第一篇：營(yíng)業(yè)部融資融券客戶投資者教育方案

融資融券客戶投資者教育方案

第一章 投資者教育工作的目的、內(nèi)容和途徑

第一條 開展融資融券投資者教育工作的目的是引導(dǎo)投資者了解融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)，幫助投資者熟悉融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則，樹立正確的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，依法維護(hù)自身的合法權(quán)益，從而促進(jìn)融資融券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。

第二條 融資融券投資者教育的主要內(nèi)容包括：

（一）普及融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。（二)宣傳融資融券業(yè)務(wù)方面的政策法規(guī)。

（三）揭示融資融券業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）向投資者具體介紹融資融券業(yè)務(wù)，內(nèi)容包括：融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)、融資融券業(yè)務(wù)基本要求、融資融券業(yè)務(wù)辦理流程等。引導(dǎo)投資者結(jié)合自身投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合于自己的投資品種和投資策略，樹立正確的投資理念。

（五）指導(dǎo)投資者正確使用融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶端軟件（包括網(wǎng)上交易、熱自助、電話委托等），提示投資者妥善保管其賬號(hào)和密碼、定期修改密碼、注意密碼強(qiáng)度，避免使用簡(jiǎn)單或容易被猜測(cè)的密碼、做好網(wǎng)上交易電腦防病毒和防木馬的信息安全防護(hù)工作等。第三條 全面運(yùn)用投資者教育園地、網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話、宣傳教育活動(dòng)、投資者教育講座培訓(xùn)、宣傳材料發(fā)放等方式多渠道、多層次地開展融資融券客戶投資者教育，并根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)更新。

第二章 融資融券投資者教育工作職責(zé)

第四條營(yíng)業(yè)部建立以總監(jiān)為組長(zhǎng)的投資者教育工作小組，指定專人負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作，并根據(jù)公司融資融券相關(guān)制度，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)部考核和獎(jiǎng)懲辦法，保障融資融券投資者教育各項(xiàng)工作落到實(shí)處。履行下列職責(zé)：

（一）履行融資融券投資者教育的職責(zé)并組織落實(shí)投資者教育工作；

（二）擬訂融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作具體落實(shí)方案；

（三）定期或不定期策劃、開發(fā)、組織實(shí)施融資融券業(yè)務(wù)投資者教育活動(dòng)項(xiàng)目；

（四）每季度最后五個(gè)工作日內(nèi)向零售業(yè)務(wù)總部報(bào)送的本季度投資者教育工作總結(jié)和計(jì)劃中應(yīng)包含融資融券業(yè)務(wù)投資者教育相關(guān)內(nèi)容。具體報(bào)送要求參照《***證券股份有限公司投資者教育工作指導(dǎo)意見》及相關(guān)通知執(zhí)行。

第三章

投資者教育工作開展的方式和實(shí)施

第五條 應(yīng)采取多渠道、多層次地開展投資者教育工作，切實(shí)提高投資者教育的效果。具體采取以下方式開展投資者教育活動(dòng)：

（一）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置融資融券業(yè)務(wù)專欄，專欄中應(yīng)細(xì)化類別，專欄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、客觀、完整，并根據(jù)實(shí)際需要和情況的變化及時(shí)更新，內(nèi)容包括但不限于：投資者教育、風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)資訊、業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)信息等。

（二）舉辦各類宣傳教育活動(dòng)。

根據(jù)所在地的情況，通過各種宣傳活動(dòng)向廣大投資者介紹融資融券知識(shí),介紹的內(nèi)容應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公司下發(fā)的融資融券業(yè)務(wù)投資者教育相關(guān)材料進(jìn)行推廣宣傳，在投資者教育中應(yīng)注重融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提示、法規(guī)的普及、業(yè)務(wù)流程的講解以及系列產(chǎn)品的比較等。

（三）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所舉辦投資者教育講座、培訓(xùn)。根據(jù)投資者意向性，分類分批的組織投資者參加融資融券業(yè)務(wù)專題講座，了解意向性投資者對(duì)于融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況、融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容理解情況，并對(duì)投資者未理解的或有理解誤區(qū)的內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)講解。

