第一篇：新形勢下做好助學貸款貸后管理的思考論文

摘要：“河南模式”開展七年來，已幫助無數寒門學子順利通過大學學業(yè)并實現就業(yè)，然而到今年9月14日第一批償還本金到期時間，仍有少部分畢業(yè)生惡意欠貸。本文通過分析畢業(yè)生欠貸的原因，從已畢業(yè)學生的個人因素、高校、銀行三個層面，指出了做好貸后管理工作的對策：

一、高校方面，要加強對貸款學生誠信教育的力度，指出欠息違約的危害；完善貸款畢業(yè)生跟蹤機制；加強就業(yè)工作，切實提高貸款畢業(yè)生還貸能力；

二、政府方面，不斷完善制度環(huán)境，為國家助學貸款立法；優(yōu)先解決家庭經濟困難學生的就業(yè)問題。

三、銀行方面，制定靈活的還貸方式、落實減免措施；建立健全個人信用查詢體系，加大對失信行為的懲罰力度；建立助學貸款追債系統。

關鍵詞：“河南模式”；助學貸款；貸后管理

一、“河南模式”及現狀

為了實現“讓每一個考入全日制公辦普通高校的家庭經濟困難新生順利入學并順利完成學業(yè)”的承諾，河南省教育部門和國家開發(fā)銀行河南省分行探索建立了一套風險共擔的助學貸款新機制，運行七年來，貸款發(fā)放金額和資助家庭經濟困難學生數量成倍增長?，F在，助學貸款成為河南高校家庭經濟困難學生資助體系中的主要渠道，被大學生們盛贊為“高校低?！?，而已進入正常的、良性循環(huán)軌道的河南國家助學貸款工作也被國內主流媒體譽為國家助學貸款的“河南模式”。作為“河南模式”的受益者，今年的9月14日是第一批償還本金的到期時間，仍有少部分已畢業(yè)四年之久的學生或聯系不上，或無力償還，或明確表示拒絕償還。這不僅僅對貸款者個人造成嚴重影響；對貸款機構銀行方面造成呆賬、壞賬；對高校方面來說，阻礙了高校國家助學貸款工作的深入開展，影響了銀行貸款機構對高校的后續(xù)貸款工作的進行，對后面貸款的學生起到非常壞的示范效用。為使“河南模式”更好的發(fā)揮效用，切實加強國家助學貸款貸后的管理工作是更好地解決這一實際問題的主要途徑。

二、畢業(yè)生欠貸原因分析

作為院系的一名貸款工作負責人，結合自己工作的實際，就我院欠息率及違約率較高的原因進行分析，由三個層面造成欠息和違約率高：

（一）學生層面

造成還本付息意識淡薄的原因在于下面幾點：

1、有些學生繼續(xù)攻讀學位，未及時找工作或者就業(yè)收入低；

2、畢業(yè)生工作地點和內容不確定，工作地點和內容經常變換，工作繁忙，學生忘了還款日期或者沒有時間及時還息還款；

3、有些學生信用意識淡薄，認為國家助學貸款是“政策性”貸款而不愿還，對欠息欠款的不良影響知之甚少，一部分畢業(yè)生認為：不還息、不還款，銀行和學校不會追究自己的法律責任；

4、貸款學生的誠信意識淡薄，存在僥幸心理。認為自己畢業(yè)了，只要學校和銀行聯系不到自己，就可以欠款欠息，甚至認為，自己欠息了，學校在聯系不到自己的情況下就會替自己還款還息。在聯系貸款畢業(yè)生的時候，很多學生的家庭電話和個人聯系方式已經更換，利用QQ群發(fā)布聯絡消息的時候，經常會出現消息一發(fā)布，立即被踢出QQ群，這都反映了部分貸款畢業(yè)生誠信意識淡薄的客觀現實。

（二）學校層面

1、學校把關不嚴，忽視道德教化，對學生的誠信教育重視不夠，普遍存在重智輕德的現象。學校雖開設兩課，但是以政治教育取代道德教育，片面強調政治上的忠誠，而忽視基本誠信品質的培養(yǎng)，片面強調理論灌輸，而忽視實踐教育和大學生主觀能動性的發(fā)揮；學校團委、學生處雖引導舉辦多種多樣的校園文化活動，但側重學生在文體、科技素質方面的提高，忽視學生品德的養(yǎng)成等等，思想政治教育中的誠信教育流于形式化和抽象化，不能在心理上真正地指導學生的生活實踐；

2、技能培養(yǎng)落后導致學生就業(yè)困難?！吨袊瞬潘{皮書》指出，大學生就業(yè)難在于我國當前人才培養(yǎng)與使用之間存在脫節(jié)，主要表現在：一是教育觀念不適應。隨著大學教育高峰期的到來，學校依然是只管培訓不管就業(yè)；二是單一人才培養(yǎng)理念導致學生眼高手低，教學型院校強調學術性，學生實際工作能力不足；

3、大學教育不能有效增強大學生人力資本和社會適應能力，學校幫助大學生成功就業(yè)的力度不夠。此外，我國高校盲目追求的“大而全”、“升格熱”，不但造成高校分工較亂和教育資源浪費，而且導致人才培養(yǎng)和產業(yè)結構與勞動力市場需求相脫節(jié)，大學生就業(yè)困難的問題也將越來越嚴重。

（三）銀行層面

1、全國統一的信用體系建設滯后，缺乏信用監(jiān)管和預警機制。我國到目前為止還沒有建立完善的個人信用體系,個人信用評估體系和全國聯網的個人信用計算機查詢系統還沒有完全建立,所以大學生征信體系并沒有發(fā)揮應有的作用,金融部門沒有實現預期的控制、約束作用,拖欠貸款的學生我行我素,嚴重影響了國家助學貸款的順利推進；

2、助學貸款還貸方式單一，還貸方式不靈活。雖然國家開發(fā)銀行從今年的6月1日起把還款方式必須從貸款地農行還款轉換成在線支付寶還款，但是單一的還款方式仍舊受到一定的制約，如時間、地點等；

