第一篇：銀行金穗“惠農(nóng)通”工程開展情況報告

農(nóng)行**支行關(guān)于開展金穗“惠農(nóng)通”工程開展情況的報告為貫徹落實市行金穗“惠農(nóng)通”工程推進工作要求，加快金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)，**支行結(jié)合本行實際情況，全面部署金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)。

1、工程開展的基本情況

1、**支行高度重視此項工作，為確保金穗“惠農(nóng)通”工程有序進行，支行專門成立了“惠農(nóng)通”工程領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手任組長，分管行長任副組長，個人金融部、財會運營部、內(nèi)控合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部、綜合管理部等部門經(jīng)理為成員，負責(zé)全行“惠農(nóng)通”工程的統(tǒng)籌規(guī)劃和組織實施。

2、支行對全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本情況進行摸底調(diào)查，按照實際情況測算“惠農(nóng)通”工程需要覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村數(shù)量，并具體測算需要布放電子機具數(shù)量，選擇“惠農(nóng)卡+電子機具”為具體推進模式。

3、向基層單位下發(fā)金穗“惠農(nóng)通”工程選點通知，就全市任務(wù)、服務(wù)點準入類型和條件、推進方式、完成時間等提出具體要求，進行選點工作。

4、確定**支行為試點二級支行，通過走訪農(nóng)村連鎖超市、農(nóng)家店、農(nóng)資店等商戶，及時了解營銷過程中可能出現(xiàn)的問題及難點，不斷積累經(jīng)驗，積極推進金穗“惠農(nóng)通”工程的順利開展。

二、金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)開展情況為有效提升農(nóng)村金融服務(wù)能力，強化服務(wù)“三農(nóng)”工作力度，今年以來，**支行堅持以實施“金穗惠農(nóng)通”工程為依托，以做實惠農(nóng)卡金融服務(wù)功能為著力點，提升惠農(nóng)卡價值創(chuàng)造力。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡管理暫行規(guī)定

中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為加強金穗惠農(nóng)卡（以下簡稱“惠農(nóng)卡”）業(yè)務(wù)管理，規(guī)范惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品，它除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡?，還向持卡人提供農(nóng)戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務(wù)功能，并提供一定的金融服務(wù)收費減免優(yōu)惠。

第三條 惠農(nóng)卡卡號標識為“622841”，采用平面印刷方式，卡面印有“金穗惠農(nóng)卡”字樣。

第四條 本規(guī)定適用于中國農(nóng)業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的經(jīng)營機構(gòu)。

第二章 服務(wù)功能

第五條 惠農(nóng)卡具有金穗借記卡的基本金融功能，同時可向持卡人提供交易明細折(對賬折)、農(nóng)戶小額貸款載體、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村公用事業(yè)代收付、財政補貼代理等多種特色服務(wù)功能。

第六條 交易明細折功能是農(nóng)業(yè)銀行為滿足持卡人直觀了解惠農(nóng)卡賬務(wù)變動情況而提供的賬務(wù)核對服務(wù)，交易明細折不具備金融交易功能。

發(fā)卡網(wǎng)點根據(jù)主卡持卡人申請配發(fā)交易明細折，持卡人可持交易明細折到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過具有存折補登功能的自助機具打印卡賬戶交易明細和余額。

第七條 農(nóng)戶小額貸款載體功能是農(nóng)業(yè)銀行以惠農(nóng)卡為載體，通過網(wǎng)點或自助渠道為持卡人提供農(nóng)戶小額貸款放款、使用、還款等服務(wù)功能，實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。

惠農(nóng)卡持卡人借款時，農(nóng)戶小額貸款按約定比例分別轉(zhuǎn)入惠農(nóng)卡卡賬戶和農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶。農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶的資金僅限于在省內(nèi)指定的特約商戶使用和用于歸還農(nóng)戶小額貸款。

第八條 新型農(nóng)村合作醫(yī)療服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供合作醫(yī)療身份識別、合作醫(yī)療費和就診款項繳納、醫(yī)療補償代發(fā)等服務(wù)功能。

第九條 農(nóng)村公用事業(yè)代收付服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與公用事業(yè)單位簽訂代理協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供水、電、氣、通訊等代收付的服務(wù)功能。

農(nóng)村公用事業(yè)代收付業(yè)務(wù)采用批量代扣和單獨繳納兩種方式，其中單獨繳納可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助機具等多種渠道來完成。

第十條 財政補貼代理服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與財政部門簽訂代理協(xié)議，以享受政府財政補貼的持卡人為服務(wù)對象，通過惠農(nóng)卡直接將財政補貼款項發(fā)放到持卡人的服務(wù)功能。

第三章 申請、發(fā)卡及銷卡

第十一條 惠農(nóng)卡以農(nóng)戶為服務(wù)對象，設(shè)主卡和附屬卡。每戶農(nóng)戶只能申領(lǐng)一張惠農(nóng)卡主卡，并可根據(jù)需要申領(lǐng)多張附屬卡。主附卡采用不同卡面，附屬卡不能升級為主卡。

