第一篇：個(gè)人理財(cái)資格考試題庫(kù)

個(gè)人理財(cái)資格考試題庫(kù)

1.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。

A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C.聚斂功能 D.流動(dòng)性功能

[答案]C

2.債券回購(gòu)交易中，投資方(買(mǎi)方)獲得的是()。

A.債券利息 B.回購(gòu)協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通

[答案]B

3.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。

A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易

[答案]A

4.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做()。

A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平

[答案]B

5.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

[答案]B

6.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。

A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開(kāi)放式基金

[答案]D

7.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

[答案]B

8.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。

A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

[答案]C

9.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。

A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變

[答案]B

10.債券的即期收益率是()。

A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

[答案]D

第二篇：個(gè)人理財(cái)題庫(kù)

第一章

1． 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（D）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄，增加基金股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮。

B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值。

C.預(yù)期未來(lái)利率上升。

D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣。

2． A銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該產(chǎn)品理財(cái)期限為三個(gè)月（如未提前終止），該銀行在提前終止日或者理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳昀?%向投資者支付理財(cái)收益。這是一款（A）理財(cái)計(jì)劃。

A． 保證收益。

B． 保本浮動(dòng)數(shù)以。

C． 非保本浮動(dòng)收益。

D． 非保證收益。

3． 以下哪些是私人銀行包含的產(chǎn)品和服務(wù)（ABCDE）。

A． 個(gè)人信用。

B． 衍生理財(cái)產(chǎn)品。

C． 保險(xiǎn)規(guī)劃。

D． 財(cái)產(chǎn)信托。

E． 子女教育。

4． 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。B A． 正確

B．

錯(cuò)誤

5． 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（D）。

A． 風(fēng)險(xiǎn)性。B． 收益性。

C． 建議性。

D． 個(gè)性化。

6． 商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（B）

A． 正確。

B．

錯(cuò)誤。

7． 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶(hù)無(wú)此權(quán)利。（A）

A． 正確。

B．

錯(cuò)誤。

8． 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。（A）

A． 正確。

B．

錯(cuò)誤。

9． 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（A）。

A． 增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

B．

增持股票。

C．

增持股票型基金。

D．

減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

10． 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABCD）

A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。

B．

最低收益理財(cái)計(jì)劃。

C．

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 保本收益理財(cái)計(jì)劃。11． 收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低，收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（AC）A． 刺激投資需求增長(zhǎng)。B．

導(dǎo)致利率水平下降。C． 刺激股市反彈。D． 擬制房地產(chǎn)價(jià)格上漲。

12． 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)（D）A． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。B． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。C． 最低收益理財(cái)計(jì)劃。D． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。

13． 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ABC）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。B．

最低收益理財(cái)計(jì)劃。C．

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。E． 最高收益理財(cái)計(jì)劃。

14． 按照美國(guó)學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，將世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歸納為以下幾個(gè)階段（ABCDE）。A． 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)。B． 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段。C．

經(jīng)濟(jì)起飛階段。D． 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段。E． 大眾消費(fèi)階段。

15． 以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCD）A． B． C． D． 允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股。財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債。醫(yī)療制度改革深入。股指期貨的推出。

16． 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（C）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A． 股票。B． 浮動(dòng)利率資產(chǎn)。C． 固定利率債券。D． 外匯。

17． 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（D）A． 政策風(fēng)險(xiǎn)。B．

信用風(fēng)險(xiǎn)。C．

利率風(fēng)險(xiǎn)。D． 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

18． 一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABCD）。A． B． C． D． 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置。

股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。

房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低。人民幣回報(bào)高，減持外匯。

19． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A． 法定代理關(guān)系。B． C． D． 委托代理關(guān)系。存款業(yè)務(wù)關(guān)系。貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。

20． 以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃（AD）。

A． 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益。

B．

某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶(hù)保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤。

C．

某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0~12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

D． 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該差您本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶(hù)在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%.21．（C），處于國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。A． 20世紀(jì)30年代。B． 20世紀(jì)50年代。C． 20世紀(jì)70年代。D． 20世紀(jì)90年代。

22． 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人，企業(yè)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

23． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A． 法定代理關(guān)系。B．

委托代理關(guān)系。C．

存款業(yè)務(wù)關(guān)系。D． 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。

24． 客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

25． 下列有關(guān)的投資中，錯(cuò)誤的是（ACD）.A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。C.經(jīng)濟(jì)繁榮是，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。

D.經(jīng)濟(jì)收縮時(shí)，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。26． 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是(A)A.將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款。B.賣(mài)出資產(chǎn)組合的一部分。C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合。D.購(gòu)置房地產(chǎn)。

27． 商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

28． 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ABD）A． 減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置。B．

增加在股票市場(chǎng)上的投資。C．

適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資。D． 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量。29． 以下哪些屬于自然結(jié)構(gòu)(BE)A． 民族結(jié)構(gòu)。B．

性別結(jié)構(gòu)。C．

職業(yè)結(jié)構(gòu)。D． 教育結(jié)構(gòu)。E．

年齡結(jié)構(gòu)。

30． 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）行業(yè)。A． 房地產(chǎn)。B．

建材。C．

汽車(chē)。D． 電力。

31． 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ACDE）。A． B． C． D． E． 是一種向富人及家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ桑优逃葘?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富，創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小。

32． 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(ABD).A． B． C． D． E． 加大國(guó)債發(fā)行量。降低印花稅。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。提高法定存款準(zhǔn)備金率。推行貨幣化分房。

33． 最低理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶(hù)承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配。A A． B． 正確。錯(cuò)誤。

34． 下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）A． B． C． D． 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

35． 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（D）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A． B． C． D． 中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。國(guó)務(wù)院。銀監(jiān)會(huì)。

36． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（AD）。A． 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。B．

理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)。C．

單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)。D． 綜合理財(cái)服務(wù)。E．

個(gè)性理財(cái)服務(wù)。

37． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

38． 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（D）A． B． C． D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)。

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)。

39． 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。A． 增加國(guó)債的配置量。B．

投資房地產(chǎn)。C．

繼續(xù)持有外匯。D． 購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)。

40． 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括（BCD）A． B． C． D． 客戶(hù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好。金融市場(chǎng)的流動(dòng)性。投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模。金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)。

41． 按照客戶(hù)獲取受益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）A． B． C． D． E． 保證收益型理財(cái)計(jì)劃。保本收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

42． 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行可以從事證券和信托業(yè)務(wù)。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

43． C銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說(shuō)明預(yù)期收益并非承諾收益，理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者個(gè)人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。由此可知該產(chǎn)品是典型的（C）。A． B． C． D． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

44． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（AC）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A． B． C． D． E． 財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃。外匯理財(cái)，人民幣理財(cái)。投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理。保險(xiǎn)規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)信托。

儲(chǔ)蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹，宣傳，推薦。45． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A． B． C． D． 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)計(jì)劃。私人銀行業(yè)務(wù)。

46． 下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）A． 向客戶(hù)投資建議。B．

財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。C．

資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D． 個(gè)人投資產(chǎn)品推介。E．

存款業(yè)務(wù)。

47． 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

48． 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ABCD）A． 增加儲(chǔ)蓄。B．

增加股票配置。C．

增加基金配置。D． 減少外匯配置。

49． 關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（ABCD）A． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭。

B．

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)。C．

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化，綜合化服務(wù)。

50． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

51． 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)，不正確的是（D）A． B． C． D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi)。綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類(lèi)。

根據(jù)客戶(hù)獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本固定收益理財(cái)計(jì)劃。

52． 下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ACD）

A． 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。B．

經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。C．

經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。

D． 經(jīng)濟(jì)收縮時(shí)，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。

53． 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（CD）A． B． C． D． 資金業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。證券業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)。E． 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

54． 在通貨膨脹條件下，名義利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際利率。B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

55． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

56．（CDE）會(huì)擬制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌。A． 積極的財(cái)政政策。B．

寬松的貨幣政策。C．

緊縮的財(cái)政政策。D． 緊縮的貨幣政策。E． 偏緊的收入分配政策。

57． 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． B． C． D． 增加銀行存款。賣(mài)出手中外匯。增持固定收益證券。出售手中股票。

58． 根據(jù)客戶(hù)獲取屬于的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為（AB）A． B． C． D． E． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃。激進(jìn)型理財(cái)計(jì)劃。保守型理財(cái)計(jì)劃。平衡性理財(cái)計(jì)劃。

59． 以下哪（C）項(xiàng)不是中央銀行運(yùn)用的貨幣政策工具。A． B． C． D． 法定存款準(zhǔn)備金率。再貼現(xiàn)率。轉(zhuǎn)移支付。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作。

60． 按照客戶(hù)是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為(DE)A． 保證收益型理財(cái)計(jì)劃。B．

保本收益型理財(cái)計(jì)劃。C．

非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。D． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。E．

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

61． 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。

A． 證券投資基金 B． 衍生金融工具 C． 結(jié)構(gòu)性存款 D． 浮動(dòng)利率債券

62、C銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說(shuō)明預(yù)期收益并非承諾收益，理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者個(gè)人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任，由此可知該產(chǎn)品是典型的（C）。A 保證收益理財(cái)計(jì)劃 B 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

63、按照客戶(hù)是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為（DE）。A 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B 保本收益型理財(cái)計(jì)劃 C 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 D 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

64、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建設(shè)、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（D）業(yè)務(wù)。A綜合理財(cái)服務(wù) B 投資規(guī)劃 C 投資品分析 D 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

65、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

66、下列有關(guān)的投資中，錯(cuò)誤的是（ACD）。

A 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資。B 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。C 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)

67、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（D）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)。B 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用時(shí)非定向的 D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，而且并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

69、（C），處于國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。A 20世紀(jì)30年代 B 20世紀(jì)50年代 C 20世紀(jì)70年代 D 20世紀(jì)90年代

70、以下哪些屬于自然結(jié)構(gòu)（BE）。A 民族結(jié)構(gòu) B性別結(jié)構(gòu) C 職業(yè)結(jié)構(gòu) D 教育結(jié)構(gòu) E 年齡結(jié)構(gòu)

