第一篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題

考證寶歷年真題庫 004km.cn

第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于債券的特征的說法中，錯誤的是（）

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場宏觀經(jīng)濟功能的是（）A.資源配置功能 B.財富功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能 正確答案：B，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運作的負責人是（）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）

A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品的目的 C.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當放棄該客戶 正確答案：A，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是指金融市場具有（）A.調(diào)節(jié)功能 B.反映功能

C.資源配置功能 D.風險再分配功能 正確答案：B，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關(guān)系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無法確定 正確答案：A，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）A.市場風險 B.系統(tǒng)風險

C.經(jīng)營風險 D.違約風險 正確答案：D，第 20 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法中，正確的是（）

A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 正確答案：B，第 21 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）A.外匯期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期權(quán) D.股指期貨期權(quán) 正確答案：D，第 22 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法中，錯誤的是（）A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益 D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓 正確答案：D，第 23 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

()是目前國際上最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率 正確答案：B，第 24 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）A.市場無風險利率 B.市場平均收益率

C.所掛鉤的標的資產(chǎn)的利息或紅利 D.所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動 正確答案：D，第 25 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委 正確答案：B，第 26 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫 004km.cn 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負債利率風險的說法中，不正確的是（）A.當市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降 B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風險越大 D.負債的久期越長，負債的利率風險越大 正確答案：B，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)()準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場 B.機構(gòu) C.業(yè)務(wù) D.高級管理人員 正確答案：A，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列流動性最差的一組是（）A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產(chǎn) D.定期存款、外匯 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項屬于財務(wù)信息的是（）A.風險承受能力 B.價值觀 C.投資偏好 D.收入狀況 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）

A.個人購匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額 之下的，可以在銀行直接辦理 D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔 提取單據(jù)在銀行辦理 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是（）A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密 C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，用于其他任何情況都應(yīng)獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存 正確答案：A，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列對理財顧問服務(wù)的理解中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務(wù)狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得適用比例稅率，其稅率為（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正確答案：B，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國保險監(jiān)督管理委員會 正確答案：A，第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金 托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月 正確答案：B，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A.經(jīng)濟增長 B.通貨緊縮 C.貨幣時間價值 D.通貨膨脹 正確答案：C, 考證寶歷年真題庫 004km.cn

()是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合 理以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.負債率 B.財務(wù)信息 C.個人儲蓄 D.財務(wù)認知 正確答案：B，第 9 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn) 銷售目標，則小陳（）A.威脅該同事要向上級和有關(guān)部門舉報，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息

B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管 C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不當行為 正確答案：C，第 10 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法 B.標準法 C.基本指標法 D.內(nèi)部評級法 正確答案：D，第 11 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是（）A.股票型基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 正確答案：B，第 12 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（）A.市場風險 B.信用風險 C.財務(wù)風險 D.經(jīng)營風險 正確答案：A，第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息，年利率為10%，5年后的終值為（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取可得15 000元。如果當前 有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是（）A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時領(lǐng)取更有利 正確答案：A，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品

B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具 C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某銀行新推出一項理財計劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于 到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 正確答案：C，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于（）A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 正確答案：D，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動性由強到弱的正確排序是（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國庫券〉定期存款 B.國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款 C.定期存款〉國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D.國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 正確答案：B，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）考證寶歷年真題庫 004km.cn

第 33 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應(yīng)勸告客戶(〉 A.持有足夠的現(xiàn)金 B.進行投機性投資 C.購置房產(chǎn) D.購買股票基金 正確答案：A，第 34 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在評估不同的細分市場時，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定 D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致 正確答案：B，第 35 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是 A.關(guān)注客戶損益表 B.關(guān)注客戶的抱怨 C.關(guān)注客戶的表揚 D.關(guān)注客戶的私人問題 正確答案：D，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于下列哪種類型（）A.螞蟻族 B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈鳥族 正確答案：C，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)顧問式營銷的核心是（）A.提供投資建議 B.傳授投資技巧

C.交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D.正確處理企業(yè)和其顧客及其他伙伴的關(guān)系 正確答案：D，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，可以配置更多的（）A.國債 B.防御性資產(chǎn) C.股票 D.儲蓄產(chǎn)品 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）

A.基礎(chǔ)規(guī)劃 B.資產(chǎn)管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通過購 買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8 900元儲備資金，則應(yīng)當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理 財產(chǎn)品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于市場利率對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，錯誤的是（）