（四）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼證券交易所各項(xiàng)交易規(guī)則、標(biāo)語、宣傳畫、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等宣傳資料，及時(shí)發(fā)放由公司統(tǒng)一編印的《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育手冊(cè)》以及相關(guān)宣傳資料，置備相關(guān)的法律、法規(guī)資料供投資者隨時(shí)查閱。

（五）按照適當(dāng)性原則，充分了解自己的客戶，對(duì)不同層次的客戶制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)符合條件準(zhǔn)備開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶重點(diǎn)進(jìn)行交易規(guī)則、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的介紹。

1、通過公司客服專線，由專人向意愿客戶介紹業(yè)務(wù)；

2、置備融資融券業(yè)務(wù)投資者教育手冊(cè)和簡(jiǎn)明宣傳折頁，由融資融券業(yè)務(wù)推薦人對(duì)意愿客戶進(jìn)行一對(duì)一的介紹；

3、舉辦意愿客戶現(xiàn)場(chǎng)專題講座和視頻專題講座。

（六）在客戶辦理融資融券業(yè)務(wù)過程中持續(xù)進(jìn)行投資者教育。內(nèi)容包括但不限于：

1、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示融資融券業(yè)務(wù)推薦人名單，提示客戶公司融資融券業(yè)務(wù)采用專人負(fù)責(zé)制，其他人員無權(quán)辦理；

2、在與客戶簽訂合同時(shí)，指定專人向客戶講解業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容，主動(dòng)提醒客戶仔細(xì)閱讀融資融券業(yè)務(wù)合同及交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并告知客戶在簽訂融資融券合同前必須先簽字確認(rèn)融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書。

3、提醒客戶妥善保管股東賬戶卡，保密身份證號(hào)碼、賬戶號(hào)碼、交易密碼等資料，提醒客戶不在無業(yè)務(wù)資格的營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)從事融資融券交易。

4、引導(dǎo)客戶合法合規(guī)交易，發(fā)現(xiàn)客戶存在異常交易行為的，應(yīng)當(dāng)立即告知、提醒客戶，對(duì)可能嚴(yán)重影響正常交易秩序的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司和證券交易所報(bào)告，并按規(guī)定采取限制措施；

5、在融資融券業(yè)務(wù)宣傳等材料上標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)揭示語，并在醒目位置注明“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”；

6、營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)推薦人及時(shí)將客戶賬戶預(yù)警信息告知客戶，提示風(fēng)險(xiǎn)；

第四條 公司網(wǎng)站投資者教育專欄中應(yīng)設(shè)置融資融券投資者教育專欄，刊登證券交易所各項(xiàng)相關(guān)交易規(guī)則、指引。建立健全客戶服務(wù)機(jī)制，通過交易委托系統(tǒng)、電話、短信、傳真、電子郵件、信函等多種方式為投資者提供服務(wù)。

第五條 在開展投資者教育活動(dòng)時(shí)，做好投資者教育留痕工作。主要包括：資料受領(lǐng)簽字留痕、培訓(xùn)課程簽到留痕、業(yè)務(wù)規(guī)則、流程及合同講解簽字留痕等，相關(guān)材料都應(yīng)歸入《融資融券意愿客戶跟蹤服務(wù)檔案》。

第六條 客戶在營(yíng)業(yè)部提出融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)推薦人需整理統(tǒng)計(jì)與該客戶相關(guān)的《融資融券意愿客戶跟蹤服務(wù)檔案》，如實(shí)填寫融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中投資者教育情況部分，并簽字確認(rèn)。

第二篇：投資者開立融資融券

第一步

證券公司融資融券客戶條件：

1.首先要參加該公司組織的融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試，只有通過該測(cè)試，才能夠提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

2.投資者還必須滿足一定的條件，如：

（一）符合法律、法規(guī)以及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之規(guī)定，能夠開立證券賬戶；

（二）在公司開立普通賬戶18個(gè)月以上且無不良記錄；

（三）在公司開立的賬戶內(nèi)資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到一定規(guī)模（個(gè)人投資者賬戶資產(chǎn)價(jià)值50萬元以上）。

