第一篇：關(guān)于破解中小微型企業(yè)融資難題的匯報

關(guān)于破解中小微型企業(yè)融資難題的匯報

近年來，我們以實施百戶中小企業(yè)成長工程為主線，把中小企業(yè)作為激發(fā)活力、帶動就業(yè)、跨越爭先的重要力量抓大扶強。為努力破解中小企業(yè)融資難題，圍繞推進工業(yè)立市和金融強市兩大戰(zhàn)略互動，堅持政策引導(dǎo)與市場化運作相結(jié)合，通過政府推動、銀企對接、信用建設(shè)，搭建貸款平臺、擔(dān)保平臺、合作平臺，在一定程度上改善了企業(yè)資金短缺狀況，促進了中小企業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

一、做法和成效

(一)推進銀企對接合作，建立互利共贏機制。銀企關(guān)系是市場經(jīng)濟中最重要的經(jīng)濟關(guān)系之一。建立協(xié)調(diào)發(fā)展、良性互動的銀企關(guān)系，是推動中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要。我們通過搭建銀企合作平臺，推薦企業(yè)資金需求，組織銀企雙方深化認識、緊密對接、擴大合作，支持項目建設(shè)、企業(yè)生產(chǎn)，促進經(jīng)濟和金融共同發(fā)展。今年初，在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，向省、市各家商業(yè)銀行推薦了有資金需求的337戶企業(yè)、119個項目，流動資金需求34.7億元，項目資金需求137億元。在全省銀企對接會和全市大項目推進會上，共簽約項目貸款64.5億元、流動資金貸款5.2億元。

(二)發(fā)揮擔(dān)保公司作用，為企業(yè)融資增加法碼。積極協(xié)調(diào)省辰能擔(dān)保公司、我市新創(chuàng)新?lián)９尽|北投資擔(dān)保公司、鑫匯經(jīng)濟擔(dān)保公司等10余家擔(dān)保公司為企業(yè)服務(wù)。今年上半年，我市為中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司注冊資金8億元，共為72戶企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)109筆，擔(dān)保額4.4億元。省辰能擔(dān)保公司為我市仁合堂藥業(yè)、工具有限公司、海林柴河紙業(yè)有限公司等17戶企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)1.34億元。

(三)加強誠信體系建設(shè)，開展信用等級評價。引導(dǎo)企業(yè)樹立誠信意識，把誠信作為企業(yè)的立足之本，把提高誠信度作為中小企業(yè)獲取銀行信任、爭取信貸資金支持的重要途徑。去年以來，為推進中小企業(yè)誠信體系建設(shè)，先后開展了兩次較大規(guī)模的企業(yè)誠信建設(shè)培訓(xùn)活動。協(xié)助配合評級公司，協(xié)調(diào)稅務(wù)、工商、質(zhì)監(jiān)、藥監(jiān)等相關(guān)部門，為參評企業(yè)出具證明材料，得到了省工信委和評級公司的認可和好評。還向省誠信辦推薦了42戶企業(yè)，作為全省誠信企業(yè)示范單位。目前，全市已有62戶中小企業(yè)參加全省中小企業(yè)信用等級評價試點，其中評定為AAA級企業(yè)1戶，AA級企業(yè)9戶，A級企業(yè)35戶，為爭取銀行貸款創(chuàng)造了有利條件。

(四)積極推進企業(yè)上市，拓寬企業(yè)融資渠道。成立了工作機構(gòu)，建立了聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌推進中小企業(yè)上市融資工作。出臺了有針對性的扶持政策，對納入后備、股份制造、進

入輔導(dǎo)期的企業(yè)，分別給予財稅優(yōu)惠政策和一次性資金支持。組織重點企業(yè)赴外地學(xué)習(xí)，推薦證券公司與企業(yè)對接，協(xié)調(diào)解決企業(yè)改制中的具體問題，指導(dǎo)企業(yè)做好上市前期工作。重點推進響水米業(yè)、天合石油、友博藥業(yè)等企業(yè)的上市工作。響水米業(yè)引進新華聯(lián)控股集團投資，友博藥業(yè)完成了股份制改造，天合石油公司已委托北京招商證券作為服務(wù)機構(gòu)。這三戶企業(yè)爭取在2013年上市。

(五)加大扶持服務(wù)力度，幫助企業(yè)強身健體。指導(dǎo)企業(yè)加強內(nèi)部管理，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，加強財務(wù)管理，增強內(nèi)在融資能力。積極跑省進京，為企業(yè)爭取政策和資金，年內(nèi)預(yù)計落實國家和省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、新型工業(yè)化發(fā)展、淘汰落后產(chǎn)能、節(jié)能減排等專項資金1.8億元。幫助紅星乳業(yè)、日達化工、木工機械、仁合堂藥業(yè)等16家企業(yè)，申請落實省中小企業(yè)發(fā)展專項資金9000多萬元。組織企業(yè)加強配套協(xié)作，天合石油、新翔石油等20多家石油鉆具企業(yè)，今年為大慶油田配套銷售額預(yù)計達到2億元。前三季度，全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成增加值112.4億元，增長29.5%，增幅居全省第2位;實現(xiàn)銷售收入415億元，增長43.7%;實現(xiàn)利稅38.6億元，增長31.8%。

二、現(xiàn)狀和問題

中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟增長的生力軍、地方財稅增收和吸納就業(yè)的主渠道。到2011年前3季度，全市共有中小企業(yè)11341戶,占企業(yè)總數(shù)的99%;實現(xiàn)增加值352.2億元，占全市GDP的59%;上繳稅金46.8億元，同比增長34.9%%;微型企業(yè)(個體工商戶)66，291戶，從業(yè)人員140，593人。據(jù)我們了解的情況看，中小企業(yè)資金狀況不容樂觀。我市一些中小企業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)品科技含量較高，市場發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿^好。由于企業(yè)正處于發(fā)展的擴張期，再生產(chǎn)、上項目、擴產(chǎn)能，都需要大量的資金投入。但在原始積累過程中，大多數(shù)金融部門、擔(dān)保公司認可的有效資產(chǎn)都已經(jīng)抵押完，發(fā)行債券、上市融資等直接融資達不到標(biāo)準，這些成長型企業(yè)處于貸款難、融資難的兩難境地。我市64戶全省成長型中小企業(yè)，其中上報有資金需求的企業(yè)48戶，需求企業(yè)項目資金7.4億元，需求流動資金4.7億元，只有20戶企業(yè)得到信貸支持，占企業(yè)戶數(shù)的41.6%，1-9月份解決資金1.5億元，滿足率僅為12.4%。辰能擔(dān)保公司去年為牡丹江仁合堂藥業(yè)等13戶企業(yè)貸款1.2億元，今年增加了4戶，貸款額1.34億元，增長11.6%。部分擔(dān)保公司感到，由于銀行信貸規(guī)模的限制，向銀行推薦的企業(yè)貸款步伐有所減緩。融資難已成為中小微企業(yè)的共性問題，分析原因，主要有以下幾個：

(一)銀行信貸產(chǎn)品不足。我國現(xiàn)階段實行比較嚴格的金融管制，原則上沒有有效資產(chǎn)抵押不予放貸，這在一定程度上限制了銀行業(yè)務(wù)拓展的能力。我市銀行機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，貸款條件限制嚴格，審批手續(xù)繁雜，審批時限較長，新型信貸服務(wù)產(chǎn)品特別是適合中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品不多。

