第一篇：保險(xiǎn)學(xué)課程論文 文檔

《保險(xiǎn)學(xué)》課程論文

近代保險(xiǎn)首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)的，共同海損的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽，為使航海船舶免遭傾覆，最有效的解救方法就是拋棄船上貨物，以減輕船舶的載重量，而為使被拋棄的貨物能從其他收益方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商就提出一條共同遵循的分?jǐn)偤Ｉ喜粶y(cè)事故所致?lián)p失的原則：“一人為眾，眾人為一?！笨梢姳ｋU(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展都是有特定的環(huán)境下為了滿足人們的需求，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的效果。工業(yè)革命的發(fā)展是最早在英國(guó)開始的，也很快得到西方國(guó)家的認(rèn)可，工業(yè)革命的開始意味著人們的生產(chǎn)方式從手工業(yè)轉(zhuǎn)向機(jī)器生產(chǎn)，人們的生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變使人們更需要一份保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)他們現(xiàn)在迅速增加的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)人們對(duì)于保險(xiǎn)的需求也大大增強(qiáng)；當(dāng)時(shí)的西方國(guó)家或者說(shuō)整個(gè)世界的各個(gè)國(guó)家中，保險(xiǎn)業(yè)是不被大多數(shù)人知道并且運(yùn)用的，所以說(shuō)各個(gè)國(guó)家國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也只是以自己國(guó)家為經(jīng)濟(jì)單位，不存在全球化的特點(diǎn)。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的嶄新發(fā)展是在20世紀(jì)80年代，1979年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，使我國(guó)停辦了20年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生。然而此時(shí)的世界已經(jīng)是經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的階段，中國(guó)是在1978年實(shí)行改革開放的，中國(guó)此時(shí)要對(duì)世界敞開大門，其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然要面向全球化。然而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)階段越來(lái)越多的人們也開始關(guān)注保險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展是非常有益的，又由于此時(shí)世界各國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展可以為我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展提供一定得借鑒意義。

隨著近幾年來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，是我國(guó)結(jié)束了溫飽為目標(biāo)動(dòng)的階段，人們家庭財(cái)富的增加使人們對(duì)于其他方面的消費(fèi)有了很大的需要，這也使保險(xiǎn)行業(yè)有了很多新的險(xiǎn)種的出現(xiàn)，如教育險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、休假綜合保險(xiǎn)等。隨著保險(xiǎn)種類的增多及人們對(duì)于保險(xiǎn)需求的增多，這也對(duì)于保險(xiǎn)公司提出了很多新的要求，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司能夠滿足于人們的需求并且要讓消費(fèi)者滿意。當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)的全球化、競(jìng)爭(zhēng)的白熱化和聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)化使保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展處在一個(gè)最好的時(shí)代，當(dāng)然也有其不利因素。一方面，經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革進(jìn)入新階段，深層體制矛盾逐漸顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了迫切要求，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要意義，在完善經(jīng)濟(jì)保障、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增進(jìn)社會(huì)和諧等方面能夠發(fā)揮重要而獨(dú)特的作用。其一，保險(xiǎn)業(yè)不僅可以通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，而且還可以通過(guò)塑造穩(wěn)定收支預(yù)期來(lái)增加消費(fèi)和拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在“完善經(jīng)濟(jì)保障”方面的作用。其二，保險(xiǎn)業(yè)不僅可以通過(guò)擔(dān)當(dāng)資金融通媒介來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且還可以通過(guò)發(fā)展金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)來(lái)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從而充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在“優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展”方面的重要作用。其三，保險(xiǎn)業(yè)不僅可以

1通過(guò)促進(jìn)社會(huì)公平分配來(lái)協(xié)調(diào)社會(huì)矛盾沖突，而且還可以通過(guò)承擔(dān)社會(huì)道義責(zé)任來(lái)建設(shè)一個(gè)負(fù)責(zé)任的社會(huì)，從而充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在“增進(jìn)社會(huì)和諧”方面的作用。隨著社會(huì)的發(fā)展，我認(rèn)為保險(xiǎn)事業(yè)應(yīng)該更多的傾向于農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為適應(yīng)農(nóng)民富裕起來(lái)以后對(duì)安全保障的需要，支持農(nóng)民科學(xué)種田，促進(jìn)農(nóng)村商品生產(chǎn)，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的重點(diǎn)之一。除繼續(xù)廣泛開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、“兩戶一體”和農(nóng)民家庭的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以外，要在總結(jié)以往試辦經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大辦理養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。至于種植業(yè)保險(xiǎn)，由于情況比較復(fù)雜，需要不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，因地制宜地逐步擴(kuò)大試辦范圍。在農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不夠普遍和工作人員不足的情況下，有些地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民自辦的農(nóng)村保險(xiǎn)合作社，這是自助性質(zhì)的組織，國(guó)家保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)上積極給以支持、指導(dǎo)和監(jiān)督。當(dāng)然，如果有很好的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的話也是為我國(guó)養(yǎng)老問(wèn)題做出很大的貢獻(xiàn)。

隨著城鎮(zhèn)化步伐的加快，城鎮(zhèn)人口養(yǎng)老問(wèn)題也是迫在眉睫，實(shí)施城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的法定養(yǎng)老保險(xiǎn)，使城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的退休養(yǎng)老工作社會(huì)化。對(duì)于城鎮(zhèn)個(gè)體戶和農(nóng)村“兩戶一體”的養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們也正在制定辦法，準(zhǔn)備逐步辦理。隨著城鄉(xiāng)人民生活水平的提高，各種人身保險(xiǎn)，如帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性質(zhì)的簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、一年為期的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)等，也有很大發(fā)展?jié)摿?，?yīng)當(dāng)積極地、有步驟地在全國(guó)城鄉(xiāng)推廣。當(dāng)然，這些養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該切實(shí)考慮到人們的需求及購(gòu)買能力。

我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)要想更加有效快速的發(fā)展，必須克服其現(xiàn)在所面臨的主要困難，首先是從事保險(xiǎn)的行業(yè)的工作人員的整體專業(yè)素質(zhì)有待提高；其次是隨著十八大的召開逐漸將養(yǎng)老保障推向給家庭，又由于中國(guó)傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的信奉，既為保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展提供了一定得市場(chǎng)空間，也向其提出了挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)必須讓人們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生信賴，才會(huì)給保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展提供很大的空間。

中國(guó)在全球化的大背景下，既要向西方發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，更要切實(shí)考慮我國(guó)的基本國(guó)情，使保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)事業(yè)，更重要的整整切切為人民謀取可信賴的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移途徑。