71、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾 支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（B）。

A 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

72、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

73、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（AD）。A 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B 理財(cái)咨詢(xún)服務(wù) C 單項(xiàng)理財(cái)服務(wù) D 綜合理財(cái)服務(wù) E 個(gè)性理財(cái)服務(wù)

74、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多培植儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

75、（B）是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目的。A 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B 私人銀行 C 理財(cái)計(jì)劃 D 綜合理財(cái)服務(wù)

76、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃使之商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，而且并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

77、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

78、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A 法定代理關(guān)系 B 委托代理關(guān)系 C 存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

79、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

80、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（A）。A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告 D 所在地中國(guó)人民銀行分行備案

81、關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（ABCD）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù) C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

82、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行帶白哦客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

83、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ACDE）。A 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)服務(wù)

B 不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。C 目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)建財(cái)富的目標(biāo)。D 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是銀行業(yè)務(wù)

E 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

84、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤的是（C）。A 積極地財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債，能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格上升。C 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

85、私人銀行服務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

86、關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，正確的有（ABC）。A 主體是商業(yè)銀行

B 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)增值 C 服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶(hù)

D 是從銀行利益最大化的角度為客戶(hù)提供理財(cái)建議 E 是商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

87、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少培植（B）。A 股票基金 B 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 C 房地產(chǎn) D 股票

88、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按期約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)世紀(jì)投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤

89、保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃（A）。A 正確 B 錯(cuò)誤

90、個(gè)人理財(cái)最早在（C）興起并且首先發(fā)展成熟。A 英國(guó) B 德國(guó) C 美國(guó) D 法國(guó)

91、收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（BD）。

A 導(dǎo)致利率水平下降 B 刺激股市反彈 C 抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲 D 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

92、以下關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法中，正確的是（B）。

A 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低

B 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

C 保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

D 非保證浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

93、如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：:3的話(huà)，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為（B）。A 7:3 B 3:7 C 6:4 D 4:6 94、保證收益型理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾制服固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾制服最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

95、當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員飛出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。A 增加國(guó)債的配置量 B 投資房地產(chǎn) C 持續(xù)持有外匯 D 購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)

96、（A）可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而提升資產(chǎn)的價(jià)格。A 積極的財(cái)政政策 B 緊縮的財(cái)政政策 C 緊縮的貨幣政策 D 偏緊的收入分配政策

97、我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大（A）。A 正確 B 錯(cuò)誤 98、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（AC）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái) C 投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理 D 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E 儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

99、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)（BC）。A 委托性質(zhì) B 受托性質(zhì) C 顧問(wèn)性質(zhì) D 協(xié)助性質(zhì)

100、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ABCD）。A 消費(fèi)支出和投資決策的意思 B 從銀行獲取的各種信貸的融資成本 C 現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策 D 購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定

101、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（A）。A 直接審批，監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)管商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)管商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)歷國(guó)庫(kù)的行為 D 監(jiān)管商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

102、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（C）。A 國(guó)債 B 定期存款 C 股票 D 活期存款

103、以下哪（C）項(xiàng)不是中央銀行運(yùn)用的貨幣政策工具。A 法定存款準(zhǔn)備金率 B 再貼現(xiàn)率 C 轉(zhuǎn)移支付 D 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作 104、人口結(jié)構(gòu)包括（AB）。A 自然結(jié)構(gòu) B 社會(huì)結(jié)構(gòu) C 宏觀結(jié)構(gòu) D 微觀結(jié)構(gòu)

105、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中（C）同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)（C）的保證收益。A 低于，有附加條件 B 低于，無(wú)附加條件 C 高于，有附加條件 C 高于，無(wú)附加條件

106、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（C）。A 增加外匯配置

B 減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置 C 增加國(guó)內(nèi)基金配置 D 減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

107、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行可以從事證券和信托業(yè)務(wù)。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

108、按照美國(guó)學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家成為發(fā)達(dá)國(guó)家（DE）。A 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì) B 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C 經(jīng)濟(jì)起飛階段 D 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 E 大量消費(fèi)階段

109、客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（A）。A 正確 B 錯(cuò)誤

110、與理財(cái)符文服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（BCD）。

A 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù) B 綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。C 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

D 按照服務(wù)對(duì)象的不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別 111、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。A 保證收益理財(cái)計(jì)劃 B 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

112、在通貨膨脹條件下，名義利率遠(yuǎn)低于實(shí)際利率（B）。A 正確 B錯(cuò)誤

113、在股市低迷時(shí)期，通過(guò)（A）印花稅（A）交易成本，從而刺激股市反彈。A 降低，減少 B 降低，增加 C 提高，減少 D 提高，增加

114、（CDE）會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌。A 積極的財(cái)政政策 B 寬松的貨幣政策 C 緊縮的財(cái)政政策 D 緊縮的貨幣政策 E 偏緊的收入分配政策

115、理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（B）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A 中國(guó)人民銀行 B 銀行監(jiān)督管理委員會(huì) C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D 證券監(jiān)督委員會(huì) 116、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A 法定代理關(guān)系 B 委托代理關(guān)系 C 存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

117、下列哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃（AD）。

A 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)計(jì)劃。

B 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者與其年收益率有望達(dá)到4.0%——12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

C 銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶(hù)。授貨收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%——2.1%之間。D 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶(hù)在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%。118、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期時(shí)，可以采取的投資方式有（CDE）。A 儲(chǔ)蓄 B 債券 C 股票 D 基金 E 房產(chǎn)

119、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是（C）。A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C 理財(cái)目標(biāo) D 通貨膨脹率

120、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。A 銀行 B 投資者

C 銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

121．

銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（B）A． B． C． D． 保本保收益型產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。非保本收益型產(chǎn)品。

122．

商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（A）A． 綜合理財(cái)服務(wù)。B．

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。C．

財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。D． 投資顧問(wèn)服務(wù)。

123． B銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說(shuō)明了投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是該銀行在本金的提示中則保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，由此可知該產(chǎn)品是典型的（B）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。B．

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。C．

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

124． 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。B．

最低收益理財(cái)計(jì)劃。C．

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

125． 為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)持有（CD），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A． B． C． D． 固定利率債券。儲(chǔ)蓄。浮動(dòng)利率資產(chǎn)。股票。

126． 理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶(hù)，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（C）

A． 開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類(lèi)產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶(hù)群體的需求特征的研究分析。B．

理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶(hù)的資金。

C．

為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶(hù)承諾理財(cái)計(jì)劃的收益。D．

購(gòu)買(mǎi)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶(hù)，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

127． 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃，投資建議，個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

128． 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． 增加銀行存款。B．

賣(mài)出手中外匯。C．

增持固定收益證券。D． 出售手中股票。

129． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A． 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。B．

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。C．

理財(cái)計(jì)劃。D． 私人銀行業(yè)務(wù)。

130． 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ACDE）A． 是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

B．

不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律，子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。C．

目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富，創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。D． 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)。

E．

產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)的比例小。

131． 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（AD）A． 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性，高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好。B．

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。C．

當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成的損失。D． 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市。

132． 最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶(hù)承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分 配。A A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

133． 綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

134． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

135． 按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）A． 保證收益型理財(cái)計(jì)劃。B．

保本收益型理財(cái)計(jì)劃。C．

非保證收益理財(cái)計(jì)劃。D． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。E．

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

136． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。（B）A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

137． 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行客戶(hù)提供的（ABC）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A． 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。B．

投資建議。C．

個(gè)人投資產(chǎn)品推介。D． 理財(cái)計(jì)劃。

138． 下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有（BCE）

A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃。B． 在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。

C． 最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶(hù)按合同約定分配。D． 在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的。E． 商業(yè)銀行不得無(wú)條件的向客戶(hù)稱(chēng)若高于同期存款儲(chǔ)蓄利率的保證收益。139． 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列理論決策有誤的是（A）A． 將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款。B． 賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分。C． 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合。D． 購(gòu)置房地產(chǎn)。

140． 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是(ABCD)A． 增加儲(chǔ)蓄。B． 增加股票配置。C． 增加基金配置。D． 減少外匯配置。

141． 如果預(yù)期未來(lái)利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（BCDE）A． 儲(chǔ)蓄。B． 債券。C． 股票。D． 基金。E． 房產(chǎn)。

142． 29世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（A）A． 萌芽階段。B．

形成時(shí)期。C．

成熟時(shí)期。D． 發(fā)展時(shí)期。

143． 由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）A． B． C． D． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。最低收益理財(cái)計(jì)劃。固定收益理財(cái)計(jì)劃。

144． 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的（ABCD）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。A． 需求潛力。B． 發(fā)展前景。C． 規(guī)模大小。D． 盈利水平。

145． 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）A． 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。B． 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。C． 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。D． 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

146． 商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（C）管理和使用。A． B． C． D． 商業(yè)銀行需要。理財(cái)人員需要。理財(cái)合同約定?？蛻?hù)投資目標(biāo)。

147． 下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B）A． B． C． D． 稅收。再貼現(xiàn)率。預(yù)算。財(cái)政補(bǔ)貼。

148． 按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）A． B． C． D． 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。

149． 某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（A）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。B． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃。C． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

150． 在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

151． 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為企業(yè)客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

152． 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（CD）A． B． C． D． E． 資金業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。證券業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

153． 個(gè)人理財(cái)一是建立在（A）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化，綜合化服務(wù)。A． 委托一代理。B． 委托一顧問(wèn)。C． 顧問(wèn)一受托。D． 受托一代理。

154． 綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。A A． B． 正確。錯(cuò)誤。

155． 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)，正確的是（ABC）

A． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi)。B． 綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類(lèi)。

C． 根據(jù)客戶(hù)獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。D． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本固定收益理財(cái)計(jì)劃。

156． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

157． 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ABD）A． 減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置。B． 增加在股票市場(chǎng)上的投資。C． 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資。D． 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量。

