第一篇：論文：非面對面客戶的身份識別及風(fēng)險控制-20151021

非面對面客戶的身份識別及風(fēng)險控制

中投天琪期貨有限公司 馬紅菊

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念的興起和對各個行業(yè)的滲透，非面對面業(yè)務(wù)已成為期貨行業(yè)的重要組成部分，本文在對期貨行業(yè)非面對面開戶、交易業(yè)務(wù)身份識別工作現(xiàn)狀分別探討和分析后，提出解決對策和建議。關(guān)鍵詞：非面對面 身份識別 風(fēng)險控制

期貨非面對面業(yè)務(wù)主要包括期貨非面對面開戶業(yè)務(wù)及交易業(yè)務(wù)，其中期貨非面對面開戶業(yè)務(wù)主要指期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)，此項業(yè)務(wù)為2015年期貨行業(yè)的一項重大創(chuàng)新，該開戶業(yè)務(wù)僅面向自然人開戶，期貨公司應(yīng)對客戶進行初次身份識別；非面對面交易主要是網(wǎng)上交易、手機交易等，期貨公司在后續(xù)業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)對客戶身份進行持續(xù)識別。

一、期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問題

（一）期貨行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開戶發(fā)展歷程

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，期貨行業(yè)、監(jiān)管部門及社會各界一直在探討如何利用互聯(lián)網(wǎng)提升期貨經(jīng)營機構(gòu)的服務(wù)能力和競爭力，其中對期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)的呼聲最高、要求最為迫切。2014年初，某期貨公司推出“手機開戶”業(yè)務(wù)，引起業(yè)內(nèi)震動，但遭遇合規(guī)問題的拷問，僅運行1天就被監(jiān)管部門叫停。2014年9月26日，證監(jiān)會《關(guān)于進一步推進期貨經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的意見》中明確提出“探索期貨公司在確保開戶實名制、落實投資者適當性制度的前提下進行互聯(lián)網(wǎng)開戶” 的要求，支持期貨公司利用互聯(lián)網(wǎng)辦理開戶業(yè)務(wù)，不斷提升客戶體驗，提高開戶效率，降低經(jīng)營成本。

2015年4月8日，經(jīng)廣泛征求社會各界意見，中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布了《期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶規(guī)則》（以下簡稱“規(guī)則”）和《期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶操作指南》（以下簡稱“指南”）?！兑?guī)則》制定了標準化的互聯(lián)網(wǎng)開戶流程，并重點對如何落實客戶身份識別、風(fēng)險揭示、投資者適當性制度、反洗錢義務(wù)作出了規(guī)定?！吨改稀穭t對期貨公司辦理互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)中作出了具體、詳細的要求。

2015年7月10日，由中國期貨市場監(jiān)控中心建設(shè)的期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶云成功上線，標志著期貨開戶業(yè)務(wù)全面步入互聯(lián)網(wǎng)時代。上線以來，各期貨公司積極使用，截至2015年10月20日，已有134家期貨公司完成了互聯(lián)網(wǎng)開戶上線工作。

（二）期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)中的客戶初次身份識別要求 目前期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶對象僅包括自然人，客戶身份證資料通過全國公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)進行查詢驗證，有效防范客戶變造、偽造身份證開戶的行為。不允許法人客戶通過互聯(lián)網(wǎng)開戶，主要是考慮在目前的條件下，難以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式確認客戶身份的真實性，難以確認是否為該單位開戶的真實意愿。期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶均需通過中國期貨市場監(jiān)控中心云平臺辦理，且期貨公司申請互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)需達到中國期貨行業(yè)協(xié)會要求的系統(tǒng)要求，與中國期貨市場監(jiān)控中心聯(lián)網(wǎng)測試通過，并向中國期貨業(yè)協(xié)會報告。

具體業(yè)務(wù)辦理過程中，期貨公司通過引入電子簽名、視頻見證、開戶回訪等手段和方式，確保為客戶本人開戶，落實客戶身份識別制度。下面以我公司為例，介紹期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶客戶的身份識別要求：

1、采集資料。要求客戶在線提供本人身份證號碼、姓名、證件有效期、聯(lián)系地址信息、本人居民身份證的原件正、反面照片、頭部正面照以及經(jīng)動態(tài)密碼驗證的移動電話號碼。上述信息及影像資料采集要求與期貨市場現(xiàn)場開戶要求一致。

2、驗證身份?；ヂ?lián)網(wǎng)開戶人員對客戶提供的身份證圖片和本人頭部正面照、身份證圖片和客戶拍攝的頭像是否一致、證件是否有效期進行檢查，并通過全國公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)，對客戶提交的身份證號碼和姓名進行驗證，經(jīng)驗證無誤后，向客戶發(fā)放數(shù)字證書。

3、視頻見證。開戶人員與使用互聯(lián)網(wǎng)開戶的客戶進行實時視頻通話對客戶進行實時視頻審核。視頻過程中，開戶人員需比對客戶提供的身份證圖片，確保視頻對象是客戶本人；核對視頻中客戶所持身份證與上傳的身份證圖像必須一致，確認客戶開戶意愿，并向其揭示風(fēng)險。

4、適當性及盡職調(diào)查。在互聯(lián)網(wǎng)開戶時應(yīng)對客戶進行適當性及客戶盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶基本信息（年齡、職業(yè)、教育程度）、投資經(jīng)歷、資產(chǎn)情況（資金來源、金額、家庭收入狀況）、風(fēng)險偏好等。

5、客戶回訪。申請交易編碼前，客服工作人員對客戶進行回訪，公司制定了統(tǒng)一的回訪話術(shù)，回訪的內(nèi)容中需確認開戶身份、開戶方式、確認開戶為本人真實意愿，確認客戶已閱讀并理解風(fēng)險提示文件及相關(guān)條款?；卦L不通過的，不予辦理開戶。

公司對互聯(lián)網(wǎng)開戶采用了嚴格的身份認證手段開展客戶初次身份識別工作，從形式上、實質(zhì)上確保客戶身份基本信息的真實性、有效性和完整性。

二、期貨互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)中身份初次識別存在的問題 互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)中，期貨公司通過嚴格的身份認證手段確認客戶身份、核實客戶身份信息，但互聯(lián)網(wǎng)開戶客戶來源較廣，期貨公司對客戶在開戶過程中所提交的常用住址、家庭狀況、社會關(guān)系、賬戶實際控制人等資料，難以進行深入的了解、核實，另外期貨公司工作人員僅通過視頻與客戶接觸，工作人員的觀察、判斷、經(jīng)驗在客戶身份識別上的作用難以發(fā)揮作用，對客戶的了解難以深入、全面，加大了洗錢的風(fēng)險。

三、期貨互聯(lián)網(wǎng)交易中客戶身份持續(xù)識別存在的問題

1、交易身份難以確認。

在互聯(lián)網(wǎng)交易模式下，期貨公司通過客戶提供的賬戶名、密碼來進行客戶的身份識別。如客戶將賬戶、密碼提供給他人使用或者客戶賬號、密碼被他人盜用，難以有效識別客戶賬戶資金交易的真實性、賬戶實際的控制人和實際收益人等情況。