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ) B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資 D.市場利率的提高會導致債券的價格下降 正確答案：C，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影響是（）

A.資產(chǎn)增加，費用增加 B.資產(chǎn)增加，收入減少 C.資產(chǎn)增加，負僨增加 D.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的 排列順序，正確的是（）A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃 正確答案：A，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對綜合理財服務(wù)的理解中，錯誤的是（）A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化 C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù) 正確答案：D, 考證寶-歷年真題庫 004km.cn

第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假設(shè)價值3 OOO元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正確答案：C，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行開辦需批準的個人理財業(yè)務(wù)時，需要向銀監(jiān)會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括（）

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請ik務(wù)介紹 C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見 正確答案：C，第 47 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某遠期利率協(xié)議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是（）A.于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8% B.于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8% C.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8% D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8% 正確答案：B，第 48 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）A.目標陳述 B.風險特征 C.收入與支出 D.投資偏好 正確答案：C，第 49 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借 B.個人理財 C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券 正確答案：A，第 50 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行個人理財業(yè)務(wù)部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）A.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映 B.向公安部門反映情況 C.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：A,

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財概述

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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財概述

單項選擇題 1． 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A．綜合理財業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．理財計劃D．私人銀行業(yè)務(wù)2． 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3． 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（）。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲4． 關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有（）。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D．是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理5． 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，更加強調(diào)（）。A．風險性B．收益性C．建議性D．個性化6． 下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（）。A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)7． 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2．52％升至4．14％，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A．增加股票配置B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A．宏觀經(jīng)濟因素B．行業(yè)發(fā)展狀況C．企業(yè)經(jīng)濟效益D．國際經(jīng)濟形勢9． 高通脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。A．上升B．下跌C．不變D．都有可能10．GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A．本國公民B．國內(nèi)居民C．常住居民D．不包括外國人的常住居民

當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動12．反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．人均生產(chǎn)總值C．消費物價指數(shù)D．工業(yè)增加值13．商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是（）。A．貼現(xiàn)率8．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C．再貼現(xiàn)率D．同業(yè)拆借率14．當GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將（）。A．快速上升B．加速下跌C．平穩(wěn)漸升D．大幅波動15．當經(jīng)濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動16．當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會（）法定存款準備金率。A．降低B．提高C．不改變D．變動17．下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c．如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A．理財計劃服務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財顧問服務(wù)D．綜合理財服務(wù)19．某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”，理財期限為l2個月。產(chǎn)品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險，這款理財計劃是()。A．保證收益理財計劃B．保證最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃20．財政政策手段不包括（）。A．稅收B．國債C．轉(zhuǎn)移支付制度D．基礎(chǔ)貨幣供給量

多項選擇題 1．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B．外匯理財、人民幣理財C．投資顧問、資產(chǎn)管理D．保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E．儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2． 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有（）。A．個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B．個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C．個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D．個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E．個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)3． 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。

A．允許國內(nèi)投資者投資港股B．財政部發(fā)行特別國債C．醫(yī)療制度改革深入D．股指期貨的推出E．人口老齡化4． 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B．綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D．綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別5． 以下()屬于保證收益理財計劃。A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0%一12.0%．新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔

D．某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E．有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到

4.5%，最低為0.72%6． 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B．預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C．失業(yè)率下降D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E．預(yù)期未來利率下降7． 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是()。A．增加儲蓄B．減少債券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．減少外匯配置8． 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃9．某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一～新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達4.0%～12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。以下說法正確的是（）。A．該理財計劃屬于保證收益理財計劃B．該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C．銀行有權(quán)利提前終止理財計劃D．到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E．到期后，投資者的本金可能會受到損失10．下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（）。A．增加貨幣供應(yīng)量B．下調(diào)利率C．擴張性財政政策D．政府轉(zhuǎn)移支付增加E．減稅

下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．工業(yè)增加值C．貨幣供應(yīng)量D．國際收支E．上證指數(shù)12．通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有（）。A．刺激經(jīng)濟增長B．引起收入和財富的再分配C．扭曲商品相對價格D．降低資源配置效率E．促進失業(yè)率的下降13．宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過（）實現(xiàn)。A．企業(yè)經(jīng)濟效