第十二條 農(nóng)戶戶主或戶主指定的其他家庭成員均可申請惠農(nóng)卡主卡，主卡申請人須年滿十八周歲并具有完全民事行為能力。主卡持卡人可為其他家庭成員申請附屬卡，并可根據(jù)需要對附屬卡支付的渠道、金額和次數(shù)進行控制。

第十三條 主卡申請流程：

惠農(nóng)卡主卡申請采用批量申請為主和單獨申請為輔兩種模式。

（一）批量申請時，申請人應(yīng)填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并將本人居民身份證、戶口簿和申請表一同提交給村委會等由發(fā)卡行認定的政府組織或機構(gòu)（簡稱合作機構(gòu)），合作機構(gòu)應(yīng)對申請人提交資料進行審核并在符合條件的申請表上加蓋公章確認。農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點應(yīng)按規(guī)定留存申請人的居民身份證、戶口簿復(fù)印件和申請表。

對因新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社保等公用事業(yè)應(yīng)用需要批量申請時，應(yīng)由相關(guān)合作機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對申請人提交資料進行審核，并在申請資料匯總清單上加蓋公章，連同申請人身份證明材料提交當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點。

（二）單獨申請時，申請人持本人居民身份證、戶口簿以及合作機構(gòu)對其身份證明的介紹信到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦理。

第十四條 附屬卡申請流程

惠農(nóng)卡主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時，應(yīng)到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿。

第十五條 受理網(wǎng)點在受理申請業(yè)務(wù)時，應(yīng)對以下要素進行審核：

（一）申請資料和申請表填寫要素是否齊全；

（二）單獨申請時持卡人是否提供合作機構(gòu)的證明材料，批量申請時申請資料是否經(jīng)合作機構(gòu)審核蓋章；

（三）主卡申請人是否為本戶戶主（或經(jīng)戶主指定）且是否申領(lǐng)過惠農(nóng)卡；

（四）主附卡持卡人是否為同一家庭成員；

（五）借記卡開卡時需審核的其它內(nèi)容。

第十六條 網(wǎng)點經(jīng)辦人員在進行惠農(nóng)卡開卡處理時，應(yīng)將持卡人信息完整錄入系統(tǒng)。

第十七條 發(fā)卡流程：

（一）對于批量申請辦卡的，可采用以下兩種方式：

受理網(wǎng)點批量開卡后，將完成開卡的卡片及卡號清單交合作機構(gòu)簽收，合作機構(gòu)接到卡片和卡號清單后將卡片發(fā)給申領(lǐng)人簽收，受理網(wǎng)點應(yīng)及時從合作機構(gòu)收回申領(lǐng)人簽收完畢的卡號清單。持卡人領(lǐng)卡后應(yīng)及時持惠農(nóng)卡和居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過農(nóng)業(yè)銀行指定自助渠道辦理卡片改密激活，受理網(wǎng)點也可根據(jù)實際情況采用柜臺延伸等方式向持卡人提供上門業(yè)務(wù)服務(wù)，惠農(nóng)卡激活后即可正常使用。

受理網(wǎng)點批量開卡后也可通知申請人，由申請人持本人居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點直接領(lǐng)卡并改密激活。

（二）對于單獨申請辦卡（包括申請附屬卡）的，申請人在柜臺設(shè)置密碼后即可正常使用惠農(nóng)卡。

第十八條 惠農(nóng)卡主卡在以其為載體的貸款本息未結(jié)清前不得辦理銷卡。

第四章 部門職責(zé)

第十九條 總行銀行卡部負責(zé)惠農(nóng)卡相關(guān)規(guī)章制度的制定、解釋和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，其它各級行的銀行卡部門負責(zé)惠農(nóng)卡的發(fā)行和管理。

第二十條 總行三農(nóng)個人金融部負責(zé)以惠農(nóng)卡為發(fā)放載體的農(nóng)戶小額貸款規(guī)章制度制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，其它各級行的三農(nóng)個人金融部門負責(zé)農(nóng)戶小額貸款的審查、審批、發(fā)放、管理、收回等。

第二十一條 總行會計結(jié)算部負責(zé)惠農(nóng)卡會計科目的設(shè)置和管理，其它各級行的會計部門負責(zé)與惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)有關(guān)的會計核算。

第二十二條 惠農(nóng)卡的其它特色服務(wù)由總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部、托管業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門按規(guī)定實施條線管理。

第五章 風(fēng)險防范

第二十三條 惠農(nóng)卡的支付密碼是持卡人辦理業(yè)務(wù)時系統(tǒng)對其進行身份確認的重要依據(jù)。為提高密碼的安全性，系統(tǒng)不支持持卡人將惠農(nóng)卡密碼設(shè)置為6個0-9、123456、持卡人生日、身份證后六位等簡單密碼。

第二十四條 批量開出的惠農(nóng)卡必須經(jīng)持卡人改密激活后才能進行交易，受理網(wǎng)點無論采用柜臺還是機具等方式為持卡人辦理卡片激活，網(wǎng)點工作人員都必須當(dāng)面審核持卡人的居民身份證，以確認激活交易為持卡人本人所為。