第二篇：保險(xiǎn)學(xué)論文

雖然自己并不是保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生，但是簡(jiǎn)短的保險(xiǎn)學(xué)學(xué)習(xí)使我們?cè)谛Ｆ陂g就能通過(guò)案例學(xué)習(xí)熟悉保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理實(shí)務(wù)；切實(shí)理解保險(xiǎn)概念、理論和原理。能夠緊密結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和保險(xiǎn)改革發(fā)展實(shí)際，吸收保險(xiǎn)研究的新成果，反映保險(xiǎn)市場(chǎng)的新動(dòng)向，使我們不僅掌握保險(xiǎn)專業(yè)的基本原理，而且還能緊跟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的腳步，站在時(shí)代的前沿，拓寬專業(yè)知識(shí)視野。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解；學(xué)習(xí)本課程后，同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能夠比較準(zhǔn)確地掌握保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識(shí)，了解各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作手段和方法，熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)作的基本規(guī)則，知悉保險(xiǎn)學(xué)術(shù)研究的最新進(jìn)展；使學(xué)生能夠了解保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)的變化與發(fā)展歷程，將保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)融會(huì)貫通于保險(xiǎn)理論研究與實(shí)務(wù)操作之中；通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)能夠使學(xué)生掌握就業(yè)所需的與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等從業(yè)資格證書考試相關(guān)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)與實(shí)踐技能。我認(rèn)為，保險(xiǎn)學(xué)這門學(xué)科是真正的理論與實(shí)踐相結(jié)合的一門學(xué)問(wèn)，學(xué)好保險(xiǎn)知識(shí)，不僅是我們就業(yè)的一條途徑，也可以幫助我們?cè)诮窈笊钪羞x擇出真正適合我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓學(xué)有所用，讓知識(shí)不僅僅停留在書本紙張上面

對(duì)于“保險(xiǎn)”這個(gè)詞眼，第一次聽到大概是在上小學(xué)的時(shí)候，只記得當(dāng)時(shí)一個(gè)穿西裝模樣的人上我家來(lái)推銷一樣?xùn)|西，這個(gè)東西的名字就叫“保險(xiǎn)”。從此，我對(duì)保險(xiǎn)的理解就是，一份可以在你遇到意外時(shí)候給你金錢補(bǔ)償?shù)暮霞s。直到這個(gè)學(xué)期選修了“保險(xiǎn)學(xué)”這門課才知道，原來(lái)“保險(xiǎn)”還是一門很深的學(xué)問(wèn)，經(jīng)過(guò)這一學(xué)期的學(xué)習(xí)，我對(duì)“保險(xiǎn)”一詞有了更深層次的理解，下面我就從保險(xiǎn)學(xué)的基本框架，體系結(jié)構(gòu)，和這門學(xué)科跟金融類學(xué)科的聯(lián)系，以及中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，談?wù)勎覀€(gè)人的認(rèn)識(shí)與看法?？偟貋?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)學(xué)（Insurance）是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展,是一個(gè)不斷變化,不斷升華的過(guò)程,從保險(xiǎn)法學(xué)到保險(xiǎn)數(shù)學(xué),從綜合保險(xiǎn)學(xué)到微觀保險(xiǎn)學(xué),總體保險(xiǎn)學(xué),保險(xiǎn)學(xué)逐漸成為一門相對(duì)獨(dú)立的學(xué)科, 其研究對(duì)象是保險(xiǎn)商品關(guān)系。作為保險(xiǎn)學(xué)研究對(duì)象的保險(xiǎn)商品關(guān)系是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方之間遵循商品等價(jià)交換原則,通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同的法律形式確立雙方的權(quán)利與義務(wù),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在保險(xiǎn)商品關(guān)系中,一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費(fèi)用,另一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任,即當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)約定事件時(shí),保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍,對(duì)對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付,以保障對(duì)方的生產(chǎn)或生活的正常運(yùn)行。保險(xiǎn)商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,又是一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)商品關(guān)系的具體內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下四個(gè)層面

損失賠償原則損失賠償原則是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)范圍的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被保險(xiǎn)人所后的損失，或者以實(shí)物賠償，或修復(fù)標(biāo)的。無(wú)論以哪種形式賠償，應(yīng)能、也只能使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)受損前同等狀態(tài)。當(dāng)然，如果賠償不足，則達(dá)不到實(shí)施經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、安定生活的目的；反之，若賠償查過(guò)實(shí)際損失，將使被保險(xiǎn)人獲得額外利益，這同樣是不妥當(dāng)?shù)?。因此，在我們小組看來(lái)，損失賠償原則的核心是對(duì)可具體定價(jià)的事物的保險(xiǎn)，并且賠償絕不可能使被保險(xiǎn)人或受益人得到額外利益。以下從三個(gè)小例子來(lái)加以說(shuō)明。首先，最最重要的核心就是損失賠償原則不可能會(huì)使被保險(xiǎn)人或受益人得到額外收益，從以下兩個(gè)小案例來(lái)看。

1、重復(fù)保險(xiǎn)周先生于2008年5月向A保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保額為10000元，保險(xiǎn)期限為一年。而后的兩個(gè)月，周先生所在單位為職工在B保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和附加盜竊險(xiǎn)，其中周先生的財(cái)產(chǎn)保額為10000元，保險(xiǎn)期限為一年。2008年10月的一天，周先生家被盜，他發(fā)現(xiàn)后

立即向公安部門報(bào)案，并同時(shí)通知了A保險(xiǎn)公司和B保險(xiǎn)公司。經(jīng)公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)后認(rèn)定，周先生被盜物品價(jià)值8000元。因公安機(jī)關(guān)未能破案，周先生同時(shí)向A保險(xiǎn)公司和B保險(xiǎn)公司索賠，但兩保險(xiǎn)公司均以周先生重復(fù)保險(xiǎn)為由拒絕賠付。于是，周先生立即訴至法院，要求A、B兩保險(xiǎn)公司各向其賠償8000元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，周先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條第2款的規(guī)定，由A、B兩家保險(xiǎn)公司分別向周先生支付保險(xiǎn)金4000元。這里是重復(fù)保險(xiǎn)的問(wèn)題。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同系補(bǔ)償性的合同，被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)賠償不應(yīng)超過(guò)其財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，當(dāng)然也不能通過(guò)重復(fù)保險(xiǎn)而取得超過(guò)其財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失的額外利得。保險(xiǎn)法規(guī)定比例賠償原則，即是將各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額相加，去除各個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額，得出每個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后按比例分?jǐn)倱p失金額。這是為了防止被保險(xiǎn)人通過(guò)重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利得。上述案例中法院要求A、B兩家保險(xiǎn)公司各賠償周先生4000元，即是根據(jù)該原則作出的判決。這里雖然周先生買了兩份保險(xiǎn)，若是都得到8000的賠償，那么周先生會(huì)得到16000，比自己損失的得到更多，顯然他會(huì)相較獲益。這個(gè)原則也是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，若是沒有這個(gè)原則，恐怕不少人會(huì)故意犯罪來(lái)從保險(xiǎn)公司獲益，這種行為不僅不會(huì)使社會(huì)得到保障，反而讓人們變得不誠(chéng)實(shí)和犯罪率增高，甚至相互勾結(jié)做壞事。因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性的基本性質(zhì)，無(wú)論向幾家保險(xiǎn)公司投保，獲得的保險(xiǎn)賠償總和不會(huì)超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，因而被保險(xiǎn)人不應(yīng)該有通過(guò)重復(fù)保險(xiǎn)獲得不當(dāng)利得的想法。