益B．居民收入C．投資者對股價的預(yù)期D．資金成本E．商品價格14．下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導致股票價格下跌B．利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C．利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導致股價下降D．股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系E．預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置15．下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（）。A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D．當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系16．財政政策通常被分為（）。A．擴張性財政政策B．緊縮性財政政策C．中性財政政策D．刺激性財政政策E．消極性財政政策17．下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B．中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌C．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟E．中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18．以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)19．影響匯率變動的因素有（）。A．宏觀經(jīng)濟狀況B．經(jīng)濟增長率C．國際收支狀況D．通貨膨脹E．利率20．根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當?shù)氖牵ǎ?。A．預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)．預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C．預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D．預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E．預(yù)期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

判斷題 1． 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）2． 理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）3． 我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權(quán)利。（）4． 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大，但可能獲得比較高的收益。（）5． 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。()6． 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()7． 增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。

()9．當財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。()10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第2條。2．B[解析]個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3．C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4．D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，D不正確。5．D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強調(diào)個性化。6．D[解析]由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)，D選項錯誤。7．D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。8．A[解析]宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。9．B[解析]當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市場行情下跌。B項符合題意。10．C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

11．B[解析]嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。12．A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。13．C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。，14．C[解析]當GDP呈失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15．B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。16．B [解析]當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。17．C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18．B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。19．C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯．該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。20．D[解

析]財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和處理財政關(guān)系的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

多項選擇題 1． AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。2． ADE[解析]c項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項也不對。3． ABCDE [解析]個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。4． BDE[解析]綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。

5． AE[解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5．】5％的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。6． ABCE [解析]A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D選項和E選項中，風險和收益全部由客戶承擔。因此，DE錯誤。9． BCE[解析]這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0％，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選BCE。10．ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11．ABD[解析]反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12．BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。13．ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因 素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預(yù)期。當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。(4)資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的走向。14．ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系，故D項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。15．ACD[解析]當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致

證券市場行情下跌，B項說法錯誤。16．ABC[解析]按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17．ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。18．CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確。19．ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟的，也有非經(jīng) 濟的。其中經(jīng)濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟狀況、經(jīng)濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。20．ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預(yù)期經(jīng)濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

三、判斷題 1． × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶自己 承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，題目錯誤。2． √ [解析]題目敘述的是理財計劃的服務(wù)理念，故正確。3． × [解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)，題目 錯誤。4． √ [解析]由非保本浮動收益理財計劃定義可知，題目正確。5． √ [解析]我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務(wù)明確 分開經(jīng)營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進行調(diào)整，尚來完全市場化，題目正確。6． × [解析]失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，本題說法錯誤。7． √ [解析]增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)。對經(jīng)濟周期性波動來說，增長型行業(yè)提供了一種財富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟高漲時，高增長行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平；在經(jīng)濟衰退時期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。本題說法正確。8． × [解析]從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為．實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。9． √ [解析]擴大財政支出、加大財政赤字的政策效應(yīng)是：擴大社會總需求，從而刺激投資，擴大就業(yè)，股票市場向好。但是過度使用擴張性財政政策，財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，增加了經(jīng)濟的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇，物價上漲，有可能使投資者對經(jīng)濟的預(yù)期不樂觀，從而造成股價下跌。10．√ [解析]略

第三篇：2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A(yù)測試題

2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A(yù)測試題

第九章 個人理財業(yè)務(wù)風險管理

本章預(yù)測試題

一、單項選擇題

1． 理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風險是()。A．產(chǎn)品風險 B．市場風險

C．客戶風險承受能力風險 D．產(chǎn)品與客戶錯配風險

2． 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A．匯率風險

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險 C．支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D．理財機構(gòu)的投資管理風險

3． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應(yīng)至少包括()。A．交易限額 B．風險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題

1． 理財資金的投資管理風險主要包括()。A．宏觀經(jīng)濟政策風險 B．投資管理人的投資管理風險 C．投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險 D．交易對手方風險 E．法律風險

2． 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有()。A．政策風險 B．信用風險 C．市場風險 D．提前終止風險 E．延期風險

3． 理財產(chǎn)品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的()。A．方差 B．標準差 C．相關(guān)系數(shù) D．β系數(shù)

E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題

1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。2．。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標。

二、多項選擇題

1． BD[解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

3． ABE[解析]理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

第四篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。

A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

B8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

B

22、下面哪個國家不使用間接標價法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C、有時會失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險人對_________應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

D

61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_________。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用_________。

A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。

A、兩全家財險 B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

C

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

72、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結(jié)險的特點中不包括_________。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

B

78、有價證券代表的是_________。

A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)

C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序為_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu) D、社會團體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價

B

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?