2、客戶身份信息更新不及時

互聯(lián)網(wǎng)開戶情況下，客戶身份證明文件過期時，期貨公司只能通過客戶留下的電話、電子郵箱等聯(lián)系方式告知客戶辦理證件更新，若客戶變更聯(lián)系方式不主動告知期貨公司，期貨公司將難以通過其他渠道獲得客戶聯(lián)系方式，因此，及時更新客戶身份信息的難度加大。

3、可疑交易發(fā)現(xiàn)難。

由于網(wǎng)上交易、支付業(yè)務(wù)的便利性，客戶可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)快速、多筆資金轉(zhuǎn)移，交易數(shù)據(jù)量巨大，交易行為復(fù)雜。而目前期貨行業(yè)還沒有根據(jù)上述業(yè)務(wù)的特點，單獨開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測比對發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，這就使得目前網(wǎng)上可疑交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重。

4、完整信息掌握難。

目前互聯(lián)網(wǎng)交易模式下，客戶的交易信息被分割在不同機構(gòu)中，單一主體難以獲得客戶交易的完整信息。例如，客戶在完成一筆期貨交易時，期貨公司僅能掌握客戶資金在其報備的期貨保證金銀行和期貨賬戶之間的進出情況和期貨賬戶內(nèi)交易情況，難以掌握開展反洗錢工作所需要的資金來源、資金去向等充分信息, 導(dǎo)致反洗錢客戶身份識別制度、交易記錄保存制度、可疑交易報告制度的效力被削弱。

三、期貨公司應(yīng)對非面對面業(yè)務(wù)洗錢問題的措施 目前期貨行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開戶業(yè)務(wù)采用了嚴格的身份驗證措施

（一）、加強非面對面業(yè)務(wù)的客戶身份識別 目前期貨公司客戶網(wǎng)上交易一般采用“資金賬戶+靜態(tài)密碼”方式辦理，但靜態(tài)密碼在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中存在著可能被截獲和分析，易被泄露、猜中或破解，加大了洗錢風(fēng)險。

因此，建議期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，辦理加強客戶身份認證手續(xù)，在后續(xù)交易過程中，采取諸多措施加強客戶身份認證手續(xù)：

1、動態(tài)密碼驗證。對于在網(wǎng)上交易的客戶，在客戶登錄時，通過向客戶指定的手機發(fā)送動態(tài)密碼，加強客戶身份認證。

2、生物識別手段驗證。借鑒國際先進經(jīng)驗，在客戶初次開戶時采集指紋、虹膜、聲紋等信息，客戶進行網(wǎng)上交易、自助交易時，運用指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏技術(shù)手段判別客戶身份，從而解決客戶身份識別特征丟失、被仿制等安全問題。

（二）登記客戶交易所用的工具、手段等特征信息

目前期貨公司在交易流水中記錄了客戶交易工具、交易方式、交易IP、MAC地址信息，建議通過大數(shù)據(jù)匯總客戶的上述信息，提取出哪些客戶采用同一臺網(wǎng)絡(luò)終端、同一個IP、MAC地址進行交易，對客戶的實際賬戶控制人、受益人等情況進行進一步核實，防控洗錢風(fēng)險。

（三）建立符合行業(yè)特點的洗錢風(fēng)險監(jiān)測項目

期貨行業(yè)應(yīng)研究本行業(yè)反洗錢業(yè)務(wù)的特定風(fēng)險，結(jié)合本機構(gòu)的實踐經(jīng)驗和能力，合理設(shè)置洗錢風(fēng)險監(jiān)測項目，形成客觀標準與主觀標準相結(jié)合的可疑交易報告機制，提高反洗錢可疑交易報告的有效性。我公司通過對互聯(lián)網(wǎng)交易行為的研究認為，期貨行業(yè)對非面對面業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險監(jiān)測項目的思路是：

1、合理設(shè)置異常交易客戶的資金量閥值。對于資金量很小的客戶，監(jiān)測其洗錢的意義不大。

2、采用系統(tǒng)進行異常交易監(jiān)測。非面對面業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，客戶存在數(shù)量多、資產(chǎn)小、交易額小等特點，若單純以人工進行監(jiān)測，可疑交易甄別分析工作量將非常巨大，且可能存在錯漏情況，因此需要利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位多角度的實現(xiàn)對異常資金交易的自動采集、分析和處理，通過系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，提高反洗錢工作有效性。

（四）建立合理的客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)

期貨公司應(yīng)開發(fā)自己的反洗錢信息系統(tǒng)，建立反洗錢客戶風(fēng)險評估指標體系，完善反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分流程，加強客戶風(fēng)險的持續(xù)關(guān)注，有效控制客戶洗錢風(fēng)險。

目前，我公司已經(jīng)采用金仕達公司開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)，按照客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)四類風(fēng)險因素，全面評估客戶的洗錢風(fēng)險，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。公司采用直接定級法與風(fēng)險子項評估法評定客戶風(fēng)險等級，對于在一年內(nèi)被報送大額可疑交易的、無正當理由拒絕更新證件的、客戶資料偽造、變造的，公司直接將其定級為高風(fēng)險；對于一般類客戶，采用定性與定量分析相結(jié)合的方式，對客戶各個風(fēng)險子項進行評分，計算客戶風(fēng)險分值，再加上人工分析，將客戶風(fēng)險等級劃分為高、中、低 三類。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，對不同風(fēng)險等級的客戶采取相應(yīng)的措施，防控客戶洗錢風(fēng)險。

（五）強化非面對面業(yè)務(wù)的交易額度。

期貨公司可根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險類別及辦理的非面對面業(yè)務(wù)類型，對客戶的交易額度和交易次數(shù)進行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風(fēng)險。例如，針對不同風(fēng)險等級客戶設(shè)置不同的客戶銀期轉(zhuǎn)賬的單筆轉(zhuǎn)賬金額限制、當日累計支付金額和筆數(shù)限制，當支付金額或筆數(shù)超過這些限制時，電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶的業(yè)務(wù)請求，不給犯罪分子可乘之機。

（六）加強對非面對面業(yè)務(wù)客戶的反洗錢宣傳培訓(xùn)。互聯(lián)網(wǎng)背景下，客戶多通過網(wǎng)絡(luò)接收信息，期貨公司應(yīng)創(chuàng)新反洗錢宣傳形式，可通過公司網(wǎng)站、公司微信、微博等渠道向客戶進行反洗錢宣傳，提高反洗錢宣傳效果。

四、非面對面業(yè)務(wù)反洗錢問題相關(guān)建議

（一）完善金融機構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作的法律規(guī)范。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于發(fā)展的初級階段，其操作規(guī)范、操作程序及相關(guān)要求還不夠完善，建議人民銀行會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作中指引，明確非面對面業(yè)務(wù)準入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求，便于各金融機構(gòu)之間加強客戶身份識別與資金監(jiān)測協(xié)作機制。

