第一篇：金融合規(guī)經(jīng)營演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，社會價值判斷的多元化,是非感日漸模糊,道德標(biāo)準(zhǔn)失衡及人生觀的混亂等等問題不斷涌現(xiàn)。一切以利益最大化為目的的無需信守游戲規(guī)則的行為一度為自己找到了借口,曾幾何時那高懸于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰塵里成為僅供觀賞的卷軸。伴隨我國經(jīng)濟建設(shè)事業(yè)的不斷深入，各類銀行業(yè)金融機構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來，金融市場的競爭呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過度追求經(jīng)營利潤或出于其他目的，也出現(xiàn)了個別機構(gòu)個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規(guī)定，導(dǎo)致直接風(fēng)險或潛在風(fēng)險的出現(xiàn)，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負(fù)面影響。因此合規(guī)經(jīng)營成為促進銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。

也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發(fā)生案件和重大違規(guī)，為了業(yè)務(wù)發(fā)展踩點小紅線、出點小差錯是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規(guī)常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規(guī)所致，卻使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業(yè)銀行因交易員違規(guī)交易導(dǎo)致?lián)p失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規(guī)離我們很遙遠，其實，類似的違規(guī)就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據(jù)詐騙案”、“農(nóng)行邯鄲分行金庫近5100萬現(xiàn)金被盜案”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經(jīng)驗和教訓(xùn)告訴我們：合規(guī)至上，合規(guī)優(yōu)先。唯有合規(guī)理念在實踐中持之以恒，風(fēng)險文化內(nèi)涵方得以豐富，企業(yè)生命方為之延續(xù)。

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說：沒有規(guī)矩，不成方圓。試問在做的朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。答案當(dāng)然是“不”。誰不希望在人人遵規(guī)守紀(jì)的環(huán)境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現(xiàn)在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規(guī)守紀(jì)的金融人。

金融行業(yè)呼喚合規(guī)，合規(guī)需要我們創(chuàng)造。員工是構(gòu)成團隊的鮮活細(xì)胞，我們才是金融業(yè)發(fā)展真正的創(chuàng)造者和開拓者。在座親愛的各位同仁，每天飯后茶余，回顧這一天的工作，我們是否檢討過自己，今天的工作合規(guī)嗎？今天我的責(zé)任意識夠強嗎？今天我監(jiān)督別人同時自我監(jiān)督了嗎？今天工作需要保密的部分保密工作做的好嗎？如果我們?nèi)巳硕寄茏龅竭@一點，那么相信我們的事業(yè)將會永遠朝著健康、科學(xué)、和諧的方向發(fā)展。

合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線，是促進行業(yè)員工隊伍健康發(fā)展的機制保障，合規(guī)操作是崗位工作的第一要義。在經(jīng)濟市場有序的發(fā)展過程中，只有我們嚴(yán)格地遵照執(zhí)行合規(guī)管理細(xì)則要求，才能真正地體現(xiàn)在我們行業(yè)的發(fā)展上。只有做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，才能將各種隱患永永遠遠地消滅在萌芽狀態(tài)，鑄就企業(yè)成功的基石。只有把握好合規(guī)這根主線，才能在平凡的崗位上創(chuàng)造出不平凡的業(yè)績。

同志們，朋友們，健康發(fā)展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，轉(zhuǎn)變觀念是行動之源，合規(guī)文化是發(fā)展之基。“潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸?！边@是一個和諧發(fā)展的時代，也是一個我們施展才華的時代。讓我們共同遵章守紀(jì)，合規(guī)經(jīng)營，同心同德，奮力爭先；共同倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，營造合規(guī)的氛圍，實現(xiàn)“人人合規(guī)”，“事事合規(guī)”，“時時合規(guī)”的目標(biāo)，達到“不愿違規(guī)，不能違規(guī)，不敢違規(guī)”的目的，在有限的生命里譜寫出最輝煌、最動人的旋律，共同托起農(nóng)信科學(xué)發(fā)展的明天！