A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務(wù)風險

A

95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?

A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

D

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

B

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_________。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務(wù)風險 A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達克指數(shù)期貨 B、標準普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_________項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

D

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對以下_________征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟型消費者 D、疑慮型消費者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標

C

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。

A、購置價 B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率

C、負債收入比率 D、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有_________。

A、負債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶的中期投資目標，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)?！?/p>

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點?！?/p>

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員?！?/p>

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。√

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值。√

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降?！?/p>

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場?！?/p>

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。√

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險?！?/p>

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理?！?/p>

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況?！?/p>

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。√

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的?！?/p>

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護?！?/p>

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。√

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇?！?/p>

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?/p>

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計算負債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--理財顧問服務(wù)

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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--理財顧問服務(wù)

一、單項選擇題1． 商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃 B．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 C．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D．財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

2． 理財顧問服務(wù)向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對客戶財務(wù)狀況進行分析的第一步是（）。

A．分析宏觀經(jīng)濟形勢 B．填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 C．測算財務(wù)比率 D．編制客戶財務(wù)報表

3． 家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?（）A．房產(chǎn)

B．貨幣市場基金 c．活期存款 D．短期國庫券

4． 王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務(wù)狀況時，下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。A．工資水平提高 B．年終獎金增加 C．自費出國旅游 D．分期貸款買房

5． 對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A．資產(chǎn)和負債 B．收入與支出 C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風險厭惡系數(shù)

6． 下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是（）。

A．資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益” B．資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征 c．資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

D．當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風險 7． 理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A．了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平B．考慮通貨膨脹的影響

C．必須參考當?shù)厣鐣钠骄?/p>

D．預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量 8． 對待不同風險特征的人應(yīng)當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準確的是（）。

A．建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶 B．建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金

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C．建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股

D．建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率 9． 某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（）。

A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股票型基金，以提高收益

B．王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險 C．王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險

D．王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債

10．李先生一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是l00萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。則李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。A．2％ B．5％ C．6％ D．16％

11．稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列對稅收

規(guī)劃的表述有誤的一項是（）。

A．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的 B．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 C．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

D．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

12．在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A．利息稅 8．版稅 C．增值稅 D．個人所得稅

13．某銀行理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務(wù)的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵 B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 14．下列關(guān)于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。A．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 B．年齡較低，所能承受的風險較大

C．長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險 D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

15．若客戶的當期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則采取下列哪個理財措施最合適?（）A．申購貨幣基金 B．信用卡透支

C．退出人壽保險合同 D．削減當期支出

16．李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元／月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A．夫婦倆面臨的流動性問題不大

B．應(yīng)當將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機 C．可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機 D．夫婦倆應(yīng)當減少月支出

17．下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理避稅目的的是（）。A．將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B．企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金 C．以報銷費用的形式取得部分收入 D．分期支付獎金

18．理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A．實施計劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃 C．建立投資組合 D．績效評估

19．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A．稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 B．從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

C．合理調(diào)整收稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D．稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負水平降低 20．以下國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是()。A．基金公司 B．商業(yè)銀行 C．信托公司 D．律師事務(wù)所

21．與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn) C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少 22．以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A．稅收規(guī)劃 B．健康規(guī)劃 C．退休規(guī)劃 D．投資規(guī)劃

23．我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照()劃分的。

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A．保險實施的方式 B．保險的責任 C．保險的性質(zhì) D．保險的標的

24．下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是()。

A．在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司 B．保險賠款可以免征個人所得稅

C．保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能 D．客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足 25．適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟： Ⅰ．收集客戶信息

Ⅱ．分析與確認客戶財務(wù)目標 Ⅲ．客戶關(guān)系的建立 Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V．提出理財計劃 Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃 正確的次序應(yīng)為()。

A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ 26．屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。A．資產(chǎn)負債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤表

27．以下公式中錯誤的是()。A．資產(chǎn)一負債=凈資產(chǎn)

B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異一儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失十資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值

C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率 D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限 28．對投資目標表述最好的是（）。A．投資10萬元，10年以后升值為20萬元 B．在退休的時候過上幸福的生活

C．在去世之后，將所有的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到某一子女名下

D．在不虧損的前提下，10萬元的投資在未來l0年內(nèi)取得高收益

29．根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A．資產(chǎn)配置 B．證券選擇 C．基本面分析 D．投資策略

30.某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個階段?（）A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