第二步：

投資者需提交的材料包括：

（一）證券賬戶卡；

（二）身份證明資料，包括有效居民身份證等；

（三）工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等（至少提供其中一項(xiàng)）；

（四）居住證明資料；

（五）融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試答卷；

（六）中國(guó)人民銀行或交通銀行出具的信用評(píng)估（級(jí)）報(bào)告（需要攜帶身份證）。

第三步：

寄往總部征信審批，約1周回復(fù)。

第四步：

總部審批通過，投資者前往開戶營(yíng)業(yè)部開立信用證券賬戶與信用資金賬戶

開立信用證券賬戶程序：

前往證券公司簽訂融資融券合同。

開立信用資金賬戶程序：

前往商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金第三方存管協(xié)議。

第五步：

投資者在進(jìn)行融資融券交易前，需將用于擔(dān)保的可充抵保證金證券從普通證券賬戶劃轉(zhuǎn)至信用證券賬戶。融資融券交易了結(jié)后，投資者可以將擔(dān)保證券劃轉(zhuǎn)回普通證券賬戶。

第三篇：融資融券客戶問卷調(diào)查

融資融券意向客戶問卷調(diào)查表

中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》，正式啟動(dòng)了證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。符合條件的證券公司可以開展融資融券業(yè)務(wù)。

融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券或出具證券供其賣出證券的業(yè)務(wù)。由融資融券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的證券交易稱為融資融券交易。對(duì)投資者而言，如果對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)判斷正確，從事融資融券交易可以放大盈利，但如果買賣方向錯(cuò)誤，也可能放大虧損。為了給您提供更好的產(chǎn)品，更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，請(qǐng)您根據(jù)實(shí)際情況作答，我們將會(huì)對(duì)您的資料保密，謝謝合作！

客戶姓名資金賬號(hào) 聯(lián)系方式：電話：

通訊地址：

1、請(qǐng)問您的年齡處于：

A、25歲以下；B、25（含）-40歲； C、40（含）-55歲D、55（含）-65歲E、65（含）歲以上

2、您的投資年限：（參與證券交易的年限）

A、超過5年；B、4（含）-5年；C、3（含）-4年；D、2（含）-3年；E、1（含）-2年 ；F、1年以下

3、您的投資風(fēng)格：（股票投資風(fēng)格）

A、短線；B、中線；C、長(zhǎng)線；D、混合4、您目前的資產(chǎn)狀況：（金融資產(chǎn)）

A、100（含）-200萬；B、200（含）-500萬；C、500（含）-1000萬； D、1000萬（含）以上

5、您目前除B股以外的證券的資產(chǎn)：

A、50（含）-100萬；B、100（含）-300萬；C、300萬（含）-500萬；D、500（含）-1000萬；E、1000（含）萬以上

6、您想?yún)⑴c哪種交易：

A、融資交易；B、融券交易；C、融資和融券交易

7、您參與交易的融資需求量：

A、50萬以下；B、50（含）-200萬；C、200（含）-500萬；D、500（含）-1000萬；E、1000萬（含）以上

8、您參與交易的融券需求量：

A、50萬以下；B、50（含）-200萬；C、200（含）-500萬；D、500（含）-1000萬；E、1000萬（含）以上

9、您可接受的融資融券業(yè)務(wù)的息費(fèi)率：（以中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期貸款基準(zhǔn)利率為基點(diǎn)提高）

A、4%以下；B、4%； C、5%；D、6%

10、您可接受的融資融券交易傭金率比您的普通賬戶交易傭金率提高：

A、0.5‰以下；B、0.5（含）-1‰； C、1（含）-1.5‰；D、1.5‰以上

非常感謝您的支持！祝您身體安康！投資順利！

第四篇：融資融券客戶后續(xù)服務(wù)方案

融資融券客戶后續(xù)服務(wù)方案

為進(jìn)一步落實(shí)總部、分公司融資融券相關(guān)文件精神，加大對(duì)融資融券開戶客戶的后續(xù)服務(wù)力度，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)部的客戶服務(wù)水平，加強(qiáng)與客戶的信息溝通與交流，及時(shí)了解客戶需求，依法合規(guī)服務(wù)客戶，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，特制訂本方案。