3、對違約學生的處罰缺乏操作性和約束力。因為助學貸款筆數多，單筆數額小，即使追回來，銀行的追貸成本要高于貸款金額。

三、做好貸后管理工作的對策

對上述原因進行分析后，提出一些對今后工作的建議和意見：

（一）高校方面

1、加強對貸款學生誠信教育的力度，指出欠息違約的危害

對在校大學生，特別是貸款學生進行誠信教育，不應只停留在開開會，發(fā)發(fā)宣傳品的層面上，應當把誠信教育與教學等各項工作有機的聯系起來，比如與學生平時的表現，對學校組織的各項活動以及對公益活動的關注及參與的積極性，違紀率、綜合測評成績、曠課率等聯系起來，作為分配貸款名額的依據。也可以發(fā)放調查問卷，及時發(fā)現并扭轉學生對助學貸款工作存在的誤區(qū)和錯誤思想。利用反面典型實例，讓學生明白，違約的后果，如不良記錄會在就業(yè)時影響用人單位的主觀評判，不良記錄將導致向銀行貸款時會被拒絕，不良記錄在辦理保險時可能會帶來負面影響等等。結合對學生的思想教育，使得學生明白助學貸款不僅是自己的事，也是關系到學校后續(xù)貸款、其他在校學生的學習生活質量以及學校招生工作的大事。

2、完善貸款畢業(yè)生跟蹤機制

加強貸款畢業(yè)生的聯系：（1）要求在學生畢業(yè)前收集盡可能詳細的信息，如聯系電話，包括父母、親戚、朋友、村委會等四至五個聯系方式、家庭詳細地址，乃至工作單位信息等等內容。通過文本記錄方式制定貸款畢業(yè)生同輔導員老師和學校的約定，規(guī)定在聯系方式等信息發(fā)生變更的時候要第一時間通知學?；蚶蠋?，或每季度約定一個特定的時間用于貸款畢業(yè)生主動聯系老師和學校，說明這一階段的還款計劃或遇到的問題，并制定貸款畢業(yè)生誠信跟蹤表，將上述內容逐項填寫在表格中，如未按時向學校提供信息者或提供虛假信息者，將記錄在案，并作為證據提供給放貸銀行處理，變被動為主動；（2）加強與放貸機構的聯系。學生普遍認為：學校一般處于愛護學生的原因，對自己比較客氣，好說話。這樣可以在誠信教育或辦理助學貸款手續(xù)時請銀行工作人員親自與學生見面，通過面對面交談，讓學生明白學校的苦心，樹立對社會的責任心；（3）利用各種通訊手段聯系貸款畢業(yè)生，比如，建立各系的貸款學生QQ群、MSN、飛信群、校友錄等，借助責任心強的班干部、貸款畢業(yè)生的老鄉(xiāng)等，甚至可以同用人單位進行聯系，達到學校、社會、貸款學生之間的環(huán)形交錯監(jiān)督交流，一改以往單線聯系的弊端。

3、加強就業(yè)工作，切實提高還貸能力

高校開設的專業(yè)要符合社會和當前形勢的需求，有意識地培養(yǎng)學生多方面的才能和動手實踐能力；大學四年要把職業(yè)規(guī)劃和就業(yè)指導課貫穿始終；加強對畢業(yè)生的心理意識和能力的培養(yǎng)，幫助他們形成正確的自我認識和樹立正確的人生觀、擇業(yè)觀，在競爭中找到自己的位置；要通過與企業(yè)開展合作進行訂單式培養(yǎng)、舉辦“雙選會”吸引用人單位來校選拔，提高就業(yè)率，從而降低貸款的違約率。

（二）政府方面

1、不斷完善制度環(huán)境，為國家助學貸款立法

針對國家助學貸款，可制定與頒布《國家助學貸款法》，使得國家助學貸款有法可依，有利于提高國家助學貸款工作的規(guī)范化和程序化，保證貸款的公正性、合法性和社會參與性，增強權威性或導向性，減少該工作隨意性和不確定性。完善立法，規(guī)范政府、銀行、學生和學校的行為。對學生貸款的資金來源、發(fā)放機構、申貸程序、貸款擔保和種類、償還辦法、減免條件、借款催收方式以及拖欠的后果等做出規(guī)定，切實加強對違約行為的法律制裁等強制性約束。

2、優(yōu)先解決家庭經濟困難學生的就業(yè)問題

政府要高度重視大學生就業(yè)問題，特別是家庭經濟困難依靠助學貸款完成學業(yè)的學生，可以給予一些政策上的扶持，將貧困生的就業(yè)指導與就業(yè)服務形成體系。目前我國已出臺了助學貸款代償資助政策，大學生畢業(yè)后自愿到經濟欠發(fā)達地區(qū)工作的可由國家代為償還助學貸款。在此政策的指導下，學?？筛鶕嶋H情況采取相應措施，積極鼓勵大學畢業(yè)生到基層和艱苦的地方就業(yè)，一方面減輕貸款畢業(yè)生的還款負擔，另一方面提高基層干部隊伍的水平，促進城鄉(xiāng)和區(qū)域經濟的協調發(fā)展。

（三）銀行方面

1、制定靈活的還貸方式、落實減免措施

銀行對那些畢業(yè)后不能馬上就業(yè)的或在欠發(fā)達地區(qū)工作的學生可以延長還貸期限，緩解其還款壓力，降低學生的還款負擔率，起到鼓勵學生還貸的作用；對提前還貸者或一次性還清者可以給予一定比例的減免；對到邊遠山區(qū)工作，或在國家一些急需崗位上工作的畢業(yè)生給予部分減免。在還款方式上還應靈活多樣，既可分期定額也可以一次性償還。另外，也可以借鑒國外的按收入的一定比例償還的辦法，嘗試用稅收或社會保障系統來回收貸款。還可以以每年收入的一定比例償還貸款，年還貸額是不確定的，如果比例合適，則還貸壓力較小，有利于低收入家庭的學生。

2、建立健全個人信用查詢體系，加大對失信行為的懲罰力度

政府可以借鑒西方國家建立公民個人信用征詢體系的做法，建立符合中國國情的個人信用查詢體系。建立個人信用系統應包括自然人的身份證明、個人社會檔案、個人社會保障、個人信用卡賬戶、收入來源、個人可支配的用于抵押的各種資產等主要內容。同時加大對“失信”者的懲罰力度。例如，對惡意拖欠貸款的大學生，銀行可以向社會公開其姓名、身份證號碼、畢業(yè)學校、工作單位等，使他們經過利益博弈之后，發(fā)現其失信的成本已經超過了所獲得的收益，這在很大程度上可以促使其及時償還助學貸款。