158． 商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

159． 從21世紀(jì)初到2005年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。B A． 正確。B． 錯(cuò)誤。

160． 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（ABCD）A． 財(cái)務(wù)分析。B． C． D． 財(cái)務(wù)規(guī)劃。投資顧問(wèn)。資產(chǎn)管理。

161． 個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（ABC）A． B． C． D． E． 萌芽時(shí)期。形成和發(fā)展時(shí)期。成熟時(shí)期。衰退時(shí)期。蕭條時(shí)期。

162． 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）A． 房地產(chǎn)。B． 建材。C． 汽車(chē)。D． 電力。

163． 20世紀(jì)80年代以前，當(dāng)代金融服務(wù)業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)為（ACD）A． B． C． D． E． 競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)為非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。進(jìn)入壁壘低。

所需投資為高投資成本。競(jìng)爭(zhēng)界限明顯。

專(zhuān)業(yè)化程度為外購(gòu)技能和服務(wù)。

164． 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（D）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A． 中國(guó)人民銀行。B． 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C． 國(guó)務(wù)院。D． 銀監(jiān)會(huì)。

165． 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括（BCD）A． 客戶(hù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好。B． 金融市場(chǎng)流動(dòng)性。C． 投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模。D． 金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)。

166． 些列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ACD）A． B． C． D． 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。

經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。

167． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（AC）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A． 財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃。B． 外匯理財(cái)，人民幣理財(cái)。C． 投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理。D． 保險(xiǎn)規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)信托。168． 系統(tǒng)分先是不可分散的（A）A． B． 正確。錯(cuò)誤。169． 綜合理財(cái)服務(wù)可分為（BC）A． 理財(cái)顧問(wèn)。B． 私人銀行。C． 理財(cái)計(jì)劃。D． 資產(chǎn)管理。

170． 綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。A A． B． 正確。錯(cuò)誤。

171． 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ABD）A． B． C． D． E． 加大國(guó)債發(fā)行量。降低印花稅。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。提高法定存款準(zhǔn)備金率。推行貨幣化分房。

172． 理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。B A． 正確。B． 錯(cuò)誤。

173． 在房地產(chǎn)價(jià)格飛漲過(guò)程中，降低交易稅率，具有你指房地產(chǎn)價(jià)格上漲的意義。B A． 正確 B． 錯(cuò)誤。

174． 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)，不正確的是（D）A． B． C． D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi)。綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類(lèi)。

根據(jù)客戶(hù)獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本固定收益理財(cái)計(jì)劃。

175． 理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。B A． B． 正確。錯(cuò)誤。

176． 下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）A． 向客戶(hù)投資建議。B． 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。C． 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D． 個(gè)人投資產(chǎn)品推介。E． 存款業(yè)務(wù)。

177． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A A． 正確。B． 錯(cuò)誤。

178． 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率的形式的有（ABCD）A． 固定收益率。B． 最低收益率。C． 預(yù)期最高收益率。D． 浮動(dòng)收益率。

179． 下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）A． 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。B． 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。C． 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。D． 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

180． 根據(jù)客戶(hù)獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為（AB）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。B． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃。C． 激進(jìn)型理財(cái)計(jì)劃。D． 保守型理財(cái)計(jì)劃。

第二章

1．貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率從越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A A． B． 正確。錯(cuò)誤。

2．生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的（AC）行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A． 消費(fèi)。B．

投資。C．

儲(chǔ)蓄。D． 理財(cái)。

3．永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。B A． 正確。B．

錯(cuò)誤。

4．證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（C）A． B． C． D． 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)。

5．假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（C）A． B． C． D． 10% 11% 12% 13%

第二章第二章：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ) 1-60 1.貨幣時(shí)間的價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

2.生命周期理論指出，個(gè)人是相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的（AC）行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A 消費(fèi) B 投資 C 儲(chǔ)蓄 D 理財(cái) 3.永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

4.證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（C）。A 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D 政策風(fēng)險(xiǎn)

5.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收獲率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，切望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（C）。A 10% B 11% C 12% D 13% 6.一種匯率通常有（C）位有效數(shù)字。A 3 B 4 C 5 D 6 7.一下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（BD）。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成員數(shù)固定式家庭成長(zhǎng)期的特征 C 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

8.假設(shè)你的客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列那些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（BC）

A 2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi) B 5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

C 10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用）D 20年后積累40萬(wàn)元的退休金

9.投資組合的期望收益率是組合內(nèi)個(gè)資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均值。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

10.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確的有（BC）。A 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 B 弱型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 C 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開(kāi)信息 D 強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開(kāi)信息

11.下列理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說(shuō)法正確的是（BC）。

A 理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶(hù)要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價(jià)格為4629.6元

B 理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率為4.6% C 理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買(mǎi)電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月 D 理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購(gòu)買(mǎi)以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元 12.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是（ACD）。A 貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同價(jià)值 B 計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C 貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D 復(fù)利計(jì)算法比連續(xù)復(fù)利計(jì)算法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

13.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，一下選項(xiàng)不正確的是（C）。A 在直接標(biāo)價(jià)發(fā)下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了

B 在直接標(biāo)價(jià)發(fā)下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣 C 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了 D 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升說(shuō)明本幣升值了 14.一下哪項(xiàng)資產(chǎn)視為低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)（A）。A 債券 B 垃圾債券 C 外匯投資組合 D 股票

15.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCD）。A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 信用風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn)

D 商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

16.李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)學(xué)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金（B）。A 120000元 B 132335元 C 133334元 D 145672元

17.()是由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R?布倫伯格、A?安多共同創(chuàng)建的。A 風(fēng)險(xiǎn)收益理論 B 生命周期理論 C 客戶(hù)偏好理論 D 投資規(guī)劃理論

18.將金融產(chǎn)品一某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是（D）。A 安金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B 安金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C 安金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D 安金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款 19.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，五年后可獲得（B）萬(wàn)元。A 110 B 150 C 161 D 180 20.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的事（BDE）。A 市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降從而股價(jià)下降 B 市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降 C 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 D 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降 E 市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲 21.一下那些是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估方法（ABCDE）。A 定性方法 B 客戶(hù)投資目標(biāo) C 對(duì)投資產(chǎn)品的偏好 D 概率和收益的權(quán)衡 E 定量方法

22.一般而言，客戶(hù)年齡越大，所承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

23.股票投資會(huì)是投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ABD）。A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn)

24.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度復(fù)習(xí)一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（C）元。A 1047.86 B 1036.05 C 1082.43 D 1080 25.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（ABCD）。A 時(shí)間 B 收益率 C 通貨膨脹率 D 單利

26.一下哪種投資工具中風(fēng)險(xiǎn)最高，同事收益率也最高（A）。A 期貨期權(quán) B 金銀 C 房地產(chǎn) D 證券

27.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是（ABCD）。A 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B 股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得 C 在各類(lèi)基金中，收益特征最高的事股票型基金

D 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有 28.一下投資工具按收益從高到低排列正確的是（C）。A 國(guó)債—基金—證券—存款—期貨 B 證券—期貨—基金—國(guó)債—存款 C 期貨—證券—基金—存款—國(guó)債 D 證券—期貨—存款—國(guó)債—基金

29.折價(jià)發(fā)行的付息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（B）。

A 6% B 6.25% C 5.60% D5.88% 30.一下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是（ABDE）。A 標(biāo)準(zhǔn)差 B 方差 C 相關(guān)系數(shù) D 離散系數(shù) E 貝塔系數(shù)

31.下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中正確的說(shuō)法是（BC）。

A 理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶(hù)要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價(jià)格為4629.6元

B 理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率為4.6% C 理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買(mǎi)電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月

D 理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購(gòu)買(mǎi)以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元 32.一下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是（ABCDE）。A 建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，多儲(chǔ)蓄適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資 B 穩(wěn)定期：盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富 C 維持期：以高中風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段

D 高原期：一保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資 E 退休期：以固定收益投資工具為主

33.含有高成長(zhǎng)性和高投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較合適（B）的人群。A 少年成長(zhǎng)期 B 青年成長(zhǎng)期 C 中年成長(zhǎng)期 D 退休養(yǎng)老期

34.一下關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的投資建議，錯(cuò)誤的是（B）。

A 后享受型：投資以平衡型基金投資組合為主；保險(xiǎn)以養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單為主 B 先享受型：投資以股票型基金為主；保險(xiǎn)以短期投資為主

C 購(gòu)房型：投資一種短期比較看好的基金為主；保險(xiǎn)以短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)為主 D 以子女為中心型：投資以中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金為主；保險(xiǎn)以子女教育基金為主 35.一下關(guān)于理財(cái)目標(biāo)彈性說(shuō)法正確的是（B）。A 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越低 B 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高 C 理財(cái)目標(biāo)彈性愈小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高 D 理財(cái)目標(biāo)彈性越小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越低

36.假定張先生當(dāng)前投資項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他3年內(nèi)每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A 33339 B 43333 C 58489 D 44386 37.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（A）。A 流通性好 B 保管難 C 價(jià)格波動(dòng)大 D 一般中長(zhǎng)期投資

38.一99.33元購(gòu)買(mǎi)的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后，被以99元提前贖回，則提前贖回的收益率為（B）。A 3% B 4% C 4.20% D 4.25% 39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四中狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)的，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y得收益率協(xié)方差是（D）。A 4.256% B 3.70% C 0.8266% D 0.9488% 40．屬于影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力因素的是（ABCD）。A 年齡和資金的投資期限 B 學(xué)歷與知識(shí)水平C投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D 財(cái)富

41.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)（D）。A 復(fù)利終值為229.37元 B 復(fù)利終值為239.37元 C復(fù)利終值為249.37元 D 復(fù)利終值為259.37元

42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、壞退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四中闖天下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)成品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（A）。A 2.11% B 2.65% C 3.10% D 3.13% 43.普通年金是指（A）。

A 每期期末等額收款、付款的年金 B 每期期初等額收款、付款的年金

C 距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D 無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

44.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征陳述有誤的一項(xiàng)是（C）。A 銀行存款比較合適少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金