2、委付1998年3月2日，個(gè)體運(yùn)輸專業(yè)戶張某將其私有東風(fēng)牌汽車向某縣保險(xiǎn)公司投保了足額車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4萬(wàn)元，保險(xiǎn)期為1年。同年6月8日，該車在途經(jīng)鄰縣一險(xiǎn)要處時(shí)墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員(系張某堂兄)隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向縣保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。該縣保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈，按推定全損處理，當(dāng)即賠付張某人民幣4萬(wàn)元；同時(shí)聲明，車內(nèi)尸體及善后工作保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，由車主自理。到8月10日，張某看到堂兄尸體及采購(gòu)貨物的 2800 元現(xiàn)金均在卡車內(nèi)，就將殘車以4000元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給鄰縣的王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈，車內(nèi)尸體及現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。8月20日，殘車被打撈起來(lái)，張某和王某均按約行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的，遂成糾紛。最終判決為保險(xiǎn)公司獲得殘車收入4000元，王某獲得殘車。在此案例中涉及的問(wèn)題是委付，委付是指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)示支付全部保險(xiǎn)金額的權(quán)利。這中，保險(xiǎn)公司已經(jīng)推定該車全損，說(shuō)明保險(xiǎn)人已經(jīng)接受委付并給予車主張某全額賠償，此時(shí)保險(xiǎn)公司已取得殘車的實(shí)際所有權(quán)，只是認(rèn)為地形險(xiǎn)要而暫時(shí)沒有進(jìn)行打撈。因此，原車主張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意轉(zhuǎn)讓殘車是非法的；第二、保險(xiǎn)公司對(duì)車主張某進(jìn)行了全額賠償，而張某又通過(guò)轉(zhuǎn)讓殘車獲得4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的損失補(bǔ)償原則，因?yàn)橥跄骋呀?jīng)得到了全額賠償?shù)?萬(wàn)元，若再獲得4000元，明顯他就有額外收益了，因此保險(xiǎn)公司追回張某所得額外收入4000元，恰似代表著殘車的市場(chǎng)價(jià)值，因其所有權(quán)歸保險(xiǎn)公司，所以殘車所賣的錢也是歸保險(xiǎn)公司，這正是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的體現(xiàn)。從以上兩個(gè)小案例可以看出，保險(xiǎn)都有賠付限度。若是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失，計(jì)算賠款時(shí)應(yīng)扣除殘值，若是多家保險(xiǎn)人投保，則事故發(fā)生時(shí)獲得賠款不得超過(guò)其財(cái)產(chǎn)的總價(jià)值。根據(jù)以上的分析，投保人不得通過(guò)賠償而額外獲利，那么有沒有“例外”呢？我們小組再次進(jìn)行分析。我們可以看到損失賠償原則包括被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用價(jià)值來(lái)衡量。因?yàn)槿绻槐ｋU(xiǎn)人遭受的損失不能用價(jià)值衡量，也就談不上賠償。對(duì)物來(lái)說(shuō)，基本上可以明確價(jià)值是多少，即使面對(duì)不定值保險(xiǎn)，也有以實(shí)際損失為限而根據(jù)市價(jià)來(lái)定，不能以具體的價(jià)值來(lái)定的，因此可以看出損失賠償原則只能使用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。以下來(lái)看一個(gè)案例。楊峰系四川省宣漢縣雙河小學(xué)一年級(jí)學(xué)生。2005年3月1日，在學(xué)校的組織下，楊峰與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司達(dá)州中心支公司（以下簡(jiǎn)稱達(dá)州保險(xiǎn)支公司）簽訂了《學(xué)生平安保險(xiǎn)合同》。保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故住院治療、門診治療醫(yī)療保險(xiǎn)金的賠償進(jìn)行了約定，附加門診意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000元，附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額60000元，疾病事故保險(xiǎn)金額2000元。原告交納保險(xiǎn)費(fèi)27元。保險(xiǎn)期限自2005年3月1日零時(shí)起至2005年8月31日二十四時(shí)止。2005年8月1日18時(shí)05分，原告在宣漢縣雙慶路過(guò)公路時(shí)，被無(wú)駕駛證的宣漢縣馬渡鄉(xiāng)二村四組村民歐大幫駕駛的自用未上戶的宗申牌150型摩托車撞倒致傷。2005年12月14日公安機(jī)關(guān)作出的交通事故責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定：歐大幫負(fù)本次事故的全部責(zé)任，楊峰無(wú)責(zé)任。楊峰先后在宣漢縣雙河醫(yī)院、達(dá)州市中心醫(yī)院住院治療，用去門診治療費(fèi)198.60元，住院治療費(fèi)19906.39元，共計(jì)20104.99元。2006年8月16日，經(jīng)宣漢縣人民法院調(diào)解，確認(rèn)歐大幫賠償楊峰醫(yī)療費(fèi)20104.99元。事故發(fā)生后，楊峰及時(shí)給達(dá)州保險(xiǎn)支公司報(bào)案索賠，該公司拒賠，并于2006年9月8日給原告送達(dá)了拒賠通知書。楊峰起訴至宣漢縣人民法院，請(qǐng)求判令達(dá)州保險(xiǎn)支公司給付原告門診意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院醫(yī)療保險(xiǎn)金18004元及要求被告理賠發(fā)生的交通費(fèi)、差旅費(fèi)、食宿費(fèi)。被告達(dá)州保險(xiǎn)支公司辯稱，原告訴訟請(qǐng)求的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金及住院醫(yī)療保險(xiǎn)金屬于補(bǔ)償性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)適用補(bǔ)償原則，而原告的醫(yī)療費(fèi)20104.99元，已由撞傷原告的肇事方歐大幫全額賠償，故被告就沒有再理賠原告的義務(wù)。宣漢縣人民法院審理后認(rèn)為：

一、損失補(bǔ)償原則不適用人身保險(xiǎn)，當(dāng)然也不適用本案的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