一、建立完善的客戶后續(xù)回訪體系

客戶后續(xù)回訪是公司根據(jù)客戶服務(wù)和監(jiān)管部門要求，主動(dòng)與客戶進(jìn)行交流溝通獲得反饋信息的一種形式。營(yíng)業(yè)部利用統(tǒng)一的電話回訪管理系統(tǒng)，來完成客戶回訪語音和文字記錄、回訪過程管理、統(tǒng)計(jì)分析等。

1、回訪方式

客戶后續(xù)回訪采用電話、現(xiàn)場(chǎng)、走訪、信函、電子郵件等形式。采用電子郵件形式回訪的，在公司網(wǎng)站建立本營(yíng)業(yè)部專門回訪郵箱，并通過該郵箱進(jìn)行回訪。

（1）通過電話方式回訪的，應(yīng)通過客戶管理系統(tǒng)進(jìn)行，要認(rèn)真填寫回訪記錄表，同時(shí)做好電話錄音。

（2）通過現(xiàn)場(chǎng)、走訪方式回訪時(shí)，要認(rèn)真填寫回訪記錄表，并要求客戶在回訪記錄表上簽字，同時(shí)注明回訪地點(diǎn)。

（3）通過信函方式回訪時(shí)，要在給客戶發(fā)函時(shí)將回訪記錄表附于信函內(nèi)，在客戶回函后將客戶填寫的回訪記錄表整理歸檔，同時(shí)留存信函的收發(fā)記錄。

（4）通過網(wǎng)站上本營(yíng)業(yè)部專門回訪郵箱進(jìn)行電子郵件方式

回訪時(shí)，要在給客戶發(fā)送郵件時(shí)附回訪記錄表，在客戶回復(fù)后將客戶填寫的回訪記錄表整理歸檔，同時(shí)留存電子郵件的收發(fā)記錄。

2、回訪內(nèi)容：

（1）新開戶回訪：客戶開立融資融券信用賬戶之日起兩周內(nèi)

進(jìn)行首次客戶回訪?；卦L內(nèi)容包括：核對(duì)客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否與申請(qǐng)材料一致。此項(xiàng)有融資融券崗專人負(fù)責(zé)。

（2）日?；卦L：每一個(gè)月至少進(jìn)行一次客戶回訪，根據(jù)客戶

賬戶情況了解客戶對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的理解情況，征詢客戶意見和建議；就融資融券從業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)態(tài)度征求客戶意見。

（3）客戶后續(xù)回訪總結(jié)分析?；卦L人應(yīng)做好客戶回訪分析，每月撰寫回訪報(bào)告，針對(duì)客戶回訪中發(fā)現(xiàn)的問題，提出切實(shí)可行的改進(jìn)措施，解決工作中存在的問題。對(duì)客戶回訪中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)書面上報(bào)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部或融資融券部，并通過合規(guī)管理平臺(tái)向合規(guī)管理總部報(bào)備。

二、后續(xù)教育工作

融資融券業(yè)務(wù)投資者后續(xù)教育工作以保護(hù)投資者為出發(fā)點(diǎn)，通過讓投資者知曉與衡量自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力與融資融券業(yè)務(wù)的匹配程度，引導(dǎo)投資者樹立“知曉風(fēng)險(xiǎn)、理性投資”的觀念。

包括有計(jì)劃地組織融資融券投資者教育報(bào)告會(huì)、股民學(xué)校、投資理財(cái)座談會(huì)等投資理財(cái)專業(yè)活動(dòng)，與客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流，向客戶宣傳業(yè)務(wù)知識(shí)，提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。每月至少二期，講解融資融券業(yè)務(wù)最新變動(dòng)、政策變化等最新動(dòng)態(tài)。市場(chǎng)、熱點(diǎn)分析由李曉海、宋亮主講，交易軟件使用、融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則及業(yè)務(wù)變動(dòng)由屈敬祖主講。在講座中發(fā)放由公司統(tǒng)一印制的宣傳折頁、投資者教育手冊(cè)、融資融券相關(guān)法律法規(guī)、常見問題解答等相關(guān)宣傳資料，免費(fèi)供客戶參考學(xué)習(xí)。