B 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 C 當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期，其理財(cái)策略是最保守的

D 老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

45.假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，熊市將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益為20%，在正常時(shí)預(yù)期收益14%，在熊市是預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息市場(chǎng)組合的語(yǔ)氣收益率是（B）。A 3.92% B 6.27% C 4.52% D 8.40% 46.一下哪像不是投資產(chǎn)品組合中應(yīng)該配置的產(chǎn)品（A）。A 貨幣基金 B 基金 C 藍(lán)籌股票 D 指數(shù)投資

47.一下哪像資產(chǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)（B）。A 金銀 B 外匯投資組合 C 債券基金 D 貨幣基金

48.一下關(guān)于影響投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。

A 投資時(shí)間長(zhǎng)，跨過(guò)幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣(mài)出得利 B 投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定

C 金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，盈虧可以通過(guò)技術(shù)操作來(lái)控制 D 投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具

49.李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存入資金？（B）A 42歲 B 43歲 C 44歲 D 45歲

50.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，正確的是（ACE）。

A 一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本例和是10083元

B 本金的現(xiàn)值為2000元，年利率是6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的中值是2480元 C 年利率為8%，按復(fù)利算，三年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

D 以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元 E 年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

51.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則三年后本金的終值是（D）。A 1240元 B 1256.4元 C 1263.5元 D 1268.2元

52.一下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是（D）。

A 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率

B 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率 C 必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值 D 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值 53.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（B）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A 不會(huì)，不會(huì) B 不會(huì)，會(huì) C 會(huì)，不會(huì) D 會(huì)，會(huì)

54.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段（C）。A 少年成長(zhǎng)期 B 青年成長(zhǎng)期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期

55.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（BCDE）。A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B 利率風(fēng)險(xiǎn) C 社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn) D 匯率風(fēng)險(xiǎn) E 宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

56.以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（B）。A 普通年金的現(xiàn)值大于愉悅付年金的現(xiàn)值 B 預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值 C 普通年金的終值大于預(yù)約付年金的終值 D A和C都正確

57.半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（C）。A 1.76% B 1.79% C 3.59% D 3.49% 58.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（C）。A普通年金 B 給付年金 C 永久年金 D 先付年金

59.存款、國(guó)債、貨幣基金等視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

60.假設(shè)你的客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)（BC）。

A 2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用 B 5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

C 10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用）D 20年后積累40萬(wàn)元的退休金 E 30年后積累80萬(wàn)元的退休金

61.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（D）。A 可以投資與房地長(zhǎng)抵押貸款 B 收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C 收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入 D 一般有政府財(cái)政保障

62.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（ABDE）。A 已知年金求現(xiàn)值 B 已知現(xiàn)值求年金 C 已知終值求現(xiàn)值

D 已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) E 已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

63.采用貼現(xiàn)方式的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（C）。A 10% B 11% C 11.11% D 9.99% 64.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可劃分為（ABCD）。A 后享受型 B 先享受型 C 購(gòu)房型 D 以子女為中心型

65.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢˙）。A遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B 預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D 以上都不正確

66.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（B）。A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 普通年金

67.一下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（B）。A 證券—基金—金銀—國(guó)債—期貨 B 期貨—證券—基金—金銀—國(guó)債 C 期貨—基金—證券—金銀—國(guó)債 D 證券—期貨—金銀—國(guó)債—基金 68.義務(wù)性支出包括（ABD）。A 日常生活基本開(kāi)銷(xiāo) B 已有負(fù)債的本利攤還支出 C 已有資產(chǎn)的本利攤還支出 D 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

69.小花月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元錢(qián)？（C）A 年金終值為1 438 793.47元 B 年金終值為1 538 793.47元 C 年金終值為1 638 793.47元 D年金終值為1 738 793.47元

70．理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3，則2份理財(cái)產(chǎn)品A和1份理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

71.一下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。

A 隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B 期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 D 利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

72.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述正確的是（BDE）。A 活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金 B 債券的流動(dòng)新一般會(huì)低于股票

C 房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性對(duì)著其價(jià)格的提高而提高

D 信托產(chǎn)品是為了滿(mǎn)足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差 E 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資的形態(tài)，匯率預(yù)期，外匯市場(chǎng)的管知情況等 73.小華月投資一萬(wàn)元，報(bào)酬為6%，10年后立即多少元錢(qián)（C）。A 年金終值為1 438 793.47元 B 年金終值為1 538 793.47元 C 年金終值為1 638 793.47元 D年金終值為1 738 793.47元

74.一下關(guān)于家庭生命周期各界多財(cái)務(wù)狀況說(shuō)法正確的是（BCD）。A 家庭形成期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主 B家庭成長(zhǎng)期要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

C 家庭成熟期收入達(dá)到頂峰，支出隨成員數(shù)減少而降低 D 家停衰老期投資應(yīng)以固定收益工具為主

75.李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮同伙膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是（C）。A 17.60% B 19% C 19.78% D 20.23% 76.某投資者年初以10元 /股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少（B）。A 10% B 20% C 30% D 40% 77.下列年金分類(lèi)關(guān)系正確的是（BC）。A 按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金

B 按照每期年金收付支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無(wú)限年金

D 按照每年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金

78.假定年利率為10%，某投資者于在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行（A）元。A 10000 B 12200

C 11100 D 7582 79.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)（ABCDE）。A 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征 B 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

C 開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿(mǎn)足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 D 以生命周期為理論基礎(chǔ)展開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)原理的 E 處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo) 80.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（A）。A 計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲 B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C 投資應(yīng)當(dāng)及其保守 D 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

81.生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（A）的最佳配置。A 消費(fèi) B 投資 C 理財(cái) D 收支

82.影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素（ABC）。A 景氣循環(huán) B 復(fù)利效應(yīng) C 投資期限 D 投資方向

83.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（A）。A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元

84.同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買(mǎi)有的人賣(mài)，這可能是買(mǎi)者和賣(mài)者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

85.以下關(guān)于影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（ACD）。A 通常情況下，客戶(hù)年齡越大，所承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低 B 理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低 C 家庭結(jié)構(gòu)越是復(fù)雜，越不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

D 一般來(lái)說(shuō)，掌握專(zhuān)業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資 86.一般來(lái)說(shuō)，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的50%。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

87.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括的是（B）。A 時(shí)間 B 貨幣實(shí)際價(jià)值 C 收益率或通貨膨脹率 D 單利與復(fù)利

88.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（D）。A 貨幣與財(cái)政政策 B 金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r C 戰(zhàn)爭(zhēng) D 操作風(fēng)險(xiǎn)

89.適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩個(gè)金融資產(chǎn)，可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤

90.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力是，理財(cái)人員給出的蝦類(lèi)理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖拢–）。A 增加國(guó)債的配置量 B 投資房地產(chǎn) C 繼續(xù)持有外匯 D 購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)

91.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券？（B）A 104.65元 B 104.45元 C 105.25元 D 98.5元

92.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次關(guān)系正確的是（A）。A 強(qiáng)型有效市場(chǎng)>半強(qiáng)型有效市場(chǎng)>弱型有效市場(chǎng) B 強(qiáng)型有效市場(chǎng)>弱型有效市場(chǎng)>半強(qiáng)型有效市場(chǎng) C半強(qiáng)型有效市場(chǎng)>弱型有效市場(chǎng)>強(qiáng)型有效市場(chǎng) D弱型有效市場(chǎng)>半強(qiáng)型有效市場(chǎng)>弱型有效市場(chǎng)

93.理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益效率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（AE）。A 理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益件隨著高風(fēng)險(xiǎn) B 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C 股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)起收益率總是低于個(gè)股收益率 D 公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東行獲得的預(yù)期收益率

E 金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，再放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍的放大了預(yù)期收益率 94.在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（D）。A 老年養(yǎng)老期 B 中年成熟期 C 青年發(fā)展期 D 少年成長(zhǎng)期

95.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而三年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)收益率為20%。則下列說(shuō)法正確的是（A）。A 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B 3年后領(lǐng)取更有利

C 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別 D 無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

96.一下關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的投資建議，正確的是（ABCD）。

A 后享受型：投資以平衡型基金投資組合為主；保險(xiǎn)以養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單為主 B 先享受型：投資以單一指數(shù)型基金為主；保險(xiǎn)以基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)為主

C 購(gòu)房型：投資以中短期比較看好的基金為主；保險(xiǎn)以短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)為主 D以子女為中心型：投資以中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金為主；保險(xiǎn)以子女教育基金為主 97.在人生命周期過(guò)程中，通常比較合適用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（C）。A 老年養(yǎng)老期 B 中年成熟期 C 青年發(fā)展期 D 少年成長(zhǎng)期

98.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次包括（BCD）。A 半弱型有效市場(chǎng) B 弱型有效市場(chǎng) C 半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D 強(qiáng)型有效市場(chǎng)

99.退休規(guī)劃的全部?jī)?nèi)容是保證退休金的保值和增值。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤

100．某商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%，承諾按半年支付利息

且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生現(xiàn)價(jià)50000元、票面利率6.5%、還有3年到期的公司債券賣(mài)出，并將所得資金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則以下說(shuō)法有誤的是（C）。

A 三年后李先生拿到59720元 B 李先生的機(jī)會(huì)成本公司債券的總收益 C 李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的

D 根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣

第三章： 金融市場(chǎng)

1、金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能（A）。A.B.C.D.融通貨幣資金 資源配置 產(chǎn)生超額效益 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

2、金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)，是按（A）進(jìn)行的分類(lèi)。A.B.C.D.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分 按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分 按照交易標(biāo)的物劃分

按金融商品交易的交割方式劃分

3、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（A）。A.B.C.D.股票價(jià)格指數(shù) 中央銀行票據(jù) 債券 期貨

4、金融市場(chǎng)是指以金融（A）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.工具

D.產(chǎn)品

5、以下四種指標(biāo)中，衡量公司違約風(fēng)險(xiǎn)最優(yōu)的指標(biāo)是（B）。A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.信用評(píng)級(jí) C.債卷價(jià)格波動(dòng)率 D.到期收益率