二、本案中，被告沒有舉證證明自己對(duì)該免責(zé)條款已經(jīng)向原告盡到了明確充分的說(shuō)明義務(wù)，所以，原告要求被告支付門診意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院醫(yī)療保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求理由成立，本院應(yīng)當(dāng)予以支持。但本案被告賠付的數(shù)額應(yīng)當(dāng)為：原告實(shí)際支付醫(yī)療費(fèi)共計(jì)20104.99元，其中門診治療費(fèi)198.60元，減去免賠額50元后剩余金額的90%，即133.74元；住院治療費(fèi)19906.39元，減去免賠額100元后剩余金額的90%，即17825.75元，兩項(xiàng)合計(jì)17959.49元。一審宣判后，被告達(dá)州保險(xiǎn)支公司不服，提出上訴，請(qǐng)求撤銷一審判決，駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求。達(dá)州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理維持原判。在此例中，我們小組遇到了一個(gè)很大的問(wèn)題，即損失賠償原則是否適用于人身保險(xiǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，由于人身保險(xiǎn)中關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，其目的在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人為治療疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用，應(yīng)認(rèn)為其屬于“損失補(bǔ)償性質(zhì)”保險(xiǎn)。從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“無(wú)損失則無(wú)補(bǔ)償”原則出發(fā)，保險(xiǎn)人不能因疾病或受傷治療而獲得費(fèi)用以外的利益，保險(xiǎn)人有權(quán)在給付保險(xiǎn)金范圍內(nèi)向第三者進(jìn)行追償。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，如果適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，與現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定則相矛盾。因此，在現(xiàn)有保險(xiǎn)法對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)沒有明確規(guī)定的情況下，保險(xiǎn)合同中的約定最具有法律約束力。如果保險(xiǎn)合同中沒有明確規(guī)定什么情況下保險(xiǎn)公司可以不賠，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是否適用“損失補(bǔ)償”原則,在司法界與保險(xiǎn)界是有不同認(rèn)識(shí)的。即保險(xiǎn)界是認(rèn)同第一種觀點(diǎn)的，而司法界是認(rèn)同第二種觀點(diǎn)的。我們小組暫且站在保險(xiǎn)界的角度來(lái)思考這個(gè)問(wèn)題。人身保險(xiǎn)合同可分為定額性合同和補(bǔ)償性合同兩種。所謂補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人評(píng)定其實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的合同；而在給付性保險(xiǎn)合同中，事先由合同雙方當(dāng)事人約定一定數(shù)目的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人按照約定負(fù)給付責(zé)任。前者以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同居多，后者主要是人身保險(xiǎn)合同，如人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等。損失補(bǔ)償原則中通常是與確定的保險(xiǎn)價(jià)值聯(lián)系在一起的，而人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命和身體，在性質(zhì)上與財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)不同，其價(jià)值難以估計(jì)和衡量，沒有確定的保險(xiǎn)價(jià)值，因而不存在發(fā)生獲得多重利益的問(wèn)題。即使是基于經(jīng)濟(jì)上切身利害關(guān)系或債務(wù)關(guān)系而取得的人身保險(xiǎn)利益，也只能作主觀的估計(jì)，而無(wú)法以金錢為客觀評(píng)價(jià)。因此，如前所述人身保險(xiǎn)通常為定值保險(xiǎn)，事故發(fā)生時(shí)即按照合同中約定的金額給付，而不計(jì)較實(shí)際損失如何，此種情形多發(fā)生在人壽保險(xiǎn)合同中。但是，人身保險(xiǎn)并完全不等同與給付性保險(xiǎn)。因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)并不是定值保險(xiǎn)，如疾病保險(xiǎn)、意

外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，對(duì)此類險(xiǎn)種中涉及的治療及住院等的醫(yī)療費(fèi)用支出，所以仍然要適用損失補(bǔ)償原則。即對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的損失，不允許醫(yī)療保險(xiǎn)金的賠付超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)額。又因?yàn)榧膊』蛞馔馐录l(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失的醫(yī)療費(fèi)用是確定的金額，可以用貨幣來(lái)衡量，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有相似性，存在多重獲利的可能。因此，在涉及醫(yī)藥費(fèi)用的保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，由此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的支出，在保險(xiǎn)人先向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。在第三者先行賠付的情況下，保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)金給付中作相應(yīng)的扣除。從這里來(lái)看本案例，保險(xiǎn)公司可以拒賠，可為什么出現(xiàn)了法律要求保險(xiǎn)公司賠償呢？我們來(lái)看《保險(xiǎn)法》中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2009年修訂）第四十六條：被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。司法中法院的判決理由主要集中在公平原則、保險(xiǎn)合同解釋規(guī)則等方面，以期最大限度地保障投保人和被保險(xiǎn)人的利益，而抓住法律中不清晰的部分，例如，第四十六條，“禁止人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)人代位追償”的規(guī)定,而非關(guān)于“禁止人身保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則”的規(guī)定?！按蛔穬敗辈⒉坏韧凇皳p失補(bǔ)償”。換言之,禁止代位追償并不等于禁止適用損失補(bǔ)償原則。而第十八條，更是對(duì)判斷的不明確性，例如，法院以這樣的理由：僅僅采用將保險(xiǎn)條款送交投保人閱讀的方式，不構(gòu)成對(duì)說(shuō)明義務(wù)的履行。保險(xiǎn)人對(duì)自己是否盡到明確充分的說(shuō)明義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。本案中，被告達(dá)州保險(xiǎn)支公司沒有舉證證明自己對(duì)該免責(zé)條款已經(jīng)向原告盡到了明確充分的說(shuō)明義務(wù)，故《學(xué)生平安保險(xiǎn)合同》第七條對(duì)被保險(xiǎn)人即原告楊峰沒有約束力。因此楊峰因第三方而發(fā)生車禍，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人人給付保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人仍然有權(quán)利向保險(xiǎn)公司索賠，從而獲得多重利益。因此究其原因，是我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》及其相關(guān)配套法規(guī)均未對(duì)醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則還是給付原則作出明確規(guī)定，這導(dǎo)致長(zhǎng)期以來(lái)，人身保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則，在保險(xiǎn)理論界與司法審判機(jī)關(guān)均存在較大爭(zhēng)議。綜全文所述，損失補(bǔ)償原則是針對(duì)可衡量?jī)r(jià)值的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后以被保險(xiǎn)人不得通過(guò)賠償而獲得額外獲利的原則，對(duì)于人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)界認(rèn)為適用于此原則，而由于法規(guī)的關(guān)系，全國(guó)此類案件的判決結(jié)果均有所不同。

第三篇：保險(xiǎn)學(xué)論文

中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策研究報(bào)告

摘要：從1980年我國(guó)開始恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一直占據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，而企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)曾一度是主體業(yè)務(wù)。但自1988年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入首度超過(guò)企財(cái)險(xiǎn)之后，盡管企財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)絕對(duì)數(shù)額逐年遞增，但占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的總份額基本上處于下降的狀態(tài)。本文基于我國(guó)企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，從供求錯(cuò)位和賠付困境兩個(gè)方面，對(duì)企財(cái)險(xiǎn)所面臨的困難進(jìn)行了分析，并且提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：汶川大地震 中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 現(xiàn)狀 供求錯(cuò)位 賠付困境 對(duì)策 相信大家對(duì)2008年汶川大地震仍然記憶深刻。根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2008年5月18日，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案10萬(wàn)件，已支付賠款1462.9萬(wàn)元。其中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)接報(bào)案1667件，已支付賠款165.5萬(wàn)元。不少人對(duì)此統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)持不解態(tài)度，認(rèn)為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款總數(shù)實(shí)在太少，相對(duì)于地震的損失可謂杯水車薪。這足以看出我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在很大的缺陷。下面我將以中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)為研究對(duì)象，探究其現(xiàn)狀及現(xiàn)狀中問(wèn)題的解決對(duì)策。

一．我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

1．企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模不斷增大。通過(guò)歷年來(lái)的數(shù)據(jù)可以知道，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)絕對(duì)數(shù)額逐年遞增，1998年，企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為112.6億元，經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，到2011年，其保費(fèi)收入為329.8億元，保費(fèi)收入規(guī)模增大了兩倍，平均年增長(zhǎng)率為8.86%。

