第一篇：城東支行對公存款賬戶風險排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行城東支行 對公存款賬戶風險排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行：

根據(jù)西合銀發(fā)［2011］91號【轉(zhuǎn)發(fā)陜西銀監(jiān)局關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風險排查的通知】文件要求，城東支行對轄內(nèi)8個網(wǎng)點的對公存款賬戶再次進行了徹底檢查，現(xiàn)將檢查情況總結(jié)報告如下。

一、加強組織領(lǐng)導，落實工作責任，確保對公存款風險檢查工作扎實開展。

根據(jù)文件要求，城東支行將存款風險滾動檢查作為一項常規(guī)性工作來抓，結(jié)合當前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，落實專人負責該項工作。為了確保城東支行對公存款賬戶風險排查工作認真扎實開展進行，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，根據(jù)總部對該項工作開展要求，城東支行成立了對公存款風險排查工作領(lǐng)導小組，組長由支行行長張銀家同志擔任，副組長由副行長蒲義軍同志擔任，成員由支行主辦會計譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會計譚文霞同志為對公存款賬戶風險排查的具體檢查人，具體負責實施對公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長，會計、出納為成員的對公存款風險排查工作領(lǐng)導小組，由各分理處會計負責本分理處（部）的對公存款風險排查自查工作，從2011年5月4日至2011年 1 5月11日開展自查工作，并要求自查面達到100%，在自查工作中發(fā)現(xiàn)問題和疑點要及時上報，支行根據(jù)各分理處（部）的自查情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題堅持“一查到底”原則，確保對公存款風險排查工作扎實開展。

二、檢查基本情況。

（一）、對公存款賬戶基本情況的檢查。截止2011年5月10日全轄8個網(wǎng)點單位結(jié)算賬戶為118個：其中基本賬戶60戶、一般賬戶為2戶、專用賬戶為54戶，臨時存款賬戶為2戶；有8戶為備案類結(jié)算賬戶，2戶為注冊驗資開立的臨時存款賬戶，未報人民銀行進行報批外，其余108戶單位結(jié)算帳戶全部報人民銀行進行了審批，118戶對公存款賬戶中有47戶為財政性存款賬戶；所有單位結(jié)算賬戶開戶資料齊全，并能一戶一冊專夾保管，并建立了賬戶資料目錄卡；賬戶管理均能按《人民銀行結(jié)算帳戶管理制度》進行操作，無違規(guī)操作行為。

（二）、開銷戶制度執(zhí)行情況檢查。在我支行轄內(nèi)網(wǎng)點單位結(jié)算帳戶開立時，我們認真遵循“了解客戶”原則，所有開戶資料收集齊全，對所收集的資料、經(jīng)辦人、單位負責人的身份信息進行了聯(lián)網(wǎng)核查，確保相關(guān)公民身份信息真實，無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶、無超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶，不存在亂開戶等現(xiàn)象。

（三）、對公存款管理檢查。截止2011年5月10日全轄8個網(wǎng)點對公存款余額達1372.49萬元，其中：財政性存款余額為186.15萬元。在具體檢查工作中，我們遵循了“三 2 優(yōu)先”原則，即財政性存款優(yōu)先檢查的原則、對公存款異常變動優(yōu)先檢查的原則、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則，對2011年1月至4月份對公單位賬戶的資金劃轉(zhuǎn)進行了重點檢查，檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（四）對賬制度及結(jié)算賬戶管理情況的檢查。本次檢查我支行重點對單位印鑒卡、支票戶管理以及單位結(jié)算賬戶對賬情況進行了重點檢查，經(jīng)查：全轄共有單位結(jié)算帳戶118戶，均能堅持按月對賬，對賬單收回率達100%，符合規(guī)定要求，在對賬過程中我們能堅持記賬與對賬分離，杜絕風險隱患，所收回對賬單印章、要素齊全，余額核對均相符一致，未發(fā)現(xiàn)內(nèi)外帳不符問題；在結(jié)算賬戶管理方面認真堅持執(zhí)行支付結(jié)算原則，“誰的錢進誰的帳，由誰支配，銀行不墊款的原則”，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定進賬、墊支、延壓票據(jù)等問題，臨柜人員能認真堅持執(zhí)行折角驗印規(guī)定。

