第一篇：企業(yè)法律風(fēng)控內(nèi)容匯總

企業(yè)法律風(fēng)控內(nèi)容匯總

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）

1、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果 2、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時(shí)不慎將汽車撞壞。郝甲單獨(dú)就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權(quán)無關(guān)的個(gè)人行為 C．損害是由郝乙的行為導(dǎo)致，國家不承擔(dān)責(zé)任 D．請求賠償?shù)某绦虿缓戏?/p>

3、張某于1998年2月份購買了一輛中巴，從事個(gè)體運(yùn)營，但是并未辦理稅務(wù)登記．營運(yùn)手續(xù)和申報(bào)納稅。經(jīng)鄉(xiāng)政府稅務(wù)干部核對，張某應(yīng)繳納稅款400元。但張某在限期內(nèi)未及時(shí)繳納，鄉(xiāng)政府于是將張某的中巴扣押，后張某繳清了稅款而鄉(xiāng)政府仍舊不交還車輛，給張某造成了損失。張某應(yīng)當(dāng)如何提出行政賠償？（）

A．張某只能先向鄉(xiāng)政府提出，因?yàn)猷l(xiāng)政府實(shí)施了違法行為

B．應(yīng)當(dāng)在向上一級行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議時(shí)提出，由復(fù)議機(jī)關(guān)一并解決 C．張某只能在提起行政訴訟時(shí)，一并提起行政賠償訴訟

D．張某既可以先向鄉(xiāng)政府提出，也可以在申請行政復(fù)議和提起行政訴訟時(shí)一并提出

4、焦某為縣公安局民警，與李某為好友。在一起案件偵破中，焦某懷疑系本縣村民王某所為。李某舉報(bào)王某正在非法販運(yùn)藥品，焦某遂將路途中的王某截住并帶回公安局審查。此后，焦某將王某車內(nèi)的藥品私自交給李某到外縣賣掉，將所得錢財(cái)與李某平分。后經(jīng)縣醫(yī)院舉報(bào)，查明此藥品系縣醫(yī)院委托王某運(yùn)送，并非王某非法販運(yùn)。則，本案中，縣醫(yī)院能否向焦某所在公安局請求國家賠償？（）

A．以，因?yàn)榻鼓尺`法行使職權(quán)并給縣醫(yī)院造成損失

B．不能，因?yàn)榻鼓车男袨椴皇切惺孤殭?quán)的行為，而是個(gè)人行為 C．能，因?yàn)楣簿质墙鼓乘趩挝?/p>

D．不能，因?yàn)榭h醫(yī)院的損失是由焦某的職權(quán)行為與李某的共同行為造成

5、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果

6、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，不屬于建立健全科學(xué)民主決策機(jī)制內(nèi)容的是（）

A．健全行政決策機(jī)制 B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責(zé)任追究制度 D．考核決策實(shí)施結(jié)果

7、劉某1999年4月向某縣郊區(qū)某村申請建房，經(jīng)同意后，在該村地界修建了105平方米的平房。同年10月，縣城建局認(rèn)定該建筑為違章建筑，責(zé)令劉某強(qiáng)行拆除，并在強(qiáng)拆時(shí)將劉某部分財(cái)產(chǎn)損壞。劉某訴至法院，要求賠償。下列正確的說法是：（）A．城建局的行為合法，不予賠償

B．城建局的行為違反法定程序，但因所拆建筑屬違章建筑，因此不予賠償 C．城建局的行為合法，只能對劉進(jìn)行補(bǔ)償

D．城建局的行為違反法定程序，應(yīng)對劉某財(cái)產(chǎn)權(quán)造成的損害進(jìn)行賠償

8、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，深化行政執(zhí)法體制改革,要減少行政執(zhí)法層次，適當(dāng)下移執(zhí)法重心；對與人民群眾日常生活．生產(chǎn)直接相關(guān)的行政執(zhí)法活動(dòng)，主要由()兩級行政執(zhí)法機(jī)關(guān)實(shí)施。要完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。A．市．縣 B．?。?C．?。h D．縣．鄉(xiāng)

9、下列行為中國家應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的是（）A．某市公安局的違法拘留行為 B．某省人民代表大會(huì)的立法行為 C．某市銀行的違法劃撥存款行為

D．某市衛(wèi)生局在法律范圍內(nèi)的裁量行為

10、我國國家賠償法的原則是違法歸責(zé)，下列對違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結(jié)果違法

C．違法指的是違反法律，是一個(gè)客觀標(biāo)準(zhǔn)

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為

11、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，下面不屬于完善行政監(jiān)督制度和機(jī)制，強(qiáng)化對行政行為的監(jiān)督內(nèi)容的是（）A．自覺接受人大監(jiān)督和政協(xié)的民主監(jiān)督

B．接受人民法院依照行政訴訟法的規(guī)定對行政機(jī)關(guān)實(shí)施的監(jiān)督 C．加強(qiáng)對規(guī)章和規(guī)范性文件的監(jiān)督

D．認(rèn)真貫徹行政監(jiān)察法，加強(qiáng)行政復(fù)監(jiān)察工作

12、《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》要求法律．法規(guī)．規(guī)章得到全面．正確實(shí)施，法制統(tǒng)一，政令暢通，公民．法人和其他組織合法的權(quán)利和利益得到切實(shí)保護(hù)，違法行為得到及時(shí)糾正．制裁，（）秩序得到有效維護(hù)。A．經(jīng)濟(jì)社會(huì) B．政治社會(huì) C．文化社會(huì) D．生態(tài)社會(huì)

13、規(guī)章和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)依法報(bào)送備案。對報(bào)送備案的規(guī)章和規(guī)范性文件，政府（）應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)格審查，做到有件必備．有備必審．有錯(cuò)必糾。A．法制機(jī)構(gòu)

B．人事機(jī)構(gòu) C．監(jiān)察機(jī)構(gòu) D．執(zhí)法機(jī)構(gòu)

14、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，依法界定執(zhí)法職責(zé)，科學(xué)設(shè)定執(zhí)法崗位，規(guī)范執(zhí)法程序。要建立公開．公平．公正的評議考核制和執(zhí)法過錯(cuò)或者錯(cuò)案責(zé)任追究制，評議考核應(yīng)當(dāng)聽?。ǎ┑囊庖?。要積極探索行政執(zhí)法績效評估和獎(jiǎng)懲辦法。A．公眾 B．領(lǐng)導(dǎo) C．監(jiān)察機(jī)關(guān) D．人事機(jī)關(guān)． 15、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時(shí)不慎將汽車撞壞。郝甲單獨(dú)就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權(quán)無關(guān)的個(gè)人行為 C．損害是由郝乙的行為導(dǎo)致，國家不承擔(dān)責(zé)任 D．請求賠償?shù)某绦虿缓戏?/p>

16、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，深化行政執(zhí)法體制改革,要減少行政執(zhí)法層次，適當(dāng)下移執(zhí)法重心；對與人民群眾日常生活．生產(chǎn)直接相關(guān)的行政執(zhí)法活動(dòng)，主要由()兩級行政執(zhí)法機(jī)關(guān)實(shí)施。要完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。A．市．縣 B．?。?C．?。h D．縣．鄉(xiāng)

17、規(guī)章和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)依法報(bào)送備案。對報(bào)送備案的規(guī)章和規(guī)范性文件，政府（）應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)格審查，做到有件必備．有備必審．有錯(cuò)必糾。A．法制機(jī)構(gòu) B．人事機(jī)構(gòu) C．監(jiān)察機(jī)構(gòu) D．執(zhí)法機(jī)構(gòu)

18、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果

19、我國國家賠償法的原則是違法歸責(zé)，下列對違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結(jié)果違法

C．違法指的是違反法律，是一個(gè)客觀標(biāo)準(zhǔn)

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為 20、依據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，建立健全科學(xué)民主決策機(jī)制不要求()A．健全行政決策機(jī)制

B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責(zé)任追究制度 D．推進(jìn)政府信息公開

21、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，要改進(jìn)政府立法工作方法，擴(kuò)大政府立法工作的公眾參與程度。實(shí)行（）工作者．實(shí)際工作者和專家學(xué)者三結(jié)合，建立健全專家咨詢論證制度。A．立法 B．執(zhí)法 C．司法 D．守法

