第一篇：信用社貸款專項(xiàng)檢查的報(bào)告

信用社貸款專項(xiàng)檢查的報(bào)告

精品源自 3 e d u 英語(yǔ)

信用社貸款專項(xiàng)檢查的報(bào)告 ＊＊聯(lián)社：

為規(guī)范和加強(qiáng)信貸管理，及時(shí)掌握當(dāng)前農(nóng)信社信貸管理現(xiàn)狀，尋求有效的遏制不良貸款上升的管理辦法和措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)聯(lián)社理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層工作安排，聯(lián)社成立了貸款專項(xiàng)檢查組于2007年＊月＊日至2007年＊月＊日，對(duì)＊＊聯(lián)社＊＊信用社（以下簡(jiǎn)稱＊＊信用社）本級(jí)信貸員發(fā)放的貸款進(jìn)行了全面檢查。檢查期間，＊＊信用社及時(shí)提供了有關(guān)資料，并對(duì)提供資料的真實(shí)性、完整性作出了承諾。5名信貸員按規(guī)定提供了借款人名單和信貸資料，7名信貸員（含2007年＊月調(diào)離2名信貸員）對(duì)所經(jīng)手發(fā)放和管理的貸款及提供資料的真實(shí)性、完整性作出了承諾。檢查工作進(jìn)展順利?，F(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：

一、基本情況

截止2007年4月30日，＊＊信用社各項(xiàng)存款余額31005萬(wàn)元，比2005年5月增11034萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為17.8%；各項(xiàng)貸款余額16617萬(wàn)元，比2005年5月增4906萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為14.8%；其中不良貸款余額975萬(wàn)元，比2005年5月增長(zhǎng)558萬(wàn)元（含2005年5月至2007年4月核銷貸款458.38萬(wàn)元）。

至檢查日，＊＊信用社本級(jí)共有5名信貸員（＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊，＊＊＊和＊＊＊于2007年＊月調(diào)離信貸員崗位），管理貸款1087戶，1383筆，金額9663萬(wàn)元，比2005年5月增長(zhǎng)3202萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為16.7%；不良貸款余額643萬(wàn)元（含2005年5月至2007年4月核銷貸款220萬(wàn)元）,不良貸款占比為6.7%(風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款余額9461萬(wàn)元,不良貸款385萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)不良貸款占比為4.1%)，分別比2005年5月增長(zhǎng)289萬(wàn)元和個(gè)0.3百分點(diǎn)。

二、檢查情況 檢查組根據(jù)聯(lián)社《關(guān)于＊＊信用社貸款專項(xiàng)檢查的通知》制定了具體檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查組織、檢查內(nèi)容、檢查時(shí)間、范圍和方法等作了明確的要求。按照通知規(guī)定的要求，重點(diǎn)檢查了＊＊信用社本級(jí)5名信貸員管理和發(fā)放的貸款。本次檢查主要采用信貸員對(duì)本人管理和發(fā)放的貸款作出承諾，檢查人員上門核對(duì)貸款與催收貸款相結(jié)合的方法，查閱了部份信貸檔案，按檢查要求共應(yīng)核對(duì)貸款926戶,1186筆,金額為9266萬(wàn)元,實(shí)際核對(duì)貸款859戶，1106筆，金額8951萬(wàn)元，核對(duì)面分別為93%、93.3%、96.6%（見(jiàn)附表一）。未核對(duì)貸款67戶、80筆、金額315萬(wàn)元。檢查中共收回貸款24筆，金額97萬(wàn)元，其中收回不良貸款和有問(wèn)題的貸款2筆，金額2.1萬(wàn)元。

