第一篇：保險(xiǎn)學(xué)原理論文

保險(xiǎn)學(xué)原理論文

經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、金融1025班

姓名：孫瑀晨

學(xué)號(hào)：A08100371 一 你認(rèn)為哪一個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)的概念更合理？說(shuō)明理由（不少于300字）

我認(rèn)為關(guān)于保險(xiǎn)的損失分擔(dān)說(shuō)更合理，該學(xué)說(shuō)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度將保險(xiǎn)定義為：保險(xiǎn)是多數(shù)被保險(xiǎn)人之間的相互關(guān)系，即損失賠償分擔(dān)。它強(qiáng)調(diào)在損失賠償過(guò)程中多數(shù)人的相互合作。從經(jīng)濟(jì)意義上說(shuō)，保險(xiǎn)是把個(gè)人由于未來(lái)特定的、偶然的、不可預(yù)測(cè)的事故在財(cái)產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，由處于同一風(fēng)險(xiǎn)之中，但未遭遇事故的多數(shù)人予以分擔(dān)以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這個(gè)定義即適用于各種組織、各種險(xiǎn)種、各種部門(mén)的保險(xiǎn)，同時(shí)也適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，甚至還適用于自保。該學(xué)說(shuō)闡明了保險(xiǎn)的本質(zhì)是多數(shù)被保險(xiǎn)人之間分擔(dān)損賠償，是一大進(jìn)步。其缺陷是將“自?！币布{入保險(xiǎn)范疇，自保實(shí)際上是個(gè)人通過(guò)儲(chǔ)蓄等手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，與儲(chǔ)蓄無(wú)大差別而與保險(xiǎn)相距甚遠(yuǎn)。該學(xué)說(shuō)相相比其他學(xué)說(shuō)更為合理，大部分學(xué)者都都認(rèn)為該學(xué)說(shuō)說(shuō)出了保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)和能存在的意義。

二

在所有的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則中你認(rèn)為哪一個(gè)原則最重要？它對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)有怎樣的影響？（不少于500字）

我認(rèn)為 最大誠(chéng)信原則 更重要。在保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)，最大誠(chéng)信原則最早體現(xiàn)在海上保險(xiǎn)。英國(guó)早在《1906海上保險(xiǎn)法》第十七條就規(guī)定：“海上保險(xiǎn)合同為基于最大誠(chéng)信合同，如果一方不格守誠(chéng)信原則，另一方可以宣布合同無(wú)效?！睘楹握\(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)合同中被上升為最大誠(chéng)信原則呢？保險(xiǎn)行為從法律的觀(guān)點(diǎn)講，是被保險(xiǎn)人按照合同的約定向保險(xiǎn)人交納一定數(shù)量的保險(xiǎn)費(fèi)并渡讓其憂(yōu)患意識(shí)；保險(xiǎn)人依約收繳保險(xiǎn)費(fèi)，并承諾在特定的條件下，這種憂(yōu)患意識(shí)一旦變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。由此看出，保險(xiǎn)合同與普通商業(yè)合同的特點(diǎn)有著本質(zhì)上的區(qū)別。將保險(xiǎn)合同與一般商業(yè)合同的比較中，可以看出：從本質(zhì)上來(lái)看，保險(xiǎn)合同的投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，不是讓作為賣(mài)方的保險(xiǎn)人來(lái)轉(zhuǎn)讓代表一定對(duì)價(jià)的物質(zhì)利益或其他非物質(zhì)的精神享受，而是由保險(xiǎn)人代被保險(xiǎn)人承擔(dān)其對(duì)可能發(fā)生的災(zāi)害所產(chǎn)生的憂(yōu)患心理，使被保險(xiǎn)人消除了在今后的一定時(shí)期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)的或然性的憂(yōu)患心理。而在一般商業(yè)合同下，買(mǎi)方所支付一定數(shù)量的錢(qián)款，賣(mài)方則必須按合同約定轉(zhuǎn)讓商品。保險(xiǎn)費(fèi)的特殊性。從現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則來(lái)看，現(xiàn)代保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是依據(jù)“大數(shù)法則”為基礎(chǔ)開(kāi)展的，在“大數(shù)法則”下，保險(xiǎn)人所收繳的保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成用于賠償或給付的保險(xiǎn)基金。無(wú)論從什么角度上講，這個(gè)基金在剔除保險(xiǎn)人用于經(jīng)營(yíng)的開(kāi)支和可允許的微利外，雖然被保險(xiǎn)人占有，但從保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)看，也可以說(shuō)這個(gè)基金是所有被保險(xiǎn)人共有的，每個(gè)被保險(xiǎn)人的利益是一致的，但這個(gè)基金如同公共財(cái)產(chǎn)一樣，雖然利益是全體社會(huì)成員的，但任何一個(gè)人卻不能隨意去占有、使用、收益或處置，也不允許任何人隨意破壞。同樣，任何一個(gè)被保人的惡意行為所導(dǎo)致向保險(xiǎn)人提出索賠的損害，其實(shí)質(zhì)不是損害保險(xiǎn)人的利益，而是通過(guò)破壞保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定，直接影響了該項(xiàng)基金共有者——每—位被保險(xiǎn)人的利益。相反，保險(xiǎn)人在承諾方面也必須要真實(shí)地履行其合同要約，不得違反原意或犯不應(yīng)有的疏忽。在現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的起源地——英國(guó)，法律很早就明確保險(xiǎn)行為必須要嚴(yán)格遵循最大誠(chéng)信原則。保險(xiǎn)合同履行的環(huán)境條件與普通商業(yè)合同有所不同，在整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中保險(xiǎn)標(biāo)的始終控制在被保險(xiǎn)人的手中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)狀況最為了解，保險(xiǎn)人因?yàn)闆](méi)有足夠的人力、物力、時(shí)間對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要能正常進(jìn)行，就要求投保人一方將保險(xiǎn)標(biāo)的在合同訂立與履行過(guò)程中的情況如實(shí)的告訴保險(xiǎn)人。而在普通商業(yè)合同這種情況就不存在了。此外，與普通商業(yè)合同相比，保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)條款一般由保險(xiǎn)人事先擬定或由管理機(jī)關(guān)制訂，具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性，這就要求保險(xiǎn)人也堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則，在合同訂立前應(yīng)該主動(dòng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，對(duì)于責(zé)任免除條款還要進(jìn)行明確說(shuō)明。由于上述幾個(gè)特點(diǎn)，由于保險(xiǎn)是在特定情況下進(jìn)行的道德上的交易，如果仍然用普通商業(yè)交易的道德規(guī)范來(lái)約束合同當(dāng)事人必然會(huì)出現(xiàn)諸多。—切違反國(guó)家和公共利益、違反合同當(dāng)事人利益以及從趨利意識(shí)、自私心理和故意及疏忽而產(chǎn)生的行為后果都將視為未遵守保險(xiǎn)項(xiàng)下的道德規(guī)則。國(guó)外經(jīng)過(guò)多年的保險(xiǎn)和法律實(shí)踐，已經(jīng)證明了最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)賴(lài)以生存與活動(dòng)的基礎(chǔ)，我們不難看出整個(gè)保險(xiǎn)合同活動(dòng)過(guò)程中道德因素起了不可替代的作用。因此，誠(chéng)實(shí)信用的道德規(guī)范上升到法律規(guī)范就要比一般商業(yè)合同誠(chéng)實(shí)信用的法律規(guī)范增加力度，即本文所談的“最大誠(chéng)信原則”。

三 在現(xiàn)實(shí)生活中，你最關(guān)心的保險(xiǎn)問(wèn)題是什么？為什么？（或你認(rèn)為應(yīng)當(dāng)如何解決這一問(wèn)題？）（不少于500字）我最關(guān)心農(nóng)村醫(yī)保問(wèn)題。我主要看到以下幾個(gè)問(wèn)題 參保期限制了新生嬰兒的享受，在參合費(fèi)收繳后出生的嬰兒因沒(méi)有交今年的參合費(fèi)就意味著新生兒出生的第一年得不到大病醫(yī)療保障，而新生兒患病的概率是比較高的，有的孩子生病住院就沒(méi)有無(wú)法報(bào)賬。.醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量不高，自費(fèi)藥用得過(guò)多。有農(nóng)戶(hù)反映，醫(yī)生在開(kāi)處方前首先就問(wèn)是否參加了“新農(nóng)合”，得到肯定的答案后，一個(gè)處方將會(huì)多5至10元，他們認(rèn)為醫(yī)院是在做生意，不愿再交明年的參合費(fèi)了。有的醫(yī)院不按規(guī)定正確使用自費(fèi)藥品，而使用大量“新農(nóng)合”范圍外的藥。門(mén)診報(bào)銷(xiāo)范圍窄、比例低，定點(diǎn)單位過(guò)少，住院報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻太高。市外就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)手續(xù)繁雜。臺(tái)州市外就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)手續(xù)繁雜，不方便外出務(wù)工農(nóng)民及時(shí)就近就醫(yī)，給重病、大病患者造成困難。