22、全面推進(jìn)依法行政，努力形成（）成本低廉的防范．化解社會(huì)矛盾的機(jī)制，社會(huì)矛盾得到有效防范和化解的目標(biāo)。A．高效．便捷 B．公開．公平C．公正．全面 D．便民．誠信

23、下面選項(xiàng)中不屬于全面推進(jìn)依法行政，實(shí)現(xiàn)建設(shè)法治政府目標(biāo)的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權(quán)限比較明確 B．行為規(guī)范．運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權(quán)責(zé)明確．行為規(guī)范．監(jiān)督有效．保障有力的行政執(zhí)法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執(zhí)法。

24、依據(jù)《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，提高制度建設(shè)質(zhì)量不要求做到()A．提出法律議案和地方性法規(guī)草案，制定行政法規(guī)．規(guī)章以及規(guī)范性文件等制度建設(shè)，重在提高質(zhì)量，內(nèi)容要具體．明確，具有可操作性，能夠切實(shí)解決問題；內(nèi)在邏輯要嚴(yán)密，語言要規(guī)范．簡潔．準(zhǔn)確。

B．按照條件成熟．突出重點(diǎn)．統(tǒng)籌兼顧的原則，科學(xué)合理制定政府立法工作計(jì)劃 C．改進(jìn)政府立法工作方法，擴(kuò)大政府立法工作的公眾參與程度

D．積極探索對政府立法項(xiàng)目尤其是經(jīng)濟(jì)立法項(xiàng)目的成本效益分析制度

25、下面選項(xiàng)中不屬于全面推進(jìn)依法行政，實(shí)現(xiàn)建設(shè)法治政府目標(biāo)的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權(quán)限比較明確 B．行為規(guī)范．運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權(quán)責(zé)明確．行為規(guī)范．監(jiān)督有效．保障有力的行政執(zhí)法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執(zhí)法。

第二篇：風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

個(gè)人貸款調(diào)查

一、對人的貸款調(diào)查：

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況 １、家庭狀況 ２、工作狀況 ３、受教育狀況

（二）借款人收入情況； １、工資表 ２、營業(yè)額

（三）借款用途； １、相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

企業(yè)貸款調(diào)查

一、受理擔(dān)保項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)。

調(diào)查人員在收到企業(yè)申請擔(dān)保資料后，對企業(yè)進(jìn)行初步的篩選和判斷，是否符合我公司的擔(dān)保條件，決定能否進(jìn)行下一步操作，并在一個(gè)工作日內(nèi)回答企業(yè)，對暫時(shí)不能操作的作為培育項(xiàng)目。判斷的主要依據(jù)如下：

（一）申請借款的企業(yè)是否具有完備的法人主體資格。

（二）企業(yè)從事的行業(yè)是否是國家支持的，或明令禁止、限制的行業(yè)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。

（三）企業(yè)能否按規(guī)定提供有效必要的反擔(dān)保抵押物。

（四）企業(yè)提出的業(yè)務(wù)要求和條件是否與我公司規(guī)定的差距較大。

（五）企業(yè)的資信情況是否存在明顯的不足或缺陷。

在初步篩選企業(yè)的時(shí)候，要充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查企業(yè)的資信情況，包括查詢當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)絡(luò)、工商和法院系統(tǒng)網(wǎng)站，了解企業(yè)是否有訴訟、糾紛或處罰，了解企業(yè)在當(dāng)?shù)赜袩o負(fù)面新聞和影響。

（六）對符合我公司擔(dān)保條件的企業(yè)，要求企業(yè)提供補(bǔ)充資料，重點(diǎn)收集反應(yīng)企業(yè)自身經(jīng)營特點(diǎn)和行業(yè)特征。

二、擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場調(diào)查

現(xiàn)場調(diào)查地點(diǎn)包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所，抵質(zhì)押物所在地，企業(yè)實(shí)際負(fù)責(zé)人住所，關(guān)聯(lián)企業(yè)及主要上下游客戶經(jīng)營場地等。

（一）申請擔(dān)保企業(yè)為公司的，必須現(xiàn)場調(diào)查其生產(chǎn)、經(jīng)營場所。

（二）申請擔(dān)保為自然人的，除調(diào)查控制的經(jīng)營實(shí)體外，還必須現(xiàn)場核實(shí)其住所。

（三）必須現(xiàn)場核實(shí)抵質(zhì)押物。

（四）如果關(guān)聯(lián)方對企業(yè)經(jīng)營有重大影響的，必須走訪關(guān)聯(lián)方。

（五）走訪對企業(yè)發(fā)展和經(jīng)營有重大影響的上下游客戶或戰(zhàn)略伙伴，不具備條件的可進(jìn)行電話溝通或函證。

（六）企業(yè)經(jīng)營或建設(shè)問題涉及到政府部門，須咨詢、走訪政府相關(guān)職能部門。

現(xiàn)場調(diào)查方式包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所觀摩，現(xiàn)場資料查閱，主要經(jīng)營人員訪談等。

（一）對生產(chǎn)現(xiàn)場調(diào)查，了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計(jì)能力飽和度、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時(shí)留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題。

（二）查看企業(yè)的內(nèi)部控制制度，生產(chǎn)工作現(xiàn)場是否井然有序，部門配臵是否健全、合理，有無公示制度。

（三）對企業(yè)財(cái)務(wù)的核實(shí)和調(diào)查，須對企業(yè)的帳務(wù)真實(shí)性做一個(gè)表面測試，對當(dāng)期財(cái)務(wù)進(jìn)行帳帳、帳表、帳實(shí)的核對，確認(rèn)各會(huì)計(jì)科目、余額相符。對重點(diǎn)、疑點(diǎn)問題進(jìn)行仔細(xì)查閱。

（四）對企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場，擬提供的抵質(zhì)押物進(jìn)行照相或攝影記錄。

（五）在與企業(yè)相關(guān)人員交談中，至少應(yīng)包括企業(yè)實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)或生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、一線工作人員等。

（六）分析企業(yè)借款金額、借款事由、還款能力、現(xiàn)金流量、個(gè)人信用等情況，并對用途、利率、擔(dān)保收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件等提出建議。

三、企業(yè)基本情況調(diào)查

1、企業(yè)的歷史演變情況 取得企業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營業(yè)執(zhí)照、工商登記表等，了解企業(yè)是否經(jīng)歷過改制、名稱變更、主營業(yè)務(wù)變更、重大收購兼并、隸屬關(guān)系及控制人變動(dòng)等情況，并收集相關(guān)證明文件和資料。

2、企業(yè)的設(shè)立是否規(guī)范

取得企業(yè)設(shè)立的所有文件，包括發(fā)起人協(xié)議、資產(chǎn)評估報(bào)告（含評估機(jī)構(gòu)資格證書及評估確認(rèn)文件）、驗(yàn)資報(bào)告（含驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦會(huì)計(jì)師資格證書）、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立文件、工商注冊登記表、工商營業(yè)執(zhí)照、公司章程等。取得發(fā)起人或股東的營業(yè)執(zhí)照、年檢記錄，檢查其是否依法存續(xù)。

3、企業(yè)的股權(quán)變動(dòng)情況是否清晰、合理、合法

若企業(yè)發(fā)生過合并、分立、增資或減資而引起的股本變動(dòng)，取得股東大會(huì)決議、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件、驗(yàn)資報(bào)告、工商變更登記表、營業(yè)執(zhí)照、公司章程等，檢查其股本變動(dòng)是否經(jīng)過股東大會(huì)特別決議通過，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，相應(yīng)的法定程序是否得到履行。

４企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、高級管理人員的個(gè)人信用情況

獲取企業(yè)實(shí)際控制人或者高管的信用資料，例如個(gè)人貸款事項(xiàng)，欠款事項(xiàng)。以保證在貸款期間不會(huì)因個(gè)人債務(wù)原因?qū)е沦J款產(chǎn)生各種問題。

５、企業(yè)管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵和職責(zé)劃分

查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵、職責(zé)劃分和管理分工的文件；檢查其設(shè)臵是否全面、合理，分工是否明確，是否存在管理制度上的漏洞。

６、企業(yè)各分、子公司、參股公司的基本情況

取得對企業(yè)經(jīng)營有重大作用的下屬各分公司、子公司和參股公 公司（包括合營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)）的工商登記表、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告等，檢查各子、分公司的設(shè)立是否符合《公司法》的要求，企業(yè)的股權(quán)是否得到確定（不存在糾紛）。