通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，我們認(rèn)為＊＊信用社（本級(jí)）近年來(lái)信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，年增長(zhǎng)率達(dá)到16.7%，比全社平均增長(zhǎng)率高出1.9個(gè)百分點(diǎn)，但不良貸款有逐漸上升的勢(shì)頭，不良貸款余額和不良占比為分別比2005年5月增長(zhǎng)289萬(wàn)元和個(gè)0.3百分點(diǎn)（含已核銷貸款220萬(wàn)元），暴露出了信用社在信貸管理中存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一是依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念有待于增強(qiáng)，未真正處理好信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的關(guān)系。近年來(lái)，聯(lián)社著力推行小額貸款營(yíng)銷機(jī)制建設(shè)，信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，但在具體執(zhí)行過(guò)程中存在著信貸人員片面追求個(gè)人業(yè)績(jī)而忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，“小額，流動(dòng)，分散”的信貸原則未得到很好貫徹，不良資產(chǎn)上升勢(shì)頭未得到有效遏制；二是信貸人員執(zhí)行規(guī)章制度能力應(yīng)有待于進(jìn)一步提高，具體表現(xiàn)有貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，貸前調(diào)查內(nèi)容不實(shí)、不細(xì)、不全，個(gè)別信貸人員未能認(rèn)真地對(duì)借款人的主體資格、資信等級(jí)、償債能力、經(jīng)營(yíng)效益以及貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性等情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查分析。對(duì)保證人的償還能力未進(jìn)行嚴(yán)格審查，以致出現(xiàn)一戶多保、互保（含單個(gè)家庭內(nèi)成員之間互保）的現(xiàn)象。貸后跟蹤檢查形同虛設(shè)，借（冒）名貸款、信貸資金被移用未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，也未采取有力的信貸制裁措施。對(duì)部份隱性風(fēng)險(xiǎn)貸款未采取積極有效的處置措施。個(gè)別信貸員違反禁止性規(guī)定發(fā)放貸款；三是信貸人員素質(zhì)、工作責(zé)任心有待于進(jìn)一步提高和加強(qiáng)。

三、被檢查單位存在的主要問(wèn)題

（一）以貸收息1戶,金額0.1萬(wàn)元

2006年11月2日，＊＊信用社經(jīng)信用社主任＊＊＊審批、信貸員＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放保證貸款0.7萬(wàn)元，到期日2007年11月1日。經(jīng)查該借款用于收回2004年6月29日（2006年6月25日到期）發(fā)放的保證貸款0.4萬(wàn)元，利息0.1萬(wàn)元。

（二）違規(guī)辦理貸款展期1筆，金額1.9萬(wàn)元

2007年1月15日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊審核、＊＊＊審批及辦理，為＊＊＊辦理1.9萬(wàn)元貸款辦理延期手續(xù)，展期至2008年1月21日（原期限為2006年1月24日至2007年1月23日）歸還。辦理展期手續(xù)時(shí)借款人未到場(chǎng)簽字,展期還款協(xié)議中的借款人簽字為他人簽字。

（三）貸款被信貸人員轉(zhuǎn)借他人使用1筆，金額0.6萬(wàn)元

2004年1月6日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放保證貸款1.5萬(wàn)元，保證人＊＊＊，到期日2005年1月5日，后展期至2006年1月3日到期。核對(duì)時(shí)保證人稱已于2005年底將款項(xiàng)交給信貸員＊＊＊?dú)w還貸款，信貸員將其轉(zhuǎn)借給他人使用，至檢查日仍有0.6萬(wàn)元未及時(shí)歸還,已產(chǎn)生不良。

（四）違規(guī)發(fā)放借冒名貸款41戶,49筆，金額460.1萬(wàn)元

1、發(fā)放冒名貸款1戶,金額1.8萬(wàn)元

2000年7月12日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放貸款1.8萬(wàn)元（其中存單質(zhì)押0.9萬(wàn)元，保證0.90萬(wàn)元，保證人＊＊＊同借款人父子關(guān)系），到期日2001年7月10日。核對(duì)時(shí)借款人和保證人均拒絕簽字，經(jīng)查借款時(shí)＊＊＊未到場(chǎng)簽字，由保證人＊＊＊代簽字，現(xiàn)欠息0.89萬(wàn)元。