6、以下關(guān)于證劵投資基金分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（D）。

A.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。B.證劵投資基金依據(jù)其法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金 C.證劵投資基金可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金D.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為可贖回基金和不可贖回基金

7、金融期權(quán)有以下集中基本的交易策略（ABCD）。A.買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán) B.賣(mài)出看漲期權(quán) C.買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán) D.賣(mài)出看跌期權(quán)

8、影響房地產(chǎn)價(jià)格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社會(huì)因素 C.經(jīng)濟(jì)因素 D.自然因素

9、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為（ABCD）。A.政府債券 B.金融債卷 C.公司債券 D.國(guó)際債券

10、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（C）。A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng)

11、公司型投資基金與契約型投資基金的區(qū)別有（ABCDE）。A.法律依據(jù)不同 B.是否具有法人資格 C.投資者的地位不同 D.融資渠道不同 E.資金運(yùn)營(yíng)不同

12、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（ABCD）。A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率

13.、債券收益的衡量指標(biāo)不包括（C）。A.即期收益率

B.持有其收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率

14、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（B）。A.股票的賬面價(jià)值 B.股票的市場(chǎng)價(jià)值 C.股票的票面價(jià)值 D.股票的內(nèi)在價(jià)值

15、下列屬于固定收益證劵的金融工具是（ACE）。A.銀行存款 B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.銀行貸款 E.國(guó)債

16、金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)（C）只能。A.資源配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.交易功能

17、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（B）的金融市場(chǎng)。A.半年以?xún)?nèi) B.一年以?xún)?nèi) C.一年以上 D.五年以上

18、證劵投資基金的收益來(lái)源包括（ABD）。A.證劵買(mǎi)賣(mài)差價(jià) B.紅利收入

C.整卷價(jià)格波動(dòng)率上升 D.存款利息收入 E.風(fēng)險(xiǎn)收益率水平

19、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類(lèi)有（A）。A.債券 B.國(guó)庫(kù)券 C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存款

20、金融市場(chǎng)的中介分為兩類(lèi)：交易中介和信用中介。（B）A.正確 B.錯(cuò)誤

21、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（D）。A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

22、金融市場(chǎng)的客體包括（D）。

A.企業(yè) B.居民 C.金融機(jī)構(gòu) D.金融衍生品

23、金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（AB）。A.現(xiàn)貨期權(quán) B.期貨期權(quán) C.溢價(jià)期權(quán) D.平價(jià)期權(quán) E.折價(jià)期權(quán)

24、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（D）。A.主體 B.客體 C.中介 D.交易時(shí)間

25、投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債卷的要素是（ABCD）。A.面額 B.到期日 C.息票率 D.債卷發(fā)行者名稱(chēng) E.到期收益率

26、一下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（D）。A.國(guó)債 B.地方政府債券 C.公司債 D.垃圾債券

27、證劵投資基金可以憑借資產(chǎn)組合使基金的風(fēng)險(xiǎn)降到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。（B）A.正確 B.錯(cuò)誤

28、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（B）。

A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng) B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面

D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供，沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

29、同業(yè)拆借市場(chǎng)期限小，但風(fēng)險(xiǎn)小。（B）A.正確 B.錯(cuò)誤

30、以下關(guān)于成長(zhǎng)型證劵投資基金與收入型證劵投資基金的說(shuō)法，正確的有（ABCDE）。A.成長(zhǎng)型證劵投資基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益 B.成長(zhǎng)性證劵投資基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C.成長(zhǎng)型證劵投資基金一般不會(huì)直接派息，而是將股息在投資

D.收入型證劵投資基金投資對(duì)象一般是風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 E.收入型證劵投資基金一般均按時(shí)派息給投資者

31、以下哪項(xiàng)不是黃金的供給方（A）。

A.黃金加工商

B.出售或供出黃金給中央銀行 C.打算出手黃金的私人或集團(tuán) D.產(chǎn)金商

32、債券發(fā)行人不能按照約定期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，成為（D）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)

33、以下哪些是黃金的需求方（ABC）。A.黃金加工商

B.購(gòu)入或回收黃金的中央銀行 C.進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者 D.產(chǎn)金商

34、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)期限買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約時(shí)（A）。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換

35、一般情況下，變動(dòng)收益證劵比固定收益證劵（D）。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

36、如果一種融資工具兼有債券和股票的特性，那么他最可能是（D）。A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.回購(gòu)協(xié)議 D.可轉(zhuǎn)換公司債券

37、債卷市場(chǎng)的交易價(jià)格高低，取決于（ABC）。A.公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià) B.市場(chǎng)利率

C.人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期 D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小

38、按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可以分為（ACDE）。A.金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng) B.柜臺(tái)市場(chǎng) C.貨幣市場(chǎng) D.資本市場(chǎng) E.外匯市場(chǎng)

39、王某購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格跌到30元，王某的最大損失為（A）元。A.10 B.20

C.30 D.40 40、股票投資的收益來(lái)自于（ABC）。A.資本利得 B.股息 C.紅利 D.期望收益率 E.波動(dòng)率

41、金融市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有兩種實(shí)現(xiàn)方式，其中之一是金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到（ABCD）的目的。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

42、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)包括（BCD）。A.出口信用保險(xiǎn) B.萬(wàn)能保險(xiǎn) C.投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn) D.分紅保險(xiǎn) E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

43、成長(zhǎng)型證劵投資基金與收入型證劵投資基金的區(qū)別包括（ABCD）。A.投資目的不同 B.投資工具不同 C.資產(chǎn)分布不同 D.派息情況不同 E.法律依據(jù)不同

44、以下哪項(xiàng)不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（C）。A.壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn) B.投資連結(jié)保險(xiǎn) C.信用保險(xiǎn)

D.非壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn)

45、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)表的劃分方式中，不包括（A）。A.直接保險(xiǎn) B.投資型保險(xiǎn) C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.人身保險(xiǎn)

46、期限套利和套現(xiàn)保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有（BC）。A.套現(xiàn)保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割 B.套現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割

C.套現(xiàn)保值首先是因?yàn)槌钟鞋F(xiàn)貨頭寸，由于才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D.期限套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作 E.套現(xiàn)保值肯應(yīng)是有風(fēng)險(xiǎn)的

47、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.投保人可以為被保險(xiǎn)人 B.投保人可以為受益人 C.被保險(xiǎn)人可以為受益人 D.保險(xiǎn)人可以為受益人

48、證劵投資基金在動(dòng)作機(jī)制上，（C）是委托，（）是受益人，（）是受托人。A.基金管理人，基金投資人，基金投資人和基金托管人 B.基金管理人，基金管理人，基金投資人和基金托管人 C.基金投資人，基金投資人，基金管理人和基金托管人 D.基金投資人，基金托管人，基金管理人和基金托管人

49、LIBOR是（A）的英文簡(jiǎn)稱(chēng)。A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率 B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率 C.香港銀行同業(yè)拆借利率 D.紐約銀行同業(yè)拆借利率 50、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（ABCD）。A.市場(chǎng)商品的特殊性 B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D.交易主體角色的可變性

51、定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間后會(huì)包含有現(xiàn)金價(jià)值（B）。A.正確 B.錯(cuò)誤

52、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（B）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優(yōu)先股

53、保險(xiǎn)的主要目的是保障，因此保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上不屬于投資范疇（B）。A.正確 B.錯(cuò)誤

54、金融市場(chǎng)客體是指（A）。A.金融交易的工具 B.金融中介機(jī)構(gòu) C.金融市場(chǎng)上的交易者 D.金融監(jiān)管部門(mén)

55、下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（BCD）。A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C.公司高層人事變動(dòng) D.股票分割

E.央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券

56、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)在生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（C）。A.財(cái)務(wù)功能 B.分線(xiàn)管理功能

C.集聚功能 D.流動(dòng)性功能

57、對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)對(duì)歐式期權(quán)（）；對(duì)于期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（A）。A.有利，大 B.有利，小 C.不利，大 D.不利，小

58、上海黃金交易所參加交易的金條成色有哪幾種規(guī)格（ABCD）。A.>99.99% B.>99.95% C.>99.9% D.>99.5% E.>99%

59、金融市場(chǎng)的融資方式是（C）。A.直接融資 B.間接融資

C.直接融資與間接融資 D.自由融資

60、（C）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單 B.工業(yè)生產(chǎn) C.外匯儲(chǔ)備 D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

61、以下四種投資工具，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（D）。A.有擔(dān)保的公司債券 B.期貨 C.股票 D.國(guó)庫(kù)券

62、衡量債券持有人按自己的需要的市場(chǎng)狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債卷的難易程度的指標(biāo)是（C）。A.償還性 B.收益性 C.流動(dòng)性 D.安全性

63、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（ABCD）。A.價(jià)值升值效應(yīng) B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C.變現(xiàn)性相對(duì)較差 D.政策風(fēng)險(xiǎn)

64、下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是（D）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動(dòng)性低，安全性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

65、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（D）。

A.藝術(shù)品投資時(shí)一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值也隨著時(shí)間而提升 B.古玩交易成本高，流動(dòng)性低 C.經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣 D.郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

66、以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（B）。A.銀行承兌匯票 B.3年期國(guó)債 C.可轉(zhuǎn)讓大額訂單 D.回購(gòu)協(xié)議

67、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（CDE）。A.社會(huì)保險(xiǎn) B.商業(yè)保險(xiǎn) C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.人身保險(xiǎn) E.投資型保險(xiǎn)

68、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照承包方式劃分為（CD）。A.投資型保險(xiǎn) B.社會(huì)保險(xiǎn) C.直接保險(xiǎn) D.再保險(xiǎn)

69、典型的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)（A）。A.正確 B.錯(cuò)誤

70、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金（D）。A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金