31.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和（）。A．資本利得稅 B．印花稅 C．營業(yè)稅 D．契稅

32．（）屬于客戶財務(wù)信息。A．投資偏好 B．收支狀況 C．風險承受能力 D．年齡

33．關(guān)于現(xiàn)金流量表分析作用，下列表述錯誤的是（）。A．說明客戶現(xiàn)金流入流出的原因 B．反映客戶償債能力 C．反映客戶資產(chǎn)的流動性水平D．反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

34．王先生今年30歲，以10萬元為初始投資，希望在60歲退休時能累積100萬元的退休金，則每年還須投資約（）于年收益率6%的投資組合上。A．0.54萬元 B．0.58萬元 C．1.54萬元 D．1.58萬元

35．如果理財規(guī)劃師認為未來幾年宏觀經(jīng)濟將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中()是最合理的。A．將股票全部賣出 B．大量買人長期債券 C．將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

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D．將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

36。在理財顧問服務(wù)中，承擔資金管理與運用的風險的是（）。A．銀行 B．客戶 C．客戶經(jīng)理

D．銀行和客戶共同承擔

37．客戶的下列信息屬于定量信息的是（）。A．就業(yè)預(yù)期 B．風險特征 C．收入與支出 D．投資偏好

38．當理財顧問需要客戶詳細的家庭財務(wù)資料時，可以采取的收集方法是（）。A．客戶訪談

B．平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫 C．數(shù)據(jù)調(diào)查表 D．客戶溝通

39．我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調(diào)平安是福。這反映了投資者風險特征的()。A．風險偏好 B．風險認知度 C．風險承受能力 D．風險承受態(tài)度

40．制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是()。A．選擇保險公司 B．確定保險標的 C．選定保險產(chǎn)品 D．確定保險金額

二、多項選擇題

1． 理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識 C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績 D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

2． 銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務(wù)中，對客戶進行財務(wù)分析應(yīng)當包含的內(nèi)容有()。A．宏觀經(jīng)濟形勢分析

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B．客戶收入支出分析 C．客戶資產(chǎn)負債分析 D．客戶生命周期分析 E．股票市場未來運行趨勢

3． 客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列說法正確的是()。A．用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少 B．以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加 C．股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少

D．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少 E．用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加 4． 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A．購買商品房 B．活期存款 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金 E．利用貸款額度

5． 制定保險規(guī)劃的原則包括()。A．轉(zhuǎn)移風險的原則 B．量力而行的原則 C．分析客戶保險需要 D．合法性原則 E．目的性原則

6． 在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。A．工作生涯設(shè)計 B．退休后生活設(shè)計 C．保險產(chǎn)品設(shè)計

D．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計 E．自籌退休金部分的投資設(shè)計 7． 客戶的風險特征是進行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征是應(yīng)當從哪幾方面人手?()A．客戶的年齡

B．客戶的受教育程度 C．客戶的風險偏好 D．客戶的風險認知度

E．客戶的實際風險承受能力 8． 稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是()。

A．將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取 B．利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅 C．將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

D．工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入 E．回避個人所得申報

9． 投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

論述正確的是()。

A．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出

B．投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標 C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標 D．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移

E．保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟

10．在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險?()A．王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元 B．剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C．張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D．張女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元 E．王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險

11．下列選項屬于個人理財?shù)哪繕擞?)。A．增加收入和實現(xiàn)財富最大化 B．減少不必要的支出 C．為孩子準備教育金

D．防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需 E．購買心儀已久的一部跑車

12．李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖?)。

A．由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B．養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D．購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險

E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低 13．教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)氖?)。

A．個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性 B．包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C．進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率 D．人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E．投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅 14．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累 B．和客戶交談 C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息 E．收集金融機構(gòu)公布的信息

15．屬于客戶理財需求短期目標的有（）。A．分期付款買房

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B．子女教育儲蓄 C．籌集緊急備用金 D．計劃去東南亞度假 E．控制開支預(yù)算

16．稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（）。A．目的性原則 B．隱藏性規(guī)則 C．合法性原則 D．規(guī)劃性原則 E．綜合性原則

17．下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)?（）A．投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值 B．增加消費

C．將投資收益進行再投資

D．利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 E．分期貸款購買住房

18．一般將客戶的風險偏好分為非常進取型、（）。A．中立型 B．溫和進取型 C．中庸穩(wěn)健型 D．溫和保守型 E．非常保守型

19．客戶的風險特征由（）構(gòu)成。A．投資渠道偏好 B．風險偏好 C．風險認知度

D．實際風險承受能力 E．知識結(jié)構(gòu)