3、建立助學貸款追債系統一旦發(fā)現貸款學生在還本付息階段不及時還款或與學校不按時聯系或不與學校聯系，銀行應進入追債階段。銀行內部應建立個人消費信貸追債部門，與學生所在單位或者學生家庭聯系，若通過家庭仍無法聯系的貸款學生，銀行追債部門要與公安部門聯系，通過其唯一的身份證號碼在全國范圍內進行查詢。若仍不能奏效，銀行可立即凍結或止其基本賬戶，收回貸款，必要時可以訴諸法律。

總之，國家助學貸款是一項利國利民的好政策，同時也是一件復雜繁瑣的難事。如何確?！昂幽夏Ｊ健钡捻樌M行，同時提高國家助學貸款的還貸率，緩解因教育經費不足而帶來的種種問題，為祖國培養(yǎng)更多的優(yōu)秀人才，這就需要政府、高校和社會各界共同努力。我們相信，在大家的共同努力下，在法制和信用制度不斷完善的今天，助學貸款所面臨的諸多問題必將得到妥善解決。

第二篇：農行國家助學貸款貸后管理須知

農行國家助學貸款貸后管理須知

一、貸款一般規(guī)定

１、貸款對象：家庭經濟確實非常貧困、無力支付全部大學費用、年滿18周歲的在讀本科生和研究生。

２、貸款條件：申請借款人身份信息真實一致；無不良信用記錄；在校學習表現良好，無違法違紀行為，成績品合格。簽定誠信承諾書；同意在貸款還清前由銀行暫扣

畢業(yè)證或學位證原件之一，由學校代為保管，還清后退證。

３、貸款用途：只能用于交學費和住宿費，貸款直接轉入學校收費專戶。

４、貸款金額：每學年不超過6000元人民幣，且須是100元的整數倍。

５、貸款期限：我行一般按貸款時剩余在校學習數加上四年審批確定。

６、貸款利率：根據貸款期限，按貸款發(fā)放日央行公布執(zhí)行的同檔次貸款基準利率執(zhí)

行，不上??；計息方式實行浮動利率，按季結息，即如遇央行基準利率調整、從

次月起按調整后的利率執(zhí)行。因此，前期每季還息額和后期每月需還本息額并非

一成不變，請及時注意利率變動而引起的每期還款額的變化。逾期利率在原正常

執(zhí)行利率基礎上上浮30%。

７、貸款貼息：在校期間貸款利息由財政全額貼息至畢業(yè)6月30日止，畢業(yè)年

度7月1日起至貸款全部清償日的利息全部由借款人本人支付。

８、借款人義務：如實告知，誠實守信。提交資料必須真實、準確、齊全，簽名之處

須本人親筆簽字；家庭住址、畢業(yè)后工作單位和聯系號碼變動后要及時通知銀行。

二、還款方式及規(guī)定

1、畢業(yè)后前兩年內，按季計付利息，計息日為每個季月（3、6、9、12月）的20日。

2、畢業(yè)后第三年7月起，按月執(zhí)行等額本息還款，還款日為貸款日的對應日（31日的對應日為30日）。例如：2006年級學生王某于2007年10月18日貸款5000元，畢業(yè)2010年，則其首期還息日為2010年9月20日，首期等額本息還款日為

2012年7月18日。

3、可以提前還款，但須本人或委托他人到我行農大支行柜臺一次性還清全部本息。

4、畢業(yè)離校前須與我行簽定《還款確認書》。

三、貸款展期

已貸款本科學生考錄為研究生后，可申請貸款展期，展期期限不超過讀研年限。須

提交以下資料至學校學生資助管理中心審核簽具意見后交我行辦理展期手續(xù)：

1、貸款展期申請審批表

2、申請人研究生錄取通知書復印件和在讀研究生證明

3、申請人身份證復印件

四、其他注意事項

１、申請借款時提供的農行金穗借記卡號是要綁定用于畢業(yè)后分期自動扣款還息還貸的，貸款不打入此卡而直接轉入學校收費賬戶；此卡必須保持長期有效，必須避

免卡上長期無存款余額或余額過少不足支付卡年費和小額賬戶管理費而成為睡眠

呆卡、喪失還款功能。如意外損壞或遺失須及時更換新卡，將新卡和身份證復印

件及變更申請交學校學生資助管理中心核實后交農行變更綁定還款卡號。

２、貸款不良信用記錄產生情形：一是畢業(yè)后前兩年內連續(xù)出現三期以上超期還息、或拖欠未還，二是畢業(yè)兩年后連續(xù)出現三期以上超期還款、或拖欠未還。

３、保存好銀行債務人借款憑證、還款確認書、催收通知書等資料。

中國農業(yè)銀行長沙農大支行

二O O九 年 九 月

第三篇：南昌大學國家助學貸款貸后管理暫行辦法

附件：

南昌大學國家助學貸款貸后管理暫行辦法

第一章總則

第一條 為加強國家助學貸款貸后管理，防范和控制助學貸款風險，明確有關部門和院（系）的管理職責，提高借款學生的還款率，促進我校國家助學貸款工作良性運行和可持續(xù)發(fā)展，根據國家及江西省國家助學貸款政策和《南昌大學國家助學貸款管理辦法》之有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國家助學貸款貸后管理是指從國家助學貸款發(fā)放后到貸款結清期間進行的貸款管理，主要是協助貸款經辦銀行進行包括貸后監(jiān)督檢查、不良貸款催收與處置、誠信檔案建設等工作。

第三條 本辦法中所稱貸款學生是指在校期間獲得國家助學貸款的學生，包括學校所在地學生國家助學貸款和學生生源地國家助學貸款。

第四條 本辦法所稱經辦銀行是指按照國家政策與全省統一安排，與我校簽訂國家助學貸款銀校合作協議，給我校學生發(fā)放國家助學貸款的金融機構的主辦支行。

第五條 國家助學貸款貸后管理遵循降低風險、責任分擔、加強管理原則。

第六條 本辦法適用于我校全日制研究生、本?？粕ê诙W士學位）學生辦理的國家助學貸款，包括學校所在地國家助學貸款和學生生源地國家助學貸款，適用于我校和學院（系）的國家助學貸款工作相關部門、機構和人員。

第二章職責

第七條 我校的國家助學貸款貸后管理職能部門為校學生 1

資助中心，主要職責：

（一）貸后監(jiān)督檢查：審查貸款合同，誠信檔案及工作流程的規(guī)范性和完整性；按規(guī)定和學院（系）移交相關文檔；發(fā)現問題形成報告，對整改情況進行動態(tài)跟蹤。