（五）反洗錢制度執(zhí)行情況的檢查。根據(jù)檢查內(nèi)容要求，對大額對公存款賬戶異常存款和異常賬戶進行檢查，經(jīng)查：各機構(gòu)均能按大額數(shù)據(jù)報告制度規(guī)定要求，堅持按天上報，按月上報反洗錢月報表，未發(fā)現(xiàn)有其它異?，F(xiàn)象，本期從2011年1月1日至2011年4月30日對公單位結(jié)算賬戶共查大額交易3筆，金額72.35萬元，可疑交易4筆228.25萬元，從反洗錢管理系統(tǒng)甄別、反饋信息來看，沒有異?，F(xiàn)象。

三、存在的問題。

1、單位結(jié)算賬戶未能按時、及時進行年檢。單位結(jié)算賬戶管理相對來說管理較好，但是單位結(jié)算賬戶年檢目前只能 3 通過手工年檢的方式進行，無法進行系統(tǒng)操作年檢，部分機構(gòu)對單位結(jié)算帳戶年檢工作沒有高度重視，沒有及時加強與開戶單位的聯(lián)系,致使目前單位結(jié)算賬戶年檢率不高。

2、此次對公存款賬戶風險排查結(jié)合當前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，在單位銀行結(jié)算賬戶年檢過程中，部分開戶單位的開戶有關(guān)證明文件及證照已過期或未年檢，但由于一些特殊原因，開戶單位不能及時的提供有效地的證明文件及證照，相關(guān)網(wǎng)點的經(jīng)辦人也對此不予重視，不加強對開戶的督促和聯(lián)系，只是在單位結(jié)算賬戶年檢表上加蓋年檢章，敷衍了事。

3、部分臨柜人員對反洗錢工作不夠重視，反洗錢知識掌握不夠，特別是對公存款賬戶的大額可疑交易活動難以有效識別。在實際反洗錢工作中，沒有較強的分析判斷能力，對單位存款賬戶的資金往來，也只是進行機械的單純性的大額現(xiàn)金支付登記，對可疑交易活動難以有效識別，不能及時發(fā)現(xiàn)。

四、后期改進措施。

1、繼續(xù)加強臨柜人員對《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《開銷戶制度》、《反洗錢法》、《對賬管理辦法》等規(guī)章制度的學習和培訓，杜絕在存款業(yè)務(wù)操作中違規(guī)行為發(fā)生，防范金融案件和洗錢案件在轄內(nèi)發(fā)生。

2、把對公存款風險排查工作作為一項常規(guī)性工作堅持開展，杜絕盜用、挪用客戶資金案件發(fā)生。要求各機構(gòu)對對公存款風險排查工作作為一項常規(guī)性工作高度重視，堅持對 4 公存款檢查的“三優(yōu)先”原則，找出操作漏洞、存在的隱患，及時上報與糾改。

3、加強單位結(jié)算賬戶年檢工作力度，按時完成單位結(jié)算帳戶的年檢工作。對客戶提交的帳戶開立、年檢資料的真實性和合法性，認真審查，規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷和使用，遏制違規(guī)帳戶開立，防止反洗錢等違法行為發(fā)生，促進廉政建設(shè)和和諧社會建立。

4、加強臨柜人員反洗錢知識的培訓，提高員工反洗錢能力。經(jīng)常性地組織員工進行反洗錢知識學習，系統(tǒng)了解反洗錢知識和相關(guān)政策法規(guī)，提高員工對反洗錢工作的認識，提升反洗錢工作人員的綜合素質(zhì)和技能水平，熟練掌握各種反洗錢法則的具體要求，建立和嚴格執(zhí)行大額和異常支付交易監(jiān)測報告制度，特別是對對公存款大額現(xiàn)金支付進行臺賬詳細登記，加大反洗錢監(jiān)控力度，為反洗錢工作提供一個有力保證。

二〇一一年五月十一日

第二篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)關(guān)于對公賬戶風險排查情況報告

安徽省銀監(jiān)局合作處：

根據(jù)省銀監(jiān)局合作處文件《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風險排查要點的通知》要求，省聯(lián)社高度重視，認真貫徹落實2011年3月l6日銀監(jiān)會召開的江西鄱陽農(nóng)村信用聯(lián)社案件情況通報（電視電話）會議精神，迅速行動、統(tǒng)一布置，組織全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面開展對公存款存款賬戶風險