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)經(jīng)營的門檻有多高？

互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)經(jīng)營的門檻有多高？

互聯(lián)網(wǎng)金融的綱領(lǐng)性文件《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《互金意見》”）確立了分類監(jiān)管的原則，將互聯(lián)網(wǎng)金融劃分為七大門派，納入四大監(jiān)管部門，分別是：將互聯(lián)網(wǎng)支付歸入央行，將網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融歸入銀監(jiān)會，將股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售歸入證監(jiān)會，將互聯(lián)網(wǎng)保險歸入保監(jiān)會，這意味著互金領(lǐng)域的三無狀態(tài)（“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)規(guī)則、無監(jiān)管機構(gòu)”）已結(jié)束，各大高手得先邁過門檻才能加入門派，那么，互金各門派的門檻有多高，分別由哪些硬牌照和軟牌照構(gòu)成呢？

一、互聯(lián)網(wǎng)保險

把互聯(lián)網(wǎng)保險放在第一位有兩個原因：首先，保險業(yè)務(wù)一向遵從嚴(yán)格的牌照監(jiān)管模式，線下和線上的監(jiān)管方式趨同；第二，保監(jiān)會已率先出大招，在《互金意見》出臺后釋出第一個分業(yè)監(jiān)管辦法——《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。依照《辦法》規(guī)定，有權(quán)從事互聯(lián)網(wǎng)保險主體如下：

（一）由保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

1、保險機構(gòu)是指依法取得保險許可證的保險機構(gòu)總公司和全國性的保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險公司或保險集團下屬的非保險類子公司或其他子公司、保險資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等，都不能經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

2、保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺需要符合《辦法》規(guī)定的條件和“中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。”

鑒于《辦法》暫未出臺配套細(xì)則，且從2015年10月1日起施行，因此在《辦法》施行之前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展遵照《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》規(guī)定，以向保監(jiān)會報告、進行備案登記的方式監(jiān)管。

（二）由第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

1、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺如開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等類型的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

參照《保險許可證管理辦法》對應(yīng)的資格許可證包括經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證、保險營銷服務(wù)許可證、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證等。

2、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺僅提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的，需要符合《辦法》規(guī)定的條件和“中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。”鑒于《辦法》暫未出臺配套細(xì)則，保監(jiān)會將以備案還是審批的方式落實對上述“其他條件”的監(jiān)管尚系未知數(shù)。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸

按照《互金意見》網(wǎng)絡(luò)借貸包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款，分述如下：

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

銀監(jiān)會對p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的正式監(jiān)管辦法或仍需時日，結(jié)合早前銀監(jiān)會公布的“四條紅線”、“十項原則”和網(wǎng)上流傳的監(jiān)管草案，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸將不會直接采用牌照式監(jiān)管，而是采“軟牌照”的方式，以省為單位成立個體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織，由符合要求的P2P平臺向自律組織登記備案，即從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸需要兩項資質(zhì)：

1、P2P省級自律組織的備案登記；

2、電信管理機構(gòu)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或備案手續(xù)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為信息中介平臺享有備案資格的具體條件仍需待銀監(jiān)會出臺相應(yīng)細(xì)則。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款

按照《互金意見》的表述“網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款?！笨梢姀氖戮W(wǎng)絡(luò)小額貸款的核心元素為“小額貸款”和“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”，在牌照上也就體現(xiàn)為電信主管部門的網(wǎng)站許可證（或備案手續(xù)）和具有互聯(lián)網(wǎng)基因的小額貸款公司牌照。以下僅就后者進行分析。

小額貸款與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，體現(xiàn)在能否突破“屬地管理”，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)，筆者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)小額貸款的牌照有三種取得方式：

1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會、百度等已經(jīng)取得面向全國經(jīng)營的小額貸款許可。但目前僅廣東、上海、北京等地金融辦可以辦理，申理條件較高、成本較大。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用在銀監(jiān)會（或省級金融辦）進行備案的形式監(jiān)管。

3、已取得小貸牌照且符合相關(guān)監(jiān)管條件的公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺，并取得監(jiān)管部門的許可或備案。

后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應(yīng)具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對后者的“控制”，尚待監(jiān)管部門出臺相應(yīng)細(xì)則。

三、股權(quán)眾籌融資

按照《互金意見》“股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進行權(quán)眾籌融資”的規(guī)定，對股權(quán)眾籌平臺實行牌照監(jiān)管已毋庸置疑，那么該監(jiān)管是軟牌照形式的“備案”還是硬牌照形式的“許可證”呢？

（一）從已公開的監(jiān)管文件脈絡(luò)來看：

1、去年年底證券業(yè)協(xié)會的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）》中規(guī)定“股權(quán)眾籌平臺應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后5個工作日內(nèi)向證券業(yè)協(xié)會申請備案”、“股權(quán)眾籌平臺應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的公司或合伙企業(yè)；