71、債卷的即期收益率是（D）。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債卷市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債卷市場(chǎng)價(jià)格的比值 72、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是（BCE）。A.短期政府債卷 B.股票 C.債券 D.商業(yè)票據(jù) E.投資基金

73、按照發(fā)行的主題分類(lèi)，債券可分為（ABC）。A.政府債券 B.公司債卷 C.金融債卷 D.可轉(zhuǎn)換債卷

E.可贖回債券

74、債卷的可贖回條款并沒(méi)有降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率（B）。A.正確 B.錯(cuò)誤

75、買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂，在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（B）。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換

76、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（D）。A.資源配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.聚集功能

77、通常，股價(jià)的變化要（A）發(fā)行公司盈利的變化。A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無(wú)法確定

78、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆家市場(chǎng)交易的是（B）。A.國(guó)有控股商業(yè)銀行 B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.郵政儲(chǔ)蓄銀行 D.證劵投資公司

79、市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合叫做市場(chǎng)組合（A）。A.正確 B.錯(cuò)誤

80、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類(lèi)，可分為（AB）。A.看漲期權(quán) B.看跌期權(quán) C.溢價(jià)期權(quán) D.折價(jià)期權(quán)

81、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的長(zhǎng)期資金，主要通過(guò)（CD）籌措。A.銀行借款

B.票據(jù)市場(chǎng)上進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn) C.證劵市場(chǎng)通過(guò)發(fā)行股票 D.證劵市場(chǎng)通過(guò)發(fā)行債券

82、下列金融投資工具屬于固定收益證劵的是（ABC）。A.國(guó)庫(kù)券 B.公司債卷 C.資產(chǎn)抵押債卷 D.期權(quán)

83、在證劵市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)按照申報(bào)時(shí)許決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（B）原則。A.數(shù)量?jī)?yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先 C.價(jià)格優(yōu)先 D.品種優(yōu)先

84、證劵交易遵循（AC）原則。A.時(shí)間優(yōu)先 B.效率優(yōu)先 C.價(jià)格優(yōu)先 D.公平優(yōu)先 E.效益優(yōu)先

85、外匯市場(chǎng)的主要功能與作用包括（ABCDE）。A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐 B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 C.不同地區(qū)間的支付結(jié)算 D.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) E.形成外匯價(jià)格體系

86、關(guān)于債券的特定，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券是風(fēng)險(xiǎn)總低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債卷的收益更加高 87、如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做（B）。A.扎空 B.空頭 C.多頭 D.扎平

88、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有效益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（D）。A.記名股和無(wú)記名股 B.面額股和無(wú)面額股 C.流通股和非流通股 D.普通股和優(yōu)先股

89、金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)，是按（B）進(jìn)行的分類(lèi)。A.按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類(lèi) B.按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分 C.按照交易標(biāo)的物劃分

D.按金融市場(chǎng)融資的地域活動(dòng)范圍劃分

90、下列金融工具中，屬于直接融資工具的有（ABCE）。A.國(guó)庫(kù)券 B.企業(yè)債劵 C.國(guó)債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 E.股票

91、體現(xiàn)世界金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ABCD）。A.全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng) B.全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則主播趨同

C.全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一 D.全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展

92、國(guó)債直接發(fā)行包含以下哪幾種情況（ABC）。

A.各級(jí)財(cái)政部門(mén)或代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu) B.攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu) C.私募定向方式 D.公墓方式

93、金融市場(chǎng)安金融工具發(fā)行和流通特征劃分為（B）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)和債卷市場(chǎng)

94、下列交易方式中，不具備保值功能的交易時(shí)（A）。A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期交易 D.投機(jī)交易

95、以下關(guān)于證劵投資基本分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（D）。

A.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金 B.證劵投資基金依據(jù)其法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金 C.證劵投資基金可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金 D.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為可贖回基金和不可贖回基金 96、股票投資的收益來(lái)自于（ABC）。A.資本利得 B.股息 C.紅利 D.期望收益率 E.波動(dòng)率

97.、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（D）。A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

98、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是（BCE）。

A.套現(xiàn)保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，融而為期限或保值

B.套現(xiàn)保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少一現(xiàn)貨交割為結(jié)果 C.套現(xiàn)保值可分為買(mǎi)入套現(xiàn)保值和賣(mài)出套現(xiàn)保值

D.賣(mài)出套現(xiàn)保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失 E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套現(xiàn)保值行為和投機(jī)行為是共存的。99、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)由（ABDE）。A.上證綜合指數(shù) B.深證綜合指數(shù)

C.上證30指數(shù) D.上證180指數(shù) E.滬深300指數(shù)

100、一般情況下，變動(dòng)收益證劵比固定收益證劵（D）。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

101、交易功能是金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能（A）。A.正確 B.錯(cuò)誤

102、影響房地產(chǎn)價(jià)格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社會(huì)因素 C.經(jīng)濟(jì)因素 D.自然因素

103、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。A.投保人可以為被保險(xiǎn)人 B.投保人可以為受益人 C.被保險(xiǎn)人可以為受益人 D.保險(xiǎn)人可以為受益人

104、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是（B）。A.國(guó)債 B.股票市場(chǎng) C.貨幣市場(chǎng)基金 D.央行票據(jù)

105、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債卷的風(fēng)險(xiǎn)（ABCDE）。A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.在投資風(fēng)險(xiǎn) C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn) E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

106、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（D）。A.主體 B.客體 C.中介 D.交易時(shí)間

107、證劵的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（A）。A.一級(jí)市場(chǎng) B.二級(jí)市場(chǎng) C.交易所市場(chǎng) D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

108、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方產(chǎn)于金融市場(chǎng)交易的是（C）。A.中央銀行

B.財(cái)務(wù)部 C.證監(jiān)會(huì) D.私營(yíng)企業(yè)

109、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（B）。A.遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài) B.擇期外匯買(mǎi)賣(mài) C.掉期外匯買(mǎi)賣(mài) D.外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

110、債卷的收益來(lái)源包括（ABD）。A.利息收益 B.資本收益

C.債權(quán)本金的在投資收益 D.債券利息的在投資收益

111、期貨合約的特征包括（ABCD）。A.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.期貨合約的履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

C.期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 D.期貨合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

112、金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)，是按（A）進(jìn)行的分類(lèi)。A.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分 B.按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分 C.按照交易標(biāo)的物劃分

D.按金融商品交易的交割方式劃分

113、投資者購(gòu)買(mǎi)股票的目的是為了保值，免受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)（B）。A.正確 B.錯(cuò)誤

114、金融市場(chǎng)的融資方式是（C）。A.直接融資 B.間接融資

C.直接融資和間接融資 D.自由融資

115、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（ABCD）。A.市場(chǎng)商品的特殊性 B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D.交易主體角色的可變性

116、以下哪項(xiàng)不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（C）。A.壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn) B.投資連結(jié)保險(xiǎn) C.信用保險(xiǎn)

D.費(fèi)壽險(xiǎn)類(lèi)投資型保險(xiǎn)

117、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪幾個(gè)因素引起（ABC）。A.發(fā)行公司的盈利 B.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)

C.發(fā)行公司的管理層變動(dòng) D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 E.通過(guò)膨脹

118、證券投資基金的收益來(lái)源包括（ABD）。A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià) B.紅利收入

C.證券價(jià)格波動(dòng)率上升 D.存款利息收入 E.風(fēng)險(xiǎn)收益率水平

119、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（D）A.非盈利性 B.社會(huì)公平性 C.強(qiáng)制性 D.盈利性

120、以下對(duì)應(yīng)銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（D）A.安全性高 B.信用度好 C.靈活性好 D.收益率高

121、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)歷功能包括（ABCD）A.集聚功能 B.財(cái)富功能 C.避險(xiǎn)功能 D.交易功能

122、債券和股票有哪些共同的特征（ABE）A.收益性 B.流動(dòng)性 C.參與性 D.償還性 E.風(fēng)險(xiǎn)性

123、債券的收益來(lái)源包括（ABD）A.利息收益 B.資本利得

C.債券本金的再投資收益 D.債券利息的再投資收益

124、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)錯(cuò)誤的是（A）

A.按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

C.按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)125、股票交割指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（A）的需要而聲場(chǎng)的 A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

126、貨幣市場(chǎng)上的金融工具有（ACD）A.商業(yè)票據(jù) B.股票 C.支票 D.匯票 E.期貨

127、張某購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)20元的股票看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格跌倒50元，張某選擇執(zhí)行期權(quán)，受益為（A）元 A.10 B.20 C.30 D.40 128、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)（ABCDE）A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.再投資風(fēng)險(xiǎn) C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn) E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

129、交易功能是金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)歷功能（A）A.正確 B.錯(cuò)誤

130.、期貨合約的特征包括（ABCD）A.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.期貨合約的履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

C.期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 D.期貨合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額 131、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

132、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（C）A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.政策風(fēng)行

133、金融市場(chǎng)主體是指（C）A.金融交易的工具 B.金融中介機(jī)構(gòu) C.金融市場(chǎng)上的交易者 D.金融監(jiān)管部門(mén)

134、李某購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格漲到90元，李某選擇執(zhí)行

期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場(chǎng)賣(mài)出，受益為（C）元 A.10 B.20 C.30 D.40

135.、境外主要股票價(jià)格指數(shù)有（ABCDE）A.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù) B.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù) C.NASDAQ綜合指數(shù)

D.《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù) E.恒生股票價(jià)格指數(shù)

136、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征劃分為（B）A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

137、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ABCD）A.金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用 B.金融市場(chǎng)常被砍做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表” C.金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)” D.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng) 138、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（A）A.增加流動(dòng)性 B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C.補(bǔ)償損失 D.融通資金

139、CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（C）A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B.再投資風(fēng)險(xiǎn) C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)

140、賣(mài)出期權(quán)又成為看跌期權(quán)(A)A.正確 B.錯(cuò)誤

141、買(mǎi)入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（C）A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.贖回收益率

142投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（A）A.上漲

第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶(hù)根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。通常，完整的理財(cái)過(guò)程分為五個(gè)步驟：