排查工作，現(xiàn)報告如下：

一、成立組織、加強領(lǐng)導

各行社認真學習銀監(jiān)會副主席周慕冰講話精神，加強認識、提高警惕，分別成立了以董（理）事長為組長，行長（主任）為副組長，財務(wù)會計、監(jiān)察保衛(wèi)、審計稽核、辦公室等部門負責人為成員的對公存款賬戶全面風險排查領(lǐng)導小組，切實加強排查工作的組織領(lǐng)導。

二、認真研究、制定方案

認真研究《農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風險排查要點》，結(jié)合行社實際情況，從至少包涵對公賬戶管理的合規(guī)情況、對公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、銀企對賬的有效性、全面排查核對財政性存款賬戶等4個方面內(nèi)容及要點制定風險排查方案。選調(diào)能力棒、責任心強的業(yè)務(wù)精英組成排查組，開展對營業(yè)網(wǎng)點和對公賬戶全覆蓋的現(xiàn)場風險排查工作。

三、總體情況。

全省本次排查網(wǎng)點3020個，對公存款賬戶為105941戶，其中：基本存款賬戶66989戶、一般存款賬戶24994戶、專用存款賬戶10484戶、臨時存款賬戶3474戶，正常交易88342戶，財政性存款賬戶6642戶。本次排查應(yīng)對賬戶82285戶，占正常交易戶93.14%；發(fā)出對賬單72761戶，占應(yīng)對賬戶88.43%，收回有效對賬單67035戶，占發(fā)出對賬單92.13%，二級對賬2488戶。正常交易財政性存款賬6088戶，占比財政性存款賬戶91.66%，本次排查應(yīng)對賬5725戶，發(fā)出對賬單5603戶，占應(yīng)對賬戶97.87%，收回有效對賬單5352戶，占比發(fā)出對賬單戶數(shù)95.52%，二級對賬1094戶。

通過排查情況來看，各行社能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）規(guī)定加強對公存款賬戶的開立、使用、變更和撤銷管理，無出租、出借或轉(zhuǎn)讓賬戶情況。能夠按照授權(quán)管理規(guī)定規(guī)范對公存款賬戶交易操作行為，履行分級授權(quán)審批制度。按規(guī)定進行銀企（政）對賬，保障資金安全，重點加強財政性存款賬戶管理。

四、排查中發(fā)現(xiàn)的主要問題

（一）對公賬戶管理的合規(guī)情況。

1.開銷戶不合規(guī)。存在鄉(xiāng)鎮(zhèn)常設(shè)機構(gòu)無完整、有效證明文件，未按《辦法》規(guī)定經(jīng)人行核準開立單位存款賬戶；同一個企業(yè)在同一個網(wǎng)點既開立基本存款賬戶又開立一般存款賬戶，如居巢聯(lián)社壩鎮(zhèn)社、休寧農(nóng)合行溪口支行；備案類賬戶逾期或未向人行賬戶管理系統(tǒng)備案；賬戶銷戶未事先辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶系統(tǒng)銷戶手續(xù)。

2.賬戶資料不完整。開戶申請書、賬戶管理協(xié)議書簽章不全，填寫不完整；一般、專用或臨時賬戶缺少基本賬戶證明文件和批文等；法人或單位負責人有效身份證件無有聯(lián)網(wǎng)核查記錄。

3.開戶資料缺乏有效性。對客戶資料審查不嚴，存在開戶許可證與營業(yè)執(zhí)照法人信息不一致；對公賬戶未及時年檢重新收集有效資料，存在營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等過期。

4.賬戶管理不規(guī)范。賬戶存在未與客戶簽訂《賬戶管理協(xié)議書》，賬戶銷戶后，預留印鑒卡未作銷戶檔案管理；未預留開戶單位熱線聯(lián)系人資料；印鑒卡預留印鑒與開戶資料公章不一致，如廬江、含山。