20．稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。A．避免應(yīng)稅所得的實現(xiàn) B．均衡地取得應(yīng)稅所得 C．推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D．充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定 E．將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

三、判斷題 1． 銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶意愿，不再詢問。（）2． 王先生喜好旅游，經(jīng)常出國。在他的個人資產(chǎn)負債表中顯示，王先生的負債超過了資產(chǎn)，可以看出王先生有出現(xiàn)財務(wù)危機的風險。（）

3． 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。（）

4． 一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（）5． 財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的理財目標和期 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。()6． 只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。()7． 李氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月的開銷額度的資產(chǎn)用現(xiàn)金來持有，這是恰當?shù)睦碡斝袨椤?)

8． 客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。()9． 通貨膨脹是系統(tǒng)風險，無論哪種理財行為都不能消除通貨膨脹對生活水平的負面影響。()

10．某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。()11．理財顧問服務(wù)中客戶經(jīng)理在給客戶分析財務(wù)狀況之后應(yīng)當推介銀行的理財產(chǎn)品，因為財務(wù)分析本身并不產(chǎn)生價值。()

12．個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。()

13．按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

14．理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。()15．稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。()

參考答案及解析

一、單項選擇題1． B[解析]商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。2． D[解析]分析宏觀經(jīng)濟形勢和填制數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于收集信息的內(nèi)容，收集信息是在財務(wù)分析之前進行。財務(wù)分析的第一步是編制客戶財務(wù)報表，在財務(wù)報表的基礎(chǔ)上，運用財務(wù)比率的計算方法，測算財務(wù)比率。3． A [解析]流動資產(chǎn)是相對于固定資產(chǎn)來說的，能很快變現(xiàn)。貨幣市場、活期貸款和短期國庫券變現(xiàn)比較容易，屬于流動資產(chǎn)。房產(chǎn)的變現(xiàn)能力很差，不屬于流動資產(chǎn)。

4． D[解析]凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負債。工資水平提高和年終獎增加影響了凈資產(chǎn)，自費出國旅游增加了負債。分期貸款增加了負債，買房增加了資產(chǎn)。所以D選項不影響凈資產(chǎn)。5． D[解析]資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財務(wù)信息，但是客戶風險厭惡系數(shù)才是分析財務(wù)狀況的重要非財務(wù)信息。

6． B[解析]資產(chǎn)負債表是反映某個時點上客戶的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益等財務(wù)狀況信息的報表，反映的是客戶靜態(tài)的財務(wù)特征。

7． D[解析]理財客戶經(jīng)理預(yù)測支出根本目的是對客戶未來的現(xiàn)金流量表進行預(yù)測和分析。8． C [解析]同樣的風險對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風險承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財策略是保值，不適宜承擔太高的風險。

9． B[解析]在制定退休規(guī)劃時，客戶往往由于專業(yè)知識和經(jīng)驗的限制，存在誤區(qū)。A選項開始太遲了，選擇的產(chǎn)品風險高于自己的承受能力。C選項低估了養(yǎng)老費用，尤其是疾病費用。D選項投資過于保守，且十年期國債流動性不足。

10．C[解析]流動資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行活期存款及貨幣型基金，總共有6萬元，所以流動資產(chǎn)／總資產(chǎn)=6/100。

11．A[解析]稅收規(guī)劃最基本的原則是合法性，并不是說無風險的。節(jié)稅與風險是并存的，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。12．D[解析]略

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13．C[解析]銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標，為了保證客戶的利益，在推介投資產(chǎn)品時不能只推介所在銀行的產(chǎn)品。C錯誤。14．C [解析]已退休客戶，收入降低、可投資期限減少，因此應(yīng)該投資保守型產(chǎn)品；長期理財目標可用于投資的期限長，可以承擔高風險。

15．B[解析]當期現(xiàn)金流不足，可以暫時透支信用卡，信用期限內(nèi)，透支信用卡不需要支付利息。人壽保險合同具有長期性的特點，不能隨意更改，退保不但不能達到保障增值的目的反而可毹會承受損失，不是很好的解決現(xiàn)金流不足的措施。

16．C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面臨著6500元的支出。支出遠大于收入，面臨流動性嚴重不足的問題。股票基金流動性比存款差，而且風險大，不能緩解流動性危機。減少月支出l500元以應(yīng)對流動性問題不是可行措施。房子出租可行。17．A [解析]稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。