第二十五條 惠農(nóng)卡被盜或遺失，持卡人應(yīng)及時辦理掛失補卡手續(xù)。網(wǎng)點在受理惠農(nóng)卡補卡業(yè)務(wù)時，須驗證持卡人居民身份證、惠農(nóng)卡支付密碼和掛失申請書回執(zhí)，以確認補卡人為持卡人本人。

第二十六條 惠農(nóng)卡損壞的，持卡人應(yīng)及時辦理換卡手續(xù)。網(wǎng)點在受理惠農(nóng)卡換卡業(yè)務(wù)時，須驗證持卡人居民身份證和惠農(nóng)卡支付密碼，以確認換卡人為持卡人本人。

第二十七條 發(fā)卡行在批量開卡卡片和資料交接過程中應(yīng)嚴格執(zhí)行交接制度，規(guī)范各項交接手續(xù)。

第二十八條 經(jīng)辦行應(yīng)加強對惠農(nóng)卡特約商戶資信調(diào)查、準入審批和交易監(jiān)控的管理，有效防范農(nóng)戶小額貸款資金被挪用等交易風(fēng)險。

第二十九條 發(fā)卡行在發(fā)放惠農(nóng)卡時應(yīng)為每張主卡配發(fā)一份用卡指南，指導(dǎo)持卡人妥善保管好自己的卡片、密碼和身份證件等重要資料和信息，增強其安全保密意識。

第六章 金融服務(wù)收費

第三十條 農(nóng)業(yè)銀行對惠農(nóng)卡主卡的金融服務(wù)收費實施以下優(yōu)惠：

（一）免收惠農(nóng)卡賬戶小額賬戶服務(wù)費；

（二）免收惠農(nóng)卡和交易明細折的工本費（包括換卡和補卡）；

（三）減半收取惠農(nóng)卡年費；

惠農(nóng)卡附屬卡不享受以上優(yōu)惠措施。

第三十一條 惠農(nóng)卡享有農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)功能，在農(nóng)村信用社辦理取款業(yè)務(wù)時，按照人民銀行農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的收費標準實施交易手續(xù)費優(yōu)惠。

第三十二條 惠農(nóng)卡主卡收費優(yōu)惠有效期為五年，超過優(yōu)惠期，系統(tǒng)自動停止對持卡人的各項金融服務(wù)收費優(yōu)惠。

持卡人如需繼續(xù)申請收費優(yōu)惠的，可持惠農(nóng)卡、本人居民身份證和戶口簿到發(fā)卡行指定網(wǎng)點進行身份確認，對于符合惠農(nóng)卡發(fā)卡條件的受理網(wǎng)點應(yīng)即時開通惠農(nóng)卡的收費優(yōu)惠功能。

第三十三條 除本規(guī)定第三十條內(nèi)容外，受理網(wǎng)點對其它各項金融服務(wù)收費應(yīng)嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行市場調(diào)節(jié)價金融服務(wù)價格標準》執(zhí)行。

第七章 附則

第三十四條 本規(guī)定的相關(guān)術(shù)語解釋：

（一）農(nóng)戶：指具有農(nóng)業(yè)戶口，或居住在取消二元戶口制地區(qū)農(nóng)村，主要從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的住戶。

（二）戶主：指戶口簿上戶主欄登記的居民。

（三）家庭成員：指與戶主登記在同一戶口簿上的居民。

（四）農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶：指在惠農(nóng)卡內(nèi)設(shè)立的專門用于存放農(nóng)戶小額貸款的子賬戶，該賬戶為人民幣活期存款賬戶，在開卡時由系統(tǒng)自動生成，賬戶序號固定為“01”。

第三十五條 為便于各級行對惠農(nóng)卡的核算和管理，惠農(nóng)卡的各項業(yè)務(wù)執(zhí)行單獨的核算科目和考核辦法。

第三十六條 本規(guī)定由中國農(nóng)業(yè)銀行制訂、解釋和修改，自下發(fā)之日起執(zhí)行

第三篇：對瑞麗市農(nóng)行“金穗惠農(nóng)卡”推廣的實踐調(diào)研報告

對瑞麗市農(nóng)行“金穗惠農(nóng)卡”推廣的實踐調(diào)研報告

經(jīng)濟與城市管理學(xué)院 房產(chǎn)0901 付靖

摘要：農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，農(nóng)業(yè)銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關(guān)系。而“金穗惠農(nóng)卡”（簡稱“惠農(nóng)卡”）是農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，是集儲蓄、貸款、理財、匯兌等多種功能為一體，便利農(nóng)戶金融服務(wù)需求的銀聯(lián)標準借記卡。我所實習(xí)的銀行是農(nóng)業(yè)銀行瑞麗市支行。此次實踐的主要工作是跟著農(nóng)行的職員，下鄉(xiāng)介紹農(nóng)行的業(yè)務(wù)，推廣農(nóng)行的使用范圍，主要是惠農(nóng)卡的宣傳，在這過程中以求掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。同時學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。并增強其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行，惠農(nóng)卡，宣傳，發(fā)放 【調(diào)查過程】