四、企業(yè)重要事項(xiàng)調(diào)查

1、調(diào)查企業(yè)是否披露有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)

應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶的資信狀況，包括查閱當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。同時(shí)留意企業(yè)的審計(jì)報(bào)告是否對相關(guān)訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)進(jìn)行披露，是否產(chǎn)生相關(guān)的費(fèi)用、支出或損失。

2、企業(yè)有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)對財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、企業(yè)聲譽(yù)、生產(chǎn)經(jīng)營、未來前景等可能產(chǎn)生的影響。

3、調(diào)查企業(yè)重大合同及其內(nèi)容

重大合同是指單筆交易金額達(dá)到公司年銷售 10%以上或?qū)ζ渖a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、未來發(fā)展或財(cái)務(wù)狀況具有重要影響的合同。

4、調(diào)查企業(yè)重大固定資產(chǎn)投資事項(xiàng)

取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對應(yīng)的項(xiàng)目建議書或項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等，查閱可行性研究報(bào)告、環(huán)保評價(jià)報(bào)告等，對照固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，檢查相關(guān)數(shù)據(jù)和表述是否正確；對于已進(jìn)行建設(shè)的項(xiàng)目，查閱項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的設(shè)備購買合同、施工合同等，現(xiàn)場考察項(xiàng)目進(jìn)展情況；對于項(xiàng)目投資有其他資金來源的，取得其他資金來源的相關(guān)證明（如銀行承諾函、貸款合同、財(cái)政貼息貸款批準(zhǔn)文件等）。

5、調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和擔(dān)保情況

查閱公司正在履行的所有貸款合同及貸款卡記錄，檢查是否存在以公司資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押貸款的情況，并取得相關(guān)文件和資料；對重要不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)可在房產(chǎn)交易中心、工商局等部門查詢資產(chǎn)狀態(tài)。

6、調(diào)查企業(yè)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等事項(xiàng)

對一些特殊行業(yè)的企業(yè),如受火災(zāi)或自然災(zāi)害影響機(jī)率較大的企業(yè)，要調(diào)查其投保的范圍和狀態(tài)。查看保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單證等相關(guān)資料，核實(shí)相關(guān)單證，確認(rèn)所有保險(xiǎn)費(fèi)和其他與保險(xiǎn)金有關(guān)的應(yīng)付款項(xiàng)已按時(shí)付清。

五、企業(yè)行業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營情況調(diào)查

1、企業(yè)所處行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景，發(fā)展的有利和不利因素判斷企業(yè)所屬行業(yè)，收集并查閱權(quán)威機(jī)構(gòu)的行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料和研究報(bào)告(通過行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)網(wǎng)站、專題報(bào)告等渠道)分析所處行業(yè)（包括細(xì)分行業(yè)）國內(nèi)、外的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀與發(fā)展前景，調(diào)查影響行業(yè)發(fā)展的有利、不利因素，包括但不限于產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品特性、技術(shù)替代、消費(fèi)趨向、購買力與國際市場沖擊等因素，指出進(jìn)入本行業(yè)的主要障礙。

2、企業(yè)主要產(chǎn)品的市場情況，所處地位及競爭力

包括調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營是否合法、有效；企業(yè)主要產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售情況；企業(yè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量控制情況；企業(yè)是否擁有主營業(yè)務(wù)的核心技術(shù)；企業(yè)是否擁有技術(shù)不斷創(chuàng)新的機(jī)制和進(jìn)一步開發(fā)的能力；企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及預(yù)測是否切實(shí)可行。

3、企業(yè)是否依法納稅的查詢

核查企業(yè)的國稅和地稅的稅務(wù)登記證明、納稅登記表及稅收轉(zhuǎn)帳專用完稅證或稅收繳款書，涉及到大額進(jìn)出口的，還要核查進(jìn)出口貨物發(fā)票、海關(guān)報(bào)關(guān)單、商檢局的價(jià)值鑒定報(bào)告、結(jié)匯水單等資料，調(diào)查發(fā)行人是否依法繳納進(jìn)出口環(huán)節(jié)的關(guān)稅、增值稅等。

4、企業(yè)是否符合有關(guān)環(huán)境保護(hù)的要求

了解企業(yè)應(yīng)取得的環(huán)保資質(zhì)，生產(chǎn)是否符合國家有關(guān)環(huán)保規(guī)定，確認(rèn)擬投資

項(xiàng)目是否符合環(huán)保要求，了解企業(yè)近三年治理污染采取的具體措施及資金投入，對企業(yè)產(chǎn)品成本及未來生產(chǎn)經(jīng)營的影響。

六、企業(yè)資金需求調(diào)查

1、企業(yè)是否有明確的資金使用計(jì)劃

2、擔(dān)保貸款資金使用對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營的影響

調(diào)查貸款資金總量確定的依據(jù)，資金投向是否與主營業(yè)務(wù)和長期發(fā)展目標(biāo)相一致，貸款資金不足或超過需求對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果的影響，是否會(huì)影響再融資等，并提請企業(yè)提供相關(guān)佐證文件和資料。

3、擔(dān)保貸款資金投向的內(nèi)容及合法性

取得企業(yè)固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對應(yīng)的項(xiàng)目建議書或項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等，檢查項(xiàng)目是否需要國家有權(quán)部門批準(zhǔn)；對于與他人合資的固定資產(chǎn)投資的，取得合資方的法人營業(yè)執(zhí)照、工商登記表、合資投資協(xié)議、合資方關(guān)于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購在建工程，取得該項(xiàng)在建工程的批文、可行性報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、收購協(xié)議、交易對象的營業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行現(xiàn)場考察，檢查各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性。

4、貸款資金投資項(xiàng)目的可行性 通過實(shí)地調(diào)研、與行業(yè)專家溝通、查看行業(yè)資料，分析企業(yè)投資項(xiàng)目在技術(shù)、市場、組織、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、人才、環(huán)保等方面的可行性，分析判斷發(fā)行人是否存在合作方資金不到位、環(huán)保問題、存在重大市場和資源約束、投資增加、投資建設(shè)期延長等風(fēng)險(xiǎn)。

七、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查

1、在財(cái)務(wù)調(diào)查中要關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 1）資產(chǎn)負(fù)債率較高的風(fēng)險(xiǎn) 2）短期償債壓力較大的風(fēng)險(xiǎn)

3）應(yīng)收帳款較高且易發(fā)生壞帳的風(fēng)險(xiǎn) 4）存貨較高且易發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn) 5）主營業(yè)務(wù)收入下滑的風(fēng)險(xiǎn)

6）盈利水平（能力）下降的風(fēng)險(xiǎn)；或毛利率下降的風(fēng)險(xiǎn) 7）對外投資收益不確定或?qū)ν馔顿Y失控的風(fēng)險(xiǎn) 8）資產(chǎn)評估增值過高的風(fēng)險(xiǎn)

9）會(huì)計(jì)政策不穩(wěn)?。ㄈ鐪p值準(zhǔn)備計(jì)提比例過低等）的風(fēng)險(xiǎn) 10）現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險(xiǎn)

第三篇：企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

一、公司基本情況調(diào)查：

1、公司簡介

2、公司發(fā)展歷史；

3、發(fā)起人、股東的出資情況；

4、股權(quán)變動(dòng)、重組情況；

5、管理層、員工情況；

二、經(jīng)營情況調(diào)查：

1、行業(yè)情況、未來發(fā)展趨勢及競爭對手狀況；

2．公司戰(zhàn)略及定位，文化及執(zhí)行力；

3、主要產(chǎn)品及服務(wù)情況；

4、近三個(gè)會(huì)計(jì)的公司收入情況；

5、核心技術(shù)與研發(fā)情況；

6、產(chǎn)品或服務(wù)的銷售渠道及銷售策略；主要大的采購供應(yīng)商、主 要客戶情況；

7、生產(chǎn)或服務(wù)過程情況(生產(chǎn)工藝、質(zhì)量控制、環(huán)保、安全事故 處理)。

三、財(cái)務(wù)調(diào)查：

1、近三個(gè)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表。

2、應(yīng)收、應(yīng)付款的帳齡及明細(xì)調(diào)查。

3、未來三年的財(cái)務(wù)盈利予測。

4、對外投資情況。

5、納稅情況調(diào)查。

6、財(cái)務(wù)制度、審計(jì)制度及人員調(diào)查。

7、關(guān)聯(lián)交易情況。

四、公司組織與管理調(diào)查：

1、公司組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)控體系調(diào)查。

2、公司治理、重大事項(xiàng)決策調(diào)查。

3、子公司所有權(quán)、合資企業(yè)情況調(diào)查。

4、其他。

五、其他相關(guān)情況調(diào)查：

1、公司未來發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)。

2、重大合同情況。

３、訴訟、擔(dān)保情況。

４、專利、許可證、商標(biāo)情況。

六、企業(yè)借款用途

七、企業(yè)還款來源

八、貸款擔(dān)保與反擔(dān)保情況

九、貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建議

十、調(diào)查結(jié)論

第四篇：銷售企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)