（二）建立反洗錢數(shù)據(jù)共享及相互協(xié)調(diào)機制，提高身份識別效果。

建議由反洗錢主管機關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享信息平臺，幫助期貨公司解決查驗信息的困難。另一方面，針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點，建議將傳統(tǒng)銀行、新興銀行（微眾支付類電商、支付寶、微信等）、電信運營商、交易所、中登公司、保證金監(jiān)控中心等數(shù)據(jù)建立連接，共享資源，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對可疑交易及時預(yù)警、綜合分析，提高可疑交易分析有效性。

（三）全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務(wù)可疑交易行為。

一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結(jié)算機構(gòu)以及期貨公司對現(xiàn)有證券期貨市場各項業(yè)務(wù)進行調(diào)研，尤其要對非面對面業(yè)務(wù)進行調(diào)研，充分考慮產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，完善、修訂可疑交易行為標準，將非面對面業(yè)務(wù)客戶交易行為特征納入反洗錢可疑交易行為標準中。另一方面，針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的便捷性、隱蔽性等特點，建議銀行、交易所、第三方托管機構(gòu)等掌握更多客戶數(shù)據(jù)信息的部門，加大對反洗錢業(yè)務(wù)的系統(tǒng)投入，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位多角度地實現(xiàn)對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時應(yīng)根據(jù)不同時期洗錢行為的特征，設(shè)置并定期修改非面對面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過強大的系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析，及時發(fā)現(xiàn)、堵截洗錢行為。

（四）加強反洗錢隊伍建設(shè)，提供反洗錢工作人員素質(zhì)。在網(wǎng)絡(luò)反洗錢的領(lǐng)域中，應(yīng)培養(yǎng)和發(fā)掘復(fù)合型的計算機技術(shù)加法律、金融的專門人才，并制定針對性的政策防止利用網(wǎng)絡(luò)來洗錢等犯罪行為。

（五）加強打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢的國際合作。

建議人民銀行反洗錢機構(gòu)在運用本國法律對洗錢犯罪進行預(yù)防和控制外，還應(yīng)通過多邊和雙邊的公約和條約來加強互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的反洗錢國際合作。

參考文獻：

[1]、張有木 《大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行反洗錢工作中的應(yīng)用研究》，《360大數(shù)據(jù)》，2015年9月9日

[2]、中國期貨業(yè)協(xié)會 《期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶規(guī)則》《期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶操作指南》，2015年4月8日

[3]、李麟 馮軍政 徐寶林 《互聯(lián)網(wǎng)金融：為商業(yè)銀行發(fā)展帶來“鯰魚效應(yīng)”》，《上海證券報》，2013年1月22日

第二篇：客戶身份識別及洗錢風(fēng)險分級管理辦法(修訂)

中國銀河證券股份有限公司 客戶身份識別和洗錢風(fēng)險分級管理辦法

第一章 總則

第一條 為預(yù)防違法犯罪分子利用證券業(yè)務(wù)進行洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范中國銀河證券股份有限公司（以下簡稱“公司”）客戶身份識別和洗錢風(fēng)險分級管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管、理辦法》、《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》、《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標準指引（試行）》、《中國銀河證券股份有限公司反洗錢和反恐融資工作管理辦法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條 公司本部各相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格進行客戶身份識別，審查客戶提交資料的真實性、準確性、完整性和合法性。

第三條 公司本部各相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當遵循“全面、準確、適時、保密、分級管理”的原則，對客戶進行洗錢風(fēng)險分級，確保對不同洗錢風(fēng)險等級的客戶分級管理。

第四條 公司本部各相關(guān)部門、分支機構(gòu)及其工作人員應(yīng)對客戶身份資料和洗錢風(fēng)險等級等信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本辦法適用于公司本部各相關(guān)部門和分支機構(gòu)的客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作。

第二章 相關(guān)部門職責(zé)

第六條 法律合規(guī)部在客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作中的主要職責(zé)為：

（一）根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司實際情況制定并及時修訂公司客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級辦法及標準；

（二）組織和協(xié)調(diào)公司客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作；

（三）對公司各相關(guān)部門及分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理的情況進行監(jiān)督管理。

第七條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)負責(zé)人是本單位客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作的第一責(zé)任人。各單位應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實際，制定各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、崗位人員的操作規(guī)范，全面落實客戶身份識別、持續(xù)識別、重新識別及洗錢風(fēng)險分級管理工作。

經(jīng)紀管理總部負責(zé)監(jiān)督證券營業(yè)部客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作的完成情況，并對存在問題單位要求整改并跟蹤落實情況。

第八條 公司本部其他支持服務(wù)部門應(yīng)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)協(xié)助、配合相關(guān)部門和分支機構(gòu)的客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作。

第三章 客戶身份識別

第九條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄客戶身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料。

第十條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，在開戶申請資料、業(yè)務(wù)申請資料和賬戶管理系統(tǒng)中登記客戶身份信息（見附則），建立客戶信息檔案，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）資金賬戶開立、掛失、注銷、變更和資金存?。?/p>

（二）基金賬戶開立、注銷和變更；

（三）代辦證券賬戶開立、掛失、注銷和變更；

（四）為客戶辦理代理授權(quán)或取消代理授權(quán)；

（五）轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷指定交易；

（六）客戶交易結(jié)算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行賬戶資料；

（七）代辦股份確認；

（八）交易密碼、資金密碼的掛失、重置；

（九）修改客戶身份基本信息等資料（見附則）；

（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；

（十一）與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同；

（十二）增加新交易品種；

（十三）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會核準的其他業(yè)務(wù)。

客戶首次委托他人辦理上述業(yè)務(wù)的，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)嚴格按照公司有關(guān)規(guī)定確認客戶間代理關(guān)系，要求代理人出示客戶臨柜簽署或經(jīng)公證的被代理人授權(quán)委托書，核對被代理人和代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記被代理人和代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限、代理期限及其他信息，并留存被代理人和代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

存量客戶在辦理上述業(yè)務(wù)時，原有客戶資料真實、準確、完整且無變更的，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)可不重復(fù)登記客戶身份基本信息、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十一條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在為客戶辦理上述業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求客戶使用符合法律法規(guī)規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關(guān)金融服務(wù)。

第十二條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在以下情況的，應(yīng)拒絕辦理：

（一）客戶未按規(guī)定提供有效身份證件和公司資料；

（二）客戶所提供的個人身份證件或公司資料虛假，或存在可疑之處；

（三）客戶屬于有關(guān)監(jiān)管部門確認的證券市場禁入者或反洗錢禁入者名單。

第十三條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)有充分證據(jù)證明客戶以前開立的賬戶有假名情況，應(yīng)立即要求客戶重新開立真實身份的賬戶，如客戶拒絕，應(yīng)采取停用賬戶的措施。

第十四條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)利用固定電話、移動電話、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的交易服務(wù)時，應(yīng)采取嚴格的身份認證措施和相應(yīng)的技術(shù)保障手段以識別客戶身份。

第十五條 公司總部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)嚴格按照公司有關(guān)規(guī)定確認客戶間代理關(guān)系，核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件。