2、發(fā)放借名貸款40戶,48筆，金額458.3萬(wàn)元

經(jīng)檢查＊＊信用社本級(jí)＊個(gè)信貸片共有借名貸款40戶,48筆，金額458.3萬(wàn)元,其中:＊＊＊片有8戶,9筆，金額123萬(wàn)元，＊＊＊片5戶,7筆,金額62.5萬(wàn)元,＊＊＊片27戶,32筆,金額272.8萬(wàn)元。具體情況如下：

（1）＊＊＊本人貸款25萬(wàn)元,借名貸款18戶，25筆,金額213.4萬(wàn)元，具體清單如下： 清單一

貸戶名 貸出日期 到期日期 金額 審批人 責(zé)任信貸員 最早借款時(shí)間 原審批人 原責(zé)任信貸員

（2）＊＊＊

（3）＊＊＊

（五）貸款移用17筆，金額114.04萬(wàn)元，具體情況如下：

貸戶名 貸出日期 到期日期 金額 審批人 責(zé)任信貸員 實(shí)際用款人 備注

（六）借款人、擔(dān)保人貸款過(guò)于集中，風(fēng)險(xiǎn)度較高

經(jīng)對(duì)＊＊信用社對(duì)外提供擔(dān)保50萬(wàn)元以上借款戶查詢，截止2007年＊月底，下列5戶借款人除自身貸款外，對(duì)外提供擔(dān)保數(shù)額較大，金額425萬(wàn)元：

1、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身貸款20萬(wàn)元，另在本社為8戶借款提供擔(dān)保，金額132萬(wàn)元。

2、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身貸款19萬(wàn)元，另在本社為11戶借款提供擔(dān)保，金額150萬(wàn)元。

3、＊＊＊

4、＊＊＊

5、＊＊＊

（七）向不符合貸款條件的借款戶發(fā)放新貸款20萬(wàn)元

2006年5月26日,＊＊信用社經(jīng)主任＊＊＊審批,信貸員＊＊＊經(jīng)辦,向＊＊＊發(fā)放保證貸款20萬(wàn)元,經(jīng)查詢?cè)摻杩顟粲?000年6月30日以企業(yè)名稱＊＊＊有限公司貸款40萬(wàn)元,該企業(yè)倒閉后尚余36.3萬(wàn)元于2004年12月28日核銷，至今未收回。

(八)核對(duì)時(shí)借款人拒簽借款確認(rèn)書(shū)的有5戶，5筆，金額23萬(wàn)元 1、2005年5月23日，＊＊信用社經(jīng)主任＊＊＊審批，信貸員＊＊＊經(jīng)辦，向＊＊＊發(fā)放保證貸款15萬(wàn)元，到期日為2007年6月19日。核對(duì)時(shí)借款人拒絕在《借款確認(rèn)書(shū)》上簽字，經(jīng)調(diào)查實(shí)際用款人為＊＊＊。

2、＊＊＊

3、＊＊＊

4、＊＊＊

5、＊＊＊

（九）貸款風(fēng)險(xiǎn)較高短期內(nèi)難以清償?shù)馁J款127筆，金額703.5萬(wàn)元（附表三）。

（十）貸后檢查跟蹤檢查不到位

通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，＊＊＊信用社信貸人員對(duì)貸后跟蹤檢查工作未引起足夠的重視，未真正履行好貸后檢查工作職責(zé)，對(duì)大額（10萬(wàn)元以上）農(nóng)戶貸款均無(wú)貸后跟蹤檢查記錄。

四、重點(diǎn)關(guān)注貸款

通過(guò)本次檢查，對(duì)尚未核對(duì)貸款，結(jié)合信貸員提出有異議和有不良記錄（含欠息）的貸款，檢查小組將其列入重點(diǎn)關(guān)注貸款，共181戶，218筆，金額1171.38萬(wàn)元,其中：