5.業(yè)務(wù)與賬戶兩系統(tǒng)信息不一致。全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，所有對公賬戶賬號發(fā)生變動，因人行賬戶管理系統(tǒng)對舊賬號無法批量變更，導致兩個系統(tǒng)對公賬戶賬號信息不一致；因操作人員不嚴謹，存在兩系統(tǒng)存儲賬戶性質(zhì)不一致現(xiàn)象。

6.變更不及時、手續(xù)不完備。賬戶名稱、法人信息變動未及時變更賬戶開戶許可證信息；更換印鑒未提供書面申請、授權(quán)書、法人及代理人身份證件等。

7.預留印鑒管用分離執(zhí)行不到位。實行統(tǒng)合柜員制的柜員各持有一套預留印鑒卡，未嚴格執(zhí)行管用分離及交接制度。

8.久懸賬戶管理不合規(guī)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)有超過1年以上未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的長期不動戶，余額未及時轉(zhuǎn)入久懸專戶管理，未在賬戶管理系統(tǒng)加注久懸標識。

9.代理開戶無授權(quán)書。存在代理人無授權(quán)委托書代理客戶開立對公賬戶，如和縣農(nóng)合行。

（二）對公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。

1.臨時存款賬戶超期使用。注冊驗資賬戶超半年未作轉(zhuǎn)戶或銷戶處理，賬戶款項未成功未按規(guī)定退還出資人；核準類臨時賬戶超過有效期使用，未作展期或銷戶處理。

2.賬戶使用不規(guī)范。有先使用后核準或超期備案現(xiàn)象；基本存款賬戶有未按《辦法》規(guī)定辦理支付業(yè)務(wù)；非預算類專用賬戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)；一般存款賬戶有取現(xiàn)

第三篇：城東支行半工作總結(jié)

城東支行半工作總結(jié)

上半年，城東支行面對區(qū)域內(nèi)的金融競爭形勢，在總行黨委的正確領(lǐng)導下，開發(fā)區(qū)和太湖新城管委會政府的支持，指導下，以黨的“十八大”會議精神為工作指引，認真貫徹總行各項工作會議精神，以開門紅和全年經(jīng)營目標責任制考核為工作抓手，結(jié)合我支行的實際情況，理清工作思路，倡導“優(yōu)質(zhì)服務(wù)，精細管理，強化執(zhí)行，提升效率”的支行工作理念。強調(diào)風險防范和內(nèi)控管理，堅持質(zhì)量，效益，規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，在全體員工的共同努力下，各項工作完成了預期目標，繼續(xù)推動了我行業(yè)務(wù)健康、持續(xù)、穩(wěn)步發(fā)展。現(xiàn)將20**年上半的工作情況匯報如下：

一、上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營總體情況

（1）截止20**年6月底，城東支行各項存款余款92530萬元，比年初增加12898萬元，增幅為16.2%，其中對私類存款80478萬，比年初增加12842萬元，增幅18.99%；年日均余額95263萬元，比年初增加19300萬，增幅25.41%，已超出全年經(jīng)營目標任務(wù)**00萬元。

（2）各項貸款余額67451萬元，比年初增加6867萬元，增幅11.33%，存貸比率73.17%，其中公司類貸款余額19620萬元，比年初增加2290萬元，新增小微企業(yè)7戶，金額**00萬元，個人類貸款余額47831萬元，比年初增加4577萬元，新增個人戶數(shù)

戶，小額貸款增量達

萬元，發(fā)放創(chuàng)業(yè)卡77張，貸款類指標，超額完成半任務(wù)目標。

（3）不良貸款余額636萬元，比年初增加156萬元，主要是由于東門分理處有1筆個人大額貸款155萬元不良；四級不良貸款余額860萬元，比年初增加595萬元，其中包括一筆已7月初收回的280萬元，四級不良占比1.247%，培新工作壓力較大。