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第十六條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息；在獲知機構(gòu)客戶及其具體經(jīng)辦人、授權(quán)代理人，以及個人客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時，應(yīng)立即予以確認并在相關(guān)系統(tǒng)中更新客戶信息，保存有關(guān)證明材料的原件或經(jīng)檢查核對無誤的復(fù)印件。

第十七條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別賬戶的實際控制人和交易的實際受益人；對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要及其家人的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

第十八條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)在客戶先前提交的有效身份證件或者身份證明文件到期之日的一個月前，通知客戶在相關(guān)證件到期之日起兩個月內(nèi)攜帶更新的有效身份證明文件，親臨開戶分支機構(gòu)辦理身份證件或者身份證明文件更新手續(xù)。第十九條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)對未在規(guī)定期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶采取限制資金轉(zhuǎn)出、限制轉(zhuǎn)托管、限制撤銷指定交易、限制柜臺業(yè)務(wù)辦理等措施，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)對前款內(nèi)容有其他要求的，分支機構(gòu)應(yīng)遵守其規(guī)定，并將相關(guān)情況向所屬地區(qū)合規(guī)專員報備。

第二十條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)、規(guī)章和本辦法的要求。

（二）本單位能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十一條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)依法委托第三方識別客戶身份的，應(yīng)當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)、規(guī)章和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本單位提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本單位在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

第二十二條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)信賴其他金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果或者依法委托第三方識別客戶身份的，應(yīng)當持謹慎態(tài)度，采取妥善措施，積極敦促和監(jiān)督合作方或者受托人的有關(guān)識別工作，確保本單位所承擔的客戶身份識別義務(wù)得到履行。

第二十三條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向公司本部、中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)報告上述可疑行為參照公司《大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關(guān)可疑交易報告的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 客戶洗錢風(fēng)險分級

第二十四條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)采取主觀判斷與客觀標準相結(jié)合的方式，關(guān)注客戶洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，劃分客戶的洗錢風(fēng)險等級，在賬戶管理系統(tǒng)中標識“禁入”、“高”、“中”或“低”洗錢風(fēng)險等級。第二十五條

風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度,是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素包括但不限于：

（一）客戶身份風(fēng)險因素：指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素；

（二）地域風(fēng)險因素：指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素；

（三）行業(yè)風(fēng)險因素：指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素；

（四）業(yè)務(wù)風(fēng)險因素：指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險因素；

（五）交易風(fēng)險因素：指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險因素。第二十六條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在對客戶進行洗錢風(fēng)險等級劃分時，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當調(diào)整客戶的洗錢風(fēng)險等級：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與本單位業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）本單位對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構(gòu)或其他特定安排的情況。

第二十七條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及各分支機構(gòu)在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要進行客戶身份識別，劃分客戶洗錢風(fēng)險等級并在10個工作日內(nèi)做好標識。

第二十八條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)對以下客戶標識“禁入等級”，拒絕或中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，同時按照規(guī)定提交可疑交易報告：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（四）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的

（五）其他被列入證券市場禁入或反洗錢禁入名單的。

第二十九條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)對有以下情形之一的客戶標識“高洗錢風(fēng)險等級”：

（一）客戶具有以下身份的：

1.外國政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員； 2.被中國人民銀行及其分支機構(gòu)、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)等監(jiān)管部門調(diào)查、通報或處罰的；

3.因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求調(diào)查的；

4.客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的； 5.被列為以下反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單的：

（1）我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；（2）其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；（3）聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；

（4）人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項下所涉名單。

6.其他身份明顯可疑的。

（二）客戶來自以下國家或地區(qū)的：

1.國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

2.聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

3.缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

4.販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)； 5.被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)； 6.離岸金融中心；

7.其他風(fēng)險程度較高的國家或地區(qū)。

（三）客戶從事以下行業(yè)的： 1.娛樂服務(wù)行業(yè)； 2.典當與拍賣行業(yè)； 3.廢品收購行業(yè)；

4.未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的； 5.其他風(fēng)險程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

（四）已標識為“中洗錢風(fēng)險等級”的客戶，辦理以下業(yè)務(wù)的： 1.第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 2.異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

3.其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

（五）已標識為“中洗錢風(fēng)險等級”的客戶，具有以下交易特征的： 1.符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征并被確認為可疑交易的；

2.涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

3.資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的； 4.其他資金和交易異常且無合理解釋的； 5.跨地市交易的。

（六）公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在可疑交易行為識別過程中，認為該交易行為需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，且有合理理由認為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（七）其他經(jīng)分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。第三十條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)對有以下情形之一的客戶標識“中洗錢風(fēng)險等級”：

（一）客戶具有以下身份的：

1.辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進行更新，且沒有提出合理理由的；

2.客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的； 3.多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的； 4.其他存在一定身份風(fēng)險的。

（二）客戶無合理理由辦理以下業(yè)務(wù)的： 1.第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 2.異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

3.其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

（三）客戶具有以下交易特征的：

1.資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的； 2.其他資金和交易異常且無合理解釋的；

3.一個月內(nèi)多次觸及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的。

（四）其他經(jīng)分析識別后被認為存在中等洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。第三十一條 不存在禁入或高、中洗錢風(fēng)險情況的客戶，洗錢風(fēng)險等級為“低洗錢風(fēng)險等級”。

第三十二條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。

第三十三條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)與客戶建立初次業(yè)務(wù)關(guān)系時，經(jīng)識別確認客戶屬于禁入洗錢風(fēng)險等級的，應(yīng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，填寫《中、高、禁入洗錢風(fēng)險等級客戶審核表》（附件一）、《禁入洗錢風(fēng)險等級客戶名單》（附件二），以電子郵件形式報給法律合規(guī)部或所屬地區(qū)合規(guī)專員，并提交可疑交易報告。

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)與存量客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，經(jīng)身份持續(xù)識別確認客戶屬于禁入洗錢風(fēng)險等級的，應(yīng)凍結(jié)其賬戶，提交可疑交易報告。

第三十四條 證券營業(yè)部在柜臺交易系統(tǒng)中標識客戶洗錢風(fēng)險等級，確認客戶洗錢風(fēng)險等級為中、高級的，需填寫《中、高、禁入洗錢風(fēng)險等級客戶審核表》，以電子郵件形式報所屬地區(qū)合規(guī)專員。公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門報公司法律合規(guī)部。

第三十五條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照客戶風(fēng)險等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標識，并采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴于對較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為，在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的洗錢風(fēng)險等級。

對低風(fēng)險等級客戶，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴格的監(jiān)控。

對高、中洗錢風(fēng)險等級客戶，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理對客戶中、高洗錢風(fēng)險等級標識的添加、修改進行審核。第三十六條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)建立客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對較高洗錢風(fēng)險等級客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序應(yīng)嚴于較低風(fēng)險等級的客戶。第三十七條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)于每年1月10日前及7月10日前對禁入、高洗錢風(fēng)險等級客戶進行重新審核，于每年1月10日前對中洗錢風(fēng)險等級客戶進行重新審核，審核內(nèi)容包括但不限于客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況、客戶資金和交易是否正常、客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，并匯總記錄審核結(jié)果（見附件三，《客戶洗錢風(fēng)險等級標識添加、變更統(tǒng)計表》），各證券營業(yè)部以電子郵件形式報給所屬地區(qū)合規(guī)專員，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門直接報給公司法律合規(guī)部。