（二）凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣；

（三）有與開展私募股權(quán)眾籌融資相適應(yīng)的專業(yè)人員，具有3年以上金融或者信息技術(shù)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級管理人員不少于2人；

（四）有合法的互聯(lián)網(wǎng)平臺及其他技術(shù)設(shè)施；

（五）有完善的業(yè)務(wù)管理制度；

（六）證券業(yè)協(xié)會規(guī)定的其他條件?！?/p>

2、今年7月30日證券業(yè)協(xié)議正式發(fā)布《場外證券業(yè)務(wù)備案管理辦法》也提到“私募股權(quán)眾籌”需要備案。

3、作為互金領(lǐng)域綱領(lǐng)性文件的《互金意見》把股權(quán)眾籌定位為“公開、小額”，筆者認(rèn)為這不僅說明股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺必須具備資質(zhì)，而且鑒于公募性質(zhì)之下投資人門檻降低，股權(quán)眾籌平臺的資質(zhì)門檻就有被拉高的可能。

（二）已經(jīng)發(fā)放的股權(quán)眾籌牌照

目前股權(quán)眾籌牌照是以“試點”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權(quán)眾籌試點資格的平臺為京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司(下稱“前海眾籌”)，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權(quán)眾籌服務(wù)有限公司。日前，廣東省也出公布了《廣東省開展互聯(lián)股權(quán)眾籌試點工作方案》，由廣東省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺以及有意籌建互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺的企業(yè)（以下統(tǒng)稱股權(quán)眾籌平臺）制定試點方案，自主申報試點。

綜上，股權(quán)眾籌平臺以“備案”的軟牌照形式進行監(jiān)管的可能性較大，但門檻條件不會低，對是否會對股權(quán)眾籌平臺按公募股權(quán)眾籌和私募股權(quán)眾籌區(qū)別監(jiān)管的問題尚不確定，有賴于監(jiān)管部門完成調(diào)研后、結(jié)合試點階段的問題出臺細(xì)則。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)《互金意見》“銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制?！钡囊?guī)定，從支付服務(wù)提供主體來看：

（一）由銀行業(yè)金融機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

此情形下，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。

（二）由第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國支付清算協(xié)會備案的機構(gòu)，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。

（三）其他符合條件的合作機構(gòu)

對第三方支付機構(gòu)與其他合作機構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動支付提供服務(wù)的公司等開展合作的，《互金意見》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進一步的監(jiān)管細(xì)則予以明確。

五、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

按照《互金意見》和證監(jiān)會關(guān)于基金銷售、代理銷售的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售所需牌照如下：

（一）由基金銷售機構(gòu)自營平臺進行互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他具有注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，且同時具備電信主管部門履網(wǎng)站許可（或備案手續(xù)），符合監(jiān)管規(guī)定的可以從事互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。

（二）由基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺代銷 此形式下所需牌照為：

1、基金銷售機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)牌照；

2、第三方電子商務(wù)平臺與基金銷售機構(gòu)在證監(jiān)會的備案。

（三）由第三方電子商務(wù)平臺自銷基金 此形式下所謂牌照為：

1、第三方電子商務(wù)平臺的電信主管部門網(wǎng)站許可證（或備案手續(xù)）；

2、第三方電子商務(wù)平臺自身的基金銷售業(yè)務(wù)牌照。

六、互聯(lián)網(wǎng)信托

按照《互金意見》和銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進行，目前我國由銀監(jiān)會發(fā)放牌照的信托公司共計68家。

七、互聯(lián)網(wǎng)消費金融

按照《互金意見》和銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)消費金融只能由消費金融公司進行。按照《消費金融公司試點管理辦法》，設(shè)立消費金融公司應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

值得注意的是，“分類監(jiān)管”的背面是兼業(yè)限制，如去年年底證券業(yè)協(xié)會公布的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）》中就有“股權(quán)眾籌平臺不得兼營個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）或網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”的內(nèi)容，這固然是為了防止跨業(yè)金融風(fēng)險傳導(dǎo)、有利于隔離風(fēng)險，但互聯(lián)網(wǎng)的開放基因和業(yè)務(wù)創(chuàng)新會使現(xiàn)實中經(jīng)營業(yè)態(tài)更為復(fù)雜，增加監(jiān)管的難度。另外，《互金意見》為十部門聯(lián)合發(fā)文，除了直接七大門派的四個監(jiān)管部門外，還有工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、工商總局、法制辦、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室，這些部門都在各自領(lǐng)域?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融有支持和監(jiān)管的義務(wù)，這些都有待進一步的細(xì)則出臺。(來源于網(wǎng)絡(luò))