解決方法 1推行科學(xué)合理的農(nóng)民參合補(bǔ)償機(jī)制，更大限度讓利于民。合作醫(yī)療基金的支付，建議將基金分為門(mén)診補(bǔ)助基金、住院補(bǔ)助基金、大病二次補(bǔ)助基金、風(fēng)險(xiǎn)基金四個(gè)部分。制定了補(bǔ)大又補(bǔ)小、穩(wěn)妥又積極的“個(gè)人家庭門(mén)診賬戶(hù)+大病統(tǒng)籌+二次補(bǔ)償”運(yùn)行模式。即將農(nóng)民繳納的“小錢(qián)”建立家庭賬戶(hù)，用于門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，增加參合農(nóng)民受益機(jī)會(huì)，擴(kuò)大受益面；將各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助的“大錢(qián)”列入大病統(tǒng)籌基金，用于報(bào)銷(xiāo)參合農(nóng)民的住院費(fèi)用，年終根據(jù)基金結(jié)余情況，在留足風(fēng)險(xiǎn)金和健康體檢金的前提下，對(duì)花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)超過(guò)一定數(shù)額的重大疾病患者，再給予一次補(bǔ)償.2改善農(nóng)村衛(wèi)生基礎(chǔ)條件，進(jìn)一步深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革。一要加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生設(shè)施設(shè)備建設(shè)，強(qiáng)化村級(jí)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的基本醫(yī)療、預(yù)防保健、健康教育等公共衛(wèi)生職能；二要建立農(nóng)村衛(wèi)生專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)計(jì)劃，培養(yǎng)和建設(shè)一支與農(nóng)村衛(wèi)生發(fā)展需要相適應(yīng)的“用得上、留得住”的農(nóng)村衛(wèi)生人才隊(duì)伍。三要切實(shí)落實(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員編制和經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)信息化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，全面提高服務(wù)的能力和水平。四要加大農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生投入，加強(qiáng)農(nóng)村醫(yī)藥市場(chǎng)整頓力度，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，切實(shí)降低醫(yī)療服務(wù)和藥品價(jià)格是農(nóng)村群眾的迫切要求，合作醫(yī)療制度的建立和完善離不開(kāi)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生發(fā)展的現(xiàn)實(shí)。

四 依據(jù)2011年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)績(jī)，結(jié)合2012年國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)狀況，判斷2012年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及可能的變化。（不少于1000字）2011年業(yè)績(jī):在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)周期性因素和行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)性因素的雙重影響下,2011年壽險(xiǎn)業(yè)量?jī)r(jià)齊跌,無(wú)論投資還是承保均表現(xiàn)慘淡。高企的通脹率以及緊縮的貨幣政策,在推高資金成本的同時(shí)壓低了資產(chǎn)價(jià)格,特別是出現(xiàn)長(zhǎng)短期資金收益率嚴(yán)重倒掛的情況,使得壽險(xiǎn)公司盈利空間受到嚴(yán)重?cái)D壓,同時(shí)限制了保單當(dāng)期收益率水平,使得壽險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品相比于銀行理財(cái)型產(chǎn)品和存款缺乏吸引力,從而導(dǎo)致保費(fèi)增長(zhǎng)乏力,特別是在近年來(lái)因過(guò)度依賴(lài)?yán)碡?cái)型產(chǎn)品和銀行渠道而出現(xiàn)行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡的大背景下,2011年銀保新規(guī)進(jìn)一步起到了推波助瀾的作用。

保險(xiǎn)承保盈利周期高點(diǎn)。繼2010年量?jī)r(jià)齊升之后,2011年站在了自08年末以來(lái)此輪承保盈利周期的最高點(diǎn)。08年的雪災(zāi)、地震和金融危機(jī)在成為壓倒財(cái)險(xiǎn)公司最后一根稻草的同時(shí),也拉開(kāi)了本輪承保硬周期的序幕。我們認(rèn)為,08年底稀缺的償付能力資本和09-10年突飛猛進(jìn)的汽車(chē)銷(xiāo)量共同導(dǎo)致的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求關(guān)系是此輪承保周期逆轉(zhuǎn)的內(nèi)在原因,而以<70號(hào)文>1為代表的嚴(yán)厲監(jiān)管政策則是外部推手。2011年財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率已處于歷史最高水平。

個(gè)股比較:財(cái)險(xiǎn)>集團(tuán)>壽險(xiǎn)(銀保占比低>銀保占比高)。無(wú)論H股還是A股市場(chǎng),個(gè)股盈利能力和股價(jià)表現(xiàn)均與我們對(duì)財(cái)/壽險(xiǎn)行業(yè)的分析相一致,即財(cái)險(xiǎn)(中國(guó)財(cái)險(xiǎn))>集團(tuán)(中國(guó)太保)>壽險(xiǎn)(中國(guó)人壽>中國(guó)太平)。

2012保險(xiǎn)市場(chǎng)變化趨勢(shì)

壽險(xiǎn)底部反轉(zhuǎn),流動(dòng)性改善成關(guān)鍵。我認(rèn)為,流動(dòng)性改善才是2012年壽險(xiǎn)保費(fèi)/投資/償付能力等全面反轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素,而產(chǎn)品/渠道/客戶(hù)等業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效果則是判斷壽險(xiǎn)公司是否建立起中長(zhǎng)期可持續(xù)盈利能力的決定要素。壽險(xiǎn)公司尚處于經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型初期,不易實(shí)施休克療法,短期內(nèi)難以一蹴而就。但下半年有望推出的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,可能成為加速行業(yè)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展的催化劑。

財(cái)險(xiǎn)見(jiàn)頂回落,監(jiān)管政策無(wú)力回天。償付能力資本決定的保費(fèi)供給與汽車(chē)銷(xiāo)量主導(dǎo)的保費(fèi)需求之間的供求關(guān)系逆轉(zhuǎn)是我們判斷承保周期見(jiàn)頂?shù)年P(guān)鍵。2011年償付能力資本大幅上漲40%以上,而新車(chē)銷(xiāo)量增速卻持續(xù)下降。同時(shí),商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率市場(chǎng)化以及交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開(kāi)漸行漸近,顯示08年以來(lái)嚴(yán)厲的監(jiān)管政策已經(jīng)出現(xiàn)放松跡象,2012年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將明顯加劇,財(cái)務(wù)口徑承保利潤(rùn)率將會(huì)出現(xiàn)<2%的小幅下滑,但明年下滑幅度將明顯加大,因?yàn)槌斜５屠麧?rùn)率的新業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的負(fù)面影響將會(huì)滯后6~12個(gè)月。

個(gè)股選擇:壽險(xiǎn)(最受益于流動(dòng)性改善)>集團(tuán)>財(cái)險(xiǎn)?；谝陨蠈?duì)財(cái)/壽險(xiǎn)行業(yè)景氣度的周期變化判斷,我們對(duì)個(gè)股選擇的排序?yàn)?壽險(xiǎn)(中國(guó)人壽/太平人壽/新華人壽)>集團(tuán)(中國(guó)太保)>財(cái)險(xiǎn)(中國(guó)財(cái)險(xiǎn))。

3月份壽險(xiǎn)股價(jià)調(diào)整已經(jīng)釋放了之前提示的年報(bào)業(yè)績(jī)低于預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。目前壽險(xiǎn)股對(duì)應(yīng)于2012年業(yè)績(jī)的估值倍數(shù)僅為~1.4XP/EV,已經(jīng)反映了對(duì)未來(lái)新業(yè)務(wù)價(jià)值較低增長(zhǎng)的悲觀(guān)預(yù)期。我認(rèn)為壽險(xiǎn)股低估值優(yōu)勢(shì)正在逐漸恢復(fù),繼續(xù)下行風(fēng)險(xiǎn)有限,建議。一旦股市下跌,將對(duì)保險(xiǎn)公司投資收益以及凈資產(chǎn)產(chǎn)生較大負(fù)面影響,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司股價(jià)出現(xiàn)下跌。

第二篇：《保險(xiǎn)學(xué)原理》教學(xué)大綱.