（4）渠道類建設(shè)指標，上半年新增貸記卡399張，完成全年目標的95%，新增企業(yè)網(wǎng)銀

張，完成%，新增個人網(wǎng)銀和手機銀行

張，完成全年目標的%，新增POS機具

臺，完成全年目標的%。

（5）各項業(yè)務(wù)收入

萬元，比上年同期

萬元，其中貸款利息收入

萬元，完成貸款收息率

%，各項財務(wù)支出

萬元，其中利息支出

萬元，其他支出

萬元，收支比差上半年實現(xiàn)財務(wù)利潤

萬元。

二、上半年主要工作重點，亮點。

（1）努力拓寬組資渠道，提升支行競爭硬實力。

城東支行地處城效結(jié)合處，區(qū)域范圍內(nèi)金融機構(gòu)較多，同業(yè)競爭激勵，再加上城東，片區(qū)無標志性的支柱產(chǎn)業(yè)，資金組織，行業(yè)推動效果不明顯，二管委會雖在我支行開立存款結(jié)算賬戶，但資金劃轉(zhuǎn)率低，存款留存量少，在此不利情況下，支行員工統(tǒng)一思想，上下聯(lián)動，正確分析形式，結(jié)合歷年的工作經(jīng)驗，一是抓好一季度“開門紅”工作，二個分理處重點抓“春節(jié)”資金回籠工作，支行本級密切配合與加強當?shù)卣?、部門曼谷局的關(guān)系，拓寬吸儲渠道，培育潛在客戶，同時做好教育資金的留存工作，二是加大員工考核力度，營造支行組資氛圍，客戶經(jīng)理重點做好征地拆遷款的回流工作，太湖新城管委會的農(nóng)戶拆遷款基本在工行、建行辦理，真正流入我支行的款項較少，針對此情況，支行班子及時研討對策，同時取得太湖新城管委會財務(wù)人員的支持，第一時間了解拆遷戶的明細對象及金額，再動員相關(guān)客戶經(jīng)理走村入戶，實時跟蹤服務(wù)農(nóng)戶拆遷款回流事項，三是強化柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)，大堂經(jīng)理的引導，分流客戶，指導客戶電子化操作等方面努力滿足客戶需求，做好營業(yè)廳的日常柜面吸儲工作，四是努力提高信貸客戶的忠誠度，提升存款歸行率，依據(jù)利率定價，存貸積數(shù)關(guān)聯(lián)等業(yè)務(wù)手段促信貸客戶的派重存款上升。

（2）進一步落實支行信貸深耕本土，服務(wù)當?shù)氐墓ぷ鞔胧?，切實做好服?wù)小微企業(yè)，三農(nóng)工作，真正體現(xiàn)支農(nóng)、支小、鞏固農(nóng)村市場，一是以“走千家，訪萬戶，共成長”開門紅活動為契機，通過走訪分管片的農(nóng)戶和企業(yè)，了解農(nóng)戶和實體企業(yè)的合理需求，掌握信貸潛在客戶的相關(guān)資料，要求客戶經(jīng)理分批次，有節(jié)聚，合理化的培育信貸目標客戶市場，真正體現(xiàn)農(nóng)村合作銀行扎根農(nóng)村，進而反哺當?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，上半年新增小微企業(yè)貸款

戶，新增個貸

戶，增戶擴面工作有效落實，二是鞏固原有信貸客戶，主動讓利優(yōu)質(zhì)競爭客戶，通過“個轉(zhuǎn)企，下轉(zhuǎn)上”來優(yōu)化支行信貸結(jié)構(gòu)，經(jīng)過多年信貸支持和客戶自身的努力經(jīng)營，我行有部分客戶已完成資本原始積累，生產(chǎn)經(jīng)營逐步規(guī)模化，觸動了同業(yè)金融機構(gòu)“分杯羹”意識，使得客戶融資渠道選擇面拓寬，我行客戶經(jīng)理能不定期排摸自身的信貸客戶，掌握客戶信息的對稱性，在風險可控的前提下，對市場前景多，經(jīng)營有效益的客戶主動出擊，上門營銷，合理分析客戶財務(wù)成本，營銷我行相關(guān)信貸產(chǎn)品，進一步緊密銀企合作度，提升參與同行競爭能力，三是繼續(xù)宣傳小額貸款卡，企業(yè)卡的簡便實用功能，強化貸款效率的“333”服務(wù)承諾，簡化農(nóng)戶小額貸款手續(xù)，力求以優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)取信于廣大農(nóng)戶和個私業(yè)主，讓客戶真正受益支行的辦貸效率，進一步支持農(nóng)戶及個私企業(yè)的快速發(fā)展。提升支行在分管片區(qū)同業(yè)競爭市場定位。