2．企財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額不斷萎縮。2010年，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)收入的7%，雖然位列第二，但是與占比77%的保費(fèi)收入最多的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)相比，相差70個(gè)百分點(diǎn)。

3．企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度不斷提高。來(lái)自于中國(guó)人保、中國(guó)平安與中國(guó)太保的保費(fèi)收入占據(jù)了國(guó)內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中超過(guò)一半的市場(chǎng)份額（68%），另外28%來(lái)自于國(guó)資保險(xiǎn)公司，4%來(lái)自于外資保險(xiǎn)公司。盡管人保、平安與太保依然占據(jù)了大半市場(chǎng)份額，但是可以看到，這三家保險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額逐年下降。

4．企財(cái)險(xiǎn)賠付支出與保費(fèi)收入趨勢(shì)大體同步，但在巨災(zāi)年份賠付激增。從賠付支出的角度來(lái)看，2002年保險(xiǎn)公司在企財(cái)險(xiǎn)的賠付支出為60.38億元，到了2010年時(shí)上升到了121.14億元，與十年前相比翻了一番。

二、我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展問(wèn)題

(一)供求錯(cuò)位

1.從企財(cái)險(xiǎn)需求方面來(lái)分析，有效需求不足現(xiàn)象十分明顯。自上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái)，除個(gè)別年份，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體增長(zhǎng)率等各項(xiàng)相關(guān)經(jīng)濟(jì)增量指標(biāo)均飛速上漲，成就舉世矚目，目前以躍居世界第二大經(jīng)濟(jì)體的地位，固定資產(chǎn)投資的總量也是逐年遞增。

2.從企財(cái)險(xiǎn)的供給方面分析，品種和規(guī)模都有待加強(qiáng)。

1）對(duì)中小企業(yè)的供給不足。2）保險(xiǎn)供給主體的服務(wù)水平不高，從業(yè)人員素質(zhì)有待加強(qiáng)。3）保險(xiǎn)公司企財(cái)險(xiǎn)品種單一，條款狹隘，可選擇性小。4）產(chǎn)品銷售渠道單一，中介市場(chǎng)發(fā)育不健全，多層次銷售渠道還不成熟。

（二）賠付率困境

1.企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率連年下滑。

伴隨著越來(lái)越高的市場(chǎng)化程度，保險(xiǎn)公司為了完成經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，主要把精力集中于大型企業(yè)，因?yàn)檫@些大客戶的保費(fèi)規(guī)模大，管理水平高，風(fēng)險(xiǎn)小，因此保險(xiǎn)公司通過(guò)這一系列措施爭(zhēng)奪和留住他們，包括組建由營(yíng)銷、承保、理賠、再保等各類專業(yè)人才組成的大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由專人為其提供保險(xiǎn)服務(wù)；為客戶量身定做更適合客戶的承保方案；提供優(yōu)惠的承保費(fèi)率；設(shè)立大客戶的快速理賠通道等等。為了吸引這些大客戶、占領(lǐng)市場(chǎng)，有些保險(xiǎn)公司甚至“貼費(fèi)承保”，費(fèi)率則已降至0.1‰，明顯低于全國(guó)平均水平。

2.企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保難以分出。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。通過(guò)再保險(xiǎn)，可以細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。但是，由于企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)費(fèi)率不僅嚴(yán)重偏離了企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率，也遠(yuǎn)低于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的分保價(jià)格。因此，很多保險(xiǎn)公司的企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保后卻無(wú)法在國(guó)際市場(chǎng)上分出，沒有再保險(xiǎn)公司愿意接手。

3保險(xiǎn)公司對(duì)中介費(fèi)用管控能力的下降。

近年來(lái)，各大工商企業(yè)紛紛采用委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和其他中介渠道的方式購(gòu)買企財(cái)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)公司行業(yè)力量分散和惡性競(jìng)爭(zhēng)，招投標(biāo)雙方的關(guān)系是一種不平等的關(guān)系，無(wú)論是招標(biāo)方案的制訂、投標(biāo)公司范圍的圈定，還是保險(xiǎn)費(fèi)率和中介費(fèi)用的厘定，主導(dǎo)權(quán)都掌握在中介公司手中，保險(xiǎn)公司喪失了對(duì)中介費(fèi)用的管控權(quán)力。這種管控力的喪失造成保險(xiǎn)公司無(wú)法有效降低管理成本，并且可能進(jìn)一步導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)競(jìng)相上漲。一部分經(jīng)紀(jì)公司在為客戶選擇承保公司時(shí)，重費(fèi)率輕綜合實(shí)力，將為客戶取得低費(fèi)率作為自身的“賣點(diǎn)”，也在很大程度上影響了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。

三．解決我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策

（一）對(duì)于保險(xiǎn)公司

1費(fèi)率制定的合理化。

保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率的時(shí)候，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小、承保范圍和保險(xiǎn)限額等因素合理地進(jìn)行定價(jià)。因此，針對(duì)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)實(shí)際狀況進(jìn)行定價(jià)。有必要在進(jìn)行定價(jià)方面，按照風(fēng)險(xiǎn)大小等因素將保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度等級(jí)進(jìn)行細(xì)化，并且根據(jù)日后的承保經(jīng)驗(yàn)不斷進(jìn)行調(diào)整，使保費(fèi)制定趨于合理。

2提高理賠時(shí)效，加強(qiáng)理賠管理，提升理賠服務(wù)質(zhì)量。

針對(duì)目前存在的理賠難問(wèn)題，保險(xiǎn)公司自身應(yīng)該提升理賠時(shí)效。企業(yè)可以采用每月召開理賠協(xié)調(diào)會(huì)，提出未結(jié)賠案的原因和難處，發(fā)現(xiàn)處理賠案上的不足，提出切實(shí)可行的規(guī)范操作，有目的、有效果地促進(jìn)各項(xiàng)理賠工作的進(jìn)度。對(duì)于損失金額大的重點(diǎn)賠案，要積極跟進(jìn)賠案變化情況，保持與投保公司的密切溝通，取得每一階段的共識(shí)，從而促進(jìn)企業(yè)之間長(zhǎng)期的客戶關(guān)系。

3設(shè)計(jì)針對(duì)小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，開拓中小企業(yè)的企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)。

目前保險(xiǎn)公司對(duì)小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)不足，過(guò)高的保單費(fèi)率和投保門檻，極大地打擊了廣大中小企業(yè)主投保企財(cái)險(xiǎn)的積極性。保險(xiǎn)公司可以開拓中小企業(yè)的企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，促進(jìn)企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

4保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損檢查工作，從而減少損失發(fā)生的概率和損失。

保險(xiǎn)公司可以聘請(qǐng)專業(yè)技術(shù)人員深入現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行防災(zāi)防損檢查，查找出安全的隱患，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供技術(shù)支持和參考，幫助企業(yè)把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，減少危險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)防災(zāi)抗災(zāi)能力。