一:熟悉環(huán)境八月一號，我有幸到了農(nóng)業(yè)銀行瑞麗市支行進行暑假社會實踐，剛?cè)チ藰I(yè)務(wù)不怎么熟悉，基本上算是認識銀行的人員，柜員，主管，保安，三方人員等，由于自己性格開朗，和銀行的人員也非常友善，很快就彼此相互熟悉了.二：熟悉基本義務(wù)。接下來的一段時間就是熟悉銀行的業(yè)務(wù)，學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程。我所實習(xí)的這個銀行，主要是辦銀行卡，匯款轉(zhuǎn)賬之類的。一段時間下來，我已經(jīng)熟悉了，銀行卡辦卡填資料的一些基礎(chǔ)流程，也可以幫客戶解決一些疑問，聽到客戶說謝謝的時候我感到很欣慰的。我也非常愿意為那些樸實的老百姓服務(wù)！

三：幫忙辦理惠農(nóng)卡。我這里先介紹一下惠農(nóng)卡。為了服務(wù)好“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)銀行還進行體制和制度創(chuàng)新，成立了三農(nóng)金融事業(yè)部，專項匹配惠農(nóng)卡發(fā)行所需的費用、固定資產(chǎn)、信貸計劃和績效工資，解決基層行發(fā)行惠農(nóng)卡的車輛、營銷費用、自助設(shè)備等問題。同時，簡化信貸制度流程，將農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)限下放到縣支行，提高了信貸效率。金穗卡是中國農(nóng)業(yè)銀行基于金穗借記卡業(yè)務(wù)平臺研發(fā)的，面向全體農(nóng)戶發(fā)行的綜合性銀行卡產(chǎn)品。作為借記卡產(chǎn)品之一，惠農(nóng)卡具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)然窘鹑诠δ?，?lián)線作業(yè)，實時入賬。在此基礎(chǔ)上，惠農(nóng)卡還可作為農(nóng)戶小額貸款的發(fā)放載體、財政補貼的直撥通道、社會保險的參保憑證、資金匯兌的安全通路，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、社會保障、個人理財?shù)榷喾矫鏋檗r(nóng)戶提供方便、快捷和周到的金融服務(wù)。我是跟著農(nóng)行的一個領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)畹町鎮(zhèn)的惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)辦理，在宣傳和推廣中，辦理惠農(nóng)卡的農(nóng)民很多，有許多農(nóng)民什么都不懂，得解釋好幾遍，有時候感覺很麻煩，不過還是堅持下來。每天復(fù)印好多身份證和戶口簿。然后惠農(nóng)卡辦下來后，然后頂著酷熱激活惠農(nóng)卡，一張挨著一張，坐在椅子上不斷地輸入客戶得銀行卡號和身份證號碼然后激活！有時候不得不把吃飯時間退后，甚至是晚上了才能吃到晚飯?！净厩闆r與分析】

一、惠農(nóng)卡主要功能

1.存錢、取錢、轉(zhuǎn)賬，還可申請3000到30000的農(nóng)戶小額貸款等功能。2.為農(nóng)戶提供對賬簿，記錄賬戶的變動情況，方便農(nóng)戶對賬，清楚明了。3.為農(nóng)戶提供主卡和附卡功能，方便有外出務(wù)工的農(nóng)戶異地存錢，本地用錢。

二、辦理惠農(nóng)卡的流程

1、以公司或是協(xié)會同意申請辦理惠農(nóng)卡：（1）申請人應(yīng)填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并將個人和配偶的居民身份證、戶口簿和申請表一同交與公司或協(xié)會的負責(zé)人；（2）公司負責(zé)人對申請人交來的資料進行審核，在符合條件的申請表上加蓋公章確認；（3）公司負責(zé)人對已確認的申請表統(tǒng)一為申請人辦理惠農(nóng)卡；

2、農(nóng)戶自己到宣傳點辦理。農(nóng)戶也可以持本人和配偶的居民身份證、戶口簿和村委會的介紹信到當(dāng)?shù)剞k理網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦理。作為農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”切入點的“惠農(nóng)卡”業(yè)務(wù)，其目標是發(fā)卡量要覆蓋全國50％以上的農(nóng)戶，授信貸款率要達10％以上。在瑞麗市的工作線路是：索陽——弄片——法坡——華餓——混板——立新——芒滿，根據(jù)這以路線，要求各職員在工作中，積極推廣惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，并幫助農(nóng)民辦理惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，要求不驕不躁，熱情服務(wù)，在過程中要堅持吃苦耐勞，任勞任怨的精神，并做到以下幾點：一是堅持領(lǐng)導(dǎo)重視、全員配合；二是堅持依靠地方黨政重視支持；三是積極調(diào)研求突破四是對授信額度把關(guān)控制防風(fēng)險。

三、“惠農(nóng)卡”面臨的問題

雖然“惠農(nóng)卡”作為一項新興的支農(nóng)惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)，受到了地方政府重視支持和 廣大農(nóng)民的歡迎，對促進農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村社會信用體系建設(shè)發(fā)揮著越來越重要的作用。但是，在實踐過程中也發(fā)現(xiàn)了一些值得關(guān)注和解決的問題：

