而不斷增長的小額信貸部門，由不同層面、不同范圍的機(jī)構(gòu)所構(gòu)成。這些機(jī)構(gòu)包括社會(huì)資本、信貸聯(lián)盟、小額信貸機(jī)構(gòu)以及社區(qū)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)資本等。這一部門早在1998年起就吸引了公共政策的關(guān)注，由此推出的公共支持措施包括支持社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的鳳凰基金，該基金提供稅收、資金以及擔(dān)保方面的支持；另外，還有稅收貸款用于推進(jìn)私人在社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的投資，后者為弱勢企業(yè)提供貸款。

在比利時(shí)，占大多數(shù)是公共部門經(jīng)營的小額信貸機(jī)構(gòu)，但也不乏公共部門與私人之間的合資機(jī)構(gòu)。新成立的中小企業(yè)一直以來都能獲得融資擔(dān)保，這反過來又促進(jìn)了公共小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這其中包括一個(gè)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)，這種鼓勵(lì)政策是失業(yè)保險(xiǎn)體系的組成部分。另外，還存在一些地方性的更小規(guī)模的扶助項(xiàng)目，這些項(xiàng)目由非營利性機(jī)構(gòu)和團(tuán)體來管理和經(jīng)營。

在德國，儲(chǔ)蓄銀行擁有信貸市場超過50％的份額。這些銀行在不斷壓縮他們對(duì)小型企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)群體的投資，而后者的人數(shù)在快速的增長當(dāng)中，這在弱勢客戶群體當(dāng)中形成一個(gè)巨大的市場缺口。伴隨這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，自2001年開始，大量由地方性非政府組織經(jīng)營的小額信貸項(xiàng)目相繼出臺(tái)。雖然政府通過擔(dān)保和補(bǔ)貼鼓勵(lì)投資者向微型企業(yè)提供貸款，但是在鼓勵(lì)專門的小額信貸方面，只有小部分的公共措施能發(fā)揮作用。因此，在小額信貸市場上，仍然表現(xiàn)為供給不足。除此之外，德國的銀行規(guī)制非常嚴(yán)格，專門的小額信貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)行也受到約束。不過，情況已經(jīng)發(fā)生了明顯的改善。

總體來看，歐盟致力于幫助中小企業(yè)獲得間接融資渠道，重視企業(yè)本身融資能力的培育。具體措施主要是完善、充實(shí)和發(fā)展各類中小企業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)制，以及推動(dòng)定期的半官方銀企對(duì)話機(jī)制；與此同時(shí)，歐盟積極為新企業(yè)及高成長性企業(yè)開辟直接融資渠道，其工作重點(diǎn)是完善直接投資環(huán)境、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資，并爭取以政府少量投入帶動(dòng)民間直接投資，具體做法包括推動(dòng)企業(yè)孵化器建設(shè)、政府有選擇地入資部分創(chuàng)業(yè)投資基金、推廣和完善商業(yè)天使計(jì)劃等。

日本：政府專門成立了以中小企業(yè)為對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)

為保障中小企業(yè)融資，日本政府除了直接為中小企業(yè)提供符合產(chǎn)業(yè)政策的政策性貸款，還出資成立了專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以較民間金融機(jī)構(gòu)更有利的條件向中小企業(yè)直接貸款。

目前，這樣的金融機(jī)構(gòu)有“中小企業(yè)金融公庫”、“國民金融公庫”、“商工組合中央金庫”、“環(huán)境衛(wèi)生金融公庫”等。它們向中小企業(yè)提供低于市場2至3個(gè)百分點(diǎn)的較長期的優(yōu)惠貸款。

為了鼓勵(lì)和規(guī)范中小企業(yè)組建合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，以滿足他們?nèi)谕ㄙY金的需要，日本制定了《信用金庫法》等法律，將信用金庫的會(huì)員主要限定為中小企業(yè)或者個(gè)人，主要為其會(huì)員提供金融服務(wù)。此外，日本的企業(yè)共濟(jì)制度也具有互助合作的性質(zhì)。中小企業(yè)組建的這些互助合作型的金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)的融資活動(dòng)中有著十分重要的地位和作用。