(二)企業(yè)融資渠道狹窄。中小微型企業(yè)融資渠道主要靠間接融資，過度依賴銀行貸款。一些企業(yè)為擴大生產(chǎn)規(guī)模、解決資金缺口，在間接融資不暢、直接融資艱難的情況下，要么靠自我積累，要么向民間高息借貸，多數(shù)企業(yè)達不到融資的目標(biāo)和效果。

(三)企業(yè)融資能力較差。多數(shù)中小微型企業(yè)經(jīng)營管理水平不高，規(guī)模小、實力弱，技術(shù)含量低、低檔產(chǎn)品多，符合貸款條件的項目和產(chǎn)品少。財務(wù)管理不健全，財務(wù)報表不規(guī)范。有的企業(yè)資產(chǎn)抵押殆盡，有的企業(yè)發(fā)展前景不被看好，很難贏得金融機構(gòu)的支持。

(四)誠信體系建設(shè)相對滯后。我市誠信體系建設(shè)仍處于起步階段，社會誠信體系不健全，影響了企業(yè)金融部門貸款的速度。社會信用信息征集系統(tǒng)還不完善，各商業(yè)銀行對企業(yè)的征信信息不共享、評價不統(tǒng)一，信用信息得不到及時歸集和準確評估，銀行之間信用等級評定標(biāo)準各成體系。

(五)中介機構(gòu)服務(wù)能力不強。金融機構(gòu)中介組織普遍規(guī)模小、資金缺、服務(wù)品種少、抗風(fēng)險能力弱，符合銀行信貸要求的較少。我市擔(dān)保公司注冊資本金以最低限2000萬元的公司居多，從事的業(yè)務(wù)以個人消費等風(fēng)險較小的服務(wù)品種居多，穩(wěn)定開展企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的很少，資金補償機制和風(fēng)險控制機制不完善，不具備單獨擔(dān)保大額貸款的能力，銀行對多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)的資信認可程度較低。

三、對策和建議

當(dāng)前，融資難仍是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。如何解決融資難的問題，我們認為，既要發(fā)揮政府的作用、又要發(fā)揮市場的作用，既要發(fā)揮銀行的作用、又要發(fā)揮企業(yè)的作用、以及社會的作用。需要各方共同努力，全方位創(chuàng)新舉措，多渠道創(chuàng)造條件，促進中小企業(yè)融資發(fā)展。

(一)圍繞中小微型企業(yè)特點，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的針對性和適用性。從中小微型企業(yè)流動資金短缺、抵押物匱乏的實際出發(fā)，依據(jù)《物權(quán)法》，對經(jīng)營形勢好、無法提供貸款質(zhì)押物的企業(yè)和產(chǎn)銷兩旺、暫時無力還貸的企業(yè)，開展“成品和半成品等庫存質(zhì)押”、“流動資產(chǎn)質(zhì)押”、“票據(jù)質(zhì)押”等貸款業(yè)務(wù)，探索無形資產(chǎn)抵押方式，通過跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，規(guī)避信貸風(fēng)險。

(二)圍繞完善信用信息系統(tǒng)，統(tǒng)一評價標(biāo)準。人民銀行與各相關(guān)部門密切配合，以完善信貸、納稅、交費、信用卡、擔(dān)保、通訊等信用記錄為重點，擴大企業(yè)及個人信用信息的采集內(nèi)容，豐富和完善企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。面向省內(nèi)外積極引進著名評級機構(gòu)來我市開展資信評級業(yè)務(wù)，建立完善第三方評級機制，每年對企業(yè)進行評級，評級結(jié)果在金融部門統(tǒng)一應(yīng)用。

(三)圍繞健全中介服務(wù)體系，做大擔(dān)保機構(gòu)。通過設(shè)立財政專項資金，爭取國家、省專項資金，減免擔(dān)保企業(yè)稅費等措施，引導(dǎo)貸款擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展，扶持鑫匯和新創(chuàng)新等經(jīng)營業(yè)績好的擔(dān)保公司做大做強。支持貸款擔(dān)保機構(gòu)通過建立互助基金會等形式，實施互助擔(dān)保、再擔(dān)保，增強貸款擔(dān)保能力。

(四)圍繞落實金融政策要求，提升適應(yīng)能力。建立中小企業(yè)發(fā)展專項資金和金融部門的激勵機制，提高對成長型企業(yè)的調(diào)控服務(wù)能力。加強對政府相關(guān)職能部門干部和企業(yè)經(jīng)營者金融知識的培訓(xùn)，提高運用金融知識開展政銀企合作的能力。加強對企業(yè)的診斷把脈和指導(dǎo)服務(wù)，提高企業(yè)科學(xué)化管理水平和運行質(zhì)量，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。引導(dǎo)企業(yè)加快科技創(chuàng)新，謀劃符合國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和適應(yīng)市場需求的好項目，爭取更多的金融支持。

(五)圍繞拓寬資金籌措渠道，多方引資融資。進一步鼓勵和支持有條件的企業(yè)在國內(nèi)外市場上市，實現(xiàn)直接融資。加強與金融中介組織的聯(lián)系，爭取國家和省銀監(jiān)、證監(jiān)部門支持，通過發(fā)行中小企業(yè)集合債、中小企業(yè)集合票據(jù)等融資形式，緩解企業(yè)資金短缺的矛盾。充分發(fā)揮我市區(qū)位、資源、口岸、通道和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)勢，積極引進戰(zhàn)略投資者，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)面向國內(nèi)外承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引進戰(zhàn)略投資，加速資本擴張。

(六)圍繞用好用活國家政策，加大扶持力度。國務(wù)院新近出臺了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策，對加大對小型微型企業(yè)的信貸支持，清理糾正金融服務(wù)不合理收費，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，細化小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異優(yōu)化監(jiān)管政策，促進小金融機構(gòu)改革與發(fā)展等方面，都做出了具體明確的規(guī)定。各有關(guān)部門應(yīng)積極宣傳和細化政策措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大傾斜力度，創(chuàng)造性地落實好各項政策，進一步破解融資難題，優(yōu)化投資環(huán)境，扶持中小微型企業(yè)加快發(fā)展。

第二篇：融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

隨著我國市場經(jīng)濟體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡便、后續(xù)風(fēng)險可控等優(yōu)點，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。

長期以來，融資難的問題一直制約著中小企業(yè)的快速發(fā)展，如何打破這一瓶頸，實現(xiàn)融資渠道多元化已成為上至政府，下至企業(yè)關(guān)注的焦點。記者近日在由中國外商投資企業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會共同主辦的“2011中國融資租賃年會”上獲悉，融資租賃可望成為未來中小企業(yè)重要的融資渠道之一。

一個潛力巨大的市場

經(jīng)過30年的發(fā)展，融資租賃業(yè)日益顯示出其旺盛的生命力。據(jù)中國外商投資企業(yè)協(xié)會副會長、租賃業(yè)工作委員會會長、恒信金融租賃公司首席執(zhí)行官李思明介紹，2006~2010年，我國融資租賃當(dāng)年新增業(yè)務(wù)額從700億元增長到6500億元，公司數(shù)量從最初的三、四十家發(fā)展到近280家，業(yè)務(wù)規(guī)模也從世界排名的第23位上升到第4位。預(yù)計2011年，我國新增融資租賃業(yè)務(wù)額將達8000億元，世界排名或?qū)④S居第2位。值得關(guān)注的是，越來越多的國際知名私募基金、國家主權(quán)基金等投資機構(gòu)也開始在中國投資，這充分說明，我國的融資租賃行業(yè)具有巨大的市場潛力。融資租賃業(yè)的健康發(fā)展，將有望部分破解中小企業(yè)的融資難題。全國人大常委會副委員長、民建中央主席陳昌智在會上表示，隨著我國市場經(jīng)濟體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡便、后續(xù)風(fēng)險可控等優(yōu)點，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。一批融資租賃公司專門為中小企業(yè)提供服務(wù)，在推動中小企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極的作用。