二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。1.服務(wù)對(duì)象：是個(gè)人客戶(hù)，不是企業(yè)或其他法人2.服務(wù)特點(diǎn)：專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)

（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體1.個(gè)人客戶(hù)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。2.商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過(guò)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷(xiāo)售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

第四篇：第八章個(gè)人教育理財(cái)問(wèn)題庫(kù)

第八章個(gè)人教育理財(cái)問(wèn)題庫(kù)

單項(xiàng)選擇題

1.作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于(C)。

A.基礎(chǔ)教育B.高等教育

C.成人教育D.職業(yè)教育

解析：“電大”、“夜大”是眾多成人教育形式中較為常見(jiàn)的教育形式。

2.子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是(D)。

A.足額B.高收益

C.及時(shí)D.穩(wěn)健安全

解析：子女教育理財(cái)規(guī)劃因其特殊性，必須以穩(wěn)健理財(cái)作為最基本原則。

3.個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是(A)。

A.不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B.花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

C.教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備D.理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高

解析：不具備時(shí)間和費(fèi)用彈性是個(gè)人教育理財(cái)通其他理財(cái)形式區(qū)別開(kāi)來(lái)的最主要特點(diǎn)，也是決定其特殊性的主要特點(diǎn)。

4.以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是(D)。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.定息債券

C.教育保險(xiǎn)D.股票

解析：股票不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)工具。

5.學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)(D)。

A.低利息B.針對(duì)性較強(qiáng)

C.還款周期長(zhǎng)D.風(fēng)險(xiǎn)低

解析：除D項(xiàng)以外，其他三項(xiàng)為學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)。

6.個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是(B)。

A.教育是人一生中必須的B.教育資本是人力資本的主要成份

C.教育投資即未來(lái)投資D.教育投資是以子女成才為目的的解析：教育資本是人力資本的主要部分，它可以以人力資本的形式繼續(xù)產(chǎn)生收益，因此，教育投資是生產(chǎn)性投資。

7.以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？(D)

A.營(yíng)運(yùn)資金減少B.營(yíng)運(yùn)資金增加

C.流動(dòng)比率降低D.流動(dòng)比率提高

解析：營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債，以現(xiàn)金償還短期借款，導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債同時(shí)減少相等金額，營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)該不變，而流動(dòng)比率應(yīng)該提高。

8.以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是(A)。

A.因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無(wú)法及早自立

B.投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)

C.選擇政府貸款后因無(wú)力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上

D.教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議

解析：非貨幣性風(fēng)險(xiǎn)作為個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃特有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，其中因?yàn)榻逃?guī)劃在子女成長(zhǎng)中造成的影響包含在非貨幣性風(fēng)險(xiǎn)中。

9.個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)(D)。

A.及早規(guī)劃B.穩(wěn)健理財(cái)

C.及時(shí)溝通D.追求收益

解析：ABC均為個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t，D和B沖突，因此D錯(cuò)。

10.對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是(D)。

A.不能盲目投資，要精打細(xì)算

B.不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施

C.不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式

D.不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

解析：A錯(cuò)誤，因?yàn)榻逃鹩捎诜N種原因無(wú)法準(zhǔn)確估計(jì)，因此精打細(xì)算并不現(xiàn)實(shí)；B錯(cuò)誤，因?yàn)樽优灰欢〞?huì)按照父母所設(shè)想的方式成長(zhǎng)，因此嚴(yán)格實(shí)施教育計(jì)劃不合理；C錯(cuò)誤，個(gè)人教育投資雖然以穩(wěn)健理財(cái)為最主要的原則，但是理智的用小額投資高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資項(xiàng)目是絕對(duì)必要的，因此，完全放棄不正確。

多項(xiàng)選擇題

1.下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ACD）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.教育貸款

C.債券D.教育保險(xiǎn)

解析：教育理財(cái)工具主要由個(gè)人教育理財(cái)投資工具和個(gè)人教育理財(cái)融資工具組成，個(gè)人教育理財(cái)投資工具包括教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、債券、基金等，個(gè)人教育理財(cái)融資工具主要指

教育貸款。

2.教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)包括（ABC）。

A.可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款B.利率優(yōu)惠

C.存期靈活D.收益率較高

解析：同普通的個(gè)人儲(chǔ)蓄相比，教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)主要有：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存整取的存法享受整存整取的利率；二是參加教育儲(chǔ)蓄的學(xué)生，將來(lái)上大學(xué)可以?xún)?yōu)先辦理助學(xué)貸款。

3.教育由（ABCD）等組成。

A.基礎(chǔ)教育B.高等教育

C.成人教育D.職業(yè)教育

解析：教育由四大板塊組成，分別是：基礎(chǔ)教育、高等教育、成人教育和職業(yè)教育。

4.個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ABCD）。

A.沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B.子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備

C.子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額大 解析：個(gè)人教育理財(cái)?shù)奶卣髦饕ǎ簺](méi)有時(shí)間、費(fèi)用彈性(指?jìng)€(gè)人教育及其費(fèi)用在時(shí)間和金額上沒(méi)有調(diào)整的余地)；子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握（因?yàn)榧议L(zhǎng)很難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)子女未來(lái)可能表現(xiàn)出的資質(zhì)興趣，進(jìn)而難以做出絕對(duì)的教育規(guī)劃）；子女教育金必須靠家長(zhǎng)來(lái)準(zhǔn)備（在接受教育的過(guò)程中，子女無(wú)法做到經(jīng)濟(jì)上的完全獨(dú)立）；子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額大；教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高。

5.個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ABCD）。

A.及早規(guī)劃原則B.充分與子女溝通的原則

C.穩(wěn)健理財(cái)原則D.靈活寬松、資金充裕的原則

解析：一般來(lái)說(shuō)，家長(zhǎng)進(jìn)行子女教育理財(cái)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：及早規(guī)劃的原則；充分與子女溝通的原則；靈活寬松、資金充裕原則；穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑瓌t。

6.目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類(lèi)型有（ABD）。

A.可固定返還的保險(xiǎn)B.理財(cái)型保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)D.純粹的教育金保險(xiǎn)

解析：目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)主要分為3類(lèi)：一是純粹的教育金保險(xiǎn)，提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用，通常以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。二是可固定返還的保險(xiǎn)，其返還的保險(xiǎn)金不僅可以作為孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用，在以后還可以持續(xù)提供生存金。三是理財(cái)型保險(xiǎn)，如萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)等，具有較強(qiáng)的投資理財(cái)功能，也可作為教育基金的儲(chǔ)備，在孩子初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段領(lǐng)取作為其教育金。

7.個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ABD）。

A.過(guò)度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B.特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

C.子女培養(yǎng)目標(biāo)過(guò)高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

解析：任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人教育理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和其他理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)相似。但是由于個(gè)人教育的理財(cái)投資較其他理財(cái)投資的目的不同，即個(gè)人教育理財(cái)投資是在以安全穩(wěn)健為大前提的保障性投資，贏利并非首要目的。因此，同其他類(lèi)型的投資方式相比，個(gè)人教育理財(cái)投資有著自己獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。

8.個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（BC）。

A.子女教育優(yōu)先，家庭保障置后

B.有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)

C.以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資

D.對(duì)子女教育是有錢(qián)多花，沒(méi)錢(qián)不花

解析：個(gè)人教育理財(cái)?shù)膶?shí)施，需綜合各方面因素進(jìn)行考量。個(gè)人教育理財(cái)是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分，同時(shí)又表現(xiàn)出不同于其他家庭理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)。對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施，須遵循其基本原則，立足家庭，著眼未來(lái)，依靠父母，惠及全家，以有利于子女身心健康的成長(zhǎng)為大前提。

9.教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ACD）等內(nèi)容。

A.計(jì)算子女教育資金缺口B.選擇理財(cái)投資方式

C.設(shè)定理財(cái)期間D.設(shè)定期望報(bào)酬率

解析：教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)主要包括計(jì)算子女教育資金缺口、設(shè)定理財(cái)期間和設(shè)定期望報(bào)酬率三個(gè)方面的內(nèi)容。

10.伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（AC）。

A.房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值

B.父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來(lái)管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)

C.投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平

D.子女沒(méi)有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉

解析：伴讀理財(cái)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：1.大大減少了子女與同齡人相處的時(shí)間和

交流的機(jī)會(huì)，不利于子女的人際交往能力的提高，在一定程度上影響其處理人際關(guān)系能力的培養(yǎng)。2.子女沒(méi)有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉。3.父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來(lái)管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)。4.投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平。5.房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值。以上羅列了以房地產(chǎn)投資作為教育理財(cái)載體所帶來(lái)的各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)，其中前三點(diǎn)屬于非貨幣性風(fēng)險(xiǎn)，后兩點(diǎn)屬于貨幣性風(fēng)險(xiǎn)。

案例分析題

A女士，今年34歲，是一名普通的教師，離異，每月工資約5000元，現(xiàn)有一套住房市值約96萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)，基金投資5000元，其它家庭資產(chǎn)共計(jì)12萬(wàn)元。開(kāi)支：每月衣食費(fèi) 1500元，交通費(fèi)1000元，其它1000元。理財(cái)目標(biāo)：希望有足夠的保障并擴(kuò)大投資比重，并給5歲的兒子攢夠未來(lái)的教育資金以保證其能夠在國(guó)內(nèi)的一流高校讀完碩士。

根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。

1.A女士給兒子準(zhǔn)備教育金時(shí)以下那些行為是正確的（AB）。

A.以民辦學(xué)校的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估教育金

B.至少準(zhǔn)備一年可供兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用

C.不買(mǎi)保險(xiǎn)

D.等到45歲以后再制定自己的養(yǎng)老計(jì)劃

解析：AB項(xiàng)正確，是基于教育金寧濫毋缺而得出的；C錯(cuò)誤，保險(xiǎn)在子女教育投資中作用巨大；D錯(cuò)誤，不應(yīng)該將子女教育理財(cái)規(guī)劃剝離與整個(gè)家庭的理財(cái)計(jì)劃。

