第一篇：信用社大額貸款貸后檢查管理辦法

農(nóng)村信用社大額貸款貸后檢查管理辦法（試行）

第一條

為加強大額貸款管理，切實做好風(fēng)險防范預(yù)警工作，確保信貸資產(chǎn)安全流動，提高經(jīng)營效益，根據(jù)目前我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營現(xiàn)狀，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱大額貸款系指XX縣農(nóng)村信用社發(fā)放的單戶貸款或余額在0.5萬元（不含0.5萬元）以上的貸款（不含住房按揭貸款）。

第三條 貸后檢查是指信貸員在規(guī)定時間內(nèi)隨時對借款人使用貸款及其經(jīng)營情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時處置。

第四條

貸后檢查將根據(jù)不同的貸款金額，采用不同的方式進行： 1、50萬元（含50萬元）以上的貸款，每月檢查一次； 2、4萬元（不含）—50萬元（不含50萬元）的貸款，每季度檢查一次； 3、0.5萬元（不含0.5萬元）—4萬元（含4萬元）的貸款，每半年檢查一次。

第五條

檢查要求：

1、實行按月檢查的，責(zé)任信貸員必須逐月對本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐戶進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書（附相關(guān)財務(wù)報表），要求借款人簽字認(rèn)可，然后交社主任閱簽存檔，同時逐戶形成文字分析材料一式兩份，一份留存，一份于次月五日前上報聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營部。

2、實行按季檢查的，責(zé)任信貸員必須在每個季度內(nèi)對本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐一進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書，要求借款人簽字認(rèn)可，然后交社主任閱簽存檔。

3、實行半年檢查的，責(zé)任信貸員必須在半年內(nèi)對本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐戶進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書，要求借款人簽字認(rèn)可。

4、在貸后檢查過程中如借款人外出無法簽字的，可由其家屬、鄰居或村委（街委）出具證明。

5、貸后檢查報告書的內(nèi)容必須真實、完整，不得弄虛作假。如存在問題，必須對問題進行分析，并提出處置意見或建議。

6、在貸后檢查工作中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險貸款，責(zé)任信貸員必須以書面材料及時向社主任報告，社主任接到匯報材料后，必須在5個工作日內(nèi)進行落實。如各社以書面材料請示聯(lián)社答復(fù)的，聯(lián)社必須在10個工作日內(nèi)作出批復(fù)。

第六條 處罰措施：

1、不按規(guī)定進行貸后檢查的（以檢查報告書為準(zhǔn)），50萬元（含50萬元）以上的貸款，每筆每次處責(zé)任信貸員50元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰20元；50萬元（不含）以下的貸款，每筆每次處責(zé)任信貸員20元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰10元。

2、社主任在規(guī)定時間內(nèi)，沒有對信貸員報告的風(fēng)險貸款提出處置意見的（以文字材料為準(zhǔn)），每筆處社主任50元罰款，由此而造成貸款損失或失效的，追究社主任的經(jīng)濟、行政和法律責(zé)任。

第七條

本辦法由XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社解釋、修訂。

第八條

本辦法如與上級管理規(guī)定相抵觸的，以上級管理規(guī)定為準(zhǔn)。

第九條

本辦法從下發(fā)頒布之日起實施。

第二篇：信用社貸后檢查報告

貸后檢查報告

關(guān)于 的貸后檢查報告

本人于年月日會同同志對的經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力做了現(xiàn)場調(diào)查與非現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報如下。

截止調(diào)查日止，該戶在我社貸款萬元，用途為，貸款方式為。

一、借款人的基本情況

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居民委員會）人，現(xiàn)年歲，主要從事。

二、借款情況：

1、在他行或個人借款總額萬元。

2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況。

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

其中(1)有筆、萬元為擔(dān)保貸款。

擔(dān)保方面情況：

從檢查情況來看，擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營情況（正常、不正常），財務(wù)狀況（正常、不正常），擔(dān)保人與借款人關(guān)系（正常、不正常），（有、無）發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項。

擔(dān)保（有、無）風(fēng)險。

(2)有筆，萬元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。

抵押（有、無）風(fēng)險。

三、非財務(wù)分析

行業(yè)風(fēng)險分析該戶屬于行業(yè)，目前該行業(yè)的行業(yè)周期是(萌芽、成長、成熟、夕陽)行業(yè)。

結(jié)論：該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

管理風(fēng)險分析管理風(fēng)險分析：從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗來看，該戶畢

業(yè)，文化學(xué)識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

結(jié)論：該戶目前管理風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營風(fēng)險分析經(jīng)營風(fēng)險分析：該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貸款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營風(fēng)險度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來，貸款本息（有，沒有）逾期現(xiàn)象。

結(jié)論：該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

該筆貸款主要是用于，經(jīng)查本幣貸款用途（真實、不真實）。

五、調(diào)查人綜合性意見:

該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認(rèn)為：

第三篇：個人貸款貸后檢查

關(guān)于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記和凍結(jié)、貸款發(fā)放操作、信貸資料整理入檔、檔案保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發(fā)放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明 執(zhí)行情況。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債等重要因素的變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

（一）從供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等方面，分析借款 人經(jīng)營情況，判斷經(jīng)營是否正常。并與貸款審批時的預(yù)測進行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測；

（二）結(jié)合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款到 期前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或?qū)⑽?及到信貸資金的安全。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

（一）對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)變動情況進行分析，判斷擔(dān)保能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質(zhì)）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現(xiàn)價值增減情況及原因。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結(jié)算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結(jié)算 量占其總結(jié)算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設(shè)定的目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、擔(dān)保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