（二）催收：組織學院（系）做好不良貸款的催收工作；向學院（系）下達催收任務；檢查不良貸款催收情況。

（三）誠信教育：組織學院（系）在貸款學生畢業(yè)離校前召開誠信座談會，簽訂《還款計劃確認書》；開展誠信教育活動。

第八條 各學院（系）的國家助學貸款貸后管理由學院（系）學生資助工作領導小組負責，由助學貸款主辦老師具體落實，并在學生中設立助學貸款協理員，協助落實貸后管理。學院（系）的主要職責：

（一）貸后監(jiān)督檢查：完善貸款資料；建立助學貸款名單及匯總表；完善學生信用檔案；對貸款學生學籍異動及時報告并作書面處理。

（二）催收：建立貸款學生違約3個月以上的名單；進行電話催收；電話催收仍逾期不還的，發(fā)催收函。

（三）誠信教育：將貸款學生畢業(yè)后的首次去向建檔；落實誠信座談會；幫助符合條件的貸款學生辦理展期。

第三章貸后管理

第九條 貸款發(fā)放后，各學院（系）要加強對貸款學生的誠信教育、法制教育、信貸知識教育，促使其養(yǎng)成良好的誠信意識、法律意識，并協助銀行和學校對貸款學生畢業(yè)后貸款歸還情況進行跟蹤管理。

第十條 學校每年對各學院（系）貸款學生的還款率和不良貸款率進行考核，考核結果納入學院（系）學生資助考核工作指標體系內，并與各學院（系）新增貸款的額度直接掛鉤。

第十一條 貸款學生在校時的貸后管理。

1、各學院（系）每學期應定期將貸款學生到款情況及學習情況通過成績單等形式與貸款學生家長聯系，通報貸款學生在校情況。

2、為了及時準確地了解貸款學生的學習情況，各學院（系）每學年須核查貸款學生的成績，將成績差、無法正常完成學業(yè)的貸款學生名單報送校學生資助中心，同時經辦銀行有權終止或暫停發(fā)放貸款，或提前收回貸款本息。

第十二條 貸款學生畢業(yè)后的貸后管理。

1、貸款學生畢業(yè)后，在未還清國家助學貸款本息期間，學院（系）應委托專人（貸款學生的班主任、輔導員或其他見證人）與貸款學生聯系，提醒貸款學生按期還款。

2、貸款學生畢業(yè)后，在未還清國家助學貸款本息期間，個人工作情況有所變動時，貸款學生必須在三個月內將變更的住址、工作單位、聯系方法等及時告知經辦銀行及在學期間所在學院（系），以便還款業(yè)務順利進行。

第十三條 貸款學生畢業(yè)離校前，學校統一組織貸款學生與經辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制定還款計劃，簽訂《還款計劃確認書》，畢業(yè)后須按協議約定按期還款。

第十四條 允許有條件的學生提前還款。提前還款的學生應在畢業(yè)離校時至少提前15個工作日向所在學院（系）提出申請，所在學院（系）在接到申請后5個工作日內報至校學生資助中心，校學生資助中心受理后10個工作日內向經辦銀行反饋并協助學生辦理提前還款業(yè)務。

第十五條 畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位且無力還款的貸款學生，需在畢業(yè)前50天內持本人貸款展期申請書、研究生錄取通知書原件及復印件、本人有效證件經所在學院（系）簽署同意意見后，報校學生資助中心審核批準后送經辦銀行審批。

第十六條 貸款學生償還貸款扣款的銀行帳號如有遺失或

更改，應及時與經辦銀行聯系。

第十七條 貸款學生因故需要變更貸款合同的直接與貸款經辦銀行聯系并按照銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 學校建立貸款學生基本信息庫，貸款學生畢業(yè)時貸款信息納入其個人檔案。

第四章違約行為及不良貸款的催收與處置

第十九條 貸款學生畢業(yè)后按照還款協議進入還款期，連續(xù)拖欠貸款超過三個月且不與經辦銀行和在校期間所在學院（系）主動聯系辦理有關手續(xù)的，則視為違約。

第二十條 如有發(fā)生下列情況之一，也構成貸款學生的違約行為：

1、貸款學生畢業(yè)時未能或拒絕與經辦銀行辦理還款確認手續(xù)，未能或拒絕簽訂《還款計劃確認書》；

2、貸款學生未能或拒絕按《貸款合同》條款規(guī)定及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用；

3、貸款學生未能或拒絕按《貸款合同》規(guī)定使用貸款；

4、貸款學生在申請資料中的陳述發(fā)生重大失實，或提供虛假資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的；

5、貸款學生學籍發(fā)生異動或擅自退學離校；

6、貸款學生拒絕或阻撓經辦銀行監(jiān)督檢查其貸款使用情況；

7、貸款學生在借款期間出現違法或違紀行為受到法律制裁或紀律處分的，或出現嚴重不良信用記錄的；

8、貸款學生在貸款期間發(fā)生的其他違約行為。

第二十一條 經辦銀行對貸款學生違約行為的處置。貸款學生在貸款期間出現違約行為或造成不良貸款，經辦銀行可采取以下任何一項或全部措施：

1、要求貸款學生限期糾正違約行為；

2、停止發(fā)放尚未使用的貸款；

3、提前收回部分或全部貸款本息；

4、通過新聞媒體和網絡等信息渠道公布違約人姓名、公民身份證號碼、畢業(yè)學校及具體違約行為等信息；

5、將其違約行為載入金融機構征信系統，不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務；

6、向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。

第二十二條 學校對貸款學生違約行為的處置。為加強對不良貸款的催收工作，降低違約率，避免給國家、學校造成經濟損失。按照合同的約定，對出現違約行為的貸款學生，學校將采取如下措施：

1、將學生的有關信息和違約情況提供給經辦銀行等金融機構和相關單位；

2、協助教育行政主管部門在全國大學生就業(yè)網、學歷證書查詢網站及教育部國家助學貸款信息系統公布違約學生名單及相關信息；

3、在校園網、校友網等相關媒體上公布失去聯系的違約學生相關貸款信息，提示其還款責任和義務。

第二十三條 不良貸款的催收。各學院（系）應明確專人分片包干，并通過以下幾種途徑催收逾期貸款本息：

1、專人定期電話跟蹤聯系并公布跟蹤結果；

2、重點家訪和通報就業(yè)單位；

3、利用寒暑假期，組織勤工助學活動，走訪違約的已畢業(yè)獲貸學生。

第五章附則

第二十四條 本辦法由校學生資助中心負責解釋。第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起開始執(zhí)行。