5保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

一方面對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)行改造完善，對(duì)相對(duì)不合適的地方進(jìn)行有針對(duì)性地修訂和完善。另一方面針對(duì)新生的保險(xiǎn)需求，積極開發(fā)有自己特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。6保險(xiǎn)公司應(yīng)該提高企業(yè)員工的從業(yè)人員素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)自身優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提高企業(yè)的口碑和形象。

在提高保險(xiǎn)公司相關(guān)服務(wù)等方面，中國(guó)保險(xiǎn)公司可以向目前國(guó)內(nèi)的外企保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)。總體而言，外企保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中資保險(xiǎn)公司。特別是在保險(xiǎn)的銷售和理賠業(yè)務(wù)等方面，這是需要我國(guó)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)的地方。

（二）對(duì)于政府

1.逐步淡化保險(xiǎn)公司的國(guó)有色彩, 實(shí)行嚴(yán)格的政企分開政策，逐步放開管制，從而促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)的成長(zhǎng)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

政府通過(guò)鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新、強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)控、建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、引進(jìn)信用等級(jí)評(píng)定制度等方式，推動(dòng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方式的改善和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，從而推動(dòng)中國(guó)金融企業(yè)做大做強(qiáng)。

2鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介的發(fā)展。

目前我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介公司的規(guī)模偏小、專業(yè)化程度不高,專業(yè)保險(xiǎn)中介公司與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)匹配性較差。政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展可以促進(jìn)中國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

3鼓勵(lì)再保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的發(fā)展平衡，使原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩者相互促進(jìn)，相輔相成，共同發(fā)展，完善中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有著巨大地推動(dòng)作用。政府一方面可以鼓勵(lì)中資再保險(xiǎn)公司的建立發(fā)展，另一方面也可以鼓勵(lì)中國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)際金融中心進(jìn)行分保。這樣既可以促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。另外，通過(guò)技術(shù)外溢，又可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善。

4完善法律及其相配套的行政法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章, 將保險(xiǎn)業(yè)納入法制化軌道，從而完善我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》在具體規(guī)范方面，還存在著很多的漏洞和盲點(diǎn)。另外，我國(guó)關(guān)于再保險(xiǎn)，保險(xiǎn)中介等方面的法律比較欠缺。一些保險(xiǎn)法規(guī)由于沒有上升到法律的高度，在執(zhí)行過(guò)程中也是問(wèn)題重重。因此，政府應(yīng)該不斷完善保險(xiǎn)法等相關(guān)保險(xiǎn)法律，從而為保險(xiǎn)行業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)提供法律依據(jù)和制度規(guī)范。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 朱銘來(lái) 奎 潮.我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展戰(zhàn)略分析[J].中國(guó)金融，2010(5)：52-53.[3] 朱銘來(lái) 奎 潮.我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2009(8)：21-23.[4]曹紅欣.淺析中國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中的問(wèn)題與對(duì)策[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2011(36):107-108.

第四篇：保險(xiǎn)學(xué)課程學(xué)習(xí)心得（推薦）

上學(xué)期選課時(shí)選修保險(xiǎn)學(xué)屬于機(jī)緣巧合吧，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)給我的第一感覺就是不至于騙人，但也不是太靠譜。當(dāng)然這對(duì)于“保險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)很不公平，畢竟保險(xiǎn)本身來(lái)說(shuō)是利國(guó)利民的，只是有些保險(xiǎn)推銷員在前幾年為了個(gè)人利益不擇手段的推銷，造成了公眾對(duì)于保險(xiǎn)的一種誤解。不過(guò)隨著最近這幾年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保障的要求越來(lái)越高，保險(xiǎn)正逐步滲透到我們的生產(chǎn)和生活之中，發(fā)達(dá)的城市也經(jīng)常出現(xiàn)天價(jià)保單，這足以說(shuō)明當(dāng)下我們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可與贊同。

我記得課程剛開始時(shí)老師并沒有直接講保險(xiǎn)，而是從風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理開始講起，讓我們大家對(duì)日常的一些風(fēng)險(xiǎn)有了直觀的認(rèn)識(shí)，讓我們明白風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有的。然后讓我們每個(gè)人設(shè)計(jì)出自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，從而來(lái)加深我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知，我也通過(guò)這個(gè)過(guò)程意識(shí)到保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理里的重要地位，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也就趨于正面化了，但仍然不太全面。后來(lái)隨著老師課程的深入和對(duì)借閱書籍的閱讀，我也就對(duì)保險(xiǎn)的含義，特征，職能和分類有了更多的直觀了解，從而消除了我對(duì)保險(xiǎn)的一些誤解。其中讓我記憶深刻的還有“雙十原則”，即拿年收入的10%來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，保障是年收入的10倍，我感覺這個(gè)就十分合理，既能獲得保障，又不至于影響日常生活。當(dāng)然經(jīng)濟(jì)條件好的，可以拿年收入的10-20%來(lái)獲得更多的保障；差一點(diǎn)的適當(dāng)降低一點(diǎn)，量力而行。之后老師還讓我們寫出人生必備的七張保單，寫完之后我就感覺保險(xiǎn)對(duì)我們生活的重要性不言而喻。

接下來(lái)老師的課就講述了保險(xiǎn)合同，介紹了保險(xiǎn)合同的含義，特征，種類及構(gòu)成等等，使我感覺到保險(xiǎn)合同的簽訂也是需要詳細(xì)斟酌的，不是我拿錢買保險(xiǎn)，看合同就簽字，而是要仔細(xì)的閱讀合同，明白合同每一項(xiàng)的含義后再簽字確認(rèn)。此外老師還講述了保險(xiǎn)的基本原則，保險(xiǎn)的基本原則就是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在訂立，變更和履行合同的過(guò)程中必須遵守的準(zhǔn)則。保險(xiǎn)的基本原則有最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)利益原則，損失補(bǔ)償原則，近因原則和可保利益原則等。而且在整個(gè)的授課期間老師也通過(guò)自己購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)歷來(lái)說(shuō)明保險(xiǎn)對(duì)我們生活的積極保障作用，更加具有真實(shí)性和說(shuō)服力。

總之，通過(guò)這短短幾周的課程學(xué)習(xí)我收獲了很多，不僅消除了我對(duì)保險(xiǎn)的誤解和抵觸心理，還使我對(duì)保險(xiǎn)有了正確和相對(duì)全面的認(rèn)識(shí)。我認(rèn)為保險(xiǎn)并不是保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，而是在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)后，使我們得到及時(shí)的幫助和支持。因此保險(xiǎn)是我們生活中必不可少的，我們都應(yīng)該在力所能及的范圍內(nèi)來(lái)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)，這樣對(duì)我們個(gè)人和家庭乃至社會(huì)都是極有好處的。

第五篇：保險(xiǎn)學(xué)課程心得體會(huì)

在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的課程之后，我們收獲了什么呢？知道怎么樣書寫一份心得體會(huì)嗎？以下是小編精心準(zhǔn)備的保險(xiǎn)學(xué)課程心得體會(huì)，大家可以參考以下內(nèi)容哦！