不少融資租賃企業(yè)十分看重中小企業(yè)這一巨大市場。江蘇徐工工程機械租賃有限公司總經(jīng)理王志東表示：“中小企業(yè)是公司的主流客戶，其中包含自然人、工商戶等，服務(wù)群體更加復(fù)雜。通過這幾年對融資租賃的探討和研究，我們已感覺到這是一個非常重要的市場?！?/p>

三大難題制約行業(yè)發(fā)展

盡管發(fā)展前景廣闊，但目前中國的融資租賃行業(yè)在風(fēng)險控制、專業(yè)化、資產(chǎn)管理和法律監(jiān)管方面，仍存在著諸多問題，這也在一定程度上制約了融資租賃企業(yè)的服務(wù)水平。

上海電氣租賃有限公司副總經(jīng)理李永鋼表示，該公司在面向中小企業(yè)開展融資租賃服務(wù)時面臨的第一個難題就是風(fēng)險控制，這對中小企業(yè)融資是一個非常關(guān)鍵的問題。因為目前該公司的總資產(chǎn)規(guī)模雖不是很大，但是客戶數(shù)量卻很多，而且大部分是民企，約有1000個合同。如何控制這個風(fēng)險？完善的風(fēng)險控制體系十分重要。從選擇廠商開始，需要根據(jù)不同的廠商所擁有的不同客戶群及其不同的質(zhì)量水平，進行風(fēng)險管控。

第二個難點主要體現(xiàn)在專業(yè)化程度上。開展融資租賃業(yè)務(wù)的公司需要依靠專業(yè)化管理來提升其風(fēng)險識別能力、日常監(jiān)管能力及拓展市場能力。因此，業(yè)務(wù)部門的設(shè)置、風(fēng)險敞口體系、法物運營、管理等各個環(huán)節(jié)都需具備專業(yè)化水準。

第三個難點在于融資租賃公司的資產(chǎn)處置能力。資產(chǎn)處置能力在公司發(fā)展的不同階段，其意義也有所不同。一家公司在創(chuàng)辦初期可能壞賬和不良資產(chǎn)會比較少，但3~5年后積累了一些不良資產(chǎn)，該怎么辦？由于客戶的規(guī)模較小，但數(shù)量比較多，此時資產(chǎn)處置能力就顯得尤為重要。因此，要有一支過硬的團隊，能夠打拼到全國各地，把相應(yīng)的債權(quán)收回來。

除此之外，一些與會企業(yè)還反映，價格制定、法律監(jiān)管、行業(yè)自律等也是融資租賃業(yè)日后亟待加強和完善的地方。

創(chuàng)新服務(wù)模式破解行業(yè)發(fā)展難題

令人欣喜的是，不少融資租賃公司在為中小企業(yè)提供服務(wù)的過程中，也進行了一些有益的嘗試，摸索出了一些可供同行借鑒的經(jīng)驗。

李永鋼與同行分享了該公司在風(fēng)險控制方面的創(chuàng)新經(jīng)驗。他說，上海電氣租賃有限公司一開始就和保險經(jīng)紀公司設(shè)立了單獨的險種——租賃一切險，而目前還很少有租賃公司使用這一方式。這種租賃一切險，就是把公司整個租賃業(yè)務(wù)流程中所涉及的保險全部打包在一起，形成一個統(tǒng)一的保險，這個險種能較好地控制風(fēng)險。在專業(yè)化方面，浙江匯金租賃股份有限公司董事長兼總經(jīng)理俞雄偉認為，應(yīng)該選擇公司熟知領(lǐng)域的中小企業(yè)來服務(wù)，而不能包打天下，比如該公司就根據(jù)區(qū)域和特色經(jīng)濟做選擇。同時前期要做好對行業(yè)的研究和預(yù)測，對行業(yè)的風(fēng)險模式、盈利模式等要了如指掌，并對客戶的現(xiàn)金流進行分析。

海航資本控股有限公司副董事長兼首席執(zhí)行官劉小勇則建議，租賃業(yè)要和國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)相融合，這樣才能規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)盈利最大化。如國家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是朝陽產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，應(yīng)為租賃業(yè)堅守的行業(yè)。

德益齊租賃(中國)有限公司總經(jīng)理陸齊贛也介紹了其公司在租賃資產(chǎn)管理方面的經(jīng)驗。該公司專門設(shè)立了資產(chǎn)管理部，對產(chǎn)品從面世到日后每一年的變化情況都進行曲線分析。公司對客戶進行信貸評估的時候，不僅要考慮客戶的現(xiàn)金流、償債能力以及在行業(yè)的發(fā)展情況，同時還要參考這個資產(chǎn)管理曲線。

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第三篇：破解中小企業(yè)發(fā)展難題

破解中小企業(yè)發(fā)展難題

中國中小企業(yè)協(xié)會會長 李子彬

深圳創(chuàng)新投資集團總經(jīng)理 李萬壽

東方道邇集團公司總裁 孫冰

中小企業(yè)是推動國民經(jīng)濟發(fā)展、構(gòu)成市場經(jīng)濟主體、促進社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著極其重要的作用，占有極其重要的地位。改革開放以來，我國中小企業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至 2011 年上半年，我國實有中小企業(yè) 1191.16 萬戶（含分支機構(gòu)），實有注冊資本 66.16 萬億元。雖然我國中小企業(yè)成績顯著，但也面臨著融資難、市場準入障礙、服務(wù)體系不完善等困難。同時，在全球金融危機和歐債危機的沖擊和壓力下，我國中小企業(yè)普遍面臨成本上漲、經(jīng)營壓力加大、國際市場萎縮等新的挑戰(zhàn)，中小企業(yè)發(fā)展問題引起了各方的關(guān)注、深思和探討。在國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所舉辦的第十屆中國企業(yè)發(fā)展高層論壇上，官員、企業(yè)家、業(yè)內(nèi)專家等人士針對中小企業(yè)發(fā)展問題，各抒己見，尋求解決之道，本報在此特以圓桌論壇的形式予以展現(xiàn)。

1.多角度看中小企業(yè)發(fā)展問題

從大環(huán)境去研究中小企業(yè)問題。只有找到了企業(yè)自身在社會上存在的價值，事業(yè)才能專注。從產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境變化、技術(shù)的快速更新與創(chuàng)新和商業(yè)模式的變化把握企業(yè)發(fā)展定位。李子彬：我認為，研究中小企業(yè)的發(fā)展機遇以及存在問題的解決辦法，應(yīng)當(dāng)將其放在中國經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境中去思考。如果離開大環(huán)境去單獨研究中小企業(yè)問題，有時研究不一定很有時代感，有時不一定有很強的針對性。