（3）強化內(nèi)控精細化管理，分工明確。

（5）加強員工學習，構(gòu)建學習型支行，營造文化建設(shè)氛圍。

一是組織和激勵員工學政治，學制度，強管理，營造一種積極向上的良好學習氛圍，全面提高員工的綜合素質(zhì)和技術(shù)水平，二是想出學習以自我學習為主，單位組織學習為輔，鼓勵員工報考各類金融從業(yè)職稱證書，加強對職工的學習緊迫性教育，挖掘每位員工學習的原動力，從“要我學”演變?yōu)椤拔乙獙W”，真正意義上形成從努力學習的氛圍，三是鼓勵和營造從動筆寫作的氛圍，強化信息報送工作，今年上半年，我支行已在總行OA內(nèi)網(wǎng)上、合行報刊物上累計發(fā)表文章12篇，四是努力創(chuàng)建規(guī)范化黨支部縣級文明單位，縣級青年文明號等準備工作。

（6）細化安全保衛(wèi)工作，加強日常檢查，層層落實安全保衛(wèi)責任制，一是在年初與支行全體員工簽訂安全責任制，召開安保專題會議，加強員工對安保知識的學習。重點是讓員工了解各自安保職責，熟悉各類預案，提高員工防范和處理各類突發(fā)事件的能力。二是，強化兼職安保員檢查，增加技防，物防能力，認真做好風險隱患排查工作。三是針對我支行網(wǎng)點多，要求二分理處負責人加大本網(wǎng)點的安保檢查力度，重點是APM機等自助設(shè)備，每月110聯(lián)防測試，支行行長和兼職安保員不定期抽查，讓分理處負責人從每月的檢查情況潛意中重視本網(wǎng)點的安保工作。

存在不足：

（1）外匯等國際業(yè)務(wù)進展緩慢，由于區(qū)域內(nèi)行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，符合辦理外匯的中小企業(yè)偏少，我行外匯等國際業(yè)務(wù)僅限于三四家企業(yè)，不利于支行國際業(yè)務(wù)拓展，截止6月末，我支行累計辦理外匯業(yè)務(wù)

萬元，遠低于經(jīng)營目標任務(wù)。

（2）由于受村信用氛圍影響，客戶經(jīng)理對各村的個貸營銷工作力度差異明顯，客戶經(jīng)理對增戶擴面工作不能形成動力，城東支行現(xiàn)有21個行政村，是由三個鄉(xiāng)撤并而成，原新塘、后洋片區(qū)的10村個貸戶數(shù)、信用氛圍較好，而原下箬片的11個村由于擴建拆遷，居住地分散，帶來農(nóng)戶貸戶數(shù)少，信用意識相對較弱，有好多村貸款戶數(shù)只有20多戶，貸款余額不足500萬，不利于我支行增戶擴面工作的營銷拓展工作。

（3）不良貸款隱性風險較大，貸款準入工作還有得加強細化。通過總行的貸款三查工作的自查，我行有3戶對公類貸款存在多頭銀行融資，或有負債偏高，現(xiàn)金鏈斷裂等現(xiàn)象，涉及風險金額2260萬元，再加上其它個貸類的貸款的隱性不良風險貸款，化解和盤活工作展開難度較大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待優(yōu)化。

（4）經(jīng)營效益不理想，創(chuàng)收渠道單一，由于受大行利率調(diào)整，同業(yè)金融機構(gòu)競爭激勵影響，經(jīng)營收入水平末與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展步代同步提高，新的金融工具和創(chuàng)新產(chǎn)品營銷成效不明顯，與他們競爭的手段主要還是依靠單一的降利率營銷，不利于企業(yè)品牌戰(zhàn)略的推廣。

第四篇：對公帳戶風險排查報告

南溪分社對公賬戶風險排查報告

根據(jù)云銀監(jiān)辦發(fā)[2011]79號《關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款帳戶風險排查要點的通知》要求，我社對已開立的所有對公存款賬戶，著重對財政性存款賬戶進行了一次檢查和自查，現(xiàn)將自檢查情況匯報如下：