日本政府還以立法的形式設(shè)立“信用保證協(xié)會(huì)”和“中小企業(yè)信用公庫”，向中小企業(yè)從民間銀行所借信貸提供擔(dān)保。日本政府還在各都道府縣的商工會(huì)聯(lián)合會(huì)內(nèi)增設(shè)了“防止企業(yè)倒閉特別顧問室”，實(shí)施了旨在加強(qiáng)中小企業(yè)體制的“經(jīng)營穩(wěn)定對(duì)策信貸制度”。

日本的風(fēng)險(xiǎn)基金也很發(fā)達(dá)。上世紀(jì)70年代后，日本開始實(shí)施中小企業(yè)現(xiàn)代化政策，進(jìn)一步提出了中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)知識(shí)密集化、高技術(shù)化的政策，同時(shí)鼓勵(lì)政府金融機(jī)構(gòu)向新興的高技術(shù)型中小企業(yè)提供“風(fēng)險(xiǎn)投資”。目前，日本“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已達(dá)2萬多家，“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已成為日本機(jī)器人的主要需求者。

另外，普通商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的資金融通也起到很大作用。隨著資金的寬松、銀行競爭的加強(qiáng)，20世紀(jì)70年代后，除了地方銀行和專門性的金融機(jī)構(gòu)如互助銀行、信用金庫外，都市銀行也開始向中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)，到90年代初期，向中小企業(yè)的貸款額已占其貸款總額的50％以上。

韓國：創(chuàng)新模式破解中小企業(yè)融資難題

一、“民官合作”推動(dòng)中小企業(yè)融資

經(jīng)濟(jì)全球下，韓國中小企業(yè)面臨著如何強(qiáng)化國際競爭力、走出國內(nèi)市場的問題。為此，韓國政府改變了單邊扶植政策，將政策轉(zhuǎn)換為中小企業(yè)通過競爭與合作。這是一種民官攜手，共同推進(jìn)建立的機(jī)制，特別是加大民間機(jī)構(gòu)的參與力度，充分發(fā)揮它們的資源和能力，使中小企業(yè)通過市場調(diào)節(jié)功能自主地提高自身的競爭力，不斷發(fā)展。同時(shí)，政府為了不影響民間機(jī)構(gòu)的能力和自律性，不采取直接干涉的方式，而是扮演著支持者和合作者的角色

二、“大小企業(yè)合作”推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新

自2002年開始，韓國政府與三星、浦項(xiàng)制鐵等大企業(yè)及公共機(jī)構(gòu)簽訂了民官合作的“MOU”計(jì)劃，促進(jìn)“以購買為前提的新技術(shù)開發(fā)事業(yè)”，即以中小企業(yè)的技術(shù)研發(fā)取得成功時(shí)，大企業(yè)就要購買該企業(yè)所研制的產(chǎn)品為條件，同時(shí)，政府向中小企業(yè)支持部分研發(fā)費(fèi)用。

韓國希望大中小型企業(yè)攜手合作，越來越多的大企業(yè)參與進(jìn)來，推動(dòng)了中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，尋求共贏。據(jù)了解，目前這種“以購買為前提的新技術(shù)開發(fā)事業(yè)”參與企業(yè)數(shù)已經(jīng)由2007年的51家增加到69家。

同時(shí)，韓國政府計(jì)劃將大中小型企業(yè)合作模式由“制度上的共贏”轉(zhuǎn)換為“文化上的共贏”，共同發(fā)展壯大。為了促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)，韓國政府大力引進(jìn)海外技術(shù)，并在其資金及資源方面予以援助。另外，企業(yè)與大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)等也開展了各種聯(lián)合的技術(shù)開發(fā)，如從2008年開始，韓國推行了國際產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合技術(shù)開發(fā)事業(yè)，由韓國國內(nèi)外的大學(xué)與研究機(jī)構(gòu)共同參與。