《保險(xiǎn)學(xué)原理》教學(xué)大綱

（配教案）

課程名稱(chēng)：保險(xiǎn)學(xué)原理

學(xué)時(shí)：60 課程類(lèi)別：必修課

編號(hào)：

授課教師：申曙光

單位：嶺南學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理

職稱(chēng)：教授

與保險(xiǎn)學(xué)系

主審姓名：

單位：

職稱(chēng)： 授課對(duì)象：本科生

專(zhuān)業(yè)：保險(xiǎn)學(xué)

年級(jí)：三年級(jí)

一、教學(xué)目標(biāo)：

通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，希望學(xué)生能夠了解風(fēng)險(xiǎn)的基本概念與性質(zhì)，掌握保險(xiǎn)的概念、特征以及基本原理，其中要重點(diǎn)掌握關(guān)于保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本原則、保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)市場(chǎng)方面的知識(shí)。在此基礎(chǔ)上，還要求學(xué)生學(xué)會(huì)運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)分析現(xiàn)實(shí)中的保險(xiǎn)案例。另外，學(xué)生還應(yīng)通過(guò)學(xué)習(xí)本課程了解風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思想、程序和方法，并明確風(fēng)險(xiǎn)管理于保險(xiǎn)的關(guān)系以及風(fēng)險(xiǎn)管理方法在實(shí)際中的運(yùn)用。本課程還將對(duì)各種保險(xiǎn)種類(lèi)分別進(jìn)行介紹，使學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)的保障范圍、保障方式等基本內(nèi)容有所認(rèn)識(shí)。通過(guò)本課程的教學(xué)，還希望從宏觀(guān)上能培養(yǎng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓學(xué)生了解中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀以及世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、教學(xué)方式與手段

對(duì)本課程的教學(xué)將采用多元化的方式，除了采用規(guī)定的教材進(jìn)行基本教學(xué)之外，還將采用課堂討論、課后閱讀、多媒體教學(xué)等方式鼓勵(lì)學(xué)生的參與，并會(huì)要求學(xué)生就當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的某些現(xiàn)狀或事件在課后的小型論文中進(jìn)行評(píng)述，以增加學(xué)生對(duì)社會(huì)的了解。此外，針對(duì)課程中某些專(zhuān)門(mén)的部分，還將邀請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)界的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行講座式的教學(xué)，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的認(rèn)識(shí)和了解。

三、教學(xué)內(nèi)容

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

·風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類(lèi)型。本節(jié)主要介紹風(fēng)險(xiǎn)的基本概念，其中包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失的基本定義和三者之間的關(guān)系。本節(jié)還會(huì)介紹風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性和特征，以及風(fēng)險(xiǎn)按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

·風(fēng)險(xiǎn)管理。本節(jié)主要介紹風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、目標(biāo)和基本程序，其中重點(diǎn)介紹風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容和方法。

·處理風(fēng)險(xiǎn)的基本方法。本節(jié)主要介紹風(fēng)險(xiǎn)控制的方法和風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理方法。

·保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)的定義、基本特征以及保險(xiǎn)與類(lèi)似活動(dòng)的區(qū)別。本節(jié)還會(huì)介紹保險(xiǎn)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)的情況。最后，在簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的起源和近代發(fā)展情況之后，本節(jié)將著重講述世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

第二章 社會(huì)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)

·保險(xiǎn)基金理論。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)基金的概念、性質(zhì)、特點(diǎn)以及運(yùn)作方式。

·保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。其中要介紹保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié)之間、與財(cái)政及金融業(yè)的關(guān)系以及保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。·保險(xiǎn)的職能與作用。

第三章 保險(xiǎn)市場(chǎng)

·保險(xiǎn)需求與供給。其中主要介紹影響保險(xiǎn)需求與供給的因素。

·保險(xiǎn)的當(dāng)事人和關(guān)系人。其中包括對(duì)保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的特點(diǎn)、組織形式、分類(lèi)等內(nèi)容的介紹。

·保險(xiǎn)市場(chǎng)。本節(jié)除了介紹保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式外，還介紹了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)立、發(fā)展和現(xiàn)狀。并且對(duì)世界各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況也做了簡(jiǎn)單介紹。

第四章 保險(xiǎn)的基本原則

·最大誠(chéng)信原則。本節(jié)介紹了最大誠(chéng)信原則的含義和基本內(nèi)容，包括重要事實(shí)的申報(bào)和保證的具體內(nèi)容，以及違背最大誠(chéng)信原則的后果。

·可保利益原則。本節(jié)介紹了可保利益的含義、意義和構(gòu)成條件、各類(lèi)保險(xiǎn)的可保利益以及保險(xiǎn)利益的存在條件。

·損失賠償原則。本節(jié)主要介紹損失賠償原則的含義和內(nèi)容。其中重點(diǎn)要介紹代位求償和委付兩種特殊的賠償方式的含義、運(yùn)用以及兩者的區(qū)別與聯(lián)系。此外和介紹了在重復(fù)保險(xiǎn)情況下的損失賠償原則的運(yùn)用。

·近因原則。本節(jié)主要介紹了近因的含義和近因原則的運(yùn)用。

第五章 保險(xiǎn)合同

·概念與特點(diǎn)。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)合同的概念、一般法律特征以及保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)?！ぶ黝}與客體。

·形式與內(nèi)容。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)合同的各種形式、內(nèi)容構(gòu)成。

·保險(xiǎn)合同的一般處理規(guī)則。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)合同的訂立、有效性、合同的履行、變更、解除、終止以及爭(zhēng)議的處理方法和原則。

第六章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

·保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)、一般原則和特殊原則，其中重點(diǎn)闡述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)大量、風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)選擇、風(fēng)險(xiǎn)分散原則。

·保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的概念、對(duì)象、基本程序以及各種營(yíng)銷(xiāo)策略。并且還要介紹保險(xiǎn)展業(yè)與承保的主要內(nèi)容和措施。

·保險(xiǎn)金額與費(fèi)率。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)金額的確定原則、方法和形式。還要介紹保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成、厘定原則、一般方法以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)各自的費(fèi)率厘定方面的問(wèn)題?！けｋU(xiǎn)賠償與給付。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)賠償與給付的原則、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的損失賠償?shù)奶攸c(diǎn)和方式，以及保險(xiǎn)理賠的原則、程序和要點(diǎn)。

·保險(xiǎn)財(cái)務(wù)。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定的方法、保險(xiǎn)利潤(rùn)的構(gòu)成和形成途徑、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)的償付能力問(wèn)題。

·保險(xiǎn)防災(zāi)減損。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的意義、主要內(nèi)容、要求和保險(xiǎn)防災(zāi)減損的手段。

第七章 保險(xiǎn)投資

·保險(xiǎn)投資的資金問(wèn)題。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)資金的性質(zhì)、來(lái)源和結(jié)構(gòu)。

·保險(xiǎn)投資與資本市場(chǎng)。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)資金與資本市場(chǎng)的完善之間的關(guān)系以及資本市場(chǎng)的成熟度對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的影響。

·保險(xiǎn)投資工具和策略。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)投資的一般工具、保險(xiǎn)投資的“三性”原則以及投資策略的選擇。

第八章 保險(xiǎn)監(jiān)管

·基本概念。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)監(jiān)管的概念和目標(biāo)。

·各種保險(xiǎn)監(jiān)管。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)組織監(jiān)管、保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序監(jiān)管、保險(xiǎn)投資監(jiān)管、保險(xiǎn)中間人監(jiān)管的范圍、內(nèi)容與途徑。

·保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)監(jiān)管的組織、手段和保險(xiǎn)行業(yè)的自律。

·保險(xiǎn)的立法監(jiān)管。本節(jié)主要介紹保險(xiǎn)法體系、保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容、體制和國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)立法的形式和情況。

第九章 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

·概述。本節(jié)主要介紹有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征和種類(lèi)。

·各類(lèi)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率及損失賠償方面的基本原理和實(shí)務(wù)內(nèi)容。

第十章 無(wú)形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

·責(zé)任保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹責(zé)任保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、標(biāo)的、一般條款。還將介紹產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念、種類(lèi)和保險(xiǎn)責(zé)任等基本內(nèi)容?！けＷC保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹保證保險(xiǎn)的基本概況以及誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)的標(biāo)的、特征和種類(lèi)。

·信用保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹信用保險(xiǎn)的概念、性質(zhì)及其與保證保險(xiǎn)的區(qū)別，還將介紹出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)的標(biāo)的、種類(lèi)、保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任等。