一是“惠農(nóng)卡”運用環(huán)境不夠理想。受農(nóng)村金融服務(wù)硬件建設(shè)滯后、網(wǎng)點布局不合理、服務(wù)品種單

一、宣傳培訓(xùn)不到位、信貸管理跟不上等因素制約，全方位、多層次、多元化、規(guī)范性金 融服務(wù)需要得不到滿足，推廣使用的進度、質(zhì)量和安全難以得到全面保障。

二是農(nóng)行機構(gòu)網(wǎng)點布局和人力資源配置缺乏制約“惠農(nóng)卡”業(yè)務(wù)持續(xù)有效開展。畹町鎮(zhèn)的3個村委會及其村民小組，只有2個POS支付點，面對“惠農(nóng)卡”需求面大、服務(wù)對象眾多的實際，受理“惠農(nóng)卡”貸款申請、貸前調(diào)查、貸后跟蹤管理等，因機構(gòu)網(wǎng)點和人員配置嚴重不足，業(yè)務(wù)發(fā)展前景雖好但已顯得力不從心。

三是無農(nóng)行機構(gòu)網(wǎng)點地方的農(nóng)戶每次存款、取款、貸款、還款都要到縣城辦理，不僅生產(chǎn)生活受到影響，經(jīng)濟負擔(dān)也必然加重，“便農(nóng)惠農(nóng)”可能變成“煩農(nóng)傷農(nóng)”，長此以往必將影響農(nóng)戶積極性。

四是農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性、自然災(zāi)害不可抗性，決定了“惠農(nóng)卡”推廣使用的風(fēng)險性。加之部分地區(qū)、部分農(nóng)戶信用觀念不強，個人真實信息獲取困難、評級授信的主觀臆斷、貸款用途真實性難以把握等，給農(nóng)行資金風(fēng)險埋下了隱患。

四、幾點對策建議

第一，進一步改善“惠農(nóng)卡”發(fā)行運用環(huán)境。一是加大“惠農(nóng)卡”金融服務(wù)功能的宣傳力度，宣傳重點放在農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，基本條件、基本素質(zhì)較好的農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)協(xié)會等，積極組織申請或持卡對象進行有關(guān)知識培訓(xùn)，保證持卡人應(yīng)知應(yīng)會，明確“惠農(nóng)卡”意義、作用和好處，提高積極性。二是切實改善用卡環(huán)境，加快農(nóng)村金融硬件建設(shè)和設(shè)備配置，適當(dāng)增加和合理布局服務(wù)網(wǎng)點，充實高素質(zhì)業(yè)務(wù)辦理人員和管理人員，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展力量需要。三是采取適當(dāng)方式披露農(nóng)村信用信息，加大農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，增強農(nóng)村誠實守信意識，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

第 二，確保農(nóng)民真正得實惠。進一步擴大“惠農(nóng)卡”推廣面，針對目前農(nóng)村貸款需求大而多的實際，合理確定貸款申請條件、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保抵 押、授信額度，保證農(nóng)戶貸得到、用得好、還得上、見效益，不斷培養(yǎng)和提高農(nóng)戶用卡積極性。對無服務(wù)網(wǎng)點地方的農(nóng)戶到縣城辦理存款、取款、貸款、還款業(yè)務(wù)的，應(yīng)適當(dāng)提高和降低存款、貸款利率，有條件的還應(yīng)適當(dāng)補貼相關(guān)費用，以減輕農(nóng)民負擔(dān)。

第三，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，拓展支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域。農(nóng)行要堅持 面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的理念，在“農(nóng)”字上下功夫，在“惠”字上表真情，通過“惠農(nóng)卡”業(yè)務(wù)的推廣和創(chuàng)新，讓農(nóng)戶小額貸款、儲蓄、資金結(jié)算、銀行自 助、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品融入農(nóng)民生活。在加強“惠農(nóng)卡”貸款準入和管理的同時，積極探索“惠農(nóng)卡”、“小額貸款＋小額保險”業(yè)務(wù)模式，加快銀行、保險協(xié)作，建 立涉農(nóng)貸款風(fēng)險分擔(dān)和成本補償機制，為防范貸款風(fēng)險和減少農(nóng)民損失提供保障?！菊{(diào)查結(jié)論】

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作。就算要面臨怎樣艱苦的環(huán)境也要堅持下去。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實踐單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定(修訂稿)1011

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為加強金穗惠農(nóng)卡（以下簡稱“惠農(nóng)卡”）業(yè)務(wù)管理，規(guī)范惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條

惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品，它除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)热炕虿糠纸鹑诠δ芡?，還向持卡人提供農(nóng)戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務(wù)功能，并提供一定的金融服務(wù)收費減免優(yōu)惠。

第三條

惠農(nóng)卡卡號標識為“622841”，采用平面印刷方式，卡面印有“金穗惠農(nóng)卡”字樣。

第四條

本規(guī)定適用于中國農(nóng)業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的經(jīng)營機構(gòu)。