第三十八條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)經(jīng)過嚴格審核（不少于兩次審核）未再次發(fā)現(xiàn)客戶洗錢風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶各項交易特征均屬正常時，需填寫《客戶洗錢風(fēng)險等級標識添加、變更統(tǒng)計表》，證券營業(yè)部以電子郵件形式報給所屬地區(qū)合規(guī)專員，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門直接報公司法律合規(guī)部，經(jīng)審核批準后可適當降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。

第五章 客戶身份重新識別

第三十九條

出現(xiàn)以下情況時，公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)當進行客戶盡職調(diào)查，重新識別客戶：

（一）存量客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人；

（二）客戶洗錢風(fēng)險等級為高級或由中級轉(zhuǎn)為高級的；

（三）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（四）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（五）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（六）本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；

（七）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（八）本單位認為應(yīng)進行客戶身份重新識別的其他情形。第四十條 各證券營業(yè)部中洗錢風(fēng)險等級客戶辦理以下業(yè)務(wù)時，需對客戶進行重新識別，經(jīng)證券營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理批準后方可辦理；各證券營業(yè)部高洗錢風(fēng)險等級客戶辦理以下業(yè)務(wù)時，需對客戶進行重新識別，經(jīng)總經(jīng)理批準后方可辦理并由合規(guī)經(jīng)理實時復(fù)核：

（一）要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人；

（二）辦理代理授權(quán)；

（三）轉(zhuǎn)托管、撤銷指定交易；

（四）股份確認；

（五）交易密碼掛失、重置；

（六）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；

（七）增加新交易品種；

（八）其他非常規(guī)業(yè)務(wù)。

第四十一條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，進行客戶盡職調(diào)查：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（二）要求客戶提供公證機關(guān)出具的證明書；

（三）回訪客戶；

（四）實地查訪；

（五）向公安、工商行政管理等部門核實；

（六）查閱電話簿、郵政編碼、信貸數(shù)據(jù)、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)、客戶繳費信息及互聯(lián)網(wǎng)公開信息；

（七）其他可依法采取的措施。

核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

第四十二條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在重新識別客戶身份時，除了解客戶基本信息外，應(yīng)當盡量了解以下信息：

（一）客戶資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況；

（二）客戶賬戶的實際控制人或?qū)嶋H受益人；

（三）機構(gòu)客戶主要資金往來對象、實際經(jīng)營范圍。

第四十三條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在重新識別客戶身份時發(fā)現(xiàn)可疑的，應(yīng)立即報告，報告參照公司《大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關(guān)可疑交易報告的規(guī)定執(zhí)行。

第四十四條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)在客戶身份識別、客戶盡職調(diào)查和重新審核的過程中，如果通過身份信息確認和采取相應(yīng)調(diào)查措施后，仍無法成功完成識別或者懷疑會發(fā)生非法活動時，應(yīng)當拒絕為客戶開戶或者停止交易。

第六章 檢查和處罰

第四十五條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)應(yīng)于每年初5個工作日內(nèi)對本單位客戶身份識別及洗錢風(fēng)險分類管理工作進行自查，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，并在自查結(jié)束后2個工作日內(nèi)向法律合規(guī)部或所屬地區(qū)合規(guī)專員提交自查報告及整改計劃。

第四十六條 法律合規(guī)部定期或不定期對公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)的客戶身份識別及洗錢風(fēng)險分類管理工作進行檢查。

第四十七條 法律合規(guī)部應(yīng)將檢查結(jié)果及時通知相關(guān)部門組織整改，經(jīng)紀管理總部根據(jù)通報情況組織相關(guān)證券營業(yè)部進行整改。需整改的部門或經(jīng)紀管理總部應(yīng)及時將整改情況反饋法律合規(guī)部，法律合規(guī)部對整改情況進行跟蹤檢查。

第四十八條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)應(yīng)積極配合法律合規(guī)部對本單位客戶身份識別及洗錢風(fēng)險分類管理工作的監(jiān)督和檢查。

第四十九條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)及員工有下列行為的，由法律合規(guī)部通報相關(guān)部門責(zé)令其及時進行整改，并抄送公司考核部門在績效考核時給予處罰：

（一）未按照規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險分級管理工作的；

（二）違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的；

（三）其他違反相關(guān)規(guī)定的。

第五十條 公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)有前款行為，致使洗錢或者恐怖融資后果發(fā)生，或?qū)е鹿疽虼耸艿教幜P的，公司對相關(guān)單位負責(zé)人和直接責(zé)任人給予紀律處分及經(jīng)濟處罰。

第七章 附則

第五十一條

公司本部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)本辦法及本單位實際情況，制定有關(guān)客戶身份識別、客戶洗錢風(fēng)險等級分級管理工作的操作規(guī)程。

第五十二條

本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份信息”包括客戶本人及其代理人的姓名、性別、國籍、職業(yè)、行業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱等聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

機構(gòu)客戶的“身份信息”包括客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該機構(gòu)客戶依法設(shè)立并有效存續(xù)的證照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、資格許可事項、發(fā)證單位等；控股股東或者實際控制人，法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)代理業(yè)務(wù)人員的姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶本人及其代理人的姓名、性別、國籍、職業(yè)、行業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱等聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

機構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該機構(gòu)客戶依法設(shè)立并有效存續(xù)的證照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、資格許可事項、發(fā)證單位等；控股股東或者實際控制人，法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)代理業(yè)務(wù)人員的姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。

第五十三條

本辦法由公司總裁辦公會負責(zé)解釋。

第五十四條

本辦法自發(fā)布之日起實施，公司原《客戶身份識別和洗錢風(fēng)險等級標識管理辦法》（中銀證字[2009]226號）同時廢止。

第三篇：客戶身份識別測試試題及答案

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法》試題

姓名：

工號：

得分：

一、判斷題（每題4分，共20分）

1、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以先為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年7月1日起施行。()

4、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（）

5、金融機構(gòu)委托第三方代為識別客戶身份的，因第三方原因未按要求履行客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

二、單項選擇題（每題4分，共40分）

1、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行（）A、客戶身份識別

B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機關(guān)全面合作

2、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。

A、認識你的客戶

B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶

D、了解你的客戶

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

4、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（）起施行。

A、2007年6月1日

B、2007年7月1日 C、2007年8月1日

D、2007年9月1日

5、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上且以（）形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，1000，轉(zhuǎn)賬

B、2，1000，現(xiàn)金

C、1，1000，現(xiàn)金

D、2，2000，轉(zhuǎn)賬

6、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上且以（）形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、20，1，現(xiàn)金

B、10，1，轉(zhuǎn)賬

C、10，2，現(xiàn)金

D、20，2，轉(zhuǎn)賬

7、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上的，保險公司應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