第四篇：貸后管理-貸款的催收

貸后管理－貸款得催收

在貸款期間，借款人突然消失或死亡，或出現其他使借款合同終止、需提前收回貸款的情形，貸款到期后，借款人不歸還貸款或無償還能力，又不符合貸款展期和重組條件的，就需要對貸款進行催收。貸款的催收是一項技巧性強、復雜、艱苦而又很考驗催收人員的一項工作。

一、貸款催收工作的組織

（一）要有專門的催收部門負責

貸款機構應成立專門從事貸款催收業(yè)務的部門，將收回難度大、需重點跟蹤的逾期貸款交由催收部門負責催收。如果沒有專門的催收部門，則需由業(yè)務部門負責催收，但是既要負責業(yè)務的開拓，又要負責催收就會分散精力，兩項工作都做不好，有時會耽誤最佳的催收時機。

（二）要有專業(yè)的人員負責

催收人員在催收過程中，會遇到各種各樣的問題，會與不同的人打交道，要成為一名經驗豐富的催收人員，應具備以下一些素質。

1.要有分析判斷能力。當接觸到一個催收項目時，催收人員要能判斷出貸款拖欠的原因，主要的關鍵問題是什么，如何從哪些方面著手開展工作，要找哪些人員等。這些需要催收人員進行縝密的分析和判斷，沒有一定的分析判斷能力是做不好這項工作的。

2.要有較豐富的法律知識。在催收貸款時要依法催收，催收和訴訟過程中會遇到很多法律方面的事務，因此，催收人員一定要有相關的法律知識，如要掌握《擔保法》、《民法》、《物權法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相應的法律法規(guī)。

3．要有很強的溝通技巧和談判能力。由于催收人員要同與借款相關的人員接觸，包括借款人及其家庭成員、擔保人、抵押人等，這些人會找各種理由來推諉自己的責任，溝通交流起來會很困難，因此就需要催收人員有很強的溝通技巧和談判能力，來說服這些人履行自己的還款責任。

二、借款人拖欠原因分析及催收措施

一般情況下，當借款人不能按時還款時，如果是保證擔保貸款，可直接要求保證人承擔還款責任；如是抵押貸款，貸款機構可直接通過法律程序處理抵押物償還貸款；如果是質押貸款，可依法處理質押物償還貸款，這三種方式的貸款處理起來相對簡單容易。但如果是信用貸款，催收起來情況則要復雜很多。下面就信用貸款的催收分不同情況進行介紹。

1．借款人有還款能力，但信用觀念不強，每到還款期不主動還款。對于的借款人，可通過以下措施對借款人進行糾正：

（1）在每期還款前，提前通知借款人還款事宜，要求借款人及早安排資金。

（2）對借款人進行信用觀念教育。要告知借款人信用記錄的重要性，如不保持好信用記錄，今后無論是貸款或商業(yè)貿易，都會面臨很大障礙，要求借款人重視信用記錄。

（3）對其逾期貸款規(guī)定較高的罰息，讓借款人知道如發(fā)生拖欠會付出很大的成本。

2.借款人暫時資金不到位，在還款時資金不足，而出于其他原因又不能進行展期處理。對于這種情況，要時刻關注其經營情況，對其資金進行監(jiān)控，一發(fā)現借款人的資金到位就應督促其立即歸還。

3.借款人有還款意愿，但還款能力嚴重下降，利潤大幅降低或無利潤，現金流萎縮，僅憑經營收入償還貸款已很困難，這種現象是持續(xù)且不可逆轉的。在這種情況下，要求借款人將利用率低的資產或全部資產進行處理用于歸還貸款，仍不能歸還的，看其家庭財產中有無可用于還款的資產，或借款人能否通過其他渠道融資還款。如還是不能還款的，要完善貸款相關的訴訟時效手續(xù)，保持貸款的訴訟時效，待借款人以后具有還款能力時再追索。

經評估，如果再給予一筆貸款的救助資金能使借款人恢復正常生產經營和還款能力的，在把控好風險的前提下可以向借款人再提供一筆貸款，讓其恢復生產經營，但要嚴格做好監(jiān)管工作。

4.借款人突然遭遇重大損失，發(fā)生火災、地震、洪水、被盜、被搶等。

如果資產遭受重大損失，已徹底喪失了生產能力，已無法恢復正常經營生產的，可處置借款人現有資產用于償還貸款，有保險賠償金的，可要求借款人用保險賠償金償還貸款。

如果借款人遭受重大損失，但能夠繼續(xù)維持經營生產，目前還款確實有困，可考慮給予貸款展期或重組，給借款人一定的還款寬限期。

如果借款人遭受重大損失，相關生產設備和生產場地嚴重受損，但人員和相關的技術穩(wěn)定，只要購置到設備和修復場地就能恢復經營生產，只是又需要一筆資金的，可考慮再給予其一筆貸款的救助資金，讓其恢復生產經營能力，同時給借款人的前一筆貸款一定的還款寬限期。

5.借款人經營項目停止，或借款人轉行經營其他項目。借款人無論是轉行或停止經營，對于信用貸款來講都有可能會面臨很大風險。如果是停止經營，則意味著借款人沒有了收入來源，不再有能力還款；如果轉行經營新的項目，由于才開始經營，收益不確定，還款也無保障。在這種情況下，要求借款人將停止項目的資產處置后優(yōu)先用于歸還貸款。在增加了可靠的擔保條件的前提下，可讓其將資金轉投其他項目。

6.借款人負債過高，已資不抵債，且大多債務已到期。在這種情況下，其他債權人會向借款人逼債，在各方不能達成和解的情況下，都會想辦法控制借款人的資產。同樣，由于借款人已無力償還全部債務，貸款機構為了減少貸款損失，也要第一時間控制借款人的資產，采取訴訟保全措施。對這種情況采取措施一定要快，搶在其他債權人前面就能掌握主動，因為根據相關法律規(guī)定，同一財產先訴訟保全的先受償。

7.借款人嚴重疾病不能自理或死亡。出現這種情況時，要立即與財產繼承人或財產的實際控制人進行談判，要求其承擔債務。如果財產繼承人或財產的實際控制人愿意承擔債務，則應簽訂債務承擔協議。如財產繼承人或財產的實際控制人不愿承擔債務，應快速向法院申請財產訴訟保全，通過法律程序依法收回貸款。

