第一篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)網(wǎng) | 時(shí)間： 2007-05-23 | 文章來(lái)源： 中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

銀發(fā)〔2007〕154號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為滿足公眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)

（一）簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。個(gè)人可以選擇任一銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人客戶依托其銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)按照《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）、《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的通知》（計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕184號(hào)）中的規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，不得向客戶收取其他費(fèi)用。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個(gè)人支票的使用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、支付結(jié)算服務(wù)需求量較大的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實(shí)施。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

（三）完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。2 3 下一頁(yè)

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》2007年5月

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)……

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)?！瓎?wèn)：為什么要簡(jiǎn)化單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，如何防范利用銀行結(jié)算賬戶從事違規(guī)違法活動(dòng)？

答：為防止公款私存、利用個(gè)人結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，現(xiàn)行賬戶制度要求從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超過(guò)5萬(wàn)元的，付款單位應(yīng)出具合同、協(xié)議、完稅證明等證實(shí)確屬個(gè)人合法所得的付款依據(jù)。雖然上述規(guī)定對(duì)公款私存等違法犯罪行為有一定的預(yù)防控制作用，但目前單位與個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)日益頻繁，單位向個(gè)人支付5萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)不斷增加，因而對(duì)單位賬戶與個(gè)人賬戶之間的正常轉(zhuǎn)賬造成一些不便，尤其是對(duì)電子支付的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。對(duì)于每筆支付超過(guò)5萬(wàn)元的，如果采用電子支付，雖然錢(qián)款的支付通過(guò)電子渠道能瞬間完成，但還必須先將紙質(zhì)付款依據(jù)送交銀行，一定程度上影響了電子支付的快捷性。

另一方面，《反洗錢(qián)法》以及相關(guān)配套制度的頒布實(shí)施，明確了金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)各方在打擊公款私存、貪污賄賂、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)中的責(zé)任和義務(wù)；大額和可疑交易報(bào)告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。而非現(xiàn)金支付與現(xiàn)金支付相比，具有強(qiáng)制留痕、可追蹤的特點(diǎn)，有利于對(duì)資金結(jié)算的監(jiān)測(cè)。

為鼓勵(lì)單位與個(gè)人之間的款項(xiàng)支付通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式完成，為單位和個(gè)人提供便利，《通知》簡(jiǎn)化了單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，從單位賬戶向個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的，既可由付款單位出具單獨(dú)的付款依據(jù)，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對(duì)該款項(xiàng)支付的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，只能將確屬個(gè)人的合法收入款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。同時(shí)，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢(qián)等違規(guī)違法活動(dòng)，《通知》規(guī)定：對(duì)于單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的，如屬于反洗錢(qián)制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應(yīng)按反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定報(bào)告。

第三篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服

務(wù)的通知

銀發(fā)[2007]第154號(hào).中國(guó)人民銀行.其他規(guī)范性文件.2007-05-11.金融與銀行-票據(jù)與結(jié)算.銀行業(yè)

為滿足公眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)

（一）簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。個(gè)人可以選擇任一銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人客戶依托其銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)按照《國(guó)家計(jì)委、關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）、《國(guó)家計(jì)委、關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的通知》（計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕184號(hào)）中的規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，不得向客戶收取其他費(fèi)用。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個(gè)人支票的使用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、支付結(jié)算服務(wù)需求量較大的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實(shí)施。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

（三）完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。

三、充分利用小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨行資金轉(zhuǎn)賬、代理收付和通存通兌

（一）擴(kuò)大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)大力組織推廣各項(xiàng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，充分利用小額支付系統(tǒng)跨行資金清算平臺(tái)的功能，實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。具備條件的?。▍^(qū)、市）應(yīng)盡快制定小額支付系統(tǒng)跨行資金轉(zhuǎn)賬、集中代收付和通存通兌業(yè)務(wù)的推廣方案和實(shí)施計(jì)劃，為客戶提供多樣化的支付清算服務(wù)。

（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理。一是普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議；二是定期貸記、定期借記業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費(fèi)用的自動(dòng)撥付和繳納；三是通過(guò)銀行的系統(tǒng)設(shè)置實(shí)現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

四、完善電子支付服務(wù)功能，推動(dòng)自助、居家服務(wù)發(fā)展

（一）提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限。借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬(wàn)元。各銀行可在2萬(wàn)元的限度內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計(jì)提現(xiàn)金額。

（二）增加銀行自助設(shè)備的布放。各銀行要?jiǎng)?chuàng)造條件在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、成熟社區(qū)、商業(yè)街區(qū)、醫(yī)院、綜合超市、商場(chǎng)、學(xué)校等金融服務(wù)需求較多的地方增布銷(xiāo)售點(diǎn)終端、自動(dòng)柜員機(jī)、自助存取款機(jī)、自助繳費(fèi)機(jī)、存折補(bǔ)登折機(jī)、多媒體查詢終端等自助設(shè)備，提高人均擁有自助設(shè)備的比例。