1、未核對(duì)貸款67戶,80筆,金額315.77萬(wàn)元（附表四）；

2、核對(duì)時(shí)由擔(dān)保人簽名的有66戶,76筆,金額439.5萬(wàn)元（附表五）；

3、采用電話核對(duì)的貸款48戶,62筆,金額416.11萬(wàn)元（附表六）。

五、信貸員承諾與貸款檢查情況

根據(jù)各信貸員承諾情況，結(jié)合本次借款上門核對(duì)工作，清理了出信貸員承諾與檢查組核對(duì)時(shí)有出入貸款清單如下：

1、信貸員承諾，但核對(duì)時(shí)借款人未承認(rèn)或未核對(duì)到的貸款清單（附表七），共21筆，金額118.15萬(wàn)元。

2、信貸員未承諾，經(jīng)核對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款清單（附表八），共15筆，金額138.1萬(wàn)元。

六、建議和措施

針對(duì)本次貸款專項(xiàng)檢查存在的問(wèn)題，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，提出如下整改措施和建議：

（一）要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家有關(guān)金融法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照國(guó)家金融方針政策、法律法規(guī)、財(cái)經(jīng)制度和農(nóng)信社規(guī)章制度等規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。

（二）信用社應(yīng)強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德、從業(yè)素質(zhì)和能力、風(fēng)險(xiǎn)控制與防范意識(shí)的提高，加強(qiáng)主人翁思想教育，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（三）要嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)貸款操作規(guī)程,切實(shí)做好貸款“三查”工作，特別是貸前調(diào)查和貸時(shí)審查工作，加強(qiáng)對(duì)借款用途真實(shí)性的調(diào)查,把好源頭和貸款發(fā)放質(zhì)量關(guān)。要重點(diǎn)督促信貸人員重視和加強(qiáng)貸后跟蹤檢查工作，對(duì)信貸資金被移用的要及時(shí)采取有力的信貸制裁措施。信貸人員要嚴(yán)格執(zhí)行信貸禁止性規(guī)定，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）要堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸原則，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款授信工作，嚴(yán)防貸款和對(duì)外擔(dān)?！皦敬髴簟爆F(xiàn)象，對(duì)大額貸款（10萬(wàn)元以上）要增加擔(dān)保人（二人以上），化解和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（五）信用社要嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度。對(duì)信貸員在崗時(shí)間超過(guò)規(guī)定任職時(shí)間的要實(shí)施異地或異片崗位輪換。逐步推行信貸人員強(qiáng)制休假制度，組織力量對(duì)信貸人員分管的貸款進(jìn)行全面檢查，及時(shí)掌握信貸管理現(xiàn)狀，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加大對(duì)到逾期貸款和借（冒）名貸款的清收力度。信用社應(yīng)在檢查結(jié)束后，組織全體信貸人員加大對(duì)到逾期貸款的催收力度，盡快遏制不良貸款上升勢(shì)頭。要重點(diǎn)關(guān)注借（冒）名和風(fēng)險(xiǎn)度較高的貸款，盡快落實(shí)催收責(zé)任人，減少貸款損失。

(七)對(duì)以上檢查出的違章違紀(jì)貸款要求按《＊＊＊農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》和＊＊聯(lián)社貸款責(zé)任追究制度的有關(guān)規(guī)定,對(duì)有關(guān)責(zé)任人作出責(zé)任追究。

赴＊＊信用社貸款檢查組

組長(zhǎng)：＊＊＊

主查：＊＊＊

成員：＊＊＊、＊＊、＊＊＊

二〇〇七年六月十八日

第二篇：信用社新增貸款檢查報(bào)告

關(guān)于對(duì)XXX縣農(nóng)村信用社

ⅩⅩ年新發(fā)放貸款的抽查和對(duì)ⅩⅩ年以后發(fā)放尚未收回的50萬(wàn)元以上大額貸款的檢查報(bào)告

為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)信貸管理相關(guān)規(guī)定，按照鄂農(nóng)信恩辦發(fā)【ⅩⅩ】36號(hào)《關(guān)于對(duì)ⅩⅩ年新發(fā)放貸款開(kāi)展檢查的通知》文件精神，對(duì)XXX縣信用聯(lián)社ⅩⅩ年元月以來(lái)新發(fā)放的貸款及ⅩⅩ年以來(lái)發(fā)放尚未收回的50萬(wàn)元以上貸款的檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：