對于這種情況，貸款機構在評估貸款和處理問題時，一定要弄清借款人的財產情況，并要掌握確鑿的證據，防止財產繼承人或財產的實際控制人否認借款人的財產。

8.借款人貸款后突然消失。這種情況明顯是借款人騙貸欺詐行為，出現這種情況大多是借款人在貸款前，經營狀況已嚴重惡化以致不能持續(xù)下去，資產大部分或全部轉移或轉讓，已嚴重過度負債而不能償還、債主逼債等。遇到這種情況時，仍然要在第一時間查看借款人資產情況，如有資產要在第一時間進行控制，做好財產訴訟保全。

9．借款人故意賴賬，無還款意愿。對于這種情況，首先與借款人進行充分的溝通，讓他認識到貸款是必須要還的，不要存在僥幸心理，不還將要承擔罰息、違約金，如訴訟還將承擔高昂的訴訟成本。如借款人仍不還款，則依法訴訟催收。

三、對借款人和其財產、經營情況詳細信息的收集

無論是哪種情況下的貸款拖欠，首先要弄清拖欠的原因，根據不同的原因采取不同的催收措施和不同的催收策略。這需要對借款人的所有信息進行全面的了解和掌握。需要了解和掌握的信息有：

1.借款人現在的情況。主要了解借款人現在的居住情況、身體健康狀況、家庭情況，著重了解借款人現在的還款意愿、本人現在的思想動態(tài)和想法、后面有無切實可行的還款計劃和方案。

2．借款人拖欠貸款的原因，是屬于哪種情況的拖欠，是暫時資金不到位、還款能力不足、資產受重大損失或過度負債等。

3．借款人現在的經營情況。了解借款人現在經營情況是否正常。如不正常，則評估經營下降的原因以及下降的程度，這種經營惡化是持續(xù)不可逆轉的，還是在采取挽救措施后可好轉的。

4．借款人現在的資產情況。主要看借款人現在的資產價值有多少，分布在哪些地方，被誰掌控，有無被抵押或質押，有無被訴訟保全，有無被轉移等。5．借款人現在的負債情況。主要了解借款人現在的債務額度、主要的債權人、債務到期情況、其他債權人對借款人的催收力度及已采取或準備采取的。

四、與借款人溝通

除借款人死亡或消失，無論哪種拖欠情況，都需要跟借款人進行交流溝通。在跟借款人溝通過程中，一定要注意溝通的技巧和方法。針對不同的人的性格特點和不同的拖欠原因，與其進行交流時應該有不同的側重點和不同的說話方式。例如：借款人有還款意愿，但確實現在無還款能力的，在交流時應從幫助的角度與其進行談話，如幫他想辦法如何籌集資金、如何提高經營業(yè)績和效益等。對有還款能力但無還款意愿的借款人，則要從教育的角度進行談話，對他講清法律事實、拖欠將造成的損失、信用記錄的重要性等。

不但要與借款人進行交流，還要與其家人多交流、多溝通，盡可能不要與借款人及其家人發(fā)生過激語言沖突，更不能發(fā)生肢體沖突；溝通交流中要做到粗中有細、松弛有度，要隨時掌控事態(tài)發(fā)展。因為催收的目的是把貸款收回來，如與借款人及其家人發(fā)生沖突，則往往會使問題復雜化，增加催收的難度。

五、第一時間控制借款人有效資產

當借款人疾病不能自理或死亡、突然逃亡消失、過度負債等情況發(fā)生時，一定要在第一時間弄清并控制其資產，及早向法院申請訴訟保全。當發(fā)生這些情況時，其他債權人也會爭相控制借款人的資產和采取保全措施，或資產的實際控制人會將資產進行轉移，如果采取的措施遲緩了，貸款的收回會很被動。

六、依法訴訟

通過各種方法進行催收沒有效果的，應提起訴訟，通過司法程序進行催收。但與此同時，在可能的情況下，也應保持與借款人的接觸，一方面繼續(xù)推進法律程序對借款人施壓，另一方面繼續(xù)與其商討還款事宜，最好能讓借款人自己歸還。

第五篇：國家開發(fā)銀行廣西壯族自治區(qū)生源地信用助學貸款貸后管理暫行辦法

國家開發(fā)銀行廣西壯族自治區(qū)生源地信用

助學貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強和規(guī)范國家開發(fā)銀行股份有限公司（以下簡稱開發(fā)銀行）生源地信用助學貸款（以下簡稱“生源地貸款”）業(yè)務，防范信用風險，提高工作水平和質量，根據全國學生資助管理中心和開發(fā)銀行對生源地貸款工作的要求，結合廣西的實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的生源地貸款，是指開發(fā)銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。

第三條 本辦法適用于負責管理生源地貸款的自治區(qū)、市、縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)和各高校。

第二章 職責分工

第四條 自治區(qū)學生資助管理辦公室（以下簡稱自治區(qū)資助辦）主要職責：

（一）負責協助開發(fā)銀行對全區(qū)生源地貸款業(yè)務進行組織、協調和管理。

（二）負責指導和監(jiān)督市、縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)開展貸后管理工作。

（三）負責建立與各高校的信息聯結機制，協調和指導高校開展貸后管理工作。

（四）負責財政貼息和風險補償金的歸集工作。

第五條 市資助管理辦公室（中心）（以下簡稱市資助辦）主要職責：

（一）負責協助自治區(qū)資助辦和開發(fā)銀行對所轄縣（市、區(qū)）生源地貸款業(yè)務進行組織、協調和管理，監(jiān)督縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室(中心)開展貸后管理工作。

（二）負責匯總所轄縣（市、區(qū)）報告、報表等綜合文件并撰寫全市生源地貸款專戶報告。協調所轄縣（市、區(qū)）普通高中學校做好家庭經濟困難學生認定工作，定期組織開展政策宣傳和誠信教育活動。

（三）定期召開資助工作總結會，形成會議紀要，組織縣(市、區(qū))學生資助管理辦公室（中心）工作人員做好貸款催收工作，檢查不良貸款催收情況，發(fā)現問題，形成報告，逐級上報。

第六條 縣（市、區(qū)）學生資助管理辦公室（中心）（以下簡稱縣資助辦）主要職責：

（一）建立與借款學生就讀學校、就業(yè)單位、家庭等聯系制度。通過電話、信件、郵件及上門訪問等形式對借款學生和共同借款人進行動態(tài)跟蹤管理，能夠及時獲得每個借款學生的信息。