18．D[解析](1)商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集，資產(chǎn)現(xiàn)狀分析，風險分析，資產(chǎn)管理目標分析，客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估，財務(wù)目標的確認，基礎(chǔ)規(guī)劃，建立投資組合，實施計劃，績效評估。據(jù)此可知，ABC選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。(2)理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，不是簡單向客戶推介銀行的理財產(chǎn)品，也不是一次性的行為，是分為很多步驟的一個完整的流程。

19．C[解析](1)客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，故C選項的說法錯誤。ABD選項分別是對稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則的正確說法。(2)從這一道題可以看出個人理財考試涉及的內(nèi)容非常全面．需要考生掌握廣泛的知識。20．D[解析]理財服務(wù)是由金融機構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機構(gòu)，有權(quán)利提供理財服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒有權(quán)利提供金融服務(wù)。

21．B[解析]我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，這是信托公司的一個優(yōu)勢，因此，B選項正確。22．B[解析]一個全面的個人理財規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。

23．C[解析]按照不同的分類標準，保險有不同的種類。按照保險的性質(zhì)劃分，可分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險；按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險；按照保險的標的可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。因此，C選項正確。

24．D[解析]保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。如果購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。因此，退保不是解決現(xiàn)金流短缺的好辦法，D選項錯誤。

25．D[解析]由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展狀況，目前適合我國的理財顧問服務(wù)流程具體如下：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況，分析與確認客戶財務(wù)目標，提出理財計劃，執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。因此，D選項正確。

26．A[解析]資產(chǎn)負債表是反映某個時點上個人／家庭／企業(yè)的財務(wù)狀況；損益表和利潤表都是反映個人／家庭／企業(yè)在某個特定期間經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表是反映個人／家庭 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

／企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。因此，A選項正確。

27．D[解析]復(fù)利終值的計算公式為：終值=現(xiàn)值×(1+利率)期限。因此，現(xiàn)值一終值Xll(1+利率)期限。

28．B[解析]投資規(guī)劃是理財規(guī)劃中的子規(guī)劃，投資目標實際上是理財規(guī)劃中包含的一些子目標。最終的理財目標是在退休的時候過上幸福的生活。B選項正確。29．A[解析]資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。

30．B[解析]從子女出生到完成學業(yè)為止，這一段時間屬于家庭成長期。家庭成長期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，因此，可以承受的投資風險較高，用于投資股票所占資產(chǎn)的比例較高。但是，隨著年齡的增長，要開始控制投資風險，增加債券的配置。

31．B[解析]股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。B選項正確。

32．B[解析]客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息。財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢；非財務(wù)信息指除財務(wù)信息以外的其他一些信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。33．B[解析]能夠反映客戶償債能力的是資產(chǎn)負債表。34．A[解析]略

35．C[解析]利率低的時候，債券收益率比較低，此時不宜大量買進債券，B選項錯誤，C選項正確。

36．B[解析]理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。37．C [解析]定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

38．C [解析]初級信息的收集方法：由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員與客戶初次會面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。次級信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平時的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用?？蛻粼敿毜募彝ヘ攧?wù)狀況屬于定量的初級信息，需要通過數(shù)據(jù)調(diào)查表來收集。39．A [解析]風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。

40．B[解析]制定保險規(guī)劃的主要步驟有確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額和明確保險期限。制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險標的。保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關(guān)系的人、他們所擁有的財產(chǎn)以及他們可能依法承擔的民事責任作為保險標的。

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二、多項選擇題1． BCD[解析]商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有收益或風險均由客戶擁有或承擔?？蛻魧で罄碡旑檰柗?wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的財務(wù)Ifl標。所以AE項錯誤。2． BC[解析]對客戶進行的財務(wù)分析中應(yīng)包括客戶的收入支出、資產(chǎn)負債等財務(wù)信息的分析。宏觀經(jīng)濟形勢、客戶的生命周期及股票市場都不屬于客戶的財務(wù)信息。

3． ABC[解析]個人資產(chǎn)負債表也符合公式“凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負債”。用銀行存款償還分期付款，資產(chǎn)減少，負債也減少，相應(yīng)的凈資產(chǎn)沒有變化。用銀行存款購買債券，只是變換了資產(chǎn)形式，并沒有增加總資產(chǎn)。