一、聯(lián)社基本情況：

XXX縣信用聯(lián)社下轄9個(gè)信用社，至ⅩⅩ年3月末各項(xiàng)存款余額44518萬(wàn)元，凈增4853萬(wàn)元，完成年凈增計(jì)劃7500萬(wàn)元的64.71％。截止ⅩⅩ年3月末各項(xiàng)貸款余額32368萬(wàn)元，當(dāng)年凈投放3069萬(wàn)元。ⅩⅩ年3月末不良貸款余額余額6103萬(wàn)元，較年初下降59萬(wàn)元，全年清收計(jì)劃313萬(wàn)元，完成任務(wù)的18.86％。ⅩⅩ年計(jì)劃總收入3200萬(wàn)元，賬面利潤(rùn)502萬(wàn)元。ⅩⅩ年3月末實(shí)現(xiàn)收入669萬(wàn)元，占年計(jì)劃的20.91％。

二、ⅩⅩ年新發(fā)放貸款的抽查情況

抽查XXX及XXX兩信用社ⅩⅩ年新發(fā)放貸款，XXX信用社貸款累放234筆金額465.01萬(wàn)元，均為小額農(nóng)戶信用貸款。綠水信用社累計(jì)放款291筆金額613萬(wàn)元，其中:抵押貸款一筆25萬(wàn)元；信用貸款290筆金額588萬(wàn)元。按授信權(quán)限劃分，5萬(wàn)元以下280筆金額419萬(wàn)元；5—10萬(wàn)元

1筆6萬(wàn)元；10—50萬(wàn)元9筆金額188萬(wàn)元。存在問(wèn)題如下：

（一）、違規(guī)辦理借新還舊貸款

1、XXX社發(fā)放借新還舊貸款91筆金額187.24萬(wàn)元，占累計(jì)放款的40.26%。其中，原貸款沒(méi)有按期歸還，形成逾期，未調(diào)整信用等級(jí)，違規(guī)辦理借新還舊貸款29筆金額83.5萬(wàn)元，分別是：

（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4組XXX借款3萬(wàn)元，貸款經(jīng)辦人員XXX；

（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11組XXX借款3萬(wàn)元，貸款經(jīng)辦人員XXX；

（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11組XXX借款3萬(wàn)元，貸款經(jīng)辦人員XXX；

2、XXX社發(fā)放借新還舊貸款80筆金額202.7萬(wàn)元，占累計(jì)放款的33.07%。其中，原貸款沒(méi)有按期歸還，形成逾期，未調(diào)整信用等級(jí)，違規(guī)辦理借新還舊貸款計(jì)21筆金額

31.65萬(wàn)元，分別是：

（1）ⅩⅩ年1月7日XXX村3組XXX0.8萬(wàn)元，貸款經(jīng)辦人員XXX，XXX；

(2)ⅩⅩ年3月24日集鎮(zhèn)XXX1.5萬(wàn)元，貸款經(jīng)辦人員XXX；

（三）農(nóng)戶小額信用貸款操作程序不合規(guī)、檔案管理不善

經(jīng)對(duì)ⅩⅩ年兩社新增農(nóng)戶小額信用貸款檔案進(jìn)行檢查，農(nóng)戶小額信用貸款的評(píng)級(jí)、授信未嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款延伸管理辦法》(鄂農(nóng)信發(fā))［ⅩⅩ］17號(hào))第九條規(guī)定：農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放程序?yàn)椤罢{(diào)查建檔、初評(píng)公示、審查定級(jí)、授信頒證、憑證放貸、貸后管理”的規(guī)定。存在以下問(wèn)題：

1、評(píng)級(jí)授信及借款資料不全。

一是對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)審未按程序執(zhí)行，在放款時(shí)及時(shí)形式授信，無(wú)對(duì)小額農(nóng)戶貸款信用等級(jí)評(píng)審的集中研究、公示的檔案資料。