（二）及時、準確地在生源地貸款管理系統內錄入和維護貸款信息。

（三）正確、及時做好對貸款到期學生及共同借款人的貸款催收工作。

（四）正確、及時做好對違約學生及共同借款人的貸款逾期催收等相關貸后管理工作。

（五）正確、及時辦理提前還款、合同條款變更工作。

（六）編寫生源地貸款專戶報告及逾期收繳月報，并定期逐級上報。

（七）建立檔案管理制度，設立專門檔案室，由專人對對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔，檔案管理人變動要辦好交接手續(xù)。

第七條 高校主要職責

（一）對借款學生可能發(fā)生學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地貸款管理系統內予以維護。

（二）組織借款學生畢業(yè)時，及時、準確地在生源地貸款管理系統內確認學生畢業(yè)信息，做好畢業(yè)前的還款教育。

（三）定期開展學生誠信教育工作，通過講座、征文和演講比賽等方式對借款學生進行重點教育。

（四）加強與各市、縣資助辦的信息溝通，配合資助辦開展貸款催收工作。

（五）撰寫生源地信用助學貸款專戶報告。

（六）建立檔案管理制度，對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔。

（七）高校要切實制定有效就業(yè)措施，提升就業(yè)競爭力，幫扶借款學生順利就業(yè)。

第三章 合同條款變更

第八條 合同變更是指生源地貸款借款合同簽訂后，經借、貸雙方協商一致，對已生效的借款合同約定的內容進行變更的行為。生源地貸款合同變更主要包括賬戶變更、身份信息變更、就學信息變更和還款計劃變更。

第九條 代理結算行模式下，借款學生發(fā)生續(xù)貸或其代理結算行賬戶需變更時，原代理結算行賬戶統一變更為支付寶賬戶。賬戶變更有以下兩種方式：

（一）方式一，流程如下：

1、借款學生或共同借款人持身份證前往縣資助辦辦理。

2、生源地貸款管理系統生成支付寶賬號?？h資助辦導出并打印《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款賬戶變更單》（見附件1）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款學生或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

3、借款學生激活支付寶賬戶后即可生效使用。

（二）方式二，流程如下：

1、借款學生登錄學生在線系統填寫賬戶變更單《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款賬戶變更單》（見附件1），下載打印并簽字后郵寄回縣資助辦。

2、縣資助辦審核同意后，以郵件、電話等形式通知借款學生；

3、借款學生激活支付寶后即可生效使用。

第十條 身份信息變更指借款學生或共同借款人由于更名或變更身份證號碼而需要對合同進行變更的事項。身份信息變更流程如下：

（一）借款學生或共同借款人持公安部門身份信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，無誤后在生源地貸款管理系統內對借款人或共同借款人的身份信息進行變更。導出并打印《生源地助學貸款身份信息變更申請書》（見附件2），變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更信息進行審核。

第十一條 就學信息變更指借款學生因休學、升學、留級、跳級、退學、開除學籍、出國、轉學等原因需要對高校名稱、入學年份、學制或畢業(yè)年份進行變更的事項。變更流程如下：

（一）高校密切關注借款學生的學籍異動情況，及時在生源地貸款管理系統內維護學生信息，督促借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，在生源地貸款管理系統內修改就學信息，導出并打印《生源地助學貸款就學信息變更申請書》（見附件3）；變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和縣資助辦負責人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更信息進行審核。

第十二條 還款計劃變更指由于就學信息變更或其他原因導致不能按原合同約定的還款計劃還款，需要對合同貼息起止日、寬限期和到期日進行變更以調整還款計劃的事項。原則上，變更后的還款計劃只能在合同約定的借款期限內，不能展期。變更流程如下：

（一）借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關證明到縣資助辦辦理申請。

（二）縣資助辦現場進行審查，核對相關信息，在生源地貸款管理系統內修改貼息起止日、寬限期和到期日，導出并打印《生源地助學貸款還款計劃變更單》（見附件4）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助辦各留存一份。變更單經借款人或共同借款人簽字和開發(fā)銀行經辦人審核后生效。

（三）縣資助辦負責人對變更申請進行審核，通過后報開發(fā)銀行經辦人核準。

第十三條 當借款學生退學、被開除學籍或移民出國時，開發(fā)銀行有權要求學生還清貸款本息。

第四章 貸后監(jiān)控

第十四條 自治區(qū)資助辦聯合開發(fā)銀行負責指導協調督促市資助辦、縣資助辦做好貸后監(jiān)控和管理，縣資助辦具體負責貸后管理及本息催收工作，縣資助辦要主動聯系貸款學生戶籍所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處）、村委會（居委會）和貸款學生原就讀高中，跟蹤學生家庭情況進行管理貸款。同時，縣資助辦通過教育部門和勞動人事部門，負責保持與高校、學生和就業(yè)單位的聯系，督促學生按期歸還貸款和付息。

第十五條 縣資助辦負責定期（至少每學期一次）與借款學生、學生家庭的聯系和溝通，了解借款人就讀、就業(yè)及經濟收入情況，形成聯系記錄并錄入生源地貸款管理系統。縣資助辦發(fā)現借款方發(fā)生影響償債能力的情況應研究處理，并向自治區(qū)資助辦和開發(fā)銀行報告。

第十六條 縣資助辦經辦人每年6月底和12月底統計分析本縣學生還款、利息支付、存在風險等情況，對貸款進行分析預測，在生源地貸款管理系統內撰寫本縣資助辦的助學貸款專戶報告，經縣資助辦負責人審核后通過系統上報自治區(qū)資助辦，自治區(qū)資助辦審核后報國家開發(fā)銀行廣西分行。同時，縣資助辦將助學貸款專戶報告以文件的形式上報市資助辦。

第十七條 市資助辦每年1月初匯總所轄縣（市、區(qū)）提交的助學貸款專戶報告，編寫全市助學貸款專戶報告以文件的形式上報自治區(qū)資助辦。

第十八條 高校每年3月初統計分析本校生源地在廣西的助學貸款學生還款、利息支付、存在風險等情況，撰寫本校的助學貸款專戶報告并報自治區(qū)資助辦。

第十九條 自治區(qū)資助辦經辦人匯總各縣資助辦的專戶報告，在系統內編寫全區(qū)項目資產專戶報告，自治區(qū)資助辦負責人審核后報開發(fā)銀行。

第二十條 專戶報告主要分為兩個部分：

（一）基本情況，描述借款學生總體情況，合同簽訂、貸款使用、本息償還的基本情況，填制助學貸款逾期情況統計表。

（二）合同執(zhí)行中存在的風險及建議，根據合同的執(zhí)行情況將已發(fā)生的問題和預計發(fā)生的問題，以簡單明了的語言準確地表述清晰，尤其要具體分析借款學生畢業(yè)后風險并提出跟蹤管理措施。