第十一章 海上保險(xiǎn)

·概述。本節(jié)主要介紹海上保險(xiǎn)的概念、起源、特點(diǎn)以及按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。·海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的概念、保障范圍、險(xiǎn)別和基本保險(xiǎn)條款?！ずＩ洗氨ｋU(xiǎn)。本節(jié)主要介紹海上船舶保險(xiǎn)的標(biāo)的、險(xiǎn)種、承保的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)的特別條款和海上運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)?！けＵ吓c賠償責(zé)任保險(xiǎn)。

第十二章 人身保險(xiǎn)

·人身保險(xiǎn)概述。本節(jié)主要介紹人身保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)以及按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)?！と藟郾ｋU(xiǎn)。本節(jié)主要介紹人壽保險(xiǎn)的概念和定期人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)、生死合險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)以及年金保險(xiǎn)的概念、分類(lèi)和特點(diǎn)。還介紹了人壽保險(xiǎn)中常用的條款的含義、內(nèi)容和意義，以及人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品的種類(lèi)和特點(diǎn)。

·意外傷害保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹了意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)、種類(lèi)、保險(xiǎn)責(zé)任和給付方式?！そ】当ｋU(xiǎn)。本節(jié)主要介紹了健康保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)事故與責(zé)任、各種健康保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等）的分類(lèi)、基本保險(xiǎn)責(zé)任和內(nèi)容。

·員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹惡劣員工福利計(jì)劃和團(tuán)體保險(xiǎn)的概念、分類(lèi)、特點(diǎn)以及保險(xiǎn)責(zé)任。

第十三章 再保險(xiǎn)

·再保險(xiǎn)的特點(diǎn)與功能。本節(jié)主要介紹了再保險(xiǎn)的概念、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系以及再保險(xiǎn)的功能。

·再保險(xiǎn)合同。本節(jié)主要介紹了再保險(xiǎn)合同與原保險(xiǎn)合同的關(guān)系、再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、合同基本內(nèi)容及基本條款。

·再保險(xiǎn)的實(shí)施方式。本節(jié)主要介紹了再保險(xiǎn)的責(zé)任分擔(dān)方式、建立再保險(xiǎn)關(guān)系的方式以及其他的再保險(xiǎn)方式。

·國(guó)家對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。本節(jié)主要介紹國(guó)家對(duì)再保險(xiǎn)活動(dòng)的直接干預(yù)、國(guó)家對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)的限制以及國(guó)家對(duì)再保險(xiǎn)公司的管理。

·再保險(xiǎn)市場(chǎng)。本節(jié)主要介紹再保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念、組織形式以及世界主要再保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況。

第十四章 社會(huì)保險(xiǎn)

·概述。本節(jié)主要介紹社會(huì)保險(xiǎn)的概念、特征和功能?！ど鐣?huì)保險(xiǎn)的當(dāng)事人和制度類(lèi)型?！ゐB(yǎng)老保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、實(shí)施原則、資金籌集和待遇給付情況。·醫(yī)療保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹醫(yī)療保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、資格條件、制度模式、資金籌集和待遇給付情況。

·失業(yè)保險(xiǎn)。本節(jié)主要介紹失業(yè)保險(xiǎn)的制度類(lèi)型、資格條件、資金籌集和待遇給付情況?！すｋU(xiǎn)。本節(jié)主要介紹工傷保險(xiǎn)的概念、實(shí)施原則、資金籌集和待遇給付情況?！どｋU(xiǎn)。本節(jié)主要介紹生育保險(xiǎn)的概念、作用、特點(diǎn)、資格條件、資金籌集方式以及待遇給付情況。

重點(diǎn)與難點(diǎn)

請(qǐng)見(jiàn)本課程的教案。

主要參考教材：

《現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)教程》，申曙光，高等教育出版社，2003.9

第三篇：保險(xiǎn)學(xué)原理教學(xué)大綱

《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程教學(xué)大綱

總 學(xué) 時(shí)： 48 學(xué) 分：3 理論學(xué)時(shí)： 42 實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)：6 面向?qū)I(yè)：公共事業(yè)管理 課程代碼：B0600003 先開(kāi)課程：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué) 課程性質(zhì)：必修課 執(zhí)筆人： 李曉麗 審定人：王偉然 修彩波

第一部分：理論課程教學(xué)大綱

一、說(shuō)明

1、課程的性質(zhì)、地位和任務(wù)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在金融領(lǐng)域中已占有越來(lái)越重要的地位。《保險(xiǎn)學(xué)原理》也成為金融領(lǐng)域中的一門(mén)重要學(xué)科。《保險(xiǎn)學(xué)原理》是公共事業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的一本重要的基礎(chǔ)課程。闡述的是保險(xiǎn)學(xué)科的最一般規(guī)律、保險(xiǎn)學(xué)的基本理論，介紹保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)知識(shí)。

本課程是一門(mén)理論性和實(shí)踐性緊密結(jié)合的課程。學(xué)習(xí)本課程的目的在于一方面使學(xué)生掌握保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識(shí)，掌握保險(xiǎn)及實(shí)際保險(xiǎn)工作中的基本原則和基本方法，全面熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的基本規(guī)則，為學(xué)好其他保險(xiǎn)業(yè)課程打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另一方面，從宏觀(guān)上能培養(yǎng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓學(xué)生了解中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀以及世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

2、課程教學(xué)和教改基本要求

本課程闡述了風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的類(lèi)別，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史，保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)監(jiān)管等內(nèi)容。該課程要求學(xué)生了解和掌握保險(xiǎn)學(xué)的主要內(nèi)容，包括基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)四個(gè)部分，并能聯(lián)系實(shí)際，運(yùn)用保險(xiǎn)學(xué)原理的各理論知識(shí)綜合分析本課程所涉及的案例，并能對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)實(shí)務(wù)正確評(píng)價(jià)。

根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)原理的學(xué)科特點(diǎn)和教學(xué)目的，在教學(xué)過(guò)程中主要做以下改革：一是采用多元化的教學(xué)方法和手段。除了采用規(guī)定的教材進(jìn)行基本教學(xué)之外，還將采用課堂討論、課后閱讀、多媒體教學(xué)等方式鼓勵(lì)學(xué)生的參與，并會(huì)要求學(xué)生就當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的某些現(xiàn)狀或事件在課后的小型論文中進(jìn)行評(píng)述，以增加學(xué)生對(duì)社會(huì)的了解。此外，針對(duì)課程中某些專(zhuān)門(mén)的部分，還將邀請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)界的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行講座式的教學(xué)，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的認(rèn)識(shí)和了解。

二、教學(xué)內(nèi)容與課時(shí)分配

具體的教學(xué)內(nèi)容如下：

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)

本章重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的定義的理解、風(fēng)險(xiǎn)管理 本章難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)

建議的教學(xué)方法：以課堂講授為主，引導(dǎo)學(xué)生討論為輔 思考題：

1、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義有哪些？

2、理解風(fēng)險(xiǎn)的特征對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制有何意義？

3、如何理解保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位與作用？ 第二章 保險(xiǎn)概述（2學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類(lèi) 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能和作用 第四節(jié) 保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)的概念

本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)的分類(lèi) 保險(xiǎn)的性質(zhì) 建議的教學(xué)方法：講授法 思考題：

1、比較并評(píng)價(jià)“損失說(shuō)”、“二元說(shuō)”和“非損失說(shuō)”。

2、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

3、如何理解保險(xiǎn)的職能。第三章 保險(xiǎn)的基本原則（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 最大誠(chéng)信的原則 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益的原則

第三節(jié)近因原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)四大基本原則的概念

本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)四大基本原則的全面理解與運(yùn)用 建議的教學(xué)方法：以案例分析方法講授為主 思考題：

1、何為可保利益的原則？為什么保險(xiǎn)合同的成立必須具有可保利益存在？

2、何為最大誠(chéng)信原則？其主要內(nèi)容有哪些？

3、保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備哪些條件？

4、委付的成立必須具備哪些條件？ 第四章 保險(xiǎn)合同（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與履行 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)，主體，客體以及內(nèi)容 本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（主要是對(duì)保險(xiǎn)條款的理解）建議的教學(xué)方法：以案例分析方法講授、輔助以課堂討論 思考題：

1、在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，誰(shuí)是要約方？明確這個(gè)問(wèn)題的重要性在哪？