在銷售企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)場會(huì)上的講話

2014/7/21 10:05

(2014年7月9日)同志們：

這次會(huì)議的主要任務(wù)是，通過對A公司現(xiàn)場考察了解，進(jìn)一步增強(qiáng)對法律風(fēng)險(xiǎn)防控重要性的認(rèn)識，學(xué)習(xí)推廣A公司的經(jīng)驗(yàn)和做法，理清工作思路，更好地推進(jìn)銷售企業(yè)依法經(jīng)營管理和法律風(fēng)險(xiǎn)防控。上午，大家分頭參觀了徐東路和盤龍大道兩個(gè)基層店，現(xiàn)場感受了A公司推進(jìn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控下基層、進(jìn)崗位、到人頭的具體做法和實(shí)際效果；省公司、專業(yè)線、地市分公司和基層店從不同層面介紹了他們的主要做法，并附有展板和資料。通過這些形式，與會(huì)同志有了比較全面、直觀的了解。剛才，對加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作談了認(rèn)識、提了要求，講得很好，希望各單位認(rèn)真學(xué)習(xí)并抓好落實(shí)。下面，我講幾點(diǎn)意見。

一、關(guān)于A公司防控法律風(fēng)險(xiǎn)的基本經(jīng)驗(yàn)

長期以來，A公司把防控法律風(fēng)險(xiǎn)作為公司健康持續(xù)發(fā)展的重要保障，不斷加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化橫向融合、上下聯(lián)動(dòng)和內(nèi)外協(xié)調(diào)，形成了一系列好的做法和經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容豐富，典型性強(qiáng)。我體會(huì)，A公司之所以能夠形成一套較好的做法和經(jīng)驗(yàn)，概括起來，關(guān)鍵在于“兩個(gè)到位”、“三個(gè)結(jié)合”和“三個(gè)保障”。

“兩個(gè)到位”是：第一，認(rèn)識到位。A公司歷屆領(lǐng)導(dǎo)班子和主要領(lǐng)導(dǎo)，充分認(rèn)識到依法經(jīng)營管理和防控法律風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要意義，努力從法律環(huán)境變化和企業(yè)自身暴露出的問題中不斷總結(jié)反思，確立了法律風(fēng)險(xiǎn)可防可控的認(rèn)識和理念。他們逐步把法律風(fēng)險(xiǎn)評估與法律論證作為決策和經(jīng)營管理的重要前提，在實(shí)踐中不斷深化對法律風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識，注重超前研究防控法律風(fēng)險(xiǎn)的措施，妥善解決企業(yè)經(jīng)營管理中效率與風(fēng)險(xiǎn)的矛盾，使防控法律風(fēng)險(xiǎn)開始向著干部員工自覺養(yǎng)成的目標(biāo)邁進(jìn)，合規(guī)文化逐步形成。近年來，A公司未發(fā)生重大法律糾紛和負(fù)面影響法律事件。他們的實(shí)踐證明，只有認(rèn)識不斷提高和深化，其他問題才能迎刃而解。第二，落實(shí)到位。A公司法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作從風(fēng)險(xiǎn)排查、防控措施制訂、防控責(zé)任分解到制度機(jī)制完善，基本做到了法律風(fēng)險(xiǎn)防控橫向到邊、縱向到底，實(shí)現(xiàn)了全員、全方位、全過程、全覆蓋。在安排部署上，做了大量扎實(shí)的基礎(chǔ)工作，講形式但不流于形式，這與有的企業(yè)為應(yīng)付上邊的任務(wù)而做表面文章形成鮮明對照。我們必須認(rèn)識到，防控法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵在落實(shí)。落實(shí)到位了，雖不能保證絕對不出問題，但出問題是偶然的，即使出了問題也可以得到有效解決；不抓落實(shí)，短期可能不出問題，但長遠(yuǎn)看出問題是必然的，甚至陷入問題屢禁不止、屢查屢犯的惡性循環(huán)。所以我認(rèn)為，認(rèn)識到位和落實(shí)到位是A公司先進(jìn)做法和經(jīng)驗(yàn)的精髓所在，它所反映的是企業(yè)的品質(zhì)和人格，很值得大家認(rèn)真學(xué)習(xí)。

“三個(gè)結(jié)合”是：第一，法律風(fēng)險(xiǎn)防控與銷售企業(yè)特點(diǎn)緊密結(jié)合。銷售企業(yè)市場化程度高、市場份額大、消費(fèi)群體數(shù)量多，廣泛涉及質(zhì)量計(jì)量、安全環(huán)保、消費(fèi)者權(quán)益和社區(qū)利益等高度敏感問題，是消費(fèi)者高度關(guān)心、社會(huì)公眾密切關(guān)注、政府嚴(yán)格監(jiān)管的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。根據(jù)這些特點(diǎn)，A公司健全完善各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各經(jīng)營環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施，把法律風(fēng)險(xiǎn)防控寓于企業(yè)經(jīng)營管理全過程，基本實(shí)現(xiàn)了法律風(fēng)險(xiǎn)防控與經(jīng)營管理的融合。第二，法律風(fēng)險(xiǎn)防控與外部環(huán)境變化的新要求緊密結(jié)合。A公司不斷根據(jù)新法律法規(guī)變化對企業(yè)經(jīng)營管理的新要求，精心組織新法律法規(guī)學(xué)習(xí)，不斷研究新措施。針對媒體高度關(guān)注和銷售企業(yè)全面對外的實(shí)際情況，建立企媒溝通互信機(jī)制；針對勞動(dòng)合同法實(shí)施后相關(guān)要求更加嚴(yán)格的情況，對涉及重大勞動(dòng)關(guān)系問題的事項(xiàng)實(shí)行法律、人事等多部門聯(lián)審聯(lián)批；針對商標(biāo)侵權(quán)頻發(fā)問題，加強(qiáng)與地方工商部門溝通，建立打擊商標(biāo)侵權(quán)長效機(jī)制，等等，基本形成了適應(yīng)外部環(huán)境變化的法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。第三，法律風(fēng)險(xiǎn)防控與崗位責(zé)任制緊密結(jié)合。A公司把法律風(fēng)險(xiǎn)防控分解落實(shí)到具體崗位，通過組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)、檢查考核以及責(zé)任追究等方式，確保員工對防控要求和措施從“應(yīng)知應(yīng)會(huì)”到“已知已會(huì)”，進(jìn)一步優(yōu)化管理資源，刪繁就簡，提高管理效率，不斷推動(dòng)管理的提升和進(jìn)步。

“三個(gè)保障”：一是制度保障。A公司把法律風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)要求轉(zhuǎn)化為公司內(nèi)部制度，從重大決策、業(yè)務(wù)管理、崗位培訓(xùn)、檢查考核、責(zé)任追究到風(fēng)險(xiǎn)分析識別和防范應(yīng)對，均建立起較為完善的制度規(guī)范和工作流程，明確決策涉法事項(xiàng)未經(jīng)法律論證不決策，存在顛覆性或不可控的法律風(fēng)險(xiǎn)不決策，總法律顧問提出否定性意見的決策不予通過，違反合同約定和程序規(guī)定的款項(xiàng)不支付，嚴(yán)禁分、子公司對外付款，以及領(lǐng)導(dǎo)干部“八要八不要”，“基層店八大鐵律”等。這些制度已成為法律風(fēng)險(xiǎn)防控的剛性約束，對保障公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要的不可替代的作用。二是體制機(jī)制保障。按照誰主管、誰負(fù)責(zé)的要求，落實(shí)了業(yè)務(wù)部門和基層單位防控法律風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，建立防控法律風(fēng)險(xiǎn)雙向負(fù)責(zé)的工作機(jī)制，基本解決了基層單位獨(dú)立決策法律問題的弊端。三是組織保障。A公司是銷售企業(yè)最早設(shè)總法律顧問的單位之一。目前，已形成總經(jīng)理負(fù)總責(zé)、主管領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)、總法律顧問牽頭組織、法律機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門具體實(shí)施的較為完備的組織保障體系，在籌劃組織防控法律風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了重要作用。