8、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上，保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

9、保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)（）投保人與被保險人的關(guān)系，（）投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并（）有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、確認，核對，登記，留存

B、核對，確認，登記，留存 C、留存，確認，登記，核對

D、核對，登記，確認，留存

10、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當要求 退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，（）退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）申請人的身份。A、核對，確認

B、出示，核對 C、出示，確認

C、確認，核對

三、多項選擇題（每題8分，共40分）

1、金融機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括：（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

2、出現(xiàn)一下哪些情況時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶（）A、客戶要求變更姓名身份證件號碼的 B、客戶交易出現(xiàn)異常的

C、客戶姓名與司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。D、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

3、客戶身份識別中要求登記的自然人客戶基本信息包括：（）A、姓名

B、國籍

C、職業(yè)

D、住所

E、身份證種類、號碼、有效期

F、聯(lián)系方式

4、客戶身份識別中要求登記的法人客戶基本信息包括：（）A、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證號碼、有效期

B、股東、法定代表人、負責(zé)人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人姓名，證件種類，號碼，有效期 C、住所 D、經(jīng)營范圍

5、客戶身份重新識別的條件是：（）

A、客戶要求變更姓名或名稱

B、客戶要求變更身份證件種類 C、客戶要求變更身份證件號碼 D、客戶要求變更法定代表人

答案：

判斷題：錯 錯 錯 對 對

單選題：A D A C C

D C C A A 多選題：ABCD ABCD ABCDEF ABCD ABCD

第四篇：淺議客戶身份識別機制的問題及對策

淺析客戶身份識別機制存在的問題及對策

客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的最前端,決定著反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)操作中可疑交易監(jiān)測的成效及操作人員可疑交易分析的質(zhì)量。由于港澳臺地區(qū)的地沿性特點突出，導(dǎo)致金融機構(gòu)在客戶身份識別機制上存在一些特有的問題，增加了反洗錢執(zhí)行機構(gòu)的履職難度,也影響了反洗錢工作的有效性。本文通過對金融機構(gòu)客戶身份識別機制存在的具體問題進行分析,進而提出完善機制的建議。

一、客戶身份識別概要

客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融企業(yè)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等?？蛻羯矸葑R別機制主要包括識別的法律要求、識別的情形、識別的主要措施、資料及交易記錄的保存及風(fēng)險等級劃分等幾個方面。

通過對客戶的身份識別，金融機構(gòu)可以：

（一）確認客戶的真實身份，防止犯罪資金滲透至金融交易

（二）及時發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。

（三）保證客戶身份資料的真實、準確和完整，為執(zhí)法機關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動提供必要信息。

二、當前金融機構(gòu)客戶身份識別機制存在的問題

第一，涉港澳臺客戶的身份識別存在技術(shù)障礙。由于地緣因素，珠三角城市的國際化進程不斷加快，涉港澳臺及涉外客戶的保單業(yè)務(wù)數(shù)量不斷攀升，在客戶身份識別上面臨的操作障礙也越發(fā)增多。港澳居民的有效身份證件為港澳居民來往內(nèi)地通行證，該證由公安部委托香港、澳門中國旅行社受理通行證申請，并授權(quán)廣東省公安廳審批、簽發(fā)，而現(xiàn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只是專門針對我國居民身份信息核查而開發(fā)的，無法對涉外金融業(yè)務(wù)（含涉港澳臺業(yè)務(wù)）客戶身份進行識別。一旦投保意愿產(chǎn)生，保險機構(gòu)由于工作指導(dǎo)相對分散，并缺乏有效的計算機系統(tǒng)支持，在客戶身份識別過程中往往無所適從地給客戶造成不便，或觸及監(jiān)管底線，甚至在投保過程中出現(xiàn)法律風(fēng)險。

第二，銀保渠道客戶身份識別信息采集質(zhì)量相對差。近年來，珠三角地區(qū)銀代渠道的保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但在銀代渠道路的投保單中，只有觸及對投保人生存調(diào)查及需要采取其他輔助核保措施規(guī)定的保單，保險機構(gòu)才會主動采集投保人的相關(guān)信息。除此之外的其他保單，保險機構(gòu)通常由銀行代為采集客戶身份識別資料，按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，此類投保單上比如身份證有效期，國籍等相關(guān)信息漏填的比較多，職業(yè)類別的信息的真實性也相對較差。銀行對柜員和客戶經(jīng)理的客戶溝通培訓(xùn)主要為如何營銷產(chǎn)品，挽留客戶，很少涉及客戶身份識別內(nèi)容，保險機構(gòu)的渠道管理人員同樣欠缺客戶身份識別意識和工作技巧。銀行采集客戶身份基本信息主要依靠客戶主動提供，客戶通常不愿意如實提供職業(yè)信息，銀行出于對便捷服務(wù)的考慮，也不會要求客

戶提供相關(guān)輔助性證明文件。在禁止保險公司進行銀行駐點營銷后，由于缺乏對銀行柜員的監(jiān)管，銀行柜員出于錄單方便，甚至出現(xiàn)同一代理銷售網(wǎng)點的所有客戶的職業(yè)項目填寫幾乎完全一致的問題。

第三，各金融機構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分的口徑不統(tǒng)一，反洗錢相關(guān)信息無法共享。部分金融機構(gòu)對客戶風(fēng)險等級劃分工作的重要性認識不足，主動性、自覺性不強。銀行業(yè)的劃分標準內(nèi)容相對充實，口徑相對統(tǒng)一，參考因素多，可操作性強，金融機構(gòu)風(fēng)險等級劃分標準較為簡單且口徑不統(tǒng)一，內(nèi)容稍顯單薄，對于持續(xù)的監(jiān)控和管理缺乏詳細的操作。由于金融機構(gòu)的劃分標準不統(tǒng)一，直接影響了監(jiān)管部門對客戶風(fēng)險等級信息的統(tǒng)計分析及反洗錢黑名單數(shù)據(jù)庫的建立與維護，進而對建立行之有效的客戶洗錢風(fēng)險評估體系，構(gòu)建客戶洗錢風(fēng)險預(yù)警平臺造成影響。

三、金融機構(gòu)客戶身份識別機制的完善措施

第一，因地制宜出臺與時俱進的措施，多方合作，逐步過渡到往來內(nèi)地通行證網(wǎng)上可查。港澳居民來往內(nèi)地通行證是由廣東省公安廳審批、簽發(fā)的，監(jiān)管部門應(yīng)加強與公安廳的合作，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上增設(shè)查詢功能并開放給銀行、保險、證券等金融機構(gòu)使用，通過互聯(lián)網(wǎng)核實往來內(nèi)地的港澳臺人士的身份信息。而在港澳居民來往內(nèi)地通行證實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)核查的過度期間，監(jiān)管當局應(yīng)對保險機構(gòu)涉外保單業(yè)務(wù)（含涉港澳臺業(yè)務(wù)）客戶身份識別工作給出更明確的窗口指導(dǎo)，將散于各類指導(dǎo)性文件中關(guān)于涉外（含涉港澳臺）保單的客戶身份識