2、區(qū)分保險(xiǎn)標(biāo)的和可保利益對(duì)保險(xiǎn)合同的實(shí)際意義是什么？

3、怎樣才能保證“有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則”不被濫用？ 討論課：（2學(xué)時(shí)）

題目：關(guān)于保險(xiǎn)合同的案例討論 內(nèi)容提要：

1、保險(xiǎn)合同的訂立與履行

2、對(duì)保險(xiǎn)條款的理解

第五章 商業(yè)保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（6學(xué)時(shí)）第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn) 第三節(jié) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 第四節(jié) 工程保險(xiǎn) 第五節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)

本章重點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn) 本章難點(diǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)

建議的教學(xué)方法：以案例分析方法講授、輔助以課堂討論 思考題：

1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行包括哪些程序？

2、比較各主要運(yùn)輸工具保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的異同

3、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的理賠需要注意哪些事項(xiàng)？ 討論課（1學(xué)時(shí)）

題目：對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理解 內(nèi)容提要：

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例分析

2、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展 第六章 人身保險(xiǎn)（6學(xué)時(shí)）第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述

第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)之一——傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)之二——?jiǎng)?chuàng)新型人壽保險(xiǎn) 第四節(jié) 人身意外傷害險(xiǎn) 第五節(jié) 健康保險(xiǎn)

本章重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn) 本章難點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)

建議的教學(xué)方法：以案例分析方法講授、輔助以課堂討論 討論課(2學(xué)時(shí))題目：我們?nèi)松肀ｋU(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展 內(nèi)容提要：

1、圍繞著我國(guó)人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

2、我國(guó)健康保險(xiǎn)的發(fā)展 思考題：

1、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的特殊性。

2、簡(jiǎn)述人壽保險(xiǎn)的分類(lèi)及保險(xiǎn)的特點(diǎn)。

3、意外傷害險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。

4、簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的基本類(lèi)型及特點(diǎn)。第七章 再保險(xiǎn)（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 比例再保險(xiǎn)、第三節(jié) 非比例再保險(xiǎn)

第四節(jié) 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理 本章重點(diǎn)：再保險(xiǎn)的分類(lèi)

本章難點(diǎn)：比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn) 建議的教學(xué)方法：講授法 思考題：

1、比例成數(shù)分保和溢額分保

2、比較比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)

3、臨時(shí)分保和合同分保各有什么特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)？ 第八章 保險(xiǎn)市場(chǎng)（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念，保險(xiǎn)人的組織形式；保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求 本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)；保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求 建議的教學(xué)方法：講授法、課堂討論 思考題：

1、試述保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本構(gòu)成

2、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要特征

3、比較幾種典型的保險(xiǎn)公司組織形式

4、通過(guò)保險(xiǎn)需求的費(fèi)率彈性，說(shuō)明保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)需求與保費(fèi)收入之間的關(guān)系。第九章 保險(xiǎn)準(zhǔn)備與保險(xiǎn)投資基金（2學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)基金及其計(jì)提 第二節(jié) 保險(xiǎn)投資概述 第三節(jié) 保險(xiǎn)投資的組織形式 第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的形式

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)基金的性質(zhì)與特點(diǎn)、構(gòu)成 本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)基金的計(jì)提；保險(xiǎn)投資 建議的教學(xué)方法：講授法、課堂討論 思考題：

1、保險(xiǎn)投資為什么要做可行性論證？如何進(jìn)行可行性論證？

2、比較壽險(xiǎn)投資與產(chǎn)險(xiǎn)投資的異同 討論課(1學(xué)時(shí))題目：我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的狀況和保險(xiǎn)投資 內(nèi)容提要：

1、我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)

2、圍繞著我國(guó)保險(xiǎn)投資的現(xiàn)實(shí)選擇 建議的教學(xué)方法：講授法 第十章 核保與理陪（2學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)核保 第二節(jié) 保險(xiǎn)理賠

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)核保、理賠的程序、意義 本章難點(diǎn): 對(duì)保險(xiǎn)核保理賠的理解 建議的教學(xué)方法：講授法 思考題：

1、保險(xiǎn)人應(yīng)從哪方面控制保險(xiǎn)責(zé)任

2、保險(xiǎn)核保的基本環(huán)節(jié)和程序是什么？

3、保險(xiǎn)理賠的基本要求是什么？ 第十一 章 保險(xiǎn)監(jiān)管（4學(xué)時(shí)）第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管引言 第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管體系與方式 第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 第四節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管模式及其比較

本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)監(jiān)管的原則、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式和內(nèi)容；保險(xiǎn)監(jiān)管的概念和目標(biāo)。本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)監(jiān)管的方式和監(jiān)管的完善 建議的教學(xué)方法：講授法

思考題：

1、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則和目標(biāo)。

2、比較保險(xiǎn)監(jiān)管的三種方式

3、試述保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容

4、如何理解償付能力的監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心

三、考核方式和要求

平日成績(jī)與期末考試相結(jié)合

第三部分：建議使用的教材和參考書(shū)目

一、使用的教材：

1、張洪濤 鄭功成主編：《保險(xiǎn)學(xué)》（第三版），中國(guó)人民大學(xué)出版社，2005年。

2、孫祁祥主編：《保險(xiǎn)學(xué)》，北京大學(xué)出版社，2005年1月。

二、參考書(shū)：

1、劉茂山《保險(xiǎn)學(xué)原理》南開(kāi)大學(xué)出版社

2、許謹(jǐn)良《保險(xiǎn)原理》上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

3、林寶清《保險(xiǎn)發(fā)展模式論》中國(guó)金融出版社

第四篇：保險(xiǎn)學(xué)論文

中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策研究報(bào)告

摘要：從1980年我國(guó)開(kāi)始恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一直占據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，而企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)曾一度是主體業(yè)務(wù)。但自1988年機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入首度超過(guò)企財(cái)險(xiǎn)之后，盡管企財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)絕對(duì)數(shù)額逐年遞增，但占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的總份額基本上處于下降的狀態(tài)。本文基于我國(guó)企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，從供求錯(cuò)位和賠付困境兩個(gè)方面，對(duì)企財(cái)險(xiǎn)所面臨的困難進(jìn)行了分析，并且提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：汶川大地震 中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 現(xiàn)狀 供求錯(cuò)位 賠付困境 對(duì)策 相信大家對(duì)2008年汶川大地震仍然記憶深刻。根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2008年5月18日，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案10萬(wàn)件，已支付賠款1462.9萬(wàn)元。其中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)接報(bào)案1667件，已支付賠款165.5萬(wàn)元。不少人對(duì)此統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)持不解態(tài)度，認(rèn)為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款總數(shù)實(shí)在太少，相對(duì)于地震的損失可謂杯水車(chē)薪。這足以看出我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在很大的缺陷。下面我將以中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)為研究對(duì)象，探究其現(xiàn)狀及現(xiàn)狀中問(wèn)題的解決對(duì)策。

一．我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

1．企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模不斷增大。通過(guò)歷年來(lái)的數(shù)據(jù)可以知道，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)絕對(duì)數(shù)額逐年遞增，1998年，企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為112.6億元，經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，到2011年，其保費(fèi)收入為329.8億元，保費(fèi)收入規(guī)模增大了兩倍，平均年增長(zhǎng)率為8.86%。

2．企財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額不斷萎縮。2010年，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)收入的7%，雖然位列第二，但是與占比77%的保費(fèi)收入最多的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)相比，相差70個(gè)百分點(diǎn)。

3．企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度不斷提高。來(lái)自于中國(guó)人保、中國(guó)平安與中國(guó)太保的保費(fèi)收入占據(jù)了國(guó)內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中超過(guò)一半的市場(chǎng)份額（68%），另外28%來(lái)自于國(guó)資保險(xiǎn)公司，4%來(lái)自于外資保險(xiǎn)公司。盡管人保、平安與太保依然占據(jù)了大半市場(chǎng)份額，但是可以看到，這三家保險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額逐年下降。

4．企財(cái)險(xiǎn)賠付支出與保費(fèi)收入趨勢(shì)大體同步，但在巨災(zāi)年份賠付激增。從賠付支出的角度來(lái)看，2002年保險(xiǎn)公司在企財(cái)險(xiǎn)的賠付支出為60.38億元，到了2010年時(shí)上升到了121.14億元，與十年前相比翻了一番。

二、我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展問(wèn)題

(一)供求錯(cuò)位

1.從企財(cái)險(xiǎn)需求方面來(lái)分析，有效需求不足現(xiàn)象十分明顯。自上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái)，除個(gè)別年份，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體增長(zhǎng)率等各項(xiàng)相關(guān)經(jīng)濟(jì)增量指標(biāo)均飛速上漲，成就舉世矚目，目前以躍居世界第二大經(jīng)濟(jì)體的地位，固定資產(chǎn)投資的總量也是逐年遞增。