保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)心得【1】

后備管理干部培訓(xùn)班，首先要感謝公司給了我這次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，作為人保公司的一員，我十分珍惜這次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，因?yàn)樗粌H是我職業(yè)生涯的加油站，更是人生道路上實(shí)現(xiàn)服務(wù)公司、自我價(jià)值的重要一課。

公司對(duì)這次培訓(xùn)非常重視，體現(xiàn)了“重視人才、培養(yǎng)人才”的戰(zhàn)略方針，我們都很珍惜這次機(jī)會(huì)，大家都為培訓(xùn)做了充足的準(zhǔn)備。每個(gè)學(xué)員都積極參與和投入到培訓(xùn)中，時(shí)而聚精會(huì)神、時(shí)而點(diǎn)頭微笑、時(shí)而眉頭緊縮、時(shí)而振筆疾書、時(shí)而陷入沉思……在市公司人事處和綜合部的周到安排下，培訓(xùn)組織工作嚴(yán)謹(jǐn)有序，兩天同吃同住的生活給了大伙兒碰撞和討論的氛圍和機(jī)會(huì)，給了我們每位兄弟姐妹增進(jìn)情義的空間，真正實(shí)現(xiàn)了此次培訓(xùn)“增進(jìn)團(tuán)結(jié)、增長(zhǎng)才干”的目的。

參加此次培訓(xùn)的同志都是人保xx分公司的精英、人才，都是在各自崗位上的佼佼者，回顧這兩天的課程，培訓(xùn)的目標(biāo)和思路非常明確：一是如何帶領(lǐng)好一支團(tuán)隊(duì)？二是如何提高自身領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)、才能、管理的方法？三是作為職業(yè)人如何性格修煉、角色轉(zhuǎn)換。這也是我們?cè)谌粘５墓芾砉ぷ髦泻臀磥?lái)的崗位上最需要學(xué)習(xí)最需要掌握最需要提高的知識(shí)，是我們?nèi)蘸笤诠ぷ鞯缆飞系闹芷?、啟發(fā)器或者說(shuō)是催化劑，而在跑到終點(diǎn)前，更重要的是我們腳下的每一步，更需要的是我們每一天的努力、學(xué)習(xí)和積累。

在過(guò)去一年的工作中，金融風(fēng)暴施虐，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣、保險(xiǎn)市場(chǎng)政策管制越來(lái)越嚴(yán)格、承保條件逐步收緊這都給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了很大的阻力，也給公司員工帶來(lái)了很大的壓力，在這樣的環(huán)境和壓力下，我們基層管理者如何帶領(lǐng)班組營(yíng)造激情而穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)指標(biāo)、降低費(fèi)用水平，如何為公司保持發(fā)展勢(shì)頭而貢獻(xiàn)力量？課程里，老師通過(guò)啟發(fā)了我們對(duì)幾個(gè)問(wèn)題的深思，從而讓我對(duì)上述的現(xiàn)狀有了不同的認(rèn)識(shí)和理解：

第一、在管理崗位上，“責(zé)任”第一位的、其次才是“權(quán)力”，在越高的崗位上，壓力越大，我們應(yīng)該學(xué)會(huì)換位思考，就會(huì)更好地理解上司和公司的政策；中層干部對(duì)公司而言是承上啟下的中流砥柱，我們需要對(duì)下級(jí)負(fù)責(zé)更需要對(duì)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，這樣才能提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二、做正確的事情，然后正確地做事情。工作中我們做我們必須做的，而不是有選擇性地挑喜歡做的，一個(gè)成熟心態(tài)職業(yè)經(jīng)理人，必須具有較高的情商，具有較高的處理工作中的矛盾和沖突的能力，這樣班組的管理才不會(huì)偏離方向，才能與公司的策略保持一致。

第三、前途是光明的，滿懷信心、堅(jiān)持不懈就必定會(huì)迎來(lái)美好的明天。從xx進(jìn)出口的數(shù)據(jù)顯示，我們的經(jīng)濟(jì)正逐步走出低迷走向復(fù)蘇，我相信XX年將是豐收的一年，也是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的一年，信心、決心將是我們到達(dá)成功彼岸的雙槳。

在日常的工作中，我不斷總結(jié)班組經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)、不斷自我學(xué)習(xí)和提高，這兩天的培訓(xùn)我一直在思考和領(lǐng)悟一個(gè)問(wèn)題：公司對(duì)于中層干部的核心能力的定義是什么？我們又如何才能做一名稱職的職業(yè)經(jīng)理人？我相信兩點(diǎn)是我們作為職業(yè)經(jīng)理人需要不斷提高的必備素質(zhì)：

一是學(xué)習(xí)能力。學(xué)習(xí)能力形成了團(tuán)隊(duì)和個(gè)人的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在工作和學(xué)習(xí)中我們需要保持空杯心態(tài)、謙虛不自滿，這樣才能容納更多的知識(shí)和思想，開闊更高更遠(yuǎn)的視野和心胸，我的團(tuán)隊(duì)和班組也將會(huì)越來(lái)越強(qiáng)大。

二是要有責(zé)任心、服務(wù)心、感恩之心。我們是一家服務(wù)型的企業(yè)，對(duì)客戶、對(duì)員工、對(duì)上司，對(duì)身邊的人和事都需要責(zé)任心、服務(wù)心、感恩之心，甚至對(duì)于我們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，我們都需要懷有感恩之心，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是企業(yè)動(dòng)力之一，我可以取精華去糟粕，不斷提升我們的團(tuán)隊(duì)和自我，感恩對(duì)手為我們追求卓越提供了壓力也營(yíng)造了動(dòng)力。

三是追求卓越不斷修煉。有人說(shuō)江山易改本性難移，然而對(duì)于管理者而言，高情商是必備的素質(zhì)，需要我們不斷提高自己的心胸，包容豁達(dá)，因此性格修煉是成為一名稱職的職業(yè)人所不能缺少的特質(zhì)。

雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導(dǎo)的知識(shí)讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。特別是關(guān)于修“德”的一個(gè)小故事：一個(gè)牧師爸爸把世界地圖給撕碎了，讓他的小孩重新拼好，爸爸一開始以為小朋友需要很長(zhǎng)的時(shí)間才能拼好，但是他的小孩卻用了很短的時(shí)間就完成了，當(dāng)爸爸問(wèn)原因的時(shí)候，小朋友說(shuō)，地圖后面是一個(gè)人，只要把人拼對(duì)，世界就對(duì)了。這個(gè)故事給我很大的啟發(fā)，德高才能望眾，我們?cè)谧穼ぷ约旱膲?mèng)想和目標(biāo)的同時(shí)，一定要謹(jǐn)記修煉自己的品德，我始終相信德有多高能走多遠(yuǎn)，我個(gè)人認(rèn)為修“德”比一切的夢(mèng)想和目標(biāo)來(lái)的更重要，正如那個(gè)小故事背后的寓意，人正了，世界就對(duì)了。