別的規(guī)定予以歸整，并針對珠三角地區(qū)的特殊情況，因地制宜地出臺一些與時俱進的措施，以期指導(dǎo)涉外保單業(yè)務(wù)（含涉港澳臺業(yè)務(wù)）客戶身份識別工作的開展。例如，由于香港的醫(yī)療條件相對較好，近年來珠三角地區(qū)產(chǎn)婦選擇到香港生育的現(xiàn)象十分普遍，人壽保險中這些（涉港）小孩作為保險標的或受益人的保單業(yè)務(wù)也逐年增長，對此類業(yè)務(wù)的識別，反洗錢系統(tǒng)應(yīng)該將小孩出生證上父母的資料作為輔助性的識別因素。

第二，加強對相關(guān)人員的培訓(xùn)，進一步明確代理銀行在客戶身份識別中的義務(wù)。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在歸納分析國內(nèi)外最新的洗錢案例及相關(guān)應(yīng)對措施的基礎(chǔ)上，定期組織銀行、保險、證券等金融機構(gòu)負責(zé)反洗錢操作的人員進行提升培訓(xùn)。從而保持金融行業(yè)整個反洗錢隊伍及客戶身份識別機制的先進性，清除信息共享障礙，有效防止不法分子利用地區(qū)之間、行業(yè)之間信息傳播的滯后性而進行洗錢活動。保險機構(gòu)應(yīng)該加強代理渠道的客戶經(jīng)理及銀行柜員對客戶身份識別內(nèi)容的培訓(xùn)，提升其客戶身份識別的意識和工作技巧。在業(yè)務(wù)操作過程中，按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)制定完整規(guī)范的識別細則。與此同時，保險機構(gòu)應(yīng)該將客戶身份識別的義務(wù)進一步明確到委托代理合同中去，明確提出代理銀行對客戶職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、資金來源等關(guān)鍵信息的證據(jù)佐證和核實義務(wù)。例如：對觸及一定標準以及投保人為“個體”、“雜貨商”、“無業(yè)”、“公務(wù)員”等模糊、敏感職業(yè)的保單業(yè)務(wù)，要求代理機構(gòu)協(xié)助采集投保人的收入證明，完稅憑證等輔助性資料；對對于

個別客戶的嚴重不配合行為，代理銀行應(yīng)堅決不與之建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并將相關(guān)信息反映給保險機構(gòu)，必要時將其作為可疑行為報送人民銀行。這有利于營造反洗錢的社會輿論氛圍，鼓勵社會公眾支持反洗錢工作。

第三，通過監(jiān)管部門牽頭，制定統(tǒng)一的行業(yè)客戶風(fēng)險等級劃分標準并在落實保密原則的基礎(chǔ)上實行行業(yè)內(nèi)反洗錢信息共享?？蛻麸L(fēng)險等級管理，既是保險機構(gòu)落實客戶身份識別制度、有效防范客戶利用投保行為進行洗錢活動的有效途徑，又是保險機構(gòu)貫徹“風(fēng)險為本”的原則要求。統(tǒng)一的風(fēng)險劃分標準是建立行之有效的客戶洗錢風(fēng)險評估體系，構(gòu)建客戶洗錢風(fēng)險預(yù)警平臺的必然選擇。監(jiān)管部門應(yīng)該按照投保人的特點或投保目的，并結(jié)合業(yè)務(wù)、行業(yè)、地域、背景（是否為本國或外國政要）等因素制定統(tǒng)一的定量或定性指標，要求各保險機構(gòu)對客戶進行風(fēng)險等級劃分。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)區(qū)域政治經(jīng)濟環(huán)境的變化與時俱進地對風(fēng)險等級劃分標準作相應(yīng)調(diào)整，要求保險公司對被列入高風(fēng)險類別的客戶，至少每半年進行一次審核，對于被列入中等風(fēng)險類別的客戶，至少每年應(yīng)進行一次審核，更新客戶身份基本信息并分析其投保目的，經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等是否有變化。劃分標準統(tǒng)一后，在落實信息保密原則的基礎(chǔ)上實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)客戶風(fēng)險等級信息共享，將黑名單管理系統(tǒng)與各保險機構(gòu)的客戶信息管理系統(tǒng)有效鏈接，建立行之有效的客戶洗錢風(fēng)險評估體系，構(gòu)建客戶洗錢風(fēng)險預(yù)警平臺，進而降低識別成本，提高識別質(zhì)量。

恒豐銀行西安分行夏天

2014年6月4日

第五篇：鉆井施工現(xiàn)場的風(fēng)險識別及控制探討

鉆井施工現(xiàn)場的風(fēng)險識別及控制探討

[摘 要]由于鉆井工藝和鉆井場所的特殊性，在鉆井作業(yè)的不同階段、不同環(huán)節(jié)均存在不同程度和不同形式的風(fēng)險。為此，筆者結(jié)合鉆井工程的特點，在總結(jié)了鉆井風(fēng)險源基礎(chǔ)上，對引起鉆井風(fēng)險的原因進行分析，以便對風(fēng)險加以控制，從而為科學(xué)決策提供依據(jù)。

[關(guān)鍵詞]鉆井 施工 安全

中圖分類號：TM715 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）16-0160-01

石油鉆井是石油天然氣資源勘探開發(fā)中核心工程之一。鉆井行業(yè)具有野外獨立施工、流動分散、多工種、多工序、立體交叉、連續(xù)作業(yè)、環(huán)境復(fù)雜的特點.由此決定了鉆井行業(yè)是一個相對高風(fēng)險行業(yè)。如何將鉆井過程中的各類風(fēng)險降到最低程度，從而使鉆井獲得最大收益，這是當前急需解決的問題。而對各類風(fēng)險因素進行評價，能夠提前預(yù)料事故的發(fā)生狀態(tài)，提高鉆井人員的決策能力，從而減少事故的發(fā)生。

1、影響鉆井施工現(xiàn)場安全的各種因素

總的來說影響鉆井現(xiàn)場施工安全的因素分為三大類，環(huán)境因素、設(shè)備因素、人為因素。

1.1 環(huán)境因素

由于目前主要鉆井作業(yè)均是在漏天的情況進行，導(dǎo)致天氣直接對作業(yè)過程產(chǎn)生影響，如高溫使施工者中暑，雷雨威脅設(shè)備及人身安全，雪凍帶來隱性危險等。在涉海作業(yè)中，風(fēng)暴潮，潮汐等都會影響施工安全。不利的地理位置，如鉆井現(xiàn)場主要集中在市區(qū)，施工場地狹小，周圍建筑物密集，臨近道路和其他油氣井，施工條件差，亦易引發(fā)事故。

1.2 設(shè)備因素

這類風(fēng)險表現(xiàn)在設(shè)備設(shè)計不當、結(jié)構(gòu)不符要求；起下鉆制動裝置缺陷；安全距離不夠；鉆臺攔網(wǎng)有缺陷；工件有鋒利倒棱；電路絕緣強度不夠；機械強度不夠；吊裝繩索不符合要求；設(shè)備帶病運行；設(shè)備超負荷運轉(zhuǎn)；設(shè)備失修；設(shè)備保養(yǎng)不良、設(shè)備失靈及公用防護品達不到安全要求等。