第二章 服務(wù)功能

第五條

惠農(nóng)卡具有金穗借記卡的基本金融功能，同時可向持卡人提供交易明細折(對賬折)、農(nóng)戶小額貸款載體、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（簡稱新農(nóng)合）、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（簡稱新農(nóng)保）、農(nóng)村公用事業(yè)代收付、財政補貼代理等多種特色服務(wù)功能。

第六條

交易明細折功能是農(nóng)業(yè)銀行為滿足持卡人直觀了解惠農(nóng)卡賬務(wù)變動情況而提供的賬務(wù)核對服務(wù)，交易明細折不具備金融交易功能。

發(fā)卡網(wǎng)點根據(jù)主卡持卡人申請配發(fā)交易明細折，持卡人可持交易明細折到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過具有存折補登功能的自助機具打印卡賬戶交易 1 明細和余額。

第七條 農(nóng)戶小額貸款載體功能是農(nóng)業(yè)銀行以惠農(nóng)卡為載體，通過網(wǎng)點或自助渠道為持卡人提供農(nóng)戶小額貸款放款、使用、還款等服務(wù)功能，實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。

惠農(nóng)卡持卡人借款時，農(nóng)戶小額貸款按約定比例分別轉(zhuǎn)入惠農(nóng)卡卡賬戶和農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶。農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶的資金僅限于在省內(nèi)指定的特約商戶使用和用于歸還農(nóng)戶小額貸款。

第八條 新農(nóng)合服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與新農(nóng)合管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供合作醫(yī)療身份識別、合作醫(yī)療費和就診款項繳納、醫(yī)療補償代發(fā)等服務(wù)功能。

第九條

新農(nóng)保服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與社保機構(gòu)簽訂協(xié)議，通過惠農(nóng)卡實現(xiàn)保費收繳和養(yǎng)老金發(fā)放等服務(wù)功能。

第十條 農(nóng)村公用事業(yè)代收付服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與公用事業(yè)單位簽訂代理協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供水、電、氣、通訊等代收付的服務(wù)功能。

農(nóng)村公用事業(yè)代收付業(yè)務(wù)采用批量代扣和單獨繳納兩種方式，其中單獨繳納可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助機具等多種渠道來完成。

第十一條 財政補貼代理服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與財政部門簽訂代理協(xié)議，以享受政府財政補貼的持卡人為服務(wù)對象，通過惠農(nóng)卡直接將財政補貼款項發(fā)放到持卡人的服務(wù)功能。

第三章 申請、發(fā)卡及銷卡

第十二條

惠農(nóng)卡以農(nóng)戶為服務(wù)對象，設(shè)主卡和附屬卡。主附卡采用不同卡面，附屬卡不能升級為主卡。

第十三條

農(nóng)戶中家庭成員每人只能申領(lǐng)一張惠農(nóng)卡主卡，主卡持卡人可為其他家庭成員申請附屬卡，并可根據(jù)需要對附屬卡支付的渠道、金 2 額和次數(shù)進行控制。

第十四條

農(nóng)戶申領(lǐng)惠農(nóng)卡時應(yīng)出具居民身份證和戶口簿。申請人年齡未滿16周歲的，應(yīng)由監(jiān)護人代理開立惠農(nóng)卡賬戶，出具監(jiān)護人的居民身份證和戶口簿以及惠農(nóng)卡使用人的居民身份證件或戶口簿。

在新農(nóng)合、新農(nóng)保等農(nóng)村公用事業(yè)代理項目中，農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點無需驗證申請人戶口簿。如申請人未辦理居民身份證，受理網(wǎng)點可將其提供的戶口簿作為有效身份證件受理。

第十五條

主卡申請流程：

惠農(nóng)卡主卡申請采用批量申請為主和單獨申請為輔兩種模式。

（一）批量申請時，村委會等由發(fā)卡行認定的政府組織或機構(gòu)（簡稱合作機構(gòu)）應(yīng)組織申請人應(yīng)填寫金穗借記卡批量申請表，對申請人的資料進行審核并在申請表上加蓋公章確認，連同申請人居民身份證、戶口簿一同提交給農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點應(yīng)按規(guī)定留存申請人的居民身份證、戶口簿復(fù)印件和申請表。

對因新農(nóng)合、新農(nóng)保等農(nóng)村公用事業(yè)應(yīng)用需要批量申請時，應(yīng)由相關(guān)合作機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對申請人的申請資料進行匯總審核，并在申請資料匯總清單上加蓋公章，連同申請人身份證明材料提交當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點。受理網(wǎng)點可根據(jù)資料匯總清單進行批量開卡，無需要求申請人填寫申請表。

（二）單獨申請時，申請人持本人居民身份證、戶口簿到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦理。對于無法通過戶口簿確認申請人農(nóng)戶身份的，申請人還需提供合作機構(gòu)對其身份證明的介紹信。

第十六條

附屬卡申請流程

惠農(nóng)卡主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時，應(yīng)到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿。

