第一篇：銀行財政賬戶風(fēng)險排查報告

銀行財政賬戶風(fēng)險排查報告

根據(jù)通銀監(jiān)辦發(fā)[2011]63號文件關(guān)于《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于財政賬戶風(fēng)險排查情況的通報》要求，我行對已開立的所有對公存款賬戶，著重對財政性存款賬戶進行了一次風(fēng)險排查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、帳戶開立及管理情況

我行現(xiàn)存單位結(jié)算帳戶151戶。財政類賬戶17戶，其中：基本存款帳戶6戶，一般存款帳戶8戶，專用存款帳戶3戶。通過檢查，我行能認真執(zhí)行人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容和管理規(guī)定。開立帳戶的單位提供的申請資料完整、真實、有效；開戶申請資料保管齊全、合規(guī)；無違規(guī)為單位、企業(yè)及個體戶開立各類銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。

二、帳戶資金支付情況

對公帳戶日常資金收付均逐筆核實對公賬戶預(yù)留印鑒，保證款項支付的合法合規(guī)性。同時逐筆進行大額支付核實并登記臺帳，由專人妥善保管相關(guān)登記簿。經(jīng)查我行沒有發(fā)現(xiàn)侵吞、挪用資金等違規(guī)資金支付行為；在日常處理業(yè)務(wù)過程中，按照我行大額交易報告審批制度，經(jīng)排查，我行沒有資金流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

三、銀企對賬情況

我行一直以來都按規(guī)定與對公帳戶實行定期對賬制度，按季、按月向?qū)蛻艉灠l(fā)對賬單并按期收回，在收回時均認真進行要素核對，防止虛假對賬。針對此次排查，對近3個月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對賬的對公帳戶以上門派發(fā)對賬單的方式對賬，現(xiàn)我行財政賬戶對賬率已達100%，且均為有效對賬。

通過此次排查，不僅有效的防控了賬戶風(fēng)險，也使我行在自查的過程中規(guī)范自身操作。我行將在此后的工作中對對公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、匯劃，以及對賬方面更加嚴格的監(jiān)督，不讓授權(quán)流于形式，發(fā)現(xiàn)問題及時報告，及時整改，防微杜漸，不留隱患。

第二篇：銀行風(fēng)險排查情況的報告

銀行風(fēng)險排查情況的報告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負責(zé)人審核后列支。

銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人（單位負責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；

重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。

（三）重要空白憑證的管理方面 重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應(yīng)與實物號碼核對是否一致。通過此次活動，增強了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識和責(zé)任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗，為以后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

第三篇：銀行員工風(fēng)險排查報告

社會融資行為排查報告

按照《***銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風(fēng)險提示有關(guān)文件的通知》（*銀監(jiān)辦通****號）文件要求，我部組織進行全員排查，排查重點是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

一、工作組織情況

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風(fēng)險的后果，認真組織，精心實施，防范員工個人民間借貸風(fēng)險事件，避免引起聲譽風(fēng)險。二是加強領(lǐng)導(dǎo)。成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分別由部室總經(jīng)理和副總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組正副組長，對我部所有員工進行了逐一排查。

二、排查內(nèi)容

此次員工排查內(nèi)容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動；是否充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金；是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來；是否有員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。

三、發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

本次排查，未發(fā)現(xiàn)我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

四、擬采取的監(jiān)管措施

我部擬采取以下監(jiān)管措施深入開展排查：

（一）及時發(fā)現(xiàn)并鎖定排查重點，發(fā)現(xiàn)員工存在社會融資行為的，對與其有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況進行深入、細致地檢查，徹底查清查透。

（二）抓好“四個結(jié)合”，即與融資性擔保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合；與貫徹落實省銀監(jiān)局風(fēng)險排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，切實防范民間借貸風(fēng)險，避免風(fēng)險向銀行轉(zhuǎn)嫁。

某某部室

二〇一二年二月三日

第四篇：銀行聲譽風(fēng)險排查報告

***支行聲譽風(fēng)險排查報告

根據(jù)上級及總行的文件要求，為有效有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當利益和合法權(quán)益，我行成立組織，對關(guān)于本行社會聲譽風(fēng)險進行風(fēng)險排查，具體排查工作如下：

一、加強組織，明確我行輿情工作承責(zé)部門及聯(lián)系人員為內(nèi)勤主任，負責(zé)具體工作的實施以及相關(guān)信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。

二、開展行內(nèi)自查工作 為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為，我行已在6月份開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

三、建立與***鎮(zhèn)政府及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道 為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò)，確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。

四、我行繼續(xù)開放信函、公布舉報電話、直接來訪、微信等形式的信訪接待工作渠道。及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復(fù)。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責(zé)制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風(fēng)險。

2016年7月10日

第五篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)關(guān)于對公賬戶風(fēng)險排查情況報告

安徽省銀監(jiān)局合作處：

根據(jù)省銀監(jiān)局合作處文件《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點的通知》要求，省聯(lián)社高度重視，認真貫徹落實2011年3月l6日銀監(jiān)會召開的江西鄱陽農(nóng)村信用聯(lián)社案件情況通報（電視電話）會議精神，迅速行動、統(tǒng)一布置，組織全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面開展對公存款存款賬戶風(fēng)險

排查工作，現(xiàn)報告如下：

一、成立組織、加強領(lǐng)導(dǎo)