二是無(wú)戶主近期照片；

三是《農(nóng)戶基本情況表》、《信用等級(jí)評(píng)審表》內(nèi)容填寫(xiě)不完整；

四是借款合同填寫(xiě)不完整，借款合同上存在無(wú)貸款人簽字的情況；

五是存在借款申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)當(dāng)提供的資料未完整收集。

2、信貸檔案管理混亂，一是高洞社無(wú)信貸專用檔案柜，綠水社貸款檔案管理未指定專人負(fù)責(zé)，一萬(wàn)元以上的貸款檔案由主管會(huì)計(jì)保管，一萬(wàn)元以下（含一萬(wàn)元）的貸款檔案由分片信貸員分別保管；二是未建立檔案登記薄及檔案調(diào)閱登記薄。

7、向法人客戶XXX縣新蕾中英文學(xué)校發(fā)放貸款200萬(wàn)元

經(jīng)逐級(jí)審批后，XXX信用社于ⅩⅩ年12月2日立據(jù)放款200萬(wàn)元，并于當(dāng)日轉(zhuǎn)入借款人的存款賬戶，2009年3月12日到期。由XXX縣XXX學(xué)校提供的房產(chǎn)作抵押，位置在XXX鎮(zhèn)霽虹路15號(hào)，屬國(guó)有土地出讓，面積5900平方米。貸前抵押物經(jīng)恩施

州XXX金誠(chéng)房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司評(píng)估，評(píng)估價(jià)是400.84萬(wàn)元，并辦理好抵押登記手續(xù)，取得了合法的他項(xiàng)權(quán)證，本筆貸款的貸后管理責(zé)任人是劉高峰、段水平。

借款人基本按月結(jié)清利息，利息結(jié)至ⅩⅩ年3月31日。

湖北省聯(lián)社XXX信貸檢查工作組

檢查人員：XXX XXX

二00八年四月二十八日

第三篇：信用社大額貸款貸后檢查管理辦法

農(nóng)村信用社大額貸款貸后檢查管理辦法（試行）

第一條

為加強(qiáng)大額貸款管理，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警工作，確保信貸資產(chǎn)安全流動(dòng)，提高經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)目前我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱大額貸款系指XX縣農(nóng)村信用社發(fā)放的單戶貸款或余額在0.5萬(wàn)元（不含0.5萬(wàn)元）以上的貸款（不含住房按揭貸款）。

第三條 貸后檢查是指信貸員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隨時(shí)對(duì)借款人使用貸款及其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處置。

第四條

貸后檢查將根據(jù)不同的貸款金額，采用不同的方式進(jìn)行： 1、50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以上的貸款，每月檢查一次； 2、4萬(wàn)元（不含）—50萬(wàn)元（不含50萬(wàn)元）的貸款，每季度檢查一次； 3、0.5萬(wàn)元（不含0.5萬(wàn)元）—4萬(wàn)元（含4萬(wàn)元）的貸款，每半年檢查一次。

第五條

檢查要求：

1、實(shí)行按月檢查的，責(zé)任信貸員必須逐月對(duì)本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐戶進(jìn)行檢查，并逐戶形成貸后檢查報(bào)告書(shū)（附相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表），要求借款人簽字認(rèn)可，然后交社主任閱簽存檔，同時(shí)逐戶形成文字分析材料一式兩份，一份留存，一份于次月五日前上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部。

2、實(shí)行按季檢查的，責(zé)任信貸員必須在每個(gè)季度內(nèi)對(duì)本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐一進(jìn)行檢查，并逐戶形成貸后檢查報(bào)告書(shū)，要求借款人簽字認(rèn)可，然后交社主任閱簽存檔。

3、實(shí)行半年檢查的，責(zé)任信貸員必須在半年內(nèi)對(duì)本人負(fù)責(zé)管理的大額貸款逐戶進(jìn)行檢查，并逐戶形成貸后檢查報(bào)告書(shū)，要求借款人簽字認(rèn)可。

4、在貸后檢查過(guò)程中如借款人外出無(wú)法簽字的，可由其家屬、鄰居或村委（街委）出具證明。

5、貸后檢查報(bào)告書(shū)的內(nèi)容必須真實(shí)、完整，不得弄虛作假。如存在問(wèn)題，必須對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出處置意見(jiàn)或建議。