（三）拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等電子支付功能，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于相關(guān)管理規(guī)定沒(méi)有強(qiáng)制要求必須在柜臺(tái)辦理的支付業(yè)務(wù)，都應(yīng)該在電子支付服務(wù)中設(shè)置相應(yīng)的功能，擴(kuò)展電子支付的業(yè)務(wù)種類(lèi)，滿足居家服務(wù)的支付結(jié)算需求。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)行優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)率，通過(guò)吸引客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)離柜率，緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面壓力。

（四）對(duì)于通過(guò)電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時(shí)不能提供業(yè)務(wù)處理回單的，銀行應(yīng)與客戶約定使用自助機(jī)具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄等方式及時(shí)或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息，盡量減少通過(guò)柜臺(tái)領(lǐng)取回單。

五、整合網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)資源，加強(qiáng)對(duì)柜員的培訓(xùn)，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率

（一）合理配置網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和工作人員，實(shí)行彈性柜臺(tái)和彈性柜員制。銀行應(yīng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)辦理公私業(yè)務(wù)量的占比情況，合理確定對(duì)公、對(duì)私柜臺(tái)的設(shè)置，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理高峰時(shí)點(diǎn)和高峰工作日，設(shè)置彈性柜臺(tái)和彈性柜員。設(shè)立咨詢臺(tái)或配備大堂經(jīng)理引導(dǎo)和幫助客戶，減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間。

（二）銀行可以設(shè)置開(kāi)放式柜臺(tái)，為客戶辦理銀行賬戶的開(kāi)立、撤銷(xiāo)，查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。

六、加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，特別是對(duì)本通知的貫徹實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，接受社會(huì)各界對(duì)銀行支付結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的投訴，對(duì)違反本通知以及相關(guān)支付結(jié)算制度規(guī)定的銀行，查實(shí)后要予以通報(bào)，并按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。各銀行應(yīng)采取有效措施落實(shí)本通知提出的各項(xiàng)要求，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備的日常檢查和維護(hù)；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

七、做好宣傳工作，培育良好的非現(xiàn)金支付環(huán)境

人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)銀行向社會(huì)公告各項(xiàng)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的措施，利用多種宣傳方式，廣泛宣傳非現(xiàn)金支付的便利，培育個(gè)人的非現(xiàn)金支付習(xí)慣；宣傳目前能夠提供的支付產(chǎn)品和服務(wù)及其使用要求，減少現(xiàn)金使用，提高賬戶使用效率；宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，引導(dǎo)客戶與開(kāi)戶銀行簽訂付款協(xié)議，充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的社會(huì)效益。

本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。原有規(guī)定與本通知不一致的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

二○○七年五月十一日

第四篇：記錄三：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

記錄三

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人

支付結(jié)算服務(wù)的通知

銀發(fā)〔2007〕154號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為滿足公眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)

（一）簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。個(gè)人可以選擇任一銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納

和發(fā)放。

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人客戶依托其銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)按照《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）、《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的通知》（計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕184號(hào)）中的規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，不得向客戶收取其他費(fèi)用。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個(gè)人支票的使用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、支付結(jié)算服務(wù)需求量較大的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根 2

據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實(shí)施。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

（三）完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。

三、充分利用小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨行資金轉(zhuǎn)賬、代理收付和通存通兌

（一）擴(kuò)大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)大力組織推廣各項(xiàng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，充分利用小額支付系統(tǒng)跨行資金清算平臺(tái)的功能，實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。具備條件的?。▍^(qū)、市）應(yīng)盡快制定小額支付系統(tǒng)跨行資金轉(zhuǎn)賬、集中代收付和通存通兌業(yè)務(wù)的推廣方案和實(shí)施計(jì)劃，為客戶提供多樣化的支付清算服務(wù)。

（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理。一是普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議；二是定期貸記、定期借記業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費(fèi)用的自動(dòng)撥付和繳納；三是通過(guò)銀行的系統(tǒng)設(shè)臵實(shí)現(xiàn)存款人資 3

金在不同銀行間的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

四、完善電子支付服務(wù)功能，推動(dòng)自助、居家服務(wù)發(fā)

（一）提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限。借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬(wàn)元。各銀行可在2萬(wàn)元的限度內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計(jì)提現(xiàn)金額。

（二）增加銀行自助設(shè)備的布放。各銀行要?jiǎng)?chuàng)造條件在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、成熟社區(qū)、商業(yè)街區(qū)、醫(yī)院、綜合超市、商場(chǎng)、學(xué)校等金融服務(wù)需求較多的地方增布銷(xiāo)售點(diǎn)終端、自動(dòng)柜員機(jī)、自助存取款機(jī)、自助繳費(fèi)機(jī)、存折補(bǔ)登折機(jī)、多媒體查詢終端等自助設(shè)備，提高人均擁有自助設(shè)備的比例。