專戶報告模板見附件5，并可從生源地貸款管理系統中導出。

第二十一條 縣資助辦對有明顯違反借款合同行為的學生，應及時向開發(fā)銀行申請采取取消其繼續(xù)申請貸款的資格和提前回收貸款等措施。

第二十二條 高校應動態(tài)跟蹤借款學生在校期間表現，對借款學生可能發(fā)生的休學、留級、退學、出國、被開除學籍、傷殘、死亡、失蹤等學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地管理系統內予以維護。

第二十三條 當借款學生因出國不能正常完成學業(yè)時，高校應及時與縣資助辦聯系，督促學生還清貸款本息后方可為其辦理離校手續(xù)。第二十四條 借款學生入學后，高校應利用征文、講座和演講比賽等方式開展誠信教育活動，加強借款學生誠信意識。

第二十五條 借款學生畢業(yè)時，高校必須組織學生進行畢業(yè)確認工作。畢業(yè)確認流程如下：

（一）方式一，高校登陸生源地貸款管理系統，進入“畢業(yè)確認”模塊，導出《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款畢業(yè)確認表》（見附件6）交學生填寫并簽字確認，確認表一式2份，由借款學生和高校各留存1份，高校根據學生填寫的畢業(yè)確認表在系統中錄入學生的就業(yè)信息。

（二）方式二，借款學生登陸學生在線系統，更新個人就業(yè)信息、聯系信息，并提醒縣資助辦確認，縣資助辦在生源地貸款管理系統內確認后，由高校登陸生源地貸款管理系統，進入“畢業(yè)確認”模塊，導出《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款畢業(yè)確認表》（見附件6）交學生簽字確認，確認表一式2份，由借款學生和高校各留存1份。

（三）同時高校應提醒學生若信息發(fā)生變動需及時登錄學生在線系統更新個人信息，縣資助辦應定期登陸生源地貸款管理系統對學生個人變更信息進行確認。

第二十六條 借款學生畢業(yè)離校前，高校應對學生每學期至少開展一次誠信教育及還款培訓，確保學生清楚貸款本息償還的方式和流程。向畢業(yè)學生講解還貸事宜和辦事流程，要求學生畢業(yè)后將新的聯系電話、地址等聯系方式及時告訴生源地所屬的縣資助辦，以便還貸聯系。

第五章 逾期催收

第二十七條 當借款學生出現逾期時，縣資助辦要采取有效措施催繳逾期貸款本息，催收次數每月不應少于1次。采取的措施包括但不限于以下內容：

（一）積極與貸款逾期學生及共同借款人聯系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。

（二）發(fā)揮當地政府組織優(yōu)勢，組織共同借款人所在村委會（居委會）或單位督促共同借款人還款。

（三）通過當地中小學學區(qū)劃片管理途徑了解學生目前動態(tài)。

（四）通過向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還逾期貸款本息。

（五）建立違約通報機制。一是將高校學生的違約率情況向全區(qū)高校進行通報。二是將學生的違約率情況按生源地通報給全區(qū)各市、縣（市、區(qū)）教育行政主管部門。

第二十八條 縣資助辦于月末統計欠息情況，按照要求在生源地貸款管理系統內填寫逾期收繳月報表并逐級上報，同時將其納入助學貸款檔案歸檔。逾期收繳月報是關注、降低生源地助學貸款風險的重要途徑，反映某一時段欠息人數、金額等情況。逾期收繳月報模板見附件7，并可從生源地貸款管理系統中導出。

第二十九條 當借款學生出現逾期時，高校要采取切實有效的手段提醒和催促學生及時償還逾期貸款。采取的措施包括但不限于以下內容：

（一）加強與各市、縣資助辦的信息溝通，配合資助辦對本校貸款逾期學生開展催收工作。

（二）積極與貸款逾期學生及其監(jiān)護人聯系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。

（三）通過招聘網站、就業(yè)單位等渠道了解其就業(yè)情況、聯系方式，要求有關方面協助催還貸款。

第六章 檔案管理

第三十條 助學貸款信貸檔案是對助學貸款業(yè)務中形成的有保存利用價值的各種載體、介質的原始資料和歷史記錄的總稱?？h資助辦負責保管的檔案包括但不限于：

1、學生借款申請表；

2、借款合同；

3、借款學生身份證復印件；

4、共同借款人的身份證復印件；

5、高校錄取通知書復印件（在校生為學生證復印件）；

6、授權委托書復印件（當持授權委托書代簽借款合同時）；

7、借款憑證（提款申請書）等貸款發(fā)放過程中產生的有價值憑證；

8、貸款匯付匯總表等資金支付（包含貸款資金從學生資助管理中心在開發(fā)銀行的賬戶到學校賬戶）過程中產生的劃款憑證。

第三十一條 高校負責保管的檔案包括但不限于：

1、貸款受理證明；

2、貸款資金到賬明細表；

3、畢業(yè)確認表；

4、畢業(yè)學生列表。

第三十二條 高校和縣資助辦應在第二年5月份之前完成上一檔案整理和歸檔工作，并確保各類檔案的真實性和完整性。

第三十三條 縣資助辦應嚴格按照系統導出的檔案目錄（見附件8）進行檔案整理，高校應按照附件9的檔案目錄進行檔案整理。

第七章 工作考核

第三十四條 自治區(qū)、市、縣(市、區(qū))學生資助辦生源地貸款貸后管理工作考核納入生源地信用助學貸款工作績效考評體系，根據考評等級對各縣生源地貸款限額實行差別化管理。對于考評等級高的縣，貸款限額不受限制；對于考評等級低的縣，嚴格控制甚至暫緩開展生源地貸款業(yè)務。

第三十五條 高校生源地貸款貸后管理工作考核以貸款金額違約率為基礎，根據違約率對各高校生源地貸款限額實行差別化管理。對于違約率低的高校，貸款限額不受限制；對于違約率高的高校，嚴格控制貸款限額增長；特別嚴重的高校，將暫緩在該高校開展生源地貸款業(yè)務。

第八章 附 則

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。