第十七條

受理網(wǎng)點在受理申請業(yè)務(wù)時，應(yīng)對以下要素進行審核：

（一）申請資料和申請表填寫要素是否齊全；

（二）申請人身份是否屬于農(nóng)戶范疇；

（三）主附卡持卡人是否為同一家庭成員；

（四）借記卡開卡時需審核的其它內(nèi)容。

第十八條

網(wǎng)點經(jīng)辦人員在進行惠農(nóng)卡開卡處理時，應(yīng)做好持卡人的信息采集工作，及時將持卡人信息完整錄入系統(tǒng)。

第十九條

發(fā)卡流程：

（一）受理網(wǎng)點批量開卡后，將完成開卡的卡片及卡號清單交合作機構(gòu)簽收，合作機構(gòu)接到卡片和卡號清單后將卡片發(fā)給申領(lǐng)人簽收，受理網(wǎng)點應(yīng)及時從合作機構(gòu)收回申領(lǐng)人簽收完畢的卡號清單。持卡人領(lǐng)卡后應(yīng)及時持惠農(nóng)卡和居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過農(nóng)業(yè)銀行指定自助渠道辦理卡片改密激活，受理網(wǎng)點也可根據(jù)實際情況采用柜臺延伸等方式向持卡人提供上門業(yè)務(wù)服務(wù)，惠農(nóng)卡激活后即可正常使用。

受理網(wǎng)點批量開卡后也可通知申請人，由申請人持本人居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點直接領(lǐng)卡并改密激活。

（二）具備密碼封打印設(shè)備和條件的農(nóng)業(yè)銀行可采用“隨機密碼”方式批量開卡并打印密碼封，持卡人收到密碼封后可直接憑密碼封內(nèi)密碼使用惠農(nóng)卡。

（三）對于單獨申請辦卡（包括申請附屬卡）的，申請人在柜臺設(shè)置密碼后即可正常使用惠農(nóng)卡。

持卡人委托他人代理領(lǐng)卡的，按照金穗借記卡的相關(guān)規(guī)定辦理。第二十條

惠農(nóng)卡主卡在以其為載體的貸款本息未結(jié)清前不得辦理銷卡。

第四章 部門職責(zé)

第二十一條

總行信用卡中心負責(zé)惠農(nóng)卡相關(guān)規(guī)章制度的制定、解釋和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，其它各級行的銀行卡部門負責(zé)惠農(nóng)卡的發(fā)行和管理。

第二十二條

總行農(nóng)戶金融部負責(zé)以惠農(nóng)卡為發(fā)放載體的農(nóng)戶小額貸款規(guī)章制度制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，其它各級行的農(nóng)戶金融部門負責(zé)農(nóng)戶小額貸款的審查、審批、發(fā)放、管理、收回等。

第二十三條

總行會計結(jié)算部負責(zé)惠農(nóng)卡會計科目的設(shè)置和管理，其它各級行的會計部門負責(zé)與惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)有關(guān)的會計核算。

第二十四條

惠農(nóng)卡的其它特色服務(wù)由總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部、托管業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門按規(guī)定實施條線管理。

第五章 風(fēng)險防范

第二十五條 惠農(nóng)卡的支付密碼是持卡人辦理業(yè)務(wù)時系統(tǒng)對其進行身份確認的重要依據(jù)。為提高密碼的安全性，系統(tǒng)不支持持卡人將惠農(nóng)卡密碼設(shè)置為6個0-9、123456、持卡人生日、身份證后六位等簡單密碼。

第二十六條 采用“缺省密碼”（即6個“1”）方式批量開出的惠農(nóng)卡必須經(jīng)持卡人改密激活后才能進行交易，受理網(wǎng)點無論采用柜臺還是機具等方式為持卡人辦理卡片激活，網(wǎng)點工作人員都必須當(dāng)面審核持卡人的居民身份證，以確認激活交易為持卡人本人所為。

第二十七條 采用“隨機密碼”方式批量開出的惠農(nóng)卡必須打印密碼封，且保證持卡人收到密碼封前密碼封完整無殘缺。

第二十八條 惠農(nóng)卡被盜或遺失，持卡人應(yīng)及時辦理掛失補卡手續(xù)。網(wǎng)點在受理惠農(nóng)卡補卡業(yè)務(wù)時，須驗證持卡人居民身份證、惠農(nóng)卡支付密碼和掛失申請書回執(zhí)，以確認補卡人為持卡人本人。

第二十九條 惠農(nóng)卡損壞的，持卡人應(yīng)及時辦理換卡手續(xù)。網(wǎng)點在受理惠農(nóng)卡換卡業(yè)務(wù)時，須驗證持卡人居民身份證和惠農(nóng)卡支付密碼，以確認換卡人為持卡人本人。

第三十條 在新農(nóng)合、新農(nóng)保等農(nóng)村公用事業(yè)代理中，無居民身份證 5 的持卡人到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點辦理惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)時需驗證證件的，受理網(wǎng)點在確認其為持卡人本人的前提下，可將戶口簿作為有效證件查驗留存。