2.A女士希望擴(kuò)大投資比重的行為是否是正確行為？（C）

A.正確，因?yàn)槌吭赂鞣N消費(fèi)以外A女士還有1500元的結(jié)余

B.正確，因?yàn)榛鹜顿Y收益較高

C.錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)保持現(xiàn)有投資比例，但是要擴(kuò)大存款并買(mǎi)保險(xiǎn)

D.錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)放棄基金而選擇其他收益好的投資手段

解析：C正確，因?yàn)锳女士34歲，且存款數(shù)額較小，不足以保障兩人生活，因此，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)擴(kuò)大儲(chǔ)蓄，在此結(jié)余的基礎(chǔ)上選擇投資。

3.A女士的基金投資屬于哪類(lèi)教育理財(cái)工具（B）。

A.傳統(tǒng)教育理財(cái)工具B.其他教育理財(cái)工具

C.教育理財(cái)融資工具D.長(zhǎng)期教育理財(cái)工具

解析：基金是其他教育理財(cái)工具的主要組成部分。

4.A女士計(jì)劃將一部分資金投入高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具以便獲得更高的收益，但是不宜高于（C）。

A.0.5萬(wàn)元B.1萬(wàn)元

C.2萬(wàn)元D.3萬(wàn)元

解析：子女教育的理財(cái)工具宜保守，保本是最高指導(dǎo)原則。獲利性較高的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)性也高，一般開(kāi)始累計(jì)的時(shí)間要早，可選擇部分資金投入高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具，但是比例不宜高于10%。A女士現(xiàn)有存款20萬(wàn)元，所以不得高于2萬(wàn)元。

5.A女士經(jīng)過(guò)努力獲得了新的職稱(chēng)，工資上漲了不少，她計(jì)劃選擇風(fēng)險(xiǎn)較低，收益相對(duì)穩(wěn)定的傳統(tǒng)理財(cái)工具進(jìn)行教育理財(cái)，請(qǐng)問(wèn)她有以下哪些選擇？（ACD）

A.教育儲(chǔ)蓄B.政府債券

C.定息債券D.教育保險(xiǎn)

解析：傳統(tǒng)教育理財(cái)工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、定息債券和教育保險(xiǎn)等,政府債券屬于其他教育理財(cái)投資工具。

第五篇：個(gè)人理財(cái)新題庫(kù)（范文模版）

一套《個(gè)人理財(cái)》在線(xiàn)測(cè)試題目

可能題目有所相同相近請(qǐng)大家注意！！

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【 D 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【 D 】。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【 C 】。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6%

D.以上都不可能

9.資本市場(chǎng)的特征是【 A 】。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。

A.股票 B.債券

C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。A.財(cái)務(wù)功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.聚斂功能

D.流動(dòng)性功能

12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購(gòu)協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠(yuǎn)期交易

C.套期保值

D.投機(jī)交易

14.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做

【 B 】。

A.軋空 B.空頭

C.多頭 D.軋平

15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【 D 】。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開(kāi)放式基金

17.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【 B 】。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。

A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。

A.升水 B.貼水

C.平價(jià) D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級(jí)

D.到期收益率

22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 B 】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法確定

25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長(zhǎng)公司

C.處于成熟期的公司

D.無(wú)法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為【 D 】。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn) 27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn) 28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【 D 】。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金

29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？【 D 】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 A 】。

A.在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 D 】。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買(mǎi)房

C.退休

D.休假

53.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填寫(xiě)登記表

B.與客戶(hù)交談

C.向第三人打聽(tīng)

D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.54.來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【 D 】。

A.自我吹噓

B.目標(biāo)缺失

C.被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【 A 】。

A.明確共同目標(biāo)

B.確定溝通策略

C.背熟要說(shuō)的話(huà)語(yǔ)

D.微笑面對(duì)客戶(hù)

56.對(duì)客戶(hù)拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。

A.拒絕是客戶(hù)的習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶(hù)之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶(hù)的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶(hù)提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。

A.熟知產(chǎn)品有效期

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

C.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠(chéng)實(shí)守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【 D 】的內(nèi)容。A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé)

C.客戶(hù)至上 D.熟知業(yè)務(wù) 62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【 C 】。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

63.當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。

A.銀行利益最大化

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.坦白真誠(chéng)

D.毫不隱瞞

64.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【 C 】。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。

A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C.詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

D.詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是【 C 】。

A.為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)

C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 67.以下說(shuō)法不正確的是【 A 】。

A.其他部門(mén)和人員不影響客戶(hù)行為

B.客戶(hù)滿(mǎn)意度是客戶(hù)升級(jí)的根本所在 C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶(hù)

D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是【 B 】。

A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系

C.委托代理關(guān)系 D.供銷(xiāo)關(guān)系 69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【 C 】。

A.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不正確

72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類(lèi)，不包含【 C 】。

A.委托代理 B.法定代理

C.合同代理 D.制定代理 73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【 A 】。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.登記制和報(bào)告制

74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【 C 】。A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷(xiāo)條款

75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【 C 】。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。

A.公開(kāi)、公平、公正原則

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則

C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

（3）證券公司高級(jí)研究人員

（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。

A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元 B.1500元

C.1600元 D.2000元 80.公開(kāi)披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。

A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。

A.20% B.30% C.40% D.45%

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【 D 】為限。

A.受托人財(cái)產(chǎn)

B.托管人財(cái)產(chǎn)

C.委托人財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)

84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 D 】。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【 C 】。

A.審慎性原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.審計(jì)監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【 A 】。A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.管理能力

87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【 D 】。

A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售

88.對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。

A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

B.客戶(hù)分層是否合理

C.投資金額較大的客戶(hù)的相關(guān)材料

D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【 C 】。

A.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)

B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形 90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【 A 】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多項(xiàng)選擇(每題1分)1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有【 ACD 】。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶(hù)投資建議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？【 BCD 】

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有【 ACE 】。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是【 ABCD 】。

A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

6.金融市場(chǎng)的微觀功能是【 ACDE 】。

A.聚斂功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.財(cái)富功能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

E.流動(dòng)性功能

7.以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是【 ABCE 】。

A.政府

B.商業(yè)銀行

C.居民個(gè)人

D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.國(guó)有企業(yè)

8.金融市場(chǎng)的客體包括【 ABCDE 】。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【 ABCDE 】。

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【 ABCD 】。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為【 ABCDE 】。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.杠桿基金

E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 ABCDE 】。

A.公司盈利水平

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動(dòng)

13.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【 BCD 】。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌

B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.股息與股價(jià)的變化成正比

E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是【 BCD 】。

A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【 BCDE 】。

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是【 BC 】。

A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率

B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。

A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續(xù)復(fù)利是5.87% D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？【 BC 】

A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用

B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）

D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金

E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)

19.下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。

A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

B.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

C.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加

20.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【 BC 】。

A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準(zhǔn)備教育基金

D.投資股票市場(chǎng)

E.控制開(kāi)支預(yù)算

21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。

A.微笑、開(kāi)朗的表情

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.干凈利落的動(dòng)作

D.誠(chéng)懇的態(tài)度

E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū) 22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類(lèi)型有【 ABDE 】。

A.試探性的提議

B.非正式性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議

E.專(zhuān)業(yè)性的提議

23.在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。

A.提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C.要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議

D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題

24.關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是【 AD 】。

A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶(hù)懷有感恩的心

B.滿(mǎn)足所有投訴客戶(hù)的所有需求

C.積極與客戶(hù)展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E.及時(shí)處理客戶(hù)投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【 ABCDE 】。

A.愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵守法規(guī)、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專(zhuān)業(yè)勝任

E.客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)

26.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？【 ADE 】

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲(chǔ)蓄銀行

27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【 ABCDE 】。

A.收益

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.法律關(guān)系

D.業(yè)務(wù)處理流程

E.風(fēng)險(xiǎn)控制框架

28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【 ABDE 】。

A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C.對(duì)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

D.切實(shí)履行崗位職責(zé)

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCDE 】。

A.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

C.所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶(hù)反饋情況

D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E.積極應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴，滿(mǎn)足投訴客戶(hù)的所有條件

30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？【 BCD 】

A.接受監(jiān)管

B.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【 ABCD 】損害客戶(hù)利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

32.基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括【 ABCE 】。

A.基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書(shū)

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

34.關(guān)于《反洗錢(qián)法》的客戶(hù)信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。

A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶(hù)信息

B.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟

D.履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù)

E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢(qián)法與金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

A.允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易

B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量

E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料

36.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有【 ABCD 】。

A.出具虛假倉(cāng)單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)

C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密

D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量

37.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【 BCE 】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明

B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模

C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

D.擬銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料

E.擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料

38.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【 ABCD 】等。

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況

C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

E.涉及法律訴訟情況

39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 ABCDE 】條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

40.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【 ABCDE 】。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D.代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E.風(fēng)險(xiǎn)提示

三、判斷正誤(每題1分)

1.商業(yè)銀行為了銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。【 ABCE 】

對(duì)

錯(cuò)

2.目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化?！?ABCD 】

對(duì)

錯(cuò)

3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

4.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息

和紅利的一種有價(jià)證券。【 對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

5.影響股票價(jià)格的微觀因素，可以通過(guò)投資組合實(shí)現(xiàn)不利因素的對(duì)沖?！?對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

6..股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價(jià)一定下降?！?對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

7.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的β系數(shù)越大，證券的期望收益率越高?！?對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

8.終值系數(shù)隨著利率的提高而降低?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

9.保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費(fèi)提供保障的，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有消費(fèi)的特點(diǎn)?！?對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

10.風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

11.銀行從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)、與客戶(hù)交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶(hù)傾訴自己的私人信息?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

12.客戶(hù)提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

13.向非本行人員和機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶(hù)的大額交易違反了信息保密的規(guī)定?！?錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)

14.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！?對(duì) 】

對(duì)

錯(cuò)

15.期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。【 錯(cuò) 】

對(duì)

錯(cuò)