2.從企財(cái)險(xiǎn)的供給方面分析，品種和規(guī)模都有待加強(qiáng)。

1）對(duì)中小企業(yè)的供給不足。2）保險(xiǎn)供給主體的服務(wù)水平不高，從業(yè)人員素質(zhì)有待加強(qiáng)。3）保險(xiǎn)公司企財(cái)險(xiǎn)品種單一，條款狹隘，可選擇性小。4）產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道單一，中介市場(chǎng)發(fā)育不健全，多層次銷(xiāo)售渠道還不成熟。

（二）賠付率困境

1.企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率連年下滑。

伴隨著越來(lái)越高的市場(chǎng)化程度，保險(xiǎn)公司為了完成經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，主要把精力集中于大型企業(yè)，因?yàn)檫@些大客戶(hù)的保費(fèi)規(guī)模大，管理水平高，風(fēng)險(xiǎn)小，因此保險(xiǎn)公司通過(guò)這一系列措施爭(zhēng)奪和留住他們，包括組建由營(yíng)銷(xiāo)、承保、理賠、再保等各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才組成的大客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由專(zhuān)人為其提供保險(xiǎn)服務(wù)；為客戶(hù)量身定做更適合客戶(hù)的承保方案；提供優(yōu)惠的承保費(fèi)率；設(shè)立大客戶(hù)的快速理賠通道等等。為了吸引這些大客戶(hù)、占領(lǐng)市場(chǎng)，有些保險(xiǎn)公司甚至“貼費(fèi)承?！保M(fèi)率則已降至0.1‰，明顯低于全國(guó)平均水平。

2.企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保難以分出。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。通過(guò)再保險(xiǎn)，可以細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。但是，由于企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)費(fèi)率不僅嚴(yán)重偏離了企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率，也遠(yuǎn)低于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的分保價(jià)格。因此，很多保險(xiǎn)公司的企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保后卻無(wú)法在國(guó)際市場(chǎng)上分出，沒(méi)有再保險(xiǎn)公司愿意接手。

3保險(xiǎn)公司對(duì)中介費(fèi)用管控能力的下降。

近年來(lái)，各大工商企業(yè)紛紛采用委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和其他中介渠道的方式購(gòu)買(mǎi)企財(cái)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)公司行業(yè)力量分散和惡性競(jìng)爭(zhēng)，招投標(biāo)雙方的關(guān)系是一種不平等的關(guān)系，無(wú)論是招標(biāo)方案的制訂、投標(biāo)公司范圍的圈定，還是保險(xiǎn)費(fèi)率和中介費(fèi)用的厘定，主導(dǎo)權(quán)都掌握在中介公司手中，保險(xiǎn)公司喪失了對(duì)中介費(fèi)用的管控權(quán)力。這種管控力的喪失造成保險(xiǎn)公司無(wú)法有效降低管理成本，并且可能進(jìn)一步導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)競(jìng)相上漲。一部分經(jīng)紀(jì)公司在為客戶(hù)選擇承保公司時(shí)，重費(fèi)率輕綜合實(shí)力，將為客戶(hù)取得低費(fèi)率作為自身的“賣(mài)點(diǎn)”，也在很大程度上影響了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。

三．解決我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策

（一）對(duì)于保險(xiǎn)公司

1費(fèi)率制定的合理化。

保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率的時(shí)候，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小、承保范圍和保險(xiǎn)限額等因素合理地進(jìn)行定價(jià)。因此，針對(duì)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)實(shí)際狀況進(jìn)行定價(jià)。有必要在進(jìn)行定價(jià)方面，按照風(fēng)險(xiǎn)大小等因素將保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度等級(jí)進(jìn)行細(xì)化，并且根據(jù)日后的承保經(jīng)驗(yàn)不斷進(jìn)行調(diào)整，使保費(fèi)制定趨于合理。

2提高理賠時(shí)效，加強(qiáng)理賠管理，提升理賠服務(wù)質(zhì)量。

針對(duì)目前存在的理賠難問(wèn)題，保險(xiǎn)公司自身應(yīng)該提升理賠時(shí)效。企業(yè)可以采用每月召開(kāi)理賠協(xié)調(diào)會(huì)，提出未結(jié)賠案的原因和難處，發(fā)現(xiàn)處理賠案上的不足，提出切實(shí)可行的規(guī)范操作，有目的、有效果地促進(jìn)各項(xiàng)理賠工作的進(jìn)度。對(duì)于損失金額大的重點(diǎn)賠案，要積極跟進(jìn)賠案變化情況，保持與投保公司的密切溝通，取得每一階段的共識(shí)，從而促進(jìn)企業(yè)之間長(zhǎng)期的客戶(hù)關(guān)系。

3設(shè)計(jì)針對(duì)小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)拓中小企業(yè)的企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)。

目前保險(xiǎn)公司對(duì)小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)不足，過(guò)高的保單費(fèi)率和投保門(mén)檻，極大地打擊了廣大中小企業(yè)主投保企財(cái)險(xiǎn)的積極性。保險(xiǎn)公司可以開(kāi)拓中小企業(yè)的企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，促進(jìn)企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

4保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損檢查工作，從而減少損失發(fā)生的概率和損失。

保險(xiǎn)公司可以聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員深入現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行防災(zāi)防損檢查，查找出安全的隱患，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供技術(shù)支持和參考，幫助企業(yè)把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，減少危險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)防災(zāi)抗災(zāi)能力。

5保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

一方面對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)行改造完善，對(duì)相對(duì)不合適的地方進(jìn)行有針對(duì)性地修訂和完善。另一方面針對(duì)新生的保險(xiǎn)需求，積極開(kāi)發(fā)有自己特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。6保險(xiǎn)公司應(yīng)該提高企業(yè)員工的從業(yè)人員素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)自身優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提高企業(yè)的口碑和形象。

在提高保險(xiǎn)公司相關(guān)服務(wù)等方面，中國(guó)保險(xiǎn)公司可以向目前國(guó)內(nèi)的外企保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)。總體而言，外企保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中資保險(xiǎn)公司。特別是在保險(xiǎn)的銷(xiāo)售和理賠業(yè)務(wù)等方面，這是需要我國(guó)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)的地方。

（二）對(duì)于政府

1.逐步淡化保險(xiǎn)公司的國(guó)有色彩, 實(shí)行嚴(yán)格的政企分開(kāi)政策，逐步放開(kāi)管制，從而促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)的成長(zhǎng)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

政府通過(guò)鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新、強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)控、建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、引進(jìn)信用等級(jí)評(píng)定制度等方式，推動(dòng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方式的改善和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，從而推動(dòng)中國(guó)金融企業(yè)做大做強(qiáng)。

2鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介的發(fā)展。

目前我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介公司的規(guī)模偏小、專(zhuān)業(yè)化程度不高,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介公司與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)匹配性較差。政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展可以促進(jìn)中國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

3鼓勵(lì)再保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的發(fā)展平衡，使原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩者相互促進(jìn)，相輔相成，共同發(fā)展，完善中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有著巨大地推動(dòng)作用。政府一方面可以鼓勵(lì)中資再保險(xiǎn)公司的建立發(fā)展，另一方面也可以鼓勵(lì)中國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)際金融中心進(jìn)行分保。這樣既可以促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。另外，通過(guò)技術(shù)外溢，又可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善。

4完善法律及其相配套的行政法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章, 將保險(xiǎn)業(yè)納入法制化軌道，從而完善我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》在具體規(guī)范方面，還存在著很多的漏洞和盲點(diǎn)。另外，我國(guó)關(guān)于再保險(xiǎn)，保險(xiǎn)中介等方面的法律比較欠缺。一些保險(xiǎn)法規(guī)由于沒(méi)有上升到法律的高度，在執(zhí)行過(guò)程中也是問(wèn)題重重。因此，政府應(yīng)該不斷完善保險(xiǎn)法等相關(guān)保險(xiǎn)法律，從而為保險(xiǎn)行業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)提供法律依據(jù)和制度規(guī)范。

參考文獻(xiàn)：

[1] 楊克泉，副教授，鐘鈺，呂立偉.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題研究[R].上海：上海立信會(huì)計(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)研究院, 2003：1-3

[2] 朱銘來(lái) 奎 潮.我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展戰(zhàn)略分析[J].中國(guó)金融，2010(5)：52-53.[3] 朱銘來(lái) 奎 潮.我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2009(8)：21-23.[4]曹紅欣.淺析中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中的問(wèn)題與對(duì)策[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2011(36):107-108.