分析判斷貸款業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)時風(fēng)險和未來風(fēng)險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續(xù)管理建議。如現(xiàn)時風(fēng)險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現(xiàn)時風(fēng)險雖然不大，但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全，應(yīng)提出風(fēng)險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔(dān)保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人（簽字）A角：

B角：

年 月 日

第四篇：貸款貸后檢查報告

***貸款貸后檢查報告

于2**年*月*日借款一筆，金額*萬元，期限一年，2011年*月*日到期，合同號為【508*】,借據(jù)號為100*，貸款方式為抵押貸款，合同號：，用于該*。為強化貸款貸后管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，防范和控制信貸風(fēng)險，我鋼屯支行對該客戶進行實地貸后檢查。現(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、客戶基本情況

1、基本情況: 借款申請人***（客戶號：***），男，現(xiàn)年歲**，現(xiàn)居住，中專文化，身份證號碼：3424***，主要經(jīng)營***行業(yè)。家中有**口人，妻子身份證號：3424***，在***工作。該戶家庭經(jīng)濟狀況較好，擁有資產(chǎn)價值約**萬元，位于商住樓，建筑面積***平方米；***擁有**車**部。

借款申請人經(jīng)營的***，地址位于**，工商營業(yè)執(zhí)照注冊號：34），稅務(wù)登記號：經(jīng)營性質(zhì)：個體經(jīng)營。經(jīng)營情況：*

3、借款申請人資信情況 借款申請人與我郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社有過信貸業(yè)務(wù)往來，該戶經(jīng)營***，該戶在我部借款現(xiàn)已全部還清（附還款憑證），還款意愿較強，信用度良好，無不良信用記錄。另該戶原與中國**，無不良信用記錄，誠實守信，信用度較高。

截止目前該戶在我郊區(qū)和其他金融機構(gòu)均無借款，由于該戶**，資金實力雄厚，（同時該戶于2**年*月*日在我聯(lián)社入股*萬元，）我中心于20*年*月31日根據(jù)其具體資產(chǎn)和經(jīng)營情況，按照《自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)信用等級評定辦法》對其

二、風(fēng)險分類分析及防范措施和建議

有利因素：

1、申請人***，申請資料真實齊全。

2、申請人目前經(jīng)營情況良好，***，經(jīng)營收入相對穩(wěn)定，具有較強的償債能力，還款來源較有保證。

3、申請人此前與我郊區(qū)聯(lián)社有過多次信貸業(yè)務(wù)往來，借款均能按合同期履行，無不良信用記錄，信用度較高，還款意愿較強。

4、該筆貸款的抵押物足值，易變現(xiàn)，抵押登記手續(xù)合規(guī)齊全。權(quán)屬明晰，保存完好。根據(jù)申請貸款額計算，該筆貸款抵押率為*％，抵押風(fēng)險較小。

三、擔(dān)保情況分析： 該筆授信的抵押物為位于六安市***房，該抵押房產(chǎn)位于我市主干道，地理位置較好，變現(xiàn)能強，且其中****，具體情況如下： 房地產(chǎn)權(quán)證登記號六房*3***，產(chǎn)權(quán)證字號：房地權(quán)商辦字第**號，位于**，混合結(jié)構(gòu)，建筑面積*8平方米，為一、二層連體商用房，總體*層，所有權(quán)人**，目前用于該戶經(jīng)營餐飲。以上房地產(chǎn)使用權(quán)共計*平方米，經(jīng)六安市*房地產(chǎn)價評估有限公司于2*年*月*日出據(jù)房地產(chǎn)價格評估鑒證書，按**評估，評估總價值共計*萬元，權(quán)屬明晰，保存完好，我部認(rèn)為該項評估價格合理，按借款申請人申請授信金額*萬元計算，抵押率*%。綜合分析此次貸款抵押物情況合法合規(guī)足值，符合相關(guān)文件規(guī)定，抵押風(fēng)險較小。

四、資金使用情況 目前該戶能夠做到按季結(jié)息，履約情況良好，于2011年*月*日對**交易對手轉(zhuǎn)賬**萬元，用于****，截止目前該借款人賬戶余額為**萬元。無擠占挪用現(xiàn)象發(fā)生，同時該戶能夠按照資金使用合同的約定使用資金。

五、調(diào)查結(jié)果 經(jīng)我部信貸人員調(diào)查：該借款人經(jīng)營情況正常，收入來源穩(wěn)定可靠，還款有保障，還款意愿強，*****，無不良記錄，故認(rèn)為該筆貸款未出現(xiàn)影響借款人不能按時償還貸款本息的不利因素，同時該筆貸款擔(dān)保情況合法合規(guī)，足以保證我部信貸資金安全。

鋼屯支行

調(diào)查人：

2014年4月3日

第五篇：個人貸款貸后檢查

關(guān)于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記（存單國債的止付）、重要權(quán)證保管、貸款發(fā)放操作、信貸資金支付方式、信貸資料整理入檔與保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發(fā)放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明執(zhí)行情況。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債等重要因素的變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

（一）從供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等方面，分析借款人經(jīng)營情 況，判斷經(jīng)營是否正常。并與貸款審批時的預(yù)測進行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測；

（二）結(jié)合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款到期前客 戶生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或?qū)⑽＜暗叫刨J資金的安全。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

（一）對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)變動情況進行分析，判斷擔(dān)保 能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質(zhì)）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現(xiàn)價

值增減情況及原因。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結(jié)算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結(jié)算

量占其總結(jié)算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設(shè)定的目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、擔(dān)保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

分析判斷貸款業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)時風(fēng)險和未來風(fēng)險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續(xù)管理建議。如現(xiàn)時風(fēng)險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現(xiàn)時風(fēng)險雖然不大，但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全，應(yīng)提出風(fēng)險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔(dān)保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人A角（簽字）：

B角（簽字）：

年月日