第三篇：銀行業(yè)金融合規(guī)警言感想

銀行業(yè)金融合規(guī)警言感想

“無規(guī)矩不成方圓”，世間諸多事情的形成與發(fā)展，如若離開了“規(guī)矩”這桿天枰的制衡，則瞬間變的唐突而不協(xié)調(diào)?？v然在而今的日常生活中，一些追求新穎、追求創(chuàng)新的事物，需打破常規(guī)的束縛，以便于得到更新更廣泛的發(fā)展；但是這個突破與發(fā)展的前提條件，仍然是需要在整體規(guī)范的基礎(chǔ)下進行，以整體的主干框架為主導(dǎo)而延伸變化出來；即所謂的“萬變不離其宗”。

金融業(yè)在我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)中占據(jù)重要地位。它包含了銀行、保險、證券等三大領(lǐng)域。銀行業(yè)作為金融業(yè)三大支柱之一的產(chǎn)業(yè)，關(guān)系國計民生，涉及面較其他金融產(chǎn)業(yè)更為普遍、廣泛。而銀行合規(guī)風(fēng)險的杜絕與防范，則是我們每一個銀行從業(yè)人員必備的常識與意識。對金融風(fēng)險的防范與調(diào)控，有助于保障銀行業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)健、快速地發(fā)展，它的存在可以以點滴間敏銳的把握，細(xì)節(jié)中的細(xì)節(jié)來形容?！爸?jǐn)小慎微，防微杜漸”，則有效地詮釋了它存在的重要性與必要性。它不僅僅是市場經(jīng)濟中大的宏觀調(diào)控，更是我們?nèi)粘I(yè)務(wù)操作中微觀的實際行動。

“千里之堤潰于蟻穴”，細(xì)節(jié)決定成敗。每一個個體業(yè)務(wù)的有效發(fā)展促進一個整體業(yè)務(wù)水平的快速提高，而整體的業(yè)務(wù)水平的增強，更是對個體業(yè)務(wù)極大的積極帶動，二者互利共存，相扶相濟；形成一個良好的團隊氛圍。但是在日常的業(yè)務(wù)操作中，二者之間如若單獨任意一方出現(xiàn)紕漏，作為單位管理者或者個體業(yè)務(wù)者未及時發(fā)現(xiàn)或制止，發(fā)生合規(guī)等風(fēng)險因素，那么勢必會給單位及個人帶來巨大的損失。經(jīng)濟和精神上的雙重打擊，則有很大可能會給一個美好的前程葬送掉；一個美滿家庭將會打上一個永遠的休止符，一個永不磨滅的傷痕將永遠烙在心中?？v使淚流滿面、悔恨非常，也挽回不了因一時糊涂或理智喪失，進行違規(guī)操作而給家人和自己帶來的傷痛與不幸。我們認(rèn)真地觀看了許多合規(guī)風(fēng)險的案例，既看到了國家和政府在制止和打擊違規(guī)操作中的決心和力度，以及對于金融合規(guī)的重視程度。又讓我們初入金融領(lǐng)域的年輕人，清醒地認(rèn)識到：“不可抱有僥幸心理，去逾越警戒線?！泵恳粋€金融業(yè)務(wù)人員都要認(rèn)真仔細(xì)地進行業(yè)務(wù)操作，謹(jǐn)慎而為之。

沒有一個鐵的紀(jì)律就無法鑄成一道鐵的長城，捍衛(wèi)法律的尊嚴(yán)不僅要靠響亮的口號，更需要我們每一個業(yè)務(wù)工作者去用心地貫徹執(zhí)行，我們要積極地發(fā)揮自己的主觀能動性，加強自我業(yè)務(wù)技能及相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，相互影響相互督促，以自己的合格規(guī)范的操作，在單位內(nèi)部樹立模范帶頭作用。以自己的“光芒”去折射周圍，帶動更多更廣泛的規(guī)范操作，形成一個良性、可持續(xù)的工作業(yè)務(wù)操作環(huán)境。以此保障整個銀行業(yè)務(wù)流程的合法合規(guī)。推動并加快銀行產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健、健康、快速發(fā)展。