三、借助機(jī)構(gòu)力量推進(jìn)國際戰(zhàn)略

對(duì)比中國中小企業(yè)還在為提高產(chǎn)品質(zhì)量及科技含量，提升“中國制造”的國際形象而苦苦追尋的時(shí)候，韓國的中小企業(yè)卻在國際化的道路中尋找有效的渠道，這就是類似于KOTRA（大韓貿(mào)易投資振興公社）這種非贏利性政府機(jī)構(gòu)。

它為海外的韓國中小企業(yè)提供了溝通、資訊、開拓市場、促進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)讓等諸多便利，尤其是幫助尚不具備海外營銷能力的中小企業(yè)打開銷路。在中國，包括每年的中國進(jìn)出口商品交易會(huì)、“中博會(huì)”等，都可以看到該政府機(jī)構(gòu)的身影。

同時(shí)，韓國政府將國外具有豐富當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)和堅(jiān)實(shí)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)秀民間咨詢公司和營銷公司指定為“民間海外支持中心”，幫助推廣中小企業(yè)，尋找購買方，調(diào)查海外投資的可行性，協(xié)助技術(shù)合作。

此外，加拿大、日本、英國、法國、新加坡等國家和臺(tái)灣、香港等地區(qū)為中小企業(yè)融資上市建立了二板市場，創(chuàng)新民間融資制度、中小企業(yè)金融服務(wù)制度等都是值得中國參考和借鑒的。

盡管中小企業(yè)融資難問題并非只是“中國特色”，但就中國自己來說，無論以上各種經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ饺绾巍翱瓷先ズ苊馈保P(guān)鍵是要找尋和探索適合中國自己國情的解決之道，構(gòu)建獨(dú)具中國特色的金融生態(tài)，更好的推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

第五篇：融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡便、后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)點(diǎn)，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。

長期以來，融資難的問題一直制約著中小企業(yè)的快速發(fā)展，如何打破這一瓶頸，實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化已成為上至政府，下至企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。記者近日在由中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦的“2011中國融資租賃年會(huì)”上獲悉，融資租賃可望成為未來中小企業(yè)重要的融資渠道之一。

一個(gè)潛力巨大的市場

經(jīng)過30年的發(fā)展，融資租賃業(yè)日益顯示出其旺盛的生命力。據(jù)中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長、租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長、恒信金融租賃公司首席執(zhí)行官李思明介紹，2006~2010年，我國融資租賃當(dāng)年新增業(yè)務(wù)額從700億元增長到6500億元，公司數(shù)量從最初的三、四十家發(fā)展到近280家，業(yè)務(wù)規(guī)模也從世界排名的第23位上升到第4位。預(yù)計(jì)2011年，我國新增融資租賃業(yè)務(wù)額將達(dá)8000億元，世界排名或?qū)④S居第2位。值得關(guān)注的是，越來越多的國際知名私募基金、國家主權(quán)基金等投資機(jī)構(gòu)也開始在中國投資，這充分說明，我國的融資租賃行業(yè)具有巨大的市場潛力。融資租賃業(yè)的健康發(fā)展，將有望部分破解中小企業(yè)的融資難題。全國人大常委會(huì)副委員長、民建中央主席陳昌智在會(huì)上表示，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡便、后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)點(diǎn)，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。一批融資租賃公司專門為中小企業(yè)提供服務(wù)，在推動(dòng)中小企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極的作用。

不少融資租賃企業(yè)十分看重中小企業(yè)這一巨大市場。江蘇徐工工程機(jī)械租賃有限公司總經(jīng)理王志東表示：“中小企業(yè)是公司的主流客戶，其中包含自然人、工商戶等，服務(wù)群體更加復(fù)雜。通過這幾年對(duì)融資租賃的探討和研究，我們已感覺到這是一個(gè)非常重要的市場?！?/p>

三大難題制約行業(yè)發(fā)展

盡管發(fā)展前景廣闊，但目前中國的融資租賃行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制、專業(yè)化、資產(chǎn)管理和法律監(jiān)管方面，仍存在著諸多問題，這也在一定程度上制約了融資租賃企業(yè)的服務(wù)水平。