6、在貸后檢查工作中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款，責(zé)任信貸員必須以書(shū)面材料及時(shí)向社主任報(bào)告，社主任接到匯報(bào)材料后，必須在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行落實(shí)。如各社以書(shū)面材料請(qǐng)示聯(lián)社答復(fù)的，聯(lián)社必須在10個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。

第六條 處罰措施：

1、不按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的（以檢查報(bào)告書(shū)為準(zhǔn)），50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以上的貸款，每筆每次處責(zé)任信貸員50元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰20元；50萬(wàn)元（不含）以下的貸款，每筆每次處責(zé)任信貸員20元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰10元。

2、社主任在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，沒(méi)有對(duì)信貸員報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)貸款提出處置意見(jiàn)的（以文字材料為準(zhǔn)），每筆處社主任50元罰款，由此而造成貸款損失或失效的，追究社主任的經(jīng)濟(jì)、行政和法律責(zé)任。

第七條

本辦法由XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社解釋、修訂。

第八條

本辦法如與上級(jí)管理規(guī)定相抵觸的，以上級(jí)管理規(guī)定為準(zhǔn)。

第九條

本辦法從下發(fā)頒布之日起實(shí)施。

第四篇：某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情況報(bào)告（范文模版）

某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情

況報(bào)告

某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情況報(bào)告

聯(lián)社：

根據(jù)《農(nóng)村信用社關(guān)于開(kāi)展“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的實(shí)施方案》和《農(nóng)村信用社關(guān)于加快對(duì)“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的通知》文件要求，我社認(rèn)真開(kāi)展了對(duì)冒名貸款的檢查活動(dòng)，截止到月日，已經(jīng)對(duì)基本完成冒名貸款檢查活動(dòng)?，F(xiàn)將本次自查工作情況報(bào)告如下：

一、積極動(dòng)員，認(rèn)識(shí)充分。鑒于本次冒名貸款自查時(shí)間短，任務(wù)重，我社緊急召開(kāi)了全體員工會(huì)議，學(xué)習(xí)上級(jí)關(guān)于對(duì)冒名貸款檢查的有關(guān)文件，通過(guò)學(xué)習(xí)，認(rèn)識(shí)到冒名貸款是當(dāng)前制約貸款清收的

重要因素，通過(guò)開(kāi)展冒名貸款檢查活動(dòng)，可以查找信貸管理工作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善信貸管理制度和辦法，杜絕冒名貸款等違規(guī)行為的發(fā)生，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二、精心組織，強(qiáng)化部署。為確保此項(xiàng)工作不走過(guò)場(chǎng)、不留死角，集中力量保質(zhì)保量的進(jìn)行自查。根據(jù)聯(lián)社冒名貸款檢查方案的要求，結(jié)合我社實(shí)際情況，由副主任負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作并制定了具體措施；

1、各片的進(jìn)度計(jì)劃要求每七天統(tǒng)計(jì)、交流一次。

2、在進(jìn)行貸款外核工作同時(shí)，做好貸款外核與到期貸款清收相結(jié)合、貸款外核與利息催收相結(jié)合、貸款外核與發(fā)放到、逾期催收單，延續(xù)貸款訴訟時(shí)效相結(jié)合。

3、信貸員換片核查：核查、核查、核查,我社把這項(xiàng)工作作為進(jìn)一步深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作的內(nèi)容來(lái)抓，設(shè)立了舉報(bào)電話，確保檢查質(zhì)量。

三、措施得力，成效明顯。由于本次外核正值農(nóng)忙季節(jié)，按照正常上班時(shí)