縱觀A公司法律風(fēng)險(xiǎn)防控的做法和經(jīng)驗(yàn)，雖然有些方面還存在一定的局限性，特別是需要進(jìn)一步探索如何更好地建立更加穩(wěn)定的法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，但總體上符合現(xiàn)代企業(yè)規(guī)范治理的方向，符合公司合規(guī)管理和防控法律風(fēng)險(xiǎn)的要求，對集團(tuán)公司全面深化改革和加強(qiáng)基層管理，也具有很強(qiáng)的示范意義。希望各單位在學(xué)習(xí)借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)和做法時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，深入研究支撐這些做法和經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)在機(jī)制，努力在轉(zhuǎn)化提升上下工夫、見實(shí)效。

二、充分認(rèn)識特殊時(shí)期防控法律風(fēng)險(xiǎn)的極端重要性

大家知道，去年八月份以來，隨著公司個(gè)別高管涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)被立案調(diào)查，集團(tuán)公司內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻變化，不僅內(nèi)部統(tǒng)一思想、凝心聚力、維護(hù)生產(chǎn)秩序和礦區(qū)穩(wěn)定的壓力增大，而且社會(huì)關(guān)注、媒體炒作、資本市場監(jiān)管和訴訟導(dǎo)致外部環(huán)境吃緊，集團(tuán)公司進(jìn)入前所未有的特殊敏感時(shí)期。

特殊敏感時(shí)期意味著公司各類風(fēng)險(xiǎn)都比以往正常時(shí)期急劇增大。所謂“特殊敏感”，主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)因素變化上。從法律角度看，法律風(fēng)險(xiǎn)變化特點(diǎn)十分明顯：一是本該通過正規(guī)程序解決的問題，現(xiàn)在解決難度增大；二是內(nèi)外部法律訴求增多，內(nèi)部問題容易外化為社會(huì)問題；三是過去已經(jīng)解決的問題，在特殊時(shí)期又重新提起，趁機(jī)向企業(yè)施壓；四是同類問題發(fā)生在我們比發(fā)生在其他企業(yè)會(huì)引起各方面更多的關(guān)注，且放大效應(yīng)十分明顯。這些變化，大大增加了風(fēng)險(xiǎn)防控的難度。不僅如此，預(yù)計(jì)今年下半年公司應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的形勢會(huì)相對更加嚴(yán)峻。一方面，個(gè)別高管的專案調(diào)查工作將陸續(xù)進(jìn)入司法程序，若干違規(guī)違紀(jì)甚至犯罪事實(shí)通過公開審判會(huì)向社會(huì)披露，可能會(huì)引發(fā)新一輪社會(huì)關(guān)注和媒體炒作；另一方面，股份公司在美國證券集團(tuán)訴訟由“背靠背”各自準(zhǔn)備階段正式進(jìn)入控辯交鋒的實(shí)質(zhì)性階段。對我們來說，司法審判與證券集團(tuán)訴訟時(shí)間的重疊，會(huì)增加若干復(fù)雜因素和不確定性。在這種形勢下，基層企業(yè)所有負(fù)面信息都有可能給公司帶來危機(jī)或加重危機(jī)。

銷售業(yè)務(wù)是公司風(fēng)險(xiǎn)最大的領(lǐng)域之一。近幾年來，銷售企業(yè)推進(jìn)依法經(jīng)營管理、防控法律風(fēng)險(xiǎn)，取得了較大成績，但整體情況不容樂觀。據(jù)統(tǒng)計(jì)，最近連續(xù)發(fā)生并正在處理的重大惡性案件，占到總部參與處理案件總量的一半以上。同時(shí)內(nèi)外部審計(jì)以及紀(jì)檢監(jiān)察查處的違紀(jì)違規(guī)及違法犯罪案件，都暴露出銷售企業(yè)依法經(jīng)營管理形勢嚴(yán)峻。有的企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，員工違法違規(guī)，濫用未按規(guī)定及時(shí)收回銷毀作廢印章，非法集資詐騙并牽連企業(yè)；基層店員工利用購物卡套現(xiàn)、虛開發(fā)票收取好處等問題時(shí)有發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大；有的解聘或清理市場化用工中產(chǎn)生勞動(dòng)爭議，引發(fā)同工同酬、超時(shí)勞動(dòng)及加班費(fèi)等一系列訴求，甚至引發(fā)群體訴訟；有的不按合同履約，條件未成就而草率交貨或付款，導(dǎo)致貨款無法收回、合同目的不能實(shí)現(xiàn)，甚至為虛構(gòu)業(yè)績“倒單”，搞虛假交易，因中間環(huán)節(jié)出問題而引發(fā)糾紛，造成重大損失；有的質(zhì)量計(jì)量違規(guī)被投訴和索賠，引發(fā)連鎖反應(yīng)并被媒體報(bào)道，造成極其惡劣的影響；還有的在網(wǎng)絡(luò)開發(fā)、合資合作及對外交易中，收受賄賂、謀取私利，個(gè)別單位甚至出現(xiàn)多個(gè)地市公司班子涉嫌群體性貪腐瀆職問題，覆蓋面之廣、涉及人數(shù)之多令人震驚。

我們還應(yīng)看到，隨著國家法治化進(jìn)程推進(jìn)和全面深化改革，銷售企業(yè)在防控法律風(fēng)險(xiǎn)上面臨若干新情況、新趨勢：一是反壟斷監(jiān)管日趨嚴(yán)格。按照加強(qiáng)市場監(jiān)管、保障公平競爭的改革要求，反壟斷領(lǐng)域的立法執(zhí)法將愈加嚴(yán)厲，風(fēng)險(xiǎn)越來越大。我們的銷售企業(yè)，即便正當(dāng)?shù)氖袌鲂袨橐埠苋菀滓l(fā)壟斷等負(fù)面議論和質(zhì)疑。去年，反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)曾到廣東、浙江等地開展反壟斷檢查我們是調(diào)查重點(diǎn)之一?？梢灶A(yù)見，未來這類執(zhí)法及查處工作將常態(tài)化，規(guī)制處罰力度將逐步加大，一旦觸及合盟定價(jià)、分割市場、壟斷協(xié)議、濫用優(yōu)勢、店大欺客等問題，后果不堪設(shè)想。二是合資合作中的法律風(fēng)險(xiǎn)更加突出。從實(shí)踐看，合資合作以及對被投資企業(yè)的管理，廣泛涉及相對人資質(zhì)、合作模式設(shè)計(jì)、不同類型及股權(quán)結(jié)構(gòu)的公司管控等問題，其中還存在既不能侵害對方合法權(quán)益、又要實(shí)現(xiàn)我方利益最大化，既要擴(kuò)大品牌效應(yīng)、又要防止連帶責(zé)任等諸多兩難問題。需要特別提出的是，銷售企業(yè)過去合資合作遺留的若干問題至今未予徹底解決，如對新的合資合作不加以規(guī)范，問題積累越來越多，不但影響改革持續(xù)深入，而且?guī)沓林匕?，值得深入研究。三是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)問題更趨復(fù)雜化。加強(qiáng)市場監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是國家立法執(zhí)法的必然趨勢。油品質(zhì)量計(jì)量等問題將進(jìn)一步凸顯，特別是小站承包、特許經(jīng)營等經(jīng)營方式中可能出現(xiàn)的監(jiān)管不嚴(yán)問題，都會(huì)增大銷售企業(yè)面臨的產(chǎn)品質(zhì)量、衛(wèi)生安全、廣告宣傳、搭配銷售等風(fēng)險(xiǎn)。這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，相互影響、相互作用，容易招致政府部門行政處罰和社會(huì)輿論的負(fù)面宣傳。四是勞動(dòng)用工問題將進(jìn)一步凸顯。銷售企業(yè)用工構(gòu)成比較復(fù)雜、社會(huì)化程度較高、流動(dòng)性強(qiáng)，是勞動(dòng)爭議相對集中的領(lǐng)域，特別在推行小站承包、低效站治理、減員增效等過程中，解除勞動(dòng)合同極易激發(fā)勞動(dòng)爭議。同時(shí)，在全社會(huì)更加關(guān)注“公平勞動(dòng)”的背景下，如何打破勞動(dòng)用工體制壁壘、消除身份差距、實(shí)現(xiàn)同工同酬，都是必須面對的問題。