第五篇：保險(xiǎn)學(xué)原理練習(xí)題分解

一.單選題（共40題,共40分）

1.某終身壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)其投保年齡大于實(shí)際年齡。如果該被保險(xiǎn)人的死亡原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人的正確處理方式是（）。（1分）

A.減少保險(xiǎn)金給付額 B.退還多收保險(xiǎn)費(fèi) C.解除合同 D.中止合同

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

2.（）是保險(xiǎn)合同成立的前提。（1分）

A.補(bǔ)償 B.保險(xiǎn)利益 C.告知 D.保證

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

3.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)每次意外傷害造成的殘廢或死亡均按保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金，但給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)（）為限。（1分）

A.保險(xiǎn)價(jià)值 B.保險(xiǎn)金額 C.實(shí)際損失 D.保險(xiǎn)利益

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

4.保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益，所謂“合法的利益”是指（）。（1分）

A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益為保險(xiǎn)人承認(rèn)

B.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益為法律承認(rèn)

C.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益為合同上寫(xiě)明的D.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益為雙方約定的 ★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5.投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人保證不在家中放置危險(xiǎn)物品，這是（）。（1分）

A.確認(rèn)保證

B.承諾保證

C.告知

D.要約

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

6.近因原則是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中（）時(shí)所遵循的重要原則之一。（1分）

A.展業(yè)

B.理賠

C.核保

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

7.我國(guó)采用的告知立法形式是（）。（1分）

A.無(wú)限告知

B.客觀(guān)告知 C.詢(xún)問(wèn)告知 D.隨意告知

★標(biāo)準(zhǔn)答案：C

8.我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛妥善保管、使用、保養(yǎng)、使之處于正常技術(shù)狀態(tài)?！痹摫ＷC的形式屬于（）。（1分）

A.明示保證

B.確認(rèn)保證

C.默示保證

D.承諾保證

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

9.棄權(quán)與禁止反言在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要約束（）。（1分）

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

10.一臺(tái)電視機(jī)投保時(shí)，市價(jià)是2500元，而遭受損失時(shí)，市價(jià)為1900元，若保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)金額是2000元，則保險(xiǎn)人最高應(yīng)賠償（）（1分）

A.500元

B.1900元

C.2000元

D.2500元

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

11.我國(guó)對(duì)人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的確定方式是采取了限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合（）同意的方式。（1分）

A.被保險(xiǎn)人 B.保險(xiǎn)人 C.投保人 D.受益人

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

12.我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益規(guī)定，采用的是（）。（1分）

A.定義原則

B.列舉原則

C.同意原則

D.列舉與同意相結(jié)合的原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13.保險(xiǎn)補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人實(shí)際損失為限，即以被保險(xiǎn)人恢復(fù)到（）的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為限。（1分）

A.訂立合同時(shí)

B.受損失前

C.損壞后 D.訂立合同后

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

14.委付主要適用于（）。（1分）

A.火災(zāi)保險(xiǎn)

B.海上保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

15.以下保險(xiǎn)基本原則中（）是根據(jù)保險(xiǎn)的保障性和保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人所處的法律地位的不同而確定的（1分）

A.最大誠(chéng)信原則

B.可保利益原則

C.近因原則

D.補(bǔ)償原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

16.（）是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。（1分）

A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠(chéng)信原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

17.某企業(yè)以其100萬(wàn)元的固定資產(chǎn)同時(shí)與甲,乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為100萬(wàn)元和80萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)有效期內(nèi)的某日發(fā)生火災(zāi),造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失90萬(wàn)元.按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定,甲,乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償額分別是()（1分）

A.90萬(wàn)元,80 萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元,40萬(wàn)元

C.47.6萬(wàn)元,42.4萬(wàn)元

D.42.4萬(wàn)元,47.6萬(wàn)元

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

18.保險(xiǎn)損失的近因，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)（）。（1分）

A.最直接、最有效、起支配作用的原因

B.離損失最近的原因

C.時(shí)間最短的原因

D.距離最近的原因

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

19.李某為其妻購(gòu)買(mǎi)了10年期的兩全保險(xiǎn)。三年后，李某與其妻離婚，該離婚事件對(duì)保險(xiǎn)合同的影響是（）。（1分）

A.該保險(xiǎn)合同已喪失保險(xiǎn)利益 B.保險(xiǎn)人無(wú)須承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 C.李妻仍可領(lǐng)取保險(xiǎn)金 D.李某應(yīng)該領(lǐng)取保險(xiǎn)金

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

20.保險(xiǎn)利益從本質(zhì)上說(shuō)是某種（）（1分）

A.物質(zhì)利益

B.精神利益

C.財(cái)產(chǎn)利益

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

21.保險(xiǎn)利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（）（1分）A.現(xiàn)有利益 B.期待利益

C.現(xiàn)有利益和期待利益

D.任何經(jīng)濟(jì)利益

★標(biāo)準(zhǔn)答案：D

22.某人身意外傷害保單的被保險(xiǎn)人,在保險(xiǎn)期內(nèi)的某日下樓時(shí)不慎摔倒,致使右手上臂肌肉破裂.由于傷口感染,導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴(kuò)散至顱內(nèi)及腎,送醫(yī)院治療兩個(gè)月后無(wú)效死亡.事后,保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn),該被保險(xiǎn)人曾有結(jié)核病史,并且曾經(jīng)動(dòng)過(guò)手術(shù),體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌.此案例中被保險(xiǎn)人死亡的近因應(yīng)該是().（1分）

A.意外摔傷

B.傷口感染

C.體內(nèi)存留的結(jié)核桿菌

D.結(jié)核擴(kuò)散

★標(biāo)準(zhǔn)答案：C

23.按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,投保人因過(guò)失違反告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同.對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的損失,正確的處理方式是().（1分）

A.全部承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 B.部分的承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

C.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可退還保險(xiǎn)費(fèi)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：D

24.保險(xiǎn)條款比較復(fù)雜，一般由保險(xiǎn)人事先擬定，這就要求保險(xiǎn)人根據(jù)（），說(shuō)明保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容。（1分）

A.公平互利原則

B.協(xié)商一致原則

C.保險(xiǎn)利益原則

D.最大誠(chéng)信原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：D 25.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有（）承認(rèn)的利益。（1分）

A.經(jīng)濟(jì)上

B.法律上

C.合同

D.客觀(guān)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

26.按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)遵循的原則是（）。（1分）

A.無(wú)限告知原則

B.部分告知原則

C.全部告知原則

D.詢(xún)問(wèn)告知原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：D

27.王某通過(guò)按揭向銀行貸款購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值100萬(wàn)元的房屋，王某首付30萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元。銀行作為受益人為王某投保定期人壽保險(xiǎn)，一年后王某償還貸款20萬(wàn)元。那么，此時(shí)銀行對(duì)該房屋的保險(xiǎn)利益額度是（）。（1分）

A.100萬(wàn)

B.50萬(wàn)元

C.20萬(wàn)

D.80萬(wàn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

28.我國(guó)的保險(xiǎn)立法采用的告知形式是（）。（1分）

A.廣義告知

B.詢(xún)問(wèn)回答告知

C.無(wú)限告知

D.默示告知

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B 29.在投保人或被保險(xiǎn)人違反告知的各種形式中，投保人有意捏造事實(shí)，故意對(duì)重要事實(shí)不作正確申報(bào)的行為叫做()。（1分）

A.欺詐

B.誤導(dǎo)

C.漏報(bào)

D.誤報(bào)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

30.下列所列保險(xiǎn)合同中，適用代位追償原則的合同是（）。（1分）

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

B.意外傷害保險(xiǎn)合同

C.人壽保險(xiǎn)合同

D.責(zé)任保險(xiǎn)合同

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

31.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故所致的損失（）。（1分）

A.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并不退還保費(fèi)

C.承擔(dān)全部保險(xiǎn)責(zé)任

D.承擔(dān)部分保險(xiǎn)責(zé)任

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

32.我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同生效未滿(mǎn)２年的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，若被保險(xiǎn)人自殺，則（）。（1分）

A.不承擔(dān)責(zé)任，不退還保單退還現(xiàn)金價(jià)值

B.不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，按保單退還現(xiàn)金價(jià)值

C.承擔(dān)全部保險(xiǎn)責(zé)任

D.承擔(dān)部分保險(xiǎn)責(zé)任

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B 33.保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中所稱(chēng)的告知，一般是指投保方對(duì)保險(xiǎn)合同（）時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。（1分）