4． BCDE[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲備緊急預(yù)備金。5． ABC[解析]保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，應(yīng)依據(jù)轉(zhuǎn)移風險原則，量力而行原則和分析客戶保險需要原則。合法性原則和目的性原則是制定稅收規(guī)劃應(yīng)依據(jù)的原則。6． ABDE[解析]保險產(chǎn)品設(shè)計是保險規(guī)劃內(nèi)容，不屬于退休規(guī)劃。

7． CDE[解析]風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構(gòu)成。

8． ABC[解析]工資薪金和股息收入都是個人所得，需要繳納個人所得稅，工資收入分等級征稅，等級越高，稅率越高。稅收規(guī)劃的最基本原則是合法性，回避個人所得申報違反了法律法規(guī)。9． BCE [解析]投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標，不能實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移，也不是為了減少支出。10．ABCD[解析]保險規(guī)劃可能面臨的風險有未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。A和B中主要是未充分保險的風險，C和D中主要是過分保險的風險。

11．ABCDE[解析]理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。實踐中，個人理財?shù)哪繕丝煞譃槎唐谀繕?休假、購車、存款等)、中期目標(子女的教育儲蓄、按揭買房等)和長期目標(退休、遺產(chǎn)等)。12．BDE[解析]養(yǎng)老保險最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風險差別很大，在個人理財中承擔的作用不同，養(yǎng)老保險可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風險較大不適合養(yǎng)老規(guī)劃。13．BDE[解析]個人教育屬于再教育具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。14．BC[解析]由于客戶的個人和財務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

15．CDE[解析](1)客戶理財需求的短期目標有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負擔最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，故CDE選項正確。按揭買房和子女的教育儲蓄屬于客戶理財需求的中期目標。(2)根據(jù)客戶不同期限的理財目標，理財規(guī)劃需要選擇不同的產(chǎn)品來完成。

16．ACDE[解析]銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發(fā)來定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。

17．AC[解析]個人／資產(chǎn)負債表遵循的等式：“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)一負債”，A選項和C選項可以增加家庭資產(chǎn)；增加消費，將減少凈資產(chǎn)；利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

負債也減少，凈資產(chǎn)沒有改變；分期貸款購買住房，總資產(chǎn)增加，負債也增加，凈資產(chǎn)沒有改變。

18．BCDE[解析]風險偏好就是人對風險的態(tài)度，是對一項風險事件的容忍程度。一般將客戶的風險偏好分為非常進取型、溫和進取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型和非常保守型。BCDE項分類正確。

19．BCD[解析]風險是對預(yù)期的不確定性，是可以被度量的。同樣的風險在不同的主體里會有不同的感受，因此每個客戶對待風險的態(tài)度都是不一樣的。客戶的風險特征是進行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一?？蛻舻娘L險特征可以由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力這三個方面來構(gòu)成。投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式和個人性格是會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大影響的理財特征。所以，BCD選項正確。

20．BDE[解析]稅收規(guī)劃依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

三、判斷題1． × [解析]提供理財顧問服務(wù)需要詳細而真實的客戶信息，所以從業(yè)人員應(yīng)該向客戶解釋該信息的重要性，打消客戶不愿意回答的顧慮。

2． √ [解析]當負債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風險。

3． × [解析]現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是做理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。4． √ [解析]略 5． √ [解析]略

6． × [解析]客戶的個人資產(chǎn)負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。

7． √ [解析]個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個財務(wù)健康、安全的生活體系。

8． × [解析]客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負債比率。

9． × [解析]通貨膨脹是系統(tǒng)性風險，人們不能消除它對生活的影響，但是因為它對不同理財產(chǎn)品的影響不同，可以通過選擇合適的理財行為來轉(zhuǎn)移風險。

10．√ [解析]同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。11．× [解析](1)理財顧問服務(wù)是幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)目標的過程，其宗旨是實現(xiàn)客戶的利益最大化，而不是為了實現(xiàn)銀行的短期利潤最大化。(2)銀行通過理財顧問服務(wù)可以實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售。但是給客戶分析財務(wù)狀況后是作全面的理財規(guī)劃。12．× [解析]個人理財是根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。13．√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條規(guī)定可知，個人理財業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。本題說法正確。14．× [解析]理財規(guī)劃也是商業(yè)銀行提供的一種業(yè)務(wù)，服務(wù)態(tài)度會直接影響理財服務(wù)水平，此題錯誤。

15．× [解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，但 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。此題錯誤．