總的來看，特殊敏感時(shí)期對我們依法經(jīng)營管理的要求更高、風(fēng)險(xiǎn)也更大。我們一定要審時(shí)度勢，務(wù)必從公司戰(zhàn)略高度認(rèn)識當(dāng)下防控法律風(fēng)險(xiǎn)的極端重要性，切不可用習(xí)慣性思維和經(jīng)驗(yàn)性做法，應(yīng)對企業(yè)面臨的復(fù)雜的法律問題，更不能辜負(fù)黨組特殊時(shí)期對各級領(lǐng)導(dǎo)干部的重托，切實(shí)牢記使命和責(zé)任，做到謹(jǐn)慎從事、細(xì)致入微，顧大局、識大體，不添亂、不添堵、不給公司抹黑。

三、加強(qiáng)特殊時(shí)期法律風(fēng)險(xiǎn)防控的基本要求

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，銷售企業(yè)要以這次現(xiàn)場會(huì)為新的起點(diǎn)，學(xué)習(xí)借鑒A公司的做法和經(jīng)驗(yàn)，把法律風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[上更加突出的位置，高度重視、認(rèn)真組織，從以下幾個(gè)方面，抓好防控法律風(fēng)險(xiǎn)的落實(shí)工作：

(一)全面開展法律風(fēng)險(xiǎn)梳理排查。根據(jù)法律環(huán)境變化和銷售企業(yè)經(jīng)營管理特點(diǎn)，全面開展法律風(fēng)險(xiǎn)梳理排查，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)、查清具體表現(xiàn)、分出風(fēng)險(xiǎn)等級、剖析風(fēng)險(xiǎn)成因，分類制訂防控預(yù)案。要突出網(wǎng)絡(luò)開發(fā)、勞動(dòng)用工、反壟斷、質(zhì)量計(jì)量、承包及租賃經(jīng)營、服務(wù)及非油業(yè)務(wù)外包、特許經(jīng)營、直銷業(yè)務(wù)、股權(quán)管理、印章管理、證照管理、商標(biāo)維權(quán)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，既要查清歷史遺留的“老大難”問題，又要提前研判各類新情況、新趨勢。排查工作中，針對銷售企業(yè)管理分散、員工分布廣泛的特點(diǎn)，既要重視防控“事”的風(fēng)險(xiǎn)，更要突出防控“人”的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合省公司、地市分公司及基層店不同層級員工崗位特點(diǎn)，組織干部員工在梳理排查中識別風(fēng)險(xiǎn)，提高對風(fēng)險(xiǎn)的判斷力和主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)的意識。對排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和糾紛苗頭，要及早采取防范措施，并納入具體經(jīng)營管理工作安排。涉及多部門或關(guān)系企業(yè)根本利益的，要組織各方面力量共同應(yīng)對。對涉及集團(tuán)公司管理體制機(jī)制等面上的問題，要及時(shí)與總部有關(guān)部門和專業(yè)分公司反映，提出意見建議。

(二)優(yōu)化完善法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。要進(jìn)一步強(qiáng)化法律與業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作、共同防控法律風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。特別是在網(wǎng)絡(luò)開發(fā)、營銷、質(zhì)量計(jì)量、勞動(dòng)關(guān)系、財(cái)務(wù)管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理中，加強(qiáng)法律部門與業(yè)務(wù)部門融合，把法律風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿到?jīng)Q策、實(shí)施、監(jiān)督和考核全過程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)防控同步開展、相互促進(jìn)。加強(qiáng)上下協(xié)同、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，加大對地市分公司及基層店涉法事項(xiàng)的集中管控力度，基層單位發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患必須及時(shí)向省公司報(bào)告，重大法律事項(xiàng)由省公司統(tǒng)一處理。加強(qiáng)與地方行政部門、司法部門及社會(huì)媒體的聯(lián)系，持續(xù)跟蹤勞動(dòng)用工、反壟斷、市場監(jiān)管、商標(biāo)維權(quán)等動(dòng)態(tài)情況，主動(dòng)化解和消除隱患，及時(shí)反映企業(yè)訴求，爭取有利的法律和政策環(huán)境。持續(xù)深化全員防控、崗位防控機(jī)制，根據(jù)外部環(huán)境變化和經(jīng)營管理實(shí)際，及時(shí)修訂完善法律風(fēng)險(xiǎn)崗位防控指引，細(xì)化崗位防控措施。特別是要采取有效措施，治理整改工作流于形式、走過場、敷衍應(yīng)付等問題，完善培訓(xùn)、實(shí)施、測試、檢查和考核制度機(jī)制，確保全面實(shí)施和有效運(yùn)行，努力做到法律風(fēng)險(xiǎn)隱患在崗就地化解。

(三)落實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)作為企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人，是企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，對企業(yè)防控法律風(fēng)險(xiǎn)負(fù)總責(zé)；企業(yè)分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)職責(zé)對分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域法律風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；業(yè)務(wù)部門作為落實(shí)依法治企、合規(guī)管理的責(zé)任主體，對職能范圍內(nèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)直接責(zé)任；企業(yè)總法律顧問及法律部門對法律風(fēng)險(xiǎn)防控方案制訂、組織、評估及具體措施負(fù)有統(tǒng)籌、審查和綜合管理責(zé)任，對防控風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)法律意見的準(zhǔn)確性負(fù)直接責(zé)任。要通過明晰職責(zé)、嚴(yán)格考核，使法律風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任落實(shí)到位。因工作不到位或其他過錯(cuò)發(fā)生重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件的，必須從嚴(yán)追究相關(guān)人員責(zé)任。

(四)嚴(yán)明法律風(fēng)險(xiǎn)防控紀(jì)律。當(dāng)前，要特別嚴(yán)格遵守以下紀(jì)律：不得違反法律和公司制度或未經(jīng)法律論證，擅自對涉法事項(xiàng)作出決策；對集團(tuán)公司整體帶來嚴(yán)重影響的質(zhì)量計(jì)量、勞動(dòng)爭議、反壟斷、合資合作等重大敏感涉法事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總部，不得擅自進(jìn)行處理；嚴(yán)格合同訂立與履行，不得訂立人情合同、虛假合同，禁止任何不當(dāng)利益輸送或簽訂其他利用合法形式掩蓋非法目的的合同；凡監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級提出的法律整改措施，必須認(rèn)真整改，并及時(shí)報(bào)告整改情況；未經(jīng)授權(quán)，不得擅自對外出具涉及企業(yè)權(quán)利義務(wù)、法律事實(shí)認(rèn)定的書面材料，不得擅自在網(wǎng)站、報(bào)紙、電視臺等各類媒體披露敏感信息；不得違反制度，擅自處理或隱瞞企業(yè)違規(guī)行為及各類重大法律糾紛案件，必須及時(shí)向法律專業(yè)部門報(bào)告。任何單位和人員都要嚴(yán)格遵守上述紀(jì)律，尤其特殊敏感時(shí)期，紀(jì)律是基本的保障，對違反紀(jì)律的單位和人員要依據(jù)相關(guān)制度從嚴(yán)處理。