中央經(jīng)濟工作會議提出，2012 年中國經(jīng)濟發(fā)展的主基調(diào)是穩(wěn)中求進。這樣一個主基調(diào)對中國的國有企業(yè)、中小企業(yè)、外資企業(yè)等都有很大的影響。我個人理解，“穩(wěn)”就是要保增長、控物價，我認為 2012 年經(jīng)濟增長應(yīng)該在 8%—8.5%之間，近期價格通脹有所回落，但是物價總水平仍然處在高位；“進”，就是要調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、改善民生、進行節(jié)能減排，我期待未來幾年會有一些實質(zhì)性的政策措施促進結(jié)構(gòu)調(diào)整，因為調(diào)整結(jié)構(gòu)不是剛提出來的，十五大就開始提“調(diào)結(jié)構(gòu)”，5 年來雖有成效，但是難以令人滿意。

另外，中國經(jīng)濟實現(xiàn)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，根本的出路在于改革，當(dāng)前迫切需要深化各項經(jīng)濟體制改革。調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的主攻方向，也是降低能源和物質(zhì)消耗、減少污染物排放最有力的抓手，不從這里入手，節(jié)能減排的問題就解決不了。如果不深化改革、不加快改革的步伐，上述這些目標(biāo)都達不到。

孫冰：我們往往從外部層面談中小企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)自身的定位，也就是說企業(yè)找到自己在社會上存在的價值、意義也是很重要的，只有找到了企業(yè)自身在社會上存在的價值，事業(yè)才能專注，否則在持續(xù)變化的形勢下，特別是中小企業(yè)就會搖擺不定，最后造成失敗。企業(yè)發(fā)展自身定位的問題，我們從以下幾個方面來看：一是產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境變化；二是技術(shù)的快速更新與創(chuàng)新；三是商業(yè)模式的變化。把握住這三個變化以后，企業(yè)的愿景和使命就尤為重要。

在這里，我們要注意創(chuàng)新性中小企業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的關(guān)系，創(chuàng)新型中小企業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)密不可分?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)的主要特點是依托于高新技術(shù)，現(xiàn)在說得最多的就是信息技術(shù)，對傳統(tǒng)行業(yè)或者是生產(chǎn)型的企業(yè)提供技術(shù)、信息、指示燈服務(wù)。創(chuàng)新型的中小企業(yè)，也就是具有創(chuàng)新的體制，以技術(shù)為核心，并能夠依托于技術(shù)對剛才我們說的這些領(lǐng)域提供服務(wù)，并且能夠獲取超額利潤的中小型企業(yè)。

我們東方道邇公司所處的是地理信息行業(yè)，這是一個傳統(tǒng)行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)里東方道邇

又具備著各種技術(shù)的交叉，特別是地理信息產(chǎn)業(yè)的 3S 技術(shù)，現(xiàn)在又加一個 C，也就是把數(shù)字內(nèi)容和它結(jié)合起來，這是一種基于位置的服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

從技術(shù)的創(chuàng)新和變化來看，在美國硅谷來講，十年技術(shù)就有一個更新，處于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域里的這些中小企業(yè)來講如何把握還是這一點。從地理信息行業(yè)來講，也是由于技術(shù)的進步所帶來的產(chǎn)業(yè)升級，以前大家看地圖，只是這個行業(yè)跟軍事地圖有關(guān)，大家看到的是地圖。現(xiàn)在大家看三維，這個時候各種地理信息系統(tǒng)，GPS、網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)、無線互聯(lián)、衛(wèi)星遙感、數(shù)字傳感器都已經(jīng)進入了這個領(lǐng)域。下一代就是這些信息實時的動態(tài)把控，不但是三維的，還是四維的，把時間的概念實時地帶進來了，不斷促進產(chǎn)業(yè)的升級。另外，也帶來了各種各樣豐富的商業(yè)模式。

2.破解難題的辦法

解決中小企業(yè)發(fā)展問題，內(nèi)因是根據(jù)，外因是條件。從產(chǎn)業(yè)鏈上尋找價值鏈也是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新。

李子彬：關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展問題，既有企業(yè)內(nèi)部的問題，也有發(fā)展環(huán)境等方面的外部問題。解決中小企業(yè)發(fā)展問題，內(nèi)因是根據(jù)，外因是條件。如果僅僅從外因去找解決辦法，那是不夠的，但是如果只著眼內(nèi)因，外因不支持、不改善，也會很困難。所以要內(nèi)外因結(jié)合解決中小企業(yè)發(fā)展問題。

中國中小企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，最近三年有了大大的改善，2008 年國際金融危機以來，各級政府出臺了一系列支持中小企業(yè)的政策措施，清理了 100 項收費，總計 360 多億元。同時加大了財政支出力度，每年給中小企業(yè)專項資金，到去年已經(jīng)增加到 123 億。銀監(jiān)會要求各大國有商業(yè)銀行、股份制銀行都要設(shè)立中小企業(yè)貸款的專營機構(gòu)，單列考核標(biāo)準等等。

但改善得還很不夠。當(dāng)前中小企業(yè)面臨原材料、能源、勞動力、土地等各項成本上漲的問題，同時國際市場緊縮，出口型、勞動密集型中小企業(yè)受到較大影響，因此，中小型企業(yè)經(jīng)營困難加大。

雖然融資難的問題有所改善，但問題仍然很多，特別是從今年開始這個問題比較突出；中小企業(yè)市場準入難，不平等、不公平的事太多；社會化服務(wù)體系遠未健全和完善，從 2002 年以來，出臺的法律法規(guī)、規(guī)章措施落實的和期望存在很大差距，應(yīng)該繼續(xù)加強改善政府的中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)。企業(yè)發(fā)展外部存在的問題挺多，作為政府官員這個層面上，重點還是改善企業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境。

比如，華為原來就是一個小企業(yè)，當(dāng)初想貸款 3000 萬元都沒有辦法。當(dāng)時我在深圳工作，免了華為 6 年的企業(yè)所得稅，地方增值稅那部分返一半給華為。再如，因為惡性競爭，同行給國務(wù)院、深圳市政府等部門寫信狀告華為，這導(dǎo)致華為 6 個月沒有訂單，任正非愁得沒有辦法。我冒風(fēng)險找吳邦國同志請求安排對此事進行審計，最后經(jīng)過審計，告狀信不攻自破，華為的訂單跟著就來了。所以，政府對于培育一個企業(yè)還是可以大有作為的，很多外部環(huán)境上的事企業(yè)是難以克服的。

另外，為什么在相同的外部環(huán)境中有的企業(yè)發(fā)展挺快，有的就不行？這就是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)因問題。因此，中小企業(yè)的根本出路也只有一條，就是調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

目前，勞動力成本不可能降下來，能源、原材料價格下降的可能性也不大，國際市場形勢難測，企業(yè)當(dāng)然不能坐以待斃。中小型企業(yè)自己要苦練內(nèi)功，改善管理水平，加強勞動力素質(zhì)，加強研發(fā)，提高自主創(chuàng)新能力，要發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群，走專業(yè)特區(qū)的路子。同時，不可能每一個中小企業(yè)都去發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，只有少數(shù)有條件的、可以消化各種漲價因素的企業(yè)，可以去發(fā)展，眾多中小企業(yè)要做的就是改變自己，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整結(jié)構(gòu)。

政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等各方要各司其職，共同努力，互相滲透和支持，使得中小企業(yè)能夠做得越來越好。一些小企業(yè)做得越來越強、越來越大，這樣我們國家一定會實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展轉(zhuǎn)型的任務(wù)。