對(duì)于具備業(yè)務(wù)資格但尚未開展業(yè)務(wù)的客戶，每月也舉辦以業(yè)務(wù)流程介紹和風(fēng)險(xiǎn)解讀為重點(diǎn)的業(yè)務(wù)推廣講座，解答客戶涉及融資融券業(yè)務(wù)的各種疑問，提高客戶融資融券業(yè)務(wù)的熟悉程度，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

三、跟蹤負(fù)責(zé)制

客戶融資融券業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)行員工跟蹤負(fù)責(zé)制，基礎(chǔ)客戶服務(wù)由客服部、營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)，后續(xù)業(yè)務(wù)開展的親情化服務(wù)由拓展員工負(fù)責(zé)。

四、建立客戶信息管理體系

（1）QQ號(hào)：與員工個(gè)人QQ號(hào)建立好友關(guān)系，盤中與客戶進(jìn)行及時(shí)交流和溝通。

（2）投資屬性：根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期，為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)，并對(duì)客戶的投資過程進(jìn)行全程跟蹤、反饋。來保證服務(wù)的質(zhì)量。

（3）郵箱：每天發(fā)送相關(guān)股票的研究報(bào)告、投資參考。

（4）手機(jī)號(hào)：?jiǎn)为?dú)建立文本文檔，用于發(fā)送短信。以及在特殊情況下能夠第一時(shí)間聯(lián)系到客戶。

（5）為客戶定制自動(dòng)發(fā)送短信，包括個(gè)股最新動(dòng)向以及持倉(cāng)公告等。

（6）完善CSM里融資融券客戶的資料，完善其特征屬性，盡量多的了解客戶的詳細(xì)資料、特性，并在特征屬性中做記錄。

（7）建立客戶持倉(cāng)股票監(jiān)控制度

定期跟蹤客戶重點(diǎn)持倉(cāng)品種，了解持倉(cāng)情況，避免因客戶不了解融資融券交易規(guī)則而出現(xiàn)問題，同時(shí)搜集個(gè)股研究分析報(bào)告等相關(guān)資料，做充分研究了解后，與客戶進(jìn)行交流溝通。

（8）開通融易匯

通過電話溝通方式，使客戶開通融易匯，在充分享受融易匯所提供的支持和服務(wù)下，及時(shí)得到相關(guān)個(gè)股的資訊信息。

（9）、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)

通過營(yíng)業(yè)部子網(wǎng)站每日提供最新資訊信息，發(fā)布關(guān)于融資融券業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)。

在后續(xù)服務(wù)過程中，除收集客戶意見建議、了解客戶情況外，應(yīng)

利用與客戶溝通的寶貴時(shí)機(jī)，對(duì)客戶講解融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)，解答客戶疑問，向客戶揭示融資融券業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險(xiǎn)及防范方法，并詳細(xì)了解客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力及意愿。通過以上方式，將融資融券客戶服務(wù)好，做到讓客戶滿意，為營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)順利開展貢獻(xiàn)力量。

第五篇：融資融券客戶營(yíng)銷心得

融資融券客戶營(yíng)銷心得

從多個(gè)方面來看，非通道業(yè)務(wù)都正在沖擊著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，融資融券就是其中之一，本人斗膽淺談融資融券營(yíng)銷，希望能做到拋磚引玉。

首先，必須對(duì)所從事的業(yè)務(wù)具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，了解其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，適合什么客戶，確定哪些客戶屬于潛在客戶并向潛在客戶營(yíng)銷。

一、融資融券的優(yōu)點(diǎn)（因?yàn)槟壳爸饕獦I(yè)務(wù)是融資，以下僅談融資的優(yōu)點(diǎn)）：

1、當(dāng)自有資金持有的是融資融券標(biāo)的證券的時(shí)候，可以進(jìn)行t+0短線交易，這樣操作的免利息費(fèi)的。傳統(tǒng)情況下，如果行情突然低開是沒有資金補(bǔ)倉(cāng)的，開通融資融券之后就不用有此顧慮了。