最后，我再強(qiáng)調(diào)一下銷售企業(yè)法律隊(duì)伍建設(shè)問題。

建設(shè)一支高素質(zhì)的法律隊(duì)伍是提高企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控能力的重要保障。目前，銷售企業(yè)法律隊(duì)伍數(shù)量和專業(yè)素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需求不相適應(yīng)的矛盾比較突出?？偡深檰栔贫嚷鋵?shí)不到位。37家銷售企業(yè)中，有23家設(shè)置總法律顧問，其中12家為專職總法律顧問，專職率52%，遠(yuǎn)低于國資委提出的80%以上目標(biāo)要求和集團(tuán)公司近67%的整體水平。有的單位專職總法律顧問職級未達(dá)到國資委提出的助理或副總師的要求，有的總法律顧問法律專業(yè)化程度低、工作職責(zé)不清，個(gè)別還以管理其他業(yè)務(wù)為主，總法律顧問作用發(fā)揮受到較大局限。專職法律人員配備不到位。銷售企業(yè)現(xiàn)有專職法律人員107人，占集團(tuán)公司總量不到8%，多數(shù)省公司除總法律顧問和處長外，一般只有1名法律人員，有的還兼管其他工作，無法滿足現(xiàn)有工作量的需要。地市公司法律專業(yè)力量更為薄弱，基本上沒有配備專職法律人員，兼職人員通常也是一人多崗且多數(shù)不具有法律專業(yè)背景，大量工作靠外聘律師或非法律人員處理，專業(yè)質(zhì)量和工作效果不理想，甚至遺留一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。法律人員整體專業(yè)素質(zhì)不高。目前，銷售企業(yè)專職法律人員執(zhí)業(yè)資格率只有73%，未達(dá)到三年目標(biāo)80%的要求，較集團(tuán)公司84%低11個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)別單位甚至為零，處理復(fù)雜疑難法律業(yè)務(wù)的專家型人才缺乏，這些都與建設(shè)國際水準(zhǔn)銷售公司的目標(biāo)要求差距很大。

導(dǎo)致上述問題的原因較多，但最根本的還是企業(yè)重視程度不夠，特別是領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不到位，對總部提出的要求以種種理由搪塞，遲遲不落實(shí)，嚴(yán)重影響了集團(tuán)公司整體工作開展。為此，各單位要按照集團(tuán)公司加強(qiáng)法律管控、推進(jìn)合規(guī)管理的整體部署，結(jié)合新三年目標(biāo)落實(shí)整改，下大力氣解決法律隊(duì)伍建設(shè)中存在的突出問題。要按照集團(tuán)公司人事部《關(guān)于企業(yè)配備總法律顧問的通知》和相關(guān)制度要求，抓緊配備專職總法律顧問，兼任總法律顧問的主管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)積極考取資格，落實(shí)好總法律顧問職級和職責(zé)，確保總法律顧問作用發(fā)揮到位。要根據(jù)防控法律風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際需要，適度增加專職法律人員數(shù)量，可參照A公司的做法在省公司和專業(yè)線強(qiáng)化專職法律人員配備，更好地滿足管理和業(yè)務(wù)的需要。要把提高法律隊(duì)伍素質(zhì)作為推進(jìn)依法治企、防控法律風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工程，不斷加大法律人員專業(yè)技能培訓(xùn)和專家人才培養(yǎng)，盡快形成專業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的高素質(zhì)銷售法律隊(duì)伍。當(dāng)前，要切實(shí)抓好未取得法律執(zhí)業(yè)資格人員的培訓(xùn)，力爭在今年內(nèi)考取執(zhí)業(yè)資格，全面實(shí)現(xiàn)執(zhí)業(yè)資格率達(dá)到80%以上的目標(biāo)。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，企業(yè)主管領(lǐng)導(dǎo)、總法律顧問和法律機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)不斷提高法律職業(yè)素養(yǎng)?？傮w上，絕大多數(shù)同志忠于法律、忠誠事業(yè)，但也發(fā)現(xiàn)一些缺乏法律職業(yè)素養(yǎng)的不良傾向和問題苗頭。各級法律人員都要始終牢固樹立大局意識，從維護(hù)集團(tuán)公司整體利益的大局出發(fā)，嚴(yán)格貫徹落實(shí)集團(tuán)公司各項(xiàng)制度規(guī)定，絕不允許搞“上有政策、下有對策”，為了局部利益或一己私利而損害公司根本利益。要牢固樹立責(zé)任意識，充分認(rèn)識推進(jìn)依法合規(guī)、防控法律風(fēng)險(xiǎn)是法律人員的職責(zé)所在，要堅(jiān)持原則、忠于職守，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正企業(yè)經(jīng)營管理中各類違法違規(guī)問題，法律人員擔(dān)心得罪人而不講真話、一味迎合，不僅是對企業(yè)不負(fù)責(zé)任，從長遠(yuǎn)看也是對領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人不負(fù)責(zé)任。要牢固樹立擔(dān)當(dāng)意識，在重大危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)面前，要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于觸險(xiǎn)，緊急關(guān)頭拉得出、上得去、打得贏，絕不能刻意回避、畏縮不前，這也是衡量法律人員和法律隊(duì)伍戰(zhàn)斗力的重要標(biāo)志。

謝謝大家。（信息來源：中國石油網(wǎng)）

第五篇：科研企業(yè)風(fēng)控管理實(shí)用總結(jié)

充分認(rèn)識 主動(dòng)預(yù)防 有效推進(jìn)風(fēng)控管理

為進(jìn)一步提高科研所風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制管理水平，在生產(chǎn)經(jīng)營管理中充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理事前預(yù)警，內(nèi)部控制事中規(guī)范流程管理和審計(jì)全過程監(jiān)督的重要作用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可控，內(nèi)部控制規(guī)范有效，審計(jì)監(jiān)督保障有力，有效防范重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)事件。本人有幸參加了風(fēng)控管理培訓(xùn)，現(xiàn)總結(jié)如下：

一、充分認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性

風(fēng)控管理不同于其他管理，在于其管理的不確定性，在于管理未來，所以風(fēng)險(xiǎn)一定是未來的。

風(fēng)險(xiǎn)指不確定性對目標(biāo)的影響。其不確定性在于缺乏，甚至部分缺乏對對一個(gè)事件、其后果、或發(fā)生可能性的相關(guān)信息、了解或認(rèn)識的狀態(tài)。必須充分認(rèn)識到的風(fēng)險(xiǎn)兩重性：負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇性風(fēng)險(xiǎn)。所以在公司生產(chǎn)經(jīng)營管理中需要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別、評估和監(jiān)測應(yīng)對，將管理方針、程序和操作方法系統(tǒng)地應(yīng)用到溝通與咨詢、建立環(huán)境，以及識別、分析、評價(jià)、應(yīng)對、監(jiān)測與評審的活動(dòng)中。將風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入組織的文化和實(shí)踐中，與組織的運(yùn)營過程相適應(yīng)，構(gòu)成組織管理整體所必需的一部分。

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，以最終改變風(fēng)險(xiǎn)為目的，而內(nèi)部控制是公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“常態(tài)化”又是通過“內(nèi)部控制”機(jī)制實(shí)現(xiàn)。根據(jù)風(fēng)控管理十一條原則，創(chuàng)造并保護(hù)價(jià)值，以客戶關(guān)注為焦點(diǎn)等。需要建立一副完整的、自己的“風(fēng)險(xiǎn)管理圖像”：

（一）建立“風(fēng)險(xiǎn)管理框架”

ISO 31000 標(biāo)準(zhǔn)對建立“風(fēng)險(xiǎn)管理框架”提出明確要求，依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)中的要求，建立公司風(fēng)險(xiǎn)管理框架，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供“基礎(chǔ)”和“安排”。ISO 31000標(biāo)準(zhǔn)不是“管理體系”標(biāo)準(zhǔn)，所以不是“建體系”，而是“建框架”。該框架是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理“完整性”的重要體現(xiàn)。

（二）建立“風(fēng)險(xiǎn)地圖”

風(fēng)險(xiǎn)地圖是“一幅完整的風(fēng)險(xiǎn)管理圖像”中體現(xiàn)公司特征的集中“顯示”，而“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則”是建立公司風(fēng)險(xiǎn)地圖的重要依據(jù)，又在“一幅完整的風(fēng)險(xiǎn)管理圖像”中體現(xiàn)。

在管理框架下構(gòu)建環(huán)境，并采取正在改變風(fēng)險(xiǎn)的措施，從而實(shí)施有效監(jiān)控、評估。

公司風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，以最終改變風(fēng)險(xiǎn)為目的。其工作圍繞風(fēng)險(xiǎn)事件展開，包括風(fēng)險(xiǎn)識別、分析、評價(jià)、應(yīng)對、內(nèi)部控制、缺陷認(rèn)定、有效性評價(jià)、對風(fēng)險(xiǎn)事件的分類、匯總、統(tǒng)計(jì)等，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化、文件化、IT化，最終實(shí)現(xiàn)流程、制度、權(quán)限、審批、崗位制衡等工作內(nèi)容的常態(tài)化，并切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。