間根本找不到人，信貸員根據(jù)自身情況合理安排時(shí)間，合理安排時(shí)間。采用早出晚歸飯時(shí)找的辦法，積極行動(dòng)。按照縣聯(lián)社檢查的范圍要求，截止到月日，我社所需要外核的貸款筆數(shù)為筆，金額為萬(wàn)元，已核查貸款筆，金額為萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)％和％，未核查貸款筆，金額為萬(wàn)元，占外核貸款總數(shù)％和％，共核出借名貸款筆，金額萬(wàn)元，占全部應(yīng)外核總數(shù)的％和％；冒名貸款筆金額萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)％和％。

四、存在的問(wèn)題以及整改措施 通過(guò)此次對(duì)冒名貸款的外核檢查，也發(fā)現(xiàn)了如下問(wèn)題：

部分貸款借新還舊情況特別嚴(yán)重，有的多次轉(zhuǎn)貸，造成貸戶償還能力差，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)；

農(nóng)村信用環(huán)境較差，貸戶還款意識(shí)淡薄，造成逾期貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；

到、逾期貸款催收通知單發(fā)放不及時(shí)，信貸員有時(shí)只是電話催收，沒(méi)有達(dá)

到親自上門催收。

對(duì)于以上出現(xiàn)的問(wèn)題，我社應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作：

繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款的清收力度，爭(zhēng)取提前完成對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款清收工作，堅(jiān)決杜絕發(fā)生新的冒名貸款。建設(shè)信用工程，營(yíng)造農(nóng)村信用氛圍。結(jié)合我社剛剛結(jié)束的、個(gè)體工商戶信用等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)落實(shí)好信用等級(jí)評(píng)定，從源頭上堵住冒名貸款的發(fā)生。正確引導(dǎo)農(nóng)戶的還款理念，強(qiáng)化信用理念，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

加強(qiáng)對(duì)到期貸款的管理力度，轉(zhuǎn)變客戶經(jīng)理的觀念，增強(qiáng)對(duì)到期貸款的考核，徹底扭轉(zhuǎn)催收不及時(shí)的現(xiàn)象。

開(kāi)展這次冒名貸款檢查活動(dòng)，是對(duì)我社近一段時(shí)間信貸工作的檢驗(yàn)，有效的發(fā)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)糾正了信貸管理工作中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，確保了我社經(jīng)營(yíng)成果和信貸管理水平的提高，我社將以此為契機(jī)，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

年月日

第五篇：信用社貸后檢查報(bào)告

貸后檢查報(bào)告

關(guān)于 的貸后檢查報(bào)告

本人于年月日會(huì)同同志對(duì)的經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力做了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報(bào)如下。

截止調(diào)查日止，該戶在我社貸款萬(wàn)元，用途為，貸款方式為。

一、借款人的基本情況

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居民委員會(huì)）人，現(xiàn)年歲，主要從事。

二、借款情況：

1、在他行或個(gè)人借款總額萬(wàn)元。

2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況。

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬(wàn)元。

其中(1)有筆、萬(wàn)元為擔(dān)保貸款。

擔(dān)保方面情況：

從檢查情況來(lái)看，擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（正常、不正常），財(cái)務(wù)狀況（正常、不正常），擔(dān)保人與借款人關(guān)系（正常、不正常），（有、無(wú)）發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項(xiàng)。

擔(dān)保（有、無(wú)）風(fēng)險(xiǎn)。

(2)有筆，萬(wàn)元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來(lái)看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒(méi)有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。

抵押（有、無(wú)）風(fēng)險(xiǎn)。

三、非財(cái)務(wù)分析

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶屬于行業(yè)，目前該行業(yè)的行業(yè)周期是(萌芽、成長(zhǎng)、成熟、夕陽(yáng))行業(yè)。

結(jié)論：該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析：從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，該戶畢

業(yè)，文化學(xué)識(shí)水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)（豐富、一般、較少），且各方面誠(chéng)信度（高、一般、低）。

結(jié)論：該戶目前管理風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析：該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貸款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，貸款本息（有，沒(méi)有）逾期現(xiàn)象。

結(jié)論：該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實(shí)性確定：

該筆貸款主要是用于，經(jīng)查本幣貸款用途（真實(shí)、不真實(shí)）。

五、調(diào)查人綜合性意見(jiàn):

該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認(rèn)為：