第四篇：金融合規(guī)體系管理系統(tǒng)

金融合規(guī)體系管理系統(tǒng)一、建設(shè)目標(biāo)

金融行業(yè)的監(jiān)管相對來說更加嚴(yán)格，企業(yè)會花大量的人力物力來應(yīng)付各種檢查和審計。為了減少企業(yè)在合規(guī)檢查這方面的成本，同時提高企業(yè)內(nèi)部管理的規(guī)范性和可控性，我們開發(fā)了這套合格體系管理系統(tǒng)，把企業(yè)的制度，組織，流程和工作記錄的相關(guān)信息按照各種合規(guī)審計的方式加以分析和整理，大大減少準(zhǔn)備相關(guān)資料的工作量和時間，有利于企業(yè)能輕松有效地應(yīng)對各種外部審查和進行企業(yè)內(nèi)部審核。

二、適用范圍

適用于國家、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、中國人民銀行、地方政府，國際金融管理機構(gòu)，各種ISO認(rèn)證公司等各種機構(gòu)的外部審核。

適用于企業(yè)進行內(nèi)部各種審計要求，如財務(wù)審計，運營審計，ISO內(nèi)審等活動。

適用于企業(yè)內(nèi)控管理體系和ISO管理體系（如質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)，環(huán)境管理標(biāo)準(zhǔn)，社會責(zé)任管理標(biāo)準(zhǔn)，信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)等）。

三、使用對象

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層

企業(yè)質(zhì)量管理部門 企業(yè)風(fēng)險管理部門 企業(yè)合規(guī)管理部門 企業(yè)相關(guān)運營部門

四、系統(tǒng)特點

流程可視

管理層隨時可以查看整個企業(yè)的體系運行情況，了解企業(yè)目標(biāo)，人員，流程和相關(guān)工作的執(zhí)行狀況。

上下對接

實現(xiàn)企業(yè)總部與分部（子公司）間的相互對接情況。如：

1.目標(biāo)對接

總部與分部之間目標(biāo)分解，目標(biāo)考核，目標(biāo)預(yù)警，目標(biāo)實現(xiàn)的層層匯總等（包括體系目標(biāo)，安全目標(biāo)和績效目標(biāo)等）；

2.體系對接

保證企業(yè)內(nèi)控和各種管理體系的一致性，方便進行內(nèi)部審核和評定。具體工作包括分部文件的報備審批，企業(yè)內(nèi)部行審的計劃實施，體系運行的監(jiān)督和管理等；

3.流程對接

保證總部與分部之間的流程一致，便于管理和考核。流程執(zhí)行監(jiān)督，流程績效對比，流程文件執(zhí)行率考核，紅頭文件下發(fā)貫徹率等；

工作可查

員工填寫的工作記錄會自動跟流程文件關(guān)聯(lián)，保證所有的工作行為都有流程文件支撐。管理層很容易了解企業(yè)關(guān)鍵流程的執(zhí)行情況和知道哪些流程涉及面廣而應(yīng)該不斷改進。

這樣，企業(yè)的管理有整個管理體系框架進行指導(dǎo)，企業(yè)的目標(biāo)可以通過績效進行考核，企業(yè)的運營有流程文件來規(guī)范，員工的工作有流程記錄來證實。

例如：管理機關(guān)下發(fā)了一個紅頭文件，企業(yè)簽收之后會調(diào)整相應(yīng)的管理目標(biāo)，修訂相應(yīng)的管理流程文件，員工會按新的流程文件完成相關(guān)的工作。如果管理層想檢查紅頭文件的貫徹情況，系統(tǒng)會自動匯總相關(guān)的目標(biāo)修改歷史，文件修訂狀況和員工按照新流程要求的工作記錄，整個紅頭文件產(chǎn)生的效果一目了然

五、系統(tǒng)功能

本系統(tǒng)緊緊圍繞合規(guī)體系管理這個核心，實現(xiàn)了合規(guī)管理體系從策劃，運行，檢查到改進的整個生命周期的管理。為了使整個合規(guī)體系落到實處，系統(tǒng)增加了一些輔助的管理工具來幫助用戶提升管理水平，如目標(biāo)管理工具，流程管理工具以及企業(yè)未信息化的相關(guān)業(yè)務(wù)流程的管理工具。