（三）拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等電子支付功能，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于相關(guān)管理規(guī)定沒(méi)有強(qiáng)制要求必須在柜臺(tái)辦理的支付業(yè)務(wù)，都應(yīng)該在電子支付服務(wù)中設(shè)臵相應(yīng)的功能，擴(kuò)展電子支付的業(yè)務(wù)種類(lèi)，滿足居家服務(wù)的支付結(jié)算需求。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)行優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)率，通過(guò)吸引客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)離柜率，緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面壓力。

（四）對(duì)于通過(guò)電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時(shí)不能提供業(yè)務(wù)處理回單的，銀行應(yīng)與客戶約定使用自助機(jī)具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄等方式及時(shí)或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息，盡量減少通過(guò)柜臺(tái)領(lǐng)取回單。

五、整合網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)資源，加強(qiáng)對(duì)柜員的培訓(xùn)，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率

（一）合理配臵網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和工作人員，實(shí)行彈性柜臺(tái)和彈性柜員制。銀行應(yīng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)辦理公私業(yè)務(wù)量的占比情況，合理確定對(duì)公、對(duì)私柜臺(tái)的設(shè)臵，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理高峰時(shí)點(diǎn)和高峰工作日，設(shè)臵彈性柜臺(tái)和彈性柜員。設(shè)立咨詢臺(tái)或配備大堂經(jīng)理引導(dǎo)和幫助客戶，減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間。

（二）銀行可以設(shè)臵開(kāi)放式柜臺(tái)，為客戶辦理銀行賬戶的開(kāi)立、撤銷(xiāo)，查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。

六、加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，特別是對(duì)本通知的貫徹實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，接受社會(huì)各界對(duì)銀行支付結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的投訴，對(duì)違反本通知以及相關(guān)支付結(jié)算制度規(guī)定的銀行，查實(shí)后要予以通報(bào)，并按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。各銀行應(yīng)采取有效措施落實(shí)本通知提出的各項(xiàng)要求，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備的日常檢查和維護(hù)；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

七、做好宣傳工作，培育良好的非現(xiàn)金支付環(huán)境

人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)銀行向社會(huì)公告各項(xiàng)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的措施，利用多種宣傳方式，廣泛宣 5

傳非現(xiàn)金支付的便利，培育個(gè)人的非現(xiàn)金支付習(xí)慣；宣傳目前能夠提供的支付產(chǎn)品和服務(wù)及其使用要求，減少現(xiàn)金使用，提高賬戶使用效率；宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，引導(dǎo)客戶與開(kāi)戶銀行簽訂付款協(xié)議，充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的社會(huì)效益。

本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。原有規(guī)定與本通知不一致的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

中國(guó)人民銀行

二○○七年五月十一日

第五篇：中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

People’s Bank of China Payment & Settlement Department 北京市西城區(qū)成方街32號(hào) Tel:8610-66194067 中國(guó)人民銀行32-127信箱 Fax:8610-66012739

關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息 若干業(yè)務(wù)處理問(wèn)題的緊急通知

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行支付結(jié)算處，深圳市中心支行支付結(jié)算處；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門(mén)：

為確保聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查）工作的平穩(wěn)有序進(jìn)行，現(xiàn)就聯(lián)網(wǎng)核查若干業(yè)務(wù)處理問(wèn)題通知如下：

一、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時(shí)的業(yè)務(wù)處理原則

由于數(shù)據(jù)采集和維護(hù)更新等方面的原因，目前公安部全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)先辦理業(yè)務(wù)，事后再及時(shí)進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。

對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果為身份證件號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片

考慮到高校入學(xué)新生和高校學(xué)生一般無(wú)護(hù)照、駕照等證件且在外地就學(xué)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)于高校入學(xué)新生和高校在校學(xué)生，銀行機(jī)構(gòu)除可以按照本通知第一條規(guī)定進(jìn)行處理外，還可以采取以下方式進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理：

（一）當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且無(wú)法判別其居民身份證真?zhèn)螘r(shí)，對(duì)于本高校入學(xué)新生，銀行機(jī)構(gòu)可要求其出示本學(xué)校錄取通知書(shū)，并核對(duì)錄取通知書(shū)與居民身份證記載的姓名是否一致。核對(duì)一致的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)留存錄取通知書(shū)復(fù)印件，詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。

（二）當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且無(wú)法判別其居民身份證真?zhèn)螘r(shí)，對(duì)于高校在讀學(xué)生，銀行機(jī)構(gòu)可要求其出示本人學(xué)生證，并核對(duì)學(xué)生證與居民身份證記記載的姓名是否一致。核對(duì)一致的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)留存學(xué)生證復(fù)印件，詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。

四、其他要求

（一）請(qǐng)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算處立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省（區(qū)、市）人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算部門(mén)及轄內(nèi)各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行的相關(guān)部門(mén)。