上海電氣租賃有限公司副總經(jīng)理李永鋼表示，該公司在面向中小企業(yè)開展融資租賃服務(wù)時(shí)面臨的第一個(gè)難題就是風(fēng)險(xiǎn)控制，這對(duì)中小企業(yè)融資是一個(gè)非常關(guān)鍵的問題。因?yàn)槟壳霸摴镜目傎Y產(chǎn)規(guī)模雖不是很大，但是客戶數(shù)量卻很多，而且大部分是民企，約有1000個(gè)合同。如何控制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系十分重要。從選擇廠商開始，需要根據(jù)不同的廠商所擁有的不同客戶群及其不同的質(zhì)量水平，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。

第二個(gè)難點(diǎn)主要體現(xiàn)在專業(yè)化程度上。開展融資租賃業(yè)務(wù)的公司需要依靠專業(yè)化管理來提升其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、日常監(jiān)管能力及拓展市場能力。因此，業(yè)務(wù)部門的設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)敞口體系、法物運(yùn)營、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都需具備專業(yè)化水準(zhǔn)。

第三個(gè)難點(diǎn)在于融資租賃公司的資產(chǎn)處置能力。資產(chǎn)處置能力在公司發(fā)展的不同階段，其意義也有所不同。一家公司在創(chuàng)辦初期可能壞賬和不良資產(chǎn)會(huì)比較少，但3~5年后積累了一些不良資產(chǎn)，該怎么辦？由于客戶的規(guī)模較小，但數(shù)量比較多，此時(shí)資產(chǎn)處置能力就顯得尤為重要。因此，要有一支過硬的團(tuán)隊(duì)，能夠打拼到全國各地，把相應(yīng)的債權(quán)收回來。

除此之外，一些與會(huì)企業(yè)還反映，價(jià)格制定、法律監(jiān)管、行業(yè)自律等也是融資租賃業(yè)日后亟待加強(qiáng)和完善的地方。

創(chuàng)新服務(wù)模式破解行業(yè)發(fā)展難題

令人欣喜的是，不少融資租賃公司在為中小企業(yè)提供服務(wù)的過程中，也進(jìn)行了一些有益的嘗試，摸索出了一些可供同行借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

李永鋼與同行分享了該公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。他說，上海電氣租賃有限公司一開始就和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立了單獨(dú)的險(xiǎn)種——租賃一切險(xiǎn)，而目前還很少有租賃公司使用這一方式。這種租賃一切險(xiǎn)，就是把公司整個(gè)租賃業(yè)務(wù)流程中所涉及的保險(xiǎn)全部打包在一起，形成一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種能較好地控制風(fēng)險(xiǎn)。在專業(yè)化方面，浙江匯金租賃股份有限公司董事長兼總經(jīng)理俞雄偉認(rèn)為，應(yīng)該選擇公司熟知領(lǐng)域的中小企業(yè)來服務(wù)，而不能包打天下，比如該公司就根據(jù)區(qū)域和特色經(jīng)濟(jì)做選擇。同時(shí)前期要做好對(duì)行業(yè)的研究和預(yù)測，對(duì)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)模式、盈利模式等要了如指掌，并對(duì)客戶的現(xiàn)金流進(jìn)行分析。

海航資本控股有限公司副董事長兼首席執(zhí)行官劉小勇則建議，租賃業(yè)要和國家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)相融合，這樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)盈利最大化。如國家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是朝陽產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，應(yīng)為租賃業(yè)堅(jiān)守的行業(yè)。

德益齊租賃(中國)有限公司總經(jīng)理陸齊贛也介紹了其公司在租賃資產(chǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)。該公司專門設(shè)立了資產(chǎn)管理部，對(duì)產(chǎn)品從面世到日后每一年的變化情況都進(jìn)行曲線分析。公司對(duì)客戶進(jìn)行信貸評(píng)估的時(shí)候，不僅要考慮客戶的現(xiàn)金流、償債能力以及在行業(yè)的發(fā)展情況，同時(shí)還要參考這個(gè)資產(chǎn)管理曲線。

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