孫冰：創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展有三個必要因素：一是市場需求，必須能夠把握住市場需求的能力；二是技術(shù)實現(xiàn)；三是商業(yè)，要能夠轉(zhuǎn)化成商業(yè)模式。同時，創(chuàng)新的文化也是必不可少的，沒有創(chuàng)新的文化和體制保證，發(fā)展可持續(xù)性就沒有了。

我認為，創(chuàng)新應(yīng)該包括各種各樣的創(chuàng)新，經(jīng)營上、管理上、文化上、研發(fā)上、流程上等等一系列都可以創(chuàng)新。目前，90%的創(chuàng)新活動基本上是以失敗而告終的，剩下的 10%—20%的成功基本上也是因為把握住了需求。各種創(chuàng)新可以帶來新的商業(yè)機會，創(chuàng)新不是突發(fā)奇想，而是精進與智慧的結(jié)晶。

從產(chǎn)業(yè)鏈上尋找價值鏈就是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新，結(jié)合我們企業(yè)所在的地理信息產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，我們來尋找價值鏈。

我們看到，產(chǎn)業(yè)鏈前期是設(shè)備制造，再往前有衛(wèi)星的發(fā)射、飛機的制造，這個就不算了。各種傳感器、監(jiān)測設(shè)備的制造，也都屬于設(shè)備制造業(yè)。設(shè)備制造業(yè)出來之后，設(shè)備的銷售、代理、維護等一系列的產(chǎn)業(yè)就產(chǎn)生了。這些設(shè)備誰來用呢？賣給了數(shù)據(jù)獲取商，衛(wèi)星的制造商等。數(shù)據(jù)獲取商獲取數(shù)據(jù)處理成信息后，信息會被存儲起來，這個信息還要展示出來，就有各種軟件的產(chǎn)生；這些信息產(chǎn)生之后，還要錄到數(shù)據(jù)庫里面，還要可視化，就帶來了軟件的可視化。用這些信息干什么呢？可以針對不同行業(yè)進行應(yīng)用，在不同行業(yè)里又有針對行業(yè)的軟件開發(fā)商，同時在行業(yè)里也有整體的解決方案。

在這個產(chǎn)業(yè)鏈里有 2 萬多家公司，相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)值是 1500 億。這里產(chǎn)生了很多行業(yè)的整合，有的行業(yè)不是很成熟，有很多出現(xiàn)了收購兼并。在產(chǎn)業(yè)鏈上，剛剛我們提到了數(shù)據(jù)的獲取，數(shù)據(jù)獲取本身就是一種服務(wù)，將數(shù)據(jù)獲取后再處理成信息，而這種信息再與行業(yè)的專業(yè)知識相結(jié)合，同時再形成產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的標(biāo)準，這樣就形成了一種價值鏈增值的模式。

3.創(chuàng)新投資支持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展

創(chuàng)業(yè)投資的價值是在眾多企業(yè)里用火眼金睛發(fā)現(xiàn)價值，通過服務(wù)來提升企業(yè)的價值，幫助企業(yè)創(chuàng)造價值。最重要的是幫助企業(yè)在戰(zhàn)略層面上進行提升，幫助企業(yè)整合資源。

創(chuàng)投的發(fā)展

李萬壽：創(chuàng)新投資在中小企業(yè)里肩負了幾個使命：一是創(chuàng)業(yè)，因為很多創(chuàng)業(yè)需要資本，風(fēng)險投資就是擁有專業(yè)性的資金；二是肩負了創(chuàng)新資金，因為它要支持的企業(yè)是有技術(shù)門檻的，也要有商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)形態(tài)的創(chuàng)新；三是支持了新興產(chǎn)業(yè)，相對來說形態(tài)上比較落后的產(chǎn)業(yè)都不是創(chuàng)業(yè)投資所支持的對象。

創(chuàng)業(yè)投資和現(xiàn)在市場上講的 PE 不是一回事，大街小巷的老太太都談及 PE，實際上創(chuàng)業(yè)投資和 PE 的重大差別在于，PE 投資只是錦上添花，創(chuàng)業(yè)投資是要雪中送炭。它的投資主要不是看報表，而是看企業(yè)的未來。這樣就使得創(chuàng)業(yè)投資不是一個單一的、誰都可以做的投資，應(yīng)該是智慧型的投資。過去說，它是在和我們分享股份、分享收益的，實際上創(chuàng)業(yè)投資的價值不僅僅是分享價值，這不是它的長處，它的價值是在眾多企業(yè)里用它的火眼金睛發(fā)現(xiàn)價值。同時，通過它的服務(wù)來提升企業(yè)的價值，幫助企業(yè)創(chuàng)造價值。最重要的是幫助企業(yè)在戰(zhàn)略層面上進行提升，幫助企業(yè)整合資源，因為每個企業(yè)發(fā)展都需要很多資源。另外，幫助企業(yè)做很多創(chuàng)新方面的服務(wù)。通過一系列的服務(wù)方式來推動企業(yè)上一個臺階，來創(chuàng)造價值，從小做到大。

中國創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展是不平坦的，真正的創(chuàng)投大發(fā)展是在股權(quán)分置改革以后才獲得快速發(fā)展的。客觀上講，這幾年創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展得比較快，但是大家期待的創(chuàng)業(yè)投資新格局還在演變之中，并沒有真正形成。自 2006 年以來，應(yīng)該說發(fā)生了一些重要的變化，這幾年人民幣成為創(chuàng)業(yè)投資的主力軍。2011 年，人民幣的投資是 95 支，募集資金是 122 億，同期外幣的募集資金在中國的是 21 支，是 118 億。人民幣的募資已經(jīng)超過了外幣的募資。

另外一個變化，2008 年到 2011 年幾年間，整個內(nèi)資、外資機構(gòu)在一起評比的時候，可以看到國內(nèi)創(chuàng)投機構(gòu)整體在前十名里，排名整體在往上升，2008 年以來一直保持綜合排

名第一。在第二陣營和第三陣營里，國內(nèi)創(chuàng)投機構(gòu)和國外創(chuàng)投機構(gòu)差距比較大，但是可以看到一年一年差距在縮小，基本上國內(nèi)創(chuàng)投機構(gòu)逐漸形成一個主導(dǎo)作用。最后一個變化，創(chuàng)投機構(gòu)從過去一個小小的工作變成了一個行業(yè)，現(xiàn)在有上萬人從事這個行業(yè)，非?；钴S的創(chuàng)投機構(gòu)有 3500 多家，還不加上一千萬、兩千萬、五千萬小機構(gòu)，一千萬的小機構(gòu)在深圳就有 1 千多家，所以這個行業(yè)正在形成。而且給我們中小企業(yè)提供了一個源源不斷的資本源，提供了一個源源不斷的供應(yīng)源。

未來走向

李萬壽：后金融危機以后，創(chuàng)業(yè)投資會發(fā)生了一些深刻的變化。

第一，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整會改變創(chuàng)投的格局。具體來講，資本市場的一些變化會影響到創(chuàng)投的格局，特別是資本市場快速與國際接軌，收益率的迅速下移。