A.訂立

B.變更

C.履行

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

34.最大誠(chéng)信原則的推行最早起源于（）（1分）

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.海上保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：C

35.默示保證主要表現(xiàn)在（）中。（1分）

A.火災(zāi)保險(xiǎn)

B.海上保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

36.在最大誠(chéng)信原則內(nèi)容中，與保證的目的相比，投保人或被保險(xiǎn)人告知的目的主要是()。（1分）

A.保險(xiǎn)人能夠正確掌握保險(xiǎn)對(duì)象

B.保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)人能夠估計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)

D.保險(xiǎn)人可以確定保險(xiǎn)責(zé)任

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

37.產(chǎn)生保險(xiǎn)分?jǐn)偟那疤崾?)（1分）A.重復(fù)保險(xiǎn)的存在 B.不足額保險(xiǎn)的存在C.超額保險(xiǎn)的存在D.再保險(xiǎn)的存在

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

38.下列險(xiǎn)種中，保險(xiǎn)人可能擁有代位求償權(quán)的是（）。（1分）

A.健康保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A

39.除人身保險(xiǎn)中的（）外，人身保險(xiǎn)一般不可進(jìn)行比例分?jǐn)偤痛蛔穬?。?分）

A.人壽保險(xiǎn)

B.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.死亡保險(xiǎn)

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

40.保險(xiǎn)人放棄合同中的某項(xiàng)條件而簽訂的保險(xiǎn)合同，合同一經(jīng)成立()（1分）

A.保險(xiǎn)人可以有條件再主張這項(xiàng)條件

B.保險(xiǎn)人不得再主張這項(xiàng)條件 C.保險(xiǎn)人可以再主張這項(xiàng)條件

D.保險(xiǎn)人可以無(wú)條件再主張這項(xiàng)條件

★標(biāo)準(zhǔn)答案：B

二.多選題（共10題,共10分）

1.保證是最大誠(chéng)信原則的一項(xiàng)重要內(nèi)容.根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在保證可分為().（1分）

A.確認(rèn)保證

B.明示保證

C.默示保證 D.承諾保證

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

2.我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為（）。（1分）

A.專(zhuān)業(yè)代理人

B.專(zhuān)職代理人

C.兼業(yè)代理人

D.兼職代理人

E.個(gè)人代理人

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

3.關(guān)于近因原則的表述正確的是（）（1分）A.近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任則保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償

B.近因可能是多個(gè)

C.近因只能有一個(gè)

D.近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效的原因

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

4.保險(xiǎn)賠償方式主要有（）（1分）

A.第一損失補(bǔ)償方式

B.比例補(bǔ)償方式

C.限額補(bǔ)償方式

D.無(wú)限補(bǔ)償

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

5.告知是投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的法定義務(wù).在國(guó)際上,告知的立法形式主要有().（1分）

A.無(wú)限告知

B.詢(xún)問(wèn)回答告知

C.確認(rèn)告知 D.承諾告知

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

6.下列有關(guān)補(bǔ)償原則的陳述正確的有（）。（1分）

A.補(bǔ)償原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.補(bǔ)償原則適用于人身保險(xiǎn)

C.補(bǔ)償原則適用于所有保險(xiǎn)

D.補(bǔ)償原則目的是為了不容許被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

7.下列原則中不適用于人身保險(xiǎn)合同的有（）（1分）

A.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

B.代位求償原則

C.最大誠(chéng)信原則

D.近因原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

8.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的原因包括（）。（1分）

A.所有權(quán)

B.預(yù)期利益

C.責(zé)任利益

D.合同利益

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

9.保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益原則具有重要意義，表現(xiàn)在（）（1分）A.防止變保險(xiǎn)為賭博

B.避免發(fā)生道德危險(xiǎn)

C.保證了公平

D.保證了標(biāo)的物受被保險(xiǎn)人所控制 E.限定賠償金額

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

10.補(bǔ)償原則的派生原則有（）。（1分）

A.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

B.代位原則

C.近因原則 D.保險(xiǎn)利益原則

★標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

三.判斷題（共40題,共40分）

1.保險(xiǎn)合同的成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增加的事實(shí)為先決條件。（1分）

錯(cuò)誤

正確

★標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

2.保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款無(wú)效。（1分）錯(cuò)誤

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★標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

3.保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益。（1分）

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★標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

4.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人也承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但必須追究被保險(xiǎn)人的民事責(zé)任。（1分）

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5.近因即是在時(shí)間和空間上均與損失最接近的原因.（1分）

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6.在人壽保險(xiǎn)合同中，如果投保人在投保時(shí)故意隱匿或因?yàn)檫^(guò)失遺漏而作不實(shí)申報(bào)，足以影響保險(xiǎn)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，則保險(xiǎn)人可以采取的措施是中止保險(xiǎn)合同。（1分）

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7.對(duì)于默示棄權(quán),可以從保險(xiǎn)人的行為中推斷.（1分）

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8.代位求償權(quán)通常只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（1分）

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9.如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才給予賠付。（1分）

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10.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的費(fèi)用。（1分）錯(cuò)誤 正確

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11.與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)利益時(shí)效的要求不同,人身保險(xiǎn)著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益,而在保險(xiǎn)合同生效后,就不再追究投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益問(wèn)題.（1分）

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12.定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。（1分）

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13.在理賠時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)以口頭通知形式履行告知義務(wù)。（1分）

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14.近因原則是確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的唯一原則（1分）

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15.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員因過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可以對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代們請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（1分）

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16.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。（1分）

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17.我國(guó)保險(xiǎn)立法要求投保方履行其告知義務(wù)的形式是客觀(guān)告知。（1分）

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18.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。（1分）

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19.被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（）（1分）

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20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人未履行保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人只部分承擔(dān)賠償責(zé)任。（1分）

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21.保險(xiǎn)人一旦取得了代位求償權(quán),就擁有了該受損標(biāo)的的所有權(quán).（1分）

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22.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（）（1分）

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23.對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其承保先后順序承擔(dān)賠償責(zé)任。（）（1分）

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24.告知與保證主要是針對(duì)保險(xiǎn)方的規(guī)定。（1分）

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25.沒(méi)有保險(xiǎn)利益就不存在保險(xiǎn)關(guān)系。（1分）

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26.若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（1分）

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27.保險(xiǎn)利益體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系.（1分）

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28.保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。（）（1分）

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29.被保險(xiǎn)人投保2整年后自殺應(yīng)該正常賠付

（1分）

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30.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)。（）（1分）

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31.保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力（）（1分）

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32.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（1分）

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33.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（1分）

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34.在保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人可以放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)力。（1分）

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35.在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保。（1分）

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36.我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式是法定方式（1分）錯(cuò)誤

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37.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，無(wú)論被保險(xiǎn)人有無(wú)履行及時(shí)通知保險(xiǎn)人的義務(wù)，因其發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人都要承擔(dān)賠償責(zé)任，但要在賠款中扣除增加的保費(fèi)。（）（1分）

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38.保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所有利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過(guò)賠償，則超過(guò)部分退還被保險(xiǎn)人。（1分）

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★標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

39.投保人將走私、貪污所得的利益投保，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。（1分）

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40.被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效（）（1分）

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★標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

四.名詞解釋?zhuān)ü?0題,共10分）1.推定全損（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全毀滅狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可避免；或修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或失蹤達(dá)一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性損失。2.保證（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為與不做為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的許諾。3.棄權(quán)（1分）★標(biāo)準(zhǔn)答案：棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利，通常是保險(xiǎn)人放棄了合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。4.近因原則（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：近因是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。近因原則就是在處理賠案時(shí)，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任；反之，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任。5.保險(xiǎn)利益（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：保險(xiǎn)利益是指投保人或被投保人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。6.重要事實(shí)（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：會(huì)影響保險(xiǎn)人是否決定同意承?；蛱岣叱斜ＹM(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的事實(shí)。7.重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偅?分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t。指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，通過(guò)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǎ诟鞅ｋU(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際的損失而得到額外利益。8.近因（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：近因是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素，它直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，是促使損失結(jié)果發(fā)生的最有效的或是起決定作用的原因。9.告知（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：告知是指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及合同有效期間內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的危險(xiǎn)和與標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書(shū)面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通知投保人。10.委付（1分）

★標(biāo)準(zhǔn)答案：委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予以賠付的行為。

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