1.3 人為因素

從事故案例原因分析，占總數(shù)80%以上是人為的責(zé)任事故。人的感知錯誤。風(fēng)險源出現(xiàn)，但施工者沒有覺察或感知錯誤。人的判斷錯誤。施工者及管理者如果對風(fēng)險源的感知錯誤，從而帶來的是判斷和操作上錯誤。對作業(yè)動態(tài)判斷不準確；對設(shè)備運行狀態(tài)判斷不準確；對人員工作情況判斷不準確；對即將發(fā)生的危險采取的措施不恰當?shù)?。人的操作錯誤。操作者未經(jīng)許可開動、關(guān)停、移動機器；開動、關(guān)停機器未給信號；開關(guān)未鎖緊、造成意外轉(zhuǎn)動、通電等；忘記關(guān)閉設(shè)備；操作按鈕、閥門、扳手等錯誤；供料或送料速度過快；機器超速運轉(zhuǎn)；工件固定不牢；用手代替手動操作等。人的責(zé)任過失?？陀^條件的影響難以履行責(zé)任。如鉆探高峰任務(wù)重，壓力大，或操作業(yè)者疲勞，或設(shè)備運行不良，保險設(shè)備不齊全而湊合作業(yè)等。

2、導(dǎo)致風(fēng)險的根本因素分析

環(huán)境因素對施工安全帶來的風(fēng)險具有可預(yù)測性，在提前預(yù)測的基礎(chǔ)上，施工方?e極的采取措施可有效減小該類風(fēng)險。設(shè)備因素多是由于人的操作不當或?qū)υO(shè)備運行情況的認識不足，這類風(fēng)險也主要歸因于施工者或施工負責(zé)人的風(fēng)險認識。綜上，鉆井現(xiàn)場施工過程中風(fēng)險產(chǎn)生的根源主要是人的因素。從事故預(yù)防措施來看，主要是技術(shù)、教育和管理，三方面措施都涉及到施工負責(zé)人、施工者和相關(guān)職能部門的安全管理，對鉆井施工現(xiàn)場安全來講，生產(chǎn)管理和安全管理是必不可分的一個問題兩個方面。

一方面施工負責(zé)人、施工者對風(fēng)險源不能有效控制，表現(xiàn)在為追求經(jīng)濟效益，一些施工隊伍甚至管理部門對鉆井施工的安全設(shè)施投入少，沒有使各設(shè)備保持適航狀態(tài)，設(shè)備帶病運行；對承包隊伍以包代管；對施工作人員員缺少必要的安全教育；安全制度流于形式等。另一方面相關(guān)監(jiān)督管理部門綜合管理不強，易忽視對風(fēng)險源的識別、評價及預(yù)控預(yù)防對策。在對風(fēng)險源預(yù)控之前，首先應(yīng)對風(fēng)險源做一個基本的識別和評價。由于新情況和新問題的出現(xiàn)，又會產(chǎn)生新的風(fēng)險源，當然，要完全杜絕鉆井事故是不可能的，必須不斷強化鉆井質(zhì)量意識和鉆井風(fēng)險意識，完善鉆井技術(shù)管理制度，做到對鉆井事故“早預(yù)防，早解除”，化大事故為小事故或零事故，努力避免和減少由此帶來的損失。

3、減小風(fēng)險事故的措施

3.1 增加安全生產(chǎn)的投入

保障安全生產(chǎn)的重要前提是增加安全生產(chǎn)的投入，因為安全投入的不足會帶來許多嚴重后果，比如生產(chǎn)設(shè)施破舊，安全設(shè)施欠缺，人員安全意識低下等，并最終導(dǎo)致了安全事故的頻繁發(fā)生。所以，只有增大投入，才能實現(xiàn)安全生產(chǎn)管理機構(gòu)的作用，才能組建出強有力的監(jiān)管隊伍；只有增大投入，才能整改設(shè)備存在的隱患，才能配置生產(chǎn)需要的安全設(shè)施；只有增加投入才能讓安全生產(chǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實。從表面上看，經(jīng)濟效益與安全不存在直接關(guān)系，而實質(zhì)上，只有通過安全作保障，才能使生產(chǎn)勞動行為順利達到目的，并最終轉(zhuǎn)化為企業(yè)的經(jīng)濟效益。因此，與其說安全投入是成本，不如說是效益，必須實施到位。

3.2 加強員工隊伍的素質(zhì)教育

鉆井施工現(xiàn)場是鉆井工作人員集中的場所?，F(xiàn)場管理的核心為人的管理，人與人、人與物的組合是現(xiàn)場生產(chǎn)要素基本的組合。企業(yè)的生產(chǎn)活動及各項管理工作都是由人來完成的。所以要想優(yōu)化現(xiàn)場管理僅靠少數(shù)專業(yè)管理人員是不夠的。必須增加現(xiàn)場所有職工的積極性和創(chuàng)造性，充分發(fā)動廣大員工參與管理。現(xiàn)場施工作人員員在崗工作時，應(yīng)該按照安全標準和規(guī)定的要求實行自我管理、自我控制，崗位工作人員之間的應(yīng)該實現(xiàn)相互監(jiān)督。從而實現(xiàn)工作人員自主管理。另外應(yīng)該開展職工民主管理活動，不斷提高工作人員的素質(zhì)，培養(yǎng)工作人員的安全操作習(xí)慣和參與安全管理的能力，只有現(xiàn)場生產(chǎn)工作人員的素質(zhì)和現(xiàn)場管理水平提高了，才能進一步增強他們的責(zé)任感，提高他們工作主動性。

3.3 強化現(xiàn)場安全管理

鉆井生產(chǎn)現(xiàn)場是鉆井企業(yè)生產(chǎn)力的載體，是職工從事生產(chǎn)活動、創(chuàng)造勞動價值與使用價值的主要場所?，F(xiàn)場安全管理水平的高低，直接關(guān)系到施工質(zhì)量的好壞、效益的高低，以及鉆井企業(yè)在市場競爭中的適應(yīng)和競爭能力。生產(chǎn)現(xiàn)場安全管理是現(xiàn)場管理中的重要環(huán)節(jié)，是現(xiàn)場各項生產(chǎn)活動能高效有序地進行并最終實現(xiàn)生產(chǎn)目標的基本保證，所以應(yīng)該進一步強化現(xiàn)場的安全管理工作。鉆井施工過程標準化管理是鉆井現(xiàn)場安全的基礎(chǔ)。

鉆井現(xiàn)場安全生產(chǎn)管理是隨著石油生產(chǎn)的發(fā)展而發(fā)展的，隨著時代的變遷而進步的。石油工業(yè)要保持高速度發(fā)展勢頭必須要有安全穩(wěn)定的局面作保證。只有加強生產(chǎn)中的安全管理，才可以達到高標準的安全生產(chǎn)發(fā)展目標。

參考文獻

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