在資本市場里按照現(xiàn)在的情況來看，也會發(fā)生一個變化，如果僅僅按照目前風(fēng)險投資機構(gòu)所投資的項目，按照現(xiàn)在的發(fā)行速度來算，簡單、靜態(tài)地算，要消耗 70 年，70 年 IPO 才可能完，當(dāng)然這是很片面地看問題。那就意味著，IPO 成為一個獨木橋是行不通的，那就期待著整個資本市場一定要推出并購市場，期待著并購政策要有大的創(chuàng)新。包括證券市場和相關(guān)政策支持要到位。呼喚銀行為并購提供創(chuàng)新工具，因為并購是通過金融市場和資本市場的結(jié)合來發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)的。期待著政策方面支持一批老一代、富一代進行創(chuàng)業(yè)，而不是讓他們轉(zhuǎn)向比較浮躁的 PE，應(yīng)該支持他們再創(chuàng)業(yè)、二次創(chuàng)業(yè)。還應(yīng)該鼓勵我們的富一代做天使投資，因為他們有經(jīng)驗、有渠道、有資源、有能力，如果他們轉(zhuǎn)向年輕人做的天使投資，會使我們創(chuàng)業(yè)的氛圍異常活躍。期待著用政策鼓勵民間的 LPE 不去做那些浮躁的、短期的商務(wù)聯(lián)交 QIO 項目，應(yīng)該用一種政策的方式支持他們做早期的投資，做成長期的投資。

第二，在中小企業(yè)眼中最有價值的投資機構(gòu)不僅僅是提供資金的，而是能夠真正提供資源的投資機構(gòu)，包括品牌提升、無形價值提升、資源整合服務(wù)、上市前企業(yè)的金融服務(wù)以及上市后的并購服務(wù)等，也就是能夠真正幫助企業(yè)出主意、做參謀，給企業(yè)做幫手的一批投資企業(yè)。這樣一批企業(yè)經(jīng)過了前十年的大浪淘沙，應(yīng)該在后面十年里冒出越來越多的企業(yè)。

第三，期待多層次資本市場能夠更好地引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資行為。特別是我們多體制的市場體系里還差一個三板，現(xiàn)在三板正在醞釀之中，但和中小板、創(chuàng)業(yè)板之間沒有形成無縫對接，沒有形成綠色通道，還需要完善。

第四，本土的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)隨著支持和投資的企業(yè)走向國際，又有很多企業(yè)要成為跨國企業(yè)、國際化的企業(yè)，在這種情況下本土企業(yè)僅僅關(guān)在門里做創(chuàng)投是要倒閉的，本土創(chuàng)投企業(yè)也是要國際化的。但是它不是盲目走向國際，而是要依托投資的企業(yè)走向國際，幫助這些企業(yè)在國外拓展市場，去收購別人的研發(fā)中心，進行并購。

最后，隨著更多企業(yè)投資創(chuàng)新型的企業(yè)，我們也會發(fā)現(xiàn)在今后三五年中，中國本土的投資機構(gòu)和投資企業(yè)會再次出現(xiàn)華為、中興、百度、騰訊這樣一些比較偉大的企業(yè)，創(chuàng)投機構(gòu)中出現(xiàn)具有世界級分量的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)。我們期待通過創(chuàng)業(yè)投資支持這種優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，能帶動一批企業(yè)兼并、收購那些不可能上市的企業(yè)或一些不必要上市的企業(yè)，通過這種方式使得整個中小企業(yè)的發(fā)展氛圍活躍起來，這可能也是我們投資機構(gòu)后一階段所面臨的一個任務(wù)。

第四篇：大余縣中小微型企業(yè)融資情況的調(diào)研報告

大余縣中小微型企業(yè)融資情況的調(diào)研報告

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小微型企業(yè)日益成為推動我縣經(jīng)濟增長中不可或缺的重要力量。據(jù)統(tǒng)計，我縣目前中小企業(yè)已超過514家，占全縣企業(yè)總數(shù)的96.6％。它吸納了全社會75％的就業(yè)人員，提供了全縣90％以上的出口額和超過75％的稅收收入，創(chuàng)造了全縣90％的新增工業(yè)產(chǎn)值和55％以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值。然而，面對發(fā)展前景良好的眾多中小微型企業(yè)而言，得到的信貸資金非常有限。融資難已成為制約中小微型企業(yè)發(fā)展的重要因素，而中小微型企業(yè)融資問題也就成為非常值得研究的一個重要課題。2011縣民營企業(yè)局通過座談會、走訪銀行和企業(yè)，開展了中小微型企業(yè)融資情況專題調(diào)研。

一、我縣金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資服務(wù)的支撐作用明顯增強

2011年開始，美國第二輪量化寬松貨幣政策給我國帶來了輸入型通脹，物價快速上行壓力加大，貨幣政策由“適度寬松”轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健”，一些地方中小微型企業(yè)所面臨的融資困難更加突出。調(diào)研顯示，因我縣應(yīng)對有力，全縣金融機構(gòu)存貸款和中小微型企業(yè)融資逆勢上揚，呈現(xiàn)出以下幾個亮點：

（一）全縣金融機構(gòu)業(yè)績提升

截至2011年末，全縣金融機構(gòu)存款余額53.69億元，同比增長13.73%，比年初增加6.48億元；金融機構(gòu)各項貸款余額27.62億元，同比增長19.65%，較年初增加4.53億元；2011年新增貸款達6.9億元，比去年全年多新增2.2億元。

（二）中小微型企業(yè)融資實績穩(wěn)步增長

2011年，我縣中小微型企業(yè)實際貸款的總量提升。截至2011年11月末，中小微型企業(yè)貸款余額達11.45億元，占全部貸款余額的41.46%；中小微型企業(yè)新增貸款1.63億元，比去年全年多新增1.14億元。

（三）中小微型企業(yè)融資渠道顯著拓寬

近年來，我縣金融機構(gòu)在原有工、農(nóng)、中、建和農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行的基礎(chǔ)上蓬勃發(fā)展，相繼成立了新的金融機構(gòu)和擔(dān)保公司，拓寬了新的融資渠道。

1、2008年，郵儲銀行開辦信貸業(yè)務(wù)（已累計發(fā)放貸款1172筆，金額1.07億元，其中：2011年累計發(fā)放562筆，金額0.42億元）。

2、2009年，贛州銀行大余支行成立（各項存款余額2.85億元，各項貸款余額1.94億元，其中2011年末為27家中小微型企業(yè)累計發(fā)放30筆貸款，金額0.9億元。）。

3、2011年7月，贛州銀座村鎮(zhèn)銀行大余支行成立（截至2011年末各項存款余額0.8億元，各項貸款余額0.52億元，其中信貸支持4家中小微型企業(yè)，貸款余額0.21億元。）。

4、2011年3月，大余縣潤通小額貸款公司成立（截至2011年末為15家中小微型企業(yè)發(fā)放貸款0.56億元。）。

5、2011年5月，大余縣中小企業(yè)信用擔(dān)保公司取得融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證（2011年末擔(dān)保貸款400萬元。）

6、2009年2月，江西省信用擔(dān)保股份有限公司大余分公司成立（2011年為本縣4家企業(yè)累計擔(dān)保5750萬元）。

7、農(nóng)發(fā)行大余客戶組，也在不斷拓展信貸品種，由單一的糧食貸款發(fā)展到多品種的信貸業(yè)務(wù)，2011年末為12家中小微型企業(yè)貸款1.2億元。