一、帳戶開戶及管理情況

我社從2005年1月1日至今，共計開立單位、企業(yè)存款帳戶

戶，已銷不合規(guī)帳戶

戶。通過清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結(jié)算帳戶

戶，其中：基本存款帳戶

戶，備案類的一般存款帳戶

戶，專用存款帳戶 戶，久懸賬戶

戶。通過檢查，我社能認真執(zhí)行人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容和管理規(guī)定，服從聯(lián)社對帳戶規(guī)范工作的安排和指導。經(jīng)查，開立帳戶的單位提供的申請資料完整、真實、有效；信用社對結(jié)算帳戶建立了開銷戶登記制度，開戶申請資料保管齊全、合規(guī)；無違規(guī)為單位、企業(yè)及個體戶開立各類銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。預留印鑒卡在營業(yè)期間放在柜臺實時核對，營業(yè)終了放入保險柜入庫保管；更換印鑒時按規(guī)定填寫印鑒更換申請書，并于當天送發(fā)對賬單核對。對公賬戶銷戶時已按規(guī)定將所有重要空白憑證及開戶許可證收回并妥善保管銷戶資料。

二、對公帳戶交易業(yè)務(wù)操作情況

一是能夠執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。對一日一次性從對公帳戶提取現(xiàn)金3萬元（含3萬元）以上的，核實對公賬戶預留印鑒及收款人有效身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查，保證款項支付的合法合規(guī)性。同時我社逐筆進行大額現(xiàn)金支付臺帳登記，并妥善保管有關(guān)資料。經(jīng)查我社沒有發(fā)現(xiàn)將貸款轉(zhuǎn)入保證金賬戶用以虛增貸款形式增加單位存款及空存實取侵占資金等違法違規(guī)行為；不存在內(nèi)部職工使用自制憑證私自將客戶資金在客戶帳戶間相互轉(zhuǎn)帳、侵吞、挪用資金的情況。在日常處理業(yè)務(wù)過程中，做到逐筆登記上報大額交易報告，審查登記客戶基本資料，杜絕匿名和假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

三、銀企對賬情況

我社一直以來都按規(guī)定與對公帳戶實行定期對賬制度，按季、按月向?qū)蛻艉灠l(fā)對賬單并按期收回，在收回時均認真進行要素核對，防止虛假對賬。針對此次排查，我社將對近3個月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對賬的對公帳戶進行對賬。但我社存在較多一年僅發(fā)生一到兩筆或從來不發(fā)生業(yè)務(wù)的對公帳戶，對這些帳戶我社也電話聯(lián)系單位負責人并上門送發(fā)對賬單。

四、財政性存款帳戶排查情況

在此次檢查中我社著重對財政性存款帳戶進行了檢查。我社每個月都按時對財政性存款帳戶簽發(fā)對賬單，檢查了最近一個對賬期內(nèi)對賬單的要素，確保對賬單有效無誤。沒有執(zhí)行對賬的財政性帳戶我社也電話聯(lián)系負責人重新進行對賬。

通過此次排查，我社將在此后的工作中對對公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、匯劃，以及對賬方面更加加強監(jiān)督，不讓授權(quán)流于形式，發(fā)現(xiàn)問題即查既糾，對涉嫌案件按規(guī)定及時報告，及時整改。確保風險排查徹底，風險處置到位，不留隱患。

XX分社

2011-5-24

第五篇：支行(分理處)關(guān)于開展對公存款銀企對賬的函

*****支行/分理處關(guān)于開展對公存款銀企對賬的函

****公司：

為了貴單位的資金安全，我行/分理處根據(jù)四川銀監(jiān)局對“企業(yè)類存款每半年進行滾動對賬”的要求，現(xiàn)對你單位在我行的賬戶（賬號為：****************）在2010年11月1日至2011年4月30日期間發(fā)生的單筆發(fā)生額在100萬（含）以上的、同一日累計發(fā)生額在100萬（含）以上的、月末余額在100萬元（含）以上的發(fā)生額明細進行逐筆對賬。具體明細附后，煩請貴單位予以核對為感！

成都農(nóng)商銀行**支行/分理處

年月日

核對結(jié)果：

相符：（請加蓋印鑒章）

不相符：具體為：