企業(yè)可以根據(jù)實際需要，可以對以下功能進行適當(dāng)?shù)脑鰷p。體系管理

根據(jù)最新的國際標(biāo)準(zhǔn)化管理的理論和方法，對整個合規(guī)管理體系的進行了PDCA的閉環(huán)管理設(shè)計。1.1 體系策劃

按照標(biāo)準(zhǔn)化管理方法，將整個體系劃分為技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)和工作標(biāo)準(zhǔn)，使企業(yè)的管理體系的劃分更加科學(xué)，便于管理，可以應(yīng)對將來管理體系的變更，保證企業(yè)管理體系的連續(xù)性。具體的功能包括：體系框架策劃，管理制度建立，管理組織建立，管理方針的確定，企業(yè)流程梳理和編寫，崗位職責(zé)的劃分。1.2 文件管理

按照有關(guān)ISO文件管理的嚴(yán)格規(guī)范，將企業(yè)的文件劃分為四個級別，管理手冊、流程文件、作業(yè)文件和記錄文件。并實現(xiàn)文件的編寫，審批，分發(fā)，查詢，培訓(xùn)，修訂，作廢整個全生命周期的管理過程。用戶可以根據(jù)實際需求，自定義多層多人的審批流程和進行多種形式的文件查詢。1.3 審核管理

可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部和外部的審核活動管理。具體的功能包括：審核計劃編制和審批，審核活動策劃（主題，范圍，小組，人員分工，審核清單），審核會議管理，審核記錄，不合格項處理，審核報告的編寫和審批等。審核流程時會自動產(chǎn)生歷史問題，自動關(guān)聯(lián)各種相關(guān)的流程記錄，流程文件，管理規(guī)范等，并推薦要進行審核的檢查清單，使復(fù)雜的審核工作變得輕松簡單。1.4 不合格項管理（問題/事件管理）

參考國際流行的問題/事件管理模型，對不合格項管理進行了全方位，全生命周期的管理。具體功能包括：不合格項的分類，不合格項的確認(rèn)，不合格項改進分工，改進措施，改進結(jié)果檢查，改進結(jié)果跟進，不合格項關(guān)閉等，典型的不合格項的管理事件流程可以進入知識庫作為將來類似案例的一種參考。1.5 管理評審

實現(xiàn)管理評審工作的信息化和流程化。具體功能包括：管理評審計劃的編制和審批，管理評審資料的收集與簽收，管理評審議程管理，管理評審會議管理，管理評審記錄，管理評審報告的編寫和審批以及分發(fā)。1.6 持續(xù)改進

用戶可以根據(jù)企業(yè)的實際需要，定制不同的持續(xù)改進的記錄表格和執(zhí)行流程。具體功能包括：改進類型定義，改進表格定義，改進的發(fā)起，改進的分派，改進的執(zhí)行，改進的檢查，改進的跟進，改進的關(guān)閉等。

目標(biāo)管理

目標(biāo)管理根據(jù)國際流行的目標(biāo)管理理論，采用標(biāo)桿管理的方式，進行多目標(biāo)多級別的目標(biāo)管理，提升企業(yè)科學(xué)的量化管理水平。2.1 目標(biāo)發(fā)布 1

2.2

2.3

2.4

2.5 企業(yè)可以制定目標(biāo)集合和分解成半年，季度和月度目標(biāo)，在上報審批后，發(fā)布到各部門和各個分部。企業(yè)還可以根據(jù)需要對目標(biāo)進行調(diào)整并審批。

目標(biāo)分解

部門或分部接收到上級目標(biāo)后可以進行時間維度和部門維度的分解，并將目標(biāo)細(xì)化到具體的部門和負(fù)責(zé)人，用戶還可以增加各自部門自定義的其他目標(biāo)。在執(zhí)行目標(biāo)的過程中，對于上級下發(fā)的目標(biāo)，可以申請進行調(diào)整。目標(biāo)實現(xiàn)

進行目標(biāo)的考核，并通過錄入和導(dǎo)入的方式填寫目標(biāo)完成情況，在檢查后進行目標(biāo)考核的確認(rèn)。目標(biāo)預(yù)警

在每次目標(biāo)考核時，系統(tǒng)會根據(jù)用戶定義的閥值進行預(yù)警，通知相關(guān)責(zé)任人。相關(guān)責(zé)任人必須分析原因，找到相應(yīng)的解決辦法。目標(biāo)改進

對于無法達到的目標(biāo)以及需要提升業(yè)績的目標(biāo)，用戶可以發(fā)起目標(biāo)改進申請，啟動一個完整的目標(biāo)改進的PDCA循環(huán)。