（四）中小微型企業(yè)融資業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新

我縣各金融機構(gòu)圍繞服務(wù)中小微型企業(yè)發(fā)展，結(jié)合本行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新和完善金融業(yè)務(wù)。一是創(chuàng)新和完善信貸產(chǎn)品。如：工行根據(jù)小微型企業(yè)自身經(jīng)營特點和貸款風(fēng)險特征，重新制定小微型企業(yè)貸款分類標(biāo)準，拓展小微型企業(yè)網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)，授信500萬元以下的小微型企業(yè)無需評級授信可直接申請貸款，同時把有字號的工商個體戶也納入了小微型企業(yè)金融服務(wù)對象（2011年累計發(fā)放9戶，金額2540萬元）、農(nóng)行推出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便，不占信貸規(guī)模（目前，已為大余欣榮鎢業(yè)貸款1560萬元），此業(yè)務(wù)是拓寬穩(wěn)健貨幣政策下的中小微型企業(yè)融資的有效方法。二是創(chuàng)新?lián)７绞?。已陸續(xù)增加了信用擔(dān)保、存貨抵押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款等有利于中小微型企業(yè)獲得及時貸款的新業(yè)務(wù)。

（五）中小微型企業(yè)融資服務(wù)環(huán)境得到改善

縣政府及各相關(guān)職能部門各司其職，合力服務(wù)中小微型企業(yè)，努力應(yīng)對穩(wěn)健貨幣政策下的中小微型企業(yè)融資困難。一是縣政府出臺了《大余縣2011年金融工作指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)信貸投入。二是縣政府、人行等部門積極協(xié)助籌建新的金融組織，拓展信用功能，支持鼓勵縣內(nèi)符合條件的中小微型企業(yè)通過中小微型企業(yè)集合債券等直接債務(wù)融資工具融資（上半年，已推薦悅安超細金屬有限公司申請加入“贛州有色”中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行）。三是財政、人社、林業(yè)等部門積極為企業(yè)向上爭取項目無償或貼息資金，截至2011年11月，累計財政貼息761.17萬元，其中為享受勞動密集型小微型企業(yè)貸款貼息（2011年已為潤致制衣、超弦光電、勵佳針織、通達汽運等，核定貼息貸款800萬元，累計辦理貼息32.6萬元）。四是縣工商局、民營企業(yè)局等部門發(fā)揮自身優(yōu)勢開展了“銀企對接”信貸產(chǎn)品推介會等活動（2011年已在郵儲銀行和贛州支行舉辦二場推介會），富有成效的助推中小微型企業(yè)融資工作。

二、我縣中小微型企業(yè)融資的瓶頸制約依然突出

調(diào)研中得知，2011年全縣514家中小微型企業(yè)中，只有132家次從各金融機構(gòu)獲得貸款，這其中還包含了一家企業(yè)從多家金融機構(gòu)獲得貸款，即使不考慮這一因素的存在，也只占全縣企業(yè)的25.7%，70%以上的中小微型企業(yè)不能從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款，駐縣幾大國有商業(yè)銀行中，農(nóng)行和贛州銀行大余支行分別為19家和22家中小微型企業(yè)發(fā)放貸款，已屬最多的，股份制銀行中，發(fā)放最多的農(nóng)信社，也只有31家中小微型企業(yè)從其獲得貸款，中小微型企業(yè)貸款難可見一斑。當(dāng)前，我縣中小微型企業(yè)在縣域經(jīng)濟發(fā)展中占有極其重要的作用，其實現(xiàn)的增加值在“十一五”時期占全縣GDP的60%，2011年實現(xiàn)產(chǎn)值142.95億元，實現(xiàn)增加值38.12億元，占全縣GDP的66.2%，實現(xiàn)稅收3.83億元，吸納69%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。然而，資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)生存之依托。目前，中小微型企業(yè)的價值在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲貸中卻沒能得到體現(xiàn)。究其原因，既有中小微型企業(yè)自身缺陷的制約，又有金融部門經(jīng)營機制的制約，還有來自社會信用擔(dān)保體系不完善等諸多因素的制約。主要有以下幾方面：

1、銀行準入難。我縣中小微型企業(yè)大多沒建立公司治理機制，沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，企業(yè)法人資產(chǎn)和自然人資產(chǎn)沒有嚴格區(qū)分，在產(chǎn)權(quán)制度上不符合銀行標(biāo)準。加之有的產(chǎn)業(yè)是國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策。由于政策風(fēng)險大，發(fā)展前景不確定，市場淘汰率高，從資金的效益和安全性出發(fā)，銀行不愿貸款。

2、資信建立難。絕大多數(shù)中小微型企業(yè)內(nèi)部管理制度尤其是財務(wù)管理制度不健全，有的中小微型企業(yè)會計報表不真實甚至沒有會計報表，財務(wù)報表經(jīng)過審計的幾乎為零，虛假帳、多套帳的現(xiàn)象甚為普遍。企業(yè)的資產(chǎn)、銷售等基本財務(wù)數(shù)據(jù)在其財務(wù)報表中真實性、透明度不高，銀行難以認同，不予授信評級。

3、信貸抵押難。一是中小微型企業(yè)貸款基本以抵押為主，部分商業(yè)銀行資產(chǎn)抵押折扣率較低，土地、房產(chǎn)按50%左右折扣，生產(chǎn)設(shè)備僅折20%——30%。而我縣絕大部分中小微型企業(yè)發(fā)展初期，資產(chǎn)積累不足，難以滿足銀行信貸抵押要求。全縣50%以上的中小微型企業(yè)無有效抵押資產(chǎn)，較多中小微型企業(yè)被擋在信貸大門外。二是中小微型企業(yè)貸款一般具有額度小、時間短、次數(shù)多的特點，而抵押手續(xù)繁瑣，程序復(fù)雜，難以適應(yīng)其要求。三是信貸成本高。以農(nóng)信社一年期以內(nèi)流動資金貸款為例：貸款利率為12%左右；承兌貼現(xiàn)手續(xù)費萬分之五；貼現(xiàn)利率13‰左右；抵押物評估費按貸款本金的0.3%；質(zhì)押物（主要是礦產(chǎn)品第三方保管）保管費為0.4/天噸，抵(質(zhì))押物為礦產(chǎn)品的保險費率按貸款本金的1.2‰；擔(dān)保公司擔(dān)保費率按貸款本金的2‰以及理財費用等。

4、融資擔(dān)保難。一是擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量少、規(guī)模較小、資質(zhì)低。目前，與周邊縣擔(dān)保公司多達一、二十家相比，我縣僅有二家擔(dān)保機構(gòu)，其中一家為江西省信用擔(dān)保股份有限公司大余分公司，2011年已為4家企業(yè)累計擔(dān)保5750萬元；另一家大余縣中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，其注冊資金1000萬元，而銀行合作門檻偏高，銀行普遍要求合作的擔(dān)保公司注冊資本金在3000萬元以上，由于規(guī)模較小、資質(zhì)低等原因，導(dǎo)致?lián)嵖冃　，F(xiàn)已成功擔(dān)保的400萬元，連注冊資本金都不到，更談不上放大倍數(shù)。同時，由于銀行合作門檻偏高，加之對擔(dān)保機構(gòu)缺少統(tǒng)一的監(jiān)管，要防止擔(dān)保機構(gòu)事實上在以其名義從事民間借貸甚至非法集資。二是聯(lián)保擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)或有負債大，一些企業(yè)自身負債加上為其他企業(yè)保證的，往往資產(chǎn)負債率偏高，影響其自身融資水平。

5、核準審批難。中小微型企業(yè)融資特點是“小、急、頻”，而銀行為防范風(fēng)險，太多要求一套完整而繁瑣的融資手續(xù)，難以滿足中小企業(yè)融資簡單快捷的要求。同時，國有商業(yè)銀行隨著銀行企業(yè)化改革，大