通過(guò)這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使我更加進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到作為一名管理者責(zé)任的重大，任務(wù)的艱巨。感謝公司給予我們基層管理者的關(guān)心重視和培養(yǎng)，通過(guò)學(xué)習(xí)我也堅(jiān)定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會(huì)不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)以致用，與各位兄弟姐妹攜手把picc做的更大更強(qiáng)！

保險(xiǎn)課程學(xué)習(xí)心得與體會(huì)【2】

人常說(shuō)：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。我卻說(shuō)：機(jī)遇也無(wú)處不在。這不，無(wú)意中，我與民生人壽保險(xiǎn)相遇，且一見鐘情，僅不足一周時(shí)間，便擦出愛的火花。我想，這也許是命中注定，也許是我人生的又一轉(zhuǎn)折點(diǎn)。我的未來(lái)將從xx-xx改寫。

回首本人的人生軌跡，我由人民教師走上黨的教員，由口頭講解轉(zhuǎn)為口頭、筆頭兼顧的崗位。雖然我從沒退步，但卻走得四平八穩(wěn)，更有被把中途看作終點(diǎn)的笑話。不是計(jì)算機(jī)和文學(xué)陪伴我，給我以亢奮，驅(qū)除我的寂寞，我會(huì)更加彷徨、惆悵、迷茫……

無(wú)意間，“民生”二字映入我的眼簾，民生人壽公司的小許把我?guī)脒@個(gè)境界。當(dāng)我登上xx-xx后，我的眼前一亮，我宛若在沙漠中遇到了綠州。這里的空氣含氧量高，視野是那么寬，何止是一層樓房，一座大廈，它是一個(gè)嶄新的世界!

四天來(lái)，我聽了十幾位老師的口傳心授，他們把自己的實(shí)踐的精華與理論的經(jīng)典和盤托出，像招待貴賓一樣，奉獻(xiàn)給我們。端坐在教室中的課桌邊，品嘗每位老師展示的精品，我有如踏上了宇宙宇宙航船，漸漸地在太空中飄逸。境界之高，之寬，令我周身產(chǎn)生出一種前所未有的爽感。

保險(xiǎn)是一項(xiàng)神圣的事業(yè)，是那些精英們?yōu)槿祟惙瞰I(xiàn)的人生的金鑰匙，是坦途、良藥、成竹、光明，是長(zhǎng)輩的孝子，是晚輩的慈母。如果說(shuō)，解放軍是一所大學(xué)校，那么民生是一所另一種意義上的大學(xué)校。它給人以知識(shí)、智慧、勇氣、力量和精神。給人攀登的云梯，遨游的火箭。

短促的學(xué)習(xí)時(shí)間，我忐忑的心得以安穩(wěn)，萌生出一顆“野心”。這心將讓我享受人生，眺望前程，此心豈能梗塞?

路就在腳下，打好行囊，昂首闊步，讓我高歌“向前、向前、向前”,在始于足下的千里之行的征途中，向成功之路邁進(jìn)吧。

誠(chéng)信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本保證，是保險(xiǎn)業(yè)樹立良好行業(yè)形象的前提條件。“重建誠(chéng)信、誠(chéng)信立業(yè)”是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)“入世”做出的理性選擇，也是保險(xiǎn)公司職業(yè)信念和社會(huì)責(zé)任感的重要體現(xiàn)。保監(jiān)會(huì)吳定富主席提出：“誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線”，“誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)賴以生存發(fā)展的基石，也是保險(xiǎn)從業(yè)人員能夠安身立命的前提”。因此，“誠(chéng)信顯著改善”被列為了x年全國(guó)保險(xiǎn)工作的八大目標(biāo)之一。

經(jīng)過(guò)公司的誠(chéng)信教育活動(dòng)的開展，我做為保險(xiǎn)行業(yè)的一名員工，對(duì)誠(chéng)信教育基本教材《保險(xiǎn)法律法規(guī)誠(chéng)信要求摘要》)及有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行了深入的學(xué)習(xí)了解，深刻領(lǐng)會(huì)了公司對(duì)誠(chéng)信教育工作的意義及具體要求，并通過(guò)自學(xué)及討論等方式，對(duì)照檢查自己的理解，樹立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，總結(jié)教育學(xué)習(xí)心得如下：

一、內(nèi)部管理誠(chéng)信，營(yíng)造良好氛圍

在部門內(nèi)部，要注重把誠(chéng)信原則引進(jìn)管理實(shí)踐中，營(yíng)造以誠(chéng)相待、誠(chéng)實(shí)守紀(jì)、開誠(chéng)布公的人文環(huán)境，特別是在銷售團(tuán)隊(duì)中營(yíng)造“家”的和-諧氣氛。

(一)要營(yíng)造公開公平公正的人事環(huán)境，這是誠(chéng)信原則的延伸，也是誠(chéng)信原則的具體體現(xiàn)。

(二)要營(yíng)造以誠(chéng)相待的人際環(huán)境。對(duì)待員工工作要推心置腹、開誠(chéng)布公，做到在思想上關(guān)心、工作上支持，在圍繞公司整體利益的中心前提下，引導(dǎo)員工熱愛公司、忠于職守，力爭(zhēng)團(tuán)隊(duì)在思想和行動(dòng)上與公司的高度統(tǒng)一。

(三)要營(yíng)造以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的制度環(huán)境。把誠(chéng)信原則貫徹到各項(xiàng)制度的建設(shè)當(dāng)中，通過(guò)卓有成效的工作，形成人人尊重制度，人人遵守制度，人人維護(hù)制度的良好氛圍，使制度在誠(chéng)信的沃土上成為公司共同的準(zhǔn)則。

二、員工教育誠(chéng)信，筑牢思想根基

把誠(chéng)信思想深入貫徹到員工教育當(dāng)中，為員工在思想上深深地打上誠(chéng)信的烙印，讓誠(chéng)信變成公司上下同心的自覺行動(dòng)，從根本上做到保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

(一)建立并推廣一套以誠(chéng)信為核心的價(jià)值理念?！罢\(chéng)信”作為一種基本道德規(guī)范，不僅是企業(yè)生存的動(dòng)力源泉，也是企業(yè)寶貴的無(wú)形資產(chǎn)。

(二)建立一套普及誠(chéng)信理念的教育機(jī)制。通過(guò)培養(yǎng)員工正確的人生價(jià)值取向和高尚的職業(yè)道德操守，強(qiáng)化誠(chéng)信為本的價(jià)值理念，把員工的個(gè)人成長(zhǎng)與公司的興衰榮辱有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成司興我榮、司衰我恥的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的積極氛圍。

(三)建立一套誠(chéng)信為優(yōu)的激勵(lì)措施。對(duì)秉持誠(chéng)信者給予精神和物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)破壞誠(chéng)信及誤導(dǎo)、欺詐行為給予嚴(yán)厲處罰，在評(píng)選展業(yè)明星、服務(wù)明星、先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)集體時(shí)，把是否誠(chéng)信作為對(duì)一線展業(yè)人員重要的考核條件，采取定性、定量?jī)煞N辦法加大考核力度，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的良好展業(yè)風(fēng)尚。