流程管理

流程是所有工作的依據(jù)和規(guī)范，而工作的具體執(zhí)行情況都是通過流程記錄來體現(xiàn)。本系統(tǒng)提供可視化的流程管理工具，從流程到定義到流程記錄以及流程考核進行科學(xué)的管理。

3.1 流程定義

可以定義企業(yè)運行的各種管理流程，這些流程跟各項管理規(guī)范以及流程文件相關(guān)聯(lián)，并提供流程檢查的評估模版以便參考。用戶可以定義各種流程，子流程之間的流轉(zhuǎn)關(guān)系，流程審批的權(quán)限等。3.2 流程記錄

用戶可以將日常的工作計劃和記錄跟流程自動關(guān)聯(lián)?？梢詫α鞒踢M行討論，查看流程流轉(zhuǎn)的狀態(tài)，檢查流程執(zhí)行的關(guān)鍵點，了解流程的執(zhí)行過程，督促下級流程的完成等。3.3 流程考核

用戶對流程的完成情況進行統(tǒng)計分析，進行流程的績效考核。根據(jù)流程的運行情況，對流程進行相關(guān)的改進活動。對于成熟高效的流程可以保存到知識庫中作為流程模版，以備將來建立相關(guān)類似流程提供參考。

綜合管理

這個模塊是企業(yè)未實現(xiàn)信息化的流程的一個補充功能。它涵蓋了企業(yè)日常管理中的一些管理流程，并將這些流程天然的納入體系的管理范疇。4.1 培訓(xùn)管理

包括培訓(xùn)需求調(diào)查，培訓(xùn)計劃，在線課程，在線考核，課程管理，培訓(xùn)記錄管理，培訓(xùn)效果調(diào)查。4.2 隊伍建設(shè)

包括各種功能小組定義，小組活動記錄，小組獎勵記錄。

4.3 QC小組活動管理

包括QC小組定義，小組活動記錄，QC小組活動各個階段的管理，小組活動4 評比，小組活動獎勵等。

1.課題的選定

2.課題選定說明（選定理由）3.現(xiàn)狀的把握 4.目標(biāo)的設(shè)定 5.要因的解析

6.活動計劃（活動安排或人員分工）

7.要因調(diào)查與對策（針對解析出的要因進行對策，區(qū)分真因與非真因）8.效果確認(rèn) 9.再發(fā)防止

10.今后推進方向（今后發(fā)展方向，效果衡展）11.活動記錄（活動總結(jié)）4.4 12.QC完成效果審核（小組能力評價，確認(rèn)實施效果及總結(jié)）科技創(chuàng)新建議管理

包括科技創(chuàng)新建議分類，建議申請，建議內(nèi)容及相關(guān)進度記錄，建議活動評4.5 比，建議活動獎勵等?？萍紕?chuàng)新項目管理

包括科技創(chuàng)新立項和審批，創(chuàng)新項目計劃，創(chuàng)新項目實施（人員,成本，進度，成果），創(chuàng)新項目結(jié)題報告，創(chuàng)新項目評比，創(chuàng)新項目獎勵等。

六、系統(tǒng)支持

本系統(tǒng)緊緊圍繞合規(guī)體系管理這個核心，實現(xiàn)了合規(guī)管理體系從策劃，運行，檢查到改進的整個生命周期的管理。為了使整個合規(guī)體系落到實處，系統(tǒng)增加了一些輔助的管理工具來幫助用戶提升管理水平，如目標(biāo)管理工具，流程管理工具以及企業(yè)未信息化的相關(guān)業(yè)務(wù)流程的管理工具。? 團隊支持

我們的產(chǎn)品主導(dǎo)開發(fā)人員都是各個行業(yè)富有10余年經(jīng)驗的專家型人才。有ISO認(rèn)證咨詢專家，有IT管理咨詢專家，有軟件開發(fā)專家，他們志同道合的走到了一起，實現(xiàn)了融合了最新管理理論和信息技術(shù)以及管理經(jīng)驗的管理系統(tǒng)軟件。? 管理支持

本系統(tǒng)參考了很多先進和使用的管理理論，并創(chuàng)造性的融合到了產(chǎn)品中。如知識管理，項目管理，服務(wù)管理，績效管理等。? 技術(shù)支持