幅度上收信貸管理權(quán)限，縣級行貸款審批權(quán)限較小，授權(quán)、授信不足，對中小微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)大多只起調(diào)查評估作用，然后是層層報批，程序復(fù)雜，耗時費力。企業(yè)借一筆數(shù)額不大的貸款要十來道手續(xù)，少則一周，多則數(shù)月，往往錯過最佳商機。而地方商業(yè)銀行機制雖較靈活，但貸款成本一般較高，而且規(guī)模較小，無法拿出大量資金來滿足中小微型企業(yè)日益擴大的貸款需求，同時其業(yè)務(wù)人員素質(zhì)和服務(wù)意識也參差不齊。

6、銀企對接難。一方面我縣社會誠信系統(tǒng)尚未建立。社會經(jīng)濟信息不透明、不共享，企業(yè)和個人經(jīng)營狀況的真實性難以判斷，使得銀行很難選出有實力、守信用的企業(yè)。目前，銀行對企業(yè)貸款普遍實行了內(nèi)部信用評級和授信管理的辦法，但我縣的中小微型企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小、融資渠道單

一、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期，中小微型企業(yè)在信用評定過程中難以符合銀行要求。另一方面，大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者融資意識淡薄，在企業(yè)經(jīng)營狀況良好時，不注重建立和發(fā)展與銀行的信貸關(guān)系，不注重自身在銀行的信用建立。

此外，由于今年國家實行穩(wěn)健的貨幣政策，導(dǎo)致銀根緊縮、規(guī)模受限和利率提高，加劇了中小微型企業(yè)的融資難度。

三、關(guān)于改善我縣中小微型企業(yè)融資難的幾點建議

要從加快我縣中小微型企業(yè)融資的金融服務(wù)體系、社會服務(wù)體系建設(shè)和優(yōu)化中小企業(yè)融資的環(huán)境等三個層面采取積極的措施。

（一）完善中小微型企業(yè)融資的金融服務(wù)體系

1、千方百計吸引多種主體的金融機構(gòu)在我縣設(shè)立分支機構(gòu)。要研究編制我縣針對服務(wù)中小微型企業(yè)分層次的融資體系建設(shè)的專項規(guī)劃，充分認識大金融富國強市興縣的同時，樹立小金融興行富民的觀念。既全力支持大銀行發(fā)展，也大力發(fā)展小銀行、小額貸款公司、貸款擔(dān)保公司；既暢通間接融資渠道，也大力開辟直接融資渠道。要研究出臺鼓勵在我縣新設(shè)金融機構(gòu)吸引力的政策措施，2、積極促進金融機構(gòu)進一步向下拓展，在民營經(jīng)濟發(fā)展較快又有迫切需求的鎮(zhèn)村及園區(qū)設(shè)立服務(wù)點，激發(fā)我縣整個銀行業(yè)的發(fā)展和活力。要加大針對中小微型企業(yè)的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)創(chuàng)新工作的組織力度。金融機構(gòu)利息和收費也要公開透明，防止亂收費。

（二）完善中小微型企業(yè)融資的社會服務(wù)體系

1、完善擔(dān)保體系建設(shè)。要大力發(fā)展信用擔(dān)保機構(gòu)，爭取多發(fā)展幾家信用擔(dān)保機構(gòu)，同時通過資金注入、風(fēng)險補償和稅收優(yōu)惠，對我縣現(xiàn)有擔(dān)保公司進行培育和扶持，達到與銀行合作的門檻，各商業(yè)銀行主動爭取上級行支持，推動下調(diào)對擔(dān)保公司的最低資本注冊額度的合作標(biāo)準，使的擔(dān)保機構(gòu)能為企業(yè)擔(dān)保放大倍數(shù)，力求達到5倍以上。同時加大信用擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)管理、行業(yè)自律和行業(yè)監(jiān)督。著力在擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量、質(zhì)量和擔(dān)保信息共享平臺建設(shè)方面取得突破。

2、規(guī)范抵押登記和收費行為?？h政府組織財政、審計、監(jiān)察、土地、房產(chǎn)、工商等部門研究出臺統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)貸款抵押登記和收費規(guī)定。支持鼓勵有專業(yè)資質(zhì)的土地評估機構(gòu)進入備案參與土地評估業(yè)務(wù)競爭，對抵押登記費、評估費、保管費、保險費和公證費用等進行清理、整頓和核查，制定統(tǒng)一收費標(biāo)準，規(guī)范收費行為，執(zhí)行最優(yōu)惠標(biāo)準。要限時辦理抵押登記手續(xù)，盡可能延長評估時效。

（三）完善中小微型企業(yè)融資的政務(wù)環(huán)境

1、建議成立縣金融辦，實行獨立科級單位，或與某單位二塊牌子一套人馬，負責(zé)綜合協(xié)調(diào)和管理職能，定期召開聯(lián)席會議，通報經(jīng)濟、金融情況，提出待解決的問題進行磋商和協(xié)調(diào)，為金融機構(gòu)擴大信貸切入點提供基礎(chǔ)支持。要組織相關(guān)職能部門研究共建共享中小微型企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)平臺和信用征信系統(tǒng)的具體措施，逐步解決政府、銀行和企業(yè)之間信息不對稱問題，推動解決中小企業(yè)融資難問難。

2、加大對中小微型企業(yè)貸款的財政撬動力度。建立財政專項資金用于中小微型企業(yè)貸款風(fēng)險補償和擔(dān)保體系建設(shè)，積極推進完善貸款風(fēng)險補償機制，出臺針對中小微型企業(yè)貸款投放工作績效的考核激勵辦法。同時，主動爭取省市中小企業(yè)貸款的財政撬動資金，擴大財政撬動資金的覆蓋面。

3、加大培育、培訓(xùn)力度，千方百計提升中小微型企業(yè)的素質(zhì)。縣政府組織有關(guān)職能部門專題研究解決中小微型企業(yè)的素質(zhì)分類分步提升工作，并列入縣委縣政府的目標(biāo)考核。實施中小微型企業(yè)發(fā)展振興計劃，從資金支持、人才培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等方面給予到位務(wù)實的幫助，全力提升中小微型企業(yè)素質(zhì)。

第五篇：設(shè)立財務(wù)公司破解融資難題（模版）

設(shè)立財務(wù)公司破解融資難題

消息：自9月1日起實施新的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》。

變化：此次新辦法，將申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，申請前一年按規(guī)定并表核算的成員單位的總資產(chǎn)最低限，由80億降到50億元人民幣；每年總營業(yè)收入底線由60億元降為40億元；凈資產(chǎn)率要求由35%降至30%等。

效果：這些準入要求的降低將催生一大批新的財務(wù)公司。據(jù)銀監(jiān)會透露，目前我國大約有6000戶企業(yè)集團，涵蓋眾多行業(yè)，其中很多集團都有設(shè)立財務(wù)公司的愿望，其中不少已向銀監(jiān)會遞交了申請。隨著財務(wù)公司隊伍的壯大，我國證券市場的機構(gòu)投資者隊伍也將得以壯大。

誘惑：辦法在規(guī)定了財務(wù)公司的基本業(yè)務(wù)后規(guī)定，符合條件的財務(wù)公司，還可申請從事下列業(yè)務(wù)：經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券；承銷成員單位的企業(yè)債券；對金融機構(gòu)的股權(quán)投資；有價證券投資；成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等。