第三十一條 發(fā)卡行在批量開卡卡片和資料交接過程中應(yīng)嚴格執(zhí)行交接制度，規(guī)范各項交接手續(xù)。

第三十二條 經(jīng)辦行應(yīng)加強對惠農(nóng)卡特約商戶資信調(diào)查、準入審批和交易監(jiān)控的管理，有效防范農(nóng)戶小額貸款資金被挪用等交易風(fēng)險。

第三十三條 發(fā)卡行在發(fā)放惠農(nóng)卡時應(yīng)為每張主卡配發(fā)一份用卡指南，指導(dǎo)持卡人妥善保管好自己的卡片、密碼和身份證件等重要資料和信息，增強其安全保密意識。

第六章 金融服務(wù)收費

第三十四條

農(nóng)業(yè)銀行對惠農(nóng)卡主卡的金融服務(wù)收費實施以下優(yōu)惠：

（一）免收惠農(nóng)卡賬戶小額賬戶服務(wù)費；

（二）免收惠農(nóng)卡和交易明細折的工本費（包括換卡和補卡）；

（三）減半收取或全免惠農(nóng)卡年費。（減免幅度由各一級分行確定）惠農(nóng)卡附屬卡不享受以上優(yōu)惠措施。

第三十五條 惠農(nóng)卡享有農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)功能，在開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的農(nóng)村信用社和郵儲銀行辦理取款業(yè)務(wù)時，按照人民銀行農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的收費標準實施交易手續(xù)費優(yōu)惠。

第三十六條 惠農(nóng)卡主卡收費優(yōu)惠有效期為五年，超過優(yōu)惠期，系統(tǒng)自動停止對持卡人的各項金融服務(wù)收費優(yōu)惠。

持卡人如需繼續(xù)申請收費優(yōu)惠的，可持惠農(nóng)卡、本人居民身份證和戶口簿到發(fā)卡行指定網(wǎng)點進行身份確認，對于符合惠農(nóng)卡發(fā)卡條件的受理網(wǎng)點應(yīng)即時開通惠農(nóng)卡的收費優(yōu)惠功能。

第三十七條 除本規(guī)定第三十條內(nèi)容外，受理網(wǎng)點對其它各項金融服務(wù)收費應(yīng)嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行市場調(diào)節(jié)價金融服務(wù)價格標準》執(zhí)行。

第七章 附

則

第三十八條 本規(guī)定的相關(guān)術(shù)語解釋：

（一）農(nóng)戶：指具有農(nóng)業(yè)戶口，或居住在取消二元戶口制地區(qū)農(nóng)村，主要從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的住戶。

（二）家庭成員：指同在一戶口簿上登記的居民。

（三）農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶：指在惠農(nóng)卡內(nèi)設(shè)立的專門用于存放農(nóng)戶小額貸款的子賬戶，該賬戶為人民幣活期存款賬戶，在開卡時由系統(tǒng)自動生成，賬戶序號固定為“01”。農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶內(nèi)的資金只能用于指定特約商戶消費或歸還農(nóng)戶小額貸款，不能辦理取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易。

第三十九條 為便于各級行對惠農(nóng)卡的核算和管理，惠農(nóng)卡的各項業(yè)務(wù)執(zhí)行單獨的核算科目和考核辦法。

第四十條 本規(guī)定由中國農(nóng)業(yè)銀行制訂、解釋和修改，自下發(fā)之日起執(zhí)行。原《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡管理服務(wù)暫行規(guī)定》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]298號）同時廢止。

第五篇：金穗工程志愿者個人總結(jié)

金穗工程自愿者個人總結(jié)

我志愿 我快樂

金穗工程自愿者工作總結(jié)

20xx年3月，在中國人民銀行xx支行以及縣聯(lián)社的組織培養(yǎng)下，我光榮的被選為中國金融教育發(fā)展基金會金穗工程自愿者，這樣的機會既是對我個人能力肯定，又為服務(wù)三農(nóng)，促進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)提供了一個平臺，我謹記金穗工程的目標和意義，普及金融知識，助推扶貧開發(fā)，在過去的一年中，努力用行動詮釋奉獻、友愛、互助、進步的志愿者精神。

一、做金融知識的普及者

作為農(nóng)信社職工，我充分利用自己的金融業(yè)務(wù)知識以及國家金融惠民政策,開展多種形式的金融知識普及活動。2011年正月，我社聘請民間樂隊，出彩車、妝社火，辦演藝向廣大群眾朋友拜年，借此機會，我們繪聲繪色的搞了一場送金融知識下鄉(xiāng)活動。當(dāng)日信用社門前小廣場上鞭炮聲聲，鑼鼓齊鳴，臺上文藝節(jié)目次第登場，載歌載舞，美不勝數(shù)，臺下人頭攢動，細細品味，歡聲笑語。社內(nèi)職工充分利用時機，通過懸掛橫幅、發(fā)放反假幣宣傳資料等形式，熱情、周到、耐心地向廣大群眾宣傳講解人民幣特征、假幣識別知識、反洗錢知識、殘損幣兌換知識以及大小額匯兌業(yè)務(wù)、他行卡業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)等。