本軟件采用了Java的開發(fā)技術(shù)，通過SOA架構(gòu)能輕松與企業(yè)已有系統(tǒng)集成。而且將RACI-VS的角色管理創(chuàng)造性的引入到自主開發(fā)的工作流中，極大的方便了用戶的操作。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營演講稿

進步與郵儲同步，合規(guī)促郵儲騰飛！

大家好!我是來自XX支行的XXX，今天能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸!感謝市分行提供的這次機會，也感謝同事們的幫助和支持。今天，我演講的題目是“進步與郵儲同步，合規(guī)促郵儲騰飛”。

或許你是一名普通柜員，因為工作的繁忙，一時疏忽，大額提取現(xiàn)金未經(jīng)綜合柜員復(fù)核；或許你是一名綜合柜員，因為臨時有事，就把自己的智能令牌交給了普通柜員使用等等諸如此類違規(guī)的現(xiàn)象普遍存在于我們工作當(dāng)中的每個環(huán)節(jié)。

然而違規(guī)不論大小都是必須杜絕的！違規(guī)和案件常常發(fā)生于小的疏忽或失誤，也許就是這0.1%的違規(guī)，卻使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦！過去的種種教訓(xùn)，仍歷歷在目；案件敲響的警鐘，仍余音猶在。驚天大案的產(chǎn)生，發(fā)于人情，發(fā)于習(xí)慣，發(fā)于把合規(guī)意識拋到九霄云外；一個環(huán)節(jié)，一個流程，一件小事，一點誘惑，哪怕是一枚小小的印章，都會引起違規(guī)與合規(guī)，欲望與理智的較量。為此，我們必須大聲疾呼：合規(guī)不能有半點馬虎，違規(guī)沒有任何借口！

合規(guī)，有起點，但沒有終點，也從來沒有什么捷徑可走。做好人容易，做一輩子好人難；一時守法守規(guī)容易，一輩子

守法守規(guī)卻絕非易事。面對一筆筆枯燥、重復(fù)的業(yè)務(wù)，繃緊的合規(guī)之弦可曾有一絲松懈？面對急需資金的客戶、不理解的眼神、來自方方面面的壓力和疏通，堅持合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)和思想是否會有些動搖？但是，各位同事，在崗1分鐘，合規(guī)60秒！唯有這樣，才能從自我做起，讓“指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度”，才能將“合規(guī)”意識置入腦心，把合規(guī)操作貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營全程，真正把合規(guī)，這一大愛，內(nèi)化于心、外化于行！

合規(guī)，贏在執(zhí)行，貴在堅持，是源于大愛的恪守。所謂千制度，萬制度，不抓落實沒制度。同樣，“令必行，行必果”，“從政有經(jīng)，令行為上”。缺乏堅持和執(zhí)行，再完美的制度不過是一紙空文；缺乏堅持和執(zhí)行，合規(guī)只是一句空泛的口號，缺乏堅持和執(zhí)行，悲劇或許還將重演！讓我們用一章一制構(gòu)筑郵行風(fēng)險防范的內(nèi)控堡壘！

合規(guī)文化理念的建設(shè)任重而道遠。建立合規(guī)文化不是靠某一個人的力量，靠的是我們廣大同仁從小事做起，從自身做起，從我們經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起?！耙换í毞挪皇谴?，百花齊放春滿園”。只有每一位郵儲員工都能做到嚴(yán)于律己、奉獻郵行，才能讓合規(guī)蔚然成風(fēng)，讓違規(guī)無處遁形。

勿以惡小而為之，勿以善小而不為。如果把發(fā)展中的郵行比作一艘航船，我們就必須戰(zhàn)勝前進中的驚濤駭浪！而我們每一位郵儲員工絕不是這船上的觀光客！我們都肩負(fù)著遠

航的使命---乘風(fēng)破浪，勇往直前！現(xiàn)如今我們有英明的船長，更有“合規(guī)理念”這一精確的導(dǎo)航儀，那就讓我們每個人都努力去做一名合格、合規(guī)的水手！

“木受繩則直，金就礪則利”，守規(guī)矩，方知進與退，心如鏡，方能不胡為。同事們，讓我們攜起手，吹響郵儲銀行企業(yè)文化的號角，誠信立業(yè)，合規(guī)經(jīng)營，以大愛無形的合規(guī)理念和行動，直面萬變的市場風(fēng)云，進步與郵儲同步！合規(guī)促郵儲騰飛！