二、加強(qiáng)固投與并購過程中的風(fēng)險(xiǎn)管控

（一）固定資產(chǎn)投資

固定資產(chǎn)投資是指企業(yè)利用國撥資金、銀行貸款、自有資金建設(shè)、改造或購置固定資產(chǎn)的活動(dòng)。目的是：推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、提高效率、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升產(chǎn)品質(zhì)量、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級換代、降低能源和原材料消耗，提高經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

固定資產(chǎn)投資是提升科研能力、促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提升產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平的重要途徑。建設(shè)項(xiàng)目是實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)投資的主要方式。其特點(diǎn)是投資金額大、周期長、規(guī)范性高、法人責(zé)任制、對外協(xié)作多、政策性強(qiáng)。其風(fēng)險(xiǎn)具有層次性、多樣性、客觀性階段性和可變性。所以需要全過程管理流程、全生命周期風(fēng)險(xiǎn)分析。

根據(jù)項(xiàng)目所處階段，嚴(yán)格按照集團(tuán)公司固投管理辦法，找出各階段風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出管控措施。

風(fēng)險(xiǎn)存在固定資產(chǎn)投資各環(huán)節(jié)，要對項(xiàng)目的各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理，構(gòu)建全面的項(xiàng)目管理體系，對各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、對重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，真正做到防患于未然，使投資效益得到有效提高，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)期的建設(shè)目標(biāo)。

（二）收并購風(fēng)險(xiǎn)管理

商務(wù)世界的本質(zhì)是不確定性、信息不對稱、經(jīng)理人代理問題及道德逆向選擇，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營管理的不確定性，是企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的來源。

對于交易決策環(huán)境及并購交易信息的不確定性來源，按照交易的決策環(huán)境、決策風(fēng)險(xiǎn)和過程及整合風(fēng)險(xiǎn)劃分為三個(gè)階段，即交易前決策風(fēng)險(xiǎn)、交易過程風(fēng)險(xiǎn)和并購后整合風(fēng)險(xiǎn)。并嚴(yán)格按照集團(tuán)投資管理辦法相關(guān)內(nèi)容開展相關(guān)工作。

三、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估方法與技術(shù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)控管理評價(jià)

（一）風(fēng)險(xiǎn)評估方法與技術(shù)運(yùn)用

根據(jù)當(dāng)前公司發(fā)展形勢，可采用德菲爾法或風(fēng)險(xiǎn)矩陣法進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估管理。

德菲爾風(fēng)險(xiǎn)評估法一種綜合各類專家觀點(diǎn)并促其一致的方法，這些觀點(diǎn)有利于支持風(fēng)險(xiǎn)源及影響的識別、可能性與后果分析以及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。它是一種在一組專家中取得可靠共識的技術(shù)協(xié)作，需要獨(dú)立分析和專家投票。

(二)企業(yè)“走出去”過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

要做好“走出去”的風(fēng)險(xiǎn)管理，首先需要了解國際投資和承包工程及國際貿(mào)易的特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)、行業(yè)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)操作流程研究相關(guān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，對企業(yè)經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)具有職業(yè)判斷能力，這樣才能在項(xiàng)目信息的判斷、合同醞釀、談判、簽訂、履行、變更、索賠及終止的整個(gè)生命周期內(nèi)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理評估框架確立

明確誰來評估，怎樣評估，根據(jù)什么評估。

借用成熟度模型來描述企業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把能力成熟度模型套用到風(fēng)險(xiǎn)管理水平評價(jià)上，找出影響組織全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平的指標(biāo)，用以構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力成熟度模型。構(gòu)建完成后進(jìn)行實(shí)證完善，就能夠?qū)δ繕?biāo)企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的能力進(jìn)行評估，對存在的問題給予改進(jìn)，以提髙風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力成熟度模型總體來說有兩個(gè)最重要的作用：一是發(fā)現(xiàn)目標(biāo)主體的風(fēng)險(xiǎn)，有針對性地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。二是評價(jià)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，并提出需要改進(jìn)的方向。

四、總結(jié)與建議

真正風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低，不取決于協(xié)同人員，而在于真正參與人員，更在于決策者。

（一）提高對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)作為風(fēng)險(xiǎn)管理人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我將重視相關(guān)政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于工作。

（二）完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控機(jī)構(gòu)設(shè)置及制度建設(shè) 當(dāng)前公司風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，尚未形成較為完整的框架流程。要將風(fēng)控工作嵌入日常管理制度，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)管理與各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)特別是關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，探索適合公司特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)量化分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的技術(shù)手段和實(shí)現(xiàn)方式，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反應(yīng)能力和管理水平。通過全面梳理公司已制訂的主要內(nèi)部控制制度、針對重要管理環(huán)節(jié)和核心業(yè)務(wù)流程已設(shè)置的相關(guān)控制、各管理和業(yè)務(wù)職能部門崗位設(shè)置及權(quán)責(zé)劃分以及所有控制要求是否得到實(shí)際遵循等情況，就公司相關(guān)內(nèi)部控制的恰當(dāng)性和有效性展開充分評估及深入討論，并結(jié)合公司實(shí)際情況及內(nèi)部控制相關(guān)規(guī)范的要求進(jìn)行填缺補(bǔ)漏，以進(jìn)一步完善公司內(nèi)控體系。在具體實(shí)施過程中涉及內(nèi)控體系中內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督等基本要素。根據(jù)公司的實(shí)際情況，完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)。

建議公司進(jìn)一步完善風(fēng)控機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置，在內(nèi)部控制工作領(lǐng)導(dǎo)小組基礎(chǔ)上設(shè)置風(fēng)控領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)置辦公室，分階段制定近期、中期及遠(yuǎn)期風(fēng)控工作完善時(shí)間表，全面推進(jìn)風(fēng)控工作。適當(dāng)條件下聘請專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)為公司風(fēng)控工作提供管理咨詢建議。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)集團(tuán)公司關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的若干意見，堅(jiān)持以促發(fā)展為目標(biāo)，以揭示問題和提示風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以整改為抓手，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與審計(jì)工作機(jī)制，統(tǒng)籌資源，在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理事前預(yù)防預(yù)警、內(nèi)部控制事中規(guī)范流程管理和審計(jì)全過程監(jiān)督的重要作用。建成與集團(tuán)公司轉(zhuǎn)型升級和智慧化運(yùn)行相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可控、內(nèi)部控制規(guī)范有效、審計(jì)監(jiān)督保障有力，有效防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件。確保做到以下四點(diǎn)：

1.深化對風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和審計(jì)工作意義和作用的認(rèn)識，從被動(dòng)地滿足外部要求轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)、自發(fā)的需要，變“要我防范”為“我要防范”，變“被動(dòng)管理”為“主動(dòng)預(yù)防”。

2.由常規(guī)控制向常規(guī)控制與突出重點(diǎn)相結(jié)合轉(zhuǎn)變。從主要強(qiáng)調(diào)日常流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識別和防范、夯實(shí)管理基礎(chǔ)的常規(guī)控制逐步轉(zhuǎn)化為對重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)管理和有效控制，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和審計(jì)工作服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策、服務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的作用。

3.由手動(dòng)控制向自適應(yīng)運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)變。改變重“建設(shè)”、輕“運(yùn)行”，重“提出問題”、輕“解決問題”的現(xiàn)狀，緊緊抓住流程閉環(huán)管理和措施有效落地等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，依托智慧企業(yè)運(yùn)行平臺，實(shí)現(xiàn)對規(guī)章制度、管理流程、指標(biāo)體系的剛性約束，確保各項(xiàng)管控措施針對性強(qiáng)、行之有效，確保可操作、可檢查、可考核，杜絕“有令不行、有禁不止”的情況。4.由離散式運(yùn)行向系統(tǒng)控制轉(zhuǎn)變。以流程梳理與整合為抓手，改變各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理自成體系、封閉運(yùn)行的情況，促進(jìn)各管理體系間的有機(jī)融合，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理體系的理念和方法根植于智慧企業(yè)運(yùn)行平臺中，實(shí)現(xiàn)管理流程清晰唯一的整合目標(biāo)，減少管理冗余，提高工作效率。

（四）推動(dòng)全員提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識

建立重要管理人員和關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作人員風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)學(xué)習(xí)機(jī)制，確保相關(guān)人員掌握崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)崗位作為風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線的積極預(yù)防作用。組織開展典型風(fēng)險(xiǎn)案例教育，通過各種面向全員的宣傳、培訓(xùn)、競賽等活動(dòng)，塑造每位員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為習(xí)慣、行為品質(zhì)，提升全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識。