各行社認真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會副主席周慕冰講話精神，加強認識、提高警惕，分別成立了以董（理）事長為組長，行長（主任）為副組長，財務(wù)會計、監(jiān)察保衛(wèi)、審計稽核、辦公室等部門負責(zé)人為成員的對公存款賬戶全面風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，切實加強排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、認真研究、制定方案

認真研究《農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點》，結(jié)合行社實際情況，從至少包涵對公賬戶管理的合規(guī)情況、對公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、銀企對賬的有效性、全面排查核對財政性存款賬戶等4個方面內(nèi)容及要點制定風(fēng)險排查方案。選調(diào)能力棒、責(zé)任心強的業(yè)務(wù)精英組成排查組，開展對營業(yè)網(wǎng)點和對公賬戶全覆蓋的現(xiàn)場風(fēng)險排查工作。

三、總體情況。

全省本次排查網(wǎng)點3020個，對公存款賬戶為105941戶，其中：基本存款賬戶66989戶、一般存款賬戶24994戶、專用存款賬戶10484戶、臨時存款賬戶3474戶，正常交易88342戶，財政性存款賬戶6642戶。本次排查應(yīng)對賬戶82285戶，占正常交易戶93.14%；發(fā)出對賬單72761戶，占應(yīng)對賬戶88.43%，收回有效對賬單67035戶，占發(fā)出對賬單92.13%，二級對賬2488戶。正常交易財政性存款賬6088戶，占比財政性存款賬戶91.66%，本次排查應(yīng)對賬5725戶，發(fā)出對賬單5603戶，占應(yīng)對賬戶97.87%，收回有效對賬單5352戶，占比發(fā)出對賬單戶數(shù)95.52%，二級對賬1094戶。

通過排查情況來看，各行社能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）規(guī)定加強對公存款賬戶的開立、使用、變更和撤銷管理，無出租、出借或轉(zhuǎn)讓賬戶情況。能夠按照授權(quán)管理規(guī)定規(guī)范對公存款賬戶交易操作行為，履行分級授權(quán)審批制度。按規(guī)定進行銀企（政）對賬，保障資金安全，重點加強財政性存款賬戶管理。

四、排查中發(fā)現(xiàn)的主要問題

（一）對公賬戶管理的合規(guī)情況。

1.開銷戶不合規(guī)。存在鄉(xiāng)鎮(zhèn)常設(shè)機構(gòu)無完整、有效證明文件，未按《辦法》規(guī)定經(jīng)人行核準開立單位存款賬戶；同一個企業(yè)在同一個網(wǎng)點既開立基本存款賬戶又開立一般存款賬戶，如居巢聯(lián)社壩鎮(zhèn)社、休寧農(nóng)合行溪口支行；備案類賬戶逾期或未向人行賬戶管理系統(tǒng)備案；賬戶銷戶未事先辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶系統(tǒng)銷戶手續(xù)。

2.賬戶資料不完整。開戶申請書、賬戶管理協(xié)議書簽章不全，填寫不完整；一般、專用或臨時賬戶缺少基本賬戶證明文件和批文等；法人或單位負責(zé)人有效身份證件無有聯(lián)網(wǎng)核查記錄。

3.開戶資料缺乏有效性。對客戶資料審查不嚴，存在開戶許可證與營業(yè)執(zhí)照法人信息不一致；對公賬戶未及時年檢重新收集有效資料，存在營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等過期。

4.賬戶管理不規(guī)范。賬戶存在未與客戶簽訂《賬戶管理協(xié)議書》，賬戶銷戶后，預(yù)留印鑒卡未作銷戶檔案管理；未預(yù)留開戶單位熱線聯(lián)系人資料；印鑒卡預(yù)留印鑒與開戶資料公章不一致，如廬江、含山。

5.業(yè)務(wù)與賬戶兩系統(tǒng)信息不一致。全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，所有對公賬戶賬號發(fā)生變動，因人行賬戶管理系統(tǒng)對舊賬號無法批量變更，導(dǎo)致兩個系統(tǒng)對公賬戶賬號信息不一致；因操作人員不嚴謹，存在兩系統(tǒng)存儲賬戶性質(zhì)不一致現(xiàn)象。

6.變更不及時、手續(xù)不完備。賬戶名稱、法人信息變動未及時變更賬戶開戶許可證信息；更換印鑒未提供書面申請、授權(quán)書、法人及代理人身份證件等。

7.預(yù)留印鑒管用分離執(zhí)行不到位。實行統(tǒng)合柜員制的柜員各持有一套預(yù)留印鑒卡，未嚴格執(zhí)行管用分離及交接制度。

8.久懸賬戶管理不合規(guī)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)有超過1年以上未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的長期不動戶，余額未及時轉(zhuǎn)入久懸專戶管理，未在賬戶管理系統(tǒng)加注久懸標識。

9.代理開戶無授權(quán)書。存在代理人無授權(quán)委托書代理客戶開立對公賬戶，如和縣農(nóng)合行。

（二）對公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。

1.臨時存款賬戶超期使用。注冊驗資賬戶超半年未作轉(zhuǎn)戶或銷戶處理，賬戶款項未成功未按規(guī)定退還出資人；核準類臨時賬戶超過有效期使用，未作展期或銷戶處理。

2.賬戶使用不規(guī)范。有先使用后核準或超期備案現(xiàn)象；基本存款賬戶有未按《辦法》規(guī)定辦理支付業(yè)務(wù)；非預(yù)算類專用賬戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)；一般存款賬戶有取現(xiàn)