第一篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(五)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（五）貨幣市場

1、貨幣市場的特征

(1)低風險、低收益

(2)期限短、流動性高

(3)交易量大

2、貨幣市場的組成(1)同業(yè)拆借市場：金融機構間的相互借貸

同業(yè)拆借利率的形成：當事人決定;借助中間人公開競價

LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率

(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證

(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務人，安全性高

(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。

(5)短期政府債券市場：

短期政府債券是政府作為債務人，承諾在1年內(nèi)債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。

政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉的需要;規(guī)避利率風險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務提供了可操作的工具。

(6)大額可轉讓定期存單市場

大額可轉讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。大額可轉讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場

例題：以下屬于短期資金市場的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 例題：關于回購協(xié)議，哪種說法正確?

A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回

C 回購協(xié)議比擔保貸款更不安全

D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：湖南中公銀行農(nóng)信社招聘考試網(wǎng)

第二篇：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財》考點整理(五)

【導讀】各位考生，安徽銀行招聘網(wǎng)（微信號：wuhuoffcn）特地為您提供：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財》考點整理

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貨幣市場

1、貨幣市場的特征

(1)低風險、低收益

(2)期限短、流動性高

(3)交易量大

2、貨幣市場的組成(1)同業(yè)拆借市場：金融機構間的相互借貸

同業(yè)拆借利率的形成：當事人決定;借助中間人公開競價

LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率

(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證

(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務人，安全性高

(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。

(5)短期政府債券市場：

短期政府債券是政府作為債務人，承諾在1年內(nèi)債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。

政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉的需要;規(guī)避利率風險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務提供了可操作的工具。

(6)大額可轉讓定期存單市場

大額可轉讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

大額可轉讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場

例題：以下屬于短期資金市場的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 例題：關于回購協(xié)議，哪種說法正確?

A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回

C 回購協(xié)議比擔保貸款更不安全

D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的更多內(nèi)容請訪問：蕪湖人事考試網(wǎng)、安徽農(nóng)信社考試網(wǎng)

第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(三)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（三）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。

(三)成熟時期

20世紀90年代是個人理財業(yè)務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？?。目前基本業(yè)務有：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。2006年后，結構性理財產(chǎn)品開始主導國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(一)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（一）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。

(三)成熟時期

20世紀90年代是個人理財業(yè)務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

銀行個人理財業(yè)務概念

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指能夠為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。

商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化服務。

境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

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第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(四)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（四）貨幣的時間價值

有個古代的故事叫“刻舟求劍”?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。遽契其舟，曰："是吾劍之所從墜。'”舟止，從其所契者入水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價值也是不一樣的。

一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。為什么貨幣有時間價值?因為在即期消費，和不消費而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風險，需要有風險補償。

1、影響貨幣時間價值的因素：

(1)時間：越早投資越好

(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價值

(3)單利或復利

例題：在利息率和本金相同情況下，若計息期為一期，則復利終值和單利終值相等。√

2、時間價值與利率(復利)計算：

幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復利終值)、t-時間;r-利率

(1)終值計算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)現(xiàn)值計算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)復利計算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的計算

年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。

年金現(xiàn)值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](輔導教材有誤)

例題：貨幣時間價值計算中計算終值必須考慮的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務 E 股票價格

例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()

A 單利 B 復利 C 年金 D 單利或復利