2、個(gè)人急需用錢，但又不想減少股市投資的情況下，在一定范圍之內(nèi)融資融券可以彌補(bǔ)空白，使投資不至于因?yàn)橥话l(fā)事件帶來的倉(cāng)位損失。

3、開通融資融券之后，可以隨時(shí)使用，不用無任何費(fèi)用，非常靈活和人性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。融資年利率8.6%，一般一年實(shí)際融資天數(shù)占全部交易日的三分一到三分二之間，相比常規(guī)借貸的成本支出，費(fèi)用降低許多，相反資金的使用效率就高了。

二、如何選擇標(biāo)的客戶，這是最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)

1、融資融券僅限于標(biāo)的證券和標(biāo)的基金，范圍相對(duì)狹小，成為限制客戶的最重要因素之一。標(biāo)的客戶要求對(duì)融資投資標(biāo)的證券有性趣的客戶。

2、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，融資融券可以放大收益，同時(shí)也會(huì)放大虧損。一部分潛在客戶不愿意承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，這類客戶暫時(shí)在將來的時(shí)候是很有可能成為準(zhǔn)客戶的。標(biāo)的客戶要求客戶愿意放大收益和風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

3、客戶資產(chǎn)狀況，這個(gè)是開戶條件里面明確要求的。有見過一種不缺錢的客戶，客戶的意思是他要的是一個(gè)好行情。對(duì)于差距開戶資產(chǎn)很小的一類客戶，他們一般很少操作標(biāo)的證券，更偏向于波動(dòng)較大的中小盤股。反而是部分代表股市中堅(jiān)力量的中小股民被排擠在外。

綜上所述，可以發(fā)現(xiàn)限制融資融券標(biāo)的客戶的最大因素是標(biāo)的證券范圍。不過融資融券從試點(diǎn)到普及，應(yīng)該來說尚處于發(fā)展初期階段，在未來幾年，將會(huì)有越來越多的股票被加到標(biāo)的證券范圍。

其次，對(duì)于融資融券的開戶條件也可能放寬，代表股市中堅(jiān)力量的中小股民也能參與融資融券市場(chǎng)交易。

再次，隨著融資融券的發(fā)展，融資保證金比例或許會(huì)降低，屆時(shí)放大杠桿加大之后，融資融券的魅力更大，將吸引更多的潛在客戶參與。

從目前的情型來分析，尋找有投資標(biāo)的證券的投資者是最好的潛在客戶，這同時(shí)也成為業(yè)務(wù)開展的重要突破口之一。而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，融資融券業(yè)務(wù)未來的潛力非常巨大，與發(fā)達(dá)國(guó)家成熟市場(chǎng)比較，未來發(fā)展空間巨大。

三、談?wù)効蛻魻I(yíng)銷中的服務(wù)問題

融資融券業(yè)務(wù)相比傳統(tǒng)股票業(yè)務(wù)具有許多本質(zhì)的區(qū)別，都必須詳細(xì)向客戶做好說明和解釋工作。高端業(yè)務(wù)能夠部分體現(xiàn)一個(gè)客戶經(jīng)理的客戶營(yíng)銷能力和服務(wù)能力，所以自身必須首先成為該業(yè)務(wù)知識(shí)高手，在成為客戶服務(wù)能手。

不能純粹介紹優(yōu)點(diǎn)，而忽略了對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)教育，要做到客戶理解并認(rèn)同的情況下，簽約客戶，并做好客戶的后續(xù)服務(wù)工作。

一些比較重要的問題：比如說信用賬戶不是所有股票都可以操作；保證金計(jì)算；可融資金比例計(jì)算；持倉(cāng)比例和預(yù)警比例；平倉(cāng)比例；利息和計(jì)息方式；提取保證金的比例等等眾多的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，客戶經(jīng)理必須服務(wù)客戶至全部理解。

總之，一切都要為